Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Автокредит за рубежом

Насколько выгодно брать автокредит в Европе?

Александр
Я знаю, что автокредит в Европе выгодно отличаются по условиям от того, что нам предлагают российские банки. Можно ли гражданину России получить займ в иностранном банке на покупку машины?

Россияне, глядя на жителей западных стран, которые практически всю жизнь живут в долг по кредитам перед банками, также стараются взять в кредитной организации сумму побольше. А потом выплачивают ее многие годы. Но кредит в зарубежных банках заметно отличается от того, что предлагают российские, впрочем, как и жизнь граждан тех стран и России.

Кредит для иностранца — это, прежде всего, планирование своей жизни и, как ни парадоксально, — ответственность и забота о здоровье. Ведь если что-то случится с заемщиком, его семья может лишиться всего имущества, взятого в кредит за считанные дни. У нас же долги останутся родственникам.

Тем не менее, россиян привлекает низкая процентная ставка по кредитам за рубежом, в том числе и по автокредитам. Например, в Германии процент по этому виду займа составляет всего 6% в год.

  • Почему в зарубежных банках не любят россиян

Зарубежным банкам, прежде всего, не нравится отношение самих россиян к своим обязательствам. Статистика с высоким процентом категории людей, кто не выполняет условий кредитных организаций в России, заставляет иностранные банки задуматься о чистоплотности российского заемщика. Кроме того, условия предоставления автокредитов в зарубежном банке разнятся с теми, что выдвигают их российские партнеры и не всегда воспринимаются жителями РФ адекватно.

В нашей стране до сих пор некоторые граждане получают серую заработную плату и не указывают свои реальные доходы, что, безусловно, не вызывает доверия зарубежных кредитных организаций ко всей стране в целом.

  • Попробовать можно, но получить автокредит сложно

Сразу следует сказать, что дочерние компании, представляющие в России интересы зарубежных банков, при автокредитовании ориентируются на условия своих российских коллег. То есть, договор, заключаемый здесь на займ, практически ничем не отличается от того, что предлагают российские кредитные организации.

Филиалов же самих зарубежных банков в нашей стране нет. Поэтому взять кредит в России под такой же небольшой процент, как в банке Европы, не удастся. Для этого надо обратиться непосредственно в зарубежное кредитное учреждение. Тем более, что в некоторых зарубежных банках есть кредитные продукты, предлагаемые иностранным гражданам. Но на самом деле, это всего лишь формальность, потому что здесь дают кредиты только жителям своей страны или, например, тем, кто живет в государстве уже многие годы легально. И это становится ясно уже с первых минут телефонного разговора, когда россиянин обратится в банк.

  • Зарубежные банки не хотят рисковать

Главным аргументом отказа в автокредите в зарубежных банках является факт отсутствия гражданства этой страны. То есть, если россиянин не будет выплачивать займ в иностранном кредитном учреждении, то разбирательство по этому вопросу будет проводиться по законам России, гражданином которой он является. А это совершенно другое дело.

Какие-то шансы на получение автокредита имеют те россияне, кто ведет предпринимательскую деятельность в зарубежной стране, причем таковой может называться даже сдача дома в аренду, лишь бы она была легализована.

Если россиянин не доверяет мнению других, он может все же попытаться получить автокредит в Европе. Здесь можно использовать два способа. Во-первых, изучив предложения зарубежных банков, послать туда письма. Заявку следует написать на английском языке.

Во-вторых, попытаться узнать, получал ли кто-нибудь из сограждан подобный кредит, и пойти по его стопам. При этом стоит тщательно отбирать нужную информацию, отделяя слухи от истины.

И даже, если найден достойный вариант получения автокредита в иностранном банке, следует помнить, что при переводе средств из-за рубежа гражданину РФ нужно будет заплатить немалый комиссионный процент. И еще — эти средства попадут в поле зрения налоговой инспекции, а это уже совсем другая история.

Поэтому, прежде чем добиваться автокредита в зарубежном банке, нужно взвесить все плюсы и минусы и сделать правильный вывод.

На каких условиях возможно получение автокредита за рубежом?

Что можно выбрать и у кого занять?

Зарубежные, в частности европейские банки, готовы кредитовать (на своей территории) покупку как нового, так и подержанного авто. При этом не стоит, наверное, говорить только о банковском кредитовании – в европейских странах наряду с ним очень часто можно встретить и финансирование со стороны непосредственно дилеров авто. Рассрочкой его назвать сложно, так как ставку дилеры к долгу заемщика применяют почти такую же, как и банки. Хотя условия могут быть более выгодными – в большей степени потому, что вернуть дилеру деньги за машину нужно будет в более короткие сроки, чем банку. Кстати, программа buy back в странах Европы куда более распространена, чем в России.

Читать еще:  Автокредит с нулевым первоначальным взносом

Сроки

Как и в договоре с российским банком, иностранный кредитор, определяя условия, на которых будет финансировать вашу покупку, непременно учтет за какое время вы собираетесь ему эти деньги вернуть. Соглашение лет на 5 будет подразумевать более низкие платежи, однако цифра «итого», которая включит в себя сумму долга и проценты по нему, будет более внушительной. Впрочем, нерезидентам кредит на 5 лет на покупку машины никто не даст. Максимум, на который возможно получение кредита – год-два.

Проценты

Российские банки при автокредите предлагают только один вариант – аннуитетный платеж. У иностранных кредиторов вариантов для вас найдется больше. Предварительно установленная ставка предполагает, что свою выгоду от сделки банк (или иной кредитор) посчитает заранее и «раскидает» ее по всем платежам. При этом, как бы вы не хотели сэкономить на досрочном погашении, у вас ничего не получится – единственное, на чем вы выиграете, так это на ощущении отсутствия долгов. Заплатить придется все равно столько, сколько и было предусмотрено договором. Куда выгоднее то, что за рубежом называется простыми процентами – они рассчитываются на базе вашего фактического долга на тот или иной момент, а значит, чем быстрее вы погасите долг, тем меньше отдадите банку за пользование его средствами.

Какими дополнительные условия сопровождают получение автокредита?

Да – за рубежом при автокредитовании тоже могут быть дополнительные условия. Например, аналог российской комиссии за выдачу кредита. Или нежелание кредиторов упускать свою выгоду, отражающееся в дополнительных расходах, которые вы можете понести, если подписав договор с «простыми» процентами, решили досрочно распрощаться с банком.

Тема штрафов за просрочки в европейском банкинге вообще отдельный разговор, впрочем, здесь стоит лишь оговориться, что заемщику-нерезиденту придется быть вдвойне аккуратным с платежами. Такой клиент будет относится к группе риска, а потому санкции за нарушение условий договора будут более жесткими. Впрочем, и первый взнос банк тоже потребует больший, чем от своего соотечественника — как показатель честности и заинтересованности со стороны соискателя.

Расскажем как взять кредит за границей

Взять кредит в любом российском банке — не проблема для большей части дееспособного населения страны. Эта процедура настолько упростилась, что кредитные организации иногда требуют только паспорт.

Есть лишь одна проблема – это процентные ставки и условия договора — пункт не просто важный, а, пожалуй, главный. Взвесив все «за» и «против», люди начинают задумываться над тем, как взять кредит за границей, потому что это в разы выгоднее.

Можно ли взять кредит за границей

Почему же так привлекательны займы за рубежом? Даже в кризисные времена средняя процентная ставка в иностранном банке на ипотечные кредиты варьируется от 4-6%, а на потребительские от 7-9%. В России эти параметры достигают 11-17% и 20-40% соответственно.

Кредит предоставляется по аналогии с привычным в нашей стране процессом: собираются документы, подается заявка, банком рассматривается запрос и принимается решение.

Но вероятность положительного результата мала, потому что доказать свою надежность и платежеспособность будучи гражданином другого государства очень сложно. И все-таки попытаться стоит, ведь подобная практика существует.

Полезное видео по теме:

Перед обращением лучше собрать информацию из отзывов людей, которые реально получали кредиты за рубежом. Кстати, на форумах можно узнать много полезной информации о специфике выдачи кредита в той или иной стране.

Чтобы повысить шансы на положительный ответ, нужно действовать в соответствии со следующими вариантами:

  • Иметь вид на жительство, гражданство или оформленное временное проживание в стране, где планируете осуществить заем.
  • Владеть имуществом в том же государстве, с которого платятся налоги: дом, квартира, земля и т.д.
  • Потратить полученные деньги собираетесь здесь же, например, купив жилье или машину.
  • Найти родственников или друзей в этой стране, которые могут стать созаемщиками или поручителями и имеют положительную кредитную историю. Хотя лучше, если они оформят договор на себя, а вам нужно будет просто переводить деньги и гасить долг.
  • Выгоднее выбрать тот банк, представительство которого присутствует в родной стране. Если есть возможность, то предварительно откройте счет, находясь в России, в их отделении. Так, вы заранее предоставите всю информацию и сможете зарекомендовать себя с положительной стороны.
  • Также для начала можно открыть депозитный счет в другой стране, чтобы впоследствии обратиться в этот банк и подать заявку уже на кредит.
  • В иностранном банке для физических лиц всегда сложно получить положительный ответ. Но можно пойти на хитрость и зарегистрировать собственную фирму.
Читать еще:  Как взять кредит в европе

Сейчас многие страны активно практикуют выдачу кредитов на бизнес малый или средний, поэтому юридическим лицом получить заем за границей зачастую проще. А есть государства, в которых и вовсе предпринимателем считается тот, кто владеет недвижимостью, сдает ее в аренду и платит соответствующий налог.

Принимая все это во внимание, скажем, что получить кредит за рубежом реально, хотя для многих практически невозможно.

Важно! Ни один заграничный банк не одобрит кредит нерезиденту своей страны для использования его на территории другого государства.

Инструкция

Для оформления заявки нужно выполнить ряд действий:

Проанализируйте и выберете те страны, которые более лояльны к выдаче кредитов нерезидентам. Здесь, к примеру, можно выделить Португалию, Турцию и Испанию – они благосклонны к российским гражданам.

А взять кредит на Кипре – это чуть сложнее, чем в России, и то больше из-за языкового барьера. Китай дает кредиты нерезидентам, которые проживают или учатся на их территории не меньше года.

И напротив, во Франции, Англии и Германии взять заем очень сложно даже тем, кто имеет разрешение на проживание. В Италии и США это сделать почти неосуществимо.

Теперь нужно определиться с типом займа. Для иностранцев возможно потребительское кредитование и ипотечное. Если вы хорошо владеете языками, то можно подать запросы в заинтересовавшие заграничные банки через интернет на их сайтах, не выезжая из России. Заполните форму с предварительной заявкой, отправьте на проверку и ждите ответа.

После одобрения или для первичного обращения в отделение банка, лучше обратится за помощью к профессионалам: риелторам по иностранной недвижимости или консалтинговую фирму.

И еще немного советов:

  • Соберите документы. Понадобится виза, паспорт, свидетельство о рождении, бумаги, подтверждающие доходы. Но к слову, у каждой страны и банка, свой перечень.
  • Все собранные копии переводятся на язык той страны, где оформляется кредит.
  • Требуется сделать первоначальный взнос в размере 10-30%, если не берутся в кредит наличные (одобряются в исключительных случаях).
  • Все оформление в среднем занимает от 2 до 7 недель.

Зарубежные банки оформляют кредит в местной валюте или долларах и евро. Получить заем в рублях за границей нельзя.

Возможно вам также будут интересны эти статьи:

Автокредит в Германии — варианты получения

Как оформит кредит на покупку автомобиля в Германии. Типы кредитов, возможность получения скидок.

Возможности получения кредита на машину в Германии

По данным “Немецкого Автомобильного Траста” (DAT), в половине случаев жители Германии покупают новый автомобиль в кредит, оформляя полное или частичное финансирование. 20% немцев берут автомобили в лизинг, и только четверть автовладельцев приобретают машину без использования заёмных средств.

На рынке подержанных автомобилей 40% немецких машин покупается в кредит.

Есть два варианта получить кредит в Германии на покупку автомобиля:

  • напрямую в банке,
  • у автохэндлера.

Хэндлер — это профессиональный торговец машинами. Он работает в автохаузе или как частный предприниматель, продавая подержанные и новые автомобили. По понятным причинам, хэндлеры имеют финансовые отношения с банками автоконцернов и с удовольствием готовы перенаправлять клиентов. Банки, в свою очередь, понимают, что кратчайший путь к клиенту лежит через продавца машины, поэтому снабжают хэндлеров предложениями повыгоднее.

Основная проблематика кредитов у продавцов машин — обременение дополнительными условиями. К примеру, привязаны к актуальной модели или подразумевают, что покупатель сдаст свою старую машину. Рекламные акции ограничены по времени, что заставляет торопиться с решением. Также нередко контракт привязывают к страховым фирмам с обязательством заключить контракт Vollkasko — полную КАСКО.

Но случаются и выгодные предложения.

В займах напрямую от банков таких проблем нет. Достаточно выполнить условия, чтобы получить деньги на банковский счёт. И тут есть важная деталь.

Скидка за оплату машины наличными в Германии

Как правило хэндлеры готовы сделать скидку, когда покупатель платит наличкой или переводом денег в немецкий банк.

Ведь если человек берёт кредит, для хэндлера это означает дополнительную работу и ответственность: оформленный через продавца займ и выплачивается через торговца. Он выступает в роли поручителя. Если покупатель перестаёт платить, на деньги “попадает” сначала автодилер.

Читать еще:  Что должен знать кредитный специалист

Случается, что люди договариваются о покупке, заказывают кредит через автохауз и потом отказываются от машины. Заказанный займ хэндлер возвращает в банк со штрафом.

Гипотетические расходы учитывается в ценах на автомобили в автосалонах. Если человек готов заплатить без оформления займа, автохауз предоставляет скидку 5-10%.

И вот в чём соль: если брать в долг через продавца, скидку за оплату наличными не выторговать. А если брать кредит у банка напрямую — вполне возможно!

Возникает интересная ситуация: кредит у хэндлера дешевле, но если кредитоваться напрямую в банке, скидка “съедает” лишние проценты.

Можно ли взять кредит за рубежом?

Несмотря на то, что кредитование уже достаточно хорошо развито на территории Российской Федерации, многие граждане РФ предпочитают брать кредиты за границей.

Основной причиной тому являются более выгодные условия, а именно, более низкие процентные ставки при довольно приличном сроке кредитования – от нескольких месяцев до 30 лет в зависимости от целей кредитования и условий, действующих в той или иной стране.

Кредит за рубежом получить и просто и трудно одновременно, однако нет ничего невозможного.

Главное – выбрать страну, банк и подтвердить свою платежеспособность. Иностранные банки довольно охотно работают с клиентами из России, причем, как с физическими, так и с юридическими лицами (предпринимателями, компаниями).

Однако лучше всего знают, как взять кредит за границей, специальные посреднические организации, сотрудничающие с иностранными банками. Они помогут подготовить весь пакет необходимых документов и подберут наиболее выгодную программу кредитования в зависимости от того или иного случая.

Нюансов много, и, как правило, действуя самостоятельно, от потенциального заемщика требуется в совершенстве знать язык той страны, в которой он желает получить кредит, а также хорошо быть подкованным в сфере законодательства.

Требования и правила зарубежного кредитования

В зависимости от требований той или иной страны, условия предоставления кредита и необходимый пакет документов могут быть различными.

Так, например, заемщикам, не являющимся резидентами стран ЕС и не имеющим там вида на жительство, практически невозможно получить кредит в таких странах как Италия, Германия, Греция, Словакия и Чехия.

Зато получить кредит за рубежом в Турции, на Кипре, в Испании и Франции довольно просто, при этом, даже не требуется владение там недвижимостью или ведение бизнеса. Достаточно лояльные требования и в США.

Стоит отметить, что в основу пакета документов входят:

  • удостоверение личности – паспорт;
  • сведения о получаемых доходах;
  • информация об имуществе;
  • лицензия на проведение валютных операций за рубежом, выданная российским банком;
  • иногда могут понадобиться также сведения о составе семьи.

Если вы думаете над тем, как взять кредит за границей на приобретение жилья, то оптимальным решением будет оформление ипотеки за рубежом, в частности, в той стране, где желаете обзавестись жильем.

Сегодня с помощью брокерских организаций можно оформить кредит в любой иностранной валюте, особенно, если открыть в иностранном банке депозит (но для этого также требуется получение лицензии российского банка). Счет в банке должен быть открыт обязательно – это еще одно условие.

Тем, кто желает действовать самостоятельно, и сможет доказать свою платежеспособность и материально-финансовое обеспечение, можно обратиться в дочерние банки, открытые крупными банками в РФ или в банки-партнеры.

Так, например, «дочкой» Сбербанка в Турции является банк DenizBank, который охотно работает с резидентами России не только по программам ипотечного кредитования, но и для иных нужд, в том числе по открытию счетов и размещению депозитов в иностранной валюте.

Еще одно требование зарубежных банков-кредиторов – заемшик должен будет внести первоначальный взнос по кредиту в размере от 10 до 30% от истребуемой суммы займа.

Срок краткосрочного кредитования может ограничиваться временем, в течение которого гражданин России может находиться в стране (срок действия визы), где оформляет кредит. Так что для потребительского кредита лучше заранее позаботиться о долгосрочной визе.

На положительное решение иностранного банка о выдаче кредита, а также сумму займа под тот или иной процент влияет уровень доходов заемщика.

Согласно требованиям иностранных кредиторов, ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30% от доходов физического лица.

Проще всего получить кредит за рубежом, владея зарубежной недвижимостью, разумеется, под залог этих квадратных метров. Так банк обезопасит себя от рисков, а вы, будучи уверенными в своей платежеспособности и получив кредит на выгодных условиях, не останетесь в убытке.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector