Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Корпоративное кредитование это

Корпоративное кредитование — это удобно, выгодно, без переплат

Корпоративное кредитование — это форма сотрудничества коммерческого банка с фирмами, где работникам компаний предоставляются выгодные условия кредитования без оценки кредитоспособности.

Льготные условия открыли возможность получать деньги на личные нужды без дополнительных поручителей и залогов. Однако для этого нужно знать несколько нюансов и подходить по всем параметрам.

Получить деньги по такой программе может любой человек, являющийся работником государственного или коммерческого предприятия, сотрудничающего с банком.

Это, в свою очередь, выражается в заключении договора о расчетно-кассовом обслуживании и (или) использовании других банковских услуг.

Все о корпоративном кредитовании

Для специальных клиентов банк нередко меняет привычный алгоритм решений по отказам или выдаче кредита.

Если обычный заемщик оформляет в банке любой вид кредита (от ипотеки до потребительского), ему приходится ждать то время, которое требуется на сбор и анализ информации. В случае неблагонадежности клиента кредитор имеет полное право отказать в займе без указания причин.

При оформлении корпоративного кредитования банку необходимо оценить не отдельного человека, а надежность организации, в которой работает заявитель.

Это значит, что если заемщик окажется не в силах выплатить всю сумму, обязательства по погашению долга возьмет на себя предприятие-работодатель, выступая в качестве поручителя.

Кроме этого служба безопасности выяснять уровень заработной платы заемщика, его квалификацию и статус в фирме-поручителе. Это позволяет проанализировать риски: если сотрудник в ближайшее время попадет под сокращение, будет понижен в должности или ему снизят зарплату, банк, скорее всего, откажет в кредитовании.

Однако в случае оформления займа организация будет заинтересована в финансовом благополучии сотрудника, ведь в противном случае его долг повиснет на компании.

На что банк обращает внимание?!

Несмотря на то, что получить корпоративный кредит проще, существует несколько важных критериев, которые влияют на одобрение займа:

  • Возраст. Оформить заем может только гражданин возрастом старше 21 года. Важно, чтобы лицо, получившее деньги, на момент крайнего срока погашения долга не перешагнуло через пенсионный рубеж (60 лет — для мужчин, 55 — для женщин). Поскольку должник может выйти на пенсию сразу по достижению этого порога, банк предпочитает снизить риски;
  • Регистрация. Быть гражданином РФ для получения денежной ссуды не обязательно — сотрудникам-иностранцам банки готовы выдавать деньги на тех же условиях. Однако присутствие постоянной регистрации на территории РФ необходимо.
  • Поручительство. Главный поручитель в случае выдачи денежной ссуды — это организация-работодатель. Однако заимодатель нередко устанавливает лимит на поручительство: например, предприятие не имеет права брать на себя ответственность более, чем за 500 рабочих. Кроме того, в качестве весомого аргумента часто выступает поручительство супруга (и), если должник состоит в браке. Поручителем не может выступать сожитель или бывший супруг.

Какие потребуются документы?!

Чтобы получить корпоративный кредит, потребуется стандартный пакет документов:

  • Заявление с анкетой, куда будут внесены все данные заемшика;
  • Копия паспорта с обязательной регистрацией;
  • Письмо от работодателя о своем поручительстве;
  • Справка о доходах с места работа;
  • Заверенная на рабочем месте копия трудовой книжки.

Два последних документа в списке требуются не во всех банках, а подробности о полном пакете лучше уточнять на месте. Например, большинство банков не требует подданства РФ — заемщик может иметь гражданство любой другой страны или не иметь его вовсе.

Сбербанк требует, чтобы заемщик был резидентом Российской Федерации и имел действительную регистрацию, при этом оформлена она должна быть как минимум год назад. Как правило, другие банковские организации стараются не выставлять невыполнимых условий.

Большинство заимодателей также требует отсутствия у потенциального заемщика активных долгов в других банках. Чем лучше кредитная история — тем лояльнее банк, это относится и к тем, кто планирует оформить заем по корпоративному кредитованию.

Однако это условие также должно быть прописано в требованиях, представленных на сайте выбранной кредитной организации.

Условия корпоративного кредитования

Корпоративное кредитование считается наиболее выгодным из-за своих условий:

  • Срок выдачи займа не превышает трех лет, а договор может быть заключен и на год, и на два года;
  • Любая цель кредитования — от ипотеки до личных нужд, в том числе — погашение налогов, покрытие долгов, рефинансирование кредитов;
  • Ставка по кредиту ниже, чем по «классическому» потребительскому кредиту и в среднем составляет 14-16% годовых. С учетом ставки потребительского кредита в 18-21% выгода становится очевидной.

Перечисленные выше условия являются общими для корпоративного кредитования, однако каждый заимодатель имеет право их в соответствии с собственной политикой.

Узнавать подробности о ставках и условиях необходимо в том банке, с которым конкретная организация поддерживает партнерские отношения.

Кроме того, практически каждый заимодатель готов предоставлять два варианта кредитования — в рублях или иностранной валюте, предлагая наиболее выгодные условия для тех, кто готов рискнуть и взять ссуду в долларах или евро.

В этом случае процентная ставка будет ниже (около 11% годовых в большинстве банков России), однако при постоянном росте курса иностранной валюты это может оказаться менее выгодным.

Дополнительно для комфорта своих клиентов финансовые организации предлагают несколько вариантов режима:

  • Заем с разовым предоставлением полной суммы;
  • Кредитная линия с автоматическим возобновлением по желанию клиента;
  • Оформление займа без возобновления кредитной линии;
  • Возможность установить рамочную кредитную линию с различными линейками для разных кредитных договоров.

Большинство банков заинтересовано в привлечении надежных клиентов, поэтому в рамках корпоративного кредитования заемщикам предлагают не только выгодные проценты и программы, но также скидки, бонусы и безлимитные сроки обслуживания карты.

Читать еще:  Факторинг выгоднее кредита

Насколько выгодно корпоративное кредитование?!

Выбирая любую из предоставленных заимодателем программ, можно получить огромную выгоду.

Ведь поручительство фирм позволяет существенно снизить банковские риски, связанные с выдачей кредитов. Снижение рисков позволяет банкам снизить ставки — даже по программам экспресс-кредитования.

Корпоративное кредитование — это выход в случае необходимости денежных средств под любые нужды без переплат. Корпоративные кредиты помогут улучшить финансовое положение и гарантируют, что на сроки выплаты долга заемщик сохранит и рабочее место, и зарплату.

Ведь в быстром и полном погашении долга будет заинтересован не только он, но и его поручитель. Так что финансовые проблемы (снижение зарплаты, сокращение, перевод на низкооплачиваемую должность) затронут должника в последнюю очередь.

Стоит отметить, что наиболее «популярным» и желанным клиентом в данной сфере у заимодателей являются фирмы, работающие в пищевой промышленности. А положение неблагонадежных клиентов несколько лет занимают строительные организации.

Корпоративные кредиты — понятие, преимущества, риски

В настоящее время вопрос кредитования достаточно актуален для многих граждан нашей страны. Поэтому банковские учреждения разрабатывают новые программы и условия для предоставления кредитов населению, например — корпоративные кредиты.

В условиях жесткой конкуренции между банками таких предложений становится все больше. В свою очередь, потенциальные заемщики часто не владеют всей необходимой информацией по существующим не сегодняшний день возможностям кредитных продуктов.

Достаточно молодым считается такой вид кредитования, как корпоративное. Этот банковский продукт разработан специально для юридических лиц и представителей бизнес-структур.

Корпоративные кредиты — общая информация

Корпоративное кредитование представляет одно из направлений предоставления займов. Если конкретное предприятие и банк-кредитор осуществляют сотрудничество, то совершенно любой представитель трудового коллектива этого предприятия имеет право обратиться в этот банк по поводу взятия корпоративного кредита. Данная фирма, как правило, является поручителем для каждого сотрудника. Однако банковское учреждение оставляет за собой право в ограничении количества сотрудников конкретного предприятия, решивших взять такой кредит.

За каждым клиентом остается право, предполагающее возможность предоставления в качестве поручителя человека, который является официальным мужем или женой данного клиента. Это очень удобный вариант кредитования, ведь человек может автоматически гасить взятый кредит за счет очередной заработной платы.

Возможные риски для финансового учреждения

Самыми вероятными из них в данной системе выступают кредитная и операционная группы. Эти две категории рисков наиболее часто встречаются в корпоративном кредитовании. Абсолютно безопасным для банков выступает рыночный сектор опасности.

Категория кредитных рисков представлена нежеланием или неспособностью клиента выплачивать непосредственно сам кредит и погашать его проценты. Свое существование эта категория рисков начала вместе с возникновением кредитной системы.

Чтобы предотвратить нежелательные для банковского учреждения последствия, работники службы безопасности проверяют состояние кредитной истории потенциального заемщика, обращая особое внимание на его платежеспособность. Отсюда следует небольшая временная задержка выдачи кредита клиенту, ведь банковским служащим для наведения справок о потенциальных клиентах требуется некоторое количество времени.

К группе операционных рисков относят моменты, при которых банковское учреждение имеет возможность понести убытки из-за несоответствия существующего устава и распорядка организации действующему законодательству или ее деятельности. Также к таким рискам относят непреднамеренно совершенные ошибки банковских специалистов, которые не нанесут вреда репутации учреждения, но скорее всего его настигнет группа юридических рисков. Это тоже имеет огромное значение для финансового учреждения. Ведь незапятнанная неприятными историями репутация — практически важнейший критерий при выборе банка.

В категории операционных рисков можно выделить подгруппы, связанные с рисками внешних событий, технологий, персонала, юридические опасности, опасности из-за несоблюдения внутренних правил, риски, связанные с нарушением бизнес-процессов. Все эти виды рисков тщательно проверяют, прежде, чем осуществить корпоративное кредитование того или иного клиента.

Положительные моменты корпоративных кредитов

Процент по кредиту, относящегося к виду корпоративных, заметно снижен, в сравнении с другими займами. Этот критерий делает его практически лидером среди всех систем кредитования населения. Ведь для потенциального клиента вопрос выплаты процентов является самым приоритетным.

Также стоит отметить, что раз предприятие выступает поручителем по взятому его сотрудником кредиту, в его интересах, чтобы он выполнил свои долговые обязательства как можно быстрее. Поэтому, в случае возникновения финансовых трудностей, таких как занижение заработной платы или сокращение штата, коснуться таких должников в последнюю очередь.

Наличие таких преимуществ, как малый процент риска для банка и низкая процентная ставка для клиента помогли корпоративному кредитованию занять лидирующие позиции среди других видов займов. Поэтому такой продукт выступает одним из ведущих способов взятия кредитов, а население положительно реагирует на его условия. Однако необходимость тщательного изучения договора должна присутствовать при любой сделке.

Хоть и общая картина понятна, но оформлять корпоративные кредиты лучше после толковой (платной или бесплатной) юридической консультации.

Что такое корпоративный кредит?

Очень распространённой услугой в последнее время является программа так называемого корпоративного кредитования.

Она осуществляется в рамках сотрудничества банка со своими клиентами. Рассмотрим, что такое корпоративный кредит детальнее. И постараемся максимально точно и ёмко раскрыть суть этого новшества.

Кто является клиентами?

Обычно клиентами корпоративного кредитования являются служащие как государственных, так и коммерческих учреждений, заключивших с банком договор на оказание последним услуг.

В таком случае для этих сотрудников будет выполняться льготная кредитная программа. Поручителем автоматически выступает организация, в которой человек работает.

Читать еще:  Ссуда это кредит или займ

Наиболее распространённым типом корпоративного кредита является кредит на потребительские нужды, но также оформляются автокредиты, ипотека и многое другое.

Документы

Для оформления такого кредита со стороны заемщика обычно необходимо следующее:

  • копии паспорта;
  • анкета и заявление с актуальными сведениями о заемщике;
  • рекомендательное письмо от работодателя, которое подтверждает, что он выступает в качестве поручителя заемщика.

Опционально могут также потребовать справку о доходах и трудовую книжку.

Основные отличия

Общий алгоритм при оформлении корпоративного кредита несколько меняется. У обычного кредита банк заинтересован в том, чтобы собрать как можно больше информации о заемщике, о его доходности и так далее – и именно это служит основанием для вычисления платежеспособности.

В случае с корпоративным кредитом ключевым фактором является не платежеспособность заемщика, а платежеспособность организации, в которой он работает. Если вдруг человек перестанет выплачивать деньги по кредиту, то тогда все обязательства ложатся на организацию, которая выступала в роли поручителя.

Что касается заемщика, то банк в первую очередь заинтересован в том, чтобы оценить его текущий статус в учреждении, где он работает. Например, если ему грозит сокращение или снижение ставки, то тогда банк с меньшей вероятностью будет сотрудничать с таким клиентом.

Преимущества

Несколько преимущества корпоративного кредитования:

  • В отличие от других видов кредитования, при этом виде не важно российское гражданство заемщика.
  • У банка понижаются кредитные риски, он может лучше организовать свой кредитный портфель, потому он может заметно понизить ставку по такому кредиту.
  • Предприятие стремится всячески защитить заемщика, потому создаются одинаково комфортные условия как для него, так и для банка.

Предложения банков

Специально для Вас ведущие экономисты, сотрудничающие с нашей редакцией, подготовили для вас некий обзор корпоративных кредитов.

Сбербанк

Корпоративный кредит в Сбербанке дается под различные нужды и потому имеет большое количество видов:

  • Кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей под залог будущего урожая. Залог может оформляться на сумму до 50—70% обязательств по кредиту (с учетом процентов за 3 месяца) в рублях на срок до 1 года.
  • Кредитование предприятий серебро- и золотодобывающей отрасли. Объем кредитования устанавливается в зависимости от суммы договора купли-продажи слитков драгоценного металла. Сроки кредитования устанавливаются в зависимости от способов добычи металла: до года и до 1,5 лет.
  • Кредитование операторов розничных торговых сетей. Срок кредитования — до 1 года, возобновляемая кредитная линия с лимитом в размере до 80% от месячных объемов инкассированной выручки
  • Овердрафтное кредитование. Срок от 30 до 180 дней. По кредитам в российских рублях — в размере до 40%, в иностранной валюте — 25%.
  • Кредитование операций с аккредитивной формой расчетов. Сроки кредитования синхронизированы со сроками проведения расчетов по финансируемым контрактам. Размер платы дифференцируется в зависимости финансового состояния Приказодателя и определяется в соответствии с утвержденными тарифами.
  • Рефинансирование кредитов сторонних банков. Обязательным условием кредитования является отсутствие просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту.
  • Кредитование лизинговых сделок. При финансировании операций лизинга в обязательном порядке оформляется залог приобретаемого в лизинг имущества и имущественных прав по договору лизинга.

ВТБ 24

Корпоративные кредиты втб 24 схожи с кредитной линией Сбербанка, но все же их не так много.

  • Программа «Кредит наличными».
    • Льготная процентная ставка по кредиту наличными — от 17,5% годовых.
    • Бесплатное годовое обслуживание и скидка 50% на первый год обслуживания по Золотой кредитной карте.
    • Выгодные ставки по автокредитам и ипотека по сниженной ставке.
  • Предложение для автосалонов

МТС Банк

Набирает популярность и МТС Банк, у которого также есть предложения по корпоративным кредитам.

Корпоративное кредитование это разновидность банковского займа

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО

Москва, обл 8 (499) 703-35-33 доб. 822
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 309-06-71 доб. 475
Федеральный номер 8 (800) 555-67-55 доб. 454

Понятие корпоративного кредита заложено в самом его названии. Корпорация – это союз нескольких юридических лиц, работающих на один результат. Следовательно, корпоративный кредит – это кредит, который предоставляется не просто физическому лицу, а физическому лицу, имеющему непосредственное отношение к какой-либо конкретной корпорации, т.е. заемщиком по данному кредиту становится сотрудник организации, которую обслуживает этот банк.

Такое условие сразу же ставит заемщика в более выгодное положение по сравнению со всеми прочими заемщиками.

Условия предоставления

Сотрудник организации может воспользоваться услугой корпоративного кредитования обратившись в банк, с которым у организации-работодателя заключен договор на расчетно-кассовое обслуживание.

Кредит выдается на льготных условиях, так как роль гаранта по корпоративным кредитам выполняет организация.

Банк проверяет платежеспособность не только заемщика, но и организации, в которой тот трудоустроен. Сделать это, к слову, очень легко, так как все финансовые потоки банк в состоянии отследить по расчетному счету клиента-организации. Также банку небезразлично в каком статусе работает заемщик в организации. Учитывается его уровень заработной платы, стаж и квалификация.

Плюсом корпоративного кредитования является возможность предоставления его физическому лицу-нерезиденту Российской Федерации.

Единственные условия, которым должен соответствовать сотрудник — официальное трудоустройство и наличие регистрации на территории Российской Федерации.

Возрастные ограничения для получения корпоративного кредита связаны с необходимостью работы заемщика в организации до полного погашения кредита. Поэтому этот возраст заёмщика должен быть в интервале от 21 года до 60 лет у мужчин и 55 лет у женщин.

Годовая процентная ставка по корпоративным кредитам отличается от обычного потребительского кредитования выгодностью для клиента, так как организация выступает гарантом возврата средств банку.

Читать еще:  Кредит под бизнес проект

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО

Москва, обл 8 (499) 703-35-33 доб. 822
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 309-06-71 доб. 475
Федеральный номер 8 (800) 555-67-55 доб. 454

Кроме того, корпоративный кредит берется на любые цели. Банк не будет проверять использование предоставленных кредитных средств.
Пакет документов, который предоставляется в банк для оформления кредита, совсем небольшой.

В него входят:

-заявление-анкета с указанием своих персональных данных и письмо от организации, в которой работает заявитель.

Письмо обязательно должно отражать согласие организации выступать поручителем по корпоративному кредитованию сотрудника.

Виды корпоративных кредитов

Самым распространенным видом корпоративного кредита является овердрафт

В случае нехватки у заемщика собственных денежных средств на какие-либо нужды, он имеет возможность при одобренном овердрафте покрыть свои расходы за счет средств банка, а затем в срок до 30 календарных дней он обязан возвратить банку взятые в долг средства.

Овердрафт может выдаваться и на более значительный срок, если имеется соглашение с организацией.

Помимо овердрафта в рамках корпоративного кредитования можно рефинансировать свой кредит в стороннем банке. В этом случае банк предоставит кредит, чтобы заемщик погасил свою задолженность в другом банке. Но существует одно важное условие — у заемщика не должно быть просрочек по рефинансируемому кредиту. В ином случае в предоставлении средств откажут.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

Что такое корпоративный кредит

Сегодня банки предоставляют достаточно широкий выбор кредитных программ:

В последнее время получило широкое распространение и корпоративное кредитование. Такая программа весьма востребована и действует в рамках сотрудничества банка со своими клиентами. Кого можно причислить к корпоративным клиентам банка? Например, это служащие разных коммерческих или государственных предприятий, которые заключили договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание или на другие виды банковских услуг.

Корпоративный кредит могут оформить любые сотрудники этих учреждений, для них будет действовать особая льготная кредитная программа. Чаще всего оформляется корпоративный кредит на потребительские нужды, а поручительство обеспечивает та организация, в которой работает заемщик.

В случае оформления корпоративного кредита банк несколько изменяет обычный алгоритм вынесения решения в одобрении или отказе выдачи кредита. Если заемщик оформляет автокредит, ипотеку или обыкновенный потребительский кредит, то банк собирает и анализирует информацию о доходности клиента, наличии необходимого залога, и на основании всех данных выясняет уровень платежеспособности заемщика.

А при оформлении корпоративного кредита банк оценивает платежеспособность не заемщика, а организации, где он работает. Такое расхождение в алгоритме действий обусловлено тем, что в случае прекращения внесения платежей по кредиту от заемщика, все обязательства по погашению кредитных выплат переходят к учреждению-поручителю.

Естественно, банк выясняет статус и квалификационный уровень заемщика в учреждении, где он работает. Необходимо просчитать риски, не попадет ли этот работник под сокращение, не грозит ли ему сокращение ставки или заработной платы, не будет ли он переведен на более низкооплачиваемую работу и т. д. С другой стороны, организация заинтересована, чтобы сотрудник, уже оформивший корпоративный кредит, рассчитался с банком, поэтому будет ограждать его от финансовых неурядиц.

Стоит отметить тот факт, что получить какой бы то ни было кредит лицу, не являющемуся гражданином Российской Федерации, крайне затруднительно, а для оформления именно корпоративного кредита гражданство России в большинстве случаев не является обязательным условием. Поэтому такой вид кредитования доступен не только иностранным гражданам, но и лицам, которые по какой-либо причине не имеют пока вовсе никакого гражданства. Главное требование к таким заемщикам – наличие регистрации, желательно постоянной и на территории России.

При оформлении корпоративного кредита банк обращает внимание на возрастные показатели. Получить такой кредит может лицо, достигшее 21 года. Гораздо больше интересует банк то обстоятельство, чтобы возраст заемщика на конец выплаты кредита не превышал 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин (пенсионный рубеж). Это связано с тем, что заемщик может выйти на пенсию сразу же после достижения необходимой возрастной границы (по своей воле, по рекомендации организации, по состоянию здоровья).

Поскольку при корпоративном кредитовании поручителем выступает предприятие, являющееся клиентом банка, то у банков снижаются кредитные риски. Поэтому банки могут предложить заемщикам кредитные программы с достаточно лояльными условиями и по более низкой процентной ставке.

Если взять среднестатистические данные, то, к примеру, процентная ставка при обыкновенном потребительском кредите составляет 18-20% в год, а при корпоративном кредите – 14-16%. Разница может оказаться весьма ощутимой, особенно если сумма кредита приличная. Корпоративный кредит, в отличие, к примеру, от автокредита или свадебного кредита, не является целевым, использовать его можно по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком. Хотя преимущественно корпоративные кредиты идут для разрешения социальных и кадровых программ (например, квартирных).

Пакет документов, необходимый для оформления корпоративного кредита, вполне умеренный:

  • ксерокопии паспорта заемщика (реже – поручителя);
  • анкета и заявление (где указываются все необходимые сведения о заемщике);
  • рекомендательное письмо от работодателя, где есть его согласие выступить поручителем заемщика.

Это были обязательные документы, но в ряде случаев заемщику может потребоваться еще копия трудовой книжки и справка о доходах.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×