Корпоративное кредитование подразумевает - Мировой кризис и Я
Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Корпоративное кредитование подразумевает

Что такое корпоративный кредит?

Очень распространённой услугой в последнее время является программа так называемого корпоративного кредитования.

Она осуществляется в рамках сотрудничества банка со своими клиентами. Рассмотрим, что такое корпоративный кредит детальнее. И постараемся максимально точно и ёмко раскрыть суть этого новшества.

Кто является клиентами?

Обычно клиентами корпоративного кредитования являются служащие как государственных, так и коммерческих учреждений, заключивших с банком договор на оказание последним услуг.

В таком случае для этих сотрудников будет выполняться льготная кредитная программа. Поручителем автоматически выступает организация, в которой человек работает.

Наиболее распространённым типом корпоративного кредита является кредит на потребительские нужды, но также оформляются автокредиты, ипотека и многое другое.

Документы

Для оформления такого кредита со стороны заемщика обычно необходимо следующее:

  • копии паспорта;
  • анкета и заявление с актуальными сведениями о заемщике;
  • рекомендательное письмо от работодателя, которое подтверждает, что он выступает в качестве поручителя заемщика.

Опционально могут также потребовать справку о доходах и трудовую книжку.

Основные отличия

Общий алгоритм при оформлении корпоративного кредита несколько меняется. У обычного кредита банк заинтересован в том, чтобы собрать как можно больше информации о заемщике, о его доходности и так далее – и именно это служит основанием для вычисления платежеспособности.

В случае с корпоративным кредитом ключевым фактором является не платежеспособность заемщика, а платежеспособность организации, в которой он работает. Если вдруг человек перестанет выплачивать деньги по кредиту, то тогда все обязательства ложатся на организацию, которая выступала в роли поручителя.

Что касается заемщика, то банк в первую очередь заинтересован в том, чтобы оценить его текущий статус в учреждении, где он работает. Например, если ему грозит сокращение или снижение ставки, то тогда банк с меньшей вероятностью будет сотрудничать с таким клиентом.

Преимущества

Несколько преимущества корпоративного кредитования:

  • В отличие от других видов кредитования, при этом виде не важно российское гражданство заемщика.
  • У банка понижаются кредитные риски, он может лучше организовать свой кредитный портфель, потому он может заметно понизить ставку по такому кредиту.
  • Предприятие стремится всячески защитить заемщика, потому создаются одинаково комфортные условия как для него, так и для банка.

Предложения банков

Специально для Вас ведущие экономисты, сотрудничающие с нашей редакцией, подготовили для вас некий обзор корпоративных кредитов.

Сбербанк

Корпоративный кредит в Сбербанке дается под различные нужды и потому имеет большое количество видов:

  • Кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей под залог будущего урожая. Залог может оформляться на сумму до 50—70% обязательств по кредиту (с учетом процентов за 3 месяца) в рублях на срок до 1 года.
  • Кредитование предприятий серебро- и золотодобывающей отрасли. Объем кредитования устанавливается в зависимости от суммы договора купли-продажи слитков драгоценного металла. Сроки кредитования устанавливаются в зависимости от способов добычи металла: до года и до 1,5 лет.
  • Кредитование операторов розничных торговых сетей. Срок кредитования — до 1 года, возобновляемая кредитная линия с лимитом в размере до 80% от месячных объемов инкассированной выручки
  • Овердрафтное кредитование. Срок от 30 до 180 дней. По кредитам в российских рублях — в размере до 40%, в иностранной валюте — 25%.
  • Кредитование операций с аккредитивной формой расчетов. Сроки кредитования синхронизированы со сроками проведения расчетов по финансируемым контрактам. Размер платы дифференцируется в зависимости финансового состояния Приказодателя и определяется в соответствии с утвержденными тарифами.
  • Рефинансирование кредитов сторонних банков. Обязательным условием кредитования является отсутствие просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту.
  • Кредитование лизинговых сделок. При финансировании операций лизинга в обязательном порядке оформляется залог приобретаемого в лизинг имущества и имущественных прав по договору лизинга.

ВТБ 24

Корпоративные кредиты втб 24 схожи с кредитной линией Сбербанка, но все же их не так много.

  • Программа «Кредит наличными».
    • Льготная процентная ставка по кредиту наличными — от 17,5% годовых.
    • Бесплатное годовое обслуживание и скидка 50% на первый год обслуживания по Золотой кредитной карте.
    • Выгодные ставки по автокредитам и ипотека по сниженной ставке.
  • Предложение для автосалонов

МТС Банк

Набирает популярность и МТС Банк, у которого также есть предложения по корпоративным кредитам.

Корпоративные кредиты — понятие, преимущества, риски

В настоящее время вопрос кредитования достаточно актуален для многих граждан нашей страны. Поэтому банковские учреждения разрабатывают новые программы и условия для предоставления кредитов населению, например — корпоративные кредиты.

В условиях жесткой конкуренции между банками таких предложений становится все больше. В свою очередь, потенциальные заемщики часто не владеют всей необходимой информацией по существующим не сегодняшний день возможностям кредитных продуктов.

Читать еще:  Принципы кредитования это

Достаточно молодым считается такой вид кредитования, как корпоративное. Этот банковский продукт разработан специально для юридических лиц и представителей бизнес-структур.

Корпоративные кредиты — общая информация

Корпоративное кредитование представляет одно из направлений предоставления займов. Если конкретное предприятие и банк-кредитор осуществляют сотрудничество, то совершенно любой представитель трудового коллектива этого предприятия имеет право обратиться в этот банк по поводу взятия корпоративного кредита. Данная фирма, как правило, является поручителем для каждого сотрудника. Однако банковское учреждение оставляет за собой право в ограничении количества сотрудников конкретного предприятия, решивших взять такой кредит.

За каждым клиентом остается право, предполагающее возможность предоставления в качестве поручителя человека, который является официальным мужем или женой данного клиента. Это очень удобный вариант кредитования, ведь человек может автоматически гасить взятый кредит за счет очередной заработной платы.

Возможные риски для финансового учреждения

Самыми вероятными из них в данной системе выступают кредитная и операционная группы. Эти две категории рисков наиболее часто встречаются в корпоративном кредитовании. Абсолютно безопасным для банков выступает рыночный сектор опасности.

Категория кредитных рисков представлена нежеланием или неспособностью клиента выплачивать непосредственно сам кредит и погашать его проценты. Свое существование эта категория рисков начала вместе с возникновением кредитной системы.

Чтобы предотвратить нежелательные для банковского учреждения последствия, работники службы безопасности проверяют состояние кредитной истории потенциального заемщика, обращая особое внимание на его платежеспособность. Отсюда следует небольшая временная задержка выдачи кредита клиенту, ведь банковским служащим для наведения справок о потенциальных клиентах требуется некоторое количество времени.

К группе операционных рисков относят моменты, при которых банковское учреждение имеет возможность понести убытки из-за несоответствия существующего устава и распорядка организации действующему законодательству или ее деятельности. Также к таким рискам относят непреднамеренно совершенные ошибки банковских специалистов, которые не нанесут вреда репутации учреждения, но скорее всего его настигнет группа юридических рисков. Это тоже имеет огромное значение для финансового учреждения. Ведь незапятнанная неприятными историями репутация — практически важнейший критерий при выборе банка.

В категории операционных рисков можно выделить подгруппы, связанные с рисками внешних событий, технологий, персонала, юридические опасности, опасности из-за несоблюдения внутренних правил, риски, связанные с нарушением бизнес-процессов. Все эти виды рисков тщательно проверяют, прежде, чем осуществить корпоративное кредитование того или иного клиента.

Положительные моменты корпоративных кредитов

Процент по кредиту, относящегося к виду корпоративных, заметно снижен, в сравнении с другими займами. Этот критерий делает его практически лидером среди всех систем кредитования населения. Ведь для потенциального клиента вопрос выплаты процентов является самым приоритетным.

Также стоит отметить, что раз предприятие выступает поручителем по взятому его сотрудником кредиту, в его интересах, чтобы он выполнил свои долговые обязательства как можно быстрее. Поэтому, в случае возникновения финансовых трудностей, таких как занижение заработной платы или сокращение штата, коснуться таких должников в последнюю очередь.

Наличие таких преимуществ, как малый процент риска для банка и низкая процентная ставка для клиента помогли корпоративному кредитованию занять лидирующие позиции среди других видов займов. Поэтому такой продукт выступает одним из ведущих способов взятия кредитов, а население положительно реагирует на его условия. Однако необходимость тщательного изучения договора должна присутствовать при любой сделке.

Хоть и общая картина понятна, но оформлять корпоративные кредиты лучше после толковой (платной или бесплатной) юридической консультации.

Что такое корпоративный кредит

Сегодня банки предоставляют достаточно широкий выбор кредитных программ:

В последнее время получило широкое распространение и корпоративное кредитование. Такая программа весьма востребована и действует в рамках сотрудничества банка со своими клиентами. Кого можно причислить к корпоративным клиентам банка? Например, это служащие разных коммерческих или государственных предприятий, которые заключили договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание или на другие виды банковских услуг.

Корпоративный кредит могут оформить любые сотрудники этих учреждений, для них будет действовать особая льготная кредитная программа. Чаще всего оформляется корпоративный кредит на потребительские нужды, а поручительство обеспечивает та организация, в которой работает заемщик.

В случае оформления корпоративного кредита банк несколько изменяет обычный алгоритм вынесения решения в одобрении или отказе выдачи кредита. Если заемщик оформляет автокредит, ипотеку или обыкновенный потребительский кредит, то банк собирает и анализирует информацию о доходности клиента, наличии необходимого залога, и на основании всех данных выясняет уровень платежеспособности заемщика.

А при оформлении корпоративного кредита банк оценивает платежеспособность не заемщика, а организации, где он работает. Такое расхождение в алгоритме действий обусловлено тем, что в случае прекращения внесения платежей по кредиту от заемщика, все обязательства по погашению кредитных выплат переходят к учреждению-поручителю.

Читать еще:  Условия возвратности кредита

Естественно, банк выясняет статус и квалификационный уровень заемщика в учреждении, где он работает. Необходимо просчитать риски, не попадет ли этот работник под сокращение, не грозит ли ему сокращение ставки или заработной платы, не будет ли он переведен на более низкооплачиваемую работу и т. д. С другой стороны, организация заинтересована, чтобы сотрудник, уже оформивший корпоративный кредит, рассчитался с банком, поэтому будет ограждать его от финансовых неурядиц.

Стоит отметить тот факт, что получить какой бы то ни было кредит лицу, не являющемуся гражданином Российской Федерации, крайне затруднительно, а для оформления именно корпоративного кредита гражданство России в большинстве случаев не является обязательным условием. Поэтому такой вид кредитования доступен не только иностранным гражданам, но и лицам, которые по какой-либо причине не имеют пока вовсе никакого гражданства. Главное требование к таким заемщикам – наличие регистрации, желательно постоянной и на территории России.

При оформлении корпоративного кредита банк обращает внимание на возрастные показатели. Получить такой кредит может лицо, достигшее 21 года. Гораздо больше интересует банк то обстоятельство, чтобы возраст заемщика на конец выплаты кредита не превышал 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин (пенсионный рубеж). Это связано с тем, что заемщик может выйти на пенсию сразу же после достижения необходимой возрастной границы (по своей воле, по рекомендации организации, по состоянию здоровья).

Поскольку при корпоративном кредитовании поручителем выступает предприятие, являющееся клиентом банка, то у банков снижаются кредитные риски. Поэтому банки могут предложить заемщикам кредитные программы с достаточно лояльными условиями и по более низкой процентной ставке.

Если взять среднестатистические данные, то, к примеру, процентная ставка при обыкновенном потребительском кредите составляет 18-20% в год, а при корпоративном кредите – 14-16%. Разница может оказаться весьма ощутимой, особенно если сумма кредита приличная. Корпоративный кредит, в отличие, к примеру, от автокредита или свадебного кредита, не является целевым, использовать его можно по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком. Хотя преимущественно корпоративные кредиты идут для разрешения социальных и кадровых программ (например, квартирных).

Пакет документов, необходимый для оформления корпоративного кредита, вполне умеренный:

  • ксерокопии паспорта заемщика (реже – поручителя);
  • анкета и заявление (где указываются все необходимые сведения о заемщике);
  • рекомендательное письмо от работодателя, где есть его согласие выступить поручителем заемщика.

Это были обязательные документы, но в ряде случаев заемщику может потребоваться еще копия трудовой книжки и справка о доходах.

Что такое корпоративные кредиты

Корпоративный кредит – это один из видов банковского кредитования, при котором банк, сотрудничающий с какой-либо компанией, предоставляет сотрудникам этой компании кредитные продукты на более выгодных условиях. Поскольку компания-партнер банка предоставляет банку гарантии платежеспособности своих сотрудников, банк не обременяет себя оценкой кредитоспособности таких клиентов и априори считает их добросовестными заемщиками.

Каждая организация для проведения расчетов со своими контрагентами использует расчетно-кассовые услуги того или иного банка. В этот же банк организация обращается за кредитованием для развития бизнеса, использует другие банковские продукты. Таким образом, между юридическим лицом и банком налаживается взаимовыгодное сотрудничество.

Предприятие, заботящееся о своих сотрудниках, заключает с банком-партнером договор о корпоративном кредитовании, в рамках которого сотрудники предприятия могут обращаться в этот банк за кредитами на выгодных условиях.

Так как сотрудник добросовестно выполняет свои рабочие обязанности и получает за это стабильную зарплату, предприятие предоставляет гарантии банку, что этот сотрудник платежеспособен и, скорее всего, выплатит полученный кредит.

Такое сотрудничество выгодно всем. Сотрудник может взять кредит и при добросовестной работе на этом предприятии в дальнейшем его успешно выплатить. Предприятие получает уверенность в лояльности своих подчиненных: возможность легко и быстро взять выгодный кредит достаточно хорошо мотивирует человека работать на этом предприятии. А те, кто уже воспользовался корпоративным кредитованием, дополнительно получают стимул работать на этом предприятии, по крайней мере, до полного погашения этого кредита.

Банк получает поток платежеспособных клиентов, гарантированно исполняющих свои кредитные обязательства. Таким образом, кредитное учреждение значительно снижает риски невозврата кредита.

Несомненно, корпоративное кредитование предусматривает определенные рамки, которые организация и банк устанавливают для своих сотрудников. Например, ограничивают максимально возможный размер кредита, предоставляемый в рамках корпоративного кредитования. Или устанавливают определенный срок, который вновь поступивший работник должен отработать, прежде чем сможет воспользоваться преимуществами корпоративного кредитования.

Читать еще:  Разблокировка расчетного счета в банке

Сотруднику для того, чтобы получить корпоративный кредит, необходимо заранее договориться с руководством организации о поручительстве по кредиту. Кроме того, он должен иметь гражданство Российской Федерации, постоянную регистрацию и находится в трудоспособном возрасте на момент окончания срока кредита (60 лет для мужчин и 55 лет для женщин). Отдельные банки могут устанавливать свои возрастные рамки для корпоративных клиентов. Например, многие банки видят своих заемщиков по корпоративным кредитам в возрасте не менее 21 года.

Некоторые банки могут требовать от соискателей корпоративных кредитов копии трудовой книжки, заверенной работодателем, справки о доходах или поручительного письма от руководства предприятия. Все зависит от кредитной политики каждого конкретного банка.

Целями корпоративного кредитования чаще всего бывают личные нужды заемщика. Хотя крупные корпорации нередко договариваются с банками-партнерами о предоставлении своим сотрудникам автокредитов и ипотечных кредитов в рамках корпоративного соглашения о кредитовании.

Корпоративное кредитование это разновидность банковского займа

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО

Москва, обл 8 (499) 703-35-33 доб. 822
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 309-06-71 доб. 475
Федеральный номер 8 (800) 555-67-55 доб. 454

Понятие корпоративного кредита заложено в самом его названии. Корпорация – это союз нескольких юридических лиц, работающих на один результат. Следовательно, корпоративный кредит – это кредит, который предоставляется не просто физическому лицу, а физическому лицу, имеющему непосредственное отношение к какой-либо конкретной корпорации, т.е. заемщиком по данному кредиту становится сотрудник организации, которую обслуживает этот банк.

Такое условие сразу же ставит заемщика в более выгодное положение по сравнению со всеми прочими заемщиками.

Условия предоставления

Сотрудник организации может воспользоваться услугой корпоративного кредитования обратившись в банк, с которым у организации-работодателя заключен договор на расчетно-кассовое обслуживание.

Кредит выдается на льготных условиях, так как роль гаранта по корпоративным кредитам выполняет организация.

Банк проверяет платежеспособность не только заемщика, но и организации, в которой тот трудоустроен. Сделать это, к слову, очень легко, так как все финансовые потоки банк в состоянии отследить по расчетному счету клиента-организации. Также банку небезразлично в каком статусе работает заемщик в организации. Учитывается его уровень заработной платы, стаж и квалификация.

Плюсом корпоративного кредитования является возможность предоставления его физическому лицу-нерезиденту Российской Федерации.

Единственные условия, которым должен соответствовать сотрудник — официальное трудоустройство и наличие регистрации на территории Российской Федерации.

Возрастные ограничения для получения корпоративного кредита связаны с необходимостью работы заемщика в организации до полного погашения кредита. Поэтому этот возраст заёмщика должен быть в интервале от 21 года до 60 лет у мужчин и 55 лет у женщин.

Годовая процентная ставка по корпоративным кредитам отличается от обычного потребительского кредитования выгодностью для клиента, так как организация выступает гарантом возврата средств банку.

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО

Москва, обл 8 (499) 703-35-33 доб. 822
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 309-06-71 доб. 475
Федеральный номер 8 (800) 555-67-55 доб. 454

Кроме того, корпоративный кредит берется на любые цели. Банк не будет проверять использование предоставленных кредитных средств.
Пакет документов, который предоставляется в банк для оформления кредита, совсем небольшой.

В него входят:

-заявление-анкета с указанием своих персональных данных и письмо от организации, в которой работает заявитель.

Письмо обязательно должно отражать согласие организации выступать поручителем по корпоративному кредитованию сотрудника.

Виды корпоративных кредитов

Самым распространенным видом корпоративного кредита является овердрафт

В случае нехватки у заемщика собственных денежных средств на какие-либо нужды, он имеет возможность при одобренном овердрафте покрыть свои расходы за счет средств банка, а затем в срок до 30 календарных дней он обязан возвратить банку взятые в долг средства.

Овердрафт может выдаваться и на более значительный срок, если имеется соглашение с организацией.

Помимо овердрафта в рамках корпоративного кредитования можно рефинансировать свой кредит в стороннем банке. В этом случае банк предоставит кредит, чтобы заемщик погасил свою задолженность в другом банке. Но существует одно важное условие — у заемщика не должно быть просрочек по рефинансируемому кредиту. В ином случае в предоставлении средств откажут.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector