Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор с банком об открытии счета

Договор на открытие, обслуживание расчетного счета и РКО для ИП и юридических лиц

В статье разберем главные пункты договора на открытие расчетного счета на примере Сбербанка. Узнаем, в каких пунктах говорится, как пользоваться счетом, какие операции можно по нему проводить и сколько стоит обслуживание. А также рассмотрим ответственность сторон, срок действия договора и другие положения.

Особенности договора на открытие расчетного счета

Любые взаимоотношения юридических лиц регламентируются договором или иным документом, об этом говорит нам ГК РФ. Банковские услуги, включая РКО, не исключение.

Предприниматель или организация, открывая расчетный счет в банке, обязательно подписывает договор. В данном случае банк выступает в роли исполнителя услуг.

Какие обязанности накладываются на банк в процессе обслуживания предпринимателя, какие действия он может совершать, а где его свобода ограничена — все это прописывается в договоре. Права и обязательства клиента тоже содержатся в тексте этого документа.

Разберем подробнее основные пункты типового договора на примере Сбербанка. Стоит помнить, что у каждого банка своя форма договора на расчетно-кассовое обслуживание, но общее содержание и образцы заполнения не сильно отличаются от представленного ниже.

Предмет договора

Договор начинается с описания предмета соглашения. Это услуга, которую банк будет предоставлять второй стороне, например, открытие расчетного счета, его ведение. Здесь же приводится более детальное описание: валюта счета, его номер и так далее. О том, на каком основании будет открыт счет или подключена другая услуга, тоже говорится в самом первом пункте документа.

Термины и определения

Этот довольно обширный раздел соглашения содержит толкования всех терминов, встречающихся в документе. Такой словарь нужен для того, чтобы между сторонами не возникло лишних разногласий. Например, толкование может быть дано следующим терминам:

  • Безотзывность перевода.
  • Держатель карты.
  • Неотложный платеж.
  • Операционное время.
  • Расчетные услуги и так далее.

Общие положения

Этот блок содержит много важной информации для обеих сторон. В нем могут быть подробно описаны следующие моменты:

  • Как принимаются к исполнению распоряжения владельца счета, как они отзываются и аннулируются.
  • Процедура предоставления выписки.
  • О чем стороны обязаны информировать друг друга и каким способом.

Проведение операций по счету

Данный раздел документа регламентирует проведение операций с денежными средствами. А именно:

  • Когда могут производиться переводы средств или выдача наличных клиенту.
  • Как предоставляются выписки и сведения об остатке на счете.
  • Установлены ли ограничения на пользование средствами на счету.
  • В каких случаях банк может отказать в проведении операции или, наоборот, списать средства без распоряжения клиента.
  • В какие сроки осуществляются платежи, и как скоро деньги списываются со счета.
  • Как и в какие сроки происходит зачисление поступлений на счет.

В тексте договора могут быть затронуты и другие вопросы, касающиеся безналичных и кассовых операций по расчетному счету. Главное, на что стоит обратить внимание — они не должны противоречить действующему законодательству.

Тарифы

Самое важное в этом разделе — как происходит расчет по тарифу. Другими словами, списывает ли банк самостоятельно абонентскую плату и комиссию за операции, и что происходит, если на расчетном счете недостаточно средств для списания. О том, может ли банк самостоятельно изменять тарифы и создавать новые, тоже говорится в этой части договора.

Противодействие отмыванию доходов

Федеральный закон №115 предписывает банкам противодействовать отмыванию доходов предпринимателями. Для этого владелец счета должен предоставлять в банк сведения о себе, о доверенных лицах и бенефициарных владельцах. Банк оставляет за собой право в отказе от проведения сомнительных операций и даже блокировке счета.

Ответственность сторон

Здесь можно узнать, за какие нарушения банк обязан выплатить клиенту компенсацию и, наоборот. Например, банк должен уплатить проценты с несвоевременно зачисленных средств или списанных ошибочно.

Владелец счета, обязанный оплачивать услуги банка, соответственно, должен выплатить неустойку за невыполненное обязательство. Очень важно, что стороны возмещают только реальный ущерб, возникший по их вине.

Форс-мажор

В случае стихийного бедствия, аварии, военных действий и других непреодолимых событий, с банка и его клиента могут быть сняты обязательства, описанные в договоре. Но происходит это не автоматически, а в утвержденном порядке. Например, один из участников соглашения должен немедленно сообщить другому о наступлении форс-мажора с описанием того, как это повлияет на выполнение условий договора.

Разрешение споров

От разногласий никто не застрахован. Так и в случае с РКО банк должен заранее описать в тексте договора, в каком порядке будут приниматься претензии. Например, сначала подается письменная претензия, которая должна быть рассмотрена в течение 15 дней. Если таким образом спор не разрешится, дело передается в Арбитражный суд.

Срок действия договора

Любой договор может быть как бессрочным, так и действующим определенный период. Договор на открытие и обслуживание расчетного счета действует до его расторжения одной из сторон. Прекращение действия такого договора ведет за собой закрытие счета.

Процедура расторжения соглашения прописывается в самом тексте договора. Здесь же указываются ситуации, в которых банк может сделать это в одностороннем порядке (например, при отсутствии операций по счету в течение двух лет).

Реквизиты сторон

Завершается договор реквизитами сторон и личными подписями ответственных лиц, печатями. Клиент банка указывает в реквизитах:

  • Наименование организации.
  • Юридический и фактический адреса.
  • Номер телефона и адрес электронной почты.

Приложения

Раздел «Приложения» по своему объему может быть сопоставим со всеми предыдущими частями вместе взятыми. Возможно именно поэтому в последнее время банки предпочитают не распечатывать все приложения, а ссылаться на свой официальный сайт. Что может быть в приложениях?

  • Формы поручений, бланки.
  • Условия предоставления дополнительных услуг (например, конверсионных).
  • Инструкции (например, по пополнению счета через банкомат).

Пример договора на РКО в Сбербанке

Договор мы взяли с официального сайта Сбербанка:

Договор на открытие и обслуживание расчетного счета — структура, права и обязанности

Большинство операций с денежными средствами юридических лиц и предпринимателей проходят через их расчетные счета в банках России. Если всю хозяйственную деятельность предприятий можно условно описать известной формулой «деньги-товар-деньги-товар», то «круговорот денег» в бизнесе происходит в движении с одного расчетного счета на другой, с частым, но не обязательным переходом в наличную форму и редкими «остановками» на депозитных счетах.

Деятельность индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в разной степени формализована и подчинена законам и правилам, но работа банков практически полностью регламентирована общими нормами. Все, что относится к расчетно-кассовому обслуживанию (РКО), обращению со средствами расчетных счетов клиентов – определяет договор на открытие счета. Другим его названием может быть «договор банковского счета», «договор банковского обслуживания», «договор расчетного банковского счета» и др. Но суть дела от вариантов названия не меняется.

Если в банке открыт расчетный счет, то все нюансы его открытия и работы с ним определяются договором между банком и владельцем средств этого счета.

Форму договорабанковского счета можно найти на официальных сайтах банков. Знакомиться с договором желательно еще до подачи заявки на открытие счета.

Что заключает в себе договор об открытии банковского счета?

В таком договоре прописываются основные аспекты взаимоотношении клиента и банка в области размещения средств на счете, операций с этими средствами и обслуживания счета банком.

Структура и содержание договора с разными банками обычно совпадает в основных моментах, переменные составляющие обычно содержатся в приложениях к договору. Именно там находятся конкретные, периодически меняющиеся цифры и различия между условиями разных банков и тарифов.

Независимо от отделения банка структура договора включает в себя некоторые обязательные моменты:

  1. Названия сторон: банка открывающего счет и клиента подавшего заявку на регистрацию счета, для юридических лиц это полное название, для индивидуальных предпринимателей – фамилия, имя, отчество.
  2. Список используемых в договоре терминов и их расшифровка. В финансовых отношениях, и особенно в банковской деятельности, различия в толковании одинаковых определений не допускаются, как не допускается изменение смысла терминов в разные моменты времени и в разных обстоятельствах.
  3. Предмет, о котором договариваются стороны. Для банковского счета обычно предполагает открытие и обслуживание счета определенного вида.
  4. Описание вида и особенностей счета. Расчетный счет может быть основным и дополнительным, рублевым и валютным. Возможны другие отличия и особенности. Называются и раскрываются значимые моменты операций со счетом, их перечень и ограничения. Прописываются ссылки на иные документы, регулирующие операции со средствами счета.
  5. Отдельными пунктами прописываются права и обязанности каждой из сторон. Банк обязуется принимать и хранить у себя средства клиента, проводить операции с ними по поручению клиента, а в определенных случаях и без таких поручений. Клиент получает право давать указания по управление счетом, распоряжаться его средствами и оплачивать услуги банка.
  6. В тексте договора называются предметы, об изменении которых одна сторона обязана извещать другую. Называются сроки такого информирования.
  7. За все нарушения договорных условий предусматривается ответственность. Первой мерой такой ответственности становятся штрафные санкции и пени. Каждая из сторон договора может быть привлечена к суду за нарушение договорных обязательств. Также в договоре называется механизм урегулирования споров.
  8. В договоре обязательно определяются обстоятельства, при которых нарушение условий не предполагает ответственности. Это попадает под определение «форс-мажор», «действие непреодолимой силы».
  9. В начале договора указывается его номер и место заключения, в заключительных положениях – срок действия договора, количество экземпляров договора.
  10. Последним пунктом договора всегда ставятся реквизиты договаривающихся сторон.
Читать еще:  Расчеты банка с бюджетом

Особое внимание в тексте договора посвящено РКО. Там прописываются:

  • механизм подачи банку указаний клиента по управлению средствами счета, на бумажных носителях и электронном виде;
  • период действия и выполнения таких распоряжений;
  • условия проведения платежей и переводов со счета по разным адресам;
  • правила предоставления выписки по расчетному счету;
  • различные нюансы перевода на другие счета и в наличную форму;
  • порядок пополнения счета наличными;
  • порядок зачисления счет входящих денежных переводов;
  • правила и ограничения операций по счету в разное время суток, в рабочие и выходные дни;
  • наличие и особенности пользования сервисами дистанционного управления счетом (ДБО).

Особенностью сегодняшнего положения дел стало появление в банковских договорах особых положений касательно противодействия коррупции, терроризму, пресечению незаконных операций. Основной смысл этих положений сводится к предоставлению банкам права и обязанности запрашивать у клиента дополнительных сведений и подтверждений законности операций. При недостаточных гарантиях законности со стороны клиента, банк получает право не проводить такие операции.

Порядок заключения договора на открытие расчетного счета

Заключение договора становится одним из обязательных пунктов в процессе регистрации расчетного счета. Обычный порядок действий в этом процессе включает в себя:

  1. подачу заявки в банк на открытие счета;
  2. предоставление обязательных документов для этого;
  3. внесение сведений о клиенте в анкеты и другие банковские формы;
  4. проверку сведений о клиенте, полученных от него самого и из сторонних источников;
  5. согласование договорных условий и тарифов на обслуживание;
  6. подписание текста договора;
  7. вступление договора в действие.

Действие договора банковского обслуживания расчетного счета не обязательно означает проведение операций по этому счету. Движения средств может и не быть, но договор продолжит действовать до момента его расторжения.

Расторжение договора банковского счета

Порядок прекращения действия договора банковского счета прописывается в тексте этого договора. Договора такого рода не имеют ограничений по времени, но могут быть расторгнуты по соглашению сторон. Инициатором расторжения обычно выступает клиент. Это бывает связано с открытием другого счета в этом или другом банке, прекращением деятельности предприятия, сменой фирмы и др.

Банки редко желают расторжения договора на обслуживание расчетного счета. Но у них есть такое право, которым банки пользуются, если клиент не исполняет своих обязательств по оплате банковских услуг, совершает противоправные действия с участием счета.

Также договор может быть расторгнут, а счет закрыт по решению государственных органов.

Договор на обслуживание и открытие Расчетного счета в банке

Фирмам для более эффективного ведения бизнеса и согласно определенным требованиям законодательства следует иметь расчетный счет.

ИП или юридическое лицо должны предоставить утвержденные документы в банковское учреждение и подписать договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

Договор банковского обслуживания (ДБО) расчетного счета – основной документ между компанией и банком, где прописаны все основополагающие моменты РКО.

Чтобы сотрудничество с банком принесло пользу важно понимать условия договора.

Договор на открытие РКО

Договор содержит условия и тарифы, которые будут действовать на все движения по юридическому счету. Договор РКО подписывается двумя сторонами: клиентом и банком с указанием полных реквизитов исполнителя и заказчика.

Для полного понимания содержащейся информации клиентом, в договоре предусмотрены определения профессиональной терминологии.

Предмет договора – это факт открытия (РКО), что прописано в первой части договора. Первая часть содержит данные о валюте открытия счета, номер счета, при открытии нескольких счетов все они будут указаны в документе на РКО.

С ДБО предварительно можно ознакомиться на сайтах банков до посещения отделения. Сбербанк разместил образец договора РКО в свободном доступе. Во вкладке РКО ЮЛ и ИП располагается образец, список документов и прочие документы для ознакомления. Образец Договора Банковского расчетного счета

Договор на обслуживание расчетного счета

Для эффективного управления и контроля средств нужно знать тарифы на проведение разных типов операций. Актуальные тарифы доступны на сайте банка.

ДБО расчетного счета включает пункты и положения, где отражены:

  • Правила осуществления или отмены указаний клиента в письменном и электронном виде;
  • Срок действия указаний;
  • Как получить выписку;
  • Типы оповещений клиентов по движениям и условиям РКО;
  • Обязанности клиента об информировании банка об изменении контактов.

Следующая глава договора на РКО содержит функции счета и правила осуществления действий, а именно:

  • Правила перечисления и получения денег;
  • Причины отказа банковской огранизации в операции по счету;
  • Парвила списания средств с клиентом и без него, сроки;
  • Нюансы чековой книги;
  • Правила осуществления операций в выходные и праздники.

Договор имеет приложения, где указаны нюансы использования корпоративных карт и прочих инструментов счета.

Договор текущего расчетного банковского счета

Текущий расчетный счет означает, что данный счет — основной в деятельности предприятия. Последующие счета открываются как дополнительные к основному текущему счету.

При появлении спорных ситуаций по счетам заказчик может составить претензию письменно, действия прописаны в договоре:

  • Время изучения претензии;
  • Ситуации, при которых возможно обращение в суд.

Также договор заключает подробные сведения о действиях банка при возникновении форс-мажоров.

Применение текущего р/с должно осуществляться в рамках закона РФ. Поэтому первым и главным условием банков считается соблюдение владельцем счета закона 115-ФЗ об обналичивании средств. Так как исполнителем является банк, то он имеет право запросить, подтверждающие документы по сомнительным, на его взгляд движениям:

  • В разделе определены сроки для подачи требуемых банком бумаг;
  • Ситуации, в которых исполнитель может отменить операцию по р/с.

Права и обязанности исполнителя и заказчика

ГК РФ гласит, банк-исполнитель и клиент-заказчик отвечают за движения по р/с. Права и обязанности сторон прописаны отдельной главой, которая содержит:

  • Права заказчика;
  • Обязанности заказчика;
  • Права исполнителя;
  • Обязанности исполнителя.

Порядок и особенности ведения расчетного счета

Бухгалтерский учет строго контролируется государством. Все операции обязательно подтверждаются подписями и документами, а бумаги, сопровождающие операции, должны иметь определенный формат.

Денежные операции регулируются и контролируются такими актами:

  • НК РФ;
  • ГК РФ;
  • Закон «О Бухучете»;
  • Приказ Минфина 94Н;
  • Инструкция ЦБР 111-И;
  • Указание ЦБР 1676-У;
  • Положение о безналичных платежах 2002 г.;
  • 115-ФЗю

Данные акты заключают в себе сведения о порядке закрытия, открытия, ведения банковских расчетов.

Если соответствующие службы обнаруживают сомнительность действий и доказывают их неправомерность, ЦБР отзывает лицензию у банковского учреждения.

При выявлении нарушений владельцем счета заводится уголовное дело и невозможность открытия счета во всех банках РФ.

По расчетному счету производится зачисление и списание средств. Эти действия совершаются в установленном порядке:

  1. Перечисление средств;
  2. Начисление заработной платы;
  3. Оплата государственных сборов;
  4. Оплата задолженностей при наличии;
  5. Прочие денежные функции.

Порядок списаний производится по времени и датам платежных поручений при наличии достаточной суммы на счете. При ограничении средств на обязательные платежи, списание осуществляется в указанном порядке.

Обслуживание счета платное, банк самостоятельно снимает плату за ведение счета. Зачисление или снятие средств с р/с может совершать владелец или представитель на основании банковской или нотариальной доверенности.

Читать еще:  Арест счета в банке юридического лица

Корректность отчетов контролируется ФНС, при наличии даже небольшой неточности ФНС начнет усиленную проверку предприятия.

Бухгалтерия компании по банковским выпискам готовит ведомости и утверждает денежный поток предприятия. При наличии ошибки в выписке бухгалтерия должна создать заявление в банк о некорректности сумм в течении 10 дней после вручения выписки.

Срок действия договора РКО

Истечение срока исполнения договора РКО наступает в установленный банком промежуток времени в который договор считается действительным или бессрочно.

Для закрытия счета нужно погасить платежи и расторгнуть ДБО.

Банк в одностороннем порядке может закрыть счет при наличии задолженности и отсутствии движений больше двух лет.

Договор на РКО в Сбербанке

Открытие РКО в Сбербанке происходит после проверки фирмы, учредителей и документов.

Как открыть РКО в Сбербанке:

  1. Счет можно забронировать на сайте или по номеру горячей линии. Онлайн резервация доступна только ИП и ООО, кроме кредитных фирм. Счет, открытый онлайн за 5 минут имеет реквизиты, которые можно указать, они не изменятся. Для полного функционирования р/с нужно обратиться к специалистам с пакетом документов.
  2. Пакет нужно передать в отделение банка владельцу счета не позднее 5 будних дней от даты резервации. Р/с ИП или ООО будет автоматически закрыт без подписания бумаг на РКО. Поступившие средства банк вернет отправителю.
  3. При оборотах свыше 1,8 млн. руб. в год стоимость обслуживания будет выше, чем для фирм с меньшим оборотом. Бесплатное обслуживание только для компаний, не занимающихся коммерческой деятельностью. Открытие р/с бесплатно, оплатить только требуется карточку с образцами подписей – 450 руб.

Внимание! Резервация счета удаленно за 5 минут доступна только действующим клиентам Сбербанка, хотя бы как физлицо.

Для заключения договора на расчетный счет ИП действуют пакеты услуг, где собран перечень услуг Сбербанка для упрощения ведения бизнеса.

Оплата на расчетный счет по договору производится по тарифам для ИП.

ООО и ИП оформляют договор на РКО по разным пакетам документов. Для ИП это:

  • Паспорт;
  • ОГРН;
  • ИНН;
  • КОП, доверенности на представителей при наличии;
  • Патенты, лицензии, если деятельность подлицензионная;
  • Анкета ИП.
  • Устав;
  • Свидетельство о регистрации ЮЛ или подтверждение записи в Едином реестре ЮЛ;
  • Свидетельство об учете ФНС;
  • Выписка Единого гос. реестра ЮЛ;
  • КОП и оттиск печати;
  • Приказ о директоре и лиц, внесенных в карточку подписей;
  • Анкета клиента;
  • Документы о единоличных полномочиях исполнительного органа ЮЛ;
  • ДУЛ лиц, имеющих доступ к управлению р/с;
  • Лицензия при наличии.

Дополнительно Сбербанк может попросить документы:

  • Свидетельство о гос. регистрации изменений в документах фирмы;
  • Доверенность, подтверждающую право доверенного лица вести счет;
  • Нерезидентам предоставить регистрацию на территории РФ.

Если 2 и более расчетных счета в договоре

Фирма может иметь неограниченное количество расчетных счетов. Если владелец открывает более 1-го р/с счета, то в партнерских договорах стоит указать их все. Это делается для того, чтобы в дальнейшем не заключать дополнительные соглашения по счету.

Предприниматель может осуществлять входящие и исходящие платежи с любого из своих счетов.

Главное вовремя подтверждать операции со всех счетов для ФНС.

Договор на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание

Тип документа: Договор банковского счёта

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 13,5 кб

Договор на открытие счета в банке и последующее его расчетно-кассовое обслуживание заключается между финансовым учреждением и организацией. В шапке соглашения прописываются данные:

  • название банковского учреждения, данные лица его представителя;
  • наименование организации, лицо представляющее ее.

Согласно договору, банк обязуется клиенту открыть расчетный счет и проводить его обслуживание.

Ниже идут пункты соглашения, с которыми следует ознакомиться клиенту. В том числе прописывается сумма и срок, когда банк предоставляет клиенту денежные средства больше, чем у него имеются на счету.

Есть также пункт в соглашении, в котором указывается желание или отказ клиента сохранять свои валютные финансы исключительно в банке, с которым подписывается договор.

Финансовое взаимоотношение сторон сделки

  • указывается процент выплаты банком клиенту по остаткам каждый квартал;
  • прописывается сумма, ниже которой проценты выплат поквартально уменьшаются;
  • определяется сумма, выше которой выплаты увеличиваются;
  • предусматривается премия для клиента, если его оборот средств на счету будет превышать оговоренную сумму;
  • клиент выплачивает банку годовые проценты от суммы овердрафта за его предоставление.

Ниже заполняются данные участников соглашения и ставятся их подписи.

Договор является действительным на протяжении одного года с того момента, как его подпишут обе стороны, вступающие в сделку. В договор можно внести иные условия, которые прописываются.

Бланк договора на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание

Образец договора на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание (заполненный бланк)

Скачать Договор на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание

ДОГОВОР на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание №

1. Предмет договора

1.1. Банк открывает Клиенту расчетный счет и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание Клиента.

2. Порядок открытия и режим счета

2.1. Расчетный счет Клиента в Банке открывается на основании заявления Клиента и предоставления документов, подтверждающих создание организации, копии Устава (Положения) и карточки с образцами подписей и оттиском печати, а также других документов, согласно Инструкциям Банка.

2.2. Перечень возможных поступлений и платежей, а также формы расчетов и услуг, предоставляемых Банком, определяются законодательством и внутренними Инструкциями Банка о порядке открытия и ведения расчетных счетов.

2.3. Платежи со счета Клиента осуществляются в пределах остатка средств на счете.

2.4. Офердрафт, т.е. выдача Банком финансовых средств Клиенту сверх остатка средств на его расчетном счете, может быть предоставлен на сумму рублей, но не ранее чем через месяцев после заключения настоящего договора.

2.5. Свободные остатки средств на счете на основании заявления Клиента могут быть размещены в депозит с последующей выплатой процентов в пользу Клиента.

2.6. По желанию клиента Банк осуществляет доверительные операции с финансовыми средствами Клиента, его ценными бумагами и имуществом в соответствии с поручениями Клиента.

2.7. Выписки по счету считаются подтвержденными, если владелец счета не представит свои замечания в течение 15 календарных дней со дня получения выписки.

2.8. Все платежи со счета Клиента осуществляются в порядке календарной отчетности.

3. Обязательства банка

3.1. Банк обязуется обеспечивать сохранность всех валютных средств, поступивших на счет Клиента, и выполнять распоряжения Клиента по их использованию, начислять проценты по остаткам средств на счете.

3.2. Банк обязуется осуществлять перевод денежных средств со своего корреспондентского счета не позднее дней со дня получения платежного поручения Клиента.

3.3. Банк обязан осуществить выдачу Клиенту наличных денежных средств в течение дней со дня поступления заявки от Клиента в порядке, установленном действующим законодательством.

3.4. Банк выдает выписки Клиенту по мере совершения операций по счету.

3.5. Банк обязуется обеспечивать конфиденциальность информации о хозяйственной деятельности Клиента и сохранять коммерческую тайну по операциям, производимым по счету Клиента в соответствии с Инструкциями Банка России и действующим законодательством.

4. Обязательства Клиента

4.1. Клиент обязуется (не обязуется)/ненужное зачеркнуть/ хранить все свои валютные средства только на счете в Банке.

4.2. Клиент обязуется распоряжаться денежными средствами, хранящимися на счете в Банке, в соответствии с Инструкциями Банка России и законодательством.

5. Финансовые взаимоотношения

5.1. Открытие расчетного счета, услуги по расчетно-кассовому обслуживанию и другие банковские услуги, предоставляемые банком, оплачиваются Клиентом согласно Тарифам, действующим в Банке, приведенным в приложении и являющимися неотъемлемой частью настоящего договора.

5.2. Банк ежеквартально выплачивает Клиенту проценты по остаткам средств в размере % от среднеквартальных остатком на счете Клиента.

5.3. При среднеквартальном остатке денежных средств на счете Клиента менее рублей процент, указанный в п.5.2, уменьшается соответственно на %. При среднеквартальном остатке денежных средств на счете свыше рублей, процент, указанный в п.5.2, увеличивается соответственно на %.

5.4. При годовом обороте на счете Клиента свыше рублей Клиенту выплачивается премия, соответственно в размере % от годового оборота.

5.5. За предоставление овердрафта Клиент выплачивает Банку % годовых от суммы овердрафта.

Банк имеет право один раз в квартал предложить Клиенту изменить размеры платежей по овердрафту. В случае отказа со стороны Клиента принять измененные условия предоставления овердрафта Банк имеет право отказаться от выдачи овердрафта.

Читать еще:  Открытие спецсчета в банке втб

5.6. При выполнении Клиентом обязательств хранить все свои денежные средства на счете Банка (см. п.4.1 настоящего договора) размеры выплат Клиенту согласно п.5.2 увеличиваются на %.

5.7. В качестве гарантии погашения платежей за услуги Банка Клиент депонирует сумму рублей, по которым Банк выплачивает Клиенту % годовых от суммы депонированных средств.

6. Срок действия Договора

6.1. Договор считается заключенным с момента его подписания обеими сторонами и действует в течение календарного года.

6.2. В случае, если ни одна из сторон не заявила о расторжении договора за месяца до истечения срока действия, договор считается продленным на следующий календарный год.

6.3. Закрытие счета производится в соответствии с порядком, предусматриваемым законодательством.

7. Имущественная ответственность сторон

7.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору, виновная сторона возмещает другой стороне понесенные ею убытки в соответствии с действующим законодательством.

7.2. Ответственность сторон по настоящему договору может наступать в форме выплаты неустоек, оговариваемых в п.7.3 настоящего договора.

7.3. В случае невыполнения Клиентом обязательств хранить все свои денежные средства на счете Банка (п. 4.1 настоящего договора) Клиент выплачивает Банку неустойку в размере % от суммы средств, поступивших в качестве платы за использование финансовых средств Клиента.

7.4. Ответственность Банка не наступает в случае, если операции по текущему валютному счету Клиенту задерживаются по вине Банка России.

Договор на открытие и обслуживание расчетного счета и РКО — порядок заключения, права и обязанности + образец

Открытие расчётного счёта в банке сопровождается подписанием различных документов. Их предоставляет банковский специалист вам для подписи. Самым важным документом считается договор на обслуживание расчетного счета.

Именно в нём прописаны ключевые моменты взаимодействия юридического лица или ИП с банком. Подписывая договор, вы автоматически соглашаетесь со всеми условиями предоставления услуг кредитной организации. Поэтому важно заранее знать, какие пункты имеются в договоре и уделить им должное внимание.

Пример договора на расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке

Договор скачан с официального сайта Сбербанка и предназначен для открытия счетов.

Договор на открытие расчетного счета

Перед открытием расчётного счёта стоит ознакомиться с пунктами банковского договора. В документе будет указано наименование банка, а также данные его уполномоченного представителя. Обязательно указывается и вторая сторона сделки — наименование юридического лица или сведения о физическом лице, занимающемся частной практикой.

Открытие банковского счёта выступает предметом такого договора, а потому этот пункт обычно указывается в самом начале документа. Здесь же указывается валюта, в которой будет функционировать расчётный счёт, а также прописывается комбинация из цифр, которая будет закреплена за счётом. Если клиент открывает сразу несколько счетов, то все они должны отражаться в договоре.

Образец договора всегда доступен на сайтах банков. Их можно найти в разделе с РКО. К примеру, в Сбербанке в разделе «Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП» содержится образец заполнения договора и другие важные документы, запрашиваемые банком для открытия расчётного счёта.

Для удобства клиентов в начале договора содержится перечень различных терминов, которые могут встречаться в самом документе или в приложениях к нему. Здесь же даётся ссылка на официальный сайт банка.

Выбрать расчетный счет

Договор на обслуживание расчетного счета

В любом банковском договоре содержатся общие положения. Это специальный раздел, который включает в себя следующие пункты:

  • особенности исполнения, отзыва или возврата распоряжений клиента в бумажном и электронном варианте;
  • срок действия таких распоряжений;
  • нюансы предоставления выписки по счёту;
  • способы информирования банком своих клиентов о различных изменениях по счёту и условиях предоставления услуг;
  • случаи, когда клиент является обязанным оповестить банк о произошедших изменениях в его контактных данных.

Важным разделом договора считается описаний всех операций по открытому счёту, а также особенностей их проведения. Обычно здесь указываются следующие нюансы:

  • как производится перевод или выдача средств;
  • в каких случаях банк может отказать клиенту в проведении операции по счёту;
  • когда банк списывает средства по распоряжению клиента, а когда — без такового;
  • сроки зачисления денег на счёт;
  • особенности ведения чековой книжки;
  • условия проведения платежей в нерабочее время.

При заключении договора банковского на расчётно-кассовое обслуживание важно ознакомиться с тарифами, которые предлагает кредитная организация. Их сборник обычно находится в отделении банка в свободном доступе или на сайте в разделе «РКО».

Договор текущего расчетного банковского счета

Текущий расчётный счёт — это тот счёт, который является основным в деятельности компании, и по которому будут проходить все операции юридического лица. К нему могут быть открыты специальные счета для других целей бизнеса.

Важно, чтобы пользование расчётным счётом соответствовало нормам законодательства. А потому одним из главных пунктов современных банковских договоров считается тот, который указывает на противодействие отмыванию доходов клиентом. Здесь расписываются следующие особенности ведения счёта:

  • в какие сроки юридические лица либо ИП обязаны предоставить документы, обосновывающие операции по счёту;
  • банк может запросить дополнительные бумаги, непредоставление которых может привести к отказу в проведении операции;
  • в каких случаях банк откажет в проведении расходных операций с наличными.

Согласно ГК РФ, любой договор, включая банковский, содержит информацию об ответственности сторон. Здесь указывается, за что и при каких обстоятельствах участники договора (банк и клиент) несут ответственность.

Форс-мажорные ситуации — ещё один немаловажный раздел. Здесь указывается ход действий банка и клиента при наступлении обстоятельств, которые не зависят ни от одной стороны сделки.

Также в договоре указываются особенности разрешения споров. Обычно банки предоставляют своим клиентам возможность составлять письменные претензии в свой адрес. В договоре указывается срок их рассмотрения кредитной организацией, а также случаи, при которых стороны соглашения могут обратиться в суд.

Права, обязанности сторон

В любом договоре содержатся права и обязанности сторон. Обязательным условием в этом пункте будет указание на:

  • права клиента (перечень действий, которые может совершать юридическое лицо или ИП в отношении расчётного счёта. Сюда относят свободное распоряжение своими деньгами в рамках закона, право открывать и закрывать счёт в любое время, вести несколько счетов одновременно и прочее);
  • обязанности клиента (к примеру, вы обязаны информировать банк о произошедших изменениях в контактных данных, своевременно предоставлять требующиеся документы и соблюдать рамки закона);
  • права банковской организации(есть случаи, при которых банк без вашего согласия может заблокировать счёт, приостановить операции или отказать вам в выдаче денежного остатка. Деятельность кредитных организаций строится на основе закона, а потому, многие права банка, указанные в договоре, могут им осуществляться без согласия клиента);
  • обязанности банка(часто здесь оговариваются сроки проведения различных операций. Если банк их нарушил, вы вправе составить претензию).

Порядок ведения договора

В договоре обязательно указывается срок его действия. И чаще всего, он заключается на неограниченное время. Иными словами, вы сможете расторгнуть действующий договор без каких-либо препятствий со стороны банка.

Также в документе описываются случаи, при которых банк закроет счёт без воли клиента. При этом расторжение банковского договора — это и есть основание для закрытия счёта. В этом случае при наличии на счету какого-либо остатка банк обязан распорядиться ими на основе указаний клиента. О закрытии счёта кредитная организация обязана уведомить своего клиента.

В порядке изменения банковского договора также указывается, как клиент может распоряжаться счётом при наложении каких-то ограничений. И в некоторых случаях юридическое лицо или ИП не могут даже закрыть счёт, пока не будут окончательно выяснены основания ограничений в распоряжении.

В заключительной части договора указываются контактная информация и реквизиты:

  • банка (прописывается наименование, адрес, подразделение, реквизиты и отметка уполномоченного лица);
  • клиента (обозначается наименование, адреса, номера телефонов, электронная почта и отметки уполномоченного представителя).

Неотъемлемой частью договора являются приложения к нему. В них обычно прописывается дополнительная информация, более полно раскрывающая суть пунктов договора. Например, могут быть указаны сведения, обозначенные в таблице.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector