Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как взять кредит фрилансеру

ТОП 7 Кредитов для фрилансеров на сегодня в 2020 году

Сегодня много лозунгов о том, что фриланс — это атрибут свободной жизни, что можно работать из любой точки мира, путешествовать при этом не терять заработок. Поэтому много тех, кто раньше сидел в офисе перешли в онлайн. Особенно это касается программистов, разработчиков, копирайтеров и дизайнеров. Но даст ли банк кредит такому заёмщику? В этой статье мы разберёмся в том, насколько реально получить кредит фрилансеру.

Особенности кредитования для фрилансеров

То, как будет относиться кредитор к фрилансеру зависит от формы трудоустройства, давайте разбираться:

Поэтому банк может отказать такому заёмщику. Чтобы избежать отказа, заёмщику лучше всего предоставить обеспечение (залог, поручитель) и не предоставлять данные о работе (оформить кредит по неполному пакету документов).

Такой вид деятельности более приемлемый для банка, нежели самозанятый. Но всё равно займы предоставляются неохотно. Чаще всего это ипотечные займы (и другие залоговые кредиты) либо маленькие суммы по потребительскому кредиту наличными.

Так исходя их формы занятости будет действовать кредитор, но в большинстве случаев фрилансеры могут рассчитывать исключительно на кредиты под залог недвижимости. В целом гражданин может рассчитывать на следующие типы займов:

  • Ипотечный займ или займ под залог недвижимости (высокая вероятность одобрения);
  • Автокредит (высокая вероятность одобрения);
  • Потребительский займ наличными (низкая вероятность одобрения);
  • Кредитные карты (высокая вероятность одобрения).

Большую роль играет и кредитная история заёмщика. Если у заявителя кредитная история положительная (желательно наличие выплаченных кредитов ранее) а свой заработок он хранит в банке, а не “под матрасом”. То вероятность получить кредит высокая, даже если это заём наличными.

Какие банки дают займы фрилансерам

Конечно, лучше всего обратиться в банк, где у вас находится расчётный счёт, кредитов видит движения средств и с высокой вероятностью оформить заём. Но фрилансер может выбирать, ведь условия отличаются.

В таблице мы собрали не просто банки кредитующие фрилансеров, но и различные доступные предложения:

Льготный период 100 дней с момента покупки;

Ежемесячные платежи в размере 7% от одолженной суммы;

Ставка вне грейс-периода начинается с 10 % годовых;

Снятие наличных попадает под льготный период;

Сумма от 5 000 рублей до 1 000 000 рублей.

Максимальный срок предоставления 5 лет;

Ставка по проценту от 10,5 % годовых;

Сумма ссуды от 30 000 до 1 000 000 рублей.

Почта банк

Сумма лимита от 5 000 до 500 000 рублей;

Ставка после завершения льготного периода от 12 % годовых.

Тинькофф кредитные системы

Сумма ссуды от 30 000 до 2 000 000 рублей;

Ставка по проценту от 12 % годовых;

Сумма ссуды от 15 000 до 3 000 000 рублей;

Ставка по проценту от 13 % годовых;

Максимальный срок кредитования 7 лет.

Сумма подбирается индивидуально;

Первоначальный взнос от 20 % от стоимости квартиры;

Ставка по проценту от 5 % годовых;

Срок выплат до 30 лет.

Сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей;

Ставка по проценту от 9,5 % годовых;

Максимальный срок выплат 7 лет.

Многие банки предлагают кредиты на сумму до 300 000 рублей без подтверждения дохода, но это вовсе не означает, что в разделе занятость может стоять прочерк.

Если у вас есть в собственности недвижимость, которую вы сдаёте и получаете доход, то договор аренды вы можете предоставить в банк, как подтверждение дохода.

Общие требования к заёмщикам

Требования у банков могут отличаться, особенно, что касается возраста и гражданства, но в целом требования очень похожи:

  • В большинстве случаев потребуется гражданство и постоянная прописка РФ;
  • Подтверждение дохода, хотя бы выпиской из банка;
  • Возраст от 21 до 60 лет.

Старайтесь искать программы не требующие подтверждения дохода. Лучше всего если вы обратитесь в банк, клиентом которого вы являетесь.

Как получить кредит работая на фрилансе

Работая удалённо самый оптимальный вариант — это оформить кредитную карту. Данный банковский продукт получить проще всего, так как чаще всего снятие наличных ограниченно, а сумма лимита не превышает 500 000 рублей. Банк видит на что расходуются деньги, а пользуясь льготным периодом можно и вовсе не платить за проценты.

Если нужна сумма по крупнее, то можно обратиться в банк, за нецелевым кредитом под залог недвижимости. Как правило, все усилия банка будут брошены на проверку залога, а не занятости заёмщика. То же относится и к ипотечным ссудам.

Если же вы всё-таки хотите оформить кредит наличными и с высокой вероятностью одобрения, то лучше всего оформите его в мобильном приложении банка, клиентом которого вы являетесь (где хранятся ваши деньги). Как это сделать:

  1. Просто зайдите в мобильное приложение или в интернет-банкинг и авторизуйтесь.
  2. Выберете вкладку кредиты.
  3. В расчёте займа введите сумму до 300 000 рублей (желательно до 100 000 рублей). Введите желаемый срок и нажмите на кнопку “оформить кредит”.
  4. Заявка уйдёт на рассмотрение.
  5. Как правило, в течение нескольких минут (редко, в течение 1 – 3 дней) решение будет известно. Ответ придёт в смс. Деньги с кредитного счёта можно перевести на карту и сразу начать их тратить.

Воспользовавшись мобильным приложением, не нужно обращаться в отделение банка, одобренным кредитом можно сразу пользоваться. Но минус в небольшой сумме займа (до 300 000 рублей).

6 способов взять кредит фрилансеру, если нет ИП

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Фиктивная работа, кредитный брокер и вклад в банке. Оцениваем экстремальные и стандартные методы займа.

Почему взять кредит трудно

Чтобы получить заём, нужны документы. Их перечень отличается даже для кредитов в рамках одного банка. Как минимум требуется паспорт и заполненная анкета, иногда – справка о доходах, свидетельство о праве собственности на недвижимость или автомобиль.

Сложности возникают на стадии подтверждения доходов. Часто нужна справка по форме 2-НДФЛ, которую выдаёт работодатель. Копию трудовой книжки с отметкой о текущем месте занятости фрилансеру тоже не получить.

Прошерстив интернет, мы нашли 7 способов получения займа, если нет официального стажа и трудоустройства. Рассматриваем риски и последствия возможных решений.

Знаете ли Вы что:

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Способ 1: найти кредит без подтверждения дохода и трудоустройства

Очевидный вариант. Иногда для получения кредита требуется только паспорт. Например, по паспорту выдают потребительский кредит в банке «Русский Стандарт». Но в анкете должно быть указано место работы, плюс нужны водительские права, СНИЛС или загранпаспорт на выбор.

В Московском кредитном банке можно взять заём по паспорту. Банк требует, чтобы у заёмщика был стабильный источник дохода, обеспечивающий погашение кредита.

Тинькофф Банк готов выдать кредит наличными на сумму до 1 млн руб., требуя один паспорт.

высокая процентная ставка

часто низкий кредитный лимит

небольшой выбор предложений

обычно кроме паспорта ничего не нужно

Способ 2: подтвердить доход выпиской со счёта

Не всегда нужна официальная справка с места работы. Можно задобрить банк выпиской со счёта. Например, в банке Российский капитал выдадут 300 тыс. руб. заёмщику, который сможет подтвердить платёжеспособность выпиской со счёта или заполнить справку о заявленном доходе. Но есть ограничения: заёмщик не должен быть собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем. Кроме того, нужно будет предоставить номер рабочего телефона. Если нужно взять выше 300 тыс. руб., придётся предоставить банку копию трудовой.

предложений еще меньше

увеличенный кредитный лимит

возможны другие ограничения: возраст, наличие рабочего телефона

Способ 3: обратиться в свой банк

Нередко банки выдают кредиты действующим клиентам с минимальным набором документов.

Если где-то открыт счёт или дебетовая карта – лучше обращаться туда.

Привилегии разные. Например, Ренессанс Кредит для своих клиентов снижает минимальный возраст – выдаёт займы с 20 лет, а не с 24. В списке обязательных документов только паспорт.

Чтобы снизить ставку, можно предоставить выписку со счёта и свидетельство об имуществе в собственности: авто или недвижимости. Кроме того, «для своих» банк увеличивает максимальную сумму кредита до 700 тыс. руб. в сравнении со стандартными 300 тыс. руб. Минимальная ставка тоже разная: для клиентов банка – 11,3%, а для новых – 19,9%.

Читать еще:  Автокредит под 0 процентов от дилера

Программы для постоянных и новых клиентов в банке Ренессанс Кредит сильно отличаются.

Кроме того, часто для активных клиентов банки готовят персональные предодобренные предложения по потребительским займам или выпуску кредитных карт. Поэтому не помешает позвонить и уточнить, может и вы попали в число «счастливчиков».

нужно регулярно пользоваться услугами банка

могут предложить выгодные условия

требования ниже, чем к новому клиенту

Способ 4: найти кредитного брокера

Переходим к радикальным методам. Кредитный брокер – это посредник между заёмщиком и банком. Хороший брокер знает рынок изнутри и точно может посоветовать выгодный кредит под ваши условия. Правда, за это ему придется заплатить. Суммы разные – иногда это фиксированная цена за консультацию или другую услугу, иногда – процент от кредита. Кроме того, брокер может полностью взять на себя общение с банком и подготовку документов.

Будьте аккуратны – можно встретить мошенников или чёрных кредитных брокеров. К выбору компании стоит подойти ответственно.

трата времени на выбор надёжной компании

100% гарантии в получении кредита нет

брокер проанализирует договор

подскажет, что дополнительно можно сделать для получения кредита

брокер найдет выгодное предложение сам

Способ 5: взять кредит на имя друга

Или родственника, который официально трудоустроен и получает белую зарплату. Для этого важен собственный регулярный доход и крепкое здоровье. Все кредитные обязательства лягут на близкого человека, и в случае чего он останется должником перед банком.

Еще один риск – поругаться из-за денег.

Перед оформлением кредита нужно обговорить, как будет выплачиваться долг, что делать, если вдруг закончатся деньги. Возможно, стоит вести отчётность перед другом – фотографировать и скидывать чеки об оплатах. Еще один вариант оградить товарища от чужого долга – расписка, заверенная нотариально.

долг не абстрактному банку, а близкому человеку

риск подставить друга или родственника

нужна 100% уверенности в доходе на срок кредита

доступно много кредитов

Способ 6: внештатный сотрудник, а не фрилансер

Это скорее уловка, чем отдельный способ. Вроде бы «внештатный сотрудник» благонадежнее фрилансера.

Но в банке в любом случае нужно назвать компанию, а также показать трудовую книжку или гражданско-правовой договор.

Если этого нет, фактически слова «внештатный сотрудник» звучат так: «Компания N уклоняется от налогов и платит серую зарплату сотрудникам, в том числе и фрилансеру, а значит фрилансер не платит подоходный налог».

Неуплата НДФЛ грозит административной ответственностью, и даже уголовной, если за 3 года было не выплачено более 900 тыс. руб. Это регулирует ст. 198 УК РФ.

все равно придётся искать кредит, где не требуется трудовая книжка и справка 2-НДФЛ

для банка, возможно, внештатный сотрудник звучит стабильнее, чем фрилансер

Как делать не нужно: устраиваться на фиктивную работу

Всё представляется просто: фрилансер Коля попросил знакомого предпринимателя Олега оформить его в штат. Друзья подписали трудовой договор, бухгалтер сделал запись в Колиной трудовой книжке о приёме на работу. Теперь Олег обязан выплачивать Коле зарплату, а Коля – работать. Помимо зарплаты Олег должен делать отчисления в пенсионный фонд, на лечение Коли и на оплату больничных. Из зарплаты вычитается 13% подоходного налога. Кроме того, Олег или кадровик записывают в табель Колины рабочие часы. Нарушение этих обязательств незаконно.

Хотя в законодательстве РФ нет понятия фиктивного трудоустройства, осудить за него могут.

Соответствующие статьи содержатся в уголовном, административном и налоговом кодексах. Пострадать могут и Коля, и Олег. Человека, который выполняет обязанности фрилансера, бухгалтера или кадровика организации тоже могут наказать.

«Риски работника зависят от конкретной ситуации. Самое страшное, если признают соучастником мошенничества, подлога, привлекут к уголовной ответственности. Логика следствия, полагаю, будет простой: подписываешь бумаги, не соответствующие действительности, значит подделываешь их.

Кроме того, зарплата может выступать как предмет преступного посягательства, и действия по её присвоению могут расцениваться как одна из форм хищения (мошенничество, присвоение или кража). При этом к уголовной ответственности могут привлекаться как фиктивно трудоустроенный, так и тот, кто исполняет его трудовые обязанности в зависимости от умысла на завладение деньгами», – рассказал управляющий партнер адвокатского Бюро «Матюнины и Партнеры» Олег Матюнин.

Работодателю тоже не поздоровится – придётся как минимум заплатить штраф. Судебная практика о недействительном трудоустройстве обширная. Согласно сайту проекта «РосПравосудие», с 1 января 2017 года до июня 2018 было вынесено 656 судебных решений, в которых фигурирует фраза «фиктивный трудовой договор».

Credithack.ru

Как получить кредит фрилансерам

Кредит фрилансерам получить довольно сложно, учитывая, что весь их заработок в интернете и носит нелегальный характер, так как они не платят с него налог. Однако есть несколько банков, которые готовы выдавать деньги в долг данной категории граждан. Подать заявку можно даже через данный портал. Сотрудник банка перезвонит и согласует детали, после чего надо будет прийти в банк для подписания договора и получения денег.

Как получить кредит фрилансерам

Кредит фрилансерам получить довольно просто, если знать механизм. Однако необходимо, чтобы заработок был достаточно большим. В противном случае не будет возможности оплачивать плановые платежи. Отличный вариант заработка в интернете здесь. Но это не единственный способ получить деньги, находясь у себя дома.

Ниже указаны советы, которым необходимо следовать, оформляя кредит без наличия официального источника доходов.

Правильно выбирайте банк

Несмотря на большое количество банков и предложений получить кредит, сделать это не всегда просто на выгодных условиях. Рекомендую выбирать банки из ТОП-100 по версии портала banki.ru. вам необходимо подбирать продукт, который не требует предоставления справки 2-НДФЛ, да, ставка будет немного выше, но это лучше, чем остаться без денег, когда они срочно нужны для приобретения какого-нибудь товара.

Не говорите о своем источнике доходов

В банке будет проходить собеседование с вами. Также оно может проводиться по телефону в случае оформления онлайн заявки. В ходе этого собеседования кредитный инспектор попытается узнать ваш средний уровень дохода, понять, кем и где вы работаете. Лучше сразу подготовиться к этим вопросам и не говорить, что вы фрилансер. Гораздо выгоднее сказать, что работаете на какую-нибудь крупную фирму, работающую в сфере IT. Но вы – внештатный сотрудник. При этом придется озвучивать свой реальный заработок.

Список документов

В зависимости от банка, этот список может варьироваться. Тем не менее, точно придется предъявить:

  • Паспорт.
  • Второй документ, подтверждающий личность.
  • Анкета-заявление.

Важно, чтобы данные в анкете полностью совпадали с информацией в паспорте. В противном случае есть высокая вероятность получения отказа.

Если средства нужны срочно (в течение дня), то стоит рассмотреть микрофинансовые организации. Получать ссуду здесь не так выгодно из-за высоких процентов, но зато займ выдается почти гарантированно.

честные отзывы

Кредитная карта для фрилансера и самозанятого – Как получить кредитку «безработному» блогеру, фотографу, репетитору и программисту без официального трудоустройства и работы

Долгие годы я был уверен, что ни один банк не выдаст кредитную карту с большим лимитом фрилансеру без официального трудоустройства. Я ошибался. Получить кредитную карту «безработному» вполне возможно. Главное, быть честным и предоставить банку максимум информации о себе. Я получил карту с лимитом 200 000 рублей и написал подробную инструкцию — как максимально повысить шансы на одобрение и стать обладателем кредитки без официальной работы или самозанятым .

Кредитная карта безработному фрилансеру?

Даже очень рискованный банк не станет раздавать кредитные карты направо и налево людям без официального трудоустройства. В традиционные банки (вроде «Сбербанка», «Альфа-Банк» или «ВТБ») фрилансеру без работы можно даже не заходить — абсолютно везде от вас ожидают подтверждаемый стаж на последнем месте работы от 3-4 месяцев.

Да и более лояльные к заёмщикам «кредитные» банки, вроде «Хоум Кредит», «Совкомбанк», «Русский стандарт» или «Ренессанс Кредит» работают по той же схеме — всем требуется наличие постоянной работы.

Однако и мне не нужна «абы какая» кредитка. Я подбирал карту по следующим критериям — наличие кэшбэков за покупки от 2% (1% можно легко получить и по дебетовой карте), бесплатная страховка для путешествий, оформление онлайн без визита в банк и возможность погашать задолженность без процентов в течение не менее 50 дней.

Читать еще:  Инфляция и кредит выгода

Определившись с параметрами кредитной карты, я внимательно изучил сайты десятков банков — и везде ждало разочарование. Я плачу налоги как физическое лицо, без образования ИП, поэтому фактически являюсь безработным. А безработного фрилансера, репетитора, сантехника или просто не устроенного официально человека везде ждёт отказ с порога.

Как я получил кредитку с лимитом 200 тысяч

Уже было забросив идею с получением кредитной карты, однажды я прочитал интересную статью на сайте о финансах Т—Ж (проект Тинькофф Банк), где в одной из статей говорилось:

«Если у вас нет работы или вы самозанятый — просто укажите об этом банку в заявке на кредитную карту ».

Надо ли говорить, что я сразу же зашёл в форму онлайн-заказа кредитной карты и попробовал заполнить её (при оформлении по моему приглашению банк подарит вам увеличенный кредитный лимит или 3000 миль при заказе All Airlines до 26 сентября 2019 года). Действительно, вариант «у меня нет работы» в анкете присутствует!

Часто приходится слышать, что имидж у «Тинькофф банка» не самый позитивный. Но моё мнение таково — у финансово грамотного человека, который не привык создавать проблемы на ровном месте, не будет снимать с кредитки наличные , зато всегда будет вовремя оплачивать задолженность и не выходить за пределы беспроцентного периода — никаких сложностей и проблем быть не должно. Ровно наоборот — всевозможные бонусы дают ощутимую выгоду.

Тем более, для меня очень подходящим оказалось предложение банка по карте All Airlines.

Год обслуживания кредитной карты — бесплатно (далее 1890 рублей за год, которые легко компенсируются многочисленными плюшками);

Кэшбек 10% за бронь на Booking.com (сколько денег я мог бы сэкономить за годы. ) и аренду авто, 5% кэшбек за покупку туров, авиа и ЖД билетов на их сайте и 2% за все покупки по карте.

Накопленными милями можно погасить любой авиабилет и любую покупку в турагенствах оплаченный кредиткой (правда, только ценой от 6000 тысяч рублей). Например, я уже погасил стоимость Шенгенской визы на два года (5890 рублей) и полную цену на билеты «Победы» до Милана из Санкт-Петербурга — а это 9 тысяч рублей.

И совершенно убойный бонус — годовая бесплатная страховка путешественника в любой стране мира (даже Таиланд) , включая активный отдых на 50 000$ (максимальная продолжительность каждой поездки — 45 дней). Экономия очень внушительная и разом окупает будущую стоимость карты. Страховка возобновляется кадлый год.

Из минусов — милями можно компенсировать билеты с шагом в 3000 рублей. Скажем, если ваши билеты стоили 8500, банк снимет 9000 миль на компенсацию покупки. Прямо скажем, не самая выгодня и удобная система.

Ещё один минус — по умолчанию в тариф включено страхование долга перед банком и плата за смс-оповещение. Но, к чести «Тинькофф Банк» — всё это легко отключается в интернет-банке за считанные секунды.

В общем, я решил не тянуть резину и подать заявку на оформление кредитной карты. В любом случае, даже если придёт отказ — ничего страшного не случится.

Далее я публикую пошаговую инструкцию о том, как я оформил заявку и получил одобрение всего за несколько минут. Обязательно посмотрите перед тем как оформлять кредитную карту — там будут рекомендации, как заполнять именно для безработных фриласеров, чтобы повысить шансы на одобрение.

Если вы оформляете карту All Airlines по моему приглашению до 26 сентября 2019 года, вы получите 3000 миль после того как потратите на покупки 3000 рублей (3000 миль эквивалентно 3000 рублей — никаких странных конвертаций). У меня таких бонусов при оформлении карточки не было. Максимальный кредитный лимит — 700 000 рублей.

По обычной кредитке Platinum можно компенсировать кэшбеком любые покупки сделанные в кредит. Она выгоднее для тех фрилансеров и репетиторов, кто путешествует немного. Максимальный кредитный лимит — 300 000 рублей. При регистрации по моему приглашению банк подарит вам повышенный кредитный лимит .

Шаг первый — заполнение заявки на кредитку

В примере я заполняю заявку на выдуманного персонажа, т.к. карта у меня уже есть. На оформление анкеты уходит около 5-7 минут, предварительное решение принимается за 2 минуты специальным алгоритмом.

На первом экране крайне важно указать нарочито небольшой желаемый кредитный лимит. Итоговый лимит вам позже назначит система — мне поставили 200.000 рублей, при заявке всего на 10 тысяч!

Даже если кредитный лимит по карте окажется ниже ожидаемого, в будущем его можно увеличить вплоть до максимального, заработав попутно блестящую кредитную историю без официального трудоустройства.

В следующем окне заполните свой адрес, паспортные данные и второй номер для связи.

Далее банк предложит указать место работы. И тут начинается самое интересное — в поле «Выберите тип занятости» укажите «Не работаю».

В причине отсутствия работы укажите «Другое». И напишите, кем на самом деле работаете неофициально. Например, как указано на скриншоте — Фрилансер, веб-разработчик . Вы можете указать свою профессию — фотограф, оператор, частный учитель-репетитор, сантехник, водитель, электрик, блогер, переводчик, копирайтер. И уточните, что это фриланс. Если же вы индивидуальный предприниматель — укажите это ранее, отметив в поле «Род деятельности» — «Собственный бизнес».

Далее начинается не самое приятное для тех фрилансеров, кто дорожит своей приватностью. К сожалению, чтобы повысить шансы на одобрение кредита самозанятому, необходимо дать банку как можно больше информации о себе. Банк не станет просто так давать деньги безработному незнакомцу. Думаю, это можно понять – любой разумный человек сделал бы так же.

Поэтому, на завершающем этапе присоедините свою качественную фотографию, укажите профили в социальных сетях, СНИЛС (в идеале необходимо так же предоставить доступ к просмотру данных в «Госуслугах» — так вы повысите шансы на одобрение до максимума). Доход указывайте честно. И если платите по другим кредитам — обязательно укажите размер ежемесячного платежа. Пытаться перехитрить банк нет никакого смысла — это сведёт вероятность получения кредита к нулю .

Укажите, если есть загранпаспорт, количество поездок за границу в год и что вы готовы продемонстрировать загран при доставке кредитной карты. Сколько лет пользуетесь мобильным номером (чем дольше — тем лучше, банки любят консервативных и постоянных людей).

После отправки заявки на кредитную карту, специальный алгоритм примет предварительное решение в течение двух минут. Для безработного фрилансера, конечно, автоматического одобрения заявки быть не может. Вам дадут предварительное одобрение и попросят подождать звонка для уточнения. В моём же случае, из банка даже не стали звонить — просто пришло сообщение, что кредитная карта одобрена и нужно назначить встречу с представителем!

Не так давно, моя знакомая, частный преподаватель английского, оформила кредитную карту All Airlines точно так же как и я. Кредит одобрили на 200 тысяч рублей за считанные минуты. Насколько я знаю, преподаватели вообще считаются крайне надежными заёмщиками, даже если работают неофициально.

В случае, если вы получите отказ в кредите , я рекомендую заказать свою кредитную историю в «Едином бюро кредитных историй» или на banking.ru, это поможет прояснить ситуацию с отказом, если кредитная история плохая. Возможно также, что вы не указали все данные, которые я рекомендовал выше (профили в соцсетях, доступ к «моим документам» и т.п.). Тут уж нужно выбирать — либо приватность, либо кредитная карта.

Через два дня представитель Тинькофф Банк приехал ко мне домой с кредитной карточкой (назначить встречу можно в любом удобном месте) и несколькими бонусами — фирменный кошелёк для карт и отличный набор путешественника (маска для сна, носки с компрессионным эффектом, надувная подушка для сна в самолёте и другом транспорте, багажная бирка и симпатичная сумка для всего этого). Карту активировали и ПИН-код пришёл в СМС-сообщении.

Читать еще:  Кредитная карта просрочка платежа

В договоре, который я подписал, так и было написано «НЕ РАБОТАЕТ».

В общем, если вы считаете, что получить кредитную карту безработному фрилансеру невозможно — вот вам прямое опровержение. Я уже вовсю пользуюсь картой, получаю повышенный кэшбек за каждую покупку и формирую хорошую кредитную историю на будущее. Очень надеюсь, что и у вас всё получится.

Есть ещё вариант для самых продвинутых и терпеливых, кто хочет обеспечить себе железобетонное одобрение. Оформите дебетовую карту Tinkoff Black и сделайте её своей основной картой или откройте депозит от 30 тысяч рублей. При оформлении кредита, банк обязательно посмотрит на движения финансов по счёту и наличие денег, а уж тем более вклада, будет для него большим плюсом.

Для чего фрилансеру кредитная карта?

В первую очередь — это создание и поддержание хорошей кредитной истории , на случай, если понадобится в будущем взять ипотеку или автокредит. Полное отсутствие кредитной истории многими банками воспринимается не лучше, чем плохая кредитная история клиента, что сильно снижает шансы на получение серьёзных кредитов в будущем.

Многие крупные работодатели тоже любят смотреть кредитную историю при приёме на работу, так что, если вдруг соберётесь работать в «Яндекс» или «Google» — идеальная кредитная история может пригодиться. Да и в целом, значение кредитной истории растёт с каждым днём, т.к. она хорошо отражает характер человека и позволяет предсказывать его поведение в будущем.

Во-вторых — это возможность извлекать все плюсы кредитных карт и даже немного зарабатывать — расплачиваться кредиткой в течение месяца, пока свои деньги лежат на дебетовой карте с процентами на остаток . Затем оплачивать весь долг по кредитке в течение льготного периода. Ну и повышенный кэшбек по кредитной карте совсем не лишний.

Самое главное правило — никогда не снимать наличные и платить долг в беспроцентный период (до 55 дней). В таком случае, банку вы ничего не должны а сами зарабатываете на кэшбеках и процентах, которые платит банк на остаток ваших денег по дебетовой карте (по моей карте — 6% годовых). На чём в таком случае зарабатывает банк? На комиссии с ваших покупок + стоимость годового обслуживания.

По этим причинам я рекомендую оформить кредитную карту всем самозанятым фрилансерам. Иметь хорошую кредитную историю и множество бонусов от разумного использования карты полезно даже тем, кому кредитные деньги не нужны абсолютно.

Карты, деньги, займы: как фрилансеру взять кредит в банке?

Сегодня все больше людей становятся фрилансерами. Их привлекает свободный график и отсутствие строгого режима – не нужно ежедневно ездить в офис, тратя на дорогу несколько часов. Да и заработок, как правило, неплохой. Тем не менее, иногда «свободному художнику» требуется финансовая помощь, и он обращается в банк. Однако дадут ли фрилансеру кредит? В вопросе разбиралась корреспондент «РИАМО в Балашихе».

Кредитные трудности

Для любого банка самое главное в потенциальном клиенте – его платежеспособность. Именно поэтому решение о выдаче кредита всегда основывается на таких показателях, как размер ежемесячного дохода и его стабильность.

Существует два вида подтверждения доходов – это справка по форме банка и справка 2-НДФЛ. Может ли фрилансер предоставить кредитному учреждению такой документ? В большинстве случаев не может: нет трудовой книжки – нет справки о доходах.

На сегодняшний день в российском законодательстве не закреплен термин «фрилансер», что становится еще одной причиной недоверия со стороны банков. Кроме того, о свободных работниках ходит множество мифов: например, что сегодня у них есть заказы, а завтра – нет, а значит, нет и денег.

Неудивительно, что в 50 % случаев фрилансерам отказывают в кредите. Впрочем, цифра весьма обнадеживающая, особенно если сравнивать с уровнем кредитования фрилансеров лет 10 назад, когда банки отказывались даже рассматривать их анкеты.

Сейчас, учитывая количество фрилансеров в стране, банки уже не могут игнорировать эту категорию работников. Да, они вряд ли скоро станут привлекательными заемщиками для кредитных организаций, но и считать их полностью неплатежеспособными нельзя.

Кредитная карта

Банковская кредитная карта – это простой и доступный способ для фрилансера получить деньги без предоставления копии трудовой книжки и справки о доходах. Как правило, для ее оформления нужен только паспорт.

Однако свободному работнику не стоит обольщаться – вероятнее всего, при первом обращении в банк лимит по карте одобрят весьма скромный, не более 30-50 тысяч рублей. И только в том случае, если человек будет регулярно пользоваться банковскими услугами и своевременно погашать задолженность, лимит по карте будет увеличен.

Кредит без трудовой книжки

Приятный банковский подарок для фрилансеров – это кредиты, которые выдаются по двум документам. Например, по паспорту и водительским правам. Причем речь идет не только о небольших займах, но и крупных потребительских кредитах и даже об ипотеке. Впрочем, не стоит забывать о «подводных камнях»: чем меньше документов требует банк, тем выше процентная ставка – в среднем от 26 до 70 %.

Ипотека доступна «свободному художнику» тоже с одним важным условием – первоначальный взнос должен составить не менее 40 % от стоимости приобретаемого жилья, а процентная ставка при этом увеличится на 0,5 %.

Впрочем, нужно понимать, что каждый случай рассматривается индивидуально, а значит, всегда есть шанс найти оптимальный вариант.

Полезные советы

Перед тем, как просить кредит в банке, фрилансеру нужно как следует подготовиться. Собрать максимальное количество документов, включая договоры подряда или разового оказания услуг, срочные договоры, выписки со всех счетов, копии прав собственности на недвижимость и автомобиль. Это поможет «смягчить» банк, чтобы он вынес положительное решение по кредиту или, например, увеличил его лимит.

Маленькая подсказка: за большим кредитом (от 300 тысяч рублей) фрилансеру лучше обратиться в свой банк – туда, где у него открыты счета и где он регулярно совершает какие-либо денежные операции. Как правило, банки идут на уступки своим клиентам. Полезно узнать и о персональных предложениях по кредитам – они бывают привлекательными, однако нужно всегда внимательно читать договор и заранее уточнять все спорные моменты.

Кредитный брокер

Если фрилансеру отказали в кредите, ему стоит обратиться за помощью к кредитному брокеру. Этот специалист станет посредником между банком и заемщиком. Он самостоятельно подготовит все документы и направит их в кредитную организацию.

Услуги кредитного брокера, естественно, не бесплатны. Он потребует определенную плату, причем это может быть как процент от получаемого кредита, так и заранее оговоренная сумма.

Кроме того, нужно понимать, что кредитный брокер не гарантирует положительного результата, но деньги за свою услугу возьмет в любом случае.

Микрофинансовые организации

Простой способ получить деньги в долг – обратиться в микрофинансовую организацию. Сейчас в каждом городе их можно насчитать десятки. Подобные учреждения, как правило, дают деньги только по паспорту, не требуя ни копию трудовой книжки, ни справку о доходах. Так что фрилансер легко получит заем.

Однако нужно быть предельно осторожным: у микрофинансовых организаций процентные ставки не годовые и не ежемесячные, а ежедневные. В среднем это 1,9 %. На первый взгляд, недорого. Но путем несложных математических действий можно вычислить, что ставка на год составляет более 690 %. Цифра космическая!

Так что фрилансеру, который берет займ, нужно тщательно все продумать и рассчитать. В противном случае даже небольшая задержка по оплате кредита может вылиться в серьезные долги и неприятные ситуации «по полной» – звонки с угрозами, общение с коллекторами, судебные иски.

Фальшивые справки

Некоторые фрилансеры, отчаявшись взять кредит законным способом, обращаются в сомнительные организации, которые выдают справки с несуществующего места работы или подделывают трудовые книжки. Российское законодательство рассматривает подобные действия как мошенничество и хищение денег, за это можно получить огромный штраф или вовсе лишиться свободы на несколько лет. Нужен ли фрилансеру кредит такой ценой? Ответ очевиден.

Увидели ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите «Ctrl+Enter»

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×