Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Долгосрочное вложение средств

Долгосрочные инвестиции

Долгосрочные инвестиции представляют огромный интерес для грамотных инвесторов. Они привлекательны как в период кризиса и нестабильности, так и в спокойные времена. В первом случае долгосрочные вложения позволят надежно «спрятать» капитал, переждать кризис. Во втором – помогут не только сохранить деньги, но и приумножить их. Но именно пассивные долгосрочные инвестиции являются важным шагом на пути к достатку.

Содержание:

Что такое долгосрочные инвестиции

Долгосрочным инвестированием называется процесс размещения средств в прибыльные проекты на продолжительное время. Эксперты финансового рынка до сих пор не могут определиться с продолжительностью этого периода. Одни называют цифру 5–7 лет. Большинство же экспертов сходятся на мнении, что долгосрочными можно считать вложения на период более 3 лет.

Приказом Минфина РФ № 160 от 30.12.1993 года утверждено «Положение по бухгалтерскому учету долгосрочных инвестиций». Согласно ему долгосрочная инвестиционная деятельность предприятий связана:

  • с капитальным строительством, реконструкцией, расширением и техническим перевооружением организаций и объектов;
  • покупкой зданий, сооружений, оборудования, транспортных средств и иных отдельных объектов либо частей основных средств;
  • покупкой участков земли и объектов природопользования;
  • приобретением и созданием активов, имеющих нематериальный характер.

Классификация вложений на долгий срок

Понятие долгосрочных инвестиций предполагает многообразие их форм. При этом оценка и классификация проводятся по разнообразным признакам: степени готовности, назначению, направлению, источникам финансирования, отраслям, структуре и т. д. Рассмотрим основные виды.

Долгосрочные инвестиции классифицируются:

  • по степени вовлеченности инвестора в процесс принятия решений: прямые (инвестор сам финансирует проект) и косвенные (принятие решений инвестор делегирует уполномоченным лицам);
  • характеру покупаемых активов: реальные и финансовые. При покупке ценных бумаг реального предприятия инвестиции вливаются в основной капитал, а инвестор получает право голоса, которое он может использовать при принятии управленческих решений, и возможность проводить аудит итогов хоздеятельности этого предприятия. Финансовые инвестиции – это когда для получения дивидендов покупаются финансовые инструменты (банковские депозиты, акции, облигации, золото, валюта и т. д.);
  • видам выплат: с единовременным доходом (продажа недвижимости) или распределенной прибылью (от сдачи недвижимости в аренду);
  • направленности: для реконструкции предприятия, создания новых мощностей, модернизации, повышения работоспособности и т. д.;
  • источникам финансирования: с привлечением собственного или стороннего финансирования;
  • назначению: на производственные и непроизводственные объекты;
  • собственникам вложений: государственные, предприятий, физлиц;
  • структуре: материальные и нематериальные, основные и оборотные;
  • отраслям экономики и т. д.

Правила успешных инвестиций

Эксперты финансового рынка выделяют три основных фактора, оказывающих существенное влияние на получение дохода от долгосрочных инвестиций.

1. Диверсификация портфеля

Основная цель – минимизация рисков. Инвестиционный портфель должен распределяться:

  • по классам активов, различным финансовым инструментам. В его состав может входить недвижимость, золото, акции, облигации. Благодаря различному поведению в тот или иной год доходность портфеля получается сглаженной, без резких взлетов и падений;
  • внутри определенного финансового инструмента. Чтобы не подвергать портфель опасности, в него стоит включать акции различных компаний. Это позволит свести риски волатильности (изменения цен на рынке) к минимуму;
  • по странам и валютам. Инвестиции в различные страны помогут сбалансировать взлеты и падения фондовых рынков. Валютная диверсификация позволяет иметь высокий доход благодаря движению курсов валют.

2. Снижение издержек

Некоторые издержки (комиссии за операции, расходы на управляющую компанию, плата за депозитарий и т. д.) способны «съедать» полученную прибыль. Особенно это ощущается при продолжительных сроках инвестирования. Даже если в год размер комиссии составляет 2–3 %, то за несколько лет, а особенно десятилетий, эти расходы обернутся колоссальной потерей в сотни тысяч рублей. Потому необходимо стремиться к минимизации издержек. Следует тщательно изучать предложения компаний и выбирать варианты с оптимальным соотношением стоимости услуг и их качеством.

3. Использование налоговых преференций

Все доходы облагаются налогом. Для физлиц – резидентов РФ ставка налога составляет 13 %. Он удерживается:

  • с полученной прибыли после продажи ценных бумаг,
  • дивидендов,
  • продажи или сдачи в аренду недвижимости,
  • продажи паев ПИФов.

Существуют вполне законные способы сократить налогооблагаемую базу. Для этого следует воспользоваться:

  • инвестиционными льготами. Владельцы ценных бумаг, владеющие ими более 3 лет, ежегодно освобождаются от налогов на сумму до 3 млн руб. За 3 года эта сумма составит до 9 млн. Если чистый доход составляет меньше этой суммы, налог не удерживается;
  • налоговыми вычетами (имущественными, стандартными, социальными), если налог все-таки удержан;
  • индивидуальными инвестиционными счетами (ИИС). Позволяют ежегодно получать инвестиционный вычет до 52 тыс. руб.

Критерии привлекательности инвестиций

Существуют объективные критерии, демонстрирующие перспективность инвестиций. Они дают представление о доходах и расходах, связанных с реализацией инвестиционного проекта, хотя тоже базируются на финансовых прогнозах.

В Методических рекомендациях № ВК 477, разработанных Министерствами экономики и финансов РФ в 1999 году, говорится, что, проводя оценку инвестиционной привлекательности, следует:

  • оценивать весь жизненный цикл проекта;
  • анализировать все денежные потоки (входящие и исходящие) с учетом инфляции за весь период инвестиций;
  • сравнивать прогнозируемую эффективность нескольких привлекательных проектов. Выбирать варианты, не зависящие от реализации иных проектов;
  • отдавать предпочтение проектам, у которых прогнозируется максимальная эффективность;
  • выбирать проекты, имеющие минимальные разрывы между этапами реализации (от поздних затрат до получения самых ранних результатов);
  • знать, что интересы и мотивация инвесторов могут различаться;
  • оценивать риски и неопределенности.

Преимущества и недостатки долгосрочных инвестиций

К недостаткам можно отнести:

  • невозможность получения быстрой прибыли;
  • риск потери вложенных средств из-за неграмотного управления проектом;
  • отсутствие ликвидности, так как вернуть деньги или получить прибыль можно только через несколько лет.

Но достоинств у долгосрочных инвестиций больше, так как они:

  • обеспечат стабильный доход в будущем,
  • дадут существенный доход благодаря длительному периоду вложений,
  • оборачиваются множество раз и дают максимальную прибыль,
  • не подвержены негативному влиянию краткосрочных колебаний рынка,
  • не требуют отслеживания изменений и беспокойства из-за колебаний рынка.

Выгодные варианты долгосрочных инвестиций

К вариантам выгодных долгосрочных вложений относят:

  • покупку паев в паевых инвестиционных фондах,
  • передачу средств в доверительное управление,
  • покупку государственных облигаций,
  • вложение в антиквариат и предметы искусства,
  • инвестиции в драгоценные металлы.

Такие вложения требуют грамотного управления. В ином случае большая часть инвестиций повлечет лишь потерю денег.

Наши возможности

Управляющая компания «Альфа-Капитал» предлагает вложить деньги на долгий срок в ПИФы и инвестиционные счета, воспользоваться доверительным управлением и мультивалютными инвестициями. Финансисты компании заставят деньги работать для формирования дохода.

Основные преимущества компании «Альфа-Капитал»:

  • сеть офисов по всей России;
  • открытый доступ к статистике и доходности, прозрачная деятельность компании;
  • высокий рейтинг надежности и качества оказываемых услуг на уровне А++ от рейтингового агентства «Эксперт РА»;
  • объем активов компании в сумме составляет 350 млрд руб.

Выгодными предложениями компании уже воспользовалось более 1,2 млн человек. Вы можете присоединиться к их числу и стать успешным инвестором прямо сейчас.

Долгосрочные инвестиции — основная классификация + куда и как вложить деньги на длительный период

При анализе вариантов выгодного размещения денежных средств необходимо изначально определиться с тем, какое время выделенная сумма не понадобится. Если есть возможность «заморозить» вложения на длительный период, то стоит рассмотреть долгосрочное инвестирование и понять его суть и особенности.

Долгосрочные инвестиции — что это

Условно, к долгосрочному относится любое вложение денежного капитала на срок более 1 года. Некоторые эксперты считают, что длительным следует считать размещение на период от 3 лет.

Цель таких инвестиций — получение высокого уровня дохода на длительной перспективе. При этом в зависимости от выбранного направления прибыль можно получать как на регулярной основе (например, раз в квартал или год), так и только по факту изъятия средств.

По уровню потенциального риска нельзя однозначно отнести долгосрочные вложения к той или иной группе — вероятность тотальной или частичной потери капитала зависит от выбранных объектов для вложения денежных средств.

Классификация долгосрочных инвестиций

Существует несколько вариантов деления длительных вложений.

По объектам размещения инвестиции могут быть:

  • финансовые — средства вкладываются в ценные бумаги;
  • реальные — денежная сумма направляется на развитие производства или какого-либо направления экономики, например, вкладывается в строительство недвижимости.

В зависимости от целей инвестора выделяют следующие вложения:

  • доходные — прежде других перед инвестором стоит задача приумножении и сохранения имеющегося капитала;
  • стратегические — прибыль отходит на второй план, а реализация проекта становится первостепенной (например, инвестор может стремиться к получению контрольного пакета голосов в конкретной компании).

По способу получения прибыли капиталовложение может быть:

  • с единовременным доходом — прибыль будет получена только после завершения реализации проекта (например, при перепродаже купленного недвижимого актива по более высокой цене);
  • с регулярными выплатами — доход поступает вкладчику регулярно в виде процентов, платы за пользованием активом и от других источников.

Инвестиционная деятельность может совмещать в себе вложения различных типов. Размещение в независимые друг от друга активы минимизирует риск инвестиции и повышает потенциальную отдачу капитала.

Источники для долгосрочных вложений

Не всегда инвестиционная деятельность происходит с использованием исключительно собственных средств. Многие вкладчики прибегают к использованию заемного капитала.

При использовании кредитных ресурсов самое главное — посчитать рентабельность проекта. Необходимо учесть издержки на обслуживание займа (проценты по договору, возможные комиссии за операции, плату за ведение счета и прочие). Доход от инвестирования должен не только покрывать обслуживание кредита, но и приносить прибыль вкладчику.

В отдельных ситуациях возможно использование средств из муниципального или государственного бюджета. Например, если инвестиции нацелены на развитие сельского хозяйства, то можно рассчитывать на его субсидирование и/или иную помощь.

Куда можно выгодно вложить деньги на длительный срок

Несмотря на то, что вариантов для долгосрочного инвестирования много, большинство вкладчиков выбирают из 5 основных направлений для вложения капитала.

Мы выбрали эти проекты для выгодных вложений:

Инвестиции в ценные бумаги

Инвестирование в акции подразумевает вложение средств в деятельность той или иной компании. Размер получаемого дохода будет напрямую зависеть от финансовых показателей и прибыли выбранной организации. На степень риска от размещения влияет надежность эмитента. При покупке акций крупных газовых, нефтяных, энергетических и иных компаний можно рассчитывать на средний уровень доходности, риски при этом будут минимальные. Инвестиции в начинающие стартапы, как в перспективные направления могут принести высокий доход, но риск потери капитала будет повышенным.

Облигации относятся к инструментам консервативного инвестирования — тот или иной уровень дохода известен в момент приобретения ценной бумаги. Такие финансовые размещения будут интересны инвесторам, которые не готовы рисковать денежными средствами, но хотят получать доход выше, чем по депозитам в банке.

Приобретение валюты и драгоценных металлов

Рынок валюты и драгметаллов в определенные периоды может показывать значительные колебания. Но на горизонте нескольких лет по обоим направлениям зафиксирован стабильный рост.

Инвестиции в золото, серебро или иные металлы могут быть в виде:

  1. Обезличенных счетов — клиент приобретает определенное количество металла, который будет числиться на его счете без возможности увидеть или забрать его физически.
  2. Инвестиционных монет — рост стоимости изделия обуславливается не только удорожанием самого металла, но и редкостью или нумизматическим интересом к той или иной монете.
  3. Слитков — подразумевается покупка металла в чистом виде.

Принцип получения дохода от инвестиций как в валюту, так и в металлы одинаков — с ростом курса выбранного объекта увеличивается капитал инвестора. При падении цены актива происходит обратная ситуация.

Инвестиции в недвижимое имущество

Долгосрочные инвестиции в объекты недвижимости возможны как на этапе строительства, так и при приобретении на вторичном рынке. Заработать на покупке коммерческих либо жилых помещений или зданий можно одним из следующих способов:

  1. Приобрести с целью перепродажи — купив объект по меньшей цене на этапе строительства, можно будет реализовать его по повышенной стоимости.
  2. Сдать в наем — инвестиции будут обеспечивать постоянный пассивный доход.
Читать еще:  Окупаемость вложений формула

При сделках с недвижимостью необходимо учитывать рыночные и инфляционные риски — на долгосрочной перспективе стоимость объекта из-за изменения ситуации в экономике или по иным причинам может снизиться. В этом случае разумнее будет не продавать актив по пониженной цене, а дождаться нового спроса на недвижимость.

Особое внимание следует уделить выбору продавца. При покупке «с рук» необходимо проверить юридическую чистоту объекта, а при инвестициях на стадии возведения — надежность застройщика. В противном случае можно полностью потерять вложенную сумму.

Приобретение транспорта и техники

Основной способ заработка на технике, транспорте и/или оборудовании — купить с целью последующего оформления в аренду или передачи в лизинг (долгосрочный наем с возможностью выкупа в конце срока договора).

Издержки на ремонт и обслуживание активов будут на собственнике — этот момент важно учитывать при расчете доходности инвестиций.

Подведение итогов

При грамотном выборе объекта для инвестиций на долгосрочной перспективе можно получить хороший доход.

При вложении денег важно помнить, что главной ошибкой вкладчика, выбравшего длительный срок, является продажа актива при падении его стоимости. Необходимо понимать, что большинство финансовых инструментов могут показывать краткосрочные снижения стоимости. При этом в долгосрочной перспективе наблюдается их однозначный рост.

Куда лучше вкладывать деньги — долгосрочные инвестиции

В настоящее время инвестирование, то есть вложение собственных денежных средств в какой-либо объект, достаточно распространено. Инвестиции способствуют росту собственных активов владельцев капитала или увеличению объёмов производства компании. Частные лица расходуют полученную прибыль на крупные приобретения, а для некоторых инвестирование является основным доходом. Капиталовложения могут быть разного характера и зависят от срока, в течение которого планируется получение вложенных средств и прибыли.

Долгосрочными инвестициями в большинстве случаев занимаются большие компании и крупные инвесторы, которые обладают значительным капиталом. Небольшие суммы денежных средств в этом случае не используются, так как имеется риск быстро потерять деньги на начальном этапе и полностью утратить вложение. Крупные суммы использовать эффективнее: если будет утеряна часть вложения, в дальнейшем есть вероятность возврата намного большей суммы.

Виды инвестиций

Инвестиции группируются по разным характеристикам, к примеру, могут быть прямыми и портфельными (отличаются способом вложения в бизнес). Также классифицируются на 3 вида по длительности вложения и бывают:

  • Краткосрочными. Срок таких вложений обычно не превышает одного года. Являются консервативными инструментами, имеющими малую доходность и небольшое изменение цены (например, депозиты в банках, срочные займы компаний, федеральные и муниципальные облигации и т. п.);
  • Среднесрочными. Длительность срока подобных вложений 1 — 3 года. Инструментами являются снова банковские депозиты, среднесрочные ценные бумаги, имеющие высокий кредитный рейтинг, или доля в ПИФе;
  • Долгосрочными. Срок реализации чаще всего не больше пяти лет, но, бывает, затягивается на десятки лет. Последнее характерно для глобальных вложений, присущих государству на внешнем и внутреннем рынке. Это может быть строительством крупного объекта международного значения, к примеру, аэропорта. Долгосрочные инвестиции наиболее эффективны для получения высокой прибыли, которую могут принести акции: длительность таких вложений позволяет переждать периоды стагнации рынка и способствует реализации акциями своего потенциала.

Многие специалисты не принимают во внимание среднесрочные инвестиции и считают, что долгосрочное инвестирование можно учитывать со сроком длительности от одного года до пяти лет.

Разновидности долгосрочных вложений

Существует три вида долгосрочных инвестиций, которые делятся по типу вложений:

  1. Портфельные. Покупаются акции, облигации, паи и другие ценные бумаги компаний.
  2. Прямые. Приобретается доля бизнеса путём обмена на финансирование.
  3. Реальные. Направляются на покупку физических объектов (например, недвижимости).

По цели вложения долгосрочные инвестиции могут быть:

  • Доходными, направленными на сохранение и приумножение денежных средств;
  • Стратегическими, задачей которых является реализация определённой цели.

Долгосрочные вложения различаются способом отдачи капиталовложений:

  1. Регулярные выплаты (ежегодно выплачиваются дивиденды или погашаются купоны).
  2. Разовый доход (выплачивается инвестору, когда завершается проект).

Кроме того, долгосрочные инвестиции систематизируются по стадиям развития проекта и бывают:

  • Завершёнными, означающими реализованность проекта или достижение цели инвестиции. Например, человек купил квартиру в строящемся доме. После введения здания в эксплуатацию, он может распоряжаться своей недвижимостью. Это означает завершённость объекта строительства;
  • Незавершёнными, когда основная цель вложений ещё не реализована. В этом случае может рассматриваться и начальная стадия инвестирования, когда актив только внесён, и стадия, близкая к завершению.

Также вложения бывают:

  1. Государственными.
  2. Юридических лиц.
  3. Физических лиц.

ТОП-5 основных типов долгосрочных вложений

Существует множество вариантов долгосрочных инвестиций. При выборе инструмента учитываются личные предпочтения инвестора, степень финансовой грамотности, объём имеющихся денежных средств. Наиболее популярными вложениями являются:

  • Инвестирование в ценные бумаги. Покупка облигаций, акций и других видов ценных бумаг считается самым популярным способом приумножения капитала для инвесторов, имеющих относительно невысокие начальные активы. Для участия в биржевых операциях хватит 50 т. р. Некоторыми брокерами открываются счета от 3 т.р. Такая сумма не может принести реального дохода, только поможет убедиться в эффективности инструмента. Ценные бумаги приобретаются при помощи брокера. Приобретать акции и облигации самостоятельно новичкам не следует, так как можно вложить деньги в компанию-однодневку или финансовую пирамиду и быстро потерять вложения. Брокерский счёт даёт гарантии законности финансовых операций. Кроме того, на бирже с инвестором работает индивидуальный финансовый консультант, которому выгодно, чтобы вкладчик получил прибыль, а не потерял её;
  • Стратегические вложения. Подобный способ инвестирования подходит для людей, имеющих солидный капитал. Целью этих вложений является приобретение контрольного пакета какого-либо предприятия для того, чтобы стать его совладельцем. Такие проекты могут длиться несколько лет. Крупными корпорациями выкупаются перспективные стартапы и компании помельче, и поглощаются ими;
  • Вложения в недвижимость и строительство. Недвижимость, несмотря на нестабильную стоимость, считается перспективным инвестиционным направлением. Люди во все времена нуждаются в жилье, а бизнесу нужны офисы, складские и торговые помещения. Приобретённую недвижимость можно сдавать в аренду или перепродать для получения дохода. При инвестициях в недвижимость на стадии строительства требуется всё тщательно рассчитать и внимательно изучить проект. Всегда существует риск, что подрядчик окажется недобросовестным, застройщик объявит о банкротстве или произойдёт резкий спад рынка;
  • Инвестирование в технику и транспорт. Можно приобретать технику, транспортные средства, современное оборудование для производства, которые пользуются постоянным и высоким спросом. Такие активы в дальнейшем сдаются в лизинг, аренду или продаются по более высокой стоимости. В этом случае имеется риск поломок, износа оборудования до того, как закончится срок аренды или резкого снижения стоимости, так как современные технологии стремительно развиваются и техника быстро устаревает;
  • Прямое инвестирование в производство. К этому пункту можно отнести расширение и модернизацию собственного бизнеса или инвестиции в готовое перспективное производство. В обоих случаях требуются значительные капиталовложения. Кроме прямой выгоды инвестору, реальное инвестирование в производство полезно макроэкономически. Оно способствует развитию предприятий, появлению новых рабочих мест, производству разнообразных товаров.

Помимо вышеописанных, существуют и другие варианты долгосрочного инвестирования: в золото, коллекционные монеты, произведения искусства, драгоценности, антикварные предметы и т.д.

Главные источники финансирования

Долгосрочные инвестиции характеризуются постоянным и стабильным доходом, который можно получать на протяжении всей жизни. Но чтобы сделать вложение, нужен источник финансирования. Важнейшие источники финансирования:

  1. Собственный капитал, который является активами компании или частного вкладчика. К ним относятся:
  • Накопительный фонд;
  • Чистая прибыль;
  • Страховые выплаты или другие партнёрские договора;
  • Уставной капитал организации;
  • Специализированный фонд компании.

«Нераспределённую прибыль» компании инвестируют в надёжные ликвидные активы (ценные бумаги, производство, строительство).

  1. Кредиты и займы. Когда отсутствуют собственные денежные средства, можно позаимствовать чужие: использовать долгосрочные кредиты (включая льготные федеральные программы), займы у частных владельцев капитала или зарубежных фондов.
  2. Помощь из бюджетных средств. Государство помогает развитию перспективных бизнес-проектов и поддерживает начинающих коммерсантов. Отдельные направления, например, инвестирование в сельское хозяйство, особенно охотно поощряется государственными структурами.
  3. Привлечённые средства. Сюда относят: долю участия в застройке, паевой взнос участника фонда, продажу ценных бумаг компании. В некоторых случаях инвесторов и спонсоров привлекают напрямую, если проект является перспективным и интересным в коммерческом плане.

Пошаговый алгоритм действий при долгосрочном инвестировании

При любых видах вложений используется общий алгоритм действий, но долгосрочные активы имеют свои особенности. Следует применять разработанные специалистами рекомендации, что поможет повысить прибыль и снизить вероятность рисков:

Шаг №1. Выбрать вариант инвестирования

Очевидное действие, но не упомянуть о нём нельзя. Выбор зависит от индивидуальных предпочтений и объёма капитала. Частному вкладчику, имеющему небольшие активы, целесообразнее инвестировать в ценные бумаги.

У инвесторов с солидным капиталом возможностей больше. Они могут делать вложения в стратегические инвестиции, производство, покупать объекты недвижимости. При профессиональном подходе предполагается предварительно проанализировать эффективность проекта: рассчитать возможный доход и соотнести его со сроком вложения. В случае удовлетворительного результата, нужно действовать дальше.

Шаг №2. Собрать информацию о выбранном объекте

Следует собрать все сведения, касающиеся выбранного объекта, которые имеют практическую ценность. Акцентировать внимание на отзывах и рецензиях реальных инвесторов и экспертов. Нужно повышать самообразование: читать аналитические статьи и литературу по теме, знакомиться с исследованиями.

Шаг №3. Составить прогноз, и принять решение

После выбора и анализа объекта для инвестирования необходимо составление предварительного прогноза. В этом может помочь профессиональный финансовый консультант. Затем принимается окончательное решение и делается вложение.

Шаг №4. Купить акции

Акции рассматриваются как пример, действия аналогичны для любых вкладов. Ценные бумаги приобретаются опытными инвесторами, когда спрос на них максимально падает. Так можно купить активы по самой выгодной стоимости. По такому же принципу приобретается недвижимость – деньги вкладываются в период рыночной стагнации.

Шаг №5. Мониторинг рынка

При инвестировании нельзя забывать о «судьбе» своих вложений. Опытные инвесторы рекомендуют контролировать положение дел на рынке, чтобы знать обо всех изменениях. Незначительное колебание экономического положения почти не влияют на долгосрочные инвестиции, но необходимо уметь различать незначительные изменения и стабильные тенденции.

Шаг №6. Проводить аудит вложения

Для оценки текущей стоимости инвестиционного портфеля следует проводить бухгалтерский учёт или аудит инвестиции. Основная задача подобного мероприятия заключается в контроле за распределением денежных средств. Особенно это актуально, если инвестор вложился в несколько разных инструментов. Когда имеются средства, можно обратиться к услугам стороннего специалиста-бухгалтера. Это поможет снизить вероятность погрешностей и ошибок.

Преимущества и недостатки

Долгосрочные инвестиции, как и любые другие инструменты, имеют свои плюсы и минусы:

Долгосрочное вложение средств

— Когда и с какой суммой имеет смысл начинать игру на бирже, если ставить цель сформировать финансовую «подушку» к моменту выхода на пенсию?

— До 30-ти лет можно сильно не задумываться о пенсии. Люди в этот период, как правило, еще закрывают первоочередные потребности — выплачивают ипотеку, копят на машину, и так далее. Минимальной суммы, на мой взгляд, здесь в принципе не существует. В долгосрочном инвестировании самая приятная вещь заключается в том, что даже небольшая, но регулярно пополняемая сумма дает ощутимый эффект в будущем. Главное не пропустить именно момент выбора, когда важные потребности закрыты, и остается какое-то количество свободных средств. Например, один мой знакомый закрыл уже две ипотеки и не знал, куда теперь вкладывать деньги. Брать еще одну? Но ситуация с ценами на недвижимость сейчас непонятная, к тому же возврат от инвестиций при дальнейшей сдаче в аренду небольшой — около 3%.

В долгосрочном инвестировании даже небольшая, но регулярно пополняемая сумма дает ощутимый эффект

Человек понимает, что может купить машину еще более высокого класса, ездить на более дорогие курорты, ходить в дорогие рестораны. Сегодня почти все банки предоставляют услугу контроля расходов ­ — можно зайти в личный кабинет и посмотреть категории трат. Каждый для себя сам решает, все ли расходы были так необходимы. Появление бестолковых трат, о которых вы начинаете жалеть — это первый сигнал, что пришло время задуматься об инвестировании.

Читать еще:  Куда вложить бабки

Кстати, чаще всего люди рассуждают не о долгосрочном инвестировании, которое поможет им на пенсии, они говорят о создании финансовой подушки вообще, на всякие непредвиденные ситуации. При этом наемных сотрудников среди инвесторов заметно больше. Предприниматели, как правило, предпочитают инвестировать в развитие собственного бизнеса.

— Ваш приятель закрыл две ипотеки. А вот другая ситуация: человек выплачивает ипотеку, и у него остаются свободные деньги. Их можно инвестировать?

— Я против такого подхода. Суммарная доходность по консервативным инвестициям, как правило, примерно равна ставке по ипотеке. Поэтому единственная рациональная тактика — это отправлять все свободные деньги на выплату кредита, гасить его как можно быстрее.

Инвестиции можно сделать более доходными, чем процент по ипотеке, но это уже существенный риск, зачем это нужно? Ведь до окончания выплат квартира принадлежит банку. Поэтому, на мой взгляд, правильнее сначала закрыть кредит и после это начать регулярные отчисления на свое светлое будущее.

— Вы упоминали о низком возврате инвестиций от сдачи недвижимости в аренду. Вложения в недвижимость сейчас вообще имеют смысл?

— В больших диверсифицированных портфелях недвижимость, наверное, должна быть. Но надо понимать несколько особенностей. Это самая неликвидная часть портфеля: нельзя продать в один день, нельзя продать четверть квартиры и переложиться в облигации, например.

И самое главное — инвестировать в недвижимость надо там, где растет экономика. Это может быть отдельный город или даже район, но рост должен быть, и вы должны четко понимать, почему он произойдет. Если мы находимся в ситуации угнетенной экономики, инвестировать абсолютно невыгодно. Это касается и жилой, и коммерческой недвижимости, недвижимости, приобретаемой с целью перепродажи, и той, которая приносит арендные платежи.

Инвестировать в недвижимость надо там, где растет экономика

При этом стоит иметь в виду, что недвижимость всегда отстает на год от фондовых индикаторов: сначала проблемы начинаются на фондовом рынке, потом на рынке недвижимости. И в обратном направлении та же картина: сначала оживляется рынок ценных бумаг, потом рынок недвижимости.

— Существенную часть накоплений россияне последние 15 лет держали на вкладах. Снижение ставок — повод поменять стратегию?

— Если мы говорим о долгосрочном инвестировании, то банковский депозит в портфеле точно должен быть. Ты не несешь в этой инвестиции риска, ты можешь закрыть депозит и забрать деньги в любой момент. В худшем случае можно потерять проценты, но в этом ничего страшного нет. Сколько средств держать на счету? Это должна быть сумма, которая потребуется в ближайшие полгода-год. Или когда непонятно, потребуется она вообще или нет.

С другой стороны, банковский депозит — это всегда менее доходная история, чем, скажем, облигация того же банка. Это происходит по ряду причин. Первая — это система страхования вкладов. 1,4 млн руб. государство вам обязательно вернет, если у банка возникнут проблемы. Но это не бесплатная услуга, банки отчисляют деньги в агентство по страхованию вкладов.

Вторая причина — это стоимость привлечения клиентов. Сюда входят и маркетинговые расходы, и содержание офисов. Размещая облигации, банк тоже несет расходы, но они менее значительны. И в среднем — если сравнить доходность вклада и доходность облигации этого же банка — получается, что облигации всегда дают на 2-3% больше.

Когда депозиты приносили больше 10% годовых, на это расхождение можно было не обращать внимание, но теперь, когда доходность вкладов 5-6% годовых, а облигации приносят 8-9% — это уже существенная разница, особенно с точки зрения долгосрочного инвестирования.

— Этого изменения масштаба достаточно, чтобы вкладчики могли заинтересоваться облигациями?

— Очень важно, что государство стало стимулировать интерес к фондовому рынку. В первую очередь тем, что уравнивает депозиты и инвестиции в вопросах налоговой эффективности. Депозиты всегда были интереснее не только из-за гарантий, но и из-за того, что они не облагаются налогом. За последние несколько лет государство ввело ряд мер, чтобы простимулировать спрос на ценные бумаги — отмену подоходного налога на купон по облигациям, налоговую льготу при держании паев фондов более трех лет, индивидуальные инвестиционные счета, где инвестор при долгосрочном инвестировании полностью освобождается от уплаты налога или получает налоговый вычет на вложенную сумму. Все это делает продукты фондового рынка более конкурентными, и спрос на них постепенно растет.

Максимально воспользоваться всеми льготами от государства можно как раз при открытии индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Можно купить облигации федерального займа (ОФЗ), которые дают сейчас доходность выше, чем вклады, их купон не облагается налогом, кроме того, можно еще сэкономить 13% на налоговом вычете. Тогда при сопоставимом уровне надежности инвестор получает не 6% как в банке, а уже 11%. При этом можно выбрать: либо получать налоговый вычет до 52 тыс. рублей ежегодно, либо освободить свой доход с инвестиций от налога. Для долгосрочного инвестирования (в том числе, накоплений на пенсию) мы как раз рекомендуем своим клиентам открыть счет ИИС и использовать тип Б налогового вычета — освобождение от налогообложения дохода по счету.

ИИС — прорывной инструмент для российского рынка. Однако глобально программа не новая — во всех развитых странах давно существуют специальные инвестиционные счета, которые освобождены от налогов и предназначены специально для накопления средств на пенсию. Стоит отметить, что у ИИС перед ними есть важное преимущество — средствами можно воспользоваться и до достижения пенсионного возраста. По нашей статистике половина из тех, кто инвестирует на ИИС, не имели ранее опыта на фондовом рынке. И они ищут консервативные инструменты — ОФЗ, облигации, паевые фонды облигаций — с прогнозируемой доходностью, где можно провести аналогию с банковским вкладом.

— Как вы сами подходите к вопросу долгосрочных инвестиций?

— Мне 33 года — пенсионный возраст наступит нескоро. Я женат, и у меня двое детей. На данный момент мой портфель на 80% состоит из акций. В первую очередь, это иностранные компании технологического сектора, а также российские голубые фишки. Эти компании у всех на слуху. Я предпочитаю не делать огромный портфель — у меня 12 акций, которые я периодически пересматриваю, но не очень часто. 20% денег размещены в облигациях, и это та сумма, которую я планирую потратить в ближайшие 6 месяцев.

— В США в 50-е годы прошлого столетия была такая стратегия инвестирования, ее часто описывают в литературе — регулярное приобретение одной и той же акции, надежной и способной обеспечить инвестору «светлое будущее» — Coca-Cola, General Electric. В XXI веке покупка одной и той же голубой фишки состоятельна?

— Мне близок этот подход. Если есть компания-лидер на рынке, то чаще всего с течением времени она укрепляет свое лидерство, увеличивает долю рынка. Взять, например, Amazon. Компания занимается онлайн-торговлей и будоражит сердца всех инвесторов мира, за 2,5 года стоимость акций выросла в два раза. Многие аналитики уже говорят, что ее не нужно покупать, что это максимум. Но рынок онлайн-торговли в ближайшие пять лет, по многим прогнозам, вырастет в 3-5 раз, а Amazon сметает всех на своем пути. Отлично выстроены бизнес-процессы, как часы работает доставка, внедряется масса новых технологий. Вот это пример компании-лидера, в которого можно инвестировать регулярно.

Есть, конечно, и негативные примеры, компания Kodak, к примеру. Мир вокруг поменялся, а компания не перестроилась. То же самое сейчас происходит с Walmart.

— Вот-вот, а как непрофессиональный инвестор может поймать такие моменты, когда компания принимает неверные решения?

— Если самостоятельно формируешь портфель, надо следить за рынками — других вариантов нет. Лидер сегодня — не значит лидер завтра.

— Насколько вообще важен объем выделяемого внимания? Где золотая середина между «целыми днями сижу в торговой системе» и «отдал в управление и забыл»?

— Если целыми днями торговать — это уже становится работой. Не будем брать этот пример в расчет. Если человек сам занимается формированием портфеля, то при консервативном варианте, когда портфель в основном состоит из облигаций, достаточно отслеживать результаты раз в три месяца. А если портфель агрессивный, наполнен быстро растущими акциями, то как минимум раз в месяц нужно уделять ему внимание, но, скорее всего, это придется делать чаще. Обязательно нужно следить за наиболее неуспешными частями портфеля, не бояться их закрывать и забывать про неудачи. Гораздо лучше закрыть позицию на минус 10%, чем минус 50%. Совершенно неверно закрывать акции по принципу «эта акция выросла больше всех, закрою ее и куплю ту, которая еще не выросла». В большинстве случаев самая выросшая акция и является самой лучшей и в будущем может вырасти еще больше.

Если же вы доверяете деньги профессиональному управляющему, покупаете паи инвестиционного фонда, например, вариант «отдал и забыл» — тоже неверный. Необходимо регулярно следить за результатами управляющего и минимум раз в полгода смотреть на результат инвестиций и сравнивать с ожидаемым. Возможно, придется диверсифицировать инвестиции между несколькими профессионалами. Важно все: насколько комфортно работать с компанией, насколько вы понимаете, куда инвестируются ваши деньги, какой стратегии придерживается управляющий.

— Есть ли какие-нибудь простые правила диверсификации, понятные без объяснений, которые с большой вероятностью сработают?

— Есть несколько основополагающих вещей, которые следует учитывать. Однако в любом случае нужно помнить, что диверсификация всегда важна: чем больше у тебя бумаг, тем безопаснее твой портфель.

Возраст, семейное положение, стаж, экономическая ситуация в стране — ключевые факторы, которые нужно учитывать при формировании портфеля

Первый фактор, который надо учитывать — это возраст. Чем ты младше, тем больше должен быть процент акций в портфеле. Понятно, почему: акции — это цикличная история. Сегодня упали, а завтра компенсировали падение и снова пошли вверх. Когда горизонт инвестирования длинный, ты можешь позволить себе такие колебания.

Второй фактор — семейное положение. Когда ты один, ты сам за себя отвечаешь. Если у тебя семья, растет уровень ответственности, растет вероятность непредвиденных ситуаций, когда членам семьи нужна будет финансовая поддержка. В этом случае следует увеличивать консервативную, менее изменчивую часть.

Третий фактор — продолжительность работы на одном месте. Для меня это важный вопрос. Тот, кто долго занимается одним и тем же, с большей вероятностью может захотеть поменять работу или вообще все бросить и отправиться путешествовать. Это тоже нужно учитывать, наращивать долю консервативных бумаг — облигаций.

Четвертый фактор — это экономическая ситуация в стране, где ты живешь. Если она не очень позитивная, значит твоя работа и твой доход под угрозой. Возможно, в какой-то момент придется тратить деньги из подушки финансовой безопасности — на то она и подушка. А у тебя все в акциях, и они сильно просели. Поэтому тут тоже важна диверсификация, в том числе географическая.

— Как выбрать между отечественным рынком и биржами развитых стран?

— Российские активы сейчас не самые привлекательные по понятным причинам. А рынок США, например, последние 10 лет является фаворитом и приносит стабильные доходы — гораздо выше, чем те же долларовые депозиты в наших банках. Поэтому, конечно, стоит смотреть также на зарубежные активы и выбирать лидеров. Тут есть один нюанс. На российском рынке известных хороших акций, «голубых фишек», около 20, и в их особенностях не так уж сложно разобраться. В США разнообразие на порядок выше, выбор уже не так прост и очевиден, поэтому следить за лидерами будет не под силу непрофессиональному инвестору.

Читать еще:  Куда вложить 1500000 рублей

В иностранные активы я бы рекомендовал инвестировать через фонды, где есть управляющий, который глубоко погружен в этот рынок. Покупка фондов доступна в том числе и на ИИС, что позволит получить еще большую доходность инвестиций.

13 самых выгодных способов вложения денег

Вопрос стар, как мир. Идеально устроенным в жизни человек себя чувствует только тогда, когда снимает приличные суммы с банковской карточки, ничего для этого не делая. Получать прибыль от того, что заработано раньше, и обеспечивать таким образом себе настоящее и будущее – признак человека с неплохой головой.

Не нужно рассматривать выводы, сделанные в статье, как руководство к действию – то, что оказалось доходным для автора, может не подойти вам. Выбирайте способы заработка сами, тогда и лавры, и шипы с полным правом можете считать только своими. Однако сначала полезно будет остановиться на том, как заработать сегодня на заработанном вчера.

Давайте посмотрим, какие способы получения дохода от вложенных денег существуют, и попробуем определить самый доходный из них.

Банковские депозиты

Нет ничего проще. Вы передаете свои деньги в банк и получаете определенный процент от суммы вклада. Банк зарабатывает, используя ваши деньги.

Простой пример. Вы положили на депозит определенную сумму под 10% годовых. Через год получаете свои деньги и 10% сверху (которые можно получать частями ежемесячно). Кредитная ставка в этом банке 20%. Таким образом, человек, которому передадут в кредит ваши деньги, заплатит банку за них 20% от суммы кредита, и банк на посредничестве заработает 10%.

Схема простая, понятная, прогнозируемая и наиболее надежная. Другие финансовые инструменты такой предсказуемостью похвастаться не могут. Тем более что вклады свыше 700 тыс. рублей страхуются государством и гарантированно возвращаются вкладчику, независимо от финансового состояния банка. Сумму свыше 700 тысяч можно разбить на несколько вкладов, обезопасив себя от потери денег в случае банкротства банка.

Рассчитать доход легко на кредитном калькуляторе банковской странички в интернете. При высокой надежности банковского депозита выгодным его не позволяет считать низкая доходность. Способ хорош для первоначального накопления с последующим вложением в более доходные области, а также в качестве денежной «подушки безопасности».

ПАММ-счета

Инновационный инструмент, позволяющий зарабатывать, не участвуя непосредственно в торговле. Деньги доверяются управляющему (трейдеру) и помещаются на специальный счет, который содержит также собственный капитал трейдера (см. «Что такое ПАММ-счет: определение и принцип работы»).

Таким образом, трейдер рискует вместе с инвесторами. Прибыли и убытки автоматически распределяются в конце торгового периода между управляющим ПАММ-счета и инвесторами согласно оферте – публичному договору, в котором изложены условия. Участие инвестора, таким образом, ограничивается выбором управляющего и вложением денег в его ПАММ-счет (см. «Рейтинг ПАММ-счетов»).

Удобство ПАММ-счетов в том, что для инвестиций не нужно обладать специальными знаниями и минимальный начальный порог вложений. Недостатки – полное доверение собственных денег стороннему лицу и невозможность влиять на результат.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Немного менее популярный способ вложения капиталов. ПИФы представляют собой некий финансовый аккумулятор, где собираются деньги мелких вкладчиков (пайщиков) и используются управляющими для различного рода инвестирования с целью получения прибыли. Средства эти могут вкладываться в акции, облигации, драгоценные металлы, валюту и т.д.

Средства не просто вкладывают – ими управляют. Покупаются активы, например, в момент минимальной цены с обоснованной уверенностью в том, что рост их стоимости обязателен. Для определения такой вероятности используют технический и фундаментальный анализ.

Анализируется экономическая ситуация в мире, регионе, новости экономические и политические и масса других составляющих, сложных для обывателя. Задача ПИФов – избавить человека от всех этих сложностей, получить их деньги и заработать на них себе и обывателю, которому, зарабатывая таким образом, нет необходимости отвлекаться от своей основной деятельности.

Возможно, инвестор в ПИФ через некоторое время освоит дело и начнет инвестировать самостоятельно, но это будет уже другая история. Для удачных инвестиций должен быть выбран «правильный» ПИФ. Рекомендаций по выбору предостаточно в интернете, а особо интересующимся можно порекомендовать пройти тренинг «Успешный инвестор», на котором можно будет обучиться азбуке прибыльного инвестирования.

К преимуществам ПИФ можно отнести низкий порог инвестиций, жесткий государственный контроль деятельности, профессиональное управление и отсутствие налогообложения для инвестора.

Недостатки ПИФ – более высокий риск в сравнении с инструментами фиксированной доходности, затраты на оформление и хранение сертификатов, выплаты вознаграждения управляющей компании независимо от прибыльности и некоторые другие.

Акции

Акция представляет собой ценную бумагу, свидетельствующую о доле владельца в капитале компании и дающую право ее владельцу на часть прибыли компании. О том, какими бывают акции и в чем их отличия, написано много. В сравнении с другими способами инвестирования, вложение капиталов в акции в долгосрочной перспективе наиболее прибыльно, но также максимально рискованно. Инвестирование в покупку акций заставляет постоянно отслеживать ситуацию на рынке, не допуская потерь капитала из-за снижения стоимости акций в кризисные времена.

Облигации

Облигации – долговые бумаги, гарантирующие их владельцу получение с эмитента определенной денежной суммы. Предназначены для тех, кто не любит рисковать. Большая доходность по облигациям невозможна – обычно она сравнима с доходностью депозитов.

Как выгодный такой инструмент рассматриваться не может, но как способ диверсификации инвестиций вполне пригоден. Термин диверсификация означает распределение инвестиционного капитала между рискованными и надежными инструментами. Надежные (такие, как золото, депозиты, облигации) при минимальной доходности позволяют сохранить инвестированный в них капитал независимо от ситуации на рынке.

Форекс

Форекс (FOReign EXchange) представляет собой рынок межбанковского валютного обмена по свободным ценам. По сути, это спекуляция различными валютами. Например, купив 100 евро за 130 долларов, через некоторое время вы продаете их за 160 долларов, заработав на этом 30 долларов.

Торгуют на Форексе валютными парами, как приведено в примере. Стоимость валют зависит от многих факторов и постоянно меняется. К примеру, финансовая нестабильность отдельных государств еврозоны (Греции, Испании, Португалии) приводит к тому, что инвесторы, опасаясь падения курса евро (эта валюта нужна для поддержки финансовых систем этих стран), избавляются от нее. Объем на бирже Форекс ее растет, стоимость по отношению к другим валютам падает. На таких колебаниях курсов и зарабатывают на Форексе.

Можно, предварительно обучившись, торговать на Форексе самостоятельно, а можно доверять свои деньги профессиональным торговцам. Способ вложения, несмотря на широкую рекламу, сомнительный. Если вы сами торгуете, у вас есть опыт, знания, стратегия, воля – это ваш метод. Но статистика неумолима: состояния на Форексе сделали единицы, а прогоревших оптимистов – миллионы. Так что, решать вам.

Накопительное страхование жизни

Или страховка на случай непредвиденных обстоятельств. От обычной страховки отличается тем, что сочетает в себе страхование здоровья и жизни с накоплением, сохранением и увеличением капитала. Обычная страховка предполагает выплату определенной суммы при наступлении страхового случая, а при накопительном страховании, если в ходе действия договора такой случай не наступил, можно получить всю накопленную сумму сразу или ежемесячные определенные выплаты до конца жизни. Естественно, такой способ вложения средств нельзя считать высокодоходным.

Общие фонды банковского управления (ОФБУ)

ОФБУ очень похожи на ПИФы, но имеют более широкие функции инвестирования. С одной стороны, это расширяет возможности увеличения доходности, с другой – увеличивает риски. Известны случаи доходности вложений в ОФБУ до 600% годовых.

Отрицательным фактором можно считать то, что, в отличие от ПИФов, ОФБУ гораздо менее контролируются государством. Иногда ОФБУ заканчивают полным крахом из-за непрофессионализма управляющих. В интернете есть достаточно информации о работе ОФБУ. Рекомендации по инвестированию в ОФБУ очень сдержанные. Инвестировать рекомендуется суммы, с которыми не очень трудно расстаться. Думаю, комментарии излишни.

Хедж-фонды

В России новый и нераспространенный вид инвестирования. На нынешнем этапе этот инструмент доступен небольшой группе состоятельных инвесторов. На западном рынке хедж-фонды популярны чрезвычайно. Минимальный инвестиционный вход составляет от несколько сотен до миллиона долларов.

Отсутствие вразумительного нормативного регулирования позволяет свободно выбирать стратегии инвестиционной игры и использовать самый широкий инвестиционный инструментарий. В результате можно оказаться как со сверхприбылью, так и понести огромные убытки. Ярким примером хедж-фонда может служить знаменитый фонд Quantum, детище гения финансовой игры Джорджа Сороса, умудрившегося однажды за день получить фантастическую прибыль в миллиард долларов.

Структурные (структурированные) продукты

Представляют собой комплекс финансовых инструментов, предлагаемых обычно инвестиционными и коммерческими банками для отдельных категорий клиентов. Особую популярность структурные продукты завоевали в период кризиса, когда ситуация на рынке требовала поиска надежных способов инвестирования, которые могли бы дать доходы, большие, чем банковские депозиты.

Принцип структурного продукта прост: примерно 80-90% инвестиционного капитала размещается в банковских депозитах, а оставшиеся 10-20% вкладываются во фьючерсы и опционы. При неблагоприятном развитии событий инвестор остается «при своих», ничего не теряя, а при удачном вложении получает прибыль в 20-30%. Не очень много, но выше доходности по депозитам.

Кстати, небольшая, но стабильная доходность – признак высокого профессионализма управляющего. Гений инвестиций Уоррен Баффет зарабатывает своим клиентам 24% годовых многие годы. Цифра только на первый взгляд не впечатляет – такую постоянную доходность может обеспечить только Баффет.

Золото и другие драгоценные металлы

Для большинства богатство имеет золотой блеск. Как выгодное вложение средств золото вряд ли может рассматриваться, хоть цена на него в последнее время подскочила значительно. В периоды кризисов золото помогает сохранить сбережения. Инвесторы освобождаются в такие времена от акций, облигаций и прочих продуктов и приобретают золото. Когда кризис отпускает экономику, и появляются доходные способы вложения, растет спрос на ценные бумаги. Именно поэтому цены на золото растут в кризисные периоды, а затем чаще всего падают.

Недвижимость

Недвижимость всегда выгодна для вложений средств. Сама по себе она постоянно растет в цене и, кроме того, позволяет получать доходы от сдачи ее в аренду. Но неприятность в том, что недвижимость очень дорогая и может рассматриваться как способ инвестиций только очень состоятельными людьми. Если у вас большой капитал, то инвестиции в недвижимость могут рассматриваться как вариант.

Можно обойтись меньшими деньгами, если вложить в недвижимость на этапе строительства. В таком случае определенными частями периодически придется вносить стоимость жилья. Необходимо просчитывать конкретный вариант, если есть возможность платежей и это не отразится на уровне вашей жизни, то можно инвестировать на этапе строительства, когда стоимость квадратного метра намного ниже, чем построенного жилья.

Бизнес

Итак, пересмотрены основные варианты финансовых инструментов. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. Очевиден принцип: чем надежнее вложения, тем меньше их доходность и наоборот.

Последний вариант, который еще не описан – собственный бизнес. От чего зависит доходность собственного бизнеса? Только от его владельца. Здесь никто не устанавливает правил и условий: фантазия, работоспособность, изобретательность являются залогом успеха бизнесмена. Конечно, есть различные внешние обстоятельства, влияющие на бизнес, но они некритичны и все находится в руках владельца.

Нередко правильно выбранное дело приносит не менее 100% годовых. Кроме этого, вы становитесь творцом и участником увлекательного процесса, в котором почти все зависит только от вас. Вместе со своим делом меняется и человек: вы становитесь сильнее, увереннее в себе, в общем, растете как личность.

Кроме того, у вас остаются возможности инвестиций заработанного в различные инструменты для получения дополнительного дохода. В жизни никогда нельзя в главном рассчитывать на кого-либо. Хозяином вашей жизни можете стать только вы сами, более никто. Я свой выбор сделала: лучшее вложение – собственное дело. Присоединяйтесь, и желаю вам удачи!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector