Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банки блокируют счета юр лиц

Счет заблокирован банком: три способа решить проблему. И почему банки готовы «похохотать в суде»

Почему банки не стесняются блокировать счета компаниям, даже когда оснований для этого нет? И главное, какие действия помогут решить ситуацию? Кира Гин, управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры» разобралась в ситуации и рассказывает, что делать.

Реальные истории блокировки

Ответ моего знакомого, что закон он не нарушал и деньги снимал на свои личные нужды — банк не удовлетворил. Отчитываться о своих личных расходах — мой знакомый не стал (хотя мог бы и, скорее всего, банк был бы удовлетворен). Предприниматель посчитал предъявляемые банком требования необоснованными и завышенными (тут он прав).

Его сообщение банку, что он обратится в суд — сотрудников госбанка не охладило, потому что «они готовы прийти в суд и похохотать». Вот такое отношение сегодня у банков с госучастием к малому и среднему бизнесу.

С каких пор ИП нельзя считать прибыль своей и класть ее себе в карман, а также распоряжаться заработанными деньгами по своему усмотрению? Деньги-то заработаны моим знакомым предпринимателем абсолютно законно.

Эта история имеет продолжение. На следующий день моему знакомому позвонил его приятель, руководитель этого самого госбанка в Екатеринбурге, где он обслуживается. Сообщил, что блокировка счетов сегодня массовое явление и в сложившейся ситуации их приятельские отношения не помогут. В качестве решения он предложил по-тихому перейти в другой банк. Предупредил, что на тех, кто жалуется в ЦБ и качает права в суде — тоже нашли управу: предпринимателей просто вносят в «чёрные списки» ЦБ, чтобы потом им было затруднительно работать легально и уж тем более открывать счета в банке.

У другого нашего клиента банк заблокировал счет, и попросил подтвердить характер сделок, происхождение денег и реальность бизнеса. Мы помогли ему собрать документы, которые характеризуют его как законопослушного бизнесмена с реальным бизнесом. Теперь ждем рассмотрения собранных документов Сбербанком. В лучшем случае его счет разблокируют, в худшем — клиенту придется перейти в другой банк или обратиться в суд на действия банка.

Реальность такова: банковский беспредел в России набирает обороты. Готов ли ваш бизнес и Вы к таким перспективам? Это уже никакие ни страшилки, а бизнес-реальность, в которой мы с вами живём.

По данным организации «Деловая Россия», с начала 2017 года российскими банками заблокировано почти полмиллиона расчетных счетов предпринимателей.

Что делать со всем этим? Можно ли добиться разблокировки предпринимательского счета?

Три способа, как решить проблему

Первый способ: просто закрыть один счет и вывести средства на другой счет в другой банк. Этот вариант, скорее всего, полностью устроит банк, так как он видит в вас нежелательного клиента, нарушающего закон № 115-ФЗ, чужие проблемы — никому в банке не нужны, особенно в сложные времена лишения лицензий.

Помимо неприятностей от самого факта блокировки вашего счета, банки (но не все) ещё добавляют негатива. Они начали пользоваться уязвимым положением клиента (это не законно, таких полномочий Росфинмониторинг банку не давал, но и прямого запрета на такого сорта трюки нет). Самая типичная ситуация: банк заблокировал счет (выполняя указания Росфинмониторинга) и любезно сообщает налогоплательщику, что может перевести его деньги на другой счет в другой банк за определенную мзду (таким образом, вводят заградительный тариф) — просят за эту услугу от 7 до 15 процентов от той суммы, которая присутствует на счете у клиента банка. На такие незаконные действия банка вы можете подать жалобу руководству финансовой организации и попытаться расстаться без отступных комиссионных. Кроме того, суды признают, что введение банком таких заградительных тарифов незаконно, так как по сути это не комиссия, а штраф и попытка нажиться на 115-фз вместо того, что следить за его соблюдением.

О необычном способе решить проблему, вчера рассказывал «Клерк». Компании заблокировали интернет-банк. В итоге стало невозможно получить назад свои деньги в сумме 1 млн. рублей. Перечислить их на другой счет нельзя, так как в открытии счета другие банки отказывают. Но обслуживающий банк предлагает выход: номинально подарить ему деньги и зачислить деньги компании в доход кредитной организации.

Второй способ: вернуть деньги с заблокированного счета вы сможете с помощью исполнительного листа. Это, правда, займет время, которое потребуется на судебное разбирательство, но если дружественный вам кредитор подаст в суд, выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, а затем предъявит его в банк, то банк обязан будет его исполнить.

Третий способ. Он прямо предусмотрен действующим законом № 115-ФЗ:
1) Собрать и представить документы, которые попросит банк. Эти документы должны быть такими, чтобы снять с вас подозрения, доказать вашу благонадежность и платежные операции не должны быть никоим образом отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

2) Если банк ваши документы принял, но, не желая разбираться в ситуации (наши клиенты предоставили документы в банк в 2 часа ночи, но уже в 10 утра банк снова отказал им в разблокировки счета), счет не разблокировал — обращайтесь в Арбитражный суд, требуйте признать незаконными действия банка и обязать его совершить нужные вам операции. В соответствии со ст. 65 АПК РФ, именно банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении тех или иных операций по поручению клиента.
Судебная практика такова: если ваши операции явно криминал, то вам откажут (но и то не всегда — смотрите примеры ниже).

Если ваши операции легальны, вы представили в банк подтверждающие документы, а банк все равно ведет себя странно и свою позицию не меняет, то суд встанет на вашу сторону. Тогда с банка можно будет взыскать все убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ).

Подробно о том, как вести защиту своей позиции в суде, автор расскажет в следующем материале. Следите за разделом «Статьи директору».

Блокировка счета банком по ФЗ 115 — чем грозит, последствия

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер. Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки. Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
  • при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
  • стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
  • у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
  • ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
  • если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

Читать еще:  Краткосрочный кредит банка счет

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

  • узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
  • подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
  • если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
  • при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
  • закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

Заблокировали счет в Промсвязьбанке .
Все документы передали в банк Ждем ответа
Другого р/сч нет . Как получить деньги если будет отказ о разблокировки
Личный менеджер сказал что наличными деньгами мы не получим .

Отправляйте последнему контрагенту, оплачивайте налоги, как выплату зп директору например, с бумажными пп и заявлением на закрытие счета

Промсвязьбанк. Уже в который раз вижу название этого недобанка. Мой вам совет- закрывайте все имеющиеся счет в нем и бегите. Да и если остались вопросы- наберите в поисковике Промсвязьбанк отзывы, вы будете неприятно удивлены.

Тоже по банку ВТБ по пакету привелегия)) с таким названием звучит иронично, для физ лиц. Держать деньги видимо всё-же лучше в нале

Добрый вечер. Не совсем добрый. Но по порядку. про ВТБ

Полгода назад продал недвижимость. Все законно. Средства положил на вклад, доступ с карты ВТБ, купил квартиру, активно расходовал средства на ремонт, все хорошо. Из блока привилегия банка ВТБ позвонили предложили пакет привилегия, мол много расходую. Хорошо согласился. 10 февраля после продажи еще одного объекта недвижимости принес в банк и положил на вклад еще 5,5 млн.
И тут клиентоориентированный банк выдал мне по полной.
Приходит 10 февраля смс, да денежные средства поступили, 5,5 млн, но достпуно на счете 0 рублей. Нормально думаю, наверное суббота, сбой какой то.

Прихожу в понедельник мне говорят Ваша карта и все счета заморожены. оказывается еще 6 февраля. Ни смс мне ни вопросов с 6 февраля никто не давал. Деньги взяли 10 февраля, но уже 12 го в понедельник отдавать отказались….

Устно, именно устно товарищи из Привилегии мне говорят. Вот мол 6 февраля Вам поступили 312.000 рублей от юридического лица и Вы их сняли с карты. Программа Вас заблокировала. Спокойно объясняю, смотрите основание платежа : возврат задатка от участия в торгах по продаже имущества. Смотрите ранее 31 января сего года я же платежным поручением этому юр лицу отправил свои деньги со своего вклада для участия в торгах. Хотел купить квартиру с торгов. Вот объявление о торгах, вот аукционная документация.

Документы забрали, деньги 5,5 млн не отдают, ничего не спрашивают, никаких прогнозов всю неделю не дают.
В пятницу девушка из ПРИВИЛЕГИИ ВТБ мне советует закройте счет сами и Вам вернут деньги…. Молодцы. круто. Спасибо такой работе банка.
Вот что творят вообще.

Проверка по 115 ФЗ — это нормально. Запросите документы откуда у меня 5,5 млн — дам договор купли-продажи недвижимости с отметкой о регистрации. Нет. никому не интересно. Сроки нарушают, ни за что не отвечают.

Сервис у ВТБ слабоватый по проверке движения средств и принятию решений, программы анализа операций слабые. Пора деньги опять дома в мешке держать. Или разделять между 2-4 банками, не доверяя даже такому киту, как ВТБ.

Порядок для людей и бизнеса должен быть такой:

1. Работает программа в банке. Видит сомнение в операции. Блокирует счет.
2. Немедленно отправка СМС клиенту, заблокирован счет подойдите в отделение.
3. По приходу сразу письменный запрос что нужно в каком объеме клиенту дать данные.
4. В течение 5 дней — ответ клиента.
5. В течение 5 дней — решение банка с возможностью оспорить в суде.
Но это не про наши банки, не наш ЦБ, не про наше время….
И двое суток назад продал еще недвижимость .

Куда понесу свои деньги…? Не в ВТБ при таком несовершенстве товарищей.

Аналогичная ситуация со сбербанком. Заблокировали карту, ничего не сообщили. В отделении банка развели руками «ну да, заблокировали». Там же распечатали мне причину блокировки (115 фз), где просят предоставить подтверждающие документы. То есть, самого клиента никак не оповестили. Отправив документы, прождав две с лишним недели (звонила через день, никакой информации, ждите) ни каких результатов. Придя в отделение банка, просто сказали, что банк расторг со мной договорные отношения! Закрывайте счёт. Ни письменного ответа, ни звонка, вообще ничего! Ужас — Сбербанк.
Это вообще законно?

Евгения, скажите что вы делали после этого??

Банки массово блокируют счета предпринимателей. Что происходит?

По данным «Деловой России», почти полумиллиону предпринимателей заблокировали банковские счета. Попавшим в черный список новый счет не откроют. На Восточном экономическом форуме в начале сентября предприниматель пожаловался на это главе «Сбербанка» Герману Грефу и услышал в ответ, что малый бизнес — «фабрика по отмыванию доходов». Что происходит на рынке, как избежать блокировки и не попасть в черный список?

Как рассказал Inc. руководитель Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексей Порошин, с начала 2017 года российские банки заблокировали около 500 тысяч расчетных счетов предпринимателей. Банки блокируют счета предпринимателей в рамках закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ), препятствующего использованию малого бизнеса для «отмывания» денежных средств.

Закон действует с 2001 года, кардинальных изменений в нем не было с 2016 года, но в последнее время Центробанк ужесточил регулирование сферы банковского обслуживания предпринимателей, рассказывает заместитель директора по управлению рисками банка «Точка» Николай Тимофеев. Например, банкам дали право отказывать в проведении операций и открытии счетов, добавили требование знать и документально подтверждать бенефициарных владельцев, объясняет он.

Банк будет задавать вопросы, если предприниматель получил непрофильный платеж на расчетный счет (например, ресторатор получил деньги за стройматериалы), потратил деньги нецелевым для своего бизнеса способом (собственник бизнеса купил автомобиль) или заплатил недостаточно налогов с оборота. По словам нижегородского предпринимателя Германа Князева (руководит «Аптечной сетью-ПиК-Н.Н»), сейчас любое предприятие сталкивается с новыми требованиями: «Может, счет пока блокировали не у каждого, но точно всем приходилось давать объяснения и предоставлять кучу документов для обычных хозяйственных операций», — отметил он в разговоре с Inc. Его пост в Facebook «120 способов, как банк заблокирует ваши счета, внесёт вас в чёрный список, закроет ваш бизнес без судебного решения» — по мотивам встречи с «Альфа Банком» — собрал более 3 тыс. лайков и почти 1,4 тыс. перепостов.

Предприниматели жалуются, что банки блокируют им счета и отказывают в обслуживании без объяснения причин. Владелица компании по переплавке отходов алюминия Ирина из Москвы (попросила об анонимности — из-за потенциальных проблем с банком) столкнулась с блокировкой счета дважды — в «Промсвязьбанке» и в «Росевробанке». Ее компания существует 10 лет, со временем из производственной трансформировалась в торгово-посредническую. В начале 2017 года «Промсвязьбанк», в котором фирма обслуживалась несколько лет, заблокировал счет после перевода денег с расчетного счета фирмы на расчетный счет ИП-учредителя. В «Росевробанке» Ирина несколько раз встречалась с руководством отделения: они оценивали балансы компании на предмет «фирмы-однодневки». Но через месяц банк отказал в дистанционном обслуживании с формулировкой «подозрительные движения по счёту» без объяснения причин. После чего предпринимательнице предложили проводить транзакции в отделении, лично.

На что обратить внимание

В июле 2017 года ЦБ объяснил банкам, какие операции считать подозрительными (перечень — в двух документах: Методические рекомендации ЦБ РФ от 21 июля 2017 года №18-МР и Методические рекомендации ЦБ РФ №19-МР от 21 июля 2017 года). ЦБ отметил, что видит увеличение объемов операций по снятию юридическими лицами и ИП средств с дебетовых карт, что может свидетельствовать о незаконном использовании этих денег. Регулятор упрекнул кредитные организации в формальном отношении к исполнению 115-ФЗ, рекомендовал ужесточить контроль в этом направлении и передавать информацию о клиентах, которые совершают подозрительные операции. Неблагонадежные клиенты, по мнению ЦБ, обладают двумя или более признаками из списка:

Читать еще:  Порядок нумерации банковских счетов

наличные составляют более 30% от недельного оборота;

с даты создания юридического лица прошло менее двух лет;

деятельность, в рамках которой производятся операции по зачислению и списанию средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

деньги поступают на счет от контрагентов, по чьим банковским счетам проводятся операции с признаками транзитных;

деньги на счет поступают от контрагента, который одновременно переводит средства на счета других клиентов;

средства, как правило, поступают на счет суммами, не превышающими 600 тыс. рублей;

снятие наличных осуществляется регулярно, ежедневно или в течение трех-пяти дней со дня поступления;

снятие наличных в сумме, не превышающей 600 тыс. рублей, либо в сумме, близкой к максимальному объёму средств, который может выдаваться клиенту в течение одного операционного дня;

деньги снимаются в конце одного операционного дня и снова — в начале следующего;

у клиента несколько корпоративных карт, через которые снимаются наличные, а других операций почти нет.

Новые правила угрожают практически любому бизнесу, который работает с наличкой — от сферы услуг до туристической отрасли, замечает Порошин из «Деловой России».

Например, курьерская фирма, которая работает с интернет-магазинами и принимает деньги от покупателей, будет получать больше 30% налички от оборота в день, и первые два года компания будет под «прицелом» банка, говорит управляющий партнер юридической компании «Зарцын, Янковский и партнеры» Людмила Харитонова. Налоговая нагрузка такой компании будет минимальной — курьерские фирмы чаще всего работают по агентским договорам и платят налоги только со своего вознаграждения, а не с полной суммы, проходящей по счету.

Предпринимателю нужно различать счет юридического лица и свой личный. Если он переведет деньги, полученные от контрагента, на личный счет или карту, а затем снимет их в ближайшем банкомате — банк расценит это действие как подозрительную операцию, обращает внимание руководитель службы финмониторинга МДМ-банка Алексей Бородачев.

Банк не сразу заблокирует счет, но, обнаружив один из подозрительных признаков, начинает проверку предпринимателя, отмечает собеседник Inc. в одном из крупных российских банков (попросил об анонимности). Клиента приглашают в отделение на беседу, запрашивая у него документацию по операции. До выяснения обстоятельств блокируется только удаленный доступ к расчетному счету — условия предоставления этой услуги прописываются в договоре, его нужно внимательно читать при открытии счета.

В июне в черном списке ЦБ находилось около 200 тыс. клиентов, к сентябрю их число выросло до 500 тыс. Предприниматели из этого списка столкнутся с трудностями при открытии расчетного счета в любом российском банке, считает генеральный директор Billion Business Consult Анастасия Пронина. Банк обязан уведомить о признаках незаконных операций Центробанк и Росфинмониторинг, а они вносят компанию в список сомнительных клиентов. С июня 2017 года регуляторы обмениваются этой базой клиентов со всеми банками.

Даже если компания попала в «черный список», это не значит, что на бизнесе можно ставить крест. У банка есть право самостоятельно принимать решение по поводу клиентов из «черного» списка, отмечает Тимофеев из «Точки». Эти списки носят рекомендательный характер, и банки более пристально оценивают таких клиентов, а не с ходу отказывают им в обслуживании, говорит он. Если вас приглашают на беседу и запрашивают документы по вашему бизнесу, важно доказать банку свою благонадежность.

Банкам проще проявить бдительность, чем разбираться в каждом конкретном случае, отмечает первый заместитель председателя ЦБ с 2002 по 2004 год Олег Вьюгин. Центробанк давно ужесточает требования, вытекающие из закона 115-ФЗ, постепенно закрывая все возможные лазейки, говорит Вьюгин. Нарушение 115-ФЗ является одной из основных причин отзыва лицензий у банков — в 2016 году из-за несоответствия требованиям этого закона ЦБ отозвал 30% лицензий.

Предпринимателям остается пристально проверять контрагентов (например через сайт ФНС). За перевод денег сомнительным партнерам банк может заблокировать предпринимателю счет. Как отмечает специалист «Тинькофф-банка», к ним относятся:

фирмы, которые находятся в местах массовой регистрации;

Блокировка расчетного счета банком: причины, сроки + как вывести деньги

В статье рассмотрим причины блокировки расчетного счета банком. Разберем особенности блокировки по 115-ФЗ и сроки ее снятия. Мы расскажем, как снять блокировку и вывести собственные деньги в другой банк.

Причины блокировки счета банком

Блокировка счета подразумевает установку запрета на совершение расходных операций или арест определенной суммы. Она может происходить по инициативе банка, налоговой службы, других госорганов или на основании судебного решения. Но в любом случае должны быть соответствующие основания.

Приведем список наиболее частых причин блокировок:

  • Неуплата налогов, сборов, иных взносов или неподача соответствующей отчетности в установленные сроки. Такая блокировка устанавливается с целью взыскания с налогоплательщика положенных по закону сумм.
  • Судебное решение. Арест денежных средств возможен при принудительном исполнении судебного акта на основании постановления пристава-исполнителя, а также при принятии судом обеспечительных мер в ходе рассмотрения иска.
  • Подозрения в части115-ФЗ. Государство очень активно борется с отмыванием денег и другими незаконными действиями, направленными на финансирование терроризма. Для решения этой задачи на банки возложена обязанность проводить контроль за операциями клиентов. При наличии сомнений, в том что сделка законна, платеж приостанавливается. Проводить операции до снятия ограничений становится невозможным или затруднительным. Инициатором блокировок по 115-ФЗ может стать Росфинмониторинг, если операции попали в его поле зрения.

Блокировка счета финмониторингом

Представители бизнеса стали сталкиваться с тем, что банки часто блокируют счет ООО или ИП. Федеральный закон 115-ФЗ накладывает на кредитные организации обязанность следить за законностью операций. При появлении подозрении банки требуют представить подтверждающие документы. При блокировке по инициативе Росфинмониторингом возможна приостановка операций по счету на срок до 30 дней.

Хотя полную блокировку счета по российскому законодательству банк сам установить не может, у него есть все инструменты для ограничения проведения безналичных операций для организаций или ИП. При обнаружении неоднократных нарушений кредитное учреждение и вовсе может отказать клиенту в обслуживании.

Банк ограничивает операции по счету и запрашивает документы в следующих случаях:

  • Сделка носит запутанный характер или неочевидный смысл. Если понять законные цели операции и выгоду от нее для предпринимателя или организации сложно, то банку потребуются объяснения.
  • Характер сделки явно направлен на обналичивание средств, уклонение от налогов или контроля. Компания, проводящая транзитные операции или часто снимающая средства, поступивших на счет, неизбежно привлечет внимание финансового мониторинга. Аналогично ситуация будет складываться и при явном дроблении суммы перевода с целью избежать контроля со стороны Росфинмониторинга.
  • Сделка не соответствует целям деятельности организации, указанным в учредительных документах. Например, если на счет коммерческой организации поступит платеж с назначением «на благотворительность», то вопросов и контроля избежать не удастся.
  • Иные обстоятельства, основываясь на которых можно предполагать, что сделка направлена на отмывание доходов или финансирование терроризма. Фактически банку достаточно любых подозрений. К этому может привести низкая налоговая нагрузка на организацию, отправка платежа подозрительному контрагенту и т. д.

Как узнать, по какой причине заблокирован счет

Перед тем как предпринимать какие-либо действия, надо узнать причину блокировки. Обычно уведомление об установке ограничений направляется клиенту через систему дистанционного обслуживания. Именно так поступает Модульбанк, банк Уралсиб и другие кредитные организации. В данном документе содержится информация о том, какие меры надо предпринять для разблокировки счета.

Если доступа к интернет-банку нет или он также оказался заблокированным, то можно попробовать связаться со своим менеджером в банке. Обычно на вопросы охотно отвечают специалисты банка Возрождение, Промсвязьбанка и т. д.

Для получения подробностей запрос придется отправлять в письменном виде. Потребуется подготовить соответствующее письмо на фирменном бланке и принести его в офис кредитной организации.

Как оплатить налоги, если счет заблокирован

Основания блокировки счета могут быть самыми разными. Если счет заблокировала налоговая служба из-за неоплаченных налогов, то достаточно внести нужную сумму.

Предприниматель может отправить налоговый платеж со своего личного счета или заплатить его наличными в банке. Несколько сложнее приходиться организациям. Долгое время они могли оплачивать налоговые платежи исключительно с расчетного счета. Но в 2015 году ситуация поменялась. В настоящее время директор организации или ее представитель, действующий на основании доверенности, могут заплатить налоги наличными, к примеру, в Сбербанке или отправить соответствующий платеж со своего личного счета.

Как разблокировать расчетный счет

При обнаружении блокировки на счете сразу возникает вопрос о том, что делать в такой ситуации. Первым делом надо получить уведомление о блокировке и внимательно изучить его. После этого можно приступать к решению проблемы. В зависимости от ситуации стоит предпринять следующие действия:

  • При блокировке счета налоговой службой из-за несданных деклараций, их нужно просто сдать. Если отчетность уже ранее отправлялась, то придется написать письмо о снятии блокировки расчетного счета и приложить к нему документы, подтверждающие отправку (почтовые квитанции, подтверждение отправки по ТКС и т. д.). Используя готовый образец документа, подготовить собственное заявление будет совсем несложно. СКРИН
  • В ситуации, когда счет заблокирован судом единственным решением будет добиваться его отмены. Для этого надо подавать апелляцию, кассацию и т. д.
  • Если блокировка установлена банком, то придется подготовить все необходимые документы, которые попросит банк. При отрицательном решении по вопросу разблокировки нужно предоставить дополнительные уточнения о вашей деятельномти. Но иногда добиться результатов даже после представления всех документов не удается. В этом случае можно отправить претензию на незаконную блокировку в банк и обратиться в суд для защиты своих интересов. При официальном отказе в обслуживании можно также обратиться в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ. Также банк предложит вам вывод ваших денег при закрытии счета под процент (как правило, от 10 до 25%).

Сроки снятия блокировки

Четкие сроки снятия блокировок в законодательстве прописаны далеко не для всех ситуаций. Налоговая снимет блокировку в течение дня после устранения причины. Обычно это происходит на следующий день после сдачи декларации или через 3 — 4 дня после оплаты долга. Банк может рассматривать документы в соответствии с внутренними регламентами. Процедура разблокировки может длиться до 1 — 2 месяцев.

Читать еще:  Договор залогового счета сбербанк

Как вывести деньги с заблокированного счета

Просто снять блокировку и перевести деньги с заблокированного счета банк не позволит. Если ограничение на операции установило кредитное учреждение, то можно открыть счет в другом банке и вывести на него средства. Но в этом случае большинство банков удержит комиссию (10 — 15% от суммы).

Еще одним вариантом вывода средств, позволяющим обойти блокировку, может стать получение судебного решения или приказа. Подать в суд могут сотрудники, которым не выплачивается зарплата, поставщик и т. д. При наличии хороших отношений с партнерами или использовании судебного разбирательства с аффилированной фирмой можно вывести этим способом деньги практически без комиссии. Но большим минусом станет длительность процесса. Потребуется от 2 до 6 месяцев на получение решения суда и исполнительного листа. Судебный приказ выдают значительно быстрее (срок — до 5 дней), но по нему возможно взыскание не больше 500 000 р. в рамках одного договора.

Судебная практика по блокировкам счетов

Когда начал применяться 115-ФЗ, суды первых инстанций часто вставали на сторону банка, и бизнесмену доказать свою правоту удавалась в лучшем случае после апелляции. Но сейчас ситуация изменилась. Данная категория дел стала набирать обороты, и суды стали более ответственно подходить к принятию решения.

Если ваши операции легальны, то суд обязательно встанет на вашу сторону. Главное, собрать все документы по сделкам, вызвавшим вопросы. Банку также придется объяснять свою позицию и подтверждать ее, что сделать не всегда просто. В ситуации, когда операции явно носят сомнительный характер, суд наверняка откажет. Но даже в последнем случае решение может быть принято в вашу пользу, т. к. именно банку предстоит доказать, что у него имелись необходимые основания для блокировки счета.

Нажиться на блокировке

Предприниматели обвинили Тинькофф Банк в умышленной заморозке счетов

В «Народном рейтинге» Банки.ру за последний месяц появились десятки жалоб предпринимателей на заморозку операций и счетов. А еще — на неприятные комиссии, которые взимают банки с «подозрительных» клиентов.

48 часов на реабилитацию

Как пишут пользователи форума, «рейд» на малый бизнес объявил Тинькофф Банк. За август они оставили более 30 негативных сообщений о блокировках счетов и операций. Как правило, проблемы возникают из-за того, что клиенты не могут оперативно выполнить требования банка и предоставить необходимые документы. Зачастую у компании есть на это лишь 48 часов.

«Так как я занимаюсь строительством, мне не удалось в двухдневный срок собрать все документы, некоторые счет-фактуры были у водителей, некоторые же вовсе на заводе, в связи с чем банк заблокировал мой Расчетный счет до представления недостающих документов. Но даже после предоставления, банк написал в чате, что «по итогам комплексной проверки документов не заинтересован в дальнейшем сотрудничестве» со ссылкой на 115-ФЗ, без объяснения конкретных причин…», — пишет один из пользователей «Народного рейтинга» Банки.ру (здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру.). На его счете «зависли» 974 тыс. рублей.

Активность кредитной организации по части блокировок подтверждают и эксперты.

«Тенденцию по Тинькофф Банку мы тоже заметили на прошлой неделе. К нам было много обращений со стороны индивидуальных предпринимателей и компаний», — отмечает партнер юридической компании Trendlaw, руководитель проекта 115.trendlaw.ru Владимир Ефремов. По его словам, увеличение количества отказов клиентам может быть связано с двумя причинами: требованиями регулятора или инициативой самого банка. Скорее всего, это последствия изменения правил внутреннего контроля, считает юрист.

Источник в Тинькофф Банке связывает ужесточение требований к юрлицам с недавней проверкой регулятора. С высокой долей вероятности тогда были выявлены недочеты, которые касаются противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма, и банк поспешил их исправить.

Рекомендации ЦБ не всегда могут носить официальный характер, но игроки на сигнал реагируют быстро, подтверждает заместитель председателя правления Ланта-Банка Дмитрий Шевченко.

В Тинькофф Банке отрицают массовый характер блокировок. «Указанные меры затронули незначительное число компаний. Почти 400 тысяч клиентов Тинькофф Банка из сферы малого и среднего бизнеса работают без каких-либо ограничений», — пояснили Банки.ру в пресс-службе кредитной организации. Там также подчеркнули, что неоднократно просили клиентов-юрлиц подтвердить оплату налогов и законность своей деятельности. Те, кто этого не сделал, столкнулись с отказами в проведении трансакций.

С каждого подозрительного — по 15%

Правила внутреннего контроля банков опираются на закон о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма (115-ФЗ). Согласно этому закону, кредитные организации обязаны выявлять подозрительные операции клиентов и сообщать о них в Росфинмониторинг и ЦБ. Перечень трансакций, которые можно отнести к сомнительным, очень широк — в нем содержится более 100 признаков. При этом банк может дополнять список по своему усмотрению. А с 2013 года кредитным организациям разрешили взимать с подозрительных клиентов повышенные комиссии. Так называемый заградительный тариф может распространяться на операции с повышенным уровнем риска. Размер такой комиссии в 15—20 раз больше стандартного. У некоторых банков заградительный тариф прямо прописан в договорах о расчетно-кассовом обслуживании предпринимателей:

Клиенты Тинькофф Банка, которые столкнулись с блокировками, также жалуются на повышенные тарифы. Например, одному из них предложили перевести в другой банк 40 млн рублей с комиссией 15%.

«Прошу представителей банка Тинькофф обосновать решение о изъятии 15% с 40 млн рублей, поступивших на счёт. По факту получения средств компания оплатила налог, далее был счёт на покупку автомобиля (у дилера компании мерседес ООО РОЛЬФ). Этот счёт был приостановлен, и мы получили требование о предоставлении документов. Мы предоставили документы в течение двух часов, но уже на следующий день банк прислал письмо о прекращении договора обслуживания в одностороннем порядке и удержании 15%…», — пишет пока еще действующий клиент кредитной организации.

Некоторые и вовсе уверены, что банк наживается на их беде:

«Также, как и у многих, без объяснения заблокировали счет. Просят предоставить кипу документов и ждать. Все документы предоставлены, деятельность прозрачна, платим налоги, зарплату, аренду, участники ГОЗ, но этим господам мало. Теперь даже не сомневаюсь, что будет предложено закрыть счет с комиссией 15%. Очень удобно — сначала пользуются бесплатно нашими деньгами, и потом еще 15% отжимают», — возмущается предприниматель в «Народном рейтинге» Банки.ру.

Даже в случае блокировки денежные средства остаются на счете клиента, и кредитная организация не может ими распоряжаться, заявили в Тинькофф Банке. Это правда лишь отчасти, говорит Дмитрий Шевченко. «Остаток средств на счете организации является денежным обязательством банка перед клиентом, а сама сумма, отраженная на счете, представляет собой лишь бухгалтерский учет таких конкретных обязательств. Поэтому с этой точки зрения банк, безусловно, пользуется всеми средствами клиентов, находящимися у него», — поясняет заместитель председателя правления Ланта-Банка.

«Заработать» на подозрительных клиентах кредитная организация действительно может, считает Владимир Ефремов. «Увеличение количества блокировок может привести к росту взимаемых комиссий по заградительному тарифу. И, как следствие, к определенной прибыли для банка», — отмечает юрист.

Сколько приносят блокировки

Блокировка счетов клиентов и списание повышенных комиссий в августе пока не могут быть отражены в отчетности Тинькофф Банка. Кроме того, кредитные организации обычно не раскрывают, какую долю комиссионных доходов приносит «заградительный тариф».

За первое полугодие 2018-го чистые процентные доходы Тинькофф Банка превысили 27 млрд рублей, рост год к году более чем на 30%. Комиссионные доходы также увеличились на 40% — до 18,7 млрд рублей. Согласно сайту кредитной организации, в ней обслуживаются 405 700 предпринимателей. Даже если 400 тыс. клиентов не испытывают проблем, как уверяют в банке, почти 1,5% все-таки могли столкнуться с блокировками счетов. Чтобы посчитать «заработок» банка на этой проблеме, не хватает важной составляющей — данных об общем объеме замороженных средств.

Юлия КОШКИНА, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

После публикации статьи в редакцию Банки.ру был направлен еще один комментарий Тинькофф Банка:

«Центральный банк ведет активную расчистку рынка от обнальщиков, транзитеров и прочих деятелей, практикующих «серые» финансовые схемы. Российские банки помогают ЦБ в этой борьбе. Мы действуем в полном соответствии со 115-ФЗ, а также методическими рекомендациями регулятора (МР-18).

Тинькофф Банк (как и другие участники рынка) берет комиссию за вывод средств при закрытии счета по 115-ФЗ. Но делаем мы это не для того, чтобы «нажиться на блокировке», как предполагают авторы статьи – а чтобы раз и навсегда отвадить сомнительных деятелей от попыток проворачивать «серые» схемы через наш банк. Это сигнал: великие комбинаторы и махинаторы ни одному нормальному банку не нужны. Даже не пытайтесь заходить: будет хуже.

В подтверждение нашей позиции приведем такой аргумент: обслуживание среднего и малого бизнеса – выгодная и доходная для банка деятельность, но только при длительном сотрудничестве. Эти клиенты приносят свободные средства (нужные нам для ведения кредитного бизнеса и укрепления устойчивости банка), плюс мы зарабатываем на комиссионных. Задача подразделения Тинькофф Бизнес – набрать как можно больше таких клиентов. Поэтому мы только в 2017 году потратили на привлечение клиентов 9,4 млрд рублей. Так как речь идет о СМБ, то даже 15% от объема счета – это, как правило, очень скромная сумма. Поверить, что мы отчисляем схематозников ради заработка на штрафах – сродни предположению, что некий человек пошел на платную операцию по резекции желудка, чтобы потом получить налоговый вычет из потраченной суммы.

Да, мы вынуждены проводить чистку своей базы — по требованию регулятора и из соображений здравого смысла (еще раз: махинаторы и прочие обнальщики — это фактор риска для бизнеса банка). Но делаем мы это без радости и корысти. А честный и белый бизнес мы любим, холим и лелеем. Свыше 400 тысяч нормальных клиентов Тинькофф Бизнеса могут это вам подтвердить».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector