Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Инвестирование свободных средств

Инвестирование временно свободных средств малого предприятия

Малый и средний бизнес, как известно, составляет серьезный экономический фундамент любого нормального государства, обеспечивая устойчивость социальной системы. Также, как и крупные промышленные холдинги, государственные корпорации, предприятия малого бизнеса работают по тем же законам экономики и финансовой эффективности.

Однако в отличие от представителей крупного бизнеса управление малым предприятием и всей его финансовой системой, как правило, сосредоточено в одном лице (владельце предприятия), что составляет определенные особенности в определении инструментов, способных обеспечить ему конкурентоспособность на рынке. Это относится также и к такой сфере как управление финансовыми потоками внутри малого предприятия.

Если взять для сравнения крупный бизнес, то в его организационной структуре имеются целые отделы и департаменты, управляющие компании и центры прибыли (расположенные, например, в офшорных юрисдикциях). Все это вместе взятое позволяет в рамках системы управления финансовыми потоками гибко и быстро перераспределять активы в соответствии с рыночной конъектурой и целями.

В малом же предприятии нет таких возможностей, однако задача мобильного управления финансовыми активами стоит не менее остро, что ставит перед владельцем задачу не только знать о способах работы с активами, но и грамотно их использовать в своей повседневной практике.

В этой статье будет рассказано о том, как использовать временно свободные денежные средства малого бизнеса не только с целью их сохранения, но и получения дополнительной прибыли, что для малого предприятия составляет одну из основ его выживания на рынке.

Временно свободные средства малого бизнеса — понятие и принципы управления

В понятие временно свободных средств, что в малом, что в любом другом бизнесе, входят такие финансовые активы, которые в силу особенностей ведения предпринимательской деятельности временно (имеется в виду в краткосрочном периоде) не востребованы текущей операционной деятельностью. Такие случаи в малом бизнесе случаются довольно часто, например, по причине сезонности в сельском хозяйстве, временных интервалах поставки импортной продукции и товаров, определенные технологические циклы в строительстве и т.п.

Как правило, в подобных случаях у небольшой компании временно аккумулируется часть прибыли на счетах в банках или в наличной форме, с тем, чтобы потом быть оперативно задействованными в хозяйственном обороте.

Вот именно здесь у владельцев небольших компаний и возникают трудности и убытки, риски по которым они не могут ни застраховать, ни заложить в цену товаров или услуги (можно потерять долю рынка). Обычно такие средства не составляют больших сумм и предназначены для оперативного использования. Но необходимость держать их всегда под рукой составляет значительные риски потери части этих средств.

Такое обычно происходит, когда в ожидании закупки очередной партии импортных товаров предприниматель держит денежные средства на счете в банке, но риски обесценения валюты могут его лишить части прибыли совсем в недалеком будущем. Что же в таком случае делать предпринимателю, когда у него каждый рубль или доллар на счету и терять от простоя денег у него нет никакого желания?

Для этого существует множество способов, используемых в крупном бизнесе. Но большинство методов (например, инвестирование в акции, использование инструментов вексельного рынка и т.п.) мало подходят для малого бизнеса.

Прежде, чем говорить о самих методах и инструментах работы с временно свободными средствами, необходимо определиться с теми задачами и условиями, по которым следует осуществлять выбор для конкретного предприятия.

К этим условиям относятся:

  1. Временные периоды свободных средств в малом бизнесе ограничены сроками в несколько месяцев, соответственно, и инструменты для их инвестирования должны быть краткосрочными
  2. Надежность. Для малого предприятия фактор надежности является первостепенным, поскольку вся его деятельность основана на быстром обороте капитала, и потеря каждого лишнего рубля сегодня может привести к потере 100 рублей завтра.
  3. Ликвидность, или оперативность использования инструментов инвестирования, поскольку у предпринимателя нет больше средств, которыми он мог бы перекрыть недостаток текущей финансовой ликвидности. Соответственно инструменты инвестирования должны быть такими, чтобы в течение, например, одного-двух дней произвести перевод денег из инвестиций в реальный оборот.
  4. Управление. Так как у малого бизнеса нет отдела по работе с ценными бумагами и финансового директора, то инвестиционные инструменты должны быть легко контролируемы им самим, по ним не должно быть сложного налогового администрирования и т.п.

Таким образом, исходя из этих условий, для малого бизнеса остается не так много возможностей. Причем такие варианты как вложение денег в акции или задействование денег на рынке форекс не подходят в принципе (в первую очередь — большие риски).

Использование тех немногих свободных средств для заработка на рынке кредитования (даже через микрокредитование) сопряжено с рисками и требует отвлечения внимания. Поэтому для предпринимателей, которые имеют такие операционные разрывы, можно предложить несколько весьма простых и надежных вариантов.

Простых решений инвестирования нет – есть простые инструменты

Из всего набора финансовых инвестиционных средств для малого бизнеса с небольшим годовым оборотом и краткосрочными периодами свободных денежных средств наиболее подходящими могут быть следующие виды активов и методов:

  1. Валютное краткосрочное инвестирование. Этот способ имеет много общего с обычным валютным трейдингом. Только в данном случае предприниматель сам является брокером (см. Брокер и брокерская компания: основные функции), сам покупает и продает валюту, сам выбирает время сделки.

Выглядит этот процесс очень просто. В периоды консолидации свободных средств выбирается для покупки валюта, которая на данный момент имеет меньшее значение. Например, валютная пара: доллар- евро.

Если посмотреть на график этой валютной пары, то, как видно в течение последних 8 лет, она плавно меняла свои значения от минимумов к максимумам. Соответственно, предприниматель может просто покупать на свободные деньги доллар или евро и, по мере достижения максимальных или минимальных значений, продавать или покупать евро или доллар. Особых знаний и умений здесь не требуется.

Производить такие несложные операции можно через обычный сервис «банк-клиент» и даже через банковскую карточку. Преимущество такого способа очевидно – нет больших рисков, сумма контролируется предпринимателем на своем обычном банковском счете, денежные средства всегда оперативно могут быть задействованы в бизнесе. Доходность по таким операциям не превышает 5-10% годовых в валюте. Но, по сравнению с банковским депозитом, преимущество явно на стороне предложенного метода.

  1. Вторым простым и надежным инструментом является покупка государственных облигаций, или ОФЗ. На рынке имеются различные виды таких облигаций, но главное, что следует знать о них, это:
  • во-первых, это самый надежный финансовый инструмент,
  • во-вторых, доходность по ним составляет порядка 10%,
  • в третьих, их всегда можно продать не только на фондовой бирже (получив не только процентный доход, но и премию на рынке), а также получить кредит в любом банке под их обеспечение.

И, что самое важное для малого предпринимателя, — по таким финансовым инструментам как ОФЗ не уплачиваются налоги и не требуется специальной отчетности.

Купить облигации государства можно только на фондовом рынке через брокера, и затраты на это обслуживание обычно составляют не более 1-2% от суммы сделки, причем все эти операции можно производить мгновенно и удаленно через специальную электронную торговую систему.

ОФЗ имеют разные сроки погашения, начиная от 1 месяца до нескольких лет. Поэтому в качестве надежного средства сохранения временно свободных активов для предприятий малого бизнеса этот вид инвестиционного инструмента является весьма подходящим и востребованным.

Кроме перечисленных двух самых надежных и простых инвестиционных инструментов, имеется масса других возможностей, таких, например, как опционы, фьючерсы и т.п. Но для их применения необходима небольшая подготовка как самого предпринимателя, так и его финансового персонала.

Как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег

Лонгрид об инвестициях для начинающих

Отличным вариантом приумножить доход и заставить деньги работать станет инвестирование. Многим может показаться, что это сложно и требует специфических навыков, но стоит только немного углубиться, чтобы понять: инвестиции доступны каждому. Статья подробно расскажет о том, как правильно начать инвестировать.

Мифы об инвестировании

В России невелика доля населения, занимающегося инвестированием. На фондовой бирже присутствует всего около процента населения страны, в то же время в США даже домохозяйки управляют своими средствами. Столь малоизвестная область выглядит пугающе и обросла мифами, которые и близко не соответствуют реальности. Вот самые распространённые.

  • Миф первый: инвестиции — для богатых.
    В действительности для входа на фондовый рынок достаточно всего несколько тысяч рублей. К примеру, минимальная цена ПИФов — 5–15 тысяч рублей, а у некоторых брокеров отсутствует минимальный порог для возможности начала торгов.
  • Миф второй: без углублённых знаний и навыков заработать невозможно.
    Безусловно, ориентироваться в терминах и базовых принципах экономики нужно, но банковский вклад — это тоже инвестиции. Изучение доступной информации в сети для начала вполне хватит.
  • Миф третий: риски слишком высоки, поэтому игра не стоит свеч.
    Те же банковские депозиты сейчас подлежат обязательному страхованию вкладов. Здесь идеально работает принцип — чем выше прибыль, тем проще прогореть. Выбирать инвестиционные инструменты лучше с холодной головой.

Инвестиции и инвестирование: что это и для чего?

Для лучшего понимания следует разобраться в терминологии. Основные определения, которые помогут вникнуть в ситуацию и не запутаться:

  • инвестиция — вложение капитала с целью получения прибыли;
  • инвестирование — процесс увеличения капитала и накопление инвестиционных инструментов, приносящих прибыль;
  • инвестиционные инструменты — виды вложений для получения дохода;
  • портфель — все инструменты, в которые вложены деньги;
  • диверсификация — распределение финансов на несколько активов для снижения рисков и увеличения прибыли;
  • брокер — посредник в операциях между продавцом и покупателем;
  • брокерский счёт — счёт для покупки и продажи ценных бумаг, и прочих инвестиционных инструментов на бирже. Открывается у брокера или в брокерском подразделении банков.
  • индивидуальный инвестиционный счёт — счёт для инвестиций, имеющий налоговые льготы и некоторые ограничения.
Читать еще:  Инвест портал хакасии

Успех любого дела во многом зависит от качества подготовки и последовательности в действиях. Конечно, финансовые вложения сопряжены с риском, но разумный подход и анализ ошибок позволят оценить несомненные плюсы инвестирования:

  • возможность получения пассивного доход, не требующий ежедневной рутинной работы целый день;
  • отсутствие потолка заработка;
  • прибыль превышающую размер инфляции;
  • повышается финансовая грамотность.

Куда можно инвестировать: инструменты и стратегии

Вариантов вложения средств огромное количество. Ориентируясь на объект инвестиций, можно выделить следующие направления:

  • недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
  • интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;
  • финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы.

Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:

  • депозиты в банках — риски и сложность минимальны, доход аналогичен, вклады до 1,4 миллиона застрахованы;
  • акции — уровень риска зависит от выбора компании выпустившей эти акции, доход возможен в виде дивидендных выплат или от роста стоимости акций;
  • облигации — долговой инструмент с доходностью обычно выше, чем по депозитам, но несильно превышающей инфляцию;
  • ПИФы — долевое участие в сформированном портфеле, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Есть возможность начать инвестировать от одной тысячи рублей;
  • драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов.

При выборе инвестиционного инструмента не стоит забывать и о стратегии. Здесь стоит опираться на цели инвестирования, уровень знаний и наличие свободного времени. Выделяются два основных стратегических направления — по срокам и по рискам. По времени окупаемости вложений существует три варианта:

  • до года — краткосрочные;
  • 1–3 года — среднесрочные;
  • свыше трёх лет — долгосрочные.

По уровню риска выделяют два основных стиля — консервативный и агрессивный. Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.

По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах.

Как начать инвестировать новичку

Правильная подготовка во многом станет залогом удачного старта. Изучение опыта и советов экспертов помогут избежать типичных ошибок. Для экономии времени подойдёт краткая инструкция, как начать инвестировать с малой суммой.

  • Шаг 1. Главное — цель
    Только чёткое понимание того, для чего нужно инвестировать, даст верное направление и поможет не бросить всё после первой неудачи. Цель не должна быть абстрактной, хорошо бы письменно зафиксировать желаемый результат с максимальной конкретикой.
  • Шаг 2. По понятиям
    Инвестирование — специфическая область, богатая различными терминами. Для успешного восприятия информации и безостановочного обучения ознакомиться с основными понятиями следует заранее. Уделить внимание стоит не только общим определениям, но и основным показателям и наименованиям рабочих инструментов.
  • Шаг 3. Обучение превыше всего
    Независимо от варианта управления инвестициями — лично или через посредников — базовые знания об экономике и работе рынка должны быть у каждого. Понимание цикличности рыночных процессов, взаимосвязи прибыли и рисков способно сэкономить вам нервные клетки.
    Возможностей изучить основные понятия и законы достаточно. Это могут быть книги известных авторов об инвестировании. На просторах интернета достаточно бесплатных тренингов и вебинаров, также можно изучать официальные страницы в социальных сетях современных инвесторов. Доступно и частное обучение или консультации за определённое вознаграждение. Естественно, любую полученную информацию нужно обдумать и взвесить до начала работы.
  • Шаг 4. Правильный настрой
    От ошибок не застрахован никто. Даже самые известные трейдеры и инвесторы неоднократно набивали шишки до такого, как разбогатеть.

Так, Мартин Шварц, проложивший дорогу в жизнь принципам дейтрейдинга, прокомментировал свой успех следующими словами: «Я скажу вам, как стал победителем. Я научился проигрывать».

Стоит заранее составить план действий для непредвиденных ситуаций. Это поможет не растеряться и сохранить контроль, когда понадобится быстро принять решение.

  • Шаг 5. На старт
    Никаких инвестиций не получится без минимального стартового капитала. Заёмные средства — плохой вариант для биржевых игр. В накоплении необходимой суммы помогут:
    — регулярное откладывание части дохода;
    — дополнительный заработок;
    — оптимизация ваших расходов.
    Заниматься вложением средств стоит, когда есть свободные деньги и отсутствуют обременительные обязательства — кредиты, ипотеки.
  • Шаг 6. Выбор стиля
    До начала торгов необходимо обозначить ожидания, оценить собственные возможности и определиться с допустимым риском. Если страшно терять — классические инструменты в виде акций и облигаций будут кстати. Допустим риск? Можно попробовать торговлю фьючерсами и опционами. Только методом проб и ошибок можно найти свою идеальную комбинацию, когда комфортны будут и процесс, и результат.

С какой суммы начать инвестировать

Для старта не нужно миллионных вложений: цены на биржевые инструменты вполне лояльные. ПИФы начинаются от пяти тысяч рублей, их пополнение — от тысячи. Для покупки акций достаточно и вовсе пары тысяч рублей.

Понятно, что для большей отдачи нужны хорошие вложения. Однако сразу входить в новую отрасль с крупной суммой слишком рискованно — можно потерять все средства. Оптимальной для начала торговли станет сумма от 30 тысяч рублей — баснословных денег она не принесёт, но вникнуть на практике в нюансы поведения на рынке вполне позволит и даст почувствовать вкус первых побед.

Размещая небольшие суммы в разные инструменты, через некоторое время легко выделить наиболее удобные варианты и проанализировать ошибки. После этого можно наращивать объёмы инвестиций.

Правила и советы новичкам

Обезопасить себя от рисков на фондовом рынке невозможно, но минимизировать потери нетрудно. Для этого подойдёт изучение опыта известных инвесторов и финансистов. Вот несколько советов, которые помогут избежать лишних ошибок.

  • Диверсификация портфеля.
    Не стоит вкладываться в один инструмент или компанию, при таких условиях неэффективная деятельность эмитента приведёт к потере денег. Лучше использовать 3–4 направления в разных отраслях — убыток по одному инструменту сгладится прибылью остальных.
  • Действие и дисциплина.
    Даже при минимальных вложениях последовательность выполнения шагов, анализ ситуации и регулярное пополнение портфеля приведут к желаемому доходу. Не стоит расслабляться при получении первых заработков — лучше реинвестировать их для скорейшего достижения цели.
  • Настойчивость и спокойствие.
    Путь любого человека — череда подъёмов и падений. Инвесторы не исключение. Холодный ум и контроль эмоций не позволят совершить ошибок в критической ситуации. А накопленный опыт поможет избежать их повторения в будущем.
  • Правильное окружение.
    Общение с единомышленниками настроит на нужный лад. Изучение тематических форумов и страниц из соцсетей познакомит с интересными стратегиями и распространёнными ошибками.
  • Постоянное обучение.
    Мир не стоит на месте — вчерашние удачные решения сегодня могут оставить ни с чем. Постоянное самообразование, наблюдение за опытными коллегами, чтение финансовой литературы расширят возможности и откроют новые перспективные направления.

Ошибки начинающих инвесторов

Избежать ошибок невозможно, но минимизировать их количество, опираясь на опыт большинства, вполне допустимо. Препятствия на пути начинающего инвестора.

  • Отсутствие подушки безопасности.
    Никто не может гарантировать успех, и в случае непредвиденных обстоятельств лучше иметь в запасе некоторый объём средств. Обычно это сумма текущих расходов за 3–6 месяцев.
  • Недостаток средств для старта.
    Волшебной таблетки, выпив которую можно получать миллионы, вложив тысячу, нет. В самом начале будет достаточно минимальных сумм, но лишь реинвестирование и регулярное пополнение инвесткапитала дадут действительно значимую прибыль. Использовать можно только свободные личные средства.
  • Отсутствие базового образования.
    Прочитав пару книг или статей в интернете, кто-то способен почувствовать себя гуру фондового рынка. К сожалению, этого мало. Понимание принципов работы выбранного инструмента и тщательный анализ экономической ситуации стоят у истоков успешного инвестора.
  • Желание быстрых денег.
    В поисках информации о том, где начать инвестировать выгодно, часто можно встретить обещания многократного увеличения капитала в кратчайшие сроки. Чаще всего так зарабатывают мошенники. Разумная оценка перспектив дохода и выбор хорошо известных компаний-посредников максимально снизят риски.
  • Использование некачественных источников.
    Для анализа рынка разработано множество инструментов, написано достаточно книг и создано огромное количество обучающих материалов от официальных брокеров. Не стоит полагаться на мнения, высказанные в СМИ или на страничках коучей, успех которых невозможно подтвердить.

Инвестиции — отличная возможность создания пассивного дохода при отсутствии значительного стартового капитала. Обширная теоретическая база, доступный опыт успешных финансистов, обучающие программы известных брокеров — всё это позволяет не терять времени и начать инвестировать уже сегодня, открыв брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт.

Откройте брокерский счёт прямо сейчас. Это быстро и бесплатно. Или попробуйте свои силы на демо-счёте .

Подписывайтесь на Открытый журнал , чтобы не пропустить новые публикации на канале!

База данных Access Инвестирование свободных средств

Вариант 21. Инвестирование свободных средств

Описание предметной области
Вы являетесь руководителем аналитического центра инвестиционной компании. Ваша компания занимается вложением денежных средств в ценные бумаги. Ваши клиенты – предприятия, которые доверяют Вам управлять их свободными денежными средства на определенный период. Вам необходимо выбрать вид ценных бумаг, которые позволят получить прибыль и Вам и Вашему клиенту. При работе с клиентом для Вас весьма существенной является информация о предприятии – название, вид собственности, адрес и телефон.
При эксплуатации базы данных стало понятно, что необходимо хранить историю котировок каждой ценной бумаги. Кроме того, помимо вложений в ценные бумаги, существует возможность вкладывать деньги в банковские депозиты.

База данных Access Ремонт бытовой техники содержит 8 таблиц, 8 запросов, 15 форм + главная кнопочная форма, 3 отчета. Данная база данных Access является учебной, подходит для дальнейшей оптимизации и доработки под собственные нужды.

Пояснительной записки нет!

Цель практических заданий – приобретение навыков анализа предметной области, проектирования базы данных, ее физической реализации в СУБД Access.
Результат выполнения работы представляется в виде базы Access, который должен содержат:
• структуру спроектированных таблиц,
• схему данных со связями между таблицами,
• формы, обеспечивающих интерфейс пользователя,
• запросы (в режиме Конструктора и на языке SQL),
• отчеты (в режиме отчета и в режиме Конструктора),
• главную кнопочную форму.

Читать еще:  Быстрая окупаемость вложений

Таблица «Предприятия» — База данных Access Инвестирование свободных средств

Таблица «Вложение в бумаги» — База данных Access Инвестирование свободных средств

Запрос «Вложения предприятий» — База данных Access Инвестирование свободных средств

Форма «Ценные бумаги» — База данных Access Инвестирование свободных средств

Форма «Предприятия» — БД Access Инвестирование свободных средств

Форма «Доход клиента по бумагам» — БД Access Инвестирование свободных средств

Отчет по ценным бумагам — БД Access Инвестирование свободных средств

Главная кнопочная форма

Готовая база данных Access Инвестирование свободных средств доступна для скачивания по ссылке ниже.

Скачать базу данных (БД) MS Access; База данных Access Инвестирование свободных средств; база данных access; бд access; субд access; базы данных access; access пример; программирование access; готовая база данных; создание база данных; база данных СУБД; access курсовая; база данных пример; программа access; access описание; access реферат; access запросы; access примеры; скачать бд access; объекты access; бд в access; скачать субд access; база данных ms access; субд access реферат; субд ms access; преимущества access; базу данных; скачать базу данных на access; базы данных; реляционная база данных; системы управления базами данных; курсовая база данных; скачать базу данных; база данных access скачать; базы данных access скачать

Инвестирование временно свободных средств малого предприятия

Малый и средний бизнес, как известно, составляет серьезный экономический фундамент любого нормального государства, обеспечивая устойчивость социальной системы. Также, как и крупные промышленные холдинги, государственные корпорации, предприятия малого бизнеса работают по тем же законам экономики и финансовой эффективности.

Однако в отличие от представителей крупного бизнеса управление малым предприятием и всей его финансовой системой, как правило, сосредоточено в одном лице (владельце предприятия), что составляет определенные особенности в определении инструментов, способных обеспечить ему конкурентоспособность на рынке. Это относится также и к такой сфере как управление финансовыми потоками внутри малого предприятия.

Если взять для сравнения крупный бизнес, то в его организационной структуре имеются целые отделы и департаменты, управляющие компании и центры прибыли (расположенные, например, в офшорных юрисдикциях). Все это вместе взятое позволяет в рамках системы управления финансовыми потоками гибко и быстро перераспределять активы в соответствии с рыночной конъектурой и целями.

В малом же предприятии нет таких возможностей, однако задача мобильного управления финансовыми активами стоит не менее остро, что ставит перед владельцем задачу не только знать о способах работы с активами, но и грамотно их использовать в своей повседневной практике.

В этой статье будет рассказано о том, как использовать временно свободные денежные средства малого бизнеса не только с целью их сохранения, но и получения дополнительной прибыли, что для малого предприятия составляет одну из основ его выживания на рынке.

Временно свободные средства малого бизнеса — понятие и принципы управления

В понятие временно свободных средств, что в малом, что в любом другом бизнесе, входят такие финансовые активы, которые в силу особенностей ведения предпринимательской деятельности временно (имеется в виду в краткосрочном периоде) не востребованы текущей операционной деятельностью. Такие случаи в малом бизнесе случаются довольно часто, например, по причине сезонности в сельском хозяйстве, временных интервалах поставки импортной продукции и товаров, определенные технологические циклы в строительстве и т.п.

Как правило, в подобных случаях у небольшой компании временно аккумулируется часть прибыли на счетах в банках или в наличной форме, с тем, чтобы потом быть оперативно задействованными в хозяйственном обороте.

Вот именно здесь у владельцев небольших компаний и возникают трудности и убытки, риски по которым они не могут ни застраховать, ни заложить в цену товаров или услуги (можно потерять долю рынка). Обычно такие средства не составляют больших сумм и предназначены для оперативного использования. Но необходимость держать их всегда под рукой составляет значительные риски потери части этих средств.

Такое обычно происходит, когда в ожидании закупки очередной партии импортных товаров предприниматель держит денежные средства на счете в банке, но риски обесценения валюты могут его лишить части прибыли совсем в недалеком будущем. Что же в таком случае делать предпринимателю, когда у него каждый рубль или доллар на счету и терять от простоя денег у него нет никакого желания?

Для этого существует множество способов, используемых в крупном бизнесе. Но большинство методов (например, инвестирование в акции, использование инструментов вексельного рынка и т.п.) мало подходят для малого бизнеса.

Прежде, чем говорить о самих методах и инструментах работы с временно свободными средствами, необходимо определиться с теми задачами и условиями, по которым следует осуществлять выбор для конкретного предприятия.

К этим условиям относятся:

  1. Временные периоды свободных средств в малом бизнесе ограничены сроками в несколько месяцев, соответственно, и инструменты для их инвестирования должны быть краткосрочными
  2. Надежность. Для малого предприятия фактор надежности является первостепенным, поскольку вся его деятельность основана на быстром обороте капитала, и потеря каждого лишнего рубля сегодня может привести к потере 100 рублей завтра.
  3. Ликвидность, или оперативность использования инструментов инвестирования, поскольку у предпринимателя нет больше средств, которыми он мог бы перекрыть недостаток текущей финансовой ликвидности. Соответственно инструменты инвестирования должны быть такими, чтобы в течение, например, одного-двух дней произвести перевод денег из инвестиций в реальный оборот.
  4. Управление. Так как у малого бизнеса нет отдела по работе с ценными бумагами и финансового директора, то инвестиционные инструменты должны быть легко контролируемы им самим, по ним не должно быть сложного налогового администрирования и т.п.

Таким образом, исходя из этих условий, для малого бизнеса остается не так много возможностей. Причем такие варианты как вложение денег в акции или задействование денег на рынке форекс не подходят в принципе (в первую очередь — большие риски).

Использование тех немногих свободных средств для заработка на рынке кредитования (даже через микрокредитование) сопряжено с рисками и требует отвлечения внимания. Поэтому для предпринимателей, которые имеют такие операционные разрывы, можно предложить несколько весьма простых и надежных вариантов.

Простых решений инвестирования нет – есть простые инструменты

Из всего набора финансовых инвестиционных средств для малого бизнеса с небольшим годовым оборотом и краткосрочными периодами свободных денежных средств наиболее подходящими могут быть следующие виды активов и методов:

  1. Валютное краткосрочное инвестирование. Этот способ имеет много общего с обычным валютным трейдингом. Только в данном случае предприниматель сам является брокером (см. Брокер и брокерская компания: основные функции), сам покупает и продает валюту, сам выбирает время сделки.

Выглядит этот процесс очень просто. В периоды консолидации свободных средств выбирается для покупки валюта, которая на данный момент имеет меньшее значение. Например, валютная пара: доллар- евро.

Если посмотреть на график этой валютной пары, то, как видно в течение последних 8 лет, она плавно меняла свои значения от минимумов к максимумам. Соответственно, предприниматель может просто покупать на свободные деньги доллар или евро и, по мере достижения максимальных или минимальных значений, продавать или покупать евро или доллар. Особых знаний и умений здесь не требуется.

Производить такие несложные операции можно через обычный сервис «банк-клиент» и даже через банковскую карточку. Преимущество такого способа очевидно – нет больших рисков, сумма контролируется предпринимателем на своем обычном банковском счете, денежные средства всегда оперативно могут быть задействованы в бизнесе. Доходность по таким операциям не превышает 5-10% годовых в валюте. Но, по сравнению с банковским депозитом, преимущество явно на стороне предложенного метода.

  1. Вторым простым и надежным инструментом является покупка государственных облигаций, или ОФЗ. На рынке имеются различные виды таких облигаций, но главное, что следует знать о них, это:
  • во-первых, это самый надежный финансовый инструмент,
  • во-вторых, доходность по ним составляет порядка 10%,
  • в третьих, их всегда можно продать не только на фондовой бирже (получив не только процентный доход, но и премию на рынке), а также получить кредит в любом банке под их обеспечение.

И, что самое важное для малого предпринимателя, — по таким финансовым инструментам как ОФЗ не уплачиваются налоги и не требуется специальной отчетности.

Купить облигации государства можно только на фондовом рынке через брокера, и затраты на это обслуживание обычно составляют не более 1-2% от суммы сделки, причем все эти операции можно производить мгновенно и удаленно через специальную электронную торговую систему.

ОФЗ имеют разные сроки погашения, начиная от 1 месяца до нескольких лет. Поэтому в качестве надежного средства сохранения временно свободных активов для предприятий малого бизнеса этот вид инвестиционного инструмента является весьма подходящим и востребованным.

Кроме перечисленных двух самых надежных и простых инвестиционных инструментов, имеется масса других возможностей, таких, например, как опционы, фьючерсы и т.п. Но для их применения необходима небольшая подготовка как самого предпринимателя, так и его финансового персонала.

Инвестиции

Investments

Повысить рентабельность предприятия, увеличить личный капитал можно при вложении свободных средств в новые проекты. Инвестиции (англ. Investments) могут становиться и убыточными, если владелец денежных средств выбрал неудачное направление.

Понятие инвестиций простыми словами

Понять, что такое инвестиция проще всего на примере банковских депозитов. Владелец денег на определенный период доверяет свои сбережения финансовому учреждению. При завершении оговоренного срока инвестору возвращаются средства, и платится процент за их пользование. Такой вариант максимально безопасен, т.к. банк самостоятельно находит проекты, на которых и зарабатывает за счет привлеченных средств.

Читать еще:  Институциональные инвесторы это

Инвестиционная деятельность несет большие риски, если подходить к вложениям без тщательного аудита проектов.

Наиболее популярные направления для инвестирования:

  • Покупка земельных участков.
  • Приобретение недвижимости, включая нежилые/производственные помещения.
  • Реконструкция существующих зданий, их капитальный ремонт.
  • Вложения в готовый бизнес (собственный или чужой).
  • Покупка авторских прав, патентов, лицензий, иных нематериальных активов.

Не все виды инвестиций доступны для частных вкладчиков «напрямую». Как в случае с банком, встречаются организации, привлекающие средства от физических лиц, которые по мере поступления распределяют между финансируемыми коммерческими проектами.

Различие финансовых и реальных инвестиций

Способов инвестирования разработано множество. Помимо приобретения оборудования для расширения производства, жилой недвижимости для последующей ее сдачи в аренду, есть вариант покупки ценных бумаг — акций, облигаций, векселей. Последнее требует от инвестора хорошего знания финансового рынка, влияния различных фундаментальных процессов на рост/падение стоимости купленных активов.

Инвестиции возвращаются постепенно, в зависимости от прибыльности проекта.

Все встречающиеся виды инвестиций разделяют на две условные группы:

  • Реальные. Вложения в материально-производственные запасы, основной капитал и нематериальные активы.
  • Финансовые. Становятся самостоятельной формой инвестирования за счет выпуска акций, векселей, иных ценных бумаг, представляемых на рынке в виде «товара».

Первый вариант больше распространен в коммерческих организациях, где профит может как выводиться в виде прибыли, так и вкладываться в развитие собственной компании или в открытие новых направлений деятельности. Второй вариант больше подходит частным инвесторам. При вкладе в ценные бумаги риски получить существенные убытки ниже, т.к. реально распоряжаются денежными средствами профессионалы.

Варианты привлечения инвестиций

Со временем любое предприятие сталкивается с проблемой падения рентабельности. Если этот фактор не просчитывать заранее, руководство может оказаться перед фактом, когда единственным вариантом станет ликвидация (банкротство) фирмы. Избежать этого можно при своевременной модернизации/реорганизации компании или расширении направлений деятельности. Но все это требует привлечения дополнительных средств.

По источнику поступления инвестиции разделяются на следующие категории:

  • Частные. На них можно рассчитывать, если организовать выпуск акций компании, обеспечить их вывод на рынок, создать привлекательность для вкладчиков.
  • Государственные. Местные и федеральные органы власти обычно заинтересованы в развитии инновационных видов деятельности, поэтому субсидируют отдельные направления за счет государственных средств.
  • Иностранные. Могут понадобиться для расширения деятельности за рубежом или для получения средств под пониженные процентные ставки, что более характерно для европейских/американских банков.

Независимо от источника поступления финансовой поддержки требуется предварительно проведенный аудит проекта, расчет вероятных прибылей, включая учет всех возможных рисков. На основании подробного исследования принимают решение о рентабельности предложения.

Составление инвестиционного портфеля

Наименьшие риски могут быть гарантированы лишь при разделении инвестиций между несколькими видами активов. Причем рекомендуют подбирать высокорискованные виды с вероятностью получения большой прибыли за короткий срок одновременно с менее рискованными вариантами, где ставку делают на стабильность (пусть с меньшим уровнем рентабельности).

Прибыль от инвестирования зависит от грамотности выбора финансируемых проектов.

При подборе активов для инвестирования оценивают следующие показатели:

  • Сложность оценки прибыльности/рисков. Играет роль как доступность данных по ранее полученному профиту, так и возможность прогнозирования дальнейшего развития ситуации.
  • Степень рисков (напрямую влияющих на уровень доходов).
  • Затраты на инвестирование. Здесь учитывается минимальная доля, необходимая для вложения в актив (стартовая сумма).
  • Ликвидность. Оценивают возможность реализации активов по рыночной цене при кризисных ситуациях.
  • Предсказуемость дохода. Степень «прозрачности» во многом зависит от познаний самого инвестора, насколько он разбирается во внешних/внутренних факторах, что влияют на стоимость активов.

Ключевым параметром остается заявленная доходность проекта. Ее усредненное значение в инвестиционном портфеле позволяет сравнить с совокупными рисками, подобрать такой перечень инструментов, чтобы при негативном развитии событий инвестор получил хотя бы минимальную прибыль.

Инвестирование долями

Вложение в бизнес обычно требует крупных вливаний. Не всякий частный инвестор, даже в совокупности с государственными субсидиями, может обеспечить потребности стартапа или модернизируемого производства компании со стажем. Поэтому стараются подобрать способ привлечения инвестиций, доступный владельцам скромных сбережений.

Долевой принцип инвестирования позволяет начать с небольшой суммы.

Примеры долевых вложений:

  • Доля в уставном капитале ООО. Инвестор фактически становится сособственником бизнеса. Процент прибыли заранее неизвестен, все зависит от успешности работы управляющего делами.
  • Пакет акций крупного предприятия. Инвестор приобретает то количество, на какое ему хватает средств. Ценность каждой акции постоянно меняется, можно получить профит на падении/росте цены.
  • Паи инвестиционных фондов (ПИФ). Владельцы объединения сами ищут наиболее выгодные пути получения прибыли, вкладчики обычно не уведомляются о деталях, а лишь получают итоговые отчеты.

При инвестировании в ПИФ обычно доступны данные о прибыльности на предыдущих периодах. Но следует иметь в виду, что наличие профита в прошлой деятельности никак не гарантирует его получение в будущем, риски убыточности всегда присутствуют.

Риски инвестирования

Несмотря на заявления о гарантиях получения прибыли по любым инвестициям, большая часть предложений все-таки содержит риски. Они могут иметь внутреннюю или внешнюю природу, поэтому далеко не все опасности предсказуемы. Отчасти проблема решается при составлении инвестиционного портфеля, позволяющего снизить вероятность убытков.

Неблагоприятная ситуация на рынке способна привести к убыткам.

В зависимости от типа инвестиций встречаются риски следующих видов:

  • Риск ликвидности. Интерес к активу может резко снизиться, и его стоимость будет значительно ниже закупочной цены независимо от состояния текущего рынка.
  • Инфляция. Покупательская способность на рынке может снизиться настолько, что все активы потеряют большой процент ликвидности.
  • Валютный. Если активы имеют отношение к иностранной валюте, девальвация на внутреннем рынке приводит к снижению ценности активов в рублевом выражении.
  • Правовой. Изменения в нормативной базе способны уменьшать/увеличивать риски получения убытков.

Встречаются техногенные, природные факторы, но их изначально относят к форс-мажору и прописывают в договорах отдельными пунктами. К остальным можно «приспособиться» при постоянном мониторинге изменений на рынке финансов (внутреннем, мировом), при своевременной корректировке инвестиционного портфеля по мере вступления в силу новых законов.

Правила безопасного инвестирования

Снизить риски станет проще, если еще на стадии планирования портфеля предусмотреть использование правил инвестирования. Они универсальны и позволяют сводить опасность от вложений к разумному минимуму. Полностью исключить такой вариант не получится.

Безопасность инвестиций зависит от соблюдения вкладчиком основных правил.

Наиболее известны следующие принципы:

  • Инвестировать принято лишь свободные средства. Кредиты следует исключить из портфеля ввиду чрезмерного риска.
  • Надо четко составить перечень объектов, куда планируется вкладывать деньги.
  • Рекомендуется равномерное вложение средств в различные активы.
  • Перед вложением стоит внимательно изучить проекты, включая отзывы инвесторов предыдущих периодов.
  • Прибыль вплоть до полного возврата первоначального вклада стоит накапливать до момента выхода инвестиционного портфеля на 100% рентабельность.

Нельзя поддаваться азарту и переводить большое количество денег в наиболее рисковые проекты, даже если они показали высокую прибыльность в прошлые периоды. Никто и никогда гарантированно не предскажет уровень рентабельности любого бизнеса.

Инвестирование в недвижимость

Покупка квартир или частных коттеджей с целью их дальнейшей сдачи в аренду имеет ряд преимуществ и недостатков. То же относится к приобретению зданий офисного или производственного назначения. Риски инвестирования в недвижимость сводятся к росту стоимости услуг жилищно-коммунальных, уровня налогов, иных сборов. Цены на жилье и в целом на недвижимость относительно стабильны, ликвидность этого актива изменяется незначительно.

Зато вариантов получения прибыли много:

  • Посуточная или почасовая аренда квартиры.
  • Организация в доме или квартире гостевого дома/хостела.
  • Сдача в аренду гаража, офисного/производственного помещения.
  • Покупка залоговой или арестованной недвижимости (обычно по сниженной цене) и перепродажа по розничной цене.
  • Скупка жилья без ремонта, продажа после самостоятельного восстановления.

Одно из популярных направлений — вложение в капитальное многоэтажное строительство на стадии «котлована» и последующая реализация готовых квартир по возросшей цене. В любом случае потребуется солидная сумма, здесь не всегда удается обойтись без заемных средств.

Один из вариантов — подыскать компанию, предлагающую долевое участие. В подобных проектах появляются другие риски: мошенничество, внешние обстоятельства природного и техногенного характера (землетрясение, ураганы и пр.).

Инвестирование в золото и другие драгоценные металлы

Плюсом вложений в золото, серебро, платину и иные драгметаллы является сохранение их ликвидности в течение продолжительного времени. Изменения политического строя или финансовые кризисы на мировом рынке практически не влияют на стоимость активов. В определенные периоды цена может падать, это надо использовать для поиска наиболее выгодного момента для закупки.

Инвестиции в драгоценные металлы обладают следующими характеристиками:

  • Неограниченный срок хранения активов, отсутствуют риски порчи металлов из-за коррозии, атмосферного влияния.
  • Необходимость обеспечения безопасности. Ценность активов вынуждает думать об их сохранности от воровства.
  • Универсальность. Золото, платина и прочие металлы ликвидны в любой стране.

Еще можно отметить полную независимость инвестиций в драгметаллы от политической и экономической ситуации в стране. Все металлы позволяют выбирать сумму вложений по наличию свободных денежных средств, включая возможность докупки активов.

Инвестиции в интернете

Если отсечь заведомо проигрышные варианты вроде хайпов, все равно остается большое количество способов инвестирования через интернет. Каждый из них требует лишь доступ в сеть и персональный компьютер. Практически каждый банк и электронные платежные системы позволяют осуществлять онлайн-переводы без посещения офисов.

Наиболее распространены следующие варианты:

  • Торговля на валютном рынке Forex.
  • Торговля бинарными опционами.
  • ПАММ-счета.
  • Вклады в микрофинансовые организации (МФО).
  • Инвестиции в интернет-магазины.
  • Купля/продажа криптовалюты.

Оптимальный вариант — распределить средства между несколькими инструментами. При составлении инвестиционного портфеля стоит учитывать различие в минимальной планке для различных вариантов вкладов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector