Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить кредит ооо

Можно ли взять кредит на ООО с нулевым балансом

Организация может взять кредит — на развитие бизнеса или чтобы рассчитаться с долгами. Банки не выдают кредит всем подряд — компания должна выглядеть надежной, не иметь просроченных долгов в прошлом и работать в прибыль. Если компанию зарегистрировали недавно, ей сложнее занять — у кредиторов мало доверия к новым организациям. Но есть несколько способов взять кредит на ООО с нулевым балансом.

Кредитование ООО с нулевым балансом

Нулевой баланс у юридического лица означает, что за последний отчетный период не было операций — компания ничего не закупала и не продавала, зарплату не платила. Если компания обращается в банк с такой финансовой отчетностью, кредитная организация отказывает в займе или предлагает слишком высокие проценты. Чтобы повысить шансы на получение кредита по нормальной ставке, нужно обеспечить платежеспособность.

Есть два вида обеспечения: залог и поручитель.

В случае с залогом банк забирает имущество компании, если предприниматель перестает платить по кредиту. К имуществу относятся ценные бумаги, недвижимость, машина. Не все имущество можно заложить. Банк оценивает, сможет ли он быстро продать собственность предпринимателя и компенсировать свои расходы.

Если компания берет в долг с поручителем и не платит по кредиту, банк взыскивает деньги с него. Поручителем может стать компания, которая вызывает доверие: долго работает, получает прибыль, постоянно растет.

При кредитовании ООО с нуля банку больше нравится вариант с залогом, потому что продать имущество проще, чем взыскивать долг с другой компании. Если у начинающего предпринимателя нет кредитного обеспечения, можно взять ссуду на развитие бизнеса без залога и поручителя.

Как взять кредит для ООО без залога и поручителей с нулевым балансом

Предприниматель может получить деньги на бизнес такими способами:

  • Подключить к расчетному счету овердрафт. В этом случае банк разрешает тратить больше денег, чем есть у предпринимателя. Если не хватает на покупку сырья или выдачу зарплаты, банк покрывает расходы, а компания возвращает деньги с процентами. Сумма займа и проценты написаны в договоре.
  • Привлечь инвестора и получить деньги взамен на долю в компании. Инвестор дает наличные или покупает оборудование, при этом становится одним из собственников организации — получает долю в уставном капитале или акции. Такие инвестиции называются венчурными, деньги вкладывают венчурные фонды или частные инвесторы.
  • Купить оборудование в лизинг или помещение в ипотеку. В этом случае банк оформляет технику или недвижимость себе в собственность, а предприниматель зарабатывает на ней и выкупает небольшими платежами. Если не получается зарабатывать достаточно, чтобы расплатиться по лизингу — банк забирает собственность себе.
  • Работать по факторингу. Если не хватает на покупку товара, можно попросить банк или факторинговую компанию оплатить поставку, а затем рассчитаться по долгу и процентам за услугу.

Деньги можно получить и в микрофинансовой организации. Это стоит минимум 1% в день, поэтому для бизнеса такой кредит следует брать, если есть возможность погасить его быстро. Кредит на развитие бизнеса можно взять по объявлению, но обычно кредитор предлагает предпринимателю заложить собственную квартиру или машину.

Малые и средние предприниматели могут взять кредит для ООО без залога и поручителей с нулевым балансом по государственной программе поддержки бизнеса.

Агентство кредитных гарантий помогает взять заем в Сбербанке или ВТБ, для этого компания должна соответствовать требованиям:

  • нет долгов по налогам и зарплате;
  • нет просроченных кредитов;
  • в компании работают меньше 250 сотрудников;
  • компания не занимается кредитованием, инвестициями, игорным бизнесом.

Подробнее о финансовой поддержке — на сайте Агентства.

Предпринимателю проще взять кредит, если есть обеспечение — поручитель или имущество для залога. Без обеспечения можно привлечь в компанию инвестора, купить оборудование в лизинг, работать через факторинг или овердрафт. Чтобы получить государственную финансовую поддержку, нужно обратиться в Агентство кредитных гарантий.

Как получить кредит для ИП и ООО

Вы индивидуальный предприниматель или собственник компании и думаете о получении займа? При этом часто возникают вопросы, дают ли кредит ИП или на каких условиях заем предоставляется для ООО, почему ИП не дают кредиты в банках? Расскажем, что нужно делать предпринимателям, чтобы получить заем на развитие с 100%-ной вероятностью и какие ошибки могут привести к отказу в выдаче кредитных средств.

Взять кредит ИП и ООО: пошаговое руководство к действию

Если вы индивидуальный предприниматель или владелец общества с ограниченной ответственностью, то знаете, что часто встает вопрос о привлечении дополнительных средств.

Кредитование решает важные задачи малого бизнеса: развитие организации, пополнение оборотных средств, расширение продуктовой линейки или модернизация производства, закупка нового оборудования или покупка офиса.

Читать еще:  Возвратность является кредита

Кредит для ИП и ООО: условия

ИП или ООО должны соответствовать простым требованиям:

  • Компания должна осуществлять свою деятельность более 12 месяцев с момента регистрации.
  • При кредитовании в сумме от 1 млн рублей обязательно наличие кредитной истории по бизнес-кредитам.
  • Возраст заемщиков не менее 23 лет и не более 65 лет, гражданство РФ.

Получить кредит бизнесу в Райффайзенбанке просто. Выберите программу, подайте заявку онлайн или в офисе банка и дождитесь решения в течение 2 дней. Доступно несколько видов кредитования малого бизнеса:

Экспресс-кредитование малого бизнеса

Рассчитано на тех предпринимателей, которым важна скорость принятия решения.
После заполнения заявки на сайте можно узнать предварительное решение за 5 минут и получить деньги в течение двух дней. Для оформления кредита «Экспресс» нужен минимальный комплект документов:

  • финансовая отчетность предприятия за последний календарный год;
  • документы, подтверждающие наличие имущества, используемого в бизнесе (недвижимость, транспорт);
  • уставные документы компании;
  • паспорта граждан РФ — собственников бизнеса.

Максимальная сумма — 2 млн рублей на срок до 4 лет.

Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Если нужен большой кредит для решения масштабных задач, то предлагаем кредитование под залог недвижимости : квартиры, жилого дома, таунхауса или коммерческой недвижимости.
Максимальная сумма — 6,3 млн рублей на срок до 5 лет.

При каких условиях банк может отказать ИП или ООО в выдаче займа?

  • плохая кредитная история или ее отсутствие;
  • недостаточный срок ведения коммерческой деятельности;
  • несоответствующий возраст или гражданство заемщиков — владельцев компании.

Несколько советов, которые помогут получить кредит на бизнес:

  • перед обращением в банк проверьте, нет ли у вашей компании задолженности по уплате налогов;
  • не допускайте просрочек по кредитным платежам, чтобы не портить кредитную историю;
  • будьте готовы при необходимости предоставить поручительство совладельцев компании.

Итак, оформить заем индивидуальному предпринимателю или владельцу ООО несложно при соблюдении простых требований. Нужно выбрать, какая программа кредитования для вас актуальна, проверить соответствие вашей фирмы условиям, а также подготовить необходимые документы.

Рекомендуем

До 2 млн ₽ на 4 года. Без залога. Для компаний с оборотом до 63 млн ₽ в год

До 161 млн ₽ на 10 лет. Для компаний с оборотом от 63 до 515 млн ₽ в год

Кредиты для ООО

Если вы директор или управляющий ООО в России, считайте, что вам повезло. Благодаря совместным усилиям коммерческих банков и правительства страны юридические лица обеспечены заемными средствами в необходимом объеме. Но некоторые практические нюансы вопроса изучить все же рекомендуется.

  1. Кредиты для ООО на развитие бизнеса
  2. Кредит для ООО без залога и поручителей
  3. Кредит для ООО с нулевой отчетностью
  4. Кредит на ООО с оборотами
  5. Кредиты для ООО под залог недвижимости

Кредиты для ООО на развитие бизнеса

Выдача кредитов юридическим лицам – самое доходное, а потому приоритетное направление работы каждого коммерческого банка.

Компании с организационной формой ООО – наиболее распространенный способ ведения бизнеса юридическим лицом в России. По этой причине условия по выдаче заемов таким предприятиям наиболее лояльные.

На что конкретно могут рассчитывать российские ООО сегодня, при подаче заявки на кредит?

Возможность выбирать из нескольких видов финансовых продуктов.

  1. Предложения, учитывающие особенности того или иного бизнеса.
  2. Удобный график выдачи и комфортный режим погашения.
  3. Кредитная линия в рамках выгодного лимита.
  4. Выдача без залога.

Если компании удается привлечь коммерческий кредит, она получает мощный импульс развития за максимально короткий отрезок времени.

Кредит для ООО без залога и поручителей

На сегодняшний день отечественные банки достаточно охотно кредитуют предпринимателей на рискованных условиях. Клерков и их начальство не смущают даже проекты, которые находятся на стадии нулевого цикла. Фактически это означает реальную возможность получить заем на открытие бизнеса в определенной сфере. Конечно, определенные условия все-таки существуют:

  1. Запрет на ведение предпринимательской деятельности в предыдущие несколько месяцев.
  2. Открытие бизнеса через приобретение франшизы со всеми вытекающими последствиями.

Но это не повод для расстройства. Рынок франчайзинга в РФ растет и развивается с каждым годом. Сегодня схема уже неоднократно протестирована в реалиях российского правового поля и экономической среды. Открыть бизнес по неоднократно успешно опробованному плану, можно практически в любом направлении. В качестве обеспечения обязательств выступает поручитель или залог, в виде необоротного актива, если таковой приобретается за выданные средства.

Кредит для ООО с нулевой отчетностью

Такие кредиты тоже существуют, но далеко не все банки стремятся их выдавать. Классическим примером заемов для компаний с нулевой отчетностью считается стартап-кредит от Сбербанка. По этой программе деньги могут получить даже люди, не имеющие практического опыта ведения бизнеса. Максимальная сумма заема составляет 3 000 000 рублей, а вернуть их необходимо на протяжении 42 месяцев. Процентная ставка в пределах 17-19%, а ее размер напрямую зависит от срока, на который оформляется договор. Если вы действительно не опытный бизнесмен, государство также предоставит возможность получения дополнительного образования на специальных курсах и бесплатную информационную поддержку.

Читать еще:  Автокредит 0 процентов годовых в автосалонах

Кредит на ООО с оборотами

Сбербанк и другие российские банки вместе с государством заинтересованы не только в развитии новых направлений. На широкую ногу также поставлен процесс кредитования субъектов среднего и малого бизнеса, которые уже сегодня находятся в стадии активной работы. Основные цели подобных заемов – реконструкция и модернизация производства, а также приобретение основных средств.

Кредиты для ООО под залог недвижимости

Как правило, под выдачей заемов такого вида подразумевается использование приобретаемой коммерческой недвижимости в качестве залога. Отличительными характеристиками заема с должным уровнем обеспечения считаются учет специфики деятельности предприятия, увеличенные сроки возврата заемных средств, наличие непогашенных кредитов в других организациях, возможность купить объект на стадии строительства, долгосрочное погашение без комиссии. Если годовая выручка вашей компании до 400 млн рублей, будучи в статусе малого предприятия или ИП оформить заем более чем реально.

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Primary Menu

Post navigation

Какие требования предъявляются к ООО при получении кредита

Предоставление кредитов представителям малого или среднего предпринимательства считается не слишком востребованным процессом среди банковских учреждений. Это обусловлено высокими рисками потери средств. Особенно это относится к кредитованию ООО, так как учредители такой компании не отвечают по долгам фирмы своим личным имуществом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Особенности кредита для ООО

К основным нюансам данного процесса относится:

  • ООО не обладают возможностью для оформления стандартных небольших потребительских кредитов, поэтому значительно сокращается количество займов, которые могут быть получены предприятием;
  • для компаний банки предлагают уникальные программы, предназначенные для развития, покупки оборудования и активов, инвестирования или других целей;
  • к компаниям предъявляются обычно жесткие условия, поэтому они должны работать не меньше полугода, а также результат их деятельности должен быть положительным;
  • наиболее востребованной считается кредитная линия, причем она оптимальна, если фирма планирует регулярно оформлять займы, а при этом не требуется предоставление залога;
  • значимым условием для получения кредитных средств выступает прозрачность работы, что повышает доверие банка к такому заемщику.

Документы для получения кредита для ООО. Фото:jurist-protect.ru

Хотя банки предлагают некоторые программы, по которым представители малого или среднего бизнеса могут оформить кредиты без залога, получить одобрение на такой заем достаточно сложно.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам оформления займов ООО относится:

  • существует возможность воспользоваться специальными государственными или льготными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента;
  • предлагаются удобные сроки погашения;
  • выдаются значительные средства.

Большинство банков взимают комиссию за предоставление средств, а также часто ООО сталкиваются с многочисленными отказами.

ООО могут оформлять разные займы, отличающиеся назначением, правилами предоставления и другими параметрами.

Для оформления любого вида кредита требуется, чтобы компания соответствовала некоторым требованиям. К ним относится работа на территории РФ в течение минимум одного года.

Стоит ли брать кредит на бизнес, расскажет это видео:

Как оформить

Получение кредита фирмами осуществляется в несколько этапов:

  • первоначально надо выбрать банк, причем целесообразно обращаться в организацию, где у фирмы имеется расчетный счет, так как тогда работники банка без проблем могут получить сведения о финансовом состоянии потенциального заемщика;
  • изучаются варианты кредитования;
  • подается заявка на оформление;
  • собираются нужные бумаги, передающиеся работникам банка;
  • если принимается положительное решение, то подписывается соглашение;
  • фирма получает деньги.

Процедура может немного отличаться в зависимости от того, какой именно займ оформляется, а также какие требования к заемщику предъявляются банком.

Какие нужны документы

Чтобы ООО оформило кредит, нужны документы:

  • св-во регистрации об открытии ООО;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • устав и другие учредительные документы;
  • выписка, содержащая сведения о составе участников фирмы;
  • разные разрешительные бумаги на работу, к которым причисляются всевозможные лицензии или патенты;
  • св-во о постановке на учет;
  • паспорта всех участников общества и основных должностных лиц;
  • решение учредителей, на основании которого оформляется кредит;
  • протокол собрания;
  • финансовые документы, подтверждающие получение дохода фирмой на протяжении года.

Особенности кредитования, смотрите видео:

Какая выдается сумма

Размер кредита зависит от финансового состояния компании, размера уставного капитала, результатов работы, имеющихся активов и других параметров ООО. Стандартно при оформлении овердрафта предоставляется от 30 до 50 процентов от оборота средств в месяц.

Читать еще:  Ипотечное кредитование статья

Ставки

Для компаний проценты варьируются обычно от 10 до 20 процентов, но они могут увеличиваться до 35% в год. На ставку оказывают влияние разные факторы, например, финансовое состояние фирмы, срок ее работы, количество активов, а также наличие других займов.

Срок кредитования

Предлагаются деньги на разное количество времени. При оформлении овердрафта вернуть средства надо в течение 30 дней. Крупные кредиты могут предлагаться на срок до 10 лет, а при покупке коммерческой недвижимости может предлагаться срок до 30 лет.

Какие могут возникнуть нюансы

Компании при оформлении займов в банке часто сталкиваются с разными нюансами. К ним можно отнести:

  • для получения лучших условий и крупной суммы рекомендуется предоставлять определенные активы в залог, а также пользоваться услугами поручителей;
  • если ООО во время работы применяет упрощенные режимы налогообложения, то в большинстве случаев приходится сталкиваться с отрицательными решениями по таким заявкам;
  • допускается оформлять кредиты на дальнейшее развитие предприятия, но для этого требуется предварительно грамотно составит бизнес-план с обоснованностью всех затрат, чтобы банк был уверен в возвратности своих средств.

Виды кредитования для ООО. Фото:jurist-protect.ru

Компании должны стремиться к тому, чтобы не возникали просрочки, поэтому желательно заранее составить специальный график, по которому вносятся средства.

Заключение

Таким образом, кредиты для ООО являются востребованными способами для развития фирмы, пополнения оборотных активов, покупки ценностей или иных целей. Для этого фирмы должны отвечать разным требованиям. Предоставляется несколько вариантов кредитов, каждый из которых оформляется и погашается на индивидуальных условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Бизнес-кредит

Кредит на любые бизнес-цели

Увеличение оборотных средств
Для закупки или расчета с подрядчиками и поставщиками

Инвестиции в развитие бизнеса
Кредит на приобретение автотранспорта или недвижимости

Операционные расходы
Кредит на рекламную кампанию или ремонт

Кредит
в надежном банке

Системно значимый банк РФ

Более 20 лет на рынке

Более 250 000 клиентов малого
и среднего бизнеса

Рейтинговое агентство АКРА:
рейтинг «АA-(RU)», прогноз «Стабильный»

Сеть банка насчитывает около
300 структурных подразделений
в более чем 100 городах РФ

Партнер Фонда развития промышленности
и уполномочен предоставлять его заемщикам
финансовые услуги.

Выбирайте удобный для вас залог

Обеспечительный платеж, размещаемый на счете банка

Поручительство фондов содействия кредитования МСБ

Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк»

Варианты погашения кредита

Погашение основного долга ежемесячно равными долями

Вечная возобновляемая кредитная линия

Пополнение оборотных средств

Сумма — до 250 млн ₽

Срок — до 10 лет

Контрактная логика

Финансирование на исполнение контракта

Cумма — до 150 млн ₽

Залог — до 100% прав по финансируемому контракту

Четыре шага к получению кредита

Заполните заявку ниже — это займет всего минуту

Вам перезвонит сотрудник банка и уточнит дополнительные данные и условия

Предоставьте документы для кредита

Приезжайте в офис банка и получайте деньги

От 3 до 250 млн ₽

Срок рассмотрения заявки

От 5 до 10 рабочих дней

— Пополнение оборотных средств – до 120 мес.
— Инвестиционные цели – до 120 мес.
— Покупка недвижимости – до 180 мес.

— Кредит
— Кредитная линия с лимитом выдачи
— Кредитная линия с лимитом задолженности

— Пополнение оборотных средств (приобретение товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками, финансирование расходов на исполнение заключенных контрактов)
— Проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов
— Инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе
— Приобретение имущества, находящегося в залоге у банка
— Предпринимательские цели (приобретение движимого имущества для его последующего использования в предпринимательской деятельности и/или оплата услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) для заемщика – физического лица

— Аннуитетные платежи
— Погашение основного долга ежемесячно равными долями
— Индивидуальный график

— Основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%; при наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно оформление согласия супруга/супруги по форме банка на заключение договора поручительства.
— Основных компаний (лиц) Группы, являющихся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков).
— Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц

— Залог имущества
— Залог прав требования по контракту
— Залог (заклад) векселя ПАО «Промсвязьбанк»
— Гарантийный депозит, размещаемый заемщиком – юридическим лицом
— Обеспечительный платеж, размещаемый заемщиком – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем на счете банка.
— Поручительство фонда, приравненное к залогу ликвидного имущества
— Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», приравненная к залогу ликвидного имущества
— В индивидуальных случаях допустимо частичное беззалоговое кредитование

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×