Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит для ип какие документы

Документы и справки для получения кредита ИП

В целом документы, которые должен представить индивидуальный предприниматель для получения кредита, аналогичны документам, которые подготавливаются юридическим лицом (ООО, ЗАО).

В то же время есть и некоторые отличия. Отметим, что дело осложняется тем, что ИП обычно не ведет бухгалтерию. Соответственно, не полученную из бухгалтерской отчетности информацию банку требуется получить другим способом, из других документов.

Перечень документов для рассмотрения заявки на кредит для ИП

Как правило, предпринимателя просят подготовить следующие основные бумаги:

  • Заявление на внутреннем бланке.
  • Копия паспорта.
  • Свидетельство о государственной регистрации.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
  • Выписка из ЕГРИП (Единого государственного реестра).
  • Свидетельство о регистрации в фонде социального страхования и ПФ.

Перечисленные выше бумаги требуются практически всегда — они подтверждают, что такой-то Иванов Иван Иванович действительно ИП и гражданин РФ.

Документы, касающиеся собственно бизнеса и оборота:

  • Различные договора, накладные, регламентирующие основную деятельность.
  • Лицензии и разрешения на особые виды деятельности (если таковые ведутся).
  • Копии налоговых деклараций. Обычно требуется заверение их штампом налоговой.
  • Копии платежных поручений, по которым проводились платежи в налоговую службу.
  • Копия кассовой книги.

В случае предоставления залога требуется подтвердить обладание залоговым имуществом и дать сведения о его стоимости. Варианты:

  • Свидетельство о собственности на землю, недвижимость.
  • Договор приобретения спецтехники, оборудования.
  • Технические паспорта, гарантийные талоны.
  • Накладные, счета-фактуры (если залогом выступает товар в обороте).

Необходимые для получения кредита справки:

  • Справка об отсутствии обременения залогового обеспечения (страховка от возможного предъявления своих прав на имущество третьими лицами).
  • Из банка, где ведется расчетный счет: справка об обороте (выписка), о ведении картотеки номер 2 или ее отсутствии, о ссудной задолженности.
  • Из налоговой: справка о состоянии задолженности перед государством и внебюджетными фондами и справка об открытых расчетных счетах.

Подчеркнем, что это примерный перечень. Некоторые банки могут затребовать и дополнительные документы, другие, напротив, стремятся максимально упростить процедуру и делают конечный пакет сравнительно небольшим.

Хорошей новостью является также тот факт, что банки далеко не всегда требуют все бумаги сразу. Сначала проводится проверка заемщика на кредитную историю, сам факт осуществления бизнеса и длительность бизнеса (это одна часть пакета) и только потом анализируется оборот и финансовые показатели (это вторая часть).

Соответственно, если вы работаете с адекватным банком, нет оснований для опасений «я соберу кучу бумажек, а потом получу отказ, потратив много времени и сил».

Если кредит берется на развитие бизнеса или на открытие нового бизнеса (а не на текущую деятельность), от вас попросят предоставить и бизнес-план.

Обратите внимание: часть документов нужно заказывать в налоговой службе или других государственных органах заранее. Срок подготовки нужной вам справки может составлять 2-3 недели, так что для ускорения рассмотрения вашей заявки в банке не лишне будет позаботиться о всех формальностях как можно раньше.

Кредит для ИП, какие документы нужны?

Каждый человек хоть раз в жизни прибегал к кредиту. Когда в качестве должника выступает частный предприниматель, необходимо соблюдать некоторые дополнительные условия. Потому что свой бизнес не слишком надежен. Надо как-то доказать платежеспособность. В итоге, стоит заранее понять, какие документы нужны для кредита ИП в разных банках. И вместе мы попытаемся с этим разобраться.

Особенности получения кредитов ИП

Индивидуальный предприниматель в лице банка – промежуточный вариант между частным и юридическим лицом.

От обычного физического лица банковские организации при оформлении займа требуют справку о доходах и копию трудовой книжки.

Для банка частный предприниматель ближе к физическому лицу, в качестве подтверждения дохода, такой клиент должен представить следующие подтверждения платежеспособности:

  • Заграничный паспорт, в котором имеются штампы о пересечении границы за последний год;
  • Полисы добровольного страхования здоровья;
  • Использованные билеты на поездки за границу;
  • Документы, доказывающие наличие имущества у потенциального заемщика-предпринимателя;
  • Выписки со счетов клиента от банковских организаций;
  • Договора о наличии вкладов.

Важно отметить, что предприниматель, который оформил кредит на собственное имя, как физическое лицо, не может рассчитывать на действие программ по развитию своего дела.

К заемщику-предпринимателю банковские компании обычно выдвигают следующие требования:

  1. Бизнес должен быть зарегистрирован официально по всем законам страны;
  2. Возраст будущего должника – 23-60 лет;
  3. Наличие имущества, которое клиент может оставить в залог;
  4. Подтверждение платежеспособности.

То есть положение ИП хуже, чем простого клиента. Так как банк заведомо подозревает его в неплатежеспособности.

Какие кредиты можно взять ИП?

Основные типы кредитов для ИП – ссуды с краткосрочным и среднесрочным периодами. Такие займы быстро оформляют и выдаются и так же быстро должны быть погашены.

В этом случае, банки делают упор на оборачиваемость денег, а должник – на простоту процедуры с отсутствием дополнительных шагов.

Для владельцев небольшого бизнеса, банковские компании разрабатывают отдельные виды кредитов.

Так проще давать клиентам именно то, что им требуется. Основные типы кредитных схем для ИП:

  • Овердрафт – краткосрочный кредит, привязанный к карточному счету клиента, который позволяет снимать большее количество денег, чем имеется на счете.
  • Кредитная линия – возможность использовать средства, возвращенные на счет в день возврата.
  • Беззалоговые экспресс-программы – возможность получить деньги в долг быстро, без поручительства и залога имущества.
  • Микрокредитование – возможность получения небольшой суммы по упрощенной программе.
  • Кредит под залог авто или другого имущества.

Овердрафт может начисляться в виду фиксированной денежной суммы или начисляться в качестве процентов на остаток по карточке.

Кредитные линии бывают возобновляемыми и не возобновляемыми. По возобновляемой линии деньги могут поступать ежедневно, по не возобновляемой – один или два раза в месяц.

Читать еще:  Проблемы кредитования бизнеса

Когда нужен бизнес-план?

В случаях, когда ИП хочет взять крупный кредит на осуществление какого-либо проекта, банковская организация может потребовать предоставления бизнес-план по данному проекту. План должен включать следующую информацию:

  1. Комплексную оценку развития проекта, который потенциальный заемщик планирует реализовать, получив кредит в банковской компании;
  2. Анализ состояния рынка и запросы потребителей, относительно разработанной программе;
  3. Уровень конкуренции проекта;
  4. Экономическая эффективность задуманного дела.

Необходимость предоставить бизнес план остро возникает тогда, когда ИП берет классический бизнес кредит. И при этом нет четкого подтверждения дохода. Также такой план требуется, если вы участвуете в государственной программе финансирования бизнеса.

Но вообще, при небольшой сумме займа и вашей хорошей кредитоспособности бизнес план может и не потребоваться.

Основная документация для кредита предпринимателю

Если говорить о самых основных бумагах, о они мало чем отличаются от потребительского займа. Так как ИП, это лицо физическое, ему надо подать в банк:

  • Паспорт;
  • Заявку на займ;
  • Учредительную документацию.

Стоит отметить, что пакет документов у каждого банка немного отличается. Сложно говорить что-то конкретно. Но ниже мы распишем список дополнительных бумаг, которые могут у вас потребовать.

Дополнительные документы для кредита ИП

Главными критериями, по которым банк принимает решение о заключении кредитного договора, являются положительная история по кредитам и доказательства платежеспособности.

Для заключения договора, предприниматель должен представить следующие документы:

  1. Свидетельство о регистрации ЕГРИП;
  2. Выписка из налоговой инспекции, ИНН;
  3. Документ из банка, что у вас есть официальный счет;
  4. Лицензию, если таковая требуется.

Некоторые банковские организации могут затребовать бизнес-план, касательно проекта, который клиент планирует реализовать на деньги, которые он взял в долг у банковской компании.

Обычно данный документ просят приложить к документам на кредит, когда сумма планируемого займа достаточно крупная.

Документы для кредита ИП под залог

Если вы еще предлагаете залог, то процесс несколько усложняется. В случае с простым залогом, необходимо подать:

  • Банковские выписки;
  • Кассовую документацию;
  • Список ценностей, которые составляют залог.

Если залогом являются основные средства, то надо также дать банку:

  1. Накладные;
  2. Свидетельства о регистрации основных средств;
  3. ПТС.

И конечно, чтобы подтвердить право собственности, нужны правоустанавливающие документы, как и при простой залоговой ссуде.

Какие документы просит Сбербанк?

Давайте для примера посмотрим, какие документы от ИП требует Сбербанк при кредитовании.

Если говорить об особой документации, помимо основного пакета, то это:

  1. Вся финансовая документация на ваше дело;
  2. Военный билет, если вы мужчина;
  3. Документ о вашей постоянной или временной регистрации по месту проживания.
  4. Если банк решит проверить ваш бизнес при выезде специалистов, то лучше подготовить:
  5. Подлинные лицензии, если бизнес лицензируется;
  6. Документы об уплате налогов;
  7. Документы о вашем праве пользоваться помещениями, если есть таковые.

При этом, Росбанк например, вообще не выдает кредиты без залога для предпринимателей. А если у ИП есть супруг/супруга, то он просит такого человека стать поручителем.

МКБ вообще может потребовать некую книгу по учёту расходов и доходов ко всему прочему, что было перечислено тут.

Так что везде все разное. Собирайте костяк первичных бумаг. А что нужно еще, это уже скажет ваш кредитор потом.

Как оформлять документацию?

Никакого особого оформления документов для ИП в банках нет. Сразу узнайте, что нужно: копии или оригиналы. Часто банки делают копии сами, чтобы вы их не обманули.

Если нужны копии, то можно их прошить, пронумеровать. Еще можно заверить, что такие копии верные. Так будет надежнее.

Вообще, банк не может требовать у вас документацию насильно. Но если вы не будете собирать полный пакет, то в кредите откажут. Так часто бывает. Значит, надо подходить к ситуации со всей серьёзностью.

Таким образом, для кредитования вам потребуется личная документация и учредительные бумаги на бизнес.

Могут требовать и еще что-то, тянуть бумажную волокиту. Но, к сожалению, предприниматель сегодня — это плохой заемщик. И развитие бизнеса не такое мощное, как о нем принято говорить.

Кредит для ИП в 2019

Получить кредит для ИП на развитие бизнеса трудно. Банк предъявляет жесткие требования к предпринимателям, так как оценить риски финансирования непросто. Сегодня мы поговорим о том, какие документы нужно подготовить для кредитного инспектора, чтобы повысить шанс получения кредита для ИП в 2019 году.

Список документов для получения кредита ИП

Независимо от банка кредитный инспектор потребует четыре документа:

  1. Паспорт заемщика
  2. Заявление на оформление кредита или кредитной карты
  3. Выписку из ЕГРИП
  4. Свидетельство ИНН

Помимо основных документов банку требуются дополнительные бумаги для оценки платежеспособности клиента:

  1. Финансовая отчетность за 6. 36 месяцев
  2. Справка об открытии расчетного счета
  3. Лицензия на право осуществлять определенные виды деятельности

Банки имеют право расширять перечень документов для получения кредита ИП по своему усмотрению.

Например, «Сбербанк» просит предоставить подлинники лицензий и документы, подтверждающие арендные отношения с собственником бизнес-помещения.

«Россельхозбанк» нередко требует заключение СЭС о соответствии помещения санитарным нормам.

«Альфа Банк» может запросить копию паспорта супруга или супруги.

Клиенты «Московского кредитного банка» отмечают, что инспектор запрашивает КУДиР — книгу учета доходов и расходов. Если вы сомневаетесь, что банк одобрит ваши финансовые документы, не помешает консультация бухгалтера.

Документы для получения ИП кредита под залог

Документы для получения ИП кредита под залог

  • Банковские выписки
  • Кассовую документацию
  • Список материальных ценностей

Если вы хотите заложить основные средства, нужно предоставить накладные, ПТС и свидетельства о регистрации основного средства.

При залоге имущества некоторые банки, например, ВТБ24, просят технический паспорт объекта, план-схему здания и кадастровый план территории на обозрение сотрудника. Если офис или магазин расположен в жилом доме — выписку из домовой книги.

Читать еще:  Кредит на второе высшее образование

Документы для получения ИП экспресс-кредита

Кредиты для ИП в 2019 году малодоступны, если предприниматель работает менее шести месяцев. Чем меньше срок работы ИП, тем выше ставка кредитования. Служба безопасности и расчетная программа банка не смогут оценить волатильность бизнеса, сезонность, финансовую устойчивость и другие риски, если бизнесмен работает меньше полугода.

В такой ситуации предпринимателю лучше оформить потребительский кредит для физлица по двум документам. Так как ИП не имеет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, бизнесмену подойдет кредит или кредитная карта по паспорту.

Если ИП приведет поручителя с высокими скоринг-баллом и официальным доходом, размер кредита может возрасти в разы.

В каких случаях нужно предоставлять банку бизнес-план?

Даже самые требовательные кредитные инспектора и безопасники банка — такие же люди, как и мы с вами. В ситуации с кредитом для ИП на развитие бизнеса банкиры, прежде всего, изучают финансовые отчеты и бухгалтерские документы. Прозрачное и своевременное бухобслуживание ИП в компании «Дельта Финанс» — один из гарантов получения кредита при ведении прибыльного бизнеса.

Обратитесь к нам сегодня — штатный эксперт поможет оформить документы для получения кредита ИП, проведет независимый аудит и начнет вести бухгалтерию согласно требованиям банков и надзорных органов.

Как получить кредит для ИП и ООО

Вы индивидуальный предприниматель или собственник компании и думаете о получении займа? При этом часто возникают вопросы, дают ли кредит ИП или на каких условиях заем предоставляется для ООО, почему ИП не дают кредиты в банках? Расскажем, что нужно делать предпринимателям, чтобы получить заем на развитие с 100%-ной вероятностью и какие ошибки могут привести к отказу в выдаче кредитных средств.

Взять кредит ИП и ООО: пошаговое руководство к действию

Если вы индивидуальный предприниматель или владелец общества с ограниченной ответственностью, то знаете, что часто встает вопрос о привлечении дополнительных средств.

Кредитование решает важные задачи малого бизнеса: развитие организации, пополнение оборотных средств, расширение продуктовой линейки или модернизация производства, закупка нового оборудования или покупка офиса.

Кредит для ИП и ООО: условия

ИП или ООО должны соответствовать простым требованиям:

  • Компания должна осуществлять свою деятельность более 12 месяцев с момента регистрации.
  • При кредитовании в сумме от 1 млн рублей обязательно наличие кредитной истории по бизнес-кредитам.
  • Возраст заемщиков не менее 23 лет и не более 65 лет, гражданство РФ.

Получить кредит бизнесу в Райффайзенбанке просто. Выберите программу, подайте заявку онлайн или в офисе банка и дождитесь решения в течение 2 дней. Доступно несколько видов кредитования малого бизнеса:

Экспресс-кредитование малого бизнеса

Рассчитано на тех предпринимателей, которым важна скорость принятия решения.
После заполнения заявки на сайте можно узнать предварительное решение за 5 минут и получить деньги в течение двух дней. Для оформления кредита «Экспресс» нужен минимальный комплект документов:

  • финансовая отчетность предприятия за последний календарный год;
  • документы, подтверждающие наличие имущества, используемого в бизнесе (недвижимость, транспорт);
  • уставные документы компании;
  • паспорта граждан РФ — собственников бизнеса.

Максимальная сумма — 2 млн рублей на срок до 4 лет.

Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Если нужен большой кредит для решения масштабных задач, то предлагаем кредитование под залог недвижимости : квартиры, жилого дома, таунхауса или коммерческой недвижимости.
Максимальная сумма — 6,3 млн рублей на срок до 5 лет.

При каких условиях банк может отказать ИП или ООО в выдаче займа?

  • плохая кредитная история или ее отсутствие;
  • недостаточный срок ведения коммерческой деятельности;
  • несоответствующий возраст или гражданство заемщиков — владельцев компании.

Несколько советов, которые помогут получить кредит на бизнес:

  • перед обращением в банк проверьте, нет ли у вашей компании задолженности по уплате налогов;
  • не допускайте просрочек по кредитным платежам, чтобы не портить кредитную историю;
  • будьте готовы при необходимости предоставить поручительство совладельцев компании.

Итак, оформить заем индивидуальному предпринимателю или владельцу ООО несложно при соблюдении простых требований. Нужно выбрать, какая программа кредитования для вас актуальна, проверить соответствие вашей фирмы условиям, а также подготовить необходимые документы.

Рекомендуем

До 2 млн ₽ на 4 года. Без залога. Для компаний с оборотом до 63 млн ₽ в год

До 161 млн ₽ на 10 лет. Для компаний с оборотом от 63 до 515 млн ₽ в год

Порядок получения кредита ИП. Необходимые документы

Кредит для ИП — такая специальная услуга, которую оказывает ряд банков частным предпринимателям. Одним из преимуществ для ИП является то, что ставки по таким кредитам значительно ниже, чем по привычным всем розничным. В то же время большая часть банков взамен требует предоставление обеспечения в виде залога, к примеру, недвижимости либо товаров, находящихся в обороте.

К преимуществам можно отнести также то, что комиссионные выплаты по такого рода кредитам возможно отнести к расходам фирмы за отчетный период. Иными словами, клиент не несет двойных расходов по налоговому бремени с доходов от предпринимательской деятельности и комиссионным выплатам по вложению средств в развитие своего бизнеса.

Говоря о такого рода кредитах важно отметить, что их средние суммы составляют в диапазоне 1-3 млн. рублей, а процент по ним, в среднем, 14-18%. Банки при оценке потенциального заемщика в качестве ИП смотрят как на него самого, так и на бизнес в целом, то есть сотрудники банка выезжают на предприятие при его наличие, проверяют на месте, насколько достоверна финансовая отчетность и в целом изучают деятельность ИП.

Документы, необходимые для оформления кредита ИП

Для того чтобы выдать кредит, банк требует от ИП следующие документы:

  • паспорт ИП,
  • заявление от него,
  • учредительные документы.

Это перечень документов, которые потребует каждый банк. В то же время ряд кредитных организаций просят дополнительные документы для того, чтобы удостовериться в платежеспособности заемщика, а именно:

  • свидетельство о регистрации в ЕГРИП,
  • финансовую отчетность,
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой,
  • декларации,
  • лицензии,
  • справки из банков об остатках на счетах и др.
Читать еще:  Требования к кредитному специалисту

Перечень документов определяется каждым конкретным банком самостоятельно, в связи с чем ИП имеет смысл сначала ознакомиться с требованиями ряда банков, а затем определяться с выбором кредитной организации.

Срок осуществления деятельности

Практически ни в одном банке невозможно взять кредит на стартап. Иногда для ИП появляются предложения в случае, если ИП работает больше 3 месяцев. В большинстве банков кредитные программы, ориентированные на ИП, выдаются и рассчитаны на тех, кто ведет бизнес как минимум не меньше половины года. Средний срок деятельности ИП для получения кредита — 6-9 месяцев. Несмотря на это, в большинстве случаев банкиры предпочитают давать кредиты тем ИП, которые ведут деятельность хотя бы год. В любом случае требуется, чтобы весь период работы фирмы на ее счетах существовали движения денежных средств.

Виды кредитов для ИП и их особенности

Кредитные организации имеют в своем арсенале абсолютно разные продукты, ориентированные на удовлетворение самых разнообразных потребностей предпринимателей. Условно выдаваемые кредиты разделим на 2 такие группы:

  • кредит действующей фирме,
  • кредит для открытия фирмы.

Кредит для открытия фирмы предлагает очень ограниченное количество банков, в связи с чем условия у данных кредитных организаций очень похожи. В данном случае денежные средства получаются с целью открытия своего дела. Изначально денежные средства предоставляются на закупку материалов, которые так необходимы при ведении бизнеса. Чаще всего такого рода кредиты предусмотрены определенными муниципальными либо государственными программами поддержания малого бизнеса. Особенностью подобных предложений является обязательное предоставление разработанного бизнес-плана и наличие собственных средств для регистрации ИП. Такого рода кредиты чаще всего имеют высокий процент, и срок кредита не превышает три года. Кроме того, требуется обеспечение в качестве приобретенных активов либо поручительства физического лица.

Важно отметить, что кредит для начинающих ИП более выгоден в случае, если бизнес имеет быструю оборачиваемость финансовых средств, как, к примеру, в торговле. В то же врем ни одна госпрограмма поддержки не направлена на развитие торговли, поэтому такой вид кредитования часто не очень выгоден.

Кредиты действующей фирме направлены на решение текущих финансовых проблем и распространены намного чаще. Такие кредиты предоставляют практически все банки и предлагаемые ими условия очень разнятся. Такого рода кредиты позволяют ИП пополнять оборотные средства, приобретать материалы, сырье, имущественные активы с целью расширения масштабов деятельности и продолжения дальнейшего развития. Отличительной чертой кредитов на развитие является их строго целевое назначение, то есть в договоре на выдачу кредита указываются конкретные цели его применения.

Это является очень важным моментом, так как при выявлении банком нецелевого использования кредита он может потребовать погашения кредита досрочно, а также предъявить штраф. Кредит на развитие выдается обычно после хотя бы года успешной работы фирмы. Важно, что год работы считается с момента начала непосредственно деятельности, а не с даты государственной регистрации в качестве ИП. Факт непосредственной работы подтверждаются документами ИП, такими как отчет о финансовом положении, выписка с расчетного счета, книга учетов доходов и расходов и др. Срок кредитования зависит от условий и суммы кредита и от платежеспособности заемщика. Для получения кредита нередко также требуется поручитель, а в случае целевого кредитования еще и залога недвижимости либо иного имущества.

Бизнес-план при получении кредита

В настоящее время степень доверия к ИП банков не высока, а в период происходящего финансового кризиса и в условиях достаточно большого количества банкротств кредитных учреждений возникает требование банков предоставлять при получении кредита ИП бизнес-план.

Бизнес-план — это достаточно подробный, обширный в своей структуре документ, в котором детально анализируется и описывается деятельность конкретной организации, учитывая при этом финансовые показатели и большое количество всевозможных факторов, применимо к данному экономическому субъекту.

Бизнес-план необходим для обоснования эффективности и прибыльности бизнеса. Именно эту цель в большинстве случаев и преследуют банки — им необходимо четко оценить эффективность и прибыльность деятельности ИП в целях анализа возможности данного хозяйствующего субъекта отвечать по своим обязательствам.

Фонды поддержки малого бизнеса

Говоря о развитии и поддержке ИП нельзя не отметить о таких структурах, как фонды поддержки малого бизнеса. Кроме банков, ИП имеет право обратиться в такие фонды, которые имеются практически в каждом регионе. Такого рода организации могут выступать в качестве поручителей при получении крупных кредитов для ИП, либо, например, предоставлять небольшие займы либо субсидии. Фонды работают не бесплатно, к примеру, за поручительство необходимо будет заплатить от 0,5 до 2% суммы кредита. Фонды работают, чаще всего, с ИП, которые ведут свою деятельность и зарегистрированы в их же регионе и работают не менее 6 месяцев. Кроме того, учитывается отсутствие кредитных и налоговых задолженностей.

Подводя итог, отметим, что любая предпринимательская деятельность требует достаточно значительных финансовых вложений, в связи с чем потребность в заемных средствах у частных предпринимателей возникает достаточно часто, с самого начала ведения бизнеса. Несмотря на это, кредит для ИП — достаточно рискованное дело и требует тщательного анализа всех нюансов, связанных с его использованием, и тем более получением. В связи с этим важно отметить, что потребность в заемных средствах может оказаться не настолько острой, если грамотно оценить все «за и против». Перед тем как принимать серьезное решение взять кредит, любому предпринимателю стоит внимательно изучить все особенности его оформления и требования различных кредитных организаций.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector