Кредит без скрытых комиссий - Мировой кризис и Я
Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит без скрытых комиссий

Обзор скрытых комиссий банков по кредитам

Рассчитываем стоимость займа

Для того, чтобы клиентам было удобно оценить кредитные условия, многие банки на своих официальных сайтах размещают специальные кредитные калькуляторы. Для потребителя это действительно удобно. Он имеет возможность, не выходя из дома, рассчитать и сравнить условия сразу нескольких потенциальных займов, и выбрать выгодный для себя вариант.

Но, к сожалению, не все так гладко. Калькулятор показывает примерный результат, да и слово «примерный» уместно здесь далеко не всегда. Порой, при окончательном расчете сотрудником банка, оказывается, что величина переплат будет выше на 30-40%, чем вы рассчитывали.

Объясняется это тем, что программа не учитывает многие нюансы именно вашей ситуации и не берет во внимание всевозможные страховые взносы, комиссии и другие подводные камни, которые и увеличивают стоимость услуги столь значительно.

Миф о низкой процентной ставке

Тем, кто хоть раз получал банковские, хорошо известно, что приходится платить не только процент за взятые деньги, но и комиссию за обслуживание. Как правило, в коммерческих банках такие платежи не являются разовыми – платить приходится постоянно. Это так называемые расходы на обслуживание счета. В различных банках их могут назвать по-разному: платеж за ведение ссудного счета, плата за организацию займа, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание и т.д.

От кредитного эксперта вы можете услышать: «Всего 1% комиссии за ведение расчетного счета». Прежде чем соглашаться на такие «выгодные» банковские условиях, уточните, от какой суммы рассчитывается пошлина, и с какой периодичностью взимается платеж.

Требовать плату за обслуживание займа банк может как раз в год, так и ежемесячно. А размер комиссии за предоставление услуги во многих случаях высчитываться как процент от суммы оставшегося долга. Таким образом, сумма ежемесячных взносов постепенно будет уменьшаться.

Гораздо опасней другой расчет платежей, когда процент высчитывается не от остатка, а от суммы всего кредита. А значит, к вашему ежемесячному платежу будет приплюсовываться достаточно внушительная и фиксированная сумма. Посчитайте объем переплат за год. Во многих случаях сумма платежей за обслуживание равна величине процентов и часто оказывается даже выше.

Есть и еще более затратный вариант, когда вам приходится платить процент не от суммы займа, а от стоимости товара. В таком случае не учитывается первоначальный взнос, и вы переплачиваете еще больше.

В ноябре 2009 года Президиум Высшего Арбитражного Суда вынес постановление, по которому банки больше не имеют права взимать комиссию за открытие и обслуживание ссудного счета (об этом вы можете подробнее узнать здесь). Данное постановление не является законом прямого действия, но Прокуратура, ФАС и Роспотребнадзор теперь могут штрафовать банки, если с этим вопросом будут обращаться заемщики, в кредитных договорах которых обговаривается данная комиссия. Реальность такова, что многим легче заплатить лишние проценты, чем идти разбираться с банком в суд. Тем не менее, уже сегодня многие крупные банки отменили данные пошлины.

Мелочи таят наибольшую опасность

Дополнительные платежи не ограничиваются вышеперечисленными надбавками. Банки находят и другие, не менее солидные поводы выудить лишнюю копеечку из вашего кармана.

Самое распространенное – процент за оформление кредитного дела или комиссия за предоставление услуги – это единоразовый платеж. Некоторые банки берут процент за открытие счета или за внесение на него средств. К дополнительным платежам так же можно отнести штрафы и дневные проценты за просрочку платежа. Некоторые даже предусматривают штрафы и за досрочное погашение займа.

Отдельная строка расходов – страховые платежи. Изначально страховка практиковалась при ипотеке и автокредитовании, сегодня ее предлагают повсеместно. Страховка, как и комиссия за обслуживание, может взиматься раз в год или ежемесячно. Не забывайте о том, что от ее уплаты вы можете отказаться, но предусмотреть это необходимо на этапе составления договора .

Как избежать неприятных сюрпризов?

Большинство людей оказываются на грани финансового краха из-за своей невнимательности и нежелания вникать в суть банковских программ. Именно так выгодные условия кредитования оказываются, в конечном счете, разорительными.

Проявите бдительность при обращении в банк. О всевозможных скрытых комиссиях и дополнительных платежах кредитные эксперты рассказывают не охотно. Но проявить настойчивость стоит. Не забывайте, что вы вправе потребовать разъяснить из чего складывается сумма ежемесячных выплат. В конце концов, именно от этого во многом зависят ваши риски. Формула для расчёта реальной стоимости займа установлена указанием Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика – физического лица полной стоимости кредита». Не исключено, что после окончательных расчетов вам захочется обратиться в другой банк, с более высокой номинальной процентной ставкой, но с более низким реальным процентом.

К сожалению, миф о низкой процентной ставке по займу – всего лишь миф и там, где ниже процент равновесие устанавливается за счет увеличения сборов. И лучший способ обезопасить себя – внимательно изучать все нюансы договора займа, прежде чем подписываться перед заманчивыми условиями.

Скрытые платежи по кредиту

Таким образом, получив кредит и, добросовестно уплачивая проценты по rhtlbne, есть смысл инициировать процедуру возврата уплаченных Вами денежных средств путем подготовки претензий. По моему опыту ряд банков соглашаются на Ваши требования и только в 60% случаев приходится обращаться с исковым заявлением в суд. Какие могут быть скрытые платежи при оформлении кредита в банке?

Претензия первая: Несоответствие рекламируемых ставок реальным.
Заявленные банками 11% годовых по факту чаще всего оказываются 12 % при «белой»зарплате, подтвержденной справкой 2-НДФЛ, и 12% при заработках, подтвержденных косвенными данными.

Претензия вторая: Комиссия банка за выдачу кредита незаконна.
Банки за выдачу кредита берут комиссию, в среднем это 1% от суммы кредита. Комиссия эта взимается немедленно, в день выдачи кредита, часто путем уменьшения суммы выданного кредита на 1%. Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ в Постановлениях N8274/09 от 17.11.2009 года иN 7171/09 от 02.03.2010 года указал, что действия кредитного учреждения по включению в кредитный договор условий о взимании комиссий, помимо процентов за пользование кредитными денежными средствами, ущемляют права потребителей.

Претензия третья. Скрытые платежи за обслуживание счета заемщика.
В том банке, где заемщику настойчиво будут говорить о том, что у них нет комиссии за рассмотрение заявки за выдачу кредита, и о том, что процентная ставка по кредиту у них на 0,25–0,5% ниже, чем в других банках, весьма вероятно, будет установлена комиссия «за обслуживание счета» заемщика или за получения денег в день совершения сделки купли-продажи.Такая услуга будет стоить заемщику примерно 0,5 -1% от суммы кредита.

Претензия четвертая.Секретная формула платежей и бессмысленность досрочного гашения
Как правило, первые месяцы или даже годы основную часть ежемесячного ипотечного платежа будут составлять проценты, а основной долг — лишь незначительную часть. Если же заемщик выбрал систему аннуитетных платежей, то сама возможность досрочного погашения имеет смысл только в самом начале, когда еще не выплачены проценты практически за весь срок пользования кредитом. Однако некоторым банкам и этого мало, им нужно «закабалить» заемщика на весь указанный в договоре период и предусматреть в договоре пункт о невозможности досрочного гашения кредита.

Претензия пятая. Оплата услуг нотариуса удорожает сделку на 2%
Фактически нотариус удостоверяет 2 сделки: основную (купли-продажи) и дополнительную (договор залога недвижимости). Покупателю эти услуги обойдутся примерно в 2% от стоимости объектанедвижимости, указанной в договоре. А в договоре указана должна быть рыночная цена согласно отчету оценщика, так что сэкономить на этих услугах не получится.

Претензия шестая.Особенные условия страхования утраты права собственности. При кредитовании банк обяжет заемщика каждый год покупать полис страхования риска утраты права собственности (титульного страхования). Платежи составят приблизительно 0,7–1% от суммы, исчисленной как не менее 110% кредита, за каждый год погашения. Причем выгодоприобретателем по договору страхования является не собственник квартиры (заемщик), а банк, таким образом,банк страхует свои риски, а не Вы.

Претензия седьмая.Страхование квартиры защищает не от всех рисков и это проблема.
Страхование квартиры происходит по фиксированной ставке, равной не менее 0,1%рыночной стоимости квартиры в год. В договоре имеется стандартный набор рисков– пожар, залив водой, противоправные действия третьих лиц. А вот на случаи землетрясения, взрыва газа и др. страхование не распространяется.

Читать еще:  Потеряла договор по кредиту что делать

Претензия восьмая. Страхование жизни оплачивает заемщик, а страховые выплаты банк. Заемщика старше 30 лет банк попросит пройти медицинское обследование, и страховой взнос может составить от0,7% до 1.5% от суммы кредита за каждый год погашения. При этом страхование риска временной утраты трудоспособности предполагает возмещение 1/30 части ежемесячного платежа заемщика за каждый день его длительной нетрудоспособности. Понятно, что такой вид страхования возможен и имеет смысл только при заработнойплате, подтвержденной справкой 2-НДФЛ.

Претензия девятая. Оплата чужих долгов в случае если продавец квартиры предлагают покупателю оплатить возникающий при ее продаже налог. И пр., не ограничиваясь изложеннным..

Скрытые комиссии банка — как не попасться на псевдовыгодные условия

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Наверное, практически каждый, бравший кредит в банке сталкивался с неприятной ситуацией, когда вместе с обязательной суммой займа, и процентной ставки, четко оговоренной банком, вдруг появляются еще какие-то дополнительные комиссии. А ведь проблема кроется в невнимательности заемщика, который досконально не вычитал договор. Узнать какие скрытые платежи могут навязывать кредитные организации, можно ознакомившись со статьей.

Что представляет собой скрытая комиссия банка

В простом понимании, скрытая комиссия — это ничто иное как дополнительные платежи, которые рассчитывает получить банк за предоставленные им услуги, что, в свою очередь, увеличивает реальную процентную ставку по отношению к номинальной, предлагаемую клиенту в качестве основной. Чаще всего они прописываются в договоре мелким шрифтом, не акцентируя на этом внимание заемщика. Однако к таким ухищрениям прибегают молодые банки.

Выглядит это следующим образом: клиент выбрал кредит с наименьшей процентной ставкой, а в некоторых случаях она может быть вообще нулевой, но уже в процессе осуществления уплаты по кредиту появилось очень много дополнительных платежей . В итоге они могут дать процентную ставку превышающую половину заимствованной суммы.

Такие кредиты чаще всего даются непосредственно в магазине техники, где присутствуют уполномоченные представители кредитной организации, предлагая взять понравившийся товар без переплат. В такие моменты люди чаще всего и попадаются на крючок, подписывая документы особо не вычитывая их, желая поскорее забрать домой желанную покупку. А потом приходит мучительное осознание, что вместо понятного процента по кредиту, вы получили огромное количество обязательных платежей, о которых даже и не знали.

Обманчивый расчет ставки процента по кредиту

Многие банки, на своих официальных страницах, вместе с общей информацией и условиями кредитования предлагают потенциальным клиентам сделать мгновенный онлайн-расчет необходимого кредита на специальном калькуляторе. Это весьма заманчивое предложение для большинства людей. Ведь так появляется уникальная возможность сидя у себя дома сравнить условия у нескольких выбранных банков.

Однако стоит понимать, что расчет делается только в зависимости от суммы и выбранного процента и срока кредитования. А вот придя в банк, вы увидите результат на 30-40% больше, чем предлагал вам виртуальный калькулятор.

А консультант предоставит вполне логичное объяснение, о том что там не учитывается комиссия банка, страховка, а также некоторые нюансы, касающиеся именно вашей ситуации.

Основные виды дополнительных банковских комиссий

Если бы установленные банком процентные ставки по кредиту были конечной суммой, которая дополнительно ложится на плечи плательщика, выплачивать взятый заём было значительно легче. Но банком предусмотрена дополнительная система заработка, которая в значительной мере увеличивает конечную сумму .

К основным видам скрытой комиссии относят:

  1. Обслуживание открытого банком счета. С виду эта комиссия выглядит небольшой, и даже на нее можно не обратить внимание. Допустим, она составляет 0,5%, вы можете подумать что это мелочь. Однако существуют разные способы начисления ее:
    • на первоначальную стоимость товара — долг будет уменьшаться, а комиссия оставаться все той же;
    • без учета первоначального взноса — вы вносите часть денег заранее, уменьшая тело кредита, а процент начисляется все равно на всю сумму;
    • по убыванию — такой процент является оптимальным, так как его сумма уменьшается вместе с уплатой кредита.

Да и за год она уже будет составлять 6%, а прибавив это к обещанной процентной ставке, вы получите реальные проценты.

  • Комиссия за пополнение счета или снятие с него денежных средств. Некоторые банки пытаются заработать и на такой услуге, что может повысить ваш кредит еще на 6-7%.
  • Страховые взносы. Такую услугу предлагают не только на ипотеку или автомобиль, но даже на потребительские товары — бытовую технику. Конечно, вы можете отказаться от подобной процедуры, так она носит добровольный характер, но опытный сотрудник банка постарается убедить вас, что столь небольшой процент, на первый взгляд (до 2%), стоит того чтобы не рисковать большой суммой. Однако, стоит понимать, что это ежемесячная плата, а за 5 лет она уже будет составлять 60%, выходит, сомнительная выгода.
  • Комиссия за просроченный платеж. На нее стоит обратить особое внимание, ведь у всех может возникнуть форс-мажорная ситуация, а банки очень любят этим пользоваться. Такая комиссия может значительно ударить по карману. Она может быть как фиксированной суммой, так и начисляться за каждый последующий день просрочки.
  • Досрочная выплата по кредитному договору. С виду что здесь плохого, вернул деньги раньше чем собирался. Но нет, банку невыгодна такая процедура, ведь тогда он теряет заложенный заранее заработок. Такие варианты многие банки предусматривают наперед, и прописывают комиссию за досрочное закрытие кредитного дела.
  • Дополнительные затраты. Как ни странно, но есть еще множество возможностей вытянуть с клиента деньги:
    • подключить смс, чтоб он получил уведомление за произведенную оплату или подходящий срок следующего платежа;
    • плата за открытие счета;
    • оплата за сверку произведенных выплат по кредиту:
    • запрос остатка по кредиту.
  • Если сложить все эти дополнительные вознаграждения банку, получается вы оплачиваете не только сумму покупки, но еще столько же отдаете банку за предоставленные в пользования деньги.

    Незаконность некоторых дополнительных комиссий

    Из-за участившихся жалоб граждан, которые все чаще попадаются на хорошо продуманные схемы выкачки денег кредитными организациями, государством было предпринято ряд действий , помогающих защитить права потребителей кредитного продукта.

    После многочисленных жалоб в различные инстанции в 2009 году Арбитражный суд вынес постановление, за которым банки больше не имеет права взимать плату с клиентов за открытие и ведение ссудного счета.

    Это положение прописано ЦБ под № 54-П. Согласно ему, банк, привлекший клиентов для оформления займа обязан открыть ссудный счет для дальнейшего обслуживания кредита за свой счет. Эта процедура является необходимой для ведения бухгалтерского учета, соответственно она необходима банку. Для клиента не имеет значения куда он зачисляет деньги по уплате своего долга, об этом должна позаботиться сама кредитная организация.

    Непосредственно банку нужно отражать задолженность по каждому клиенту, и контролировать процесс уплаты. По сути, воспользоваться данным счетом на свое усмотрение клиент не может, и он нужен для сугубо банковской отчетности. Соответственно открытие и обслуживание ссудного счета является необходимостью банка.

    Соответственно, согласно этому постановлению, все комиссии, которые навязываются клиенту, касающиеся ссудного счета, являются незаконными и могут быть обжалованы в суде.

    Значительная часть крупных банков перестали взимать подобные выплаты с клиентов, но остались небольшие учреждения, которые видоизменив название операции, так и продолжают обирать клиентов. Заемщик, в свою очередь, имеет полное право подать жалобу и тогда Прокуратура начнет разбирательство по этому неправомочному делу.

    Однако, большинство клиентов не знают о подобном положении, и продолжают платить, обеспечивая доходы банку.

    Как обезопасить себя от лишних затрат

    Для того чтобы не попасться на удочку банкиров, обещающих дать деньги просто так, и предлагающих беспроцентные кредиты, а в следствии давят неподъемными комиссиями, стоит обязательно внимательно изучить договор, предлагаемый для подписания. В нем прописаны все дополнительные затраты которые понесет заемщик. Они, естественно, могут быть напечатаны более мелко, или более блекло по отношению к основным условия. Но это в ваших интересах обезопасить себя от ненужных затрат.

    Соответственно вам необходимо в первую очередь:

    • уточнить у консультанта про все дополнительные взносы;
    • сделать полный расчет по необходимой сумме кредита;
    • обратить внимание на предложения других банков, у которых номинальная ставка будет выше, но по итогу, реальная сумма получится значительно меньше.

    Для сотрудничества все-таки стоит выбирать проверенные банки, которые заботятся не только о своем доходе, но и о клиентах. Стабильные серьезные банки не пытаются скрыть свои доходы за сомнительными выгодами для клиента.

    Подводя итог, хотелось отметить, для того чтобы не попасться на уловки финансовых учреждений, целью которых в большей степени является получение дохода, а не удовлетворение нужд потребителей в денежных единицах, нужно очень серьезно подходить к изучению договора займа до момента его подписания . После того как подпись поставлена, обратиться в суд вы не можете, потому что по закону, своей подписью вы согласились со всеми условиями, прописанными там. Все скрытые проценты, которые, на первый взгляд, вам могут быть незаметными обязательно там указаны, но скорее мелким шрифтом, чтобы вы не обратили на них должного внимания. Однако в ваших силах уберечь себя как от лишних финансовых трат, так и от нервных потрясений, полученных от неподъемных кредитных долгов.

    Займы без скрытых комиссий только у нас — Получи онлайн

    Если вам действительно нужны займы без скрытых комиссий и страхования, обращайтесь к проверенным кредиторам на нашем сайте, которые работают с любой кредитной историей по всей РФ. Получите деньги на руки или на карточку за считанные минуты, оставив заявку сразу в несколько МФО. Вы увеличите шанс на гарантированное одобрение, получите деньги быстро и сможете выбрать самый выгодный вариант.

    • На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
    • Сроки займа от 7 до 21 день
    • Только для людей с хорошей кредитной историей
    • Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
    • Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
    • Вы получите деньги даже ночью

    • Cумма займа до 70 тыс. рублей
    • Возможность получения денег на карту, Яндекс Деньги, Киви кошелек
    • Большая вероятность одобрения
    • Бесплатное СМС информирование
    • Получение денег на карту или счет в банке, Яндекс деньги, Qiwi кошелек
    • Срок займа до 1 года

    • Займы от 5 до 50 тыс. рублей
    • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
    • Здесь действительно дают деньги
    • Возраст заемщика от 18 до 65 лет
    • Срок займа от 2 до 12 месяцев
    • Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

    • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
    • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
    • Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
    • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
    • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
    • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact

    • Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
    • Срок займа до 30 дней
    • Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
    • Низкая ставка до 1% в день
    • Множество способов погашения
    • Скидки постоянным заемщикам

    • Сумма займа до 30 тыс. рублей
    • Сроки займа от 7 до 30 дней
    • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
    • Первичный займ от 0% в день
    • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

    • Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
    • Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
    • Решение и вправду принимается за 15 минут
    • Возраст заемщика 20 — 65 лет

    • Простая анкета и быстрое одобрение
    • Срок займа от 5 до 148 дней
    • Сумма займа до 30 тыс. рублей
    • деньги на карту, банковский счет, через систему Контакт или Лидер
    • Простой и прозрачный механизм пролонгации без пени и штрафов

    • Сумма займа до 15 тыс.
    • Ставка по займу до 1% в день
    • Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
    • Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
    • Режим восстановления кредитной истории одним займом

    • Сумма займа до 15 тыс.
    • Быстрое одобрение и получение
    • Высокий процент одобрения 95 из 100
    • Скидка на займ при повторном обращении.
    • Низкий процент по займу.
    • Минимум документов и онлайн оформление займа.
    • Только для граждан РФ

    • Быстрое оформление и рассмотрение
    • Одобрение 95 из 100 заявок
    • Срок – от 7 до 16 дней;
    • Суммы – от 1000 до 100000 рублей;
    • Нужен только паспорт, без залогов, справок, поручителей
    • Возраст заемщика 21-65
    • Большая сеть по всей России

    • Получение займа за 15 минут
    • До 60 тыс. рублей при первом обращении
    • Способ получения — на карту
    • Ставка по займу до 1% в день
    • Возможность продления займа на срок до 30 дней
    • Возраст заемщика от 21 до 65
    • Досрочное погашение в любой момент

    «Займы без отказа» — бесплатное приложение для Android

    Скачав программу, вы получите доступ к базе лучших кредиторов своего города, сможете выбрать выгодный займ, пользуясь простыми подсказками, рассчитать будущий микрокредит на встроенном кредитном калькуляторе. Пользоваться программой просто и удобно, справится даже новичок, для которого подготовлен раздел с основными определениями.

    Мобильное приложение для подбора займов

    • Простой и удобный подбор займов
    • Онлайн заявка прямо из приложения
    • Удобные фильтры и сотрировки
    • Понятный калькулятор для расчета займов
    • Полный справочник микрофинансовых организаций
    • Глоссарий финансовых терминов и определений

    Вы можете посмотреть видео-обзор на программу у нас на сайте и скачать ее бесплатно прямо сейчас. Вы сразу же получите доступ к популярному разделу, в котором находятся бесплатные промо-купоны, которые дают скидку при погашении займа.

    Что такое займ без скрытых комиссий?

    Займ без скрытых комиссий — это микрокредит, который предоставляется на заранее указанных условиях и без дополнительных комиссий, о которых заемщик узнает лишь при оформлении заявки или получении денег. Займ без скрытых комиссий можно назвать микрокредитом с прозрачными условиями.

    Чаще всего к скрытым комиссиям отностят несколько факторов:

    • Комиссия за выдачу денег на электронные кошельки Яндекс.Деньги или QIWI. Редкие кредитные организации до сих пор взимают комиссию за предоставление займов на электронные кошельки. Это обусловлено тем, что они оплачивают комиссию за перевод, которую перекладывают на «плечи» заемщика.
    • Комиссия за предоставление услуги пролонгации. Таких организаций немного, но еще остались те, кто взимает дополнительную комиссию за предоставление пролонгации. Такая услуга предоставляется бесплатно, но заемщик сразу должен внести плату по процентам за срок пролонгации, но некоторые кредиторы взимают дополнительную плату, поэтому нужно внимательно читать условия продления займов.
    • Высокая комиссия за факт просрочки. Здесь нужно отметить, что во многих компаниях есть дополнительные штрафные санкции за просрочку долга. Обычно это пени или неустойка, но некоторые компании вводят именно единовременный штраф за просрочку, который начисляется один раз и имеет крупный размер, например, 500-700 рублей. В итоге клиент, допустивший просрочку в 1 день, оплатит лишние 500-700 рублей комиссии за задержку платежа на несколько часов. Многим это не нравится.
    • Не стоит забывать про сервисы, которые взимают скрытые комиссии за подбор займа. Потенциальный заемщик уверен, что находится на сайте кредитора, выбирает сумму, срок, заполняет заявку на займ и тут выясняется, что ему нужно оплатить скрытую комиссию 250-300 рублей. Некоторые даже на этой стадии не понимают, что находятся на сайте автоподбора займа, а не официального кредитора, поэтому они оплачивают комиссию.

    Где получить займы без скрытых комиссий?

    Если вам нужен займ без скрытых комиссий, можете смело обращаться в Платизу, Честное слово, Кредито24, Метрокредит и еКапусту.

    Эти компании являются официальными кредиторами и не взимают скрытые комиссии по займам. У каждой из представленных организаций разные условия кредитования, собственные требования к заемщикам. Они везде отличаются, поэтому нужно внимательно выбирать кредитора, прислушиваться к отзывам заемщиков, сравнивать проценты.

    Почитать отзывы клиентов указанных организаций можно на нашем сайте. Здесь представлены актуальные условия и реальные комментарии заемщиков, из которых вы узнаете основные нюансы при оформлении, погашении займа, способы взыскания просроченной задолженности.
    См.также: Подбор займа за 1 минуту — Решайся!
    Помощником в выборе кредитной организации без скрытых комиссий станет кредитный калькулятор. На нем легко и быстро рассчитать проценты, итоговую сумму к погашению. переплату.

    Введите сумму вашего займа или выберите займ из списка

    При выборе займа из списка параметры вашего займа установятся автоматически. Если задаете условия вручную введите еще ставку и срок

    Нажмите «Рассчитать» и вы наглядно на диаграмме сможете увидеть, сколько вы переплачиваете по займу

    Процедура возврата неправомерно начисленных скрытых комиссий по кредиту. В каких случаях начисление банковской комиссии законно?

    Получение кредита в банке или микрофинансовой организации предполагает предоставление списка документов и заполнение заявки со стороны клиента. Сотрудники финансовой организации рассматривают бумаги заёмщика, согласовывают условия выдачи и погашения долга, затем проводится перечисление средств. Нюансы ведения кредитной деятельности регулирует закон ФЗ-395, описывающий принципы работы банков, а также статьи ГК (гражданского кодекса) РФ, описывающие дополнительные платные услуги финансовых организаций.

    На практике скрытые комиссии и дополнительные платежи содержит большинство кредитных договоров. Банки и МФО (микрофинансовые организации) взимают комиссии за рассмотрение заявки и последующую выдачу кредиту, факт перечисление средств, досрочное погашение и пересмотр графика платежей. Заёмщик может вернуть сумму неправомерно удержанных комиссий, обратившись в офис финансовой организации с претензией или подав иск в суд. Согласно законодательству Российской Федерации, срок исковой давности по подобным делам составляет три года.

    Правомерность взимания комиссий финансовыми организациями

    Согласно статьям ГК РФ, при заключении кредитного договора заёмщик обязан в срок полностью погашать проценты и основной объём (тело) кредита, а также дополнительно оплачивать услуги банка. Законодательство определяет услуги как полезные для заёмщика действия финансовой организации, не имеющие отношения к обслуживанию кредита. С юридической точки зрения правомерными (законными) признаются следующие виды комиссий:

    1. Проведение денежных переводов. Если заёмщик оформляет кредитную карту и расплачивается ею, финансовая организация вправе удержать комиссию.
    2. Снятие наличных с кредитного (ссудного) счёта. Обналичивание потребительского кредита или средств на кредитной карте облагается дополнительными платежами.
    3. Конвертация денежных средств (обмен валюты). В ряде случаев клиенты используют кредитную карту или ссудный счёт для оплаты услуг в заграничных поездках. Автоматическая конвертация денежных средств оплачивается согласно тарифам банка.
    4. Документарные операции для юридических лиц. Если кредит был оформлен на компанию (юридическое лицо), финансовая организация может предоставлять банковские гарантии по выплате средств, взимая дополнительную комиссию.

    Правомерно взимаемые комиссии подробно указываются в тексте кредитного договора, сотрудник финансовой организации дополнительно осветит стоимость каждой услуги. Законодательные нормы признают неправомерными (незаконными) комиссии за банковские операции, обеспечивающие оказание основной услуги (предоставление кредита). Подобные комиссионные сборы указываются конце кредитного договора, рассматриваются как прочие или сопутствующие услуги банка. Кредитные специалисты склонны не упоминать скрытые комиссии, чтобы избежать подачи судебного иска со стороны заёмщика.

    Разновидности скрытых (неправомерно удерживаемых) комиссий при получении кредита

    Скрытые комиссии, содержащиеся в кредитном договоре, используются банком для обеспечения операций по кредиту и получения дополнительной прибыли. Согласно статье 779 ГК РФ, пользователь услуг (заёмщик) при оплате дополнительных услуг банка должен получать полезный эффект, в противном случае скрытые комиссии признаются незаконными. Выделяется несколько видов скрытых комиссий при получении кредита.

    1. Комиссия за услуги кредитного специалиста, рассматривающего заявку, оформляющего кредит и выдающего денежные средства. Указанные услуги входят в стоимость кредита, погашаемую в ходе ежемесячных платежей. Обычно стоимость оформления кредита и рассмотрения заявки взимается единоразово, заёмщик может вернуть деньги через суд.
    2. Комиссия за открытие и обслуживание (ведение) ссудного счёта. Банковский счёт, на который перечисляются кредитные средства, открывается только на период действия договора, поэтому начисление дополнительных комиссий неправомерно.
    3. Комиссия за досрочное погашение кредита или пересмотр графика внесения платежей. Все услуги, оказываемые банком в отношении кредита, оплачиваются процентной ставкой за предоставление денежных средств. Если в договоре указаны дополнительные платежи за внесение денежных средств вне графика платежей, заёмщику следует обратиться в банк с претензией.
    4. Комиссия за услуги персонального кредитного консультанта. Распространённый платёж для заёмщиков, получивших долгосрочный кредит на крупную сумму (например, ипотечный). Работа финансового специалиста входит в стоимость обслуживания кредита, поэтому указанную сумму можно вернуть.
    5. Комиссия за выпуск и обслуживание кредитной карты к ссудному счёту. Обычно выпуск пластиковой карты при оформлении кредита обязателен, клиент не может отказаться от предоставления услуги. Оспорить комиссию в суде довольно сложно, кредитная карта может расцениваться как дополнительная услуга.

    Текст кредитного договора часто включает стоимость дополнительных услуг в процентную ставку по кредиту, поэтому суд рассматривает дополнительные функции как бесплатные, заёмщик проигрывает дело. Если в ходе разбирательства выявляется прямое нарушение норм законодательства, истец может получить возврат неправомерно начисленных комиссий и компенсацию морального ущерба.

    Теоретически, любые скрытые комиссии по кредиту можно вернуть через суд, если действия финансовой организации нарушают права заёмщика, противоречат или прямо запрещены законом. Часто комиссии представлены в договоре как дополнительные сервисы, поэтому задача истца — доказать негативные последствия отказа от услуг, навязанных банком или МФО.

    Процедура возврата неправомерно начисленных скрытых комиссий

    Права частных клиентов (физических лиц), выступающих заёмщиками по кредитам, описаны в федеральных законах о банках и банковской деятельности, защите прав потребителей. Согласно законодательству РФ, заёмщик имеет право на получение полной и достоверной информации о стоимости кредита, может отказаться от договора в случае ущемления гражданских прав.

    С юридической точки зрения указанные права подтверждают возможность признания кредитного договора недействительным по решению суда. Заёмщик, желающий вернуть неправомерно начисленные комиссии, должен выполнить ряд действий.

    1. Сбор документов, подтверждающих факт незаконности комиссии. Заёмщику следует представить документы, описывающие банковскую услугу, дату её оказания и стоимость. Например, для подтверждения списания платежа за рассмотрение заявки на кредит следует запросить банковскую выписку и представить кредитный договор.
    2. Изучение условий кредитного договора. Заёмщику следует проанализировать описание услуги, представленное в договоре. Если предоставление кредита без дополнительной услуги невозможно, шансы выиграть дело возрастают. Например, выдача кредита невозможна без рассмотрения заявки клиента, поэтому начисление комиссии неправомерно.
    3. Изучение правил рассмотрения претензий, принятых в финансовой организации. Перед подачей письменного заявления в банк или МФО следует ознакомиться с требованиями к заполнению формы, списку дополнительных документов. Претензионный порядок (правила рассмотрения заявлений заёмщиков и сроки вынесения решений) подробно описан в кредитном договоре или на сайте организации.
    4. Подача досудебной претензии в отделение банка или МФО. Передавать заполненный бланк следует лично, получив подтверждающие бумаги (входящий номер заявления, письменное заявление сотрудника банка о приёме документов). Ожидать перевода указанной в заявлении суммы следует не более 30 дней, затем подавать жалобу.
    5. Подача жалобы в территориальное управление Роспотребнадзора и ЦБ (центрального банка) РФ. Если финансовая организация отказывается возвращать незаконно удержанную комиссию или бездействует, следует направить копии кредитного договора и заявления в надзорные органы. Подать жалобу можно лично или через официальные сайты организаций.
    6. Подача иска в суд. Заёмщику рекомендуется показать кредитный договор юристу, чтобы убедиться в незаконности взимаемой комиссии и подготовить иск в суд. Возврат неправомерно начисленных комиссий возможен для выплаченных кредитов в течение трёх лет с даты закрытия договора. Судебное разбирательство поможет заёмщику вернуть комиссию, а также получить неустойку (до 100% уплаченной суммы), проценты за удержание средств банком (в среднем 8% годовых) и компенсацию морального ущерба (около десяти тысяч рублей).

    Перед подачей претензии рекомендуется тщательно изучить условия договора и проконсультироваться с юристом. Если комиссии, взимаемые банком, противоречат законодательству, целесообразно обратиться в суд и оплатить услуги юриста. Если дополнительные платежи, указанные в договоре, прямо не противоречат требованиям закона, лучше обратиться в банк с претензий и не тратиться на подачу судебного иска.

    Итоги

    Финансовые организации часто включают в кредитный договор скрытые комиссии, прямо или косвенно противоречащие требованиям закона. Заёмщику рекомендуется изучить текст соглашения, проконсультироваться с юристом и подать досудебную претензию в банк. Если финансовая организация откажется добровольно возвращать средства, целесообразно подать жалобу в Роспотребнадзор или ЦБ РФ, затем обратиться в суд.

    Шансы получить незаконно удержанные комиссии зависят от особенностей кредитного договора и текущих требований законодательства. Если истцу удастся доказать факт нарушения закона, финансовая организация вернёт комиссию и проценты по ней, дополнительно выплатит неустойку, компенсацию морального вреда.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector