Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
6 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Краткосрочные кредиты используются для

Что такое краткосрочный кредит?

Краткосрочный кредит – это кредитование банком денег заемщикам на небольшой календарный срок. Обычно банковские организации выдают краткосрочный кредит на срок до 1 года. Некоторые коммерческие банки увеличивают этот срок до 2 лет. Со всеми кредитными организациями, которые состоят в реестре ЦБ РФ можно ознакомиться здесь.

Что такое размер краткосрочного кредита?

На усмотрение кредитного учреждения, физическим и юридическим лицам может выдаваться различная сумма краткосрочного кредита. По каждому заемщику банком принимается индивидуальное решение. При этом учитываются следующие факторы: уровень инфляции, собственные средства заемщика, его долги и возможность заемщика выплатить вовремя всю сумму кредита.

Особенности краткосрочного кредита

Краткосрочный кредит может быть использован на разнообразные нужды: на оплату покупки, на обучение, на лечение, на приобретение необходимых товаров для собственного предприятия, то есть, когда заемщику срочно требуются наличные деньги.

Обеспечением кредита может служить личное имущество заемщика, недвижимость, оборудование и товар на складе его предприятия и т. п.

Для оформления краткосрочного кредита не требуется поручительство других лиц, но допускается как дополнительная гарантия возврата долга заемщиком.

Банковские комиссии за ведение кредитных счетов назначаются в пределах 1%, но в некоторых банках они совсем отсутствуют.

Процентная ставка по краткосрочным кредитам составляет 14-18% в рублях и 12-14% в валюте.

Погашение кредита осуществляется путем ежемесячных выплат равными долями согласно индивидуальному графику, согласованному с заемщиком. Срок погашения от 1 месяца до 1-2 лет.

Преимущества краткосрочного кредита по сравнению с долгосрочным кредитованием

  • Банк принимает решение о выдаче кредита в течение 3-х календарных дней.
  • Для получения краткосрочного кредита требуется минимальный пакет документов: паспорт и второе удостоверение личности, ИНН.
  • При оформлении договора не нужно представлять справку о доходах, поручителей и залог имущества.
  • За досрочное погашение кредита банк не предъявляет штрафные санкции к физическим и юридическим лицам. Можно оплачивать наличными всю сумму или только часть кредита в любое время оговоренного срока в отделении банка, который выдал ссуду.
  • Кредитование коммерческих предприятий имеет ряд преимуществ: гибкие сроки – от 1 дня до 12-18 месяцев, различные размеры кредита, более низкую процентную ставку, более гибкие условия обеспечения по кредиту.

«Подводные камни» краткосрочного кредита

Основной «подводный камень» — повышенная процентная ставка. Некоторые заемщики считают, что за краткосрочный кредит придется меньше выплачивать процентов, т. к. они быстро его погасят. Но выдавать кредиты за небольшие проценты банку невыгодно – он не получит существенной выгоды.

Кроме этого, банк вынужденно повышает процентные ставки, чтобы уменьшить риск при невозврате долгов заемщиками. Поэтому, процентные выплаты по краткосрочным кредитам оказываются не меньше, чем при долгосрочном кредитовании, а иногда даже выше.

Если учитывать растущую инфляцию в последние годы, то заемщику более выгодно взять долгосрочный кредит и возвращать деньги постепенно.
Например: сегодня Вы взяли кредит в 1млн. рублей сроком на 10 лет. С учетом инфляции, сумма 1 млн. рублей сейчас будет сильно отличаться через 10 лет. При любой переплате процентов, выгодно этот миллион получить сейчас на необходимые нужды, чем копить его целых 10 лет.

Получая краткосрочный кредит на 1 млн. сейчас, вы должны будете вернуть через год сумму, большую в 2-3 раза. Но посудите сами, ведь за 1 год инфляция не может превышать 200-300%.

Какие бываю виды краткосрочных кредитов?

У каждого вида краткосрочного кредитования имеются свои особенности.

Овердрафт — Этот вид кредита предоставляется клиентам по договоренности с банком об открытии счета для пополнения оборотных средств и ликвидации кассовых разрывов в платежах заемщика. Но для достижения такой договоренности у клиента должны быть регулярные поступления денежных средств на его счет. Как правило, после овердрафта, первые же поступления идут на погашение краткосрочного кредита. Если погашение овердрафта производится в течение 30 дней, то банк может освободить заемщика от уплаты процентов, в согласии с условиями кредитования.

При овердрафте сумма кредита перечисляется банком на личный счет физического или юридического лица. Погашение долга производится удержанием из заработной платы работников организации. Овердрафтом чаще всего пользуются малые коммерческие организации на закупку сырья, для оплаты аренды помещений, для выплаты заработной платы своим сотрудникам и т. п. Если коммерческая организация сотрудничает с банком долгое время и имеет репутацию надежного плательщика, то банк может существенно снизить процентную ставку по погашению краткосрочного кредита. Но начинающему предпринимателю процентная ставка обычно завышается.

Срочный кредит — Этот вид краткосрочных кредитов (как и овердрафт) также используется для покрытия разрывов в платежах заемщика. Срочный кредит предоставляется на короткий срок – 1-2 месяца и в договоре указывается точная дата полной выплаты кредита.

Если у банка для предоставления кредита недостаточно собственных оборотных средств, то он может привлекать финансовые ресурсы на межбанковском ресурсном рынке. Именно условия привлечения этих средств, как правило, определяют размер процентной ставки для заемщика. Для принятия решения банк проводит анализ хозяйственной деятельности клиента за последние 6 месяцев, чтобы оценить риски кредитования.
Если выдается целевой краткосрочный кредит, то банк вправе контролировать целевое использование денежных средств.

Кредитная линия — Этот вид краткосрочного кредита является для заемщика менее выгодным, так как предоставляется под высокие проценты. Обычно кредитная линия предоставляется крупным компаниям для закупки сырья, оборудования, комплектующих деталей, для выплаты заработной платы работникам. Заемщик использует кредитные деньги в свободном режиме, т.е. самостоятельно распоряжается средствами, за это он и платит высокие проценты.

Какой можно сделать вывод? Краткосрочный кредит выгодно оформлять в настоящее время только при крайней необходимости в денежных средствах. Более выгодно брать среднесрочные и долгосрочные кредиты. Но условия кредитования с каждым годом совершенствуются и изменяются в соответствии с нуждами заемщиков.

На какие цели выдается краткосрочный кредит

При подаче заявки на краткосрочный займ некоторые МФО просят своих клиентов указывать цель кредитования. Рассмотрим подробнее, в каких ситуациях средства выдают с целевым назначением, а также как эта информация влияет на одобрение заявки.

Что такое целевые краткосрочные кредиты?

Целевой займ – это банковский или микрофинансовый кредит, выданный финансовым учреждением под определенные, заявленные до оформления договора, цели. Даже в МФО ставки по краткосрочным целевым ссудам ниже, чем по договорам без указания направления расходования средств.

Особенность всех целевых займов – право кредитной организации устраивать проверки расходования заемных денег. Если клиент потратил перевод на прочие нужды, компания-кредитор вправе накладывать штрафы и требовать досрочного погашения задолженности.

Стоит или нет оформлять такую ссуду и соглашаться на условия микрокредитования? Объективные отзывы о работе разных МФО можно посмотреть на этом сайте: https://finrecommend.ru/kredity/kratkosrocnye-kredity.

Читать еще:  Что должен знать кредитный специалист

На какие цели выдают краткосрочные микрозаймы?

С каждым годом потребность в услугах микрофинансовых организаций растет. Ежедневно МФО выдают тысячи кредитов в удаленном порядке. Часть из этих займов оформляют с определенной целью, но основную массу договоров заключают без назначения расходования средств.

Клиенты МФО предпочитают брать краткосрочные кредиты на следующие цели:

  • приобретение новой бытовой техники – холодильников, стиральных машин;
  • покупку технических устройств – мобильников, планшетов, ноутбуков;
  • неотложные нужды, когда не хватает денег до следующей зарплаты;
  • оплату коммунальных начислений, выплату задолженности за свет, газ;
  • срочные медицинские услуги – анализы, покупку лекарств, стоматологию;
  • проведение ремонтных работ, покупку стройматериалов;
  • на организацию торжественного события – Дня рождения, свадьбы, юбилея.

Для удовлетворения перечисленных целей достаточно взять краткосрочный займ и вернуть задолженность в течение месяца. Средства можно получить удаленно каждому работающему гражданину, если посетить сайт микрофинансовой организации и заполнить заявку. Онлайн-сервисы доступны в круглосуточном режиме.

На какие цели выдают долгосрочные кредиты?

Долгосрочные займы с заниженными процентами выдают как в банках, так и в микрофинансовых организациях. Однако условия их получения могут существенно различаться. Долгосрочные кредиты выдадут на следующие нужды:

  • приобретение автотранспортных средств, их страхование;
  • строительство, покупку или ремонт жилых помещений;
  • оплату образовательного процесса, курсов, лекций;
  • закрытие нецелевых краткосрочных кредитов, рефинансирование задолженности;
  • внутренний и зарубежный отдых, туристические поездки, путешествия.

Некоторые микрофинансовые структуры просят указать в анкете цель получения займа. Однако это поле носит, скорее, информационный характер для кредитной организации, а его заполнение никак не влияет на решение по заявке. Проверять, куда плательщик потратил микрокредит, никто не будет – денежные займы от небольших компаний будут называться целевыми лишь формально. И наоборот, договор банковского кредита – ипотеки, автозайма, потребительской ссуды требует соблюдения условий расходования выделенных денег.

Краткосрочные кредиты и займы: понятие, условия и главные нюансы

Что такое краткосрочные кредиты и займы?

Многие граждане полагают, что краткосрочные кредиты и займы — это средства, которые выдаются кредитно-финансовой организацией заемщику на срок, не превышающий 12 месяцев. Однако не существует единого определения для такого понятия, как «краткосрочность». На практике известны случаи, когда краткосрочные программы действовали в течение 24 или 36 месяцев. Также существуют ситуации, когда организация пролонгирует срок погашения заемных средств на срок до 12 месяцев.

Для более точной характеристики подобных программ необходимо обратить внимание на такие существенные условия, как срочность принятия решения о займе и минимальный перечень документов, которые необходимы для принятия положительного решения.

Сущность краткосрочных кредитов и займов в следующем: средства, получаемые на данных условиях, служат для временной оплаты каких-либо несущественных затрат кредитополучателя. В данном случае, когда мы говорим о несущественных тратах, подразумевается покрытие временных расходов, приобретение потребительских товаров и услуг и т.д. Сегодня подобный способ получения средств очень популярен в мире и часто используется такая схема, как консорциальное кредитование.

Виды краткосрочных схем кредитования

На сегодняшний день в финансовых организациях можно получить заемные средства в рамках трех традиционных схем:

  • Срочные кредиты;
  • Овердрафт;
  • Кредитная линия.

Рассмотрим подробнее каждый из этих видов.

Срочные кредиты

Наиболее распространенный способ предоставления банками средств, которые выдаются на очень короткие промежутки времени. Чаще всего они используются для покрытия временных расходов — задержки заработной платы, приобретения новой техники и т.д. Срочные кредиты могут использоваться и для других целей — все зависит от условий предоставления услуг банком.

Необходимо отличать срочные кредиты от займов. Так, последние предлагаются только небольшими суммами (не более 10 тысяч рублей), а сроки погашения варьируются в пределах 7-30 календарных дней. Кредитование может осуществляться и в куда больших размерах, а его срок может варьироваться от 12 до 36 месяцев — практически то же самое, что и долгосрочные кредиты и займы. Величина ставок определяется во всех случаях индивидуально, в зависимости от платежеспособности клиента, условий, оговоренных сроков и действующих программ. Так, одной из самых популярных является кредит 0 0 24, который предлагается на выгодных условиях для потенциальных заемщиков.

Овердрафт

Сущность подобной схемы заключается в следующем: кредитно-финансовое учреждение предоставляет сумму, величина которой превышает остатки средств на личных счетах получателя. Можно сказать, что овердрафт — это своеобразный возобновляемый источник финансирования, который позволяет своевременно и оперативно провести необходимые расчеты.

Для большинства клиентов банковских учреждений такая схема кредитования является приемлемой потому, что есть возможность получить деньги практически в любой момент. Корпоративные же клиенты, у которых есть длинная положительная кредитная история, могут рассчитывать на овердрафт без предварительных залогов или предоставления обеспечения обязательства.

Кредитная линия

Часто используются предприятиями малого и среднего бизнеса, которые испытывают некоторые финансовые затруднения. Кредитные линии предоставляются для корпоративных клиентов с целью периодического пополнения сумм на балансе, выплат заработной платы или закупки необходимых материалов. Данная программа предусматривает свободное погашение при том условии, что будут привлекаться средства в размерах, которые оговорены в кредитном договоре.

Как и где можно оформить кредитование?

Существует несколько способов оформления краткосрочных кредитов и займов:

  • Банковские организации. Наиболее надежный вариант, который предусматривает оптимальные процентные ставки и приемлемые условия. Человек должен непосредственно обратиться в учреждение, подать необходимый пакет документов и дождаться принятия положительного решения.
  • Другие кредитные организации. В данную категорию входят всевозможные финансовые посредники и организации, которые предоставляют услуги займа средств. Необходимо отметить, что они предоставляют менее выгодные условия — процентные ставки могут быть очень высокими, сроки погашения — минимальными, а в случае просрочки платежей будут налагаться большие штрафы. Подобные учреждения выдают деньги абсолютно всем лицам с минимальными требованиями и, очень часто, даже при отсутствии полноценного пакета документов.
  • Получение денег через интернет. Данный способ подразумевает возможность обращения в вышеперечисленные учреждения, а также те, которые существуют только в пределах сети. Так, можно с легкостью взять в кредит телефон через интернет, ноутбук или другую технику. Отметим также, что можно получить специфические способы получения денег в системе Webmoney и т.д.

Что будет, если не выполнять условия договора?

Из условий кредитного договора можно узнать последствия просрочек по кредиту или невыплате заемных средств. Так, во всех случаях сначала будет судебное производство по гражданскому делу, по итогам которого будет открыто исполнительное производство, согласно с которым кредитно-финансовое учреждение может забрать залоговое имущество (если такой пункт имелся в договоре) или же возместить убытки, обратившись к исполнительной службе с решением суда. Возможен и другой вариант: кредитная организация уступит право требования коллекторской фирме, которая в дальнейшем займется должником для возврата средств.

Читать еще:  Условия возвратности кредита

Как взять кредит без возврата? Действенных методов не существует. Лицо, не выплачивающее кредит по долговым обязательствам, может воспользоваться одним из следующих вариантов:

  • В течение трех лет скрываться от кредитора. Срок исковой давности по кредиту составляет три года, поскольку финансовые правоотношения регулируются гражданским законодательством. Если в течение трех лет кредитор не обратиться в суд, то будут пропущены сроки исковой давности и, как следствие, требовать деньги он будет не в праве.
  • Второй способ более сложный и предусматривает те случаи, когда нужно выплачивать достаточно большие суммы. Лицо, которое получило средства по договору, спустя некоторое время должно уволиться с работы, а право собственности на принадлежащее имущество переоформить на доверенных лиц. После этого необходимо стать учет на бирже труда и получать пособие по безработице. После обращения банка в суд вынесется решение об исполнительном производстве и взыскании суммы долга. Исполнитель может не успеть взыскать сумму за период, установленный законодательством (2 месяца, согласно со ст. 13 ФЗ «Об исполнительном производстве» ). В соответствии с названным Законом, если лицо не способно погасить долги по исполнительному листу (оно состоит на бирже труда), исполнитель принимает решение о прекращении исполнительного производства.

Существуют и другие способы, но в большинстве случаев они носят характер уголовного правонарушения. Вышеприведенные варианты являются примерами, но никак не руководством к действию. Легче выплатить деньги по обязательствам в сроки, чем искать способы решения проблемы.

Что такое краткосрочный кредит? Долгосрочные и краткосрочные кредиты

Краткосрочный кредит – это востребованная услуга банков, которая пользуется большой популярностью как среди юридических, так и среди физических лиц. Это простое решение проблемы с деньгами, которая может возникнуть у каждого. При этом большинство банков оформляют такие займы на достаточно выгодных условиях, так что суммы переплаты за пользование ими не кажутся большими.

Разбираемся с понятием «краткосрочные кредиты»

Краткосрочный кредит – это кредит, который выдается на срок в пределах одного года.

Можно получить краткосрочные кредиты банка, представляя минимальный пакет документов, и рассматривать такую заявку будут также достаточно быстро. Так как это распространенный вид кредитования, и суммы займа относительно небольшие, то оформляют его очень быстро. Еще один плюс – за досрочное его погашение банк не будет взымать процентной платы.

Получить подобную финансовую помощь могут только те клиенты банка, кредитная история которых не испорчена постоянными опозданиями по внесению сумм оплаты, то есть тем, у кого эта история отличная.

Почему по краткосрочным кредитам банки ставят достаточно большие процентные ставки?

Вы имеет право самостоятельно решать, что вас больше интересует — краткосрочный кредит или долгосрочный. У всех кредиторов ставка по краткосрочным займам ощутимо выше, чем ставка по тем, которые выдаются на более длительный срок.

Займодавцы оправдывают себя тем, что долгосрочные и краткосрочные кредиты имеют разные уровни риска, ведь при оформлении небольшого займа на короткий срок банк или другой кредитор не требуют полный пакет документов, «веря клиентам на слово» об их ответственности и честности, то есть не происходит тщательный отбор. Да и требования к таким клиентам невысокие. Поэтому кредитор, который подвергает себя достаточно серьезному риску, ставит более высокую процентную ставку. Чтобы хоть как-то защитить свои интересы.

Виды краткосрочных кредитов и их отличия

Сегодня существует большое количество разнообразных видов краткосрочных займов, но самыми популярными и востребованными из них являются:

Овердрафт. Достаточно распространённый и востребованный как в нашей стране, так и за границей вид краткосрочного кредитования, который в обязательном порядке оформляется специализированным договором. Юридическое или физическое лицо, получившее овердрафт, имеет возможность в пределах лимита, который определяется в индивидуальном порядке, «уходить в минусы», то есть пользоваться предоставленными средствами. Процентная ставка достаточно невысокая, и при регулярном пополнении счета проценты будут погашаться автоматически.

Только юридические лица могут оформить краткосрочный кредит под обеспечение оборотных средств. С его помощью многие участники рынка решают свои временные финансовые трудности без особо высоких затрат на погашение процентов за пользование таким видом задолженности.

Кредитная карта. Это самый распространенный в современном мире вид кредитования. В зависимости от надежности и ответственного отношения клиента к погашению задолженностей, ему оформляют лимит, которым при необходимости можно пользоваться. Хорошая кредитная история и своевременное погашение процентов – это самый простой и верный путь к увеличению размера такого финансового источника.

Почему намного выгоднее брать кредиты именно в банках?

Сегодня многие фирмы и организации готовы предложить свою финансовую помощь в виде займов, которые особенно хорошо известны как «деньги до получки» или «аванс к зарплате». Специалисты рекомендуют принимать решение об оформлении подобного займа только в самых безвыходных ситуациях.

Ведь проценты за их использование организации устанавливают достаточно высокие, несмотря на то, что время пользования этими деньгами имеет приблизительные границы в один месяц. Проценты по краткосрочным кредитам, которые были оформлены в надежном банке, в разы меньше, то есть более лояльное отношение к клиенту все же у банков.

Почему выгодно иметь в кошельке кредитную карту?

Многие ученые склоняются к мнению, что в ближайшем будущем расчеты наличными станут пережитком прошлого, ведь уже сегодня большинство их них перешло в формат электронный. Электронными деньгами рассчитываются не только во время проведения серьезных денежных операций, но и каждый из нас в обычной жизни, используя кредитную карту на кассе любого магазина. Это удобно, выгодно, позволяет контролировать статьи расходов и видеть, на что уходит самая большая часть бюджета. К тому же так вы защищаете себя от возможной потери денег, кроме этого, многие кредиторы разрабатывают специальные системы скидок за использование электронных средств для оплаты товаров или услуг.

Отображение краткосрочных кредитов в отчетности предприятия

Сегодня все юридические лица функционируют только благодаря наличию долгосрочных и краткосрочных займов, так как собственных средств предприятия или организации просто не хватает для поддержания нормального уровня производства, выпуска продукции, обеспечения своевременных расчетов с бюджетом и контрагентами. Краткосрочные кредиты в балансе предприятия – это вид ликвидных средств, которые характеризуют предприятие как платёжеспособную экономическую единицу.

Учет краткосрочных кредитов нужно вести в соответствии со всеми нормативами законодательной базы, это позволит юридическому лицу вовремя погашать задолженности, не портить свою кредитную историю и, что самое главное, правильно составлять отчетность. Предприятие или организация, которая регулярно возвращает краткосрочный займ своему кредитору, всегда будет интересна потенциальному инвестору.

Читать еще:  Кредит на заработную карту

Что происходит, когда кредит не был вовремя погашен?

За несущественную просрочку выплаты по займам в большинстве случаев будет насчитана символическая пеня, которую также нужно будет погасить. При последующем отказе от уплаты самой суммы процентов и штрафов кредитор имеет полное право в судебном порядке требовать всех выплат. Но чаще всего краткосрочный кредит выплачивается не вовремя из-за забывчивости клиента, поэтому напоминания от банка вполне хватает, чтобы он был в срочном порядке погашен. Взымать имущество за неуплаченный кредит имеют право только после соответственного решения суда, и если это было предусмотрено ранее подписанным договором.

Никогда не скрывайтесь от уплаты кредита!

Самое неправильное решение, которое можно предпринять при возникновении задолженностей по уплате, – это пытаться скрыться от банка или другого кредитора. Сегодня даже при самых неблагоприятных финансовых условиях и неспособности гасить задолженность мгновенно можно договориться о смене схемы расчетов, ведь большинством кредитных договоров это предусмотрено.

Но чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно еще до оформления займа несколько раз подумать, сможете ли вы вовремя погасить всю задолженность и есть ли необходимость в этих денежных средствах или все же можно обойтись без них. Ведь плохую кредитную историю в будущем будет очень трудно исправить и вернуть к себе доверие.

Краткосрочные кредиты и их виды

Наиболее распространенной формой кредита в современной банковской практике являются краткосрочные целевые кредиты. По срокам не превышающие одного года, они носят разовый характер и обслуживают конкретные хозяйственные сделки.

По целевому назначению можно выделить кредиты на производственные цели, кредиты на торгово-посреднические операции и кредиты на временные нужды.

Заемщиками могут быть любые предприятия, организации, учреждения, даже не имеющие расчетных счетов в банке-кредиторе. Однако, поскольку риски банка в данном случае возрастают, в следствии этого банки предпочитают все-таки кредитование своих клиентов.

Ссуды на производственные цели связаны с получением заемщиками кредитов для финансирования закупок сырья, складирования готовой продукции и осуществление других производственных затрат. Если ссуда связана с накоплением производственных запасов, банк может предоставить заемщику кредит в определенном размере от суммы текущих товарно-материальных запасов (например 35%, 50% от суммы). В данном случае возврат кредита производится по мере продажи ТМЗ.

Для получения краткосрочного кредита клиент должен предоставить в банк следующие документы:

1.Заявка, в которой сообщаются основные данные о предприятии-заемщике и о его производственной деятельности;

2. Сведения о финансовой деятельности заемщика (годовой бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках формы №2 и другие по необходимости);

Б) копия договоров и контрактов;

В) обоснования, подтверждающие эффективность планирования кредитной сделки, причем в обоснование должны быть представлены расчеты в потребности кредита (цена, количество, сумма приобретенных ценностей и другое);

Г) источники погашения кредита;

На основании полученных данных о кредите кредитный эксперт проводит анализ финансового состояния клиента-заемщика, делает определенные выводы о его платежеспособности и кредитоспособности и прогнозирует дальнейшую платежеспособность. При положительном решении о выдачи кредита клиенту ему открывается ссудный счет. Причем кредит может быть выдан с простого ссудного счета путем оплаты расчетных документов, либо путем зачисления средств на расчетный счет клиента. Кредит может выдаваться либо единовременно (один раз), либо по мере потребности определенными платежами, либо согласно графику.

В настоящее время подобные кредиты банки предпочитают выдавать под обеспечению. И как правило в качестве обеспечения они принимают в залог ТМЦ, причем с определенной периодичностью проверки данных товаров, их сохранности, количество, цены и так далее. Подобные кредиты могут быть пролонгированы несколько раз, если заемщик имеет безупречную репутацию, а именно своевременно погашает сумму кредита и проценты по нему.

Другим видом краткосрочного кредита являются кредиты на торгово-посреднические операции. Подобные кредиты обычно выдаются при постоянном возникновении дебиторской задолженности.

Другой разновидностью краткосрочного кредита являются кредиты на временные нужды – на выплату заработной платы, платежи в бюджет и они служат для удовлетворения краткосрочных нужд клиента в денежных средствах, то есть когда у клиента возникает временный недостаток средств на его расчетном счете. Обычно это срок 30-90 дней. Данная ссуда направляется на оплату денежного чека, выписанного предприятием. Погашение такого кредита осуществляется путем списания средств с его расчетного счета клиента-заемщика. Кредит на временные нужды выдается банками без обеспечения, только в том случае если заемщик или клиент является первоклассным, а в отдельных случаях банк требует о клиента залога, либо имущество, либо гарантии, либо поручителей. Другим видом краткосрочного кредитования являются онкольный кредит, венчурное кредитование и кредит под заклад ценных бумаг.

Онкольный кредит английского происхождения и означает (по звонку, по требованию) предоставляет заемщику право пользоваться кредитом банка со специально открытого счета. Заемщик имеет право занимать деньги до определенной суммы. В тоже время банк имеет право в любой момент в одностороннем порядке прекратить кредитование и потребовать возврата взятых взаймы денежных средств. В онкольном кредите выдача денежных средств осуществляется под обеспечение ценных бумаг, принадлежащих заемщику. Обычно кредит выдается на короткий срок и погашается по первому требованию банка (обычно с предупреждением заемщика за 5-7 дней). На практике онкольный кредит используется для спекулятивных целей на рынке ценных бумаг. Банками применяется такой кредит для регулирования кредитной политики , а также для поддержания необходимого уровня ликвидности.

Венчурное кредитование–особо рисковое кредитование, применяющееся для финансирования покупки или строительства новых производств , не имеющих аналога в мировой практике, или для покупки предприятий физическими лицами.

Кредит под заклад ценных бумаг предоставляется только гражданам РФ в рублях под залог или заклад ценных бумаг. Данный кредит предоставляется на потребительские цели. Максимальная сумма кредита неограниченна и не зависит от вашей кредитоспособности и в этом случае не нужны поручители, срок действия кредита до 6 месяцев. Главное условие – срок оплаты или погашения ценных бумаг должен превышать срок действия кредитного договора. Ценные бумаги, передаваемые в заклад должны быть свободными от обязательств, должны принадлежать заемщику на праве собственности, поэтому дополнительно нужно представить выписку из реестра акционеров в случае принятия акций в качестве обеспечения кредита. В заклад принимаются следующие виды ценных бумаг:

-облигации внутреннего государственного валютного займа (ОВГВЗ).

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется единовременно в указанный срок, согласно кредитному договору. Плата за хранение принятых в заклад ценных бумаг с клиента не взимается.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector