Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банк запросил документы и заблокировал счет

Банк заблокировал счет. Что делать?

Блокировка банком счёта юрлица – явление, по словам самих бизнесменов, в России массовое. По данным «Деловой России», в 2017-ом такая участь постигла более полумиллиона предпринимателей, а в 2018-ом их было еще больше. Блокировка счета серьезно мешает работать и может привести компанию или ИП в «черный список» Росфинмониторинга, выбраться из которого непросто.

Рассмотрим, что может привести к блокировке, как разблокировать счет и как выйти из «черного списка».

Законное основание

Принимая решение о блокировке счета клиента, банки ссылаются на ФЗ-115. Этот законодательный акт принят российской Госдумой 13 июля 2001 года и призван противодействовать попыткам легализовать доходы, которые были получены преступным путем. В конечном итоге – не допустить развития терроризма в стране. Кредитные организации также ориентируются на Инструкции, выпущенные Центробанком – методические рекомендации № 18-МР и 19-МР, и Положение 639-п.

Согласно этим документам, блокировка счета считается законной в нескольких случаях.

  • Если банк сам заблокировал его при условии, что владеющее счетом юрлицо есть в списке физлиц и организаций, на которых есть данные о том, что они имеют отношение к терроризму и экстремизму. Этот перечень называют «черным списком». Найти его можно на портале Росфинмониторинга. Банк имеет право блокировки, если

один из контрагентов предприятия является террористом; если сделка проводится сторонами по поручению лиц, которые находятся в розыске. Блокировка возможна и по поручению ФНС.

  • В других ситуациях заблокировать может Росфинмонитринг – не более, чем на 30 суток. При этом у него должны быть основания – сведения о причастности ИП или организации к экстремисткой деятельности и терроризму.
  • На срок свыше 30 суток блокировать счет имеет право только суд.

Если ИП или предприятие не состоят в «черном списке» ( перечне Росфинмониторинга ) и не отвечают другим критериям, описанным в законе, полная блокировка банковскими сотрудниками расчетного счета незаконна.

Блокировка счета и приостановка финансовых операций

Когда речь заходит о блокировке счетов, нередко возникает путаница. Связана она с неразличением трех основных понятий – самой блокировки, приостановки конкретной операции и отказа в проведении операции.

  • Блокировка. Об этом уже сказано выше.
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Такое возможно, если клиент не может предоставить данные, которые нужны финансовой организации для законного ведения своей работы. Это требование прописано в ФЗ-115 пункте 14 статьи 7. Руководствуясь этим документом, банк имеет право приостановить финансовую операцию, которая, по его мнению, сомнительна, пока ждет ответ от клиента. Как правило, на это кредитная организация дает три-семь дней, как и рекомендует ЦБ. Если ответ, удовлетворяющий СБ банка, не поступает за этот срок, кредитор не проводит операцию. При повторении ситуации он может предложить клиенту расторгнуть договор об обслуживании, опираясь на ФЗ-115 (ст.7, п.5.2, абз.2).
  • Отказ провести конкретную финансовую операцию. Такое право дается седьмой статьей (п.11) 115-го ФЗ, когда клиент не присылает документы по операции, которые запрашивает банк; если после проверки банкиры начинают подозревать, что цель операции – легализация незаконной полученных доходов или финансирование террористов.

Клиент имеет полное право получить от банковских сотрудников объяснение о причине отказа в проведении операции, а также о причине неудовлетворенности предоставленными документами. Такое право дают поправки в ФЗ-115, введенные с 1 апреля 2018-го.

Уйти по-хорошему?

В среде предпринимателей распространено мнение, что, если в одном банке счет заблокировали или предложили расторгнуть договор об обслуживании, самый простой вариант – просто открыть новый в другом. И спокойно работать дальше.

Однако так не получится. Как только банк замораживает счет, данные об этом передаются в другие кредитные организации. И они могут отказаться с вами работать.

Как оспорить решение банка о блокировке счета?

Инструменты, которые помогают российским предпринимателям и бизнесменам разблокировать счет и вернуться к нормальной работе, предложены отечественными законодателями в поправках к ФЗ-115, обозначенных в ФЗ-482. Они были приняты 31 декабря 2017 года и вступили в действие с 30 марта 2018-го.

Механизм оспаривания состоит их трех основных этапов.

  • Сначала – жалоба в банк, который ввел блокировку или приостановил операции.
  • Потом, если желаемой реакции не наступило, — обращение в межведомственную комиссию ЦБ.
  • Далее, если предыдущие шаги не дали результата, – заявление в суд.

С момента вступления в силу поправок в 115-ый ФЗ за помощью в межведомственную комиссию обратились сотни предпринимателей и организаций. Как заявляют в Центробанке, решения этот орган принимал как в пользу бизнеса, так и в пользу банка. Это – одна из причин, по которой многие предприниматели не торопятся писать заявление в комиссию, не надеясь на то, что она действительно поможет восстановить справедливость – а сразу идут в суд.

Однако, по мнению экспертов, недооценивать возможности комиссии не стоит. Хотя, согласно Постановлению 18-го арбитражного апелляционного суда от 27.12.2018 года по делу А76-15616/2018 , обязательного досудебного порядка урегулирования таких споров в России нет, комиссия работает гораздо быстрее суда. Решения выносятся в течение двадцати рабочих дней. И банки обязаны их выполнять.

В Амурской области 15 августа 2018 года арбитражный суд принял решение возобновить обслуживание клиента в ПАО «ВТБ» и взыскать с банка 30 тысяч рублей на оплату услуг юристов. Решение межведомственной комиссии, куда клиент обратился в то же время, что и в суд, было принято значительно раньше – 9 июля 2018 года. В нем говорилось, что у кредитной организации нет оснований для отказа клиенту в выполнении расходных операций.

Быстро разблокировать счет

Как показывает практика, нередко в России банки замораживают все операции, как только направляют клиенту запрос с требованием предоставить сведения. И не собираются разблокировать до тех пор, пока все данные не получены. В среднем срок блокировки составляет полтора месяца: это время может стать критическим для бизнеса.

Стоит действовать, как указывает ФЗ-115 – требуемые документы банковским сотрудникам отправить. Это снимет подозрения и докажет, что вы благонадежный клиент, и ваши платежные операции не подозрительны.

Однако порой документов требуется так много, что подготовить их в данные банком несколько дней просто невозможно физически. В таком случае специалисты рекомендуют придерживаться следующего алгоритма, чтобы не случилось блокировки всего счета и не оказаться в «черном списке».

  • Написать письмо в банк, где обозначить объем сведений, которые он требует предоставить – в числе бумажных страниц или электронных килобайтов (контейнеров).
  • Сразу начать собирать информацию, чтобы повысить свои шансы успеть вовремя.
  • Иногда банки документы принимают, однако не рассматривают их. На этот случай в поправках к ФЗ 115 есть указание: рассматривать документы банки обязаны в течение не более 10 дней. Если этого не происходит, требуйте от кредитной организации объяснений согласно п.13.4 ст. 7 115-го ФЗ или обращайтесь в межведомственную комиссию ЦБ.
  • Если банк уже не первый раз требует документы, и каждый раз увеличивает их список, и к тому же предлагает расторгнуть договор об обслуживании, не стоит соглашаться «уйти по-хорошему»: лучше разобраться в ситуации. Для этого – выяснить, почему блокируются операции, дать пояснения.
  • Если обнаруживается, что никаких официальных оснований для того, чтобы банк мог отказать вам в проведении операций, не существует, значит, ваше ИП или предприятие не соответствует требованиям внутренних правил безопасности самого банка. Стоит узнать, что именно настораживает – и изменить это.
  • Если кредитная организация получила от вас документы, но все же заблокировала все расчеты, подавайте жалобу в сам банк и в ЦБ, или идите в Арбитражный суд с требованием, чтобы действия банка были признаны незаконными. В соответствии со статьей 65-ой АПК РФ банку необходимо предоставить доказательства о наличии оснований для остановки операций или отказа по ним. Если у вас все законно, суд будет на вашей стороне. При этом можно потребовать проценты за пользование вашими деньгами, убытки и расходы на судебное разбирательство (ГК РФ, ст.15, 395, 856).

УСЛУГИ НАШИХ АДВОКАТОВ:

Консультирование по вопросам блокировки счета

Как вывести деньги с заблокированного счета?

В случаях, когда блокировка операций все же произошла, и на счету остались крупные денежные суммы, эксперты рекомендуют использовать один из двух вариантов легального вывода своих средств.

  • Обратиться к одному из своих кредиторов с просьбой, чтобы он подал на вас в суд. После того, как суд примет решение в его пользу, банк будет вынужден выдать деньги.
  • Обратиться в суд, если сумма не более 500 тысяч рублей. В такой ситуации судья в течение пяти дней с момента подачи заявления имеет право выпустить судебный приказ, по которому кредитная организация будет обязана вернуть деньги. Такой вариант актуален, если в банке «зависла» заработная плата ваших сотрудников. Можно попросить их обратиться к мировому судье за судебным приказом. Этот же способ подходит, если необходимо выплатить долги поставщикам при условии, что по одному договору задолженность не превышает 500 тысяч рублей.

Кого банк может счесть подозрительным клиентом?

Основные подозрения кредитных организаций о неблагонадежности клиентов строятся на ряде критериев. Если клиент соответствует нескольким признакам, банк может зачислить его в категории повышенного риска. И, чтобы этот самый риск минимизировать, — приостановить операции или заблокировать счет.

  • Наличие нескольких расчетных счетов у клиента, и по каждому проводятся операции. Лучше использовать для всех операций один.
  • Размер налогов и иных платежей менее, чем 0,09% от дебетового оборота.
  • Размеры НДФЛ или зарплаты не совпадают со среднесписочным числом работников клиента, а заработная плата ниже, чем прожиточный минимум.
  • Клиент не платит страховые взносы.
  • На счетах отсутствует остаток или он слишком мал.
  • Резко возрастают обороты.
  • Клиент не оплачивает обычные для бизнеса платежи – за коммунальные услуги, канцелярию, аренду помещения и другие.
  • Зачисление средств происходит на счета контрагентов, объекты которых не облагаются НДС.
  • Идентификаторы устройств клиента (МАС-адрес, IP-адрес, номер телефона и другие) вызывают подозрения.
  • За неделю клиент получает в наличных деньгах больше, чем 30% от суммы безналичного оборота.
  • Юрлицо образовано не более двух лет назад.
  • Приходят деньги от контрагентов, банковские счета которых задействованы в проведении транзитных операций.
  • Суммы поступлений обычно более 600 тысяч рублей.
  • Клиент регулярно снимает наличные, каждый день или в течение пяти дней с момента поступления средств. Причем снимается более, чем по 600 тысяч рублей, в конце или начале операционного дня.
  • Клиент имеет несколько корпоративных карт, по которых в основном получает наличные.
  • Деньги, как правило, переводятся физлицам.
  • В платежных документах назначение платежа указывается нечетко. Лучше точно обозначать реквизиты и основания перечисления денег.
  • Возраст директора предприятия – менее 22 или более 60 лет.
  • У учредителя компании есть еще несколько фирм.
  • До руководителя предприятия невозможно дозвониться. При смене номера телефона стоит уведомить об этом банк.

Заключение

Чтобы не стать жертвой «заморозки» операций по счету или его блокировки, эксперты рекомендуют бизнесменам и ИП строго придерживаться буквы закона, в том числе – налогового. Именно подозрения в незаконной налоговой оптимизации чаще всего становятся причиной санкций банка.

Если же банк приостановил операции и отказывает в проведении платежей, либо блокирует счет, стоит не откладывать – и начинать действовать по закону. Это можно делать как самостоятельно, так и с привлечением опытных юристов.

Блокировка счета банком по ФЗ 115 — чем грозит, последствия

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Читать еще:  Банк какой счет в 1с

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер. Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки. Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
  • при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
  • стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
  • у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
  • ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
  • если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

  • узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
  • подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
  • если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
  • при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
  • закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

Заблокировали счет в Промсвязьбанке .
Все документы передали в банк Ждем ответа
Другого р/сч нет . Как получить деньги если будет отказ о разблокировки
Личный менеджер сказал что наличными деньгами мы не получим .

Отправляйте последнему контрагенту, оплачивайте налоги, как выплату зп директору например, с бумажными пп и заявлением на закрытие счета

Промсвязьбанк. Уже в который раз вижу название этого недобанка. Мой вам совет- закрывайте все имеющиеся счет в нем и бегите. Да и если остались вопросы- наберите в поисковике Промсвязьбанк отзывы, вы будете неприятно удивлены.

Тоже по банку ВТБ по пакету привелегия)) с таким названием звучит иронично, для физ лиц. Держать деньги видимо всё-же лучше в нале

Добрый вечер. Не совсем добрый. Но по порядку. про ВТБ

Полгода назад продал недвижимость. Все законно. Средства положил на вклад, доступ с карты ВТБ, купил квартиру, активно расходовал средства на ремонт, все хорошо. Из блока привилегия банка ВТБ позвонили предложили пакет привилегия, мол много расходую. Хорошо согласился. 10 февраля после продажи еще одного объекта недвижимости принес в банк и положил на вклад еще 5,5 млн.
И тут клиентоориентированный банк выдал мне по полной.
Приходит 10 февраля смс, да денежные средства поступили, 5,5 млн, но достпуно на счете 0 рублей. Нормально думаю, наверное суббота, сбой какой то.

Прихожу в понедельник мне говорят Ваша карта и все счета заморожены. оказывается еще 6 февраля. Ни смс мне ни вопросов с 6 февраля никто не давал. Деньги взяли 10 февраля, но уже 12 го в понедельник отдавать отказались….

Устно, именно устно товарищи из Привилегии мне говорят. Вот мол 6 февраля Вам поступили 312.000 рублей от юридического лица и Вы их сняли с карты. Программа Вас заблокировала. Спокойно объясняю, смотрите основание платежа : возврат задатка от участия в торгах по продаже имущества. Смотрите ранее 31 января сего года я же платежным поручением этому юр лицу отправил свои деньги со своего вклада для участия в торгах. Хотел купить квартиру с торгов. Вот объявление о торгах, вот аукционная документация.

Документы забрали, деньги 5,5 млн не отдают, ничего не спрашивают, никаких прогнозов всю неделю не дают.
В пятницу девушка из ПРИВИЛЕГИИ ВТБ мне советует закройте счет сами и Вам вернут деньги…. Молодцы. круто. Спасибо такой работе банка.
Вот что творят вообще.

Проверка по 115 ФЗ — это нормально. Запросите документы откуда у меня 5,5 млн — дам договор купли-продажи недвижимости с отметкой о регистрации. Нет. никому не интересно. Сроки нарушают, ни за что не отвечают.

Сервис у ВТБ слабоватый по проверке движения средств и принятию решений, программы анализа операций слабые. Пора деньги опять дома в мешке держать. Или разделять между 2-4 банками, не доверяя даже такому киту, как ВТБ.

Порядок для людей и бизнеса должен быть такой:

1. Работает программа в банке. Видит сомнение в операции. Блокирует счет.
2. Немедленно отправка СМС клиенту, заблокирован счет подойдите в отделение.
3. По приходу сразу письменный запрос что нужно в каком объеме клиенту дать данные.
4. В течение 5 дней — ответ клиента.
5. В течение 5 дней — решение банка с возможностью оспорить в суде.
Но это не про наши банки, не наш ЦБ, не про наше время….
И двое суток назад продал еще недвижимость .

Куда понесу свои деньги…? Не в ВТБ при таком несовершенстве товарищей.

Аналогичная ситуация со сбербанком. Заблокировали карту, ничего не сообщили. В отделении банка развели руками «ну да, заблокировали». Там же распечатали мне причину блокировки (115 фз), где просят предоставить подтверждающие документы. То есть, самого клиента никак не оповестили. Отправив документы, прождав две с лишним недели (звонила через день, никакой информации, ждите) ни каких результатов. Придя в отделение банка, просто сказали, что банк расторг со мной договорные отношения! Закрывайте счёт. Ни письменного ответа, ни звонка, вообще ничего! Ужас — Сбербанк.
Это вообще законно?

Евгения, скажите что вы делали после этого??

Счет заблокирован банком: три способа решить проблему. И почему банки готовы «похохотать в суде»

Почему банки не стесняются блокировать счета компаниям, даже когда оснований для этого нет? И главное, какие действия помогут решить ситуацию? Кира Гин, управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры» разобралась в ситуации и рассказывает, что делать.

Реальные истории блокировки

Ответ моего знакомого, что закон он не нарушал и деньги снимал на свои личные нужды — банк не удовлетворил. Отчитываться о своих личных расходах — мой знакомый не стал (хотя мог бы и, скорее всего, банк был бы удовлетворен). Предприниматель посчитал предъявляемые банком требования необоснованными и завышенными (тут он прав).

Его сообщение банку, что он обратится в суд — сотрудников госбанка не охладило, потому что «они готовы прийти в суд и похохотать». Вот такое отношение сегодня у банков с госучастием к малому и среднему бизнесу.

С каких пор ИП нельзя считать прибыль своей и класть ее себе в карман, а также распоряжаться заработанными деньгами по своему усмотрению? Деньги-то заработаны моим знакомым предпринимателем абсолютно законно.

Эта история имеет продолжение. На следующий день моему знакомому позвонил его приятель, руководитель этого самого госбанка в Екатеринбурге, где он обслуживается. Сообщил, что блокировка счетов сегодня массовое явление и в сложившейся ситуации их приятельские отношения не помогут. В качестве решения он предложил по-тихому перейти в другой банк. Предупредил, что на тех, кто жалуется в ЦБ и качает права в суде — тоже нашли управу: предпринимателей просто вносят в «чёрные списки» ЦБ, чтобы потом им было затруднительно работать легально и уж тем более открывать счета в банке.

У другого нашего клиента банк заблокировал счет, и попросил подтвердить характер сделок, происхождение денег и реальность бизнеса. Мы помогли ему собрать документы, которые характеризуют его как законопослушного бизнесмена с реальным бизнесом. Теперь ждем рассмотрения собранных документов Сбербанком. В лучшем случае его счет разблокируют, в худшем — клиенту придется перейти в другой банк или обратиться в суд на действия банка.

Реальность такова: банковский беспредел в России набирает обороты. Готов ли ваш бизнес и Вы к таким перспективам? Это уже никакие ни страшилки, а бизнес-реальность, в которой мы с вами живём.

Читать еще:  Бухгалтерские счета банка

По данным организации «Деловая Россия», с начала 2017 года российскими банками заблокировано почти полмиллиона расчетных счетов предпринимателей.

Что делать со всем этим? Можно ли добиться разблокировки предпринимательского счета?

Три способа, как решить проблему

Первый способ: просто закрыть один счет и вывести средства на другой счет в другой банк. Этот вариант, скорее всего, полностью устроит банк, так как он видит в вас нежелательного клиента, нарушающего закон № 115-ФЗ, чужие проблемы — никому в банке не нужны, особенно в сложные времена лишения лицензий.

Помимо неприятностей от самого факта блокировки вашего счета, банки (но не все) ещё добавляют негатива. Они начали пользоваться уязвимым положением клиента (это не законно, таких полномочий Росфинмониторинг банку не давал, но и прямого запрета на такого сорта трюки нет). Самая типичная ситуация: банк заблокировал счет (выполняя указания Росфинмониторинга) и любезно сообщает налогоплательщику, что может перевести его деньги на другой счет в другой банк за определенную мзду (таким образом, вводят заградительный тариф) — просят за эту услугу от 7 до 15 процентов от той суммы, которая присутствует на счете у клиента банка. На такие незаконные действия банка вы можете подать жалобу руководству финансовой организации и попытаться расстаться без отступных комиссионных. Кроме того, суды признают, что введение банком таких заградительных тарифов незаконно, так как по сути это не комиссия, а штраф и попытка нажиться на 115-фз вместо того, что следить за его соблюдением.

О необычном способе решить проблему, вчера рассказывал «Клерк». Компании заблокировали интернет-банк. В итоге стало невозможно получить назад свои деньги в сумме 1 млн. рублей. Перечислить их на другой счет нельзя, так как в открытии счета другие банки отказывают. Но обслуживающий банк предлагает выход: номинально подарить ему деньги и зачислить деньги компании в доход кредитной организации.

Второй способ: вернуть деньги с заблокированного счета вы сможете с помощью исполнительного листа. Это, правда, займет время, которое потребуется на судебное разбирательство, но если дружественный вам кредитор подаст в суд, выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, а затем предъявит его в банк, то банк обязан будет его исполнить.

Третий способ. Он прямо предусмотрен действующим законом № 115-ФЗ:
1) Собрать и представить документы, которые попросит банк. Эти документы должны быть такими, чтобы снять с вас подозрения, доказать вашу благонадежность и платежные операции не должны быть никоим образом отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

2) Если банк ваши документы принял, но, не желая разбираться в ситуации (наши клиенты предоставили документы в банк в 2 часа ночи, но уже в 10 утра банк снова отказал им в разблокировки счета), счет не разблокировал — обращайтесь в Арбитражный суд, требуйте признать незаконными действия банка и обязать его совершить нужные вам операции. В соответствии со ст. 65 АПК РФ, именно банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении тех или иных операций по поручению клиента.
Судебная практика такова: если ваши операции явно криминал, то вам откажут (но и то не всегда — смотрите примеры ниже).

Если ваши операции легальны, вы представили в банк подтверждающие документы, а банк все равно ведет себя странно и свою позицию не меняет, то суд встанет на вашу сторону. Тогда с банка можно будет взыскать все убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ).

Подробно о том, как вести защиту своей позиции в суде, автор расскажет в следующем материале. Следите за разделом «Статьи директору».

115-ФЗ. Как избежать блокировки счета и что делать, если это случилось

Центробанк опубликовал методичку с советами по 115-ФЗ: о профилактике блокировки счетов, ограничении дистанционного обслуживания и отдельных операций. В методичке заботливо подобраны советы для предпринимателей: как работать, чтобы банк не заподозрил в обнале и незаконных доходах. А еще там есть инструкция на случай, если блокировка уже произошла.

Мы несколько раз внимательно прочитали эту методичку и рекомендуем всем ценителям прекрасного тоже проделать наш путь. Но жизнь коротка, а время — единственный невосполнимый ресурс, поэтому для всех остальных мы подготовили желтую плашку и подробный рассказ.

10 заповедей необнальщика

  1. Не участвуй в обнальных схемах, пожалуйста.
  2. Работай по ОКВЭДам. Что-то изменилось — сообщи.
  3. Блюди достоверность сведений в ЕГРЮЛ.
  4. В платежке пиши подробное назначение платежа, а не только договор и номер счета.
  5. Сначала бумажки, потом деньги. Будь готов обосновать операцию документами.
  6. Не участвуй в финансировании «серого» импорта и коррупции.
  7. Плати налоги и взносы без хитрых схем.
  8. Не дроби бизнес для ухода от налогов.
  9. Если банк запросил документы — представь.
  10. Если не успел представить документы — дошли потом. Если не получилось — обращайся в ЦБ.

Кого это касается

Это касается всех, кто имеет счет в банке и использует его для бизнеса, подработок, личных расчетов или крупных переводов. Это могут быть предприниматели, фирмы и физлица, которые честно работают и ничего не нарушают. Но они могут неправильно оформить документы, ошибиться в платежке, пытаться снизить налоги или просто не сообщить банку об изменении важных данных. Банку это может показаться подозрительным, он задаст вопросы и на время приостановит операции по счету.

Иногда предприниматели решают, что во всем виноват конкретный банк. И вместо того чтобы готовить документы по запросу банка, они ищут справедливости в соцсетях. Но банки выполняют требования Росфинмониторинга, ЦБ и федерального закона. Если банк закроет глаза на нарушения или сомнительные операции, его накажут и пострадают остальные клиенты.

Какие операции могут попасть под подозрение

В методичке есть отдельный термин — подозрительные операции. Это платежи и переводы, на которые банк обязан обратить внимание и выяснить, нет ли тут чего-то незаконного.

Подозрительной считается операция, у которой есть хотя бы один из этих признаков:

  1. Необычный характер сделок.
  2. Отсутствие явного экономического смысла.
  3. Проведение с целью вывода капитала из страны.
  4. Финансирование «серого» импорта.
  5. Обналичивание денег.
  6. Уход от налогов.
  7. Коррупция.

Если банк замечает такую операцию, это еще не значит, что он сразу заблокирует счет. Это значит, что он должен разобраться и может использовать для этого меры, которые описаны в законе. Центробанк напомнил о них в инструкции.

Как работать с банковским счетом, чтобы не было лишних запросов и проверок

ЦБ советует делать так.

Сообщайте банку и налоговой об изменениях в бизнесе. Например, если добавился новый вид деятельности, поменялся адрес или назначен новый директор. Все можно сделать через интернет: сначала внести изменения в госреестры, потом сообщить об этом банку. Тогда у банка не вызовет подозрений поступление денег за ремонт автомобиля, если по документам фирма занимается дизайном сайтов.

Инструкция ФНС по внесению изменений в регистрационные данные:
для ИП,
для юрлиц

Проверяйте достоверность сведений в ЕГРЮЛ. Налоговая периодически проверяет адреса: вдруг фирма зарегистрирована в офисном центре, а на самом деле никогда там не работала и арендует офис в другом месте. Если такое подтверждается, компанию могут исключить из реестра. Но сначала в ЕГРЮЛ появится отметка, что сведения недостоверные. Банк это тоже заметит и может обращать больше внимания на операции по счету. На самом деле фирма могла не получить письмо с запросом от налоговой, а ситуация легко решается представлением договора аренды. Отметку о недостоверности уберут.

Подробно заполняйте платежки. В назначении платежа нужно указать не только номер счета, но и за что переводятся деньги. Так же должны делать ваши клиенты.

Как указывать назначение платежа

Вовремя отвечайте на запросы банка. Если банк задает вопросы, их не стоит игнорировать. Если просят представить документы для проверки, нужно это сделать в установленный срок или объяснить банку, почему сейчас это невозможно и когда получится. Иногда банку хватает устных пояснений, но если запрашивают письменные, то подробно опишите специфику бизнеса, схемы операций, их экономическую суть.

Банк не может знать об особенностях всех видов бизнеса. Например, ему может показаться странным, что вы получаете деньги от клиента и сразу же перечисляете их за какую-то рекламу, а себе оставляете только фиксированный процент. Но это законная схема работы с контекстной рекламой, просто банку нужно ее объяснить.

Не дробите бизнес. Иногда предприниматели открывают несколько фирм или оформляют ИП на жену и маму, чтобы снизить налоги и уменьшить свои риски. Например, имущество записывают на одну фирму, кредиты берут на другую, договоры аренды заключают с третьей, а с поставщиками работают через четвертую. Это может быть как законным способом вести бизнес, так и налоговой схемой, которая вызовет подозрения у банка.

Что может сделать банк, если операция кажется подозрительной

Банк имеет право:

  1. Запросить документы и информацию об операции, происхождении денег, партнерах и бизнесе. Конкретного списка сведений и документов нет, это на усмотрение банка.
  2. Установить срок, в течение которого нужно представить эти документы. В законах этот срок тоже не установлен — нужно ориентироваться на договор с конкретным банком.
  3. Пригласить клиента на встречу для устного разъяснения.
  4. Приехать на место ведения бизнеса.
  5. Посоветовать, как правильно оформить операцию.
  6. Изменить степень риска клиента.

Если клиент не представил документы и пояснения в установленный срок

Тогда банк может принять такие меры:

  1. отказать клиенту в проведении операции и сообщить об этом в Росфинмониторинг;
  2. провести операцию, но присвоить ей статус подозрительной или подлежащей обязательному контролю. И тоже сообщить в Росфинмониторинг;
  3. пересмотреть уровень риска клиента.

Если у клиента повышенный уровень риска

Банки присваивают клиентам степень риска с учетом своих регламентов. Этот уровень может повышаться или понижаться в зависимости от операций. Если у клиента повышенный уровень риска, банк может:

  1. Ограничить ему использование интернет-банка.
  2. Установить лимит операций по картам.
  3. Запрашивать документы по каждой операции.

Иногда в соцсетях и СМИ появляются слухи о блокировках счетов и судах с банками, хотя на самом деле речь шла только о том, что клиенту ограничили дистанционное обслуживание и какое-то время все платежки пришлось приносить на бумаге.

Если ограничен доступ к интернет-банку

Ограничение дистанционного обслуживания — это одна из мер, которые может предпринять банк, если операции кажутся ему подозрительными. В этом случае клиент распоряжается своими деньгами без ограничений, но должен передавать платежки на бумаге. Такая мера может быть вообще не связана с законом 115-ФЗ. Если не можете войти в интернет-банк, позвоните в колцентр или своему менеджеру, чтобы выяснить причину.

Если банк запрашивает много документов

Банк может запрашивать столько документов, сколько нужно для проверки операции. Это могут быть любые документы. Список устанавливает служба контроля конкретного банка.

Банк это делает не чтобы подтвердить подозрения, а чтобы их снять и убедиться, что клиент ничего не нарушает. ЦБ объяснил, что запрос и проверка документов — это не повышенный интерес к конкретному клиенту, а стандартная процедура любого банка. А финмониторинг — это его обязанность по отношению к любому владельцу счета.

Если операция приостановлена

Банк может приостанавливать операции, по которым ему что-то кажется подозрительным. Иногда из-за такого статуса клиенты делают вывод о блокировке счета. Но приостановление — это не блокировка и даже не отказ от проведения. Приостановление — это когда банк не выполняет распоряжение о переводе денег в тот же день, а задерживает его на срок до пяти рабочих дней, как положено по закону. Еще это может быть из-за ограничения дистанционного обслуживания, тогда платежку нужно принести в банк лично.

Приостановление может понадобиться на время проверки. Если представить по запросу все документы и пояснения, операцию проведут.

Если банк не запросил документы, но не провел операцию

Центробанк пояснил, что это означает отказ в проведении операции или заключении договора банковского счета. То есть конкретное поручение клиента не будет исполнено, а договор с ним не заключат.

Читать еще:  Причины блокировки счета в банке

Но точную причину лучше уточнить в банке: иногда платежку не проводят потому, что она неправильно заполнена. Выяснять причины отказа нужно самостоятельно. Банк не обязан сообщать о них без запроса.

Если все-таки есть решение об отказе в проведении операции, банк обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг. Это не право банка, а обязанность по федеральному закону.

Если не получается собрать все документы или нужно больше времени

Банк сам решает, какие документы запрашивать и в какой срок клиент должен их представить. Если проигнорировать запрос или не уложиться в сроки, это повод для отказа в проведении операции.

Если потом представить недостающие документы и пояснения, банк может пересмотреть решение об отказе. Об этом он тоже сразу сообщит в Росфинмониторинг. Документы рассматривают в течение 10 рабочих дней. После этого скажут, устранена причина первичного отказа или нет. Если банк не пересмотрел решение, но оно кажется необоснованным, нужно обращаться в межведомственную комиссию при ЦБ. Это можно сделать через сайт ЦБ или почтой.

К заявлению нужно приложить:

  1. Обращение в банк и ответ на него.
  2. Документы, которые передавались в банк для проверки операции.

До обращения в комиссию нужно обязательно подать в банк заявление о пересмотре решения об отказе. И только после ответа банка, что это невозможно, стоит писать в ЦБ. Иначе обращение вообще не рассмотрят, потому что не соблюдается процедура.

Что ответит комиссия ЦБ

Комиссия рассматривает обращения 20 рабочих дней. Ответ пришлют тем же способом, каким отправляли заявление. Итогом может быть:

  1. пересмотр решения банка об отказе — ответ в пользу клиента;
  2. решение о невозможности пересмотра — ответ в пользу банка.

Если решение в пользу клиента

Комиссия сообщит об этом самому клиенту и в тот банк, что ему отказал.

Банк направит сообщение в Росфинмониторинг. Оттуда информация уйдет в ЦБ. А ЦБ отправит ее в другие банки. Реабилитация клиента по одному случаю отказа в проведении операции не означает, что автоматически будут пересмотрены решения по другим операциям.

Если комиссия отказала в пересмотре решения банка

Проверьте, вдруг есть новые документы, которые раньше не передавались ни банку, ни комиссии. Их можно еще раз отправить в банк. Или придется идти в суд.

Документы можно повторно отправить в банк, даже если комиссия пока не прислала ответ. И в суд тоже можно пойти не дожидаясь ее решения.

Кто еще следит за операциями и сообщает в Росфинмониторинг

За вашими операциями следит не только банк. Еще обязанность присматриваться к ним и сообщать в Росфинмониторинг без предупреждения есть:

Они сообщат Росфинмониторингу о подозрениях по поводу покупки квартиры, регистрации фирмы или оформления доли в бизнесе вообще без предупреждения и объяснения причин. Не потому, что не захотят вам рассказывать, а потому, что это им запрещено по закону.

13 вопросов о блокировке счета по 115‑ФЗ, или Как не получить «чёрную метку» и быстро разблокировать счет

На Контур.Конференции было задано более ста вопросов про блокировку счетов по Закону 115-ФЗ. Мы выбрали 13 самых интересных и ответили на них. В материале расскажем о проверке контрагентов, переводах физлицам, работе с несколькими банками и обналичке.

Вопрос 1. По запросу банков мы собираем огромные пакеты документов: договоры, накладные, счета-фактуры, акты выполненных работ. За непредставление — блокировка счета. Это правомерно?

Банки не просто так запрашивают документы. Это не их личная прихоть, а требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» (далее — Закон № 115-ФЗ) и Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации клиентов…» (Положение № 499-П). По этим документам банки обязаны не только идентифицировать самого клиента, но и проверять все совершаемые им сделки, которые выглядят подозрительными. Мы проанализировали ст. 7 Закона № 115-ФЗ и приложение 2 к Положению № 499-П и пришли к выводу, что законодательство не ограничивает право банков на истребование документации. Как не содержит и точного списка документов, которые должны быть представлены по требованию кредитной организации.

Вопрос 2. Как банк оповещает клиента о блокировке?

Порядок оповещения клиентов о блокировке их счета — законодательство не регулирует. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, по которым клиент должен быть извещен. Чаще всего это происходит с помощью СМС-сообщений, телефонного звонка, сообщений в мобильном банке. Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается извещением клиента.

Вопрос 3. Счет заблокировали по Закону № 115-ФЗ без объяснения причин. Обязан ли банк сообщать конкретные причины блокировки счета? Как восстановить работу счета?

Если решение о блокировке принято ФНС, то Центробанк рекомендует кредитным организациям информировать клиентов о блокировке операций. Если причиной блокировки стали сомнительные операции, банк может сообщить клиенту лишь об отказе в проведении транзакций, но о причинах отказа ему сообщать запрещено.

После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счету первым делом свяжитесь со своим менеджером в банке. Узнайте, какой пакет документов требует банк, максимально быстро соберите и представьте документы, напишите пояснения по операции, которую банк посчитал сомнительной.

Запасной счет за 0 рублей — подстраховка на случай блокировки.

Вопрос 4. В компании три расчетных счета в разных банках. Один из них уведомил нас, что организация в зоне риска в связи с тем, что мы не платим с расчетного счета налоги. Но мы их платим со счета в другом банке. Как быть в данной ситуации?

Если у вас счета в разных банках, советуем платить с них по очереди. Например, авансовые платежи в бюджет — с одного счета, а страховые взносы — с другого. И не забывайте о рекомендованных Центробанком показателях минимальной налоговой нагрузки — от 0,9 до 1,5 %.

Вопрос 5. Возможно ли в течение часа или до конца операционного дня разблокировать счет, что для этого необходимо сделать?

Нет, нельзя. Банк попросит документы по тем операциям, которые ему показались подозрительными. Как правило, чтобы их подготовить — нужно время, скорее всего, часть из них будет у вас отсутствовать. Затем банк изучит представленные документы. Если сочтет их объем и полноту достаточными для выполнения требований Закона № 115-ФЗ, то разблокирует счет и возобновит расчетно-кассовое обслуживание.

В законах срок разблокировки счета не установлен — нужно ориентироваться на договор с конкретным банком.

Вопрос 6. Какие штрафные санкции за непредставление информации банку? За опоздание с представлением документов?

Закон № 115-ФЗ не разрешает банкам устанавливать штрафы и удерживать комиссию за непредставление документов и информации либо нарушение срока их представления. Но пока вы не ответите на все вопросы отдела финмониторинга, счет вам не разблокируют. Ведь клиенты обязаны предоставлять банкам информацию, необходимую для исполнения требований Закона № 115-ФЗ (п. 14 ст. 7 Закона 115-ФЗ).

Если проигнорировать вопросы отдела финмониторинга, банк предложит расторгнуть договор, закрыть счет и перевести остаток денег в другой банк. При этом удержит комиссию от 10 до 20 % суммы. Точный размер удержания можно узнать в тарифном сборнике банка.

Вопрос 7. Банк отказал в проведении операций по счету со ссылкой на ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Ранее этот же банк проводил платеж данному поставщику. Надо ли отказаться от работы с данным поставщиком? Или достаточно представить в банк документы по данному контрагенту (договор, счета, товарно-сопроводительные документы)? Поставщик интересен по цене и качеству продукции.

Скорей всего, ваш контрагент по каким-либо причинам попал в стоп-лист банка. Например, он не представил запрашиваемые банком документы по сомнительным операциям. Или сам не проявил должную осмотрительность в выборе контрагента, работал с таким сомнительным партнером и попал под подозрение банка.

Свяжитесь с руководством компании-контрагента, выясните причины, по которым они попали в стоп-лист банка, и как планируют выходить из него. Но пока ваш контрагент не решит свои вопросы с банком, от сотрудничества с этой компанией лучше отказаться.

Вопрос 8. Если банк заблокировал счет по Закону № 115-ФЗ, есть ли возможность у компании открыть счет в другом банке, или от «черной метки» уже не избавиться?

МВК — комиссия для реабилитации клиентов, попавших в черные списки банков. Она разбирается в причинах блокировки: запрашивает мотивированное обоснование причин отказа клиенту, которое банк должен подготовить в течение трех дней. В комиссию может обратиться любой клиент, если считает, что решение банка о блокировке счета необоснованно. Решение МВК окончательное и оспорить его нельзя. Комиссия рассмотрит заявление в течение 20 рабочих дней со дня обращения и примет решение: исключить из черного списка компанию или оставить в нем.

Нахождение клиента в списке — это не черная метка. Это просто некая информация для другого банка, которая используется для оценки риска того или иного клиента. Например, банк вправе не открыть счет подозрительному клиенту или просто детальнее проверить его.

Запасной счет за 0 рублей — подстраховка на случай блокировки.

Вопрос 9. Заблокировали счет организации из-за того, что ряд контрагентов попал в «черный список ЦБ 550-П». В банке говорят: проверяйте своих контрагентов. Как и где проверять контрагентов?

Сервисы, через которые можно проверить контрагента:

  1. Проверьте контрагента в сервисе Контур.Фокус. Если с компанией что-то не так, сервис это покажет: можно оперативно узнать, есть ли заблокированные счета, судебные иски и невыплаченные долги.
  2. Если в личном кабинете вашего банка есть встроенный сервис экспресс-проверки Светофор, то воспользуйтесь им. Светофор окрасит в красный или желтый цвет сомнительные компании.

Кроме того, у потенциального контрагента проверьте следующее:

  1. Не массовый ли у него адрес регистрации.
  2. Не дисквалифицирован ли директор.
  3. Не банкрот ли контрагент.
  4. Не исключен ли контрагент из ЕГРЮЛ и не вносит ли он изменения в ЕГРЮЛ.
  5. Не внесен ли контрагент в реестр недобросовестных поставщиков.
  6. Нет ли контрагента в базе судебных приставов.
  7. Нет ли его в картотеке арбитражных дел.

Посмотрите следующие документы контрагента:

  1. Запросите копии основных документов компании.
  2. Получите актуальную выписку из Росреестра.
  3. Изучите бухгалтерскую отчетность контрагента. Это покажет, прибыльный ли у него бизнес.
  4. Проверьте паспорт руководителя или ИП на действительность.
  5. Если со стороны контрагента договор собирается подписывать человек с нотариальной доверенностью, уточните, не истек ли ее срок.
  6. Если есть лицензия на осуществление деятельности, проверьте ее действительность.

Вопрос 10. Почему банк отказывает в открытии счета?

Причин может быть несколько:

  1. У потенциального клиента есть заблокированные счета в других банках.
  2. Компания клиента похожа на «прачечную». То есть банк подозревает, что клиент участвует в незаконных операциях по обналичиванию денежных средств.
  3. У компании есть долги и судебные иски.
  4. Документы клиента не в порядке и др.

Вопрос 11. Банк ограничил операции по клиент-банку. Как долго будет действовать это ограничение?

Ограничение действует до тех пор, пока клиент максимально не приложит усилия для разблокировки счета. Для этого нужно связаться со своим менеджером в банке и уточнить, по какой причине были приостановлены операции по клиент-банку.

Вопрос 12. Почему блокируют счет ИП, когда он переводит деньги на личный счет?

Банки с особым вниманием следят за обналичиванием денежных средств. Даже если это ваш доход, постоянное снятие наличных может вызвать подозрения, а затем блокировку счета. Особенно подозрительно выглядит, если вы сразу снимаете всю сумму, как только получили деньги. Советуем в случае, когда вам необходимы наличные деньги, не снимать все сразу. Держите на карте определенный остаток, например, на оплату будущих налогов.

Вопрос 13. Что значит «сомнительные операции»? По каким критериям банк это определяет?

В рекомендациях от 21.07.2017 № 18-МР и № 19-МР Центробанк разъяснил, как распознать неблагонадежных клиентов и какие операции считать подозрительными. В нашей статье «Как не попасть под «каток» 115‑ФЗ и что делать, если уже попали» мы подробно рассказываем о 10 критериях, по которым ваш бизнес будет под пристальным вниманием банка.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector