Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Куда можно вложить 5000 рублей

Куда вложить 5000 рублей, чтобы заработать — ТОП-5 популярных способов + менее известные возможности выгодного инвестирования

Деньги должны работать, хранить свои сбережения и не зарабатывать на них неправильный подход. Они могут обесцениться, учитывая уровень инфляции в экономике. Чтобы это понять, не нужно иметь профильное образование. Поэтому, имея на руках небольшую свободную сумму, многие задумываются, куда вложить 5000 рублей для прибыли. Вариантов немало, у каждого есть преимущества и недостатки, выбор зависит от личных предпочтений будущего инвестора.

Любая сфера инвестирования требует изучения информации

Банковские вклады

Способ стабильный и надёжный на протяжении пары десятилетий. Инвестор гарантировано получает прибыль, при этом представляет сумму заработка на этапе составления договора с банком, риск потерять 5000 рублей отсутствует, так как попадает под страховой размер суммы. Вложить деньги под проценты легко и просто.

Преимущества:

  1. Система страхования. Если организация лишится лицензии все вложения до 1,4 млн. рублей возвращаются инвесторам в полном объеме.
  2. Доступность. Открыть счет получится практически в любом населенном пункте.
  3. Большой выбор предложений. Инвестиции в 5000 рублей различаются сроками выплаты процентов, выбранной валютой, краткосрочные или долгосрочные, с повышающей доходностью.
  4. Досрочное прекращение договора. Вкладчик может в любое время забрать деньги.
  5. Лояльные условия по другим услугам. Отсутствие комиссии за обслуживание пластиковой карты, сниженный процент по кредиту и прочее.

Единственный недостаток – это низкая доходность в сравнении с другими видами инвестирования. В среднем годовой процент редко превышает 10%.

Банк подходит для инвесторов, которые хотят уберечь свои средства от инфляции

Микрофинансовые организации (МФО)

Хорошая возможность куда вложить 5000 рублей, чтобы заработать, можно рассматривать вложение в микрофинансовые организации, которым разрешено привлекать финансовые средства физических лиц.

Ощутимые плюсы:

  1. Высокий процент дохода. В зависимости от выбранной организации и срока выплат прибыль превышает 20% в год. Это вдвое больше, чем лучшее предложение по вкладам в банковских учреждениях.
  2. Доступность. Работать возможно как со стационарными офисами МФО, так и с виртуальными через Интернет, потребуется только стабильное подключение.
  3. Возврат средств в любое время. Инвестор может расторгнуть договор в одностороннем порядке, но с потерей потенциального дохода.

Типичные минусы:

  1. Риск. Инвестиции в МФО не застрахованы.
  2. Налог. Прибыль облагается налогом на доход в размере 13%.
  3. Ограничения. Предложений немного, валюта может использоваться только национальная, прочие запрещены.

МФО — хороший способ для долгосрочной инвестиции

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Принцип прост: инвестор передаёт свои финансовые средства в доверительное управление профильной организации. ПИФ занимается покупкой активов, чтобы в дальнейшем получать прибыль от разницы стоимости купленных ценных бумаг. Направление, куда можно инвестировать 5000 рублей выбирает вкладчик, в случае с ПИФ — пайщик.

Преимущества:

  1. Доступный порог входа, можно вложить от 1000 рублей.
  2. Доходность. Размер прибыли не ограничен.
  3. Доступность. Можно сделать инвестиции от 5000 рублей через онлайн сервис.
  4. Возврат денег. Вкладчик может вернуть деньги и прекратить сотрудничество в любой момент, но потерять потенциальный заработок.

Недостатки:

  1. Большой риск. ПИФы не застрахованы, к тому же если стоимость ценных бумаг упадет, все участники несут убытки. Гарантий 100% дохода нет.
  2. Налоги. 13% для физ.лиц.
  3. Комиссия. Оплата услуг управления финансами, за досрочное расторжение договора.
  4. Длительный срок инвестирования. В среднем передача средств осуществляется на несколько лет, не менее двух, в противном случае способ нерентабельный.

Выбирайте честную компанию для взаимодействия с ПИФами

Драгоценные металлы и камни

Стоимость драгоценностей стабильная или периодически возрастает. Поэтому многие выбирают именно этот вариант, куда вложить 5 тысяч рублей. Цена золотых слитков или монет будет всегда выше, чем украшений из-за более высокой пробы.

Плюсы:

  1. Доходность. В условиях нестабильной экономической ситуации, вклад в драгметаллы приносит прибыль.
  2. Доступность. Разрешается оформить обезличенные металлические счета онлайн.

Минусы:

  1. Отсутствие страхования. При банкротстве банка вкладчик лишится своих денег.
  2. Дополнительные расходы. Если вложить в украшения, в стоимость включаются услуги ювелира (за исключением антикварных драгоценностей).
  3. Налогообложение. При покупке золотых слитков потребуется заплатить 18%-й налог.
  4. Дополнительные платные услуги. Хранение в банковской ячейке, например.

Открыть ОМС просто даже онлайн

Менее популярные, но выгодные инвестиции

Существует масса способов куда можно вложить 5000 рублей, но не все пользуются спросом. Условно их разделяют на две категории:

  1. Высокий риск финансовых потерь. Сюда относится торговля на фондовом рынке без соответствующих знаний и опыта, инвестирование в криптовалюту, хайп-проекты и стартапы.
  2. С длительным сроком окупаемости. Вклады в активы, в реальные металлы и некоторые другие способы приносят доход через несколько лет.

В эти проекты можно вложить 5000 в рублях:

Для всех методов характерны риски. Нет гарантий получения прибыли, и велика вероятность потерять всё.

Вывод

Если вы еще не знаете, куда инвестировать 5000 рублей, то при выборе методов получения прибыли нужно исключать всевозможные сомнительные предложения и схемы. По понятным причинам не рассматриваются лотереи, игровые автоматы, азартные игры и прочее. В этих случаях можно не только потерять все деньги, но ещё и получить зависимость.

Куда инвестировать 5000 рублей – лучшие варианты

Заработать деньги – это сложная задача, которая стоит перед многими благоразумными людьми. Однако еще труднее сохранить и приумножить личные средства, чтобы обеспечить себе беззаботное будущее. В настоящее время существует множество объектов для инвестирования, которые рассчитаны как на значительные вливания, так и небольшие суммы. На первый взгляд 5000 рублей может показаться несерьезными деньгами, используя которые вряд ли удастся много заработать. Однако грамотные и жаждущие успеха предприниматели готовы побороться за прибыль и с таким объемом материальных средств.

Кроме того, для инвесторов предлагается несколько способов, куда вложить 5000 рублей, чтобы заработать хорошие дивиденды. Каждый из них имеет индивидуальные особенности, уровень риска и размер доходности. Соответственно, у вкладчика есть шанс сделать выбор в пользу наименее опасного и максимально прибыльного варианта. Однако для этого обладатель 5 тысяч рублей должен рассчитывать на свои знания и опыт работы в финансовой сфере. Также большое значение будут иметь индивидуальные особенности характера инвестора и его готовность к возможным рискам на пути к достижению цели.

Содержание статьи

Вложение денег в депозитные счета

На протяжении многих лет банковский депозит остается самым популярным и безопасным видом инвестирования. Благодаря широкой рекламе и высокому спросу вклады доступны для студентов, пенсионеров и людей других социальных категорий. Открыть депозитный счет в финансовом учреждении можно на любую сумму свободных средств. Особенность этого объекта инвестирования заключается в начислении процентной ставки за хранение.

Банковские вклады являются одними из старейших дополнительных заработков, предоставляющих возможность получить пассивную прибыль. Чтобы положить денежные средства на депозит инвестору необходимо лишь заключить договор с финансовым учреждением. Для заработка на банковских вкладах следует учитывать следующие аспекты:

  1. Выбрать наиболее подходящий момент для открытия депозита. Например, в период экономического кризиса во многих банковских структурах действуют привлекательные процентные ставки, которые варьируются в пределах 20% годовых.
  2. Провести анализ надежности банка. Для этого следует посетить специальные информационные сайты, на которых размещаются ежегодные рейтинги Форбс. В них предоставляются данные о лидирующих компаниях, обладающих безупречной репутацией. Также рекомендуется ознакомиться с характеристиками, отображающими продолжительность работы организации на финансовом рынке и размер доходности от предложенной кредитной политики.
Читать еще:  Реинвестированная прибыль формула

Следует отметить, что для людей, располагающих свободными 5000 рублей такой вид капиталовложения является безупречным.

Инвестирование интернет-проектов

На просторах виртуальной сети созданы комфортные условия для ведения бизнеса. Многие веб-порталы предлагают безграничные возможности по инвестированию различных бизнес-проектов. Разработка сайта или покупка готовых онлайн-ресурсов является современным инвестиционным направлением, которое пользуется спросом на рынке инвестиций.

Однако если учитывать, что для вложения есть всего 5000 рублей, не стоит рассчитывать на выгодную покупку хорошего сайта. При этом такой суммы вполне достаточно для создания собственного интернет-портала. Стоит понимать, что при отсутствии специальных навыков будет сложно самостоятельно разработать сайт с нуля, а для привлечения специалистов могут понадобиться дополнительные средства.

Приобретение валюты и акций в качестве инвестиционного актива

Для базовых денежных единиц мира стабильность и надежность являются основными показателями, отличающими их от валюты национального значения. Например, в недалеком будущем многие инвесторы смогли вложиться в покупку доллара по 35 рублей и выгодно перепродать его сейчас по цене 65 рублей. Вкладчики, которые располагали приличными средствами для инвестирования, смогли в несколько раз приумножить свой капитал.

Следовательно, для держателей 5 тысяч рублей будет выгодно конвертировать их в доллары или евро для последующего внесения на депозитный счет. Это гарантирует им небольшой, но постоянный и минимально подверженный рискам доход.

Полной противоположностью инвестиций в валюту является покупка акций, которая в силу высокой доходности располагает такими же существенными рисками. Инвесторы, которые не стремятся вникнуть в суть инвестиционного процесса по вложению в рассматриваемый актив, могут потерять свои накопления при первой возможности. Однако прибегнув к грамотному стратегическому подходу и техническому анализу для оценки ценных бумаг предлагаемой компании и эффективности капиталовложений.

ПАММ-инвестирование средств

Вложение личных средств в ПАММ-счета является одним из актуальных пассивных заработков для начинающих предпринимателей. Особенность этого уникального открытия состоит в инвестировании денег в активы, которыми управляет один специалист. После того как трейдером был создан ПАММ-счет на брокерской площадке с использованием собственного капитала, он может начать принимать вклады от инвесторов для управления ими и использования в торгах. Доход от успешно заключенных сделок делится между участниками счета в пропорциональном соотношении к размеру инвестиций.

Такой вариант капиталовложений идеально подойдет для инвесторов, которые реально рассчитывают на пассивный заработок. Инструмент финансирования функционирует в автоматическом режиме без необходимости личного участия и траты времени. При этом держатель свободных средств должен обладать поверхностными знаниями, объясняющими работу в данном инвестиционном направлении. Недостатком такого способа капиталовложения является затруднение в поиске подходящего ПАММ-счета, ведь на большинстве брокерских площадок минимальный порог входа составляет не менее 1000 долларов.

Как пополнить счет на Форекс и бинарных опционах при наличии 5000 рублей

Помимо классических вариантов капиталовложений существуют относительно новые объекты для инвестирования. Вложить 5 тысяч рублей можно в торговые сделки на финансовых рынках, которые доступны для новичков и опытных инвесторов. Принцип заработка в этом направлении заключается в инвестировании личных средств на покупку опционов. При этом предприниматель должен использовать эффективную стратегию и анализ направления тренда акций за конкретный период.

Процесс инвестирования в бинарные опционы отличается простотой и выгодностью, ведь у вкладчика есть шанс за минимальный промежуток времени приумножить свои активы в несколько раз. По мнению экспертов, вложение капитала в бинарные активы по уровню доходности превосходит банковские вклады. Начать инвестировать можно с минимальной суммы, которая составляет всего 25 долларов.

Еще держателям свободных средств предлагается инвестирование в международный валютный рынок. На Форекс действует торговля валютными парами, позволяющая вкладчикам получить доход от разницы обмена валют. Чтобы вложить 5000 рублей необходимо открыть счет на официальной интернет-площадке. Для получения положительного эффекта от инвестирования следует провести анализ популярных валют разных государств. Это поможет установить их потенциальный показатель роста и доходности.

К основным преимуществам инвестирования в Форекс можно отнести:

  • минимальный размер стартового капитала;
  • отличные перспективы;
  • потенциал развития и совершенствования навыков и умений;
  • предоставление возможности повышения профессионализма путем посещения тренингов и обучающих курсов;
  • широкий выбор валют для осуществления деятельности.
  • дистанционное управление торговым счетом и плавающий график работы.

На Форекс-площадке есть демо-версия, на которой могут попробовать свои силы начинающие трейдеры. Для них будет полезно набить руку на виртуальном счете, чтобы оценить эффективность выбранной инвестиционной тактики, перед тем как вложить реальные деньги.

Покупка драгоценных металлов

Сегодня существует несколько видов инвестирования данного металла, среди которых стоит отметить:

  • ювелирные изделия;
  • монеты инвестиционного и коллекционного типа;
  • слитки;
  • металлические счета.
  • биржевой фонд Exchange Traded Fund.

Если говорить о наличии 5 тысяч рублей, то наиболее эффективным способ инвестирования станет покупка слитков. В этом случае рекомендуется обращаться в крупные банки, например, ЗАО «Сбербанк». Размер слитков может быть разных размер от 50 г до 1 кг, а приблизительная стоимость 1 г серебра на июль 2018 года составляет 34 рубля.

Также существует еще один способ инвестирования в серебро – открытие металлического счета в банке. Его уникальность заключается в возможности приобретения виртуального серебра и получения за него дивидендов. При этом вкладчик всегда может вывести инвестиции вместе с накопленными процентами. Единственным существенным недостатком данного финансового инструмента является уплата налога на прибыль.

В заключении можно сказать, что каждый из предложенных вариантов может подойти начинающим и опытным инвесторам необходимо только определиться со своими профессиональными качествами и пожеланиями для достижения поставленных целей. Вложив деньги на счет, трейдер одновременно получает дополнительную прибыль и возможность сберечь свободные средства от инфляции и прочих непредвиденных рисков.

Имеет ли смысл инвестировать 5000 рублей?

Стоит ли инвестировать маленькую сумму ? Одно из самых частых возражений — у меня совсем небольшая сумма сбережений, вот накоплю побольше, тогда и буду инвестировать!

Попытаюсь убедить вас начать инвестировать уже сейчас, даже если у вас есть 5000 или 10000 рублей.

Итак, плюсы инвестиций с минимальными суммами:

1. На маленькой сумме можно менее безболезненно набраться опыта и потренироваться. Неудачи будут обязательно. Терять меньшие деньги не так обидно.

2. Меньше психологического давления, морально проще принимать решения.

3. Смотрите не на абсолютные показатели заработка , а на относительные. Заработали 50 рублей, а если это 7% к вложенной сумме? Это тот процент, который даст вам депозит в ГОД, а вы заработали это быстрее.

4. Инвестиции — как и спорт, чемпионом не стать в одночасье. Нужны долгие часы и даже годы тренировок. Инвестиции — не легкий и быстрый путь. Когда у вас появятся большие деньги, вы уже будет во всеоружии.

5. Даже с небольшой суммой можно создать сбалансированный диверсифицированный портфель.

6 . Первые инвестиции Уоррена Баффета начинались с 500 долларов. Он был сильно молодой и сильно без денег. Кстати, его советы по инвестициям можно прочитать тут .

И теперь к примерам: Имеем 5000 рублей. Готовы инвестировать. Что, куда, зачем?

1. Выбираем брокера по минимальной комиссии. Минимальная комиссия — это не только минимальный процент за сделку, это отсутствие трат за депозитарий, а также минимальной суммы в день за сделки.

2. Вкладываем 2000 рублей в облигации . Средняя доходность 8-10% годовых. Если брокер предлагает ВДО — высокодоходные облигации — то покупаем их. Тут доходность 12-18% (напомню, депозит принесет вам 7-8%)

Читать еще:  Куда вложиться чтобы заработать

3. Покупаем высоколиквидные акции. Например, акция Сбербанка стоит — 218,83 (лот 10 шт.). Газпром — 156,80 (лот 10 шт.). РусАл — 28,23 (лот 10 шт.). АФК-Система — 9,22 (лот 100 шт.) (все цены даны на 04.04.2019 год). Это лишь примеры, я просто хочу показать, что на 3000 рублей вполне можно купить акции различных компаний. Кроме этого, большинство компаний — платят дивиденды. Это дополнительный плюс к возможному росту акций.

3. Также, на остаток вы можете купить доллары . На брокерском счете покупка валюты осуществляется по курсу близкому к биржевому. Это гораздо выгоднее, чем в обменнике. Плюс, вы можете купить 4 доллара или 13. Почти нигде вы не сможете купить такие «не круглые» суммы.

Всем хочется здесь и сейчас. Но, чаще всего получается не сразу и потихоньку. Однако, не сделав первый шаг, вы не преодолеете путь в сотни километров. Не надо надеяться, что через 1-2 недели ваш портфель покажет бешеный рост в десятки процентов. Но, если вы начнете сейчас, то через 3-5-10 лет у вас будет сформирован капитал, который увеличится от начального в несколько раз.

И самое главное! У вас сформируются правильные финансовые привычки — дисциплинированность в финансах, откладывание часть заработка, отличный пример для детей, как НАДО делать, а также в очень долгосрочной перспективе — достойная пенсия.

Вам была полезна статья? Поделитесь ее, ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал!

Анализируем куда вложить 5000 рублей

Каждый из нас хочет приумножить свои сбережения. Негласное правило открыто заявляет – деньги должны делать деньги. Пять тысяч рублей – небольшая сумма, которая, однако, может принести неплохой процент, если инвестировать ее с умом. Куда вложить 5000 рублей чтобы не прогореть рассмотрим с этой статье.

Хайпы

Хайп – это заимствованное слово и в переводе с английского означает проект, которые может принести высокий доход. Этот вид инвестиций очень популярен в интернете.

Сейчас в моду входят проекты, построенные на базе популярного мессенджера Telegram, также от них не отстают и простые онлайн-хайпы.

Инвестировать в хайпы можно с помощью электронных валют, некоторые допускают инвестирование с банковских карточек. Процент в хайпах высок и за месяц можно заработать более 100% чистой прибыли.

Хайпы различаются по степени доходности и среди них выделяют низкодоходные (до 30% прибыли в месяц), среднедоходные (от 30 до 60% прибыли в месяц) и высокодоходные (более 60% прибыли в месяц).

Положить деньги в хайпы – это опасно. Как правило, выигрывают в такой игре только единицы – «приближенные» админов хайпов. Новички часто прогорают и сливают свои деньги.

ПАММ счета

ПАММ счета – это доверительное управление средствами. С темой заработка на Форексе не знаком лишь тот, кто никогда не запутывался во всемирной паутине.

Несомненным плюсом ПАММ счетов для инвестора является возможность не торговать самостоятельно, а доверить это нелегкое дело профессионалу.

Инвестор же получает дополнительный процесс от доверенных ему денежных средств.

Еще статьи по теме:

Управляющие ПАММ счетов могут помочь заработать инвесторам кругленькую сумму денег, однако, Форекс – это нестабильная структура с высоким уровнем риска.

Инвестор должен полностью осознавать, что он может потерять все свои деньги, когда он решается на то, чтобы передать их в доверительное управление.

Книги и знания

Знания – сила, и с этим нельзя не согласиться. Только начитанный, умный и всесторонне развитый человек может иметь большой стабильный доход. Вложить 5 000 рублей в свое образование может оказаться одним из самых мудрых решений в вашей жизни.

Рекомендуем посмотреть видео ниже:

Во что именно инвестировать капитал – решать уже вам. Суммы в 5000 рублей достаточно чтобы пройти курсы дизайнера и фотографа, научиться работать в 1С, оплатить семестр обучения в языковой школе или пройти обучение по основам предпринимательства. Инвестирование в свое образование – это инвестиции в свое успешное будущее.

Дать в долг на Web Money

Электронный сервис Web Money позволяет не только хранить валюту, но и неплохо зарабатывать на ней. Свой собственный долговой сервис делает ресурс подобием инвестиционного проекта.

Если вы решили дать в долг с помощью этого электронного кошелька, то помните:

  • вы не знаете человека, которому даете в долг;
  • риск того, что он не вернет деньги, очень высок;
  • оформление в долговом сервисе крайне долгий и утомительный процесс.

В долговом сервисе проекта вы можете ознакомиться с заявками заемщиков, а если вы не нашли подходящих условий – создать собственную заявку.

Процент, под который вы можете дать кредит, достаточно высок и если вы не боитесь рискнуть, то можете попробовать поиграть в долговом сервисе Web Money комфортными для вас суммами.

Перепродажа вещей на Avito

Попробуйте покупать и перепродавать вещи на электронной доске объявлений Avito! Вы и представить себе не можете сколько вещей, на которых можно заработать, продается на этой площадке.

Для начала отберите категорию вещей, которая была бы вам интересна для перепродажи. Как правило, покупатели примерно ориентируются в расценках, поэтому сильно поднять цену на перекупленную вещь не получится.

Перепродажа вещей на Avito – достаточно безопасный процесс, однако, много заработать по данной схеме редко у кого получается.

Перепродажа вещей на Aliexpress

Aliexpress – это площадка, о которой слышали все. Этот китайский интернет-магазин можно по праву назвать самым большим в мире, а разнообразие товаров делает его привлекательным для всех слоев населения.

Самыми популярными товарами для перепродажи можно назвать аксессуары, одежду и недорогие гаджеты. Зарабатывать на Aliexpress можно солидные деньги, организую процесс продажи через социальные сети, например, Вконтакте.

Перепродажа вещей на Aliexpress – это прибыльно, но очень долго, т. к. помимо того, что необходимо организовать группу в социальной сети, наполнить ее участниками, сделать рекламу, так еще от инвестора требуется отладить процесс логистики.

Итак, заработать в интернете, вложив всего 5000 рублей можно. Следует оценить то, на что вы способны и какой процент вы хотели бы получить с вложенных денег. Конечно, высокодоходные проекты всегда сопряжены с риском, если же вкладывать деньги под низкий процент, либо же организовать свой небольшой бизнес, то риск значительно снижается.

Начальный капитал: куда можно вложить сумму до 3000 руб.

Чтобы начать инвестировать, нужны деньги, иначе доход от вложений будет просто не ощутим. Автор книги «Как мыслят богачи», американец Стив Сиболд считает это утверждение в корне неверным. «Бедные люди предпочитают копить, богатые — зарабатывать и брать на себя риски», — пишет он. По его мнению, нужно инвестировать, чтобы стать богатым, а не наоборот: вначале стать богатым, чтобы потом инвестировать.

С этим, в общем, соглашаются и опрошенные РБК финансовые консультанты. «Смысл инвестировать есть всегда», — уверена совладелица компании «Личный капитал» Юлия Сахаровская. Главное — соблюдать несколько правил. Первое из них — вкладывать деньги регулярно, пусть и небольшими суммами. Сахаровская советует сконцентрироваться не на сумме этого регулярного платежа, а на цели: «10 тыс. руб. ежемесячно — это 120 тыс. руб. в год».

Читать еще:  Во что вложить рубли

По словам гендиректора компании «Персональный советник» Натальи Смирновой, «грошовые» инвестиции могут принести реальную пользу молодым людям чуть старше 20 лет. «Накопленных таким образом за 10 лет денег хватит для оплаты обучения ребенка, покупки квартиры в регионах или в Подмосковье», — говорит она. Еще одна целевая категория — люди от 40 лет, которые таким образом могут обеспечить себе прибавку к пенсии.

Одно из правил, говорят оба консультанта, заключается в том, чтобы переходить к инвестициям после того, как сформирован резервный фонд — сумма, покрывающая трехмесячные расходы семьи. В противном случае вы можете оказаться в ситуации, когда деньги нужны срочно, а быстро вывести их вы не можете, объясняет Сахаровская.

Консультанты советуют начинать инвестировать с паевых инвестиционных фондов, забытых частными инвесторами еще шесть лет назад, после кризиса 2008 года. Еще один из вариантов — российские акции, в том числе с использованием индивидуальных инвестсчетов (ИИС). Тут все зависит от брокера, но у многих крупных брокеров для открытия счета хватит 1–5 тыс. руб., добавляет Сахаровская. Смирнова советует начинать с акций, входящих в индекс ММВБ.

За последний год, например, акции Сбербанка могли принести 45,7% дохода. Для сравнения: рублевый депозит в крупнейших банках принес бы 10,07% — такова была максимальная ставка в десяти крупнейших банках по размеру вкладов, по данным ЦБ, в ноябре 2014 года.

Если вы готовы инвестировать более активно (проверять состояние счета хотя бы раз в месяц), можно составить более разнообразный портфель: например, из нескольких сырьевых и секторальных ПИФов, добавляет Смирнова. После того как сумма достигнет 300 тыс. руб., можно начать диверсифицировать свои сбережения по странам. Самый простой способ, по мнению Сахаровской, — покупка ETF (биржевых фондов).

Мы отобрали предложения, доступные частным инвесторам с минимальной суммой инвестиций до 3000 руб.

Вклады

Самый простой и понятный финансовый инструмент не принесет высокой доходности. По подсчетам РБК, средняя ставка по годовым депозитам в рублях составляет сегодня 9,98%, в долларах — 2,45%, в евро — 1,87%. Возможности инвесторов, которые располагают лишь несколькими тысячами рублей, ограничены. Из 30 крупнейших банков по объемам привлечения средств физлиц вклады с порогом входа 3000 руб. и ниже предлагают лишь семь кредитных организаций.

Однако даже среди них можно найти выгодные варианты. Самую высокую ставку по вкладам от 1000 руб. дает МКБ — 12% годовых. Однако у этого депозита есть существенный минус: его нельзя пополнять. Разместив на таком вкладе минимальную сумму — 1000 руб., — за год можно было бы заработать лишь 120 руб. Лучший по тем же параметрам пополняемый вклад также предлагает МКБ, правда, ставка здесь чуть ниже — 10% годовых. Если каждый месяц увеличивать сумму этого вклада на 1000 руб, то к концу года можно получить 12 674 руб., из них 674 руб. — процентный доход.

С одной стороны, размещать на депозите крошечные суммы бессмысленно: за счет ставки вы заработаете около 100 руб. за год, говорит аналитик ИК «Совлинк» Ольга Беленькая. В то же время если вы будете регулярно пополнять этот вклад, за год можно накопить небольшую сумму: не за счет процентов, а за счет того, что вы не будете тратить деньги, считает она. Еще один аргумент в пользу «грошового» вклада — возможность зафиксировать достаточно высокую ставку: до конца года доходность по вкладам снизится на 0,5 п.п., а к ноябрю следующего года она может упасть на 1–1,3 п.п. от нынешнего уровня, добавила Беленькая.

Акции

Из 50 акций, входящих в индекс ММВБ, 31 ценную бумагу можно приобрести за сумму до 3000 руб. Минимальная стоимость вложения в акции одного эмитента зависит от их числа в лоте на биржевых торгах и котировок акций (см. таблицу). По мнению ведущего инвестиционного консультанта ФГ БКС Сергея Скоробогатова, если покупать их небольшими порциями ежемесячно, через какое-то время может набраться достаточно приличный портфель ценных бумаг. К тому же регулярные инвестиции снижают зависимость стоимости портфеля от колебаний рынка.

«Обычно ограничений на сумму открытия счета нет, инвестор может отрыть брокерский счет, внести туда три тысячи и купить акции с голоса, позвонив по телефону трейдеру, — отмечает Скоробогатов. — Для самостоятельной торговли через систему Quik необходимо внести 30 тыс. руб.».

Директор инвестиционного департамента УК «Атон-менеджмент» Евгений Малыхин обращает внимание на недостатки таких минимальных инвестиций. «Существуют транзакционные издержки, и я думаю, что на суммах до трех тысяч компенсировать их невозможно, — говорит эксперт. — Фондовый рынок — это достаточно серьезная вещь, за инвестициями надо следить». По его словам, на небольших суммах можно получить первый опыт торговли, но с точки зрения экономического эффекта это абсолютно бессмысленное занятие. Тут самое время вспомнить слова Стива Сиболда и посмотреть таблицу.

ПИФы

Если следить за инвестициями нет времени или желания, на помощь инвесторам могут прийти ПИФы. Обычно они ограничивают минимальную стоимость инвестиций в 15–30 тыс. руб. Среди фондов со стоимостью чистых активов более 100 млн руб. мы нашли 11 ПИФов четырех УК, которые доступны для инвесторов с начальным капиталом до 3000 руб.

«Мы ориентируемся на розничный сегмент, в том числе на людей с небольшим уровнем дохода», — рассказывает Дмитрий Гурков, начальник отдела маркетинга одной из таких компаний — «Управление сбережениями» (входит в группу «Росгосстраха»). При этом средний портфель клиента УК превышает 500 тыс. руб., уверяет Гурков: людей, интересующихся вложениями мелких сумм все же не так много. «За счет этого наши издержки на небольших суммах нивелируются», — объясняет он.

Как и со всеми другими инструментами, копеечные инвестиции в ПИФы должны быть регулярными. «Если приобретать их каждый месяц небольшими суммами, то эффект может быть даже больше, чем от разового вложения более крупной суммы денег, говорит Скоробогатов из БКС. По его словам, для управляющего фондом большое количество мелких клиентов — даже лучше. Когда приходит один клиент с крупной суммой, это достаточно высокий риск для фонда: если он уйдет, фонду придется непросто, говорит он.

Золото

Это не лучший инструмент для вложений небольших сумм денег, считает начальник отдела операций с драгметаллами Ланта-банка Ирина Лозинская. По ее словам, цена одного грамма этого металла составляет примерно 2300 руб.

«Но купить монету или слиток на 1 грамм сложно — таких предложений у банков очень мало», — добавляет начальник управления операций с драгметаллами банка «Открытие» Елена Родинкова. У покупки слитков есть еще один минус: они облагаются НДС (18%). Оптимальным вариантом инвестиций является покупка инвестиционных монет «Георгий Победоносец», но они стоят около 19 тыс. руб., говорит Лозинская.

Поэтому здесь вариант для начинающего инвестора один — обезличенные металлические счета (ОМС), заключает Родинкова. Например, в Сбербанке ОМС можно открыть на любую сумму, операции с золотом банк проводит с точностью до 0,1 грамма.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector