Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сущность и содержание риск менеджмента

Электронная библиотека

Риск — это финансовая категория. Поэтому на степень и величину риска можно воздействовать через финансовый механизм. Такое воздействие осуществляется с помощью приемов финансового менеджмента и особой стратегии. В совокупности стратегия и приемы образуют своеобразный механизм управления риском, т.е. риск-менеджмент. Таким образом, риск-менеджмент представляет собой часть фи­нансового менеджмента.

В основе риск-менеджмента лежат целенаправленный поиск и организация работы по снижению степени риска, искусство получения и увеличения дохода (выигрыша, при­были) в неопределенной хозяйственной ситуации.

Конечная цель риск-менеджмента соответствует целе­вой функции предпринимательства. Она заключается в получении наибольшей прибыли при оптимальном, при­емлемом для предпринимателя соотношении прибыли и риска.

Риск-менеджмент представляет собой систему управле­ния риском и экономическими, точнее финансовыми, отно­шениями, возникающими в процессе этого управления.

Риск-менеджмент включает стратегию и тактику управ­ления.

Под стратегией управления понимаются направление и способ использования средств для достиже­ния поставленной цели. Этому способу соответствует опре­деленный набор правил и ограничений для принятия решения. Стратегия позволяет сконцентрировать усилия на вариантах решения, не противоречащих принятой страте­гии, отбросив все другие варианты. После достижения по­ставленной цели стратегия как направление и средство ее достижения прекращает свое существование. Новые цели ставят задачу разработки новой стратегии.

Тактика — это конкретные методы и приемы для достижения поставленной цели в конкретных условиях. Задачей тактики управления является выбор наиболее оп­тимального решения и наиболее приемлемых в данной хо­зяйственной ситуации методов и приемов управления.

Риск-менеджмент как система управления состоит из двух подсистем: управляемой подсистемы (объекта управления) и управляющей под­системы (субъекта управления). Схематично это можно представить следующим образом (рис. 2.2).

Объектом управления в риск-менеджменте являются риск, рисковые вложения капитала и экономические отно­шения между хозяйствующими субъектами в процессе реа­лизации риска. К этим экономическим отношениям относятся отношения между страхователем и страховщи­ком, заемщиком и кредитором, между предпринимателями (партнерами, конкурентами) и т.п.

Рис .2.2. Структурная схема риск-менеджмента

Информационное обеспечение функционирования риск-менеджмента состоит из разного рода и вида инфор­мации: статистической, экономической, коммерческой, фи­нансовой и т. п.

Эта информация включает осведомленность о вероят­ности того или иного страхового случая, страхового собы­тия, наличии и величине спроса на товары, на капитал, финансовой устойчивости и платежеспособности своих клиентов, партнеров, конкурентов, ценах, курсах и тари­фах, в том числе на услуги страховщиков, об условиях стра­хования, о дивидендах и процентах и т.п.

Тот, кто владеет информацией, владеет рынком. Мно­гие виды информации часто составляют предмет коммерче­ской тайны. Поэтому отдельные виды информации могут являться одним из видов интеллектуальной собственности (ноу-хау) и вноситься в качестве вклада в уставный капитал акционерного общества или товарищества.

Менеджер, обладающий достаточно высокой квалифи­кацией, всегда старается получить любую информацию, даже самую плохую, или какие-то ключевые моменты та­кой информации, или отказ от разговора на данную тему (молчание — это тоже язык общения) и использовать их в свою пользу. Информация собирается по крупицам. Эти крупицы, собранные воедино, обладают уже полновесной информационной ценностью.

Наличие у финансового менеджера надежной деловой информации позволяет ему быстро принять финансовые и коммерческие решения, влияет на правильность таких ре­шений, что, естественно, ведет к снижению потерь и увели­чению прибыли. Надлежащее использование информации при заключении сделок сводит к минимуму вероятность финансовых потерь.

Любое решение основывается на информации. Важное значение имеет качество информации. Чем более расплыв­чата информация, тем неопределеннее решение. Качество информации должно оцениваться при ее получении, а не при передаче. Информация стареет быстро, поэтому ее сле­дует использовать оперативно.

Хозяйствующий субъект должен уметь не только соби­рать информацию, но хранить и отыскивать ее в случае не­обходимости.

В настоящее время лучшей картотекой для сбора информации является компьютер — машина, которая обладает одновременно и хорошей памятью, и возможностью (если имеются хорошие программы) быстрее найти нужную ин­формацию через свою кодификацию.

Информационная машина выполняет решения, но не корректирует их.

Любая неправильная кодификация повлечет за собой неправильную классификацию.

Риск-менеджмент выполняет определенные функции. Различают два типа функций риск-менеджмента:

• функции объекта управления;

• функции субъекта управления.

К функциям объекта управления в риск-менеджменте относится организация:

• рисковых вложений капитала;

• работы по снижению величины риска;

• процесса страхования рисков;

• экономических отношений и связей между субъекта­ми хозяйственного процесса.

К функциям субъекта управления в риск-менеджменте относятся:

Прогнозирование в риск-менеджменте представляет со­бой разработку на перспективу изменений финансового со­стояния объекта в целом и его различных частей.

Организация в риск-менеджменте представляет собой объединение людей, совместно реализующих программу рискового вложения капитала на основе определенных правил и процедур. К этим правилам и процедурам относятся создание органов управления, построение структуры аппа­рата управления, установление взаимосвязи между управ­ленческими подразделениями, разработка норм, нормати­вов, методик и т.п.

Регулирование в риск-менеджменте представляет собой воздействие на объект управления, посредством которого достигается состояние устойчивости этого объекта в случае возникновения отклонения от заданных параметров. Регулирование охватывает главным образом текущие меропри­ятия по устранению возникших отклонений.

Координация в риск-менеджменте представляет собой согласованность работы всех звеньев системы управления риском, аппарата управления и специалистов.

Координация обеспечивает единство отношений объек­та управления, субъекта управления, аппарата управления и отдельного работника.

Стимулирование в риск-менеджменте представляет со­бой побуждение финансовых менеджеров, других специали­стов к заинтересованности в результате своего труда.

Контроль в риск-менеджменте представляет собой про­верку организации работы по снижению степени риска. Посредством контроля собирается информация о степени выполнения намеченной программы действия, доходности рисковых вложений капитала, соотношении прибыли и риска, на основании которой вносятся изменения в финан­совые программы, организацию финансовой работы, орга­низацию риск-менеджмента.

Контроль предполагает анализ результатов мероприя­тий по снижению степени риска.

Риск-менеджмент можно выделить в самостоятельную форму предпринимательства.

Как форма предпринимательской деятельности, риск-менеджмент означает, что управление риском представляет собой творческую деятельность, осуществляемую финансо­вым менеджером.

Следовательно, риск-менеджмент может выступать в качестве самостоятельного вида профессиональной дея­тельности. Этот вид деятельности выполняют профессио­нальные институты специалистов, страховые компании, а также финансовые менеджеры, менеджеры по риску, специ­алисты по страхованию.

Сущность риск-менеджмента как формы предпринима­тельства выражается следующей схемой (рис. 2.3).

Рис. 2.3. Схема риск-менеджмента как формы предпринимательства

Сферой предпринимательской деятельности риск-ме­неджмента является страховой рынок. Страховой рынок -это сфера проявления экономических отношений по поводу страхования. Страховой рынок представляет собой сферу денежных отношений, где объектом купли-продажи выс­тупают страховые услуги, предоставляемые гражданам и хозяйствующим субъектам страховыми компаниями (обще­ствами) и негосударственными пенсионными фондами.

Сущность и содержание риск-менеджмента Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Легейда Владимир Сергеевич

В связи с тем, что при осуществлении любого вида хозяйственной деятельности, любое действие или бездействие менеджера может вызвать риск финансовых, моральных и других потерь, возникает потребность в некотором механизме, который позволил бы наилучшим образом не просто снизить негативные последствия неправильных решений, но и вовсе избежать их. Таким механизмом является риск-менеджмент , или управление рисками . В статье рассмотрены сущность и понятие управления рисками , а также классификация рисков .

Читать еще:  Понятие характеристика и определение риска

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Легейда Владимир Сергеевич

Текст научной работы на тему «Сущность и содержание риск-менеджмента»

СУЩНОСТЬ И СОДЕРЖАНИЕ РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА

Легейда Владимир Сергеевич — магистрант, кафедра управления в сфере культуры, кино, телевидения и индустрии развлечений, Государственный университет управления, г. Москва

Аннотация: в связи с тем, что при осуществлении любого вида хозяйственной деятельности, любое действие или бездействие менеджера может вызвать риск финансовых, моральных и других потерь, возникает потребность в некотором механизме, который позволил бы наилучшим образом не просто снизить негативные последствия неправильных решений, но и вовсе избежать их. Таким механизмом является риск-менеджмент, или управление рисками. В статье рассмотрены сущность и понятие управления рисками, а также классификация рисков. Ключевые слова: управление рисками, риск-менеджмент, классификация рисков.

В связи с тем, что при осуществлении любого вида хозяйственной деятельности, любое действие или бездействие менеджера может вызвать риск финансовых, моральных и других потерь, возникает потребность в некотором механизме, который позволил бы наилучшим образом не просто снизить негативные последствия неправильных решений, но и вовсе избежать их. Таким механизмом является риск-менеджмент, или управление рисками.

Наличие риска — важнейшая черта предпринимательской деятельности. Риск присутствует как на этапе создания организации, так и в течение всей жизнедеятельности организации. При этом любое предприятие подвержено к потере не только финансовых или материальных ресурсов, но и, например, трудовые потери или потери времени тоже могут нанести весьма существенный ущерб предпринимательской деятельности.

Риск-менеджмент можно квалифицировать как совокупность приемов, мероприятий и способов, позволяющих в определенной степени предсказывать появление любой рисковой ситуации и принимать действия к её исключению или снижению отрицательных последствий наступления таких событий, т.е. как систему управления рисками [2]. То есть это деятельность по управлению рисками предполагает снижение степени риска и получение максимально возможного дохода в неопределенной хозяйственной ситуации.

Управление риском, как система, включает две подсистемы: управляющей подсистемы (субъекта управления) и управляемой подсистемы (объекта управления). Субъектом управления риском может быть менеджер, предприниматель, специалист по управлению рисками и др., которые с помощью различных методов осуществляют воздействие на объект управления. Объектом управления является какой-либо риск потери финансовых вложений или неполучения прибыли, экономические отношения между людьми и др.

Риском можно управлять, т.е. использовать различные меры, позволяющие в определенной степени прогнозировать наступление рискового события и принимать меры к снижению степени риска.

Под риском понимают потенциальную вероятность потери ресурсов или неполучения доходов вследствие влияния внутренних или внешних факторов, негативно влияющих на достижение стратегических целей [4, 7].

Но многие учёные (К.В. Балдин, С.Н. Воробьёв, Е.М. Королькова и др.) считают, что риск в деятельности человека может привести не только к негативным последствиям, но и благоприятным. К примеру, риск получить сверхприбыль по итогам года вследствие инновационной маркетинговой кампании или другие выгоды.

Всего в управлении рисками возможны три ситуации:

1) Отрицательный риск (ущерб, убыток);

3) Положительный (выгода, прибыль).

В процессе осуществления финансово-хозяйственной деятельности предприятия рисковое событие может произойти, а может и не произойти. Величина вероятности наступления рисковой ситуации может варьироваться в зависимости как от субъективных, так и от объективных факторов, однако вероятностная прирда риска является постоянной его характеристикой.

Для функционирования и развития многих экономических процессов характерны элементы неопределенности. Это неизбежно приводит к возникновению ситуаций, которые не имеют однозначного исхода [2]. И если возможность количественно и качественно определить вероятность появления того или иного развития событий (после принятия решения в результате предпринимательской деятельности) существует, то это не что иное, как ситуация риска.

Из описанного выше следует, что ситуация риска неразрывно связана со статистическими процессами, при этом она отвечает трём условиям:

— необходимость выбора альтернативы;

— возможность оценить вероятность осуществления альтернатив.

Ситуация риска имеет структуру из четырёх последовательных и взаимосвязанных элементов [1, 5]:

1. Причина (причины) — явление, наступление которого самостоятельно или в комплексе с другими факторами является обязательным условием возникновения «опасного события»;

2. Опасное событие — явление, которое может оказать негативное влияние на объект;

3. Опасное воздействие — взаимодействие свойств опасного явления и объекта, которое может вызвать неблагоприятное изменение состояния данного объекта;

4. Потери — изменение состояния объекта в худшую сторону по сравнению с исходным состоянием или некоторым состоянием, которое можно было бы обоснованно ожидать при условии отсутствия вредного воздействия.

Ключевыми параметрами ситуации риска, на наш взгляд, являются возможные величина потерь (последствий) и вероятность потерь, которые необходимо просчитывать, анализировать и принимать какое-либо решение только в соответствии с результатами анализа.

У риск-менеджмента, как и у всякой деятельности, есть главная цель — это обеспечение максимальной эффективности управления рисками хозяйственной организации. Следуя этой цели, каждое управленческое решение должно быть взвешенным и приниматься только с учётом рисков. Для достижения этой цели менеджеру необходимо решить следующие задачи:

1) Профилактика возникновения рисков;

2) Минимизация ущерба, причиненного рисками;

3) Максимизация дополнительной прибыли, получаемой в результате управления рисками.

В своей деятельности менеджеры могут связываться с различными видами рисков. Но существует проблема классификации предпринимательских рисков, которая заключается в их многообразии. Определенной системы классификации предпринимательских рисков не существует, а существует множество подходов к классификации риска [3].

Под классификацией рисков следует понимать их распределение на отдельные группы по определенным признакам для достижения определенных целей. Научно

обоснованная классификация рисков позволяет четко определить место каждого риска в их общей системе. Она создает возможности для эффективного применения соответствующих методов и приемов управления риском. Каждому риску соответствует свой прием управления риском [6].

Классифицировать риски наиболее полно можно по нескольким основным признакам, каждый из которых включает в себя несколько видов рисков (см. таблицу 1).

Таблица 1. Классификация рисков

Классификационный признак Виды рисков

По времени возникновения Ретроспективные

По факторам возникновения Политические

По характеру последствий Чистые

По тяжести последствий Допустимые

По сфере возникновения Производственные

По месту возникновения Внешние

По степени правомерности Оправданные

По факторам возникновения риски можно разделить на множество видов. Например, политическими называют те риски, которые обусловлены изменением политической обстановкой в стране или регионе. А экономические риски обусловлены неблагоприятными изменениями в экономике предприятия или целой страны.

По характеру воздействия риски бывают чистые и спекулятивные. Чистые риски приводят исключительно к отрицательному или нейтральному результату. К таким рискам можно отнести риски, связанные с последствиями после стихийных бедствий, транспортные риски, социально-политические риски. Спекулятивные риски могут привести как к отрицательному результату, так и к положительному. К таким рискам можно отнести риски, связанные с динамикой курса валют, покупательской способностью денег и т.д.

Читать еще:  Соц риск это

По тяжести последствий различают допустимые, критические и катастрофические риски. К допустимым рискам относят те риски, которые влекут за собой частичное или полное неполучение прибыли от какой-либо деятельности. Если при реализации рисков существует возможность понести убытки, превышающие размер прибыли, то такие риски относят к критическим. В случае реализации такого вида рисков предприниматель, например, вынужден не просто отказаться от прибыли, но и вовсе понести убытки от проекта. Самыми тяжелыми по возможным последствиям являются катастрофические риски. Здесь существует возможность понести убытки в размере, превышающем всё имущественное состояние предприятия.

По сфере возникновения выделяют внутренние и внешние риски. Внутренние риски могут возникать в результате деятельности предприятия. А внешние риски возникают по причинам, не связанным с деятельностью организации: это могут быть политические, экологические, экономические и другие причины.

Также необходимо классифицировать риски по степени правомерности. По мнению А.Н. Фомичёва, это наиболее важный элемент классификации рисков. По степени правомерности различают оправданные и неоправданные риски. В разных сферах предпринимательской деятельности риск получения отрицательного результата может приводить к различным результатам. Так, если в области проектно-конструкторских разработок, которая характеризуется высоким уровнем риска, вероятность получения отрицательного результата составляет 90-95%, то в некоторых других областях, как например в атомной энергетике, возможность риска и вовсе не допускается.

Для того чтобы максимально точно спрогнозировать наступление рисковой ситуации и принять все наиболее эффективные меры к снижению степени влияния риска, необходимо правильно классифицировать риски по их функциональной направленности. Ведь каждому риску соответствует свой приём управления риском. И только после определения места каждого риска в их общей системе появится возможность для наиболее эффективного применения соответствующих приёмов и методов риск-менеджмента.

1. Богоявленский С.Б. Управление риском в социально-экономических системах: Учебное пособие. — СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2010. 144 с.

2. Гранатуров 5.М.Экономический риск: сущность, методы измерения, пути снижения: Учебное пособие. Дело и сервис, 2002. 154 с.

3. Ермошенко Д.Э., Иванченко Л.А. Классификация рисков в предпринимательской деятельности // Актуальные проблемы авиации и космонавтики. 2014. №10. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://cyberleninka.rU/article/n/klassiiikatsiya-riskov-v-predprinimatelskoy-deyatelnosti (дата обращения: 03.04.2018).

4. Иванов А.А., Олейников С.Я., Бочаров С.А. РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ. Учебно-методический комплекс. — М.: Изд. центр ЕАОИ, 2008. — 193 с.

5. Куликова Е.А. Риск-менеджмент: учеб. пособие: Е.А. Куликова. Екатеринбург: Изд-во УрГУПС, 2014. 259 с.

6. Литовских А.М., Масыч М.А. Финансы и кредит. Учебное пособие. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2006 г.

7. Фомичёв А.Н. Риск-менеджмент: Учебник для бакалавров / А.Н. Фомичёв. 4-е изд. Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2016. 372 с.

Сущность и содержание риск-менеджмента

Риск — это финансовая категория, на которую можно оказывать влияние через финансовый механизм.

Такое воздействия осуществляется с помощью приемов финансового менеджмента и особой стратегии. В совокупности приемы и стратегия образуют механизм управления риском, т.е. риск-менеджмент.

В основе риск-менеджмента лежит поиск и организация работы по снижению степени риска или передаче риска. Конечная цель риск-менеджмента заключается в получении наибольшей прибыли, приемлемой для предпринимателя, а также в оптимальном соотношении прибыли и риска.

Риск менеджмент включает стратегию и тактику.

Под стратегией управления понимается направление и способ использования средств для достижения цели и решения задач.

Тактика — это конкретные методы и примеры, используемые для достижения цели в конкретных условиях.

Риск-менеджмент как система управления состоит из двух подсистем: управляемой и управляющей.

Объектом управления в риск-менеджменте является риск, рисковые вложения капитала и экономические отношения между субъектами хозяйствования.

К этим экономическим отношениям относят: отношения между страховщиком и страхователем, отношения между заемщиком и кредитором и отношения между предпринимателями.

Субъект управления в риск-менеджменте — это специальная группа людей, которая с помощью различных приемов и способов управленческого воздействия осуществляют функционирование объекта управления.

Процесс воздействия субъекта на объект управления может осуществляться только при условии существования определенной информации между управляющей и управляемой подсистемами.

Процесс управления всегда предполагает получения, передачу, переработку и использование информации. Риск-менеджмент выполняет определенные функции, их делят на две группы:

  1. Функции объекта управления
  2. Функции субъекта управления

К функциям объекта управления относится:

  • организация разрешения риска
  • организация рисковых вложений капитала
  • организация работы по снижению степени риска
  • организация процесса страхования рисков
  • организация экономических отношений и связи между субъектами хозяйственного процесса

К функциям субъекта управления относятся:

  • прогнозирование
  • организация
  • регулирование
  • координация
  • стимулирование
  • контроль

Прогнозирование представляет собой разработку на перспективу изменений финансового состояния субъекта в целом и его различных частей.

Прогнозирование — это предвидение определенного события.

Особенностью прогнозирования является альтернативность в построении финансовых показателей, определяющая разные варианты развития финансового состояния на основе наметившихся тенденций.

Организация представляет собой объединение людей, совместно реализующих программу рискового вложения капитала на основе определенных правил и процедур.

Регулирование представляет собой воздействие на объект управления, с помощью которого достигается состояние устойчивости этого объекта в случае возникновения отклонения от заданных параметров.

Координация представляет собой согласованность работы всех звеньев системы управления риском, а также аппарата управления и специалистов.

Стимулирование представляет собой побуждение финансовых менеджеров к заинтересованности в результатах своего труда.

Контроль представляет собой проверку организации работы по снижению степени риска.

С помощью контрольной функции собирается информация о степени выполнения намеченной программы по снижению степени риска, а также доходности вложения капитала, соотношения прибыли и риска, на основании которого вносятся изменения в финансовые программы.

Объявление

Сущность и содержание риск-менеджмента

Сущность и содержание риск-менеджмента
Управление и риск – взаимосвязанные компоненты. Если говорить о теории управления риском, то здесь необходимо отметить, что, как и любая другая теория, она является научным обобщением реального опыта, которого в украинской действительности недостаточно для системного научного обобщения, поэтому немаловажную роль играет изучение мирового опыта.
Общий концептуальный подход к управлению риском заключается в следующем: изучение возможных последствий деятельности в рисковой ситуации; разработка мер, не допускающих, предотвращающих или уменьшающих размер ущерба от воздействия до конца не учтенных рисковых факторов, непредвиденных обстоятельств; реализация такой системы адаптирования к рискам, при помощи которой могут быть не только нейтрализованы или компенсированы негативные вероятные результаты, но и максимально использованы шансы на получение высокого дохода.
Банковский риск – это финансовая категория. Поэтому на степень и величину риска можно воздействовать через финансовый механизм. Такое воздействие осуществляется с помощью приемов финансового менеджмента и особой стратегии. В совокупности стратегия и приемы образуют своеобразный механизм управления риском. так называемый риск-менеджмент.
Риск-менеджмент представляет собой систему управления риском и экономическими, точнее финансовыми отношениями, возникающими в процессе этого управления. Целью риск-менеджмента является получение банком наибольшей прибыли при оптимальном, приемлемом для банка соотношении прибыли и риска. Управление риском представляет собой творческую деятельность.
Основные задачи риск-менеджмента:
 целенаправленный поиск приемов и методов управления риском,
 организация работы по снижению степени риска,
 овладение искусством получения и увеличения дохода в неопределенной хозяйственной ситуации.
Управление риском включает в себя стратегию и тактику риск менеджмента.
Стратегия управления – выработка направления и способа использования средств для достижения поставленной цели, при этом вырабатывается определенный набор правил и ограничений для принятия решения. Стратегия – это наука и искусство управления риском, основанные на долгосрочном прогнозировании и стратегическом планировании. Стратегия предопределяет тактику.
Тактика управления – это конкретные методы и приемы для достижения поставленной цели в конкретных условиях. Задача тактики заключается в выборе из всех решений, не противоречащих стратегии, наиболее оптимального решения и наиболее приемлемых в данной ситуации методов и приемов управления.
Таким образом, эффективность управления риском во многом зависит от умения использовать в полной мере все методы и приемы. Методы управления риском состоят из средств разрешения рисков и приемов снижения степени риска.
Средства разрешения риска:
 Избежание риска – простое уклонение от мероприятия, связанного с риском, т.е. отказ от неприемлемого риска. Ограниченность этого метода очевидна, т.к. он означает отказ от каких-либо операций, а значит и от прибыли.
 Удержание риска – это оставление риска за инвестором, т.е. на его ответственности.
 Передача (перевод) риска – передача ответственности за риск кому-то другому. Этот метод используется, когда есть возможность передать риск клиенту или воспользоваться услугами страховой компании, и реализуется путем формирования эффективной системы страхования всех видов риска и иных аналогичных действий.
Снижение степени риска — это сокращение вероятности и объема потерь. Для снижения степени риска применяются различные приемы:
 Диверсификация – это процесс распределения инвестируемых средств между различными объектами вложения капитала, которые непосредственно не связаны между собой, с целью снижения степени риска. Диверсификация рисков возможна по направлениям использования средств, отраслям, срокам, регионам и т.д.
 Управление качеством – способность квалифицированных менеджеров разрешать возникшие проблемы до того, как они станут серьезными затруднениями.
 Приобретение дополнительной информации о выборе и результатах — дает возможность сделать более точный прогноз, т.к. финансовому менеджеру часто приходится принимать рисковые решения, когда результаты вложения не определены и основаны на ограниченной информации.
 Лимитирование – это установление лимита, т.е. предельных сумм расходов, кредитования и т.д.
 Самострахование – формирование различных страховых (резервных) фондов.

Читать еще:  3 задача проанализируйте конкурентов вашего предприятия

Одна из важнейших функций риск-менеджмента – организационная. В процессе организации управления риском выделяют два этапа: подготовительный и основной. В целом же организация управления риском представляет собой единую технологию процессов управления, которую можно представить в виде схемы. На подготовительном этапе организации управления риском прежде всего определяются цели этого управления, такие как получение дохода (главная цель), предотвращение определенных видов риска, уменьшение опасности неблагоприятного воздействия этих видов на результаты хозяйственной деятельности и т.д. (сопутствующие цели).
На описываемом предварительном этапе организации управления риском важнейшим моментом является его анализ. При этом определяются факторы риска, которые можно классифицировать по различным критериям и признакам, например по степени влияния, по характеру воздействия на риск, по степени управляемости, по источнику возникновения. Все факторы, так или иначе влияющие на рост степени риска, можно также условно разделить на две группы:
К объективным факторам относятся факторы, независящие непосредственно от самой фирмы: это инфляция, конкуренция, анархия, политический и экономические кризисы, экология, воздействие государства и т.д.
К субъективным факторам относятся факторы, характеризующие непосредственно данную фирму: это производственный потенциал, техническое оснащение, уровень предметной и технологической специализации, организация труда, уровень производительности труда, степень кооперированных связей и т.д.
Невозможно, конечно, учесть все рисковые факторы, но вполне реально выделить главные из них, а также определить какой эффект обуславливает то или иное рисковое событие и велика ли вероятность его наступления.
Ключевым моментом подготовительного этапа управления риском является оценка его уровня и определение допустимого предела. Для этого целесообразно использовать качественно-количественную оценку риска.
После определения допустимого уровня риска вырабатывается собственно система управления им, включающая подсистему адаптации к рисковым ситуациям, т.е. комплекс мер по устранению неблагоприятного с точки зрения своего воздействия на результаты деятельности риска, предотвращению возможных потерь от него.
Таким образом, на основном этапе организации управления риском реализуется адаптивный к нему режим деятельности и обязательно производится анализ результатов, достигнутых в управлении риском, а также, в случае необходимости, корректировка предыдущих этапов управления. Анализ должен осуществляться как в разрезе оперативной политики отдельных подразделений, так и в разрезе краткосрочных и долгосрочных программ.
Принятие рисков – основа банковского дела. Т.е. управление банковскими операциями по существу представляет собой управление рисками, и, в первую очередь, рисками, связанными с банковским портфелем, с набором активов, обеспечивающих банку доход.
Банки имеют успех лишь тогда, когда принимаемые ими риски разумны, контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции. Основной задачей банковского менеджмента является нахождение оптимального соотношения между прибылью, ликвидностью и риском.
Важную роль в этом процессе играет риск-менеджмент, который включает выявление рисков, анализ их потенциальной опасности и контроль. Контроль означает преодоление риска путем отказа, например, от какого-либо банковского соглашения или даже области интересов, сокращение рисков тем или иным способом, перенесение их на других участников соглашения при помощи различных способов.
Разрабатывая мероприятия по преодолению риска, необходимо иметь в виду, что риск проходит две фазы – скрытую и открытую, для каждой из которых следует проводить свои мероприятия. Кроме этого, при управлении всеми видами рисков следует учитывать также следующие обстоятельства:
 Различные категории рисков являются чрезвычайно взаимосвязанными и изменения в одном из них вызывают изменения в другом или других рисках. Так, например, кредитный риск может привести к риску ликвидности и неплатежеспособности.
 Финансовые риски, которые банк принимает на себя или которым подвергается, напрямую связаны с рисками, которые принимаются или несутся их клиентами, вне зависимости от того, являются ли они дебиторами или кредиторами.
 Уровень риска, связанного с каждой сделкой постоянно меняется. Это происходит потому, что банк, как и его клиенты, оперирует в экономически, политически и социально динамичном окружении, где условия постоянно меняются.
Управление банковскими рисками должно удовлетворять двум требованиям: отвечать общей рисковой банковской политике, ориентированной на оценку общего риска, и способствовать целям специальной рисковой политики, в рамках которой оцениваются политические, хозяйственные, рыночные, кредитные риски.
Так как основную часть банковского портфеля составляют кредиты, то риск, относящийся к этим операциям, имеет особенно важное значение. Кредитный портфель банка подвержен всем основным видам риска, которые сопутствуют финансовой деятельности: риску ликвидности, риску процентных ставок, кредитному риску. Последний вид риска особенно важен, поэтому в банках постоянно совершенствуется система управления им.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector