Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит на второе образование

Все об образовательном кредите

Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.

Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?

Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, вузы предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.

В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте

Что такое образовательный кредит?

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

  • покрывать полную стоимость обучения;
  • частично компенсировать затраты студента;
  • выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.

Кто может взять кредит на обучение?

Условия в банках разные. Чтобы не переплачивать, сравнивайте программы и ищите самые выгодные предложения

Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:

  • возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
  • от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.

Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов – сотового и домашнего.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:

  • на получение первого и второго высшего образования;
  • профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
  • прохождение магистратуры или аспирантуры;
  • на повышение квалификации – МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.

Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить – выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.

Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.

Образовательные займы в цифрах

Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски

Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания)

Годовая процентная ставка

● 14,9 % при условии страхования

● 27,9 % базовая ставка

С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения

Ежемесячно равными долями

Возможно добавление выбранного вуза в перечень

Только из списка банка

На счет заемщика, можно поэтапно

Всю сумму на счет вуза

Покрытие расходов на обучение

В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб.

Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:

  • Возможность отчисления за неуспеваемость или по другим причинам – образование будет прервано, а обязательства перед банком останутся.
  • Сложности с трудоустройством по окончании вуза и, соответственно, затруднения с расчетами по долгу.

Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

  • без залога;
  • нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
  • невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа – 14,9 %;
  • до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
  • проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
  • увеличение кредитного лимита при необходимости – с привлечением в созаемщики родственников;
  • льготная отсрочки на погашение основного долга – при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).
Читать еще:  Какие вопросы задают при оформлении кредита

Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Важно! Будущие абитуриенты, которые не нашли в перечне выбранный ими вуз, могут подать заявку на добавление его в список. Сделать это лучше заранее.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

  • паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
  • паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
  • номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
  • договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.

Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие

Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»

«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.

Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:

«Знание — сила» кредит на образование

От того, какое учебное заведение вы сейчас выберете, зависит ваша жизнь в будущем.

Выбирайте учебное заведение, о котором мечтали, с кредитом «Знание — сила».

Почему «Почта Банк»

Во время обучения вы оплачиваете только проценты по выданной сумме кредита

Проценты начисляются только на реально использованную сумму. Основной долг можно погасить после окончания обучения.

Вы сами управляете кредитом

Используйте кредит для частичной оплаты счета за обучение, добавляя собственные средства. Вы даже можете оплатить очередной период обучения сами, сохраняя возможность использования кредита в будущем.

Вы получаете кредит частями

Приносите из учебного заведения счет за период обучения — мы его оплатим.

Получите максимальный кредитный лимит, используя совокупный доход семьи

Если вам будет недостаточно рассчитанной суммы кредита, попросите близких или родных стать созаёмщиками и вы сможете получить кредит на большую сумму

Учитесь в любой точке России

Вы можете оформить кредит и учиться в любой точке России, вне зависимости от места вашей регистрации

При необходимости можно получить отсрочку выплаты основного долга

При службе в армии или академическом отпуске, а также на время поиска работы по окончании обучения

Узнайте, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать

Предварительное решение по кредиту поможет вам правильно подобрать учебное заведение

Специальная страховая программа

Позволяет предусмотреть непредвиденные жизненные ситуации и дает возможность гарантированно завершить обучение и погасить кредит

Как оформить кредит на образование

Выберите учебное заведение

Возможна оплата образовательных услуг всех учебных заведений, имеющих действующую лицензию. Данные учебного заведения необходимо сообщить при подаче заявки на кредит.

Подайте заявку на кредит

Для получения кредита вы должны соответствовать требованиям к заемщику и предоставить необходимые документы.

Сдайте вступительные экзамены

и заключите договор об оказании платных образовательных услуг с вашим учебным заведением.

Обратитесь в клиентский центр «Почта Банка»

для заключения кредитного договора.

Не забудьте взять с собой договор с учебным заведением.

Принесите счет

на оплату обучения из вашего учебного заведения, и банк оплатит его.

Кредит на образование: условия, оформление и главные плюсы

С каждым годом в вузах страны уменьшается количество бюджетных мест. А это значит, что многим студентам приходится платить за свое обучение. Учитывая ситуацию, банки предлагают целевые продукты кредитной линейки, с помощью которых можно оплачивать образовательные услуги. На каких условиях выдаются такие займы? Как оформляется и погашается кредит на обучение? Обо всем этом рассказывается в статье.

Читать еще:  Как взять кредит фрилансеру

Кредит на образование: условия

Продукт предоставляется гражданам, которые обучаются на платной основе. При этом получить целевые средства может не только вчерашний школьник, но и любой потребитель, желающий получить образование.

Поскольку кредит целевой, то деньги выдаются только для обучения на платной основе. С помощью кредитных средств заемщики могут оплачивать учебу в вузе или колледже.

Кроме того, продукт рассчитан и на потребителей, которые получают дополнительные знания на курсах:

  • переподготовки;
  • иностранных языков.

Условия образовательного кредита в некоторых банках позволяют использовать деньги и на оплату стажировки в другой стране.

Стоит отметить, что часть кредиторов выдают продукт только при условии, что заемщик будет получать образование в высшем учебном заведении. А некоторые сотрудничают только с определенными вузами, образовательные услуги которых могут оплачивать заемщики.

Требования банков

Взять заем на оплату основного или дополнительного образования могут только граждане РФ.

Также в список требований входит:

  • регистрация в месте оформления займа;
  • отсутствие долгов в других банках или МФО;
  • возраст от 14 до 60 лет.

Банки учитывают и кредитную историю того, кто хочет получить целевой заем. Продукт выдается заемщикам как с нулевой, так и с хорошей историей. При этом испорченная репутация, как правило, становится серьезным препятствием для оформления займа.

Если заемщику еще нет 18 лет, то целевые средства ему выдаются только при наличии созаемщика. Солидарными должниками обычно выступают родители студента. Оформить кредит на двоих может и совершеннолетний потребитель.

Это поможет увеличить:

  • кредитный лимит;
  • шансы на успешное рассмотрение заявки.

Кредит на обучение часто оформляется с гарантией его возврата. Заемщик должен предоставить залог, соответствующий сумме займа. То есть его стоимость должна покрывать размер долга минимум на 80-90%. Также потребители используют и другой вид обеспечения – поручительство. Поручителями обычно становятся близкие родственники студента. Однако стать гарантом может любой потребитель, соответствующий требованиям банка.

Что касается документов

Для оформления целевого займа требуются определенные документы.

В обязательный список входит:

  • гражданский паспорт;
  • договор с учебным учреждением;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий личность.

Если кредит на образование оформляет неплатежеспособный заемщик, то все документы по финансам и трудоустройству предоставляет солидарный должник.

В частности, созаемщики подготавливают для оформления займа:

  • копию трудового договора;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о зарплате;
  • другие документы о платежеспособности.

Если банк учитывает все доходы, включая неофициальные, то к необходимым документам можно добавить, например, выписку по счету в любом банке. Также все участники сделки должны подтвердить отсутствие непогашенной судимости.

Стоит отметить, что несовершеннолетние потребители оформляют продукт при условии, что родители или другие законные представители согласны на проведение сделки. Поэтому обязательно предоставляется соответствующий документ.

Как взять кредит на образование

Решение задачи по получению денег на оплату обучения начинается с выбора банка. Когда этот этап завершен, то начинается второй – поиск учебного заведения в списке кредитной организации. Как правило, банки указывают в условиях продукта список учреждений, на оплату услуг которых они выдают деньги.

Далее подается заявление – онлайн или в отделе по работе с заемщиками. Во многих банка действует услуга по оформлению продукта на сайте. Однако ответ на онлайн-заявку часто дается лишь предварительный, а главное решение выносится после изучения всех документов.

В заявке студент или потребитель, желающий повысить свои знания, указывает:

  • ФИО;
  • сведения о месте регистрации и проживания;
  • информацию о доходах – при официальном трудоустройстве;
  • образовательное учреждение, с которым планируется заключение договора;
  • необходимую сумму займа;
  • срок выполнения обязательств.

Каждый созаемщик и поручитель также заполняет специальную анкету, в которой указывает данные паспорта и информацию о финансовом состоянии.

Если банк отвечает положительно, то заемщик заключает договор об оказании образовательных услуг на платной основе. Только после получения такого документа банк начинает составлять кредитный договор. Первый перевод денег проводится, когда клиент приносит счета на оплату из учебного учреждения. Схема перечисления средств зависит от того, по какой схеме оплачиваются услуги.

Плюсы образовательного кредита

Главное преимущество продукта целевой линейки – это условия погашения долга. Заемщик выплачивает основной долг только после завершения обучения. Поэтому студенту не нужно искать работу во время учебы, чтобы вносить платежи. Срок кредитования достигает 12 лет, и заемщик сначала получает специальность, а затем возвращает деньги банку. Соответственно, родители студента избавлены от кредитной нагрузки.

Читать еще:  Можно ли оплатить налоги кредитной картой

В течение срока обучения заемщик либо:

  • погашает только проценты;
  • ничего не отдает в счет погашения.

Также плюсом является и стоимость займа. Ставки по целевым продуктам всегда ниже. В частности, взять кредит на образование можно по ставке от 11% годовых. Также стоит отметить, что в некоторых банках оставшиеся от оплаты обучения деньги можно потратить на другие цели. К примеру, погасить часть долга.

Образовательный кредит: плюсы и минусы

Образовательные кредиты выдаются на оплату учебы в высших, средних учебных заведениях, на курсах повышения квалификации и тренингах. Обычно по программам кредитов на образование предоставляется низкая процентная ставка, но есть тут и свои минусы.

Кредиты на образование не очень популярны в России, хотя во многих западных странах ими пользуется большая часть студентов. Бюджетные места и бесплатная учеба позволяли не думать о том, откуда взять деньги на образование. Тем не менее, российские банки предлагают выгодные программы кредитования, воспользоваться которыми могут граждане Российской Федерации.

Кредит на образование

В общем смысле, эта финансовая услуга представляет собой долгосрочный банковский кредит, который можно потратить только на связанные с образованием расходы. Он выдается школьникам, готовящимся к поступлению, и студентам высших и средних учебных заведений.

Заемщик должен достигнуть возраста 18 лет. Кредит можно оформить и с 14, но только при наличии письменного согласия родителей. Общие условия предоставления:

  • выдается только в рублях;
  • ставка от 12% до 20% годовых;
  • срок до 10-11 лет.

Если заемными средствами будет оплачиваться учеба за рубежом, заемщик должен быть старше 21 года, а процентная ставка будет значительно выше. Кредит чаще всего выдается безналичным путем: деньги сразу перечисляются в учебное заведение. Если оплата производится не сразу за весь срок обучения, а по семестрам, необходимо регулярно доказывать банку факт получения образования.

Сумма кредита равна полной стоимости обучения, указанной в договоре. Она может варьироваться от 10 тысяч на прохождение курсов повышения квалификации до нескольких миллионов (например, для получения степени MBA).

При долгосрочном кредите на большую сумму банки предоставляют отсрочку по погашению на срок обучения. Таким образом, первый платеж нужно будет внести только после окончания образования, а до этого оплачивать только проценты.

Чтобы снизить процентную ставку, можно воспользоваться государственной программой субсидирования.

Плюсы кредитов на образование

Главное преимущество образовательных кредитов – возможность снять непосильную финансовую нагрузку на время учебы и посвятить все время образования. Банк будет сам перечислять необходимую сумму в учебное заведение и можно не волноваться, что будут пропущены сроки.

Банки предоставляют кредиты на образование на выгодных условиях. Среди основных плюсов:

  • процентная ставка ниже в 1,5 раза по сравнению со стандартными;
  • отсутствуют комиссии;
  • большая сумма кредита, которая покроет до 90% стоимости обучения;
  • программы государственного субсидирования, с помощью которых можно увеличить отсрочку и уменьшить ставку;
  • в отличие от большинства кредитных программ, средства выдаются даже несовершеннолетним и без стажа работы;
  • допускается привлечение созаемщиков.

Минусы образовательных кредитов

Таким образом, образовательный кредит – это удобный и доступный способ оплатить учебу в хорошем университете. Но есть у этой программы и свои минусы. В первую очередь потенциальных заемщиков останавливает переплата. Помимо самой стоимости обучения придется выплатить еще и проценты банку.

Кроме того, к минусам образовательного кредита можно отнести:

  • длительный срок принятия решения (15-20 дней);
  • большое количество требуемых документов, которые заемщик должен собрать сам. Это, помимо паспорта, договор на обучение, справки, подтверждающие платежеспособность поручителей, и т.д;
  • тщательное и внимательное рассмотрение заявки, в процессе которого учитывается и выбранный ВУЗ, и перспективность профессии;
  • возможно, потребуются поручители (чаще всего в этой роли выступают родители) и залог (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.д);
  • к учебе придется отнестись еще серьезнее – несданная сессия обернется потерей денег и штрафами.

Программы образовательных кредитов в разных банках различаются. Некоторые финансовые организации сотрудничают только с узким кругом ВУЗов, в который обычно входят самые престижные и дорогие учреждения. Определенные сложности может вызвать тот факт, что кредиты выдают по месту прописки.

Имеет оборотную сторону и отсрочка платежа на время обучения. Проценты продолжают начисляться, а основное тело долга не гасится. В результате образуется большая переплата. Брать образовательный кредит стоит только при полной уверенности в выбранной профессии и своих силах.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector