Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как подделать кредитную карту

Поддельные кредитные карты. Как выявить подделку?

В настоящее время кредитные карты для российских граждан не являются экзотикой. С помощью данного банковского продукта ведутся многие денежные расчеты. Однако, параллельно с внедрением в жизнь новых банковских технологий, участились и случаи мошенничества.

Неправомерное использование кредитных карт – преступление, отличающееся простотой действий, отсутствием насилия. При подделке кредитных карт используются номера настоящих карт, а владельцы кредиток даже не подозревают о данных действиях.

Поддельные кредитные карты. Как выявить подделку?

Способов подделки карт существует несколько. Ознакомимся с ними более подробно.

Механический

В данном случае злоумышленником срезаются буквы, либо цифры и заменяются другими. Популярен и способ разрезания двух карточек по вертикали. После этого половинка одной карточки склеивается с половинкой другой (противоположной). Данный способ особенно эффективен, если продавец магазина с мошенником в сговоре.

Термический

Использование данного способа позволяет преступникам разгладить пластмассу и вместо старых букв и цифр выдавить новые. Как известно, полихлорвинил, из которого изготавливаются пластиковые карты, становится более эластичным под воздействием тепла. Таким образом, разогрев обратную сторону карточки, вдавленные символы погружают в её середину, а поверхность выравнивается, наносятся новые знаки.

Помимо перечисленных способов, используется и наклеивание на пластик плёнки, с заранее нанесёнными реквизитами и выдавливанием впоследствии выпуклых знаков. Можно изменить и магнитную полосу, заменив имеющуюся информацию.

Распространены и случаи полной подделки, когда злоумышленником изготавливается заготовка карты и наносится изображение различными способами печати.

Для того чтобы не стать жертвой мошенников, следует быть предельно внимательным, отличать оригинал от подделки. Физическому лицу необходимо знать основные характеристики поддельных кредитных карт.

Первое, на что следует обращать внимание при установлении подлинности кредитки – голограмма. Если она переливается разными цветами, либо отсутствует объёмное изображение, либо при повороте карты голограмма не меняется вообще, значит пластик – подделка. В некоторых случаях при нанесении изображения используется краска, либо оно выдавливается на фольге. Чистого блеска при этом не будет. В настоящей голограмме фон не тусклый, повредить её ногтём невозможно. Поддельная же голограмма может отслаиваться.

В подделке, вместо панели для подписи, будет наклеена простая бумага, выступающая над поверхностью пластика, края которой могут легко задираться. Трёхцветная надпись (фон на панели) может быть стёрта или отсутствовать вообще. Оттенок краски, чаще всего, расходится с оригиналом.

Изготавливая кредитную карту, аферисты используют и ламинирование – прозрачную плёнку на одной из сторон карты. По краям карты, либо возле голограммы, ламинат может отслаиваться.

Как известно, первые 4 цифры на карте (препринт) дублируются выше или ниже карточного номера. В подделке цифры могут не совпадать. К тому же, они могут наноситься краской, которая легко стирается. В подлиннике краска не стирается, а цифры совпадают.

Логотип в поддельной карте от стандартного отличается и по размеру, и расположением элементов, и цветом.

На поддельных кредитных картах, под воздействием ультрафиолета, будут отсутствовать буквы «МС» в MasterCard и летящий голубь в Visa. Некоторые подделки оснащены данными символами, но они не достаточно четкие, либо располагаются не в тех местах.

К основным характеристикам поддельных карт относится и наклеенная сверху магнитная полоса, которую можно почувствовать на ощупь, ведь она в поверхность не впаивается. К тому же, номер карты, фамилия владельца, которые считаны с магнитной полосы, могут не совпадать с нанесёнными на лицевой стороне пластика. Ввиду того, что внешне подделка очень похожа на оригинал, определить разницу продавцу довольно трудно.

Фальсификация кредиток может быть и частичной. Аферистом изменяются не все реквизиты, а лишь их часть: либо номер карты, либо фамилия. Сведения о карточном счете удаляются, и наклеивается номер, срезанный с другой карты.

В последнее время стали использоваться карты с микрочипом, с дополнительной магнитной лентой, в качестве элемента защиты. Для того чтобы сделать подделку такой карты, злоумышленнику придётся потрудиться, разрушив замок микрочипа (электронный). Данный банковский продукт считается наиболее защищенным, и подделать его пока не удавалось никому.

Во многих местах пользуются пластиковой картой и без предъявления документа, удостоверяющего личность, что способствует распространению мошенничества. Потерянной картой может пользоваться любой, кто её нашёл до тех пор, пока по заявлению владельца она не будет заблокирована сотрудниками банка. Поэтому, в случае утери кредитной карты, следует сразу же обратиться в финансовое учреждение.

Итак, в данной статье была рассмотрена тема про поддельные кредитные карты. Если вам понравилась эта статья, поделитесь ею в социальных сетях ниже.

Вы также можете подписаться на все вновь выходящие статьи в форме подписки ниже.

Видео на тему

Поддельные кредитные карты. Как воруют деньги

Как воруют деньги с пластиковых карт

Просто интересное видео

Поддельные кредитные карты

Если в магазине было совершено хоть сто транзакций по поддельным картам в день — магазин все равно получит свои деньги, до копейки. Процессинг банка выдал код положительной авторизации по этой карте — значит это все расходы банка и проблемы только банка. Пос-терминал — это онлайновая авторизация. Вот если бы покупатель пришел в магазин с фальшивыми деньгами — потом, уже при сдаче выручки, обнаружилось бы это, денег не приняли, был бы ваш убыток. А пос-терминальная транзакция невозможна без одобрениия ее банком. Одобряет поддельную карточку? Берет ответственность на себя.

Собственно, поддельность карточки тут не важна — она использует все равно реальные данные, реальные счета. Впрочем, на глаз определить «проблемную» карту можно — например по дефектах изготовления, по отсутствию голограмм (а на Визах Классик и выше они должны быть), по неправильному размещению элементов. Но карт тысячи видов, никто таким заниматься даже в банках не будет. Там кстати случаев обналичивания по фальшивым карточкам тоже немало. А в магазине, если продавец сличает подпись на чеке с подписью на обратнйо тсороне карты — он уже делает все, что в его силах, чтобы бороться с таким видом преступности.

Голограмма (объемное изображение). На поддельных голограммах изображение может переливаться всеми цветами радуги, однако объем изображения отсутствует, при изменении положения карты не наблюдается изменений изображения, свойственных настоящим голограммам. На подделках плохого качества изображения просто выдавлены на фольге или нанесено алюминиевой краской, без специфического чистого блеска. Фон настоящей голограммы чистый, изображение легко заметны и детальные. Фон поддельной голограммы тусклый, а изображение нечеткое. Поддельная голограмма часто отслаивается (пузырится) при нажатии на лицевую поверхность и прогиб кредитной карты в районе голограммы. Фольга с изображением поддельной голограммы задирается ногтем. Настоящая голограмма не может быть повреждена при попытке удаления из пластика ногтем. Вообще, голограмма — одна из самых надежных признаков, по которым можно отличить поддельную кредитную карту.

Панель для подписи. Вместо панели для подписи наклеивается полоска бумаги. Полоска сильно выступает над поверхностью карты. Края панели для подписи легко задираются. На панели в ряде случаев отсутствует или стёрт фон в виде трехцветной надписи «MasterCard» (кредитные карточки MasterCard / EuroCard, синей или трехцветной «Visa» (карточки Visa). Часто не соответствует оригиналу оттенок краски, которым нанесена надпись.

Ламинирование. На лицевой стороне карточки (иногда и на обратной стороне) может быть нанесена прозрачная пленка, которая клеится — ламинат. Ламинированная пленка отслаивается по краям карты, а иногда в районе поддельной голограммы и эмбоссирование неплотно прилегает к пластику.

Первые четыре цифры номера карты (препринт), продублированы под или над номером краской (обычно черной) могут стираться с кредитной карты. На настоящий карте препринт стереть невозможно. На поддельных кредитных карточках иногда препринт не совпадает с первыми четырьмя цифрами эмбоссированого номера карточки.

Логотип отличается по цвету, размеру, взаимныму расположению элементов от стандартного и может стираться с карты.

Микрошрифт вокруг логотипа Visa практически не читается и легко стирается с карты. Часто микрошрифты вокруг логотипа заменяется ровной линией.

Стилизованные символы «V» или «MC» сделаны грубо и отличаются от стандартных. Не соответствует оригиналу наклон, взаимное расположение частей, место эмбоссирования на лицевой стороне кредитной карты. Иногда элементы вообще отсутствуют.

Ультрафиолетовые символы. В ультрафиолетовом свете на картах могут отсутствовать изображение голубя, летящего в Visa или буквы «МС» в EuroCard / MasterCard. На некоторых подделках эти символы есть, но они нечеткие и размытые, расположены не в тех местах.

Магнитная полоса может ощущаться на ощупь на границе полосы и карточки, поскольку зачастую просто наклеивается сверху, а не впаивается в поверхность. Данные магнитной полосы могут не соответствовать эмбоссированию. Ннапример, номер кредитной карточки и фамилия держателя, считанные с магнитной полосы и напечатаные на чеке (экране терминала) не совпадают с нанесенными на лицевую сторону карты.

Торцевая часть карты не белого цвета.

Возможно несоответствие наименования банка на лицевой и обратной стороне кредитной карточки.(с)

Читать еще:  Кредит возраст заемщика

Незаконное изготовление банковских пластиковых карт, их сбыт и подделка как экономически опасное преступное деяние

С развитием средств связи и коммуникаций людей, возможности осуществления платежей очень сильно расширились, а расстояние между продавцом и покупателем перестало иметь значение, так как безналичные платежи не требуют носить с собой пачку купюр или мешок монет для того, чтобы расплатиться по счетам. Около 70% расчетов в нашей стране и порядка 90% в европейских странах и США осуществляются при помощи пластиковых карт, которые все больше заменяют наличность, позволяя расплачиваться за любые товары и услуги не только в месте их покупки или потребления, но и посредством интернета.

Вывод огромной денежной массы из непосредственного обращения позволяет не только существенно экономить на регулярном обновлении бумажных банкнот, которые достаточно быстро изнашиваются, но и создают неблагоприятную обстановку для фальшивомонетчиков, лишая их рынка сбыта своих подделок. Новые способы защиты от злоумышленников всегда вызывали незамедлительную реакцию с их стороны и появление нового преступного ремесла, такого как изготовление и сбыт фальсифицированных пластиковых карт. Итак, давайте поговорим об особенности такого преступления как производство поддельных кредитных и дебетных карт с фальшивыми данными.

Особенности преступления

Пластиковые карты представляют собой платежное средство, при помощи которого их владелец получает удаленный доступ к сбережениям, сохраняемым на счету в финансовом учреждении, выдавшем карту и обеспечивающим перевод финансов на расчетный счет продавца товара, провайдера услуг или иного субъекта гражданских взаимоотношений. Вред от фальсификации платежных средств для безналичного расчета сопоставим с ущербом, наносимым деятельностью фальшивомонетчиков, а учитывая распространенность оплаты при помощи пластиковых карт, даже более социально опасен для общества.

Специфика изготовления и сбыта пластиковых платежных карт заключается в их зависимости от совершения других противоправных действий, направленных на получение информации о карте и её собственнике. Для получения такой информации преступниками используются многочисленные способы от мошенничества до примитивного разбоя, объединенных одной целью – получить оригинальную карту и пин-код к ней для изготовления подделки, подкрепленной привязкой к фактическому банковскому счету.

Удаленный способ оплаты, зачастую используемый при оплате при помощи пластиковых платежных и кредитных карт, является еще одной особенностью, благодаря которой расследование преступлений, связанных с их фальсификацией и сбытом подделок, очень сильно затрудняется.

Данные статистики и нормы законодательства

Изготовление карт из пластика и запись на них информации о счете держателя счета входит в прерогативу финансовых учреждений, являющихся держателями счетов частных лиц и организаций. А любое посягательство на изготовление пластиковых карт, позволяющих получить доступ к текущим или кредитным счетам других лиц, относится к противоправным деяниям, классифицируемым по ст.187 УК РФ.

Общая статистика экономических преступлений, в том числе с использованием поддельных карт из пластика, характеризуется ежегодным ростом количества совершаемых преступлений и причиненного ущерба, который исчисляется десятками миллионов рублей. Интеллектуализация преступной сферы требует привлечения к криминальной деятельности образованных, зачастую интеллигентных субъектов, пополняющих ряды теневых экономических структур и обеспечивающих статистический прирост преступлений, требующих владения компьютерной техникой и электронными средствами записи данных.

Ответственность за изготовление поддельных банковских платежных и кредитных пластиковых карт предусмотрена в статье 187 УК РФ.

Технологии и способы злодеяния

По объему манипуляций, выполняемых с пластиковой картой, принято выделять её полную или частичную подделку.

Полная подделка подразумевает не только запись необходимой для считывающего устройства информации, но и изготовление карты по внешнему облику полностью соответствующей оригинальному платежному средству, выдаваемому банком, включая:

  • логотип финансовой организации;
  • поле для нанесения подписи владельца;
  • номер, реквизиты владельца, дата окончания действия карты и т.п.

Частичная подделка подразумевает фальсификацию одной из составляющих карты: записанных на магнитную полосу или чип информацию, или внешний вид.

Изготовление «белого пластика» является способом частичной подделки пластиковой карты, подразумевающим только запись данных владельцев счетов на магнитную полосу, а внешний облик поверхностей при этом не воссоздается, оставаясь девственно белым. Подобные продукты фальсификации требуют соучастия работников торговли или сферы услуг, проводящих фиктивные оплаты по данным картам, которые в противном случае были бы сразу выявлены.

Изменение внешнего вида оригинальной пластиковой карты имеет смысл, когда известны данные вкладчика конкретного финансового учреждения с обширным состоянием. В процессе подделки производится замена надписей и поля для подписи, путем срезания или термического воздействия на поливинилхлорид, используемый для изготовления платежных карт. Далее на карту наносится необходимая информация при помощи настольного пресса.

Более подробно о наиболее популярном способе воровства денежных средств с банковских карт расскажет следующий видеосюжет:

Ответственность за незаконное изготовление пластиковых карт и их подделку

Меры воздействия к лицам, занимающимся изготовлением поддельных карт из пластика, предназначенных для обслуживания текущих или кредитных счетов, предусматриваются ст. 187 УК РФ, охватывающей помимо этого другие средства и способы выполнения безналичных расчетов, которые могут стать полем деятельности криминальных субъектов. Для лиц, которые единолично занимаются изготовлением пластиковых платёжных средств, а также хранят их, приобретают или перемещают в пространстве, имея целью использование для противоправной наживы или передачи другим лицам в любой форме, ч.1 ст.187 предусматривает:

  • принудительный труд на благо государства на протяжении не более, чем 5 лет;
  • тюремный срок, продолжительностью не превышающий шести лет и дополняемый штрафом в виде однократной выплаты суммы от 100 до 300 тыс. рублей, либо удержания доли дохода на протяжении интервала времени от года до двух лет.

Организованная преступная деятельность, направленная на выпуск и реализацию поддельных пластиковых карт, являющаяся наиболее распространенной, считается отягчающим обстоятельством, ужесточающим меры воздействия, предусмотренные ч.2 ст.187 УК РФ:

  • принудительные работы в течение не более пяти лет;
  • пребывание в тюрьме на протяжении до 7 лет, дополняемое штрафными санкциями до 1 млн. рублей или части заработка за последующие пять лет.

Как не стать жертвой и что делать при обнаружении фальшивки?

Чтобы не пострадать от действий злоумышленников, не следует приобретать пластиковые карты ни у кого, в том числе близких знакомых и банковских работников. Пластиковая платежная или кредитная карта являются бесплатными и выдаются в отделениях банков, либо доставляются заказным письмом или курьером по почте.

Чтобы предметом преступления не стала собственная карта, не следует выпускать её из рук в магазинах, ресторанах или в других местах, где производится безналичный расчет, так как злоумышленнику для снятия данных требуется меньше минуты времени, а необходимое для этого устройство помещается в ладони.

Чертами подделки являются следующие внешние признаки:

  • логотип на голограмме не имеет объема, либо она не имеет чистого блеска, фон тусклый, а изображение не четкое;
  • полоса для личной подписи или магнитная полоска выступают над поверхностью тыльной стороны, если провести пальцем поперек;
  • ламинирующая пленка отслаивается по краям и не плотно прилегает на голограмме и в районе выдавленного текста;
  • микрошрифт и/или препринт (повтор первых четырех цифр) легко стираются;
  • торец карты не белого цвета.

Судебная практика

Пример 1. В сентябре 2011 года суд города Казани вынес обвинительный приговор по ч.1 ст.187 УК РФ двум фигурантам, за изготовление с целью сбыта нескольких пластиковых карт, которые были снабжены данными реальных эмитентов, полученными у неустановленного лица посредством сети интернет, а все необходимые материалы и оборудование были приобретены ими лично. Замысел к использованию карт преступникам осуществить не удалось, из-за внедрения оперативного сотрудника правоохранительных органов. Приговор за совершенное заключался в двухгодовом заключении в тюрьму и штрафе в 100 тыс. рублей для каждого, а все доказательства по делу были изъяты и уничтожены.

Пример 2. В 2012 году в г. Самаре гражданин Фрисов Д.А. Был осужден Октябрьским районным судом по ч.1 ст.187 УК РФ, за то, что произвел сбыт поддельной (фальшивой) банковской пластиковой карты VIZA, полученной у неустановленного следствием субъекта, зная о том, что она является фальсифицированной. Наказание, назначенное судом, заключалось в годе тюрьмы, без штрафа.

Валютные преступления вроде фальшифомонетничества, подделки ЦБ, их излишней эмиссии, манипулирования рынком и т.п. подрывает финансовое благополучие нашего государства. Именно поэтому важно не скрывать преступления, а бороться с ними!

О еще одном случае из судебной практики по подделке банковских карт расскажет следующее видео:

Также о случае подделки и мошенничества с банковскими картами расскажет и следующий видеосюжет:

Кредитные хакеры продают евро по 10 рублей

«Продаем поддельные кредитные карты с ПИН-кодами. Баланс от 1500 евро». Кто и как зарабатывает на фальшивых кредитках, кто такие фишеры и сколько лет тюрьмы дают за скимминг? Специальное расследование dpmoney.

«Продаем поддельные кредитные карты с ПИН-кодами. Баланс от 1500 евро. Подробности можно узнать. «. Далее следовал адрес элекронной почты. зарегистрированный на gmail. Такое интересное письмо нашел сегодня один мой знакомый в своей корпоративный почте. Чуть позже то же самое «заманчивое» предложение свалилось и на мой ящик. Редакция dpmoney решила провести собственное расследование.

Читать еще:  Может ли поручитель взять кредит

Мы отправили письмо по указанному адресу, в котором написали, что очень заинтересовалась покупкой фальшивой кредитки. Ответа пришлось ждать недолго. Уже через час пользователь Кирилл Крымов прислал «коммерческое предложение», которое в банковской среде классифицируется как скимминг — вид мошенничества с использованием карт платежных систем. Самих мошенников, которые занимаются воровством данных для выпуска фальшивых кредитных карт, называют фишерами (рыбаками).

Оказывается, купить одну карту нельзя. Мошенники торгуют «мелким оптом», от пяти штук. Впрочем, для «новых клиентов мы разрешаем купить одну карту на пробу (хотя на одну карту у нас более завышенная цена)», — говорится в сопроводительном письме. С одной карты в среднем можно снять 1500 – 2500 euro.

Здесь же в одном из приложений – расценки на карты:

1 шт. 400euro — 450euro

5 шт. 200euro — 1050euro

10 шт. 180euro — 1850euro

20 шт. 150euro — 3050euro

50 шт. 100euro — 5000euro

100 шт. 70euro — 7000euro

Более 100 шт. — пишите, сделаем большую скидку (по договоренности). (При покупке карт на сумму от 5000euro , доставка бесплатна, в противном случае + 50euro). Сколько на таких предложениях зарабатывает каждый конкретный фишер подсчитать почти не возможно. Кому как повезет.

Даже если покупать одну карточку за 450 euro появляется возможность снять 2000euro. То есть платишь 450*46=20700 рублей, получаешь 2000euro. Таким образом, курс кредитных хакеров — не более 10 рублей за евро.

По оценкам компании Symantec, интернет-мошенники, специализирующиеся на различных операциях с банковскими пластиковыми картами, в этом году могли заработать более $5 млрд дохода.

«Откуда деньги?»

«Распространенная схема добычи данных – воровство с помощью специальных устройств. На приемную щель для карты крепится накладка, а над клавиатурой устанавливается миниатюрная камера. При введении карты в банкомат данные считываются, а камера записывает нажатый ПИН. Это наиболее вероятнее получения данных мошенниками поддельных устройств. Либо более тяжелый вариант. В каком-то темном переулке стоит банкомат. Человек подходит к банкомату, вставляет свою карту, банкомат пишет: денег нет. На самом деле в это время банкомат «считал» всю необходимую для мошенников информацию.», — поясняет директор Департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов.

Второй способ воровства паролей, ПИН-кодов, номеров кредитных карт и прочих персональных данных — создание сайтов -«обманок», лже-электронной почты банка, создания интернет-магазинов (где необходимо вводить данные) и использования других технологий (HTML-формы, дешифровка сайтов и пр.).

«Как правило, информацию фишеры добывают путем предоставления «подставных» сайтов, электронных сообщений, отправленных якобы от банка смс-сообщений – в общем, когда клиент банка самостоятельно заполняет необходимые мошенникам данные. Случаи, когда получение данных по картам происходит путем взлома системы безопасности банка и воровства учетных данных клиентов, встречаются достаточно редко, поскольку кредитные организации имеют мощные системы безопасности и жестко реагируют на действия хакеров», — комментирует ситуацию главный экономист отдела банковских карт банка «Финам» Татьяна Скворцова.

В исключительных случаях мошенникам удается получить данные о клиентах посредством помощи сотрудника банка.

Так что зачастую фишеры прикладывают минимум усилий, чтобы получить интересующую их информацию. Ее добровольно предоставляют сами владельцы карт.

По данным Symantec, всех предложений на хакерском рынке краденные номера и pin-коды карт составляют 31% предложений. На втором месте банковские реквизиты, украденные у пользователей — 20%.

Далее дело техники. Изготавливаются пластиковые «болванки», на которые записываются данные реальных банковских карт. При желании потом на болванку наносится принт любого известного банка.

«В нашем случае, это просто дамп, записанный на CR-80. То есть это просто информация, записанная на кусок белого пластика (болванку). Ни какой полиграфии на этом пластике нет, для снятия денег в банкомате, этого вполне достаточно», – поясняют фишеры.

Риск vs деньги

Стоимость фальшивой кредитки относительно невысокая. Чем больше клиент покупает карт, тем дешевле они ему обходятся. Таким образом, мошенники пытаются найти для себя менее опасную схему реализации имеющихся у них данных. Самостоятельно они к банкомату не идут — поэтому для них это риск минимальный, схватить в этом случае «за руку» просто не возможно. Это своеобразный компромисс между стоимостью «товара» и риска. Встречаться с заинтересованным в приобретении карты клиентом изготовители «фальшивок» не будут ни при каких обстоятельствах.

«То что мы продаем, это вообще-то немножко незаконно. А кто нам гарантирует что Вы не мент? Даже если речь будет идти об очень крупном заказе, свобода дороже», — поясняют мошенники на наивный вопрос: можно ли передать им деньги наличкой. Отказом они ответили и на «бартерное» предложение: с них кредитки, с клиента – разветвленная агентская (сбытовая) сеть. Зато с охотой согласились поделиться тайной, как можно своровать ПИН-коды и прочие данные. Правда, опять-таки в обмен на покупку крупной партии фальшивок.

Оплату в нашем случае фишеры предложили проводить либо путем простого зачисления на счет в банке, либо быстрым денежным переводом Western Union или Money Gram. То есть «реальные» фишеры на крючок к правоохранительным органам вряд ли попадутся, а вот тот, кто решит обналичить карту вполне может угодить за решетку. Впрочем, сами продавцы «фальшивок» при вербовке клиентов уверяют, что этот способ заработка хоть и незаконный, зато относительно безопасный.

«Посмотрите новости, задержания при таком виде кардинга случается пару раз в год и то в основном по глупости человека, который снимает деньги, а размах этого бизнеса просто огромен. То есть задержания при этом виде кардинга происходит не более чем в одном случае из тысяч. Это один из немногих способов заработать большие деньги при практически нулевом риске. Мы можем дать и некоторые рекомендации как снять деньги безопасней», — продолжают сыпать заманчивыми предложениями мошенники.

За 2008 год лишь экспертами Symantec были обнаружены незаконные банковские транзакции на общую сумму в $350 млн — почти по $1 млн в день или $5,3 млрд за 12 месяцев в масштабах всего интернета.

Если вы станете как раз тем «одним несчастным из нескольких тысяч», то ваши действия подпадают под ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

«В зависимости от тяжести совершенного преступления и размера похищенного, санкции могут представлять собой штраф до одного миллиона рублей, либо штраф в размере заработной платы или иного дохода осужденного за несколько лет, либо обязательные или исправительные работы или лишение свободы до десяти лет», — напоминает об уголовной ответственности адвокат Московской коллегии адвокатов «Яковлев и Партнеры» Владимир Сакович.

«Деньги с карты убывают»

Закон сохранения гласит, если где-то у кого-то прибыло, значит, у кого-то чуть раньше убыло. Тот момент, когда кто-то воспользовался фальшивой кредиткой, каждый может ощутить на себе. Вернее на своем текущем банковском счете. Защитить клиента от фишеров не способен ни один банк.

«Если Вы подозреваете, что на банкомате было скимминговое устройство, то карту необходимо сразу же заблокировать, позвонив по телефону, указанному на обратной стороне карты. Кардинальное решение проблемы — перевыпуск карты. Также рекомендуется внимательно следить за состоянием карточного счета и пользоваться услугой смс-информирования об операциях, совершенных по карте», — советует начальник отдела контроля рисков и претензионной работы управления платежных иснструментов Русского банка развития Иван Гальченко.

Банки постоянно борются с такого рода мошенничествами. Банкоматы регулярно осматриваются техническими специалистами банка. Обнаруженные устройства передаются в правоохранительные органы, банки-эмитенты обязательно оповещаются, если их карты были использованы в банкомате в период работы такого устройства.

Тем не менее, количество желающих получить «халявные» деньги не уменьшается. Пока готовился этот материал, на корпоративную почту свалилось еще одно аналогичное предложение. От первого оно отличалось только стоимостью фальшивых кредиток.

Самодельные карты и миллионы из США. Как воронежцы крали деньги со счетов американцев

Полицейские – о первом в России уголовном деле за выпуск поддельных банковских карт.

Двое воронежцев оказались на скамье подсудимых по делу об изготовлении поддельных банковских карт. Молодые люди получали деньги со счетов граждан США, используя пластиковые карты, сделанные на съемной квартире под Воронежем. Подделки по виду ничем не отличались от настоящих.

По версии следствия, Артем Александров и Денис Куколев (фамилии изменены) входили в организованную преступную группу, действовавшую по всей России и за ее пределами. Лидер ОПГ за хищения денег со счетов американцев получил 48 лет тюрьмы в Таиланде. Однако группировка успешно продолжила «работу» и без него – одни ее участники выпускали поддельные карты, вторые записывали на их магнитные полосы информацию настоящих владельцев, третьи снимали деньги в банкоматах и делали дорогие покупки в магазинах.

Читать еще:  Сколько раз можно брать кредит

Подробности первого в России уголовного дела об изготовлении банковских карт с целью их использования, роли воронежцев в преступной группе и технологии краж с банковских карт журналисту РИА «Воронеж» рассказал Николай Головин, начальник отдела следственной части по РОПД Главного следственного управления ГУ МВД по Воронежской области.

Кто воровал деньги у граждан США

Артема Александрова и Дениса Куколева задержали в феврале 2016 года после нескольких месяцев оперативной разработки – наблюдения и сбора доказательств. Куколева поймали с поличным, когда он снял в банкомате с 15 поддельных пластиковых карт почти 50 тыс. рублей. Александрова взяли после обысков в его съемной квартире под Воронежем, изъяв оборудование и материалы для выпуска банковских карт, 180 поддельных пластиковых карт, 9 тыс. долларов и почти 400 патронов.

– В июне 2015 года законодатели внесли изменения в ст. 187 УК РФ, уточнив, что к уголовной ответственности можно привлекать не только за сбыт платежных карт, но и за их изготовление в целях использования. Это позволило возбудить дело в отношении Александрова и Куколева – первое в России, – пояснил Николай Головин.

Мужчины, попавшие под статью об изготовлении платежных карт организованной преступной группой, с виду оказались вполне добропорядочными воронежцами с прекрасными характеристиками. Александров в разное время работал в строительных компаниях, в фирме по установке пластиковых окон, в торговле. Молодой человек старался честно зарабатывать – но, вероятно, семье с маленьким ребенком денег не хватало. Артему было сложно отказаться от легкого заработка, который сам шел в руки. Чтобы рисковать по минимуму, Александров уговорил одного из коллег, Дениса Куколева, помогать ему снимать деньги из банкоматов и совершать покупки в торговых центрах с поддельных карт. Как и Александров, Куколев считался порядочным человеком, хорошим семьянином.

Для мужчин кражи денег со счетов банков США стали хобби, которым они занимались 5-10 дней в месяц, доходным развлечением, приносившим по 100-150 тыс. рублей в месяц каждому. Как предполагают следователи, Александров и Куколев обналичивали 1,5-2 млн рублей в месяц, отправляя 80% незаконного заработка верхушке преступной группы.

Как воронежцы стали участниками ОПГ

Артем Александров попал в преступную группу, специализировавшую на кражах денег с банковских карт, несколько лет назад. Предположительно, Александров познакомился и поддерживал связь с ее участниками через интернет. Александров общался с ворами через компьютерную шифрованную сеть «для своих».

– Перед тем, как взять человека в этот незаконный бизнес, его долго проверяют. Участники группы обучают новых людей, присматриваются к ним. Для проверки сначала дают свои карты, зная, какой баланс на них. После обналичивания 20% человек оставляет себе, а 80% отдает тем, кто прислал ему карты. Так он зарабатывает доверие, с которым увеличивается число платежных карт – появляются карта, баланса которых те, кто дает задания, не знают. Участники группы, роль которых заключается в снятии денег, по сути, играют в банкоматы, набирая произвольные суммы. Компьютерные преступления раскрывать и доказывать крайне тяжело, так как участники ОПГ придерживаются серьезной конспирации – для общения используют шифры, файлы на компьютерах зашифрованы. Поэтому нам удалось вычислить только воронежских участников группировки, – рассказал Николай Головин.

Пройдя все проверки, Артем Александров заслужил доверие верхушки ОПГ – но вскоре попал под уголовное дело о краже денег с банковских карт российских граждан. В 2013 году суд приговорил Александрова к штрафу в 100 тыс. рублей. Парень решил завязать с кражами денег из банкоматов, однако отойти от дел ему не дал лидер ОПГ Евгений Тимофеев (фамилия изменена): его группировка действовала как минимум с 2013 года.

Александров был хорошо знаком с Тимофеевым, который не раз высказывал ему свое доверие и уважение.

– Как удалось установить, Александров выезжал с Тимофеевым во Вьетнам в командировки три-четыре раза в год на две-три недели. В этой стране обычно много американских туристов, и платежные системы легко осуществляют безналичные операции с карт банков США. Во Вьетнаме сообщники снимали деньги, а также покупали с поддельных карт айпады, айфоны, другую дорогую технику, привозили в Россию, растаможивали и продавали, – пояснил Николай Головин.

После судимости Евгений Тимофеев предложил Александрову новую роль в ОПГ – печатать пластиковые карты и передавать их через водителей рейсовых автобусов в другие города. Лидер привез молодого человека во Вьетнам, где на съемной квартире с оборудованием его обучили технологии изготовления банковских карт.

– За пластик без информации никакого дела быть не может. Делать пластик – не преступление, – уговаривал Тимофеев.

Александров убедился в правоте покровителя, изучив вопрос с юридической стороны. Он согласился «выпускать» карты, похожие на банковские. Сначала делал их дома, пока жена была на работе. Позже снял квартиру, где установил необходимое оборудование и держал материалы.

Воронежцу платили по 5 долларов за одну карту, которые он штамповал десятками – при желании за одну закладку в специальное устройство получалось по 100 штук. Артем Александров передавал «пластик» выше, где другие участники записывали на копии незаконно полученную информацию с магнитных полос платежных карт законных держателей из США. Следователи установили, что участники ОПГ покупали сложный набор цифр и пин-коды кредитных и расчетных карт непосредственно через интернет у хакеров, использующих только «ники» и имеющих доступ к базам счетов банков США. Оплата за поставку цифровых данных с карт американцев осуществлялась с помощью биткойнов (интернет-валюта), которые используются как условные единицы на «черном рынке».

– Кто о пропаже денег заявит – американцы, банки США? Где мы, а где американцы! Никто не заявит. Нет потерпевших с заявлениями – нет дела, –рассуждал Тимофеев, предлагая Артему Александрову вернуться к «игре в банкоматы» и шоппингу с «пластиком», где были записаны данные карт граждан США.

Логика лидера Александрову понравилась, да и соблазн зарабатывать больше был велик. Чтобы не рисковать самому, Артем подключил к делу Дениса Куколева, задачей которого было снимать деньги с карт в банкоматах, расплачиваться картой в магазинах. Себе Александров купил поддельный паспорт на имя Алексея Евтеева и вклеил в него свою фотографию, чтобы показывать кассирам в торговых центрах, если те попросят подтвердить личность держателя карты. Поддельные банковские карты получались такого хорошего качества, что их невозможно было отличить от настоящих. Поэтому зачастую проблем с кассирами у Александрова не возникало.

В чем заключалась технология подделки карт

Технологию изготовления банковских карт Артем Александров продемонстрировал полицейским во время следственного эксперимента. Для подделки банковских карт Артем Александров использовал пластиковые листы поливинилхлорида (ПВХ), которые с термоклеем закладывал в пресс-ламинатор. На листах были нанесены рисунки платежных карт с банковской символикой, которые мужчина окрашивал, прогоняя пластик через принтер. Пресс-ламинатор проклеивал, по сути, «спекал» слои пластика с голограммами и магнитными полосами в единое целое. Дождавшись охлаждения закладки, Александров придавал пластику нужную форму с помощью «ручного вырубщика». Были у молодого человека и готовые голограммы MasterCard и Visa и полосы для подписи MasterCard и Visa, которые он иногда приклеивал к картам уже после запекания.

Получив карты, Александров использовал еще одно устройство – эмбоссер, которым выдавливал буквы и цифры на карте – фамилию и имя держателя, номер карты и срок ее службы. Затем он брал типпер, с помощью которого наносил на карту серебряный или золотой окрас. Информацию на магнитную полосу карты Александров записывал при помощи энкодера.

To view this video please enable JavaScript, and consider upgrading to a web browser that supports HTML5 video

Как воронежцы крали деньги со счетов американцев

Видео следственного эксперимента – предоставлено пресс-службой ГУ МВД по Воронежской области

Доказательствами по делу об изготовлении карт стали показания оператора заправки, где Александров и Куколев пытались сделать покупки по поддельным картам. Заподозрив неладное, женщина забрала паспорт на имя Алексея Евтеева, который ей предъявили клиенты. Кроме того, воронежские полицейские получили от коллег из Минска информацию о картах на имя Алексея Евтеева, которые «зажевали» банкоматы. Оказалось, Александров и Куколев «засветились» и там, когда ездили на шоппинг в Белоруссию. По оперативным данным, подельники нередко наведывались для тех же целей в соседние регионы.

По итогам расследования Александров и Куколев признали вину. Правда, все их признания основаны на доказательствах, которые собрали следователи. Реальные масштабы их деятельности и заработки могут оказаться еще крупнее. За преступления воронежцам грозит до 7 лет лишения свободы. Кроме того, Александрова судят за подделку паспорта. Во время следствия после четырех месяцев в СИЗО суд смягчил мужчинам меру пресечения. Фигуранты дела ждут приговора, находясь под домашним арестом.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector