Под термином реинвестирование понимается - Мировой кризис и Я
Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Под термином реинвестирование понимается

Реинвестиции

Инвесторы, владельцы и акционеры бизнеса постоянно ищут ответы на вопросы: «Как увеличить прибыль?», «Как улучшить финансовые показатели?» и другие похожие вопросы так или иначе связанные с увеличением дохода от той деятельности, которой они занимаются.

Сегодня мы рассмотрим наиболее простой и в тоже время эффективный способ достижения поставленных задач.

Реинвестиции это отличный способ увеличить прибыльность инвестиционного проекта, не привлекая дополнительных средств.

Реинвестициями называют повторное вложение прибыли после окончания периода инвестирования в тот же объект. Смысл реинвестирования заключается в том, чтобы максимально нарастить капитал за кратчайшие сроки.

Принцип реинвестирования или капитализации (рекапитализации) проще всего понять на примере начисления прибыли с вкладов.

Например, если проценты на тело вклада начисляются каждый месяц, и вы не снимаете их со счета, равно как и не уменьшаете тело вклада, то в следующем месяце проценты будут начисляться на тело вклада и на сумму процентов, начисленных в прошлом периоде. Когда закончится первый период, тело вклада увеличится на сумму начисленных за период процентов.

В просторечии эта операция называется «проценты на проценты». В финансовой математике — начисление сложных процентов.

Капитализация процентов прописывается в условиях договора.

Реинвестиции могут осуществляться не только в один и тот же объект, но и в любые другие. делается это с целью увеличения количества инструментов в портфеле инвестора и снижения рисков потери капитала.

Главными отличительными особенностями реинвестирования являются:

  • полученный доход от вложений направляется повторно в тот же актив для увеличения будущей прибыли
  • полное либо частичное реинвестирование (полное – вся полученная прибыль отправляется обратно в оборот, частичное – часть средств инвестируется обратно, часть расходуется на личные нужды)
  • цикличность вложений (реинвестирование происходит из раза в раз)
  • в начале деньги должны работать ради денег, что означает, доход на начальном этапе будет минимальным либо его не будет вообще
  • самый дешёвый источник финансирования.

Основополагающие вещи, которые прямым образом влияют на размер прибыли, получаемой от осуществления реинвестиций:

  • величина начального инвестиционного капитала
  • длительность периода на котором осуществляются повторные вложения (чем больше период, тем выше уровень прибыли, и тем выше динамика ее роста)
  • уровень прибыли за отчетный период
  • экспертная оценка ситуации в той отрасли или сфере, где располагается объект вложений.

Задачи, которые решает реинвестиция капитала:

  1. развитие и расширение бизнеса/производства
  2. независимость от других источников финансирования
  3. получение максимально возможных доходов при прочих равных условиях.

Реинвестициями в широком смысле слова можно считать любые доходы от бизнеса, вложенные в этот же бизнес (дивиденды акционеров, пущенные на развитие компании; прибыли, направленные на расширение сферы деятельности организации и так далее).

Размер дохода от реинвестиций складывается на основе «сложного процента».

Также можно сделать вывод, что инвесторы используют такой финансовый инструмент, как реинвестиции, для максимально быстрого наращивания инвестиционной прибыли, что является безоговорочным плюсом. Однако и оно подвержено рискам, поэтому всегда необходимо четко проанализировать и дать грамотную оценку и обоснование планируемых вами вложений.

Минусом реинвестиций является то, что средства не изымаются из оборота, инвестор не использует их, пока прибыль от процесса инвестирования не достигнет нужной величины. Если реинвестиции осуществляются по договору, например, банковского вклада, инвестор чаще всего не может изъять их без потери прибыли.

Коэффициент реинвестирования, формула

Показатель коэффициент реинвестирования, наглядно показывающий насколько эффективно на предприятии происходит распределение прибыли.

Формула коэффициента реинвестирования = сумма нераспределенной прибыли и резервного капитала компании на конец отчетного периода — сумма нераспределенной прибыли и резервного капитала компании на начало отчетного периода / чистая прибыль компании * 100%.

Чем выше показатель, тем больше предприятие занимается реинвестициями собственной прибыли обратно в производство. Реинвестиции эффективны лишь в тех случаях, когда у компании есть предпосылки к росту, иначе капитал будет потрачен впустую.

Когда инвесторы отказываются от процедуры реинвестирования, они обрекают себя на минимальные уровни доходности в долгосрочном периоде и упускают тем самым инициативу и общий смысл инвестиционных операций, а именно извлечение выгоды. Отказ от реинвестиций оправдан лишь в нескольких случаях. Например, когда инвестор хочет познакомиться с новым для него инвестиционным инструментом, посмотреть насколько он надежно работает, как быстро происходят выплаты, выплачивается ли обещанная прибыль и т.д.

Во всех других случаях просто необходимо повторно вкладывать полученный доход, а особенно если инвестиционный актив дает хороший процент доходности, обладает высоким уровнем надежности и ваши планы на него носят долгосрочный характер.Реинвестирование это самый эффективный инструмент для масштабирования бизнеса.

Понятие реинвестирования

Получение дополнительного дохода без значительных трудовых затрат – задача, на решение которой нацелено реинвестирование. Этот процесс предполагает осуществление выгодных вложений средств в финансовые инструменты повторно или вдобавок к уже имеющемуся инвестиционному портфелю. Объекты реинвестирования могут быть каждый раз разными.

Что такое реинвестирование

Под реинвестированием понимается повторное вложение ресурсов, которые были получены по итогам уже завершенных инвестиционных проектов. Главная цель этих мероприятий – извлечение прибыли в кратко- и долгосрочной перспективе. Реинвестиции могут подразделяться на:

  1. Реальные и финансовые.
  2. Полные и частичные.

СПРАВОЧНО! Полное от частичного реинвестирования отличается объемом повторных вложений. Если вся полученная от проекта прибыль заново направляется в оборот, то это будет полная реинвестиция, если часть полученных ресурсов остается у инвестора для текущих трат, а остаток переводится в инвестиции, то это частичное реинвестирование.

Под реальными инвестициями понимают вложение денег в создание активов, участвующих в операционной деятельности предприятий. Они могут выступать в форме:

  • замены при обновлении устаревшего и вышедшего из строя оборудования;
  • рационализации при модернизационных мероприятиях, затрагивающих производственный цикл, оборудование и технологии;
  • производственного расширения – этот формат осуществляется в качестве постепенных вливаний ресурсов для наращивания объемов выпуска продукции;
  • диверсификации – она необходима для расширения ассортиментного ряда и увеличения рынков сбыта;
  • недоходного реинвестирования, когда вложения реализуются в экологические проекты или направлены на обеспечение безопасности по предписаниям контролирующих органов.

Финансовое реинвестирование направлено на эксплуатацию ряда финансовых инструментов: депозиты в банковских учреждениях, Форекс, торговля ценными бумагами. Такие вклады могут быть долгосрочными или носить спекулятивную составляющую.

Разновидностью финансового реинвестирования являются сложные проценты (реинвестирование процентов).

Суть этого способа заработка в постоянном увеличении суммы инвестиций, на которые начисляются доходные проценты. Наращивание инвестиционного ресурса происходит за счет причисления заработанных процентов за предыдущий период к основному «телу» вклада. Яркий пример – банковские депозиты с капитализацией процентов.

Вложения на фондовых рынках можно осуществлять через ПАММ-счета. Средства со счета передаются трейдерам на условиях доверительного управления. Особенность этого вида реинвестирования – доступный начальный уровень вложений, лояльные условия пополнения средств и их вывода. Дополнительный плюс – наличие мотивационного фактора для трейдеров, которые получают процент от прибыли по инвестиционным проектам своих клиентов.

Регулярная прибыль может быть получена от таких форм реинвестирования:

  • открытие депозитных вкладов в банках;
  • купля-продажа валюты;
  • ПИФы;
  • вложения в недвижимость;
  • ценные бумаги;
  • инвестиции в дорогостоящие предметы искусства и драгоценные металлы;
  • формы доверительного управления.

ВАЖНО! Для достижения успеха надо не изымать всю прибыль из инвестиционного оборота, а хотя бы часть ее пускать в новый инвестиционный портфель.

Следующая разновидность вложения средств – реинвестирование дивидендов. В этом случае вложения ресурсов не имеют признаков диверсификации, все средства направляются на один проект. Схема действий такая:

  • приобретаются акции одного предприятия;
  • получение первой суммы дивидендов (прибыли от купленных акций);
  • на вырученные деньги покупается еще один пакет акций этого же предприятия.

Плюсом такого метода является возможность регулярного получения пассивного дохода, наращивая объемы инвестирования без дополнительных затрат со стороны инвестора. В долгосрочной перспективе объем дивидендов становится значительным, вес голоса в Совете директоров возрастает в разы. Главный минус – риски, связанные с отсутствием диверсификации инвестиционного портфеля. Вкладывая повторно средства в одно и то же предприятие, можно оказаться без дивидендов и своих сложений, если проект потерпит крах.

Ставки, коэффициент, формула

Процесс реинвестирования связан с такими ключевыми понятиями:

  1. Ставка реинвестирования. Показывает значение процента, которое будет применяться к объему вложенных средств при расчете дохода. Чем выше ставка, тем больше прибыль инвестора.
  2. Коэффициент реинвестирования. Отражает долю чистой прибыли, которая была направлена в новый инвестиционный виток после получения дивидендов. Показатель вычисляется путем деления значения реинвестированных средств на сумму чистой прибыли.

При реинвестировании процентов используется термин сложных процентов. Расчеты таких процентных ставок ведутся по формуле:

SUM = X * (1 + %) n , где:

  • SUM – итоговая сумма вычислений;
  • X – сумма инвестиций начальная;
  • % — значение процентной ставки по выбранной депозитной программе, исчисляемое в годовых процентах;
  • n – число лет в периоде (или месяцев, кварталов, недель, лет).

Формула для определения показателя ставки по процентным вкладам с капитализацией выглядит так:

Ставка = p * d / y, где:

  • p – ставка по процентам вклада, исчисляемая как годовой процент/100;
  • d – период, по результатам которого начинается капитализация средств, выражаемый в целях днях;
  • y – календарный год, представленный в днях (365 или 366 дней).

Пример расчета сложных процентов

При вложении средств на депозит со сложным процентом в сумме 78 000 рублей под годовой процент 7% будут такие итоговые показатели доходности:

  1. По окончании 1 года на счете вклада будет сумма 83 460 руб. (78 000+78 000*7%). Прибыль составит 5 460 руб. (83 460-78 000).
  2. Если средства реинвестировать еще на один год, то по итогам второго года на счете будет накоплена сумма 89 302,20 руб. (83 460+83 460*7%). Прибыль за год составит 5 842,20 руб. (89 302,20-83 460).
  3. Если продолжить реинвестировать средства, то по результатам третьего года сумма на счете составит 95 553,35 руб. (89 302,20+89 302,20*7%). Прибыль за третий год равна 6251,15 руб. (95 553,35-89 302,20).
Читать еще:  Переменные процентные ставки и реинвестирование

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! При реализации мероприятий по реинвестированию необходимо анализировать значение нормы реинвестирования.

Норма реинвестирования отражает планку, в пределах которой можно продолжать эффективно вкладывать средства по второму кругу. Она характеризует рентабельность проекта.

При реинвестировании прибыли юридическими лицами в собственные предприятия коэффициент реинвестирования помогает оценить степень рентабельности проекта и эффективность действующей политики распределения ресурсов. При высоком показателе коэффициента говорят о значительном возврате прибыли в активы предприятия в форме реинвестиций для обновления оборудования, модернизации производства и повышения производительности технологий и наращивания интенсивности сбытовой деятельности.

ВАЖНО! Реинвестировать прибыль в предприятие необходимо с целью укрепления рыночных позиций и роста уровня сбыта. При преследовании иных целей в итоге будет получено снижение общей рентабельности.

Формула для вычисления коэффициента реинвестирования:

Коэф-нт = (Резервный капитал на конец года + Нераспределенная прибыль или непокрытый убыток на конец года – Резервный капитал на начало года – Нераспределенная прибыль или непокрытый убыток на начало года) / Прибыль (чистая) или убыток * 100%

При получении значения коэффициента ниже нуля можно говорить о серьезных финансовых проблемах предприятия и неэффективности инвестиционного проекта. Показатель, равный нулю, свидетельствует о том, что реинвестирования не происходит, вся прибыль направляется на выплату дивидендов. При желании изменить ситуацию необходимо пересмотреть дивидендную политику организации.

Если коэффициент по результатам вычислений оказался близким к 100%, то большая часть получаемой прибыли пускается в оборот путем реинвестирования. В динамике стабильное увеличение коэффициента реинвестирования свидетельствует о том, что инвесторы и учредители предприятия считают этот проект интересным и перспективным.

Реинвестирование — что это такое

Под данным понятием понимают регулярное наращивание денежной массы за счет ранее начисленных и полученных процентов с вложенного капитала. Иногда этот процесс сравнивают со сложным процентом. Реинвестирование прибыли – это рост капитала в геометрической прогрессии.

Даем определение

Реинвестирование – повторное инвестирование капитала в экономику под видом наращивания инвестиций. Эти вложения осуществляются благодаря полученным процентам с этих инвестиций.

Для обычного инвестора это можно описать так: пополнение вклада за счет полученных с него процентов. То есть, проценты (прибыль) не снимаются, а инвестируются. Реинвестирование – что такое и что с ним делать — разберемся ниже. Этот процесс помогает аккумулировать средства в одном месте.

  • Реальное реинвестирование. Регулярные финансовые вложения в капитал. Этот капитал получен при первичных вложениях средств в создание производства, покупку нового оборудования.
  • Финансовое реинвестирование. Реинвестиционные средства вкладываются в финансовые активы (валюта, ценные бумаги и т.п.).

Для реальных вложений необходима прибыль, которая сформировалась в результате сбыта продукции/услуг. Источником финансовых реинвестиций выступают денежные средства, вырученные с продажи ценных бумаг.

Реинвестирование также бывает:

  • полное: полученная прибыль полностью вкладывается в сумму первичных инвестиций;
  • частичное: часть суммы идет на повторное инвестирование, часть – выводится.

Сколько раз реинвестировать прибыль зависит от разработанной стратегии. Если нет острой необходимости в средствах, пополняйте вклад полученными процентами регулярно. Или, если вы трейдер, при каждой удачной сделке наращивайте сумму основного капитала.

Этот процесс приведет в долгосрочной перспективе к тому, что каждый раз проценты будут приходить на постоянно растущую сумму, что дает возможность увеличить сумму прибыли. Обучение процессу реинвестирования идет на протяжении всей жизни.

Важно!Не забывайте: несмотря на все положительные стороны, реинвестирование равнозначно инвестированию. А инвестиции в любой сфере подвержены риску. Перед тем как реинвестировать, рассчитайте все возможные риски.

Изучаем, как все работает

Выделим несколько видов инвестиций, которые будут приносить регулярную прибыль:

Инвестирование в эти сферы приносит более-менее стабильный доход. Возникает закономерный вопрос – что дальше? Стоит ли полученный доход реинвестировать: это даст что-нибудь или нет?

Деньги должны быть постоянно «в работе». Следовательно, оптимальным шагом выступает реинвестиция – это «довложение» в первоначальный капитал денег, полученных за счет первичного вложения. Разберемся: Вы купили недвижимость, сдаете ее в аренду и получаете ежемесячную прибыль.

Есть два варианта как поступать с этими средствами:

  1. Потратить на себя, текущие расходы, «на жизнь».
  2. Повторно вложить в оборот, чтобы они вновь «делали деньги». Если ваша цель: накопить определенную сумму к моменту в будущем, этот вариант для вас. Можно вложить их в покупку новой недвижимости для последующей сдачи, приобрести ценные бумаги.

Рассчитываем прибыль от вложений

Реинвестированная прибыль – это доходы от инвестиций, вложенные в них еще раз путем причисления начисленных процентов (полученной прибыли).

Рассмотрим пример для расчета выгоды и понимания что такое реинвестировать. Вклад в 10 000 руб. положили в банк под 8 % годовых. Через год получим 10 800 руб. (10000*1,08). Сумма начисленных процентов равна 800 руб.

Реинвестируем заработанные проценты: пополним вклад на сумму процентов и оформим его еще на 1 год под тот же процент. Сумма полученных процентов вырастет до 11 664 руб. (10800*1,08). Сумма начисленных процентов равна 864 руб.

Проанализируем: реинвестированные на 2й год 800 руб. помогли заработать на 64 руб. больше, чем в прошлый год. Да, это небольшая сумма, но чтобы ее заработать, вам ничего не пришлось делать.

Что еще более важно: эти 64 руб. при реинвестировании также принесут вам прибыль, надо будет лишь вновь начисленные проценты добавить к основной сумме (10 000 руб.) и вновь оформить вклад с теми же условиями. И через год вы получите сумму вклада 12 597,12 руб. (11 664*1,08). Начисленные проценты равны 133,12 руб.

За третий год заработать получилось 933,12 руб. Сравнив сумму процентов за первый и третий год, напрашивается только один вывод: реинвестирование прибыли — это выгодно.

Важно! Самое интересное и приятное, что процесс получения дополнительной прибыли остановится лишь в тот момент, когда вы перестанете добавлять начисленные проценты к вкладу.

Для расчета дополнительной прибыли от реинвестирования, надо понимать, что такое норма реинвестиций. Это норма дополнительного дохода, при которой полученную прибыль имеет смысл реинвестировать.

Рассмотрим простой пример. При реинвестициях в краткосрочные депозиты их часто наращивают путем регулярных вложений в пределах срока вклада. Наращивают их за счет полученных с этих депозитов процентов.

Тогда сумма, полученная за счет реинвестиций, будет: S = K(1+n1i1)(1+n2i2)…(1+nkik),

  • i1, i2,… ik – последовательные во времени простые ставки;
  • n1, n2,… nk – отрезки времени, на протяжении которых используются эти ставки;
  • k – количество инвестиций.

Фото поможет лучше понять процесс.

Срок вклада и процентная ставка не меняются, сумма реинвестирования рассчитывается по формуле: S = K(1+ni) k

Видео в этой статье поможет разобраться с расчетами нормы прибыли, понять, что такое реинвестирование.

Вывод: ставка реинвестиции – это ставка процента, по которой, как ожидается, будут реинвестировать прибыль, полученную от инвестирования.

Ищем оптимальные условия

Процесс реинвестирования и получения прибыли с вложенных процентов будет осуществляться, пока будут сами инвестиции. Большая сумма инвестированных средств и длительный срок вложений составляют залог успеха процесса реинвестирования.

За счет регулярного пополнения растет величина первоначального капитала. Благодаря систематическому реинвестированию увеличивается размер прибыли на этот капитал. Реинвестировать – что такое необходимо сделать, чтобы начать получать больший процент от вложений.

Выделим правила грамотного и успешного реинвестирования:

  1. Размер первоначального капитала. Изначально большая сумма инвестиций увеличивает сумму начисленных процентов. Это дает возможность увеличить сумму реинвестиций.
  2. Время. По мере увеличения срока реинвестирования, растет и прибыль.
  3. Величина процентной ставки.

Вывод: длительный срок реинвестирования и высокая ставка процента – это залог успешного и эффективного реинвестирования.

Не торопитесь снимать проценты с ваших активов. Лучше положите их вновь на счет. Это окупится увеличенными суммами прибыли в будущем.

Инструкция как лучше сохранить и приумножить ваши инвестиции есть практически в каждом банковском учреждении или компании, работающей с финансами.

Важно! Выгодно – заработанные проценты не снимать, а давать им возможность работать вновь и вновь за счет регулярного реинвестирования.

Подводим итоги

Поняв смысл определения реинвестирование, что такое норма реинвестиций, каждый должен выбрать сам – прибегать ему к этому способу накопления денежных средств либо поискать другой.

Здесь прибыль зависит не только от времени и процентной ставки, но и от самого инвестора, его умения понимать рынок. Потому что иногда в российских реалиях приходится моментально реагировать на какие-то изменения.

Напомним, что мы живем в России, где предсказать что-либо крайне сложно. Поэтому вначале определите все риски, не забыв про инфляцию. Цена за неоправданный риск – весь ваш капитал.

Несмотря на все, реинвестированная прибыль – это более выгодно, чем просто держать вклад (акции, ПИФы и проч.) и получить с этого проценты. Безусловно, не стоит впадать в крайности и ради дополнительных вложений ухудшать качество жизни и лишать себя самого необходимого. Во всем нужна мера.

Реинвестирование — что это такое простыми словами

Ни для кого не является секретом, что две главные цели любого инвестора – получить пассивный доход и увеличивать его (ежемесячно или ежеквартально) реинвестированием. Понятие «реинвестирование» подразумевает повторное или дополнительное вложение прибыли, полученной при первоначальном инвестировании. Иначе говоря, данный процесс является повторным вложением начисленных процентов за определённый период времени. Расчёт процентов с реинвестированного вклада осуществляется с учётом добавленных к основному капиталу средств.

Читать еще:  Куда вложить 10 долларов

Использование

В настоящее время процесс реинвестирования активно используют во всём мире. Его использование способствует значительному увеличению доходности первоначального вложения и не зависит от стартового размера. Каждый раз при пополнении вклада следует помнить, что средства добавляются к первоначальному вложению, а проценты рассчитываются от суммы, которая образовалась после пополнения счёта.

Многие банки предлагают эксклюзивные условия для вкладчиков, предполагающие реинвестирование прибыли, тем самым создают взаимовыгодное сотрудничество инвестора и банка. Для любого вкладчика возможность реинвестирования процентов является реальным шансом за короткий срок увеличить сумму первоначального капитала, получая денежные средства, обеспечивающие пассивный доход.

Реинвестирование считается простым и эффективным способом увеличения капитала, который использует большинство успешных инвесторов, понимающих, что чем больше средств они инвестируют, тем больше получат прибыли. Сутью реинвестирования прибыли является повторное её вложение в те же активы, куда вложены первоначальные инвестиции или в какие-либо другие финансовые инструменты.

Если рассматривать первый случай, здесь проценты рассчитываются от новой, пополненной суммы, во втором случае инвестору предоставляется возможность выбора более рискованных и более доходных инвестиций. Существует и смешанный вариант, предполагающий реинвестирование одной доли прибыли в первоначальные вложения, а другой доли – в новые инвестиционные продукты. Кроме этого, реинвестиции могут быть ориентированы как на долгий период времени, так и на использование краткосрочной спекулятивной тактики.

Реинвестирование классифицируется по объекту инвестиций и бывает:

  • Реальным. Капитал вкладывается в реальные активы, связанные с деятельностью хозяйствующих экономических субъектов. Для реального реинвестирования, необходим доход, полученный в результате сбыта товаров или услуг;
  • Финансовым. Вложение реинвестируются в финансовые инструменты (ценные бумаги, валюту и т. д.). Источник финансового реинвестирования – денежные средства, полученные от продажи ценных бумаг.

Кроме того, существуют следующие виды реинвестирования:

  1. Полное, когда полученный доход в полном объёме вкладывается в первичные инвестиции.
  2. Частичное, когда часть прибыли вкладывают в повторное инвестирование, а часть — выводят.

В зависимости от разработанного стратегического плана инвестор решает сколько раз производить реинвестирование прибыли. Если не ощущается острая нужда в средствах, следует регулярно пополнять вклад начисленными процентами. В долгосрочной перспективе этого процесса проценты будут начисляться на регулярно растущую сумму. Это увеличит итоговую прибыль.

Необходимо учитывать, что реинвестирование является повторным инвестированием, и как любые инвестиции подразумевает наличие рисков. Перед тем как реинвестировать прибыль, необходимо рассчитать возможность любых рисков.

Формы

Выделяют несколько форм инвестиций, приносящих регулярные доходы:

  • Банковский депозит;
  • Иностранная валюта;
  • Паевой инвестиционный фонд (ПИФ);
  • Недвижимое имущество;
  • Акции и облигации;
  • Предметы искусства;
  • Драгоценные камни и металлы;
  • Доверительное управление.

Эти формы инвестиций приносят относительно стабильные доходы, что приводит к возникновению закономерного вопроса: как поступить с полученной прибылью. Так как деньги должны постоянно работать, самым оптимальным шагом является реинвестирование, то есть вложение в первичный капитал денежных средств, полученных от инвестиций. Например, человек купил недвижимость, сдал её в аренду и каждый месяц получает определённый доход. Существует два варианта использования этих средств:

  1. Израсходовать на повседневные нужды.
  2. Вложить в оборот повторно. Если целью человека является накопление определённой суммы в будущем, этот вариант для него. Деньги можно инвестировать в приобретение новой недвижимости с последующей сдачей её в аренду, или в покупку ценных бумаг.

Принцип действия

Главной задачей, которая должна быть достигнута при реинвестировании является увеличение прибыли неоднократным вложением средств, заработанных на инвестициях. В большинстве случаев такие вложения используют для получения дополнительных доходов, которыми в дальнейшем можно пользоваться на своё усмотрение. Реинвестирование, прежде всего, выгодно для инвесторов, так как помогает увеличивать их капиталовложения. Рост капитала происходит в результате:

  • Увеличения прибыли в результате прибавки к первоначальному вкладу начисленных процентов от инвестиций;
  • Начисленных дополнительных процентов на реинвестированную сумму вклада.

Для успешного реинвестирования необходимо придерживаться нескольких рекомендаций:

  1. Увеличивать доходность частыми повторными вложениями.
  2. Вкладывать средства желательно ежемесячно, а лучше всего еженедельно.
  3. Проценты начисляются, пока существует первоначальный вклад.
  4. Чем больше стартовый капитал и срок инвестиции, тем прибыльней и эффективней будет реинвестирование.

Основное условие, которое нужно выполнять – сохранять заработанные проценты, чтобы они продолжали работать и приносили дополнительную прибыль.

Реинвестирование считается одним из самых дешёвых способов финансирования. Каждый инвестор самостоятельно решает, как распределить свои средства и определяет, будут повторные капиталовложения дополнительным или основным источником доходов. Если инвестор собирается использовать технологию реинвестирования как источник основного дохода, ему понадобится хорошо изучить рынок. В этом случае вкладчик должен уметь:

  • Мгновенно реагировать на любые колебания рынка;
  • Приспосабливаться к действующим рыночным законам и придерживаться установленных правил;
  • Не бояться рисков.

Риски

Безусловно, реинвестирование считается одним из эффективнейших способов увеличения прибыли от инвестиций. Достаточно вложить прибыль в оборот, и она начнёт приносить дополнительный доход. Можно достичь финансовой стабильности, инвестируя прибыль в другие активы: из инвестиционного портфеля средства не выводятся, но в результате диверсификации активов риски минимизируются.

В некоторых случаях реинвестирование может быть неэффективным. При высоком уровне инфляции этот процесс не даст положительного эффекта. В этой ситуации не нужно ждать пока все сбережения растают, нужно выводить прибыль и расходовать её на нужные приобретения. Или же вкладывать средства туда, где инфляция не оказывает сильного влияния на ставку реинвестирования.

Другой риск, связанный с реинвестированием – вероятность потери всей прибыли. Не существует инвестиций без рисков, значит, всегда есть возможность потерять свои деньги. Каждый вкладчик сам должен решить: выводить прибыль или повторно вложить её в инвестиции. Однако, если деньги вложены в высокорисковые инвестиции (например, ПАММ-счёт), тактика в безубыточный выход – при заработке 100% вывести начальный депозит – весьма актуальна.

Если всё-таки есть желание реинвестировать средства, рекомендуем ознакомиться с несколькими советами:

Однако, много зависит от инфляции, она накапливается таким же образом, как доходность, значит, деньги со временем обесцениваются

Поиск оптимальных условий

Залог успеха реинвестирования составляется большим размером инвестированных средств и длительным сроком вложений. При регулярном пополнении растёт сумма первоначального вклада. Систематическое реинвестирование увеличивает размер доходности этих капиталовложений.

Несколько правил, которые пригодятся для успешных и грамотных повторных вложений прибыли:

  1. Сумма начального капитала. Изначально большой размер инвестиций увеличивает сумму начисляемых процентов.
  2. Время. При увеличении длительности реинвестирования, увеличивается и доходность.
  3. Размер процентной ставки.

Реинвестировать или выводить

Многие бизнесмены часто не могут решить, куда направить свою прибыль. У большинства людей просто нет доверия к современным финансовым инструментам, поэтому они советуют вкладчикам сразу выводить полученный доход. Это позволит инвестору сохранить полученную прибыль и не понести убытки в результате колебаний, возникающих на финансовых рынках или каких-либо форс-мажорных ситуаций.

Однако, сторонники реинвестирования считают, что инвесторам нужно заставлять свои доходы работать и вкладывать их в финансовые проекты. Они уверены, что каждый вкладчик, участвующий в капитализации не рискует собственными средствами, так как в инвестиции направляются только пассивные доходы.

Несмотря на определённые риски, капитализация – едва ли не единственная возможность для многих участников финансового рынка преумножить свои капиталовложения без особого труда. Долгосрочный период капитализации способен принести внушительные доходы, в чём и заключается её основное преимущество. Доходность реинвестирования зависит от процентной ставки, устанавливаемой учредителем инвестиционного проекта и периода времени, в течение которого работают инвестиции.

Отказ от капитализации

Когда инвесторы сознательно отказываются реинвестировать прибыль, они лишаются возможности получить максимальный доход. В этом случае теряется основная задача финансовых операций, связанных с капиталовложениями. Новичкам, которые только осваивают инвестиционную деятельность, нужно помнить о сбалансированном формировании инвестиционного портфеля. Идеально, когда портфель наполняется инвестиционными инструментами, дополняющими друг друга в критических ситуациях.

Отказ от реинвестирования оправдывается, когда вкладчику предлагают инвестировать средства в сомнительный и малознакомый финансовый инструмент или проект. В подобной ситуации необходимо отказаться, так как это может быть мошеннической схемой, главная цель которой собрать денежные средства у доверчивых людей. Чтобы не оказаться жертвой мошенников необходимо регулярно мониторить финансовые рынки.

Следует сотрудничать только с проверенными управляющими, неоднократно доказавшими свой профессионализм в сфере инвестирования. Своевременно принятые меры предосторожности помогут не только сберечь деньги, но и приумножить их.

Где можно или нельзя реинвестировать

Мы уже выяснили, что не все реинвестиции одинаково эффективны. Точнее говоря, не каждый инвестиционный инструмент пригоден для использования подобной тактики. Не лишним будет ознакомиться с наиболее популярными способами вложений и решить, где можно оставлять прибыль работать, а откуда лучше вывести заработанные деньги:

Реинвестирование – что это значит и как работает на повышение доходности капитала

Все мы слышали фразу, что деньги должны работать, т. е. не просто лежать в укромном месте пачкой наличности, а приносить доход владельцу. Его можно получить путем вложения в разные инструменты (вклады, ценные бумаги, валюта, драгоценные металлы, недвижимость). Но есть один прием, который поможет увеличить прибыль еще больше, – реинвестирование. Что это такое простыми словами, и как работает механизм повышения доходности денег, рассмотрим в статье.

Понятие

Реинвестирование означает процесс повторного вложения уже полученных от работы инвестиционного инструмента денег в него же или любой другой с целью повышения общей доходности.

Хорошо этот процесс иллюстрирует банковский депозит. Вы положили на счет 25 000 руб. под 5 % годовых на год. Через год на счете уже 26 250 руб. Можно снять начисленные проценты в размере 1 250 руб. или оставить. Во втором случае еще через год доход будет начислен не на 25 000 руб, а уже на 26 250 руб. Общая сумма на счете составит 27 562,5 руб. и т. д.

Читать еще:  Товарное вложение это

В финансовой сфере этот процесс называется капитализацией, в инвестиционной – реинвестированием. Но и в том и другом случае мы имеем дело со сложным процентом и эффектом “снежного кома”, который начисляет доход на доход. Для расчета, конечно, есть математическая формула. Но удобнее пользоваться специальными калькуляторами, которые в большом количестве есть в сети.

Таким образом, главное назначение реинвестирования – это повышение доходности своих вложений по сравнению с обычным потреблением полученной прибыли.

Различают полное и частичное реинвестирование. Полное – когда вы весь полученный доход прибавляете к своему капиталу и заставляете его снова и снова работать. Частичное – вы какие-то деньги снимаете для потребления, например, для крупной покупки, остальные оставляете на счете или вкладываете в инвестиционные инструменты.

Дальше мы на конкретных примерах рассмотрим, как работают реинвестиции в различных вариантах вложения денег.

Механизм действия

Прочитала очень поучительную историю, которая хорошо иллюстрирует механизм сложного процента.

Одна молодая афроамериканка еженедельно со своей скромной заработной платы откладывала на банковский счет по 5 $. История умалчивает под какой процент, но это сейчас и не важно. Главное, что каждый четверг она шла в банк и клала деньги на счет. И так продолжалось 62 года. По истечении этого срока у нее скопилось 250 000 $, которые она поделила так:

10 % отдала церкви;

20 % подарила детям и внукам;

20 % оставила себе на жизнь;

50 % отдала в крупный университет, который с тех самых пор выплачивает стипендии ее имени небогатым чернокожим студентам.

Сумма прибыли зависит от процентной ставки (купонов, дивидендов), суммы первоначальных и последующих инвестиций, частоты начисления процентов и срока инвестирования. Чем больше перечисленные параметры, тем больший доход получит инвестор. Рассмотрим, как работает механизм на примере трех стратегий:

  1. 30-летний мужчина вкладывает 100 000 руб. на 30 лет под 10 % годовых. Не снимает доход и не пополняет капитал. В 60 лет полностью получает всю сумму.
  2. Тот же мужчина, но ежегодно он планирует пополнять счет на 50 000 руб. Остальные условия не меняются.
  3. Мужчина открывает своей дочери, которой 10 лет, счет и кладет на него всего 10 000 руб. под 10 % годовых с ежегодным пополнением на 10 000 руб. Сначала отец, а потом сама дочь четко следуют намеченному плану. Дочь планирует копить до своего 60-летия, т. е. 50 лет.

Посмотрим, кто больше накопит к своему юбилею при условии, что доход начисляется раз в год.

Сложный процент работает не только на вкладах, но, как я уже говорила, и в других инструментах. В каждом из них есть свои нюансы, их и рассмотрим.

Но сначала еще один исторический пример. Бенджамин Франклин завещал по 5 000 $, которые положил на счета в банке, двум американским городам. Поставил условие, что через 100 лет они снимут по 500 тыс. $, а всю сумму – только через 200 лет после его смерти. Б. Франклин умер в 1791 г. Через 100 лет каждый город получил по полмиллиона долларов, а еще через 100 лет – по 20 млн долларов.

Особенности реинвестирования в различные инструменты

Рассмотрим особенности реинвестирования в депозиты, ценные бумаги, недвижимость. Отдельно остановимся на ИИС.

Банковские вклады

На банковском вкладе реинвестирование происходит автоматически, если вы заключили договор на открытие счета с капитализацией. То есть без вашего участия проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на рассчитанную за предыдущие периоды доходность.

При выборе вклада обратите внимание не только на банковскую ставку (она может быть разной для депозита с капитализацией и без нее), но и на частоту начисления процентов. Чем чаще она будет, тем выше получите доход.

Например, мы планируем положить на счет в банке 200 000 руб. под 5 % годовых на 5 лет с капитализацией. Разные банки предлагают разные периоды начисления процентов: месяц, квартал, год. Вот что получим по трем вариантам:

Обратите внимание, что в этом примере мы не учитывали пополнение счета. Если оно будет, то и эффект “снежного кома” получится значительно выше. Вот тот же пример, но с ежемесячным пополнением на 5 000 руб.

В банках ставку с учетом капитализации называют эффективной. В нашем примере при сроке накопления 30 лет простая ставка равна 5 %, а эффективная с учетом ежемесячной капитализации – 11,55 %.

Нет смысла выбирать вклад с капитализацией, если вы открываете его на 1, 3 и даже 5 лет. Если в простом варианте депозита условия вас устраивают больше (например, возможность пополнения и снятия, более высокая процентная ставка), то остановитесь на нем. Эффект наращения доходности срабатывает только на длительной перспективе от 10 лет и больше.

Акции

Инвесторы называют три главных фактора, которые помогают создать крупные состояния на фондовом рынке:

  1. Купить дешевле, продать дороже.
  2. Дивиденды.

Вы как владелец акции можете продать ценную бумагу по более высокой, чем вы заплатили первоначально, цене. Полученные деньги вложить в акции других компаний, облигации, золото и другие инструменты, которые на текущий момент кажутся вам более эффективными. Тем самым вы не используете полученный доход от продажи на собственные нужды, а реинвестируете его.

То же самое и с дивидендами. Инвесторы, которые находятся на стадии накопления капитала, не спешат снимать полученные от компании деньги со своего брокерского счета. На них можно купить еще акции того же предприятия или вложить в любой другой инструмент. Реинвестированная прибыль продолжает работать. Если инвестор перешел на стадию потребления, например, по достижении пенсионного возраста, тогда дивидендные акции – хороший вариант для пассивного дохода.

Обратите внимание! Владельцы ETF не получают дивидендов на свой счет. Однако их получает управляющая компания по купленным в фонд акциям, на которые покупает новые активы, т. е. реинвестирует средства. Таким образом, сложный процент тоже работает, просто без вашего участия, – увеличивается стоимость акции индексного фонда. То же самое можно сказать и про ПИФ – за счет дивидендов увеличивается стоимость пая.

Облигации

Владельцы облигаций, в отличие от акционеров, не покупают долю в компании, а дают ей в долг. За это предприятия и организации вознаграждают своих кредиторов выплатой купонов – процентов от номинальной стоимости ценной бумаги. Они поступают на счет инвестора и тоже могут либо использоваться для покрытия собственных текущих потребностей, либо реинвестироваться.

Если полученные купоны вы направили на покупку новых облигаций, то в следующий период выплаты вознаграждения оно будет большим за счет большего количества ценных бумаг в портфеле. Таким образом, сложный процент работает и здесь.

Аналогично акциям заработать на облигациях можно, продавая их по возросшей по сравнению с покупкой цене. Если полученную прибыль вы снова вложите в приобретение ценных бумаг, то получите реинвест денег.

ETF есть не только на фонды акций, но и облигаций. Купоны так же, как и дивиденды, не поступают напрямую на счет инвестору. Их получает управляющая компания, которая пополняет фонд новыми облигациями, увеличивая его доходность.

При реинвестировании купонов и дивидендов рисков больше, чем по банковскому вкладу. В последнем случае ваш счет застрахован от банкротства банка, а условия капитализации прописаны в договоре и выполняются автоматически.

По акциям и облигациям реинвестирование выполняет непосредственно сам инвестор. При этом надо следить за доходностью ценных бумаг, показателями работы эмитентов и общей ситуацией на рынке. Даже если раньше вас полностью устраивали показатели, вполне может наступить момент, когда полученную прибыль надо направить в другие инвестиционные инструменты.

Недвижимость

В таком инвестиционном инструменте, как недвижимость, тоже работает механизм реинвестирования. Он будет в случае вложения полученной от арендаторов платы за объект в покупку ценных бумаг на фондовой бирже, валюты, драгоценных металлов и пр. Или, например, накопление арендной платы для последующего ремонта в квартире или офисе поможет затем повысить рыночную стоимость объекта и увеличить доход от сдачи его в аренду.

Заставить работать на себя сложный процент по капиталу, который хранится на ИИС, тоже можно. К сожалению, далеко не все брокеры разрешают снимать полученные купоны и дивиденды со счета. Но, не снимая денег, вы можете вновь вложить их в инвестиционные инструменты и повысить свой доход.

Выгоды тех, кому брокеры позволяют снимать купоны и дивиденды, выше. Дело в том, что снятые деньги можно опять положить на ИИС, тем самым увеличив сумму, с которой будет возмещение подоходного налога. Такого не произойдет, если полученные с акций и облигаций деньги вы повторно реинвестируете, не снимая их со счета. Для возмещения налога эта операция не будет считаться пополнением ИИС.

Заключение

Реинвестирование – это один из самых эффективных и простых способов повысить доходность своих вложений. За вас работает сложный процент. От вас требуется лишь вовремя увидеть поступившую на счет прибыль и направить ее вновь работать. Эффект будет тем больше, чем крупнее суммы на счете и дольше период накопления. Начните инвестировать прямо сейчас. Каждый день, месяц и год, который вы потратите не на создание собственного капитала, а на текущие потребности, будет отнимать у вас деньги в будущем. И вы так легко их отдадите?

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector