Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Реальная стоимость денег это

Тема 9. РЫНОК ДЕНЕГ

1. Сущность и функции денег

В рыночной экономике деньги играют исключительно важную роль. Рынок невозможен без денег, денежного обращения.

Деньги являются самостоятельной формой меновой стоимости всех других товаров и имеют товарное происхождение.

Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости:

1. Простая или случайная (1 товар меняется на другой товар).

2. Полная или развернутая (1 товар меняется на другой из множества товаров).

3. Всеобщая форма стоимости (множество товаров эквивалентно одному – посреднику) Появляется товар, который обладает определенной ценностью и может обмениваться на остальные товары (шкуры, соль, меха, скот, камни, бивни мамонта и др.). Товар противостоит множеству товаров-эквивалентов, но стоимость каждого товара не получает законченного выражения.

4. Денежная форма (деньги как единый эквивалент). Со временем у людей появился один товар, который можно было с относительной легкостью использовать для торговли (обмена). Этим товаром было золото (или серебро). Его преимущества очевидны:

— запасы ограничены, поэтому стоимость велика;

— оно делимо, поэтому легко создать деньги разных масштабов;

— оно необходимо всем. Физические свойства благородных металлов (однородность, прочность, собственная ценность) отвечают требованиям к денежному товару.

1) реальную внутреннюю стоимость денег – это стоимость того денежного материала, который пошел на их создание, плюс издержки производства денег;

2) представительную стоимость, отражающую экономическую силу объекта, который выпускает деньги, его возможность поддерживать их постоянную покупательную способность (т.е. обмениваться на определенное количество товаров и услуг). Она определяется доверием населения к деньгам;

3) номинальную стоимость – это нарицательная стоимость, указанная на денежных знаках. Если номинальная стоимость денег совпадает с реальной, деньги называются полноценными. Если номинальная стоимость превышает реальную, такие деньги называются неполноценными.

Сущность денег заключается в том, что это специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег выражается в единстве 3-х свойств:

1) всеобщей непосредственной обмениваемости;

2) кристаллизации меновой стоимости;

3) материализации всеобщего рабочего времени.

В своей эволюции деньги выступают в виде: металлических (медных, серебряных, золотых), бумажных, кредитных и электронных денег.

Вначале чеканились металлические деньги. Затем появились бумажные деньги. Они являются знаками, представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заменители серебряных и золотых монет.

Для внедрения в обращение бумажных денег государство прошло длительный путь между выпуском первых монет (Лидия, VII век до н.э.) и первых бумажных денег (Китай, XII век, Европа и Америка – XVII-XVIII в.в. н.э.). В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в 1769г.

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

Эмитентом бумажных денег является либо государственное казначейство, либо Центральный банк. В 1-м случае государство прямо использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов.

Во 2-м случае оно это делает косвенно: ЦБ выпускает неразменные банкноты и предоставляет их в ссуду государству, которое направляет их на бюджетные расходы.

Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход государства.

Кредитные деньги. Основным объектом меновых отношений при капитализме стал не товар как таковой, а товарный капитал; роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Функции денег представляют собой основные задачи, выполняемые деньгами:

1. Средство измерения ценности благ (мера стоимости). При взаимодействии люди могли бы оценивать результаты своей деятельности (которыми они обмениваются) в каких-либо других оценках. Деньги служат универсальной мерой стоимости, масштабом, на котором основывается подавляющее количество расчетов.

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Формой проявления стоимости является цена товара. Данную функцию выполняют идеальные деньги, т. е. мысленно представляемые, а не реальные, находящиеся в руках продавцов и покупателей.

2. Средство обращения товаров и услуг. Деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру. Эту функцию выполняют реальные деньги.

3. Средство накопления (сбережения денег для будущих рыночных активов). Относительная дешевизна, удобство хранения и ликвидность делают деньги средством накопления богатства. Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они являются очень удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за редкими исключениями не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества. Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы для удовлетворения любого финансового обязательства.

4. Средство платежа. В этой функции деньги используются при: продаже товаров в кредит, выплате зарплаты работникам, оплаты налогов, коммунальных услуг. При функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, а при использовании их в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.

Если, товары продаются в кредит, средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства, например векселя.

5. Функция мировых денег. В 1867г. Парижским соглашением единственной формой мировых денег было признано золото. В 1970г. МВФ ввел первую международную денежную единицу – SDR (специальные права заимствования). Определяется на основе средневзвешенного курса валют 5 стран: США, Японии, Великобритании, Германии, Франции.

В 1979г. введена новая международная денежная единица ЭКЮ. Определяется на основе средневзвешенного курса валют 11 европейских стран. С 01.01.2000г. она заменена на евро.

Мировые деньги имеют троякое значение и служат:

а) всеобщим платежным средством (при расчетах по международным балансам);

б) всеобщим покупательным средством (при покупке товаров за границей);

в) материализацией общественного богатства (перенесение из одной страны в другую путем займов, процентов).

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Под ликвидностью какого-либо имущества или активов понимается их легко- реализуемость.

Количество обращающихся в экономике денег называется денежной массой и представляет собой величину предложения денег. Величина предложения денег измеряется с помощью денежных агрегатов. В разных странах количество денежных агрегатов разное, что обусловлено, прежде всего, национальными особенностями и значимостью различных видов депозитов. Однако принципы построения системы денежных агрегатов во всех странах одинаковые. Каждый следующий агрегат:

¨ включает в себя предыдущий;

¨ является менее ликвидным, чем предыдущий;

¨ является более доходным, чем предыдущий.

Система денежных агрегатов состоит из следующих агрегатов:

М0 – наличные средства, находящиеся в обращении (банкноты и монеты);

М1 – включает агрегат М0 и средства на текущих счетах (чековые депозиты или депозиты до востребования), а также дорожные чеки;

М2 – включает агрегат М1 и средства на сберегательных счетах, а также мелкие (до 100000 дол.) срочные вклады;

М3 – включает агрегат М2 и средства на крупных срочных счетах;

L – включает агрегат М3 и краткосрочные государственные ценные бумаги (в основном казначейские векселя).

Ликвидность денежных агрегатов увеличивается от L до М0, а доходность – от М0 до L. Таким образом, денежный агрегат М0 обладает наивысшей ликвидностью и самой низкой доходностью.

Для измерения денежной массы в России предусмотрены следующие денежные агрегаты, отличающиеся между собой по степени ликвидности:

М – наличные деньги в обращении;

М1 = М + средства на расчетных и текущих счетах в банках, дорожные чеки;

М2 = М1 + срочные (или сберегательные) вклады в банках;

М3 = М2 + крупные срочные депозиты + ценные бумаги правительства + ценные бумаги предприятий и банков.

Компоненты денежных агрегатов делятся на:

1) наличные и безналичные деньги;

2) деньги и «почти деньги».

Наличные деньги – это банкноты и монеты, находящиеся в обращении, т.е. вне банковской системы. Выпуск их в обращение обеспечивает Центральный банк. Все остальные компоненты денежных агрегатов, находящиеся в банковской системе, представляют собой безналичные деньги. Это долговые обязательства коммерческих банков.

Под деньгами в макроэкономике обычно понимают денежный агрегат М1, равный сумме наличных денег (С), являющихся обязательствами Центрального банка, и средств, находящихся на текущих счетах коммерческих банков (D), являющихся обязательствами этих банков, т.е. средства, которые могут быть непосредственно и быстро использованы для совершения сделок. Если средства со сберегательных счетов можно легко переводить на текущие счета, то показатель D будет включать и сберегательные депозиты.

Средства денежных агрегатов М2, М3 и L, превышающие денежный агрегат М1, а именно средства на не чековых сберегательных счетах, средства на срочных счетах и краткосрочные государственные ценные бумаги – это «почти деньги», которые становятся деньгами, если:

— снять средства со сберегательных или срочных счетов и превратить их в наличность;

— перевести средства с этих счетов на текущий счет;

— продать государственные ценные бумаги и получить наличные деньги.

Кроме того, существует понятие «квазиденьги» (от латинского quasi – как будто, почти) (QM), которые представляют собой разницу между денежными агрегатами М1 и М2:

Вопрос 1. Необходимость и сущность денег в рыночной экономике. Эволюция форм денег

Тема 1. Возникновение и развитие денег в экономике.

1. Необходимость и сущность денег в рыночной экономике. Эволюция форм денег.

2. Функции денег и их характеристика.

Изучение денег важно, поскольку именно в денежной форме осуществляются взаимосвязи между участниками экономики: фирмами, потребителями, кредиторами, заемщиками. Деньги влияют на изменения важнейших экономических переменных, определяющих здоровье экономики в целом, — уровень цен, процентные ставки, размеры национального продукта.

Вопрос 1. Необходимость и сущность денег в рыночной экономике. Эволюция форм денег.

В современных условиях нашей повседневной жизни, в деятельности предприятий, фирм, организаций, государственных органов власти и других сферах используются деньг, а именно при:

· Определении цен на товары и услуги;

· Определении себестоимости продукции, величины прибыли

· Составлении бюджетов и т.п.

Деньги возникают при определенных условиях экономических отношений, осуществления производства, а также способствуют их развитию. При постоянно меняющихся условиях развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

Читать еще:  Где достать денег срочно нелегально

К основным предпосылкам появления денег относятся:

1) переход от натурального хозяйства к производству товаров и их обмену,

2) имущественное обособление производителей товаров-собственников изготовляемой продукции.

(позволяло обменивать принадлежащие им товары на другие или реализовывать товары за деньги)

Товарное производство и развитие обмена привело к смене следующих форм стоимости:

1. Простая или случайная стоимость.

К. Маркс писал, что при этом имели место 2 полюса выражения стоимости товара:

А) товар, выражающий свою стоимость, т.е. играющий активную роль (относительная форма стоимости);

Б) товар, который служит материалом другого товара.

2. полная или развернутая форма стоимости. Появляется множество товаров-эквивалентов и стоимость товара не получает законченного выражения.

3. всеобщая форма стоимости, когда из товарного производства и обмена выделились главные предметы обмена, но роль всеобщего эквивалента не заменилась еще не за одним товаром.

4. денежная форма стоимости, т.е. выделяется один товар на роль всеобщего эквивалента.

По своей сути деньги – понятие абстрактное. Для раскрытия содержания этой категории необходимо дать три определения денег – через стоимость, формы и функции.

1. Если рассматривать деньги через стоимость, то деньги – это экономическое благо, обладающее реальной и представительной стоимостью.

Реальная, внутренняя стоимость денег – это стоимость того денежного материала, который пошел на их создание, а ее величина определяется издержками производства денег.

Представительная стоимость отражает экономическую силу субъекта, который выпускает (эмитирует) деньги, его возможность поддерживать их постоянную покупательную способность, то есть способность денежной единицы обмениваться на определенное количество товаров и услуг.

В процессе эволюции денег комбинация реальной и представительной стоимостей не остается постоянной, она все время меняется, причем в пользу последней. Увеличение в деньгах доли представительной стоимости называется процессом рационализации.

В деньгах выделяется и номинальная стоимость, то есть нарицательная стоимость, которая указана на денежных знаках. В случае если номинальная стоимость денег совпадает с реальной, деньги называются полноценными (привести пример).

Если номинальная стоимость денег превышает реальную, то такие деньги являются неполноценными.

2. Определение денег через их функциональные формы.

Деньги – это совокупность функциональных форм.

В современной теории денег выделяют пять функциональных форм: вещные денежные знаки (товарные деньги), монеты, банкноты, бумажные, электронные. В процессе эволюции денег происходит последовательная смена их функциональных форм. Каждая последующая форма становится все менее вещественной. Этот процесс называется дематериализацией.

С известной степенью условности эволюцию форм денег можно свя­зать с изменением форм ведения хозяйства. Так, при натуральном хозяй­стве на ранней стадии развития обмена преобладающей формой денег яв­лялись товарные деньги — скот, меха, металлы, выполнявшие функцию товара — всеобщего эквивалента. В период становления феодальных государств на смену товарной формы денег приходит монета. При капитализме свободной конкуренции доминирующей формой денег становятся банкноты. На стадии государственно-монополистического капитализма банкноты вытесняются бумажными деньгами. В условиях современной рыноч­ной экономики появляются электронные деньги.

Для каждого типа хозяйства характерна своя преобладающая форма денег. В то же время деньги могут существовать одновременно в нескольких формах. Так, в настоящее время бумажные деньги, являясь преобладающей формой денег, обращаются наряду с монетами, электронными деньгами, а иногда и товарными эквивалентами.

3. Определение денег через их функции.

Деньги – экономическое благо, выполняющее одновременно функции:

— средства накопления (образования сокровищ);

Если какое-либо благо выполняет названные пять функций, то оно яв­ляется деньгами. Таким образом, каждая форма денег, о которой говори­лось выше должна выполнять все пять функций денег.

В то же время каждой форме соответствует своя доминирующая функция, а остальные выступают подчиненными по отношению к ней. В период обращения товарных денег доминирующей функцией явля­ется средство образования сокровищ. Преобладающая функция мо­нет — средство о6ращения. Банкноты в основном выполняют функцию меры стоимости. Бумажные деньги функционируют как средство платежа. Электронным деньгам в наибольшей степени присуща функция мировых денег.

Формы денег.

Существует пять форм денег:

1. Вещные денежные знаки. Наиболее типичными предметами, выполнявшими роль всеобщего эквивалента, были скот, меха, зерно, соль, раковины, зубы акулы, пластинки из панцыря черепах и т.д. Каждый народ, как правило, имел свои собственные «денежные знаки».

Так, земледельческие народы использовали в качестве денег зерно, скотоводческие — скот, а лесные, к которым относились Скандинавские страны — меха. Само происхождение латинского слова деньги – pecunia — берет свое начало от слова «скот» — pecus.

Развитие денег привело к тому, что полноценные вещные знаки потеряли свою потребительскую стоимость как товар Экономический агент не собирался их потреблять и поэтому абстрагировался от потребительских свойств. Появилась возможность заменить полноценные вещные деньги на неполноценные.

Неполноценные вещные денежные знаки, «потеряв» потребительную стоимость товара, «сохранили» потребительную стоимость денег — способность обмениваться на любой другой товар.

Однако не каждый товар способен играть роль всеобщего эквивалента. После тогокак был перебран целыый ряд товаров, выступавших в качестве денег, определились те свойства, которые необходимо иметь вещным денежным знакам, чтобы быть деньгами. Такие деньги должны легко делиться, обладать достаточной прочностью, быстро идентифицироваться, иметь способность к длительному хранению,относительно высокую стоимость, быть достаточно редкими.

Таким товаром а ре­зультате длительной эволюции денег стали металлы. На смену вещным денежным знакам пришли металлические денежные знаки.

Сначала металлические знаки принимали форму орудий труда. В ка­честве таковых выкупали плуги, оружие, кованые мотыги,наконечники копий и др. С течением времени, когда добычаметалла увеличилась, из него стали изготавливать не только орудия труда, но и украшения, что по­зволило использовать уже их в качестве денег.

Монеты

На смену вещным денежным знакам приходят монеты. Слово «моне­та» происходит от названия римского храма Юноны-Монеты, в котором помещался во времена Римской республики монетный двор. Впервые но­нету стали чеканить лидийцы, и уже из Лидии ее употребление распространилось в Греции. В Лидии она появилась около первой четверти VII в. до н.э.

Весовое содержание первых монет совпадало с отчеканенным на них номиналом ,что давало возможность наименованию весовой единицы повториться в названии денежной, например, гривна, фунт. Первые монеты были полноценными, но по мере использования за счет стирания их весовое содержание постепенно уменьшалось, при том, что они продол­жали ходить по прежнему номиналу. Это натолкнуло на мысль о воз­можности фальсификации монет, т.е. чеканки неполноценных денег, у которых номинальная стоимость выше их весового содержа­ния — внутренней стоимости. Чеканка неполноценных монет приносила монетный доход, который стал использоваться для пополнения государ­ственного бюджета.

С образованием национальных государств монетная чеканка стала привилегией центральной власти, которая получила название монетной регалии.- монетной регалии Монетная регалия — монопольное право государства чеканить неполноценную монету.

ВОПРОС 4. Стоимость денег.

Современная мировая экономическая мысль различает два аспекта в вопросе о стоимости денег: стоимость денег как денег и стоимость денег как капитала.
Деньги как капитал приобретают свою стоимость на денежном рынке под влиянием спроса и предложения.

Денежные знаки, оставаясь в сфере обращения, представ-ляют эту совокупную товарную стоимость. Несоответствие в каждом после-дующем цикле общественного воспроизводства массы денежных знаков товарной массе приводит к изменению уровня меновой стоимости неполно-ценных денег. Масса товаров, которые можно купить за денежную единицу, определяется уровнем их цен.
Изменение стоимости денег за определенный период времени можно опреде-лить по следующей формуле:

1
І с.д. = —————, где:
І ц
І с.д. – изменение стоимости денег;
І ц – индекс среднего уровня цен за определенный период времени.

Изменение стоимости денег – очень важный экономический показатель, очутимо влияющий на все сферы жизни общества. Уровень стоимости денег не может оставаться неизменным.
Снижение стоимости денег называют инфляцией; повышение – дефляцией.

ВОПРОС 5. Функции денег.

Вопрос о функциях денег является наиболее дискуссионных в теории денег.
Различия касаются и трактовки различных функций денег и количества функций денег. Большинство представителей марксистской теории денег признает пять их функций: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, мировые деньги.
Мера стоимости – это функция, в которой деньги обеспечивают выра-жение и измерение стоимости товаров, придавая ей форму цены.
Функция денег как меры стоимости проявляется в том, что деньги выступают в роли всеобщего эквивалента. Деньги выражают стоимость всех других товаров. Деньги в качестве меры стоимости выражают количество воплощенного в товарах общественно необходимого труда. Чтобы установить стоимость, достаточно мысленно приравнять товар к деньгам, т. е. решить, сколько он должен стоить. То есть, функцию меры стоимости деньги выполняют как идеальные деньги.
Стоимость товара, выраженная в деньгах, является ценой товара.
Но цена товара соответствует его стоимости лишь при совпадении спроса и предложения.
Спрос – это общественная потребность в товаре, выраженная в деньгах.
Под предложением обычно понимается количество товаров, которые могут быть поставлены на рынок.
Чтобы сопоставить между собой цены товаров, необходимо принять определенное количество денежного металла (товара) за единицу измерения или за масштаб.
Масштаб цен – это весовое количество металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех товаров.
Существует две формы ограничения функционирования денег в качестве единицы счета: бартерная торговля и торговля с помощью купонов.
Средство обращения – это функция, в которой деньги выступают как посредник при обмене товаров и обеспечивают их обращение.
Обмен товаров с помощью денег в этой функции осуществляется по схеме Т-Д-Т в отличии от бартерного обмена товаров по схеме Т-Т. Участие в обмене денег придает товарной метаморфозе принципиально новое качество: она распадается на два самостоятельных акта – продажа Т-Д и покупка Д-Т.
Разрыв товарной метаморфозы благодаря деньгам имеет большое позитивное значение:
1)открывается возможность задерживать деньги и накапливать стоимость в ее абсолютной форме, что расширяет цели производства, выводит их за пределы простого товарообмена и дает импульсы развитию производства;
2)собственник денег может перенести другого товара на будущее или на другой рынок или вообще использовать его по другому назначению. Это стимулирует развитие рыночных отношений.
Важным признаком денег как средства обращения является то, что они выступают реально как воплощение меновой стоимости: продавец отдает свой товар покупателю и взамен получает деньги. Деньги как средство обращения обеспечивают переход товаров от производителя к потребителю, после чего товары выходят из сферы обращения, а деньги остаются в обращении.
Функцию средства обращения деньги выполняют мгновенно, что делает ее безразличной к форме денег, но не к их устойчивости, т.е. постоянству стоимости.
В современных условиях использование денег, как средства обращения осуществляется в основном в розничной торговле, при оказании услуг населению, в международной торговле и т.д.. Однако и в этих сферах сужается их использование как средства обращения благодаря проникновению сюда кредитных отношений.
Средство платежа – это функция, в которой деньги обслуживают погашение разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений, возникающих в процессе расширенного воспроизводства.
Исторически эта функция возникла из товарооборота. Появление ее было обусловлено продажей товара в кредит, т.к. при этом возникает долг, погашение которого осуществлялось деньгами. Отличие таких денег от денег как средства обращения состоит в факторе времени, отделяющем время покупки товара (в долг) от времени его оплаты. За это время могут измениться стоимость денег, их форма и т. д. Поэтому стоимость платежа не всегда эквивалентна стоимости товаров, реализованных в долг.
Средство накопления – это функция, в которой деньги обслуживают накопление стоимости в ее абстрактной форме в процессе расширенного воспроизводства.
Возникновение функции накопления исторически стало возможным тогда, когда товаропроизводитель оказался способным часть денежной выручки от продажи своих товаров не тратить на приобретение других потребительских стоимостей, необходимых для производства или личного потребления, а отложить на будущее, сохранить.
Сначала накопление денег имело только одну определенную цель – сохранение стоимости. Для этого достаточно было овеществить стоимость в обычных слитках драгоценного металла и беречь их в случае различных социальных потрясений. В такой форме накапливалось абстрактное общее богатство, которое называлось сокровищем, кладом. Накопление денег как клада было стихийным следствием и выражением возникновения излишка продуктов у простых товаропроизводителей.
С развитием товарного производства и денежных отношений разнообразились цели накопления сокровищ.
Вместо стремления спрятать свое богатство возникло желание его продемонстрировать. Под его влиянием примитивным формам клада-сокровища стали придавать форму предметов роскоши. Возникла эстетическая форма клада, который перестал быть просто мертвым богатством и приобрел определенный потребительский смысл. Наряду с сохранением стоимости клад в такой форме стал удовлетворять важные потребности человека – потребности в самовыражении, в эстетическом удовлетворении и т. д.
Со временем сформировалась еще одна цель накопления сокровищ – образование резерва платежных средств, что придало ему характер воспроизводства и сориентировало на обеспечение роста прибыли.
Мировые деньги – это функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.
Выделение функции мировых денег обусловлено особенностями движения стоимости на мировом рынке, которые определяются делением этого рынка государственными границами. Благодаря этому делению появляется специфический субъект экономических отношений государство, которое представляет и защищает интересы страны в целом. Поэтому на мировом рынке возникают экономические противоречия более высокого уровня, чем на внутреннем, которые влияют и на отношения непосредственных покупате-лей и продавцов.
Деньги на мировом рынке выполняют функции всеобщего платежного средства, всеобщего покупательного средства и средства перенесения богатства из одной страны в другую.
Таким образом, мировые деньги – это комплексная функция, которая повторяет по сути все функции, которые присущи деньгам на внутрен-нем рынке.

Читать еще:  История возникновения и сущность денег

Find Finance Freedom

Начинающий инвестор в поисках финансовой свободы. Авторский блог.

Реальная стоимость денег в нашем мире.

Знаете ли вы что такое реальная стоимость денег уважаемые читатели? Нет!? А ведь мы с вами, даже не замечая этого, платим каждый день за право обладать деньгами!

Википедия на это дает расплывчатый ответ больше подходящий для сухого финансового языка, нежели для того, что бы объяснить реальный смысл. Дескать, есть реальные деньги, номинал которых соответствует реальной стоимости (например, золотые и серебряные монеты), а есть фиатные деньги, номинал которых не соответствует реальной стоимости.

Но это для нас не дает ни какой полезной информации. Тем более что все деньги в нашем мире фиатные. Реальными можно разве что назвать монеты номиналом в 1 коп. :-).

Я же вам хочу объяснить еще одну сторону денег. Более полезную для нас как обычных граждан.

Деньги это то, на что мы с вами покупаем товары. Это могут быть банкноты, монеты, да хоть ракушки! Суть не меняется. Главное, что деньги печатает (изготавливает) только государство. Всем остальным это делать запрещено.

Наверное, все помнят в детстве игру в магазин. Нарвал листочков — вот и есть деньги. А теперь представьте, что ребята помладше оборвали всю листву с кустов и остались только листья высоко на деревьях. До них могут дотянуться только старшие. И теперь от них зависит, будут ли у младших деньги. Они могут за эти листики выдвигать условия: «Дай погонять на своем велике», «дай поиграться в свой телефон» и т.д. Суть я думаю понятна.

Так и государство. Печатает деньги и «раздает» их населению после выполнения определенных условий. Поработай — получишь деньги. Естественно государству выгодно печатать деньги постоянно. Пока оно их печатает, у него есть рычаги влияния на население. Вроде все хорошо. Но есть еще и обратная сторона. Представьте, что товара, который население может создать ограниченное количество, а денег с каждым днем печатают все больше. Следовательно, скоро окажется, что денег у всех много, а товара, который можно купить на эти деньги нет. Не напоминает Советский Союз? Это дефицит.

А что будет происходить в условиях рыночной экономики, если есть дефицит товара? Правильно, цена на товар будет расти. И это уже называется инфляций. То есть с каждым днем на одно и то же количество денег мы сможем позволить себе все меньше и меньше товара.

То есть деньги в своей наличной форме это что-то на подобии банковского вклада с отрицательным процентом. Где размером отрицательной процентной ставки является размер инфляции. Именно это и есть реальная стоимость денег, которую мы с вами платим за право обладать ими!

Представляете, мы с вами настолько расточительны, что готовы платить за то, что имеем на руках наличные деньги! И платим мы постоянно!

Запомните, деньги, которые лежат у вас в кошельке, подобны мороженому. Они тают! И чем температура выше нуля (инфляция выше нуля) тем быстрее деньги испаряются из вашего кошелька.

Теперь немного горькой реальности.

По информации из Центробанка в России накопления имеются только у каждого третьего жителя.

Причем по статистике больше 80% всех накоплений находятся на депозитах в Сбербанке. И при этом примерно половина на счетах до востребования! То есть даже не под проценты!

Это получается, что почти половина из тех кто имеет хотя бы какие то накопления, вместо того что бы зарабатывать на своем капитале платят за право иметь свой капитал. Нонсенс для любой страны с развитой экономикой!

Используя в вычислениях математику за 5 класс у меня получилось, что только около 12% населения России имеют капитал, который вложен под проценты. Их можно было бы назвать средним классом. Но только до тех пор, пока мы не вспомним размер ставок в Сбере. Ставки по вкладам Сбербанка не превышают инфляцию! А чаще, они ниже инфляции на несколько процентов.

И мы еще с вами удивляемся, почему у нас нет среднего класса в стране!? А откуда ему взяться, если бедным нечего откладывать и они все проедают. Богатые уже стали богатыми и всеми силами стараются такими и остаться. А та тонкая прослойка между ними, уже может зарабатывать больше бедных, но еще не умеет пользоваться этими деньгами. И в результате с течением времени большая их часть возвращается обратно к бедным.

А это значит, что из 12% тех, кто может стать капиталистом, можно отнять практически 80% тех, кто держит деньги на депозитах Сбербанка под проценты ниже инфляции. В результате выходит, что только около 2,5% населения имеют вклады под проценты превышающие инфляцию.

Когда же нам платится за то, что мы храним деньги?

Реальная стоимость денег в нашем мире в основном отрицательная. То есть деньги утекают из нашего кармана. Но бывают случаи, когда деньги дорожают. Конечно это исключительные случаи. Такое поведение денег ненормально. И государству это не выгодно. Вернувшись к примеру с мороженым это то же самое, что купив 1 стаканчик пломбира и подождав некоторое время, вы получаете 2 стаканчика. Для покупателя это очень выгодно, а вот для продавца нет. Ведь к нему покупатель больше не придет. Он так и будет сам себе плодить мороженное стаканчик за стаканчиком. Да и для всей экономики производящей товары это огромный убыток. Ну, скажите, будете ли вы покупать телевизор сейчас если через месяц покупательная способность ваших денег еще увеличиться? Наверно вы подумаете еще подкопить. Представляете, вы становитесь богаче просто от того, что носите деньги с собой в кошельке!

Нормальное состояние экономики это инфляция в размере 3-5%. Именно такая процентная ставка с одной стороны заставляет население не копить деньги под подушкой, а тратить. А с другой стороны не вызывает дикой паники в попытках как можно быстрее избавиться от дешевеющих денег.

Реальная стоимость денег в России.

Стоит понимать, что стоимость денег не постоянна. Она меняется во времени. Когда то деньги дороже, когда то дешевле. И не следует путать времена дорогих денег и дешевых.

Чуть больше года назад в конце 2014 — начале 2015 года мы жили во времена дорогих денег. Наверное, все помнят ключевую ставку на уровне 17%. Представьте, что бы случилось с вашими 100 рублями, если бы мы продолжили жить при 17%. У вас бы сейчас осталось только 75 рублей. То есть за полтора года вы бы потеряли почти четверть от ваших денег.

При такой высокой стоимости денег мало кто из населения думал о сохранении их в кеше. Самые «умные» сразу же вложили всю наличность в телевизоры и холодильники. Их не стоит винить в недальновидности и ограниченности. Вспомните, что большинство населения имеющий накопления держит их на счете «до востребования», то есть не под проценты. Естественно период дорогих денег для этой категории людей очень страшен. Для них действительно получается выгоднее, или как минимум не хуже, вложить деньги в товары и проесть их.

Читать еще:  Бизнес идеи с нуля без денег

Во времена же дешевых денег эти люди вернуться к своим вкладам и продолжат копить на счете до востребования. И с этим ни чего не поделаешь.

Все что мы можем с вами сделать, это не повторять их ошибок. Ведь период дешевых денег, как и период дорогих денег это времена возможностей. Главное только уметь этими возможностями пользоваться.

Если реальная стоимость денег растет, значит все, кому нужны деньги, готовы их брать и по высокой цене. Ваша цель к этому времени иметь деньги, которые можно будет дать в долг по этой высокой цене. Хорошим примером были размеры ставок по депозитам в банках в начале 2015 года. Если постараться, то можно было найти ставки под 20% в надежном банке. При стоимости денег в 17% ваша выгода очевидна!

Если же реальная стоимость денег падает, это означает, что деньги становятся дешевыми. Что это означает простыми словами? А вы вспомните цену на сотовую связь и мобильники в 90-х годах. У скольки процентов населения они были? Наверное, только олигархи и братки могли себе позволить такую роскошь. А что же случилось в 2010-х, когда цена на связь и сами аппараты упала в разы? Теперь они есть у каждого. А то и по несколько штук!

Так же и с дешевыми деньгами — они появляются у всех!

Конечно! Грех не взять в займы немного денег, когда их стоимость меньше 5%! Вот у нас так и получилось. В 2010-2014 году, пока деньги были дешевыми, кредитов понабрали все, кто только мог. У себя в группе Вконтакте я публиковал Долговую карту России. Если кратко, то в среднем на каждого жителя России, включая стариков и детей, приходится почти по 45000 долга.

В это время вы как инвестор можете пожинать плоды своей работы во времена дорогих денег. Помните, вы вложили свои деньги под 20%? Сейчас они приносят вам проценты. При этом реальная стоимость денег сейчас в разы меньше. Следовательно, это отличное время для того, что бы иметь капитал и жить с него! Обходиться он вам будет дешево, а доходов он будет приносить вам много.

Запомните это! И пользуйтесь этими знаниями. Возможно, одно это знание перевернет ваше виденье мира инвестиций и позволит на этом хорошо заработать.

Реальная стоимость денег это

Деньги — это универсальное орудие обмена, особый товар, самопроизвольно приобретший или наделенный функцией всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.

Деньги по своему происхождению — это товар. Выделившись из общей товарной массы они сохраняют товарную природу и имеют те же свойства, что и любой другой товар: обладают потребительской стоимостью и стоимостью (стоимостная оценка затрат общественного труда).

Но в то же время современные деньги, имея единую природу с товарами, существенно от них отличаются:

• в отличие от товара, имеющего одну потребительскую стоимость, деньги обладают двоякой потребительской стоимостью. С одной стороны это обычная потребительская стоимость, а с другой — общественная потребительская стоимость, то есть способность быть всеобщим эквивалентом.

• товар функционирует только в одной реальной форме, а деньги — в реальной, в виде денежных знаков, и идеальной формах.

Сущность денег выражается в единстве трех свойств:

• Всеобщей непосредственной обмениваемости;

• Кристаллизации меновой стоимости;

• Материализации всеобщего рабочего времени.

По отношению к сущности денег в экономической литературе существуют следующие подходы:

• концепция представительной стоимости;

• концепция собственной стоимости неметаллических денег.

Сторонники прагматического подхода считают, что поскольку деньги являются исключительным товаром, измеряющим стоимость всех товаров, и ценообразование осуществляется в этих деньгах, то это доказывает, что они служат реальной мерой стоимости товаров.

Согласно концепции представительной стоимости деньги представляют суммарную стоимость всех обращающихся на рынке товаров (стоимость труда затраченного на производство этих товаров). Денежная единица является носителем совершенно определенного количества стоимости товара. Это достигается посредством сопоставления товарной массы и денежной массы.

Стоимость товарной массы

Однако в данном случае деньги сначала приобретают свою стоимость, а лишь затем могут выполнять роль всеобщего эквивалента. Однако сущностные характеристики не могут быть приобретенными или производными.

Согласно поаледней концепции дДеньги являются обладателями собственной стоимости. Стоимость денег формируется в 2 этапа:

• основанием стоимости является труд, затраченный на производство денег, а также труд на организацию их обращения. Эта стоимость находит свое выражение в рыночной стоимости денег.

• рыночная стоимость трансформируется в меновую стоимость, на базе которой деньги и выступают в роли всеобщего эквивалента.

Данный подход, однако, не объясняет, почему банкноты различного достоинства, имея примерно одинаковые характеристики, имеют различную меновую стоимость.

2. Функции денег

В современной экономической теории нет однозначного подхода к вопросу о функциях денег.

Согласно наиболее часто встречающемуся подходу в экономической литературе деньги выполняют 5 функций:

В такой последовательности функции выведены К. Марксом, по его мнению, такая последовательность функций денег отображает их возникновение.

Мера стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания.

Формой проявления стоимости товара является цена. Цена — это стоимость товара, выраженная в деньгах.

Функция мера стоимости денег изменяется с изменением форм денег, выступающих мерилом стоимости.

В период функционирования полноценных денег стоимость товаров соотносилось со стоимостью денег через соотношение общественного труда, затрачиваемого на их производство. Это было возможно вследствие того, что деньги имели самостоятельную стоимость — стоимость серебра и золота в них содержащегося.

В период функционирования бумажных денег, являющихся представителями полноценных стоимость товаров соотносилась также со стоимостью золота и серебра, так как денежная единица приравнивалась к строго определенному весовому количеству золота, принятого в стране за денежную единицу. Например, в США за доллар в 1900 году было принято 1,50463 г чистого золота.

При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. Товары получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. Поскольку заключающееся в них рабочее время уже в процессе производства начинает выступать как общественно необходимое. Цена товара находит сое подтверждение непосредственно в других товарах, посредством соотношения необходимого рабочего времени. Поэтому цена является формой проявления менового отношения данного товара ко всем прочим товарам, а деньги лишь выступают его отражением. Деньги выступают в качестве инструмента облегчающего обмен. Подтверждением этому может служить следующий пример. Если деньги не выполняют функцию мера стоимости и в стране производиться 500 товаров, то существует необходимость сравнить пропорции обмена каждого товара на каждый другой. Таких пропорций будет 12497500 штук.

Средство обращения. Товарное обращение состоит из 2 операций: продажи одного товара и купли другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене обоих товаров: Т — Д — Т.

Таким образом, деньги позволяют уйти от непосредственного обмена товар на товар (бартера) Т — Т и преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы характерные для последнего и ограничивающие товарное обращение.

Единственным условием для выполнения деньгами данной функции является желание людей использовать деньги в качестве средство оплаты за товары и услуги. История дает множество примеров, когда деньги не выполняли данную функцию. Примерами может служить неудачные попытки США использовать в денежном обращении 2-х $ купюры, которые были выпущены в 1970г., и 1$ монету, выпущенную в 1979г.

Степень выполнения деньгами функций меры стоимости и средства обращения определяется стабильностью принятой в стране единой измерения стоимости товаров. В условиях высокой инфляции происходит разделение функций меры стоимости и средства обращения между различными денежными единицами. Сделки совершаются в одной денежной единице, а расчет производиться в другой. Примерами могут служить опыт Китая (1939-1949гг.), Израиля (70-е годы 20в.), России (1991-1995гг.), когда мерой стоимости выступал доллар США, а обращение осуществлялось с использованием национальной денежной единицы.

Средство образования накоплений. Данная функция эволюционировала вместе с эволюцией денег. В период функционирования полноценных денег золото и серебро служило формой образования сокровищ, так как золото и серебро представляли всеобщее воплощение богатства. Сокровища всегда обладают реальной стоимостью. Образование сокровищ приводило к выводу денег из денежного обращения.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из денежного обращения средством накопления и сбережения становятся кредитные деньги. В отличие от полноценных они не являются сокровищем, и если изымаются из обращения, то из действительных денег превращаются в бумажные символы, не имеющие реальной стоимости. Накопление кредитных денег требует их обращение в денежный капитал. Этому способствует расширение и концентрация банковского дела.

В современных условиях наряду с денежной формой накопления существует множество других, более прибыльных форм накопления (ценные бумаги, недвижимость, антиквариат и пр.). Однако денежное накопление является основной формой благодаря своей ликвидности. Деньги как инструмент накопления обладают абсолютной ликвидностью.

Средство платежа. Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений. В этой функции деньги используются при:

• продаже товаров в кредит;

• выплате заработной платы рабочим и служащим;

• осуществлении платежей в бюджет.

При функционировании денег в качестве средства платежа не наблюдается встречное движение денег и товаров. Оно либо отсутствует, либо разорвано во времени. Функция денег как средство платежа может быть представлена в следующей форме:

Т — О — временной разрыв — О — Д, где

О- денежное обязательство;

Мировые деньги. Данная функция возникает вследствие международного разделения труда и мирового рынка. Парижским соглашением 1867г. единственной формой мировых денег было признано золото 995 пробы. В современных условиях мировыми деньгами являются валюты ведущих стран мира.

Существуют и другие подходы к определению функций денег. Так, в зарубежной экономической литературе чаще всего выделяются 3 функции денег:

• мера стоимости (единица счета);

• средство обращения (средство платежа);

• средство накопления (средство сохранения стоимости).

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector