Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитный специалист что делает

Кредитный специалист: обязанности для резюме. Должностные обязанности кредитного специалиста в банке

Кредитование — одна из наиболее популярных услуг, предоставляемых банками. Финансовые учреждения предлагают подобные услуги населению на удовлетворение различных потребностей: от бытовой техники до жилплощади. На сегодняшний день невозможно представить нашу жизнь без возможности кредитования. Ведь именно оно позволяет осуществить задуманное даже в условиях отсутствия денег, будь это открытие собственного бизнеса или покупка автомобиля.

Что такое кредитование

С помощью займов стало намного легче организовывать и распределять денежные средства. Кредитованием занимаются коммерческие банки и финансовые учреждения. Под каждый вид долгового обязательства существуют определенные условия, которые включают сумму минимального первоначального взноса, проценты погашения займа, а также индивидуальные особенности, которыми должен обладать заемщик. Под каждую выдаваемую сумму денежных средств банк выставляет к клиенту определенные требования, которым он должен соответствовать.

Кредит выдается не только юридическим и частным лицам, заемщиком также может выступить другой коммерческий банк.

Требования к качествам кредитного специалиста

Успех и продуктивность работы банка напрямую зависят от квалификации его сотрудников. Так как основным доходом банка считается наращивание ресурсов, персоналу необходимо прилагать максимум усилий для того, чтобы функционирование было прибыльным.

Одной из важнейших должностных фигур банка является специалист кредитного отдела. Обязанности его заключаются в предоставлении полной информации клиенту о займе. Также он подготавливает и передает комиссии банка все необходимые для оформления документы.

Кредитный специалист, обязанности которого заключаются в непосредственном консультировании клиента и заключении с ним договора, должен обладать не только рядом профессиональных навыков, но и многими человеческими качествами, такими как:

  1. Честность.
  2. Желание работать.
  3. Умение логически мыслить.
  4. Способность интуитивно определять потенциального клиента.
  5. Ответственность.
  6. Стрессоустойчивость.
  7. Умение находить с каждым клиентом общий язык.
  8. Коммуникабельность.
  9. Компетентность.

Функции

Кредитный специалист, обязанности которого кардинально отличаются от функций менеджеров и инспекторов, не занимается поиском клиентов, а заключает договор и сопровождает займ до самого его закрытия с уже существующими клиентами. Для большей рентабельности банка поиск потенциальных клиентов среди юридических и физических лиц осуществляется специальным отделом.

В обязанности кредитного специалиста в банке входит:

  • Осведомление потенциальных клиентов о тарифах.
  • Предоставление полной информации об условиях получения займа.
  • Оказание помощи в выборе кредита.
  • Расчет основных показателей займа, таких как: сроки, проценты, минимальный взнос и график платежей.
  • Принятие заявлений о выдаче.
  • Проверка пакета документов, предоставляемых заемщиком.
  • Осуществление оценки кредитных рисков.
  • Подготовка необходимых бумаг и документов.
  • Контроль процесса выдачи денежных средств.
  • Сопровождение сделки до полного погашения кредита.

Кредитный специалист, обязанности которого включают все вышеперечисленные пункты, должен также обладать достаточным уровнем самоконтроля, что может понадобиться в непредвиденных ситуациях.

Подготовка специалистов

В данной банковской отрасли имеют возможность работать люди, окончившие финансовый или экономический факультет. Многие банковские учреждения на эту должность берут работников лишь с дипломом о высшем образовании.

Должностные обязанности кредитного специалиста подразумевают постоянное общение между банковским работником и заемщиком.

Подготовка и переподготовка профессионалов этой сферы осуществляется непосредственно самим финансовым учреждением. Многие банки для более качественной работы разделяют кредитных специалистов на подгруппы. То есть за каждым сотрудником закреплена отдельная категория товаров, на которой он специализируется. Одни работают исключительно с потребительскими займами на товары и услуги, другие занимаются только автокредитованием. Также отдельно следует выделить специалистов по выдаче и сопровождению ипотек.

Разделение специалистов по виду кредитования осуществляется с целью улучшения качества их работы. Ведь каждый из них должен обладать не только общими понятиями, касающимися этой области, но и досконально владеть нормативно-правовыми аспектами.

Специфика работы

Кредитный специалист, обязанности которого также заключаются в ведении сделки, при необходимости должен собрать и подготовить все необходимые документы для выдачи любого вида займа. Основным таким документом является кредитный договор, который заполняется заемщиком и банковским учреждением.

В документе оговариваются такие моменты, как:

  1. Соглашение заемщика на возврат средств.
  2. Сумма, предоставляемая в распоряжение.
  3. Штрафные санкции, предусмотренные нарушением правил договора.

Решение о выдаче кредита принимается непосредственно комиссией банка, специалист лишь подает все необходимые документы. После утверждения эксперт принимает на сопровождение сделку до полного погашения кредита.

Резюме для подачи на работу

Работа специалиста данной отрасли достойна уважения. Ведь постоянный контакт с людьми, общение с ними требуют от эксперта не только профессиональных навыков. Эта профессия считается весьма престижной. Она предоставляет возможность личностного и карьерного роста. Давайте перечислим основные умения и обязанности кредитного специалиста для резюме.

Для того чтобы получить должность кредитного специалиста, в резюме следует указать следующую информацию:

  1. Персональные данные.
  2. Предыдущее место работы.
  3. Уровень образования.
  4. Виды кредитования, с которыми знаком специалист.
  5. Стаж работы.
  6. Преимущества работы.
  7. Уровень знания иностранных языков.
  8. Профессиональные навыки.
  9. Личные качества, способные улучшить процесс работы.

Работа банка напрямую зависит от профессиональных качеств и умений его персонала. Кредитные специалисты в этой цепочке занимают не последнее место и умеют влиять на успешность работы банка в целом.

Кто такой кредитный консультант и что он делает

Кредитные консультанты могут получать довольно высокую заработную плату, во многом по этой причине профессия с каждым годом становится все более востребованной. Узнайте, как ее получить и в чем заключаются ее особенности.

Историческое становление

Можно предположить, что кредитные эксперты появились, как только в обиход вошли деньги, – ведь с этого момента люди начали брать их в долг. Современное представление о профессии сформировалось после открытия первых банков в середине 18 века. Специальность активно развивается, так как потребность в кредитных финансах только возрастает с каждым годом.

Описание профессии

Консультант по кредитованию занимается привлечением клиентов и оказывает им услуги займа. По сути, это специалист, который продает деньги в долг на особых условиях. Именно он является лицом финансового или торгового учреждения, поэтому от его работы зависит общее впечатление, которое сложится об организации в целом.

На данный момент профессия достаточно востребована. Ее может освоить даже молодой специалист, финучреждения охотно берут на работу соискателей, которые только окончили вуз или учатся на последних курсах.

По большей части кредитные консультанты работают в банковских учреждениях, но нередко таких специалистов держат в штате компании, которые продают товары или услуги. Профессия может иметь несколько узких сфер деятельности:

  • специалист по выдаче потребительских кредитов;
  • эксперт по выдаче ипотечных кредитов;
  • консультант по выдаче автокредитов;
  • консультант по выдаче кредитов для бизнеса.

В некоторых организациях кредитование всех видов возлагается на одного специалиста. В основном так делают молодые или не слишком популярные учреждения, которые не могут себе позволить дифференциацию обязанностей между узкоспециализированными работниками.

Где получить образование

Для получения должности кредитного консультанта нужно иметь высшее или неоконченное высшее образование (то есть еще учиться в вузе). Тем, кто видит себя в профессии, подойдет специальность «финансы и кредит». На позицию также могут претендовать кандидаты с экономическим или юридическим образованием.

Выбор можно остановить на таких популярных учреждениях:

  • Санкт-Петербургский государственный университет (СПбГУ);
  • Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов (ФИНЭК);
  • Санкт-Петербургский университет сервиса и экономики;
  • Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова;
  • Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»;
  • Московский государственный технический университет им. Н.Э. Баумана.

Немало достойных вузов и в регионах. Чтобы поступить на экономический факультет, абитуриент должен хорошо сдать ЕГЭ по математике, русскому языку и обществоведению. В случае выбора специальностей международного направления нужно обратить внимание также на иностранный язык.

Обязанности

Главная задача кредитного консультанта – презентация и продажа кредитных услуг учреждения. Для этого он должен хорошо разбираться в них, знать все их особенности, а также уметь общаться с людьми и находить выход из проблемных ситуаций.

  • консультации заемщиков в вопросах кредитных продуктов и сотрудничества;
  • подбор наиболее подходящих для клиентов программ кредитования;
  • составление графика выплат;
  • заключение договора с заемщиком;
  • проверка клиента на платежеспособность;
  • ведение отчетности по сотрудничеству.
Читать еще:  Автокредит с обратным выкупом

В некоторых случаях специалист дополнительно занимается поиском клиентом, определением рыночной стоимости залога, предоставляемого заемщиками, страхованием жизни, имущества, здоровья, предпринимательских рисков.

Кому подойдет профессия

Прежде чем получать высшее экономическое образование или искать работу по этой специальности, нужно четко определиться, подойдет ли она именно вам. Кредитный специалист должен обладать следующими качествами:

  • аналитические способности;
  • умение работать с цифрами;
  • коммуникабельность;
  • представительная опрятная внешность;
  • грамотная речь;
  • способность работать с большими массивами информации;
  • дипломатичность.

Естественно, специалист по кредитованию должен уметь работать с ПК и современной оргтехникой. Также ему необходимо быть стрессоустойчивым, так как нередко возникают конфликтные ситуации, из которых надо находить приемлемый для банка и клиента выход. Если вы не обладаете всеми этими качествами, то лучше не тратить время на обучение.

Сколько можно заработать

Начинающие кредитные специалисты чаще всего работают в филиалах учреждений. На старте карьеры можно получать порядка 20 тысяч рублей в месяц. Спустя пару лет при условии успешного выполнения обязанностей можно рассчитывать на переход в головной офис. Зарплата опытного эксперта по выдаче кредитов стартует от 50 тысяч рублей.

Практически во всех учреждениях ставка – не основной заработок кредиторов. Большую часть оплаты своего труда они получают в виде комиссии за выданные займы. С одной стороны, это дает возможность повышать свой доход, но с другой – чревато привлечением неплатежеспособных заемщиков. Чтобы увеличить число клиентов, специалист может закрывать глаза на их плохую кредитную историю. Если у работника много проблемных сделок, это может вызвать подозрения и дальнейшие разбирательства со службой безопасности.

Также финансовые учреждения часто используют практику постановки плана для кредитных специалистов. Если они не достигают поставленных задач, то сталкиваются со штрафами и вычетами из зарплаты. Такая жесткая практика приводит к оттоку хороших кадров.

Продвижение по карьерной лестнице

Вырасти от младшего специалиста до руководителя отдела или даже филиала учреждения вполне возможно за 3-5 лет. Тем, кто хочет быстро продвигаться по службе, лучше всего выбирать крупные отечественные или международные организации. Следующей ступенью в карьерной лестнице может быть переход на должность эксперта по работе с VIP-клиентами. В этом секторе заработная плата немного выше, а проблемных клиентов меньше.

Также специалист может перейти в отдел по работе с юридическими лицами – это второй вариант развития в профессии. Чаще всего из отделов по работе с юрлицами выходят эксперты по анализу финансирования малого и среднего бизнеса.

После успешной работы на должности аналитика можно стать начальником отдела кредитования, а затем – начальником отделения банка. Если оставаться работать в филиале, карьерный рост может затормозиться. Амбициозные сотрудники, которые переходят в головной офис, могут стать начальниками кредитных подразделений и даже руководителями управления розничного бизнеса.

Перспективы

Профессионалы, которые хотят получать хороший стабильный оклад, часто удовлетворяются повышением в учреждениях, где они начинали свою деятельность. Однако многие кредитные эксперты предпочитают менять место работы, и выбирают лизинговые, факторинговые или брокерские компании. В таком случае, заработок может быть гораздо выше, чем в банке или другой организации, специализирующейся по выдаче займов. Он прямо пропорционален количеству привлеченных клиентов, так как специалист получает комиссионные от сделок.

В целом, кредитный эксперт – важное звено финансовой структуры, от которого зависит работа всего механизма. Эта профессия позволяет довольно быстро построить карьеру, но только в том случае, если специалист будет «чувствовать» кредитный рынок, следить за его движением, уметь общаться с клиентами и четко определять их потребности. Если консультант не работает над профессиональным развитием, постепенно система сама вытесняет его, ведь никто не хочет платить деньги инертным и безынициативным сотрудникам.

Менеджер по кредитованию

Менеджер по кредитованию – это тот специалист в банке, финансовом отделе компании или, например, магазине с достаточно дорогими товарами, который занимается оформлением кредитных договоров. Несмотря на то, что к концепции «жизни в кредитах» многие относятся по-разному, все же абсолютное большинство населения периодически берет кредиты: от ипотеки до потребительских займов на покупку крупной бытовой техники. Для юридических же лиц кредитование нередко является одним из основных инструментов, позволяющих вести свою деятельность. Поэтому специалисты по кредитованию нужны очень большому количеству организаций, фирм и предприятий.

Краткое описание: кто такой менеджер по кредитованию?

Если такой сотрудник специализируется на общении с клиентами, то он может выполнять весь цикл работ по предоставлению кредита: от оценки платежеспособности потенциального заемщика и помощи в подборе условий кредитования до полного закрытия сделки. Если же он работает не с частными лицами, а помогает решать вопросы, связанные с кредитами, какому-либо предприятию, то на него рассчитывают при выборе лучшего кредитора и условий, подготовке документов, контроле за своевременностью выплат и решении ряда других вопросов. Он становится незаменимым участником финансовой жизни предприятия и помогает ему вкладываться в бюджет, сокращать расходы и увеличивать прибыль.

Особенности профессии

Когда-то давно кредиты были лишь одной из многочисленных банковских услуг, но сегодня количество разнообразных условий кредитования настолько велико, что его выделяют в отдельную нишу финансового рынка. Обычно менеджер по кредитованию специализируется на какой-то одной разновидности этой услуги: бизнес-кредитах, потребительских займах, ипотечных, карточных продуктах, кредитах на покупку автомобиля. Обязанности менеджера по кредитованию зависят от того, в какой организации он работает и на каких видах займов специализируется. Например, они могут быть следующими:

  • Консультирование потенциальных клиентов, клиентов, работодателей, партнеров по вопросам кредитования (какие условия предоставления займов доступны в их случае, чем они отличаются между собой, какие варианты более выгодны).
  • Проверка платежеспособности кредитополучателя и репутации кредитодателя, оценка целесообразности предлагаемой сделки.
  • Оформление заявки на предоставление кредита, сбор документов или помощь в этом процессе, проверка предоставленной документации.
  • Заключение договора на кредитование, расчет суммы кредита, составление графика, в соответствии с которым должны переводиться платежи.
  • Контроль использования средств, выделенных в рамках кредита, заемщиком (в случаях, когда кредитные продукты предполагают использование денег в строго обозначенных целях).
  • Контроль своевременности перечисления платежей (непосредственный – при работе в финансовом отделе предприятия-кредитополучателя).
  • Сопровождение сделки по кредиту вплоть до ее полного закрытия.

Вакансия менеджера по кредитованию в крупной компании может предполагать также участие в формировании бизнес-планов, управление кредитным портфелем организации, поиск наиболее выгодных вариантов получения кредита и ряд других работ.

Плюсы и минусы профессии менеджер по кредитованию

Плюсы

  1. Востребованность на рынке труда.
  2. Возможность входа в профессию без высшего образования и опыта.
  3. Нормированный рабочий день, соцпакет.
  4. Возможности карьерного роста.

Минусы

  1. Не самый высокий уровень заработной платы.
  2. Необходимость решать конфликтные ситуации между заемщиками и кредиторами.
  3. Необходимость в приобретении смежных и надпрофессиональных навыков для карьерного роста.

Важные личные качества

Менеджер по кредитованию должен быть стрессоустойчивым, ответственным, психологически стабильным человеком, обладать развитыми коммуникативными способностями, аналитическим мышлением. От него также требуется хорошая память, концентрация, внимательность, быстрая обучаемость, способность обрабатывать большие объемы информации. Поскольку такой сотрудник общается либо с клиентами, либо с партнерами организации, он должен быть опрятен, обладать четкой грамотной речью, дипломатичностью.

Читать еще:  Кредитование физических лиц это

Обучение на менеджера по кредитованию

Как уже было отмечено, некоторые организации принимают на работу специалистов со средним специальным образованием и без опыта, а обучение на менеджера по кредитованию проводят непосредственно на месте. Тем не менее, если вы хотите претендовать на должность в крупном банке или компании, то получить высшее образование все же потребуется. Для этого подойдет специальность «Экономика» с профилем подготовки «Финансы и кредит» (код 38.03.01). Чтобы поступить в вуз, понадобится сдать ЕГЭ по русскому языку, математике, обществознанию и иностранному языку.

Если все же говорить о среднем специальном образовании, то можно остановиться на профиле «Банковское дело» (код 38.01.03). Для поступления в ссуз сдавать ЕГЭ не требуется.

Как работает кредитный менеджер

Кредитный менеджер – это одна из самых востребованных специальностей на банковском рынке, и сегодня в статье мы расскажем:

• Что собой представляет профессия кредитного менеджера

• Какие требования выдвигаются к кредитным менеджерам

• В чем особенности работы таких сотрудников

Одно из главных направлений работы любого банка – это кредитование, и основная ответственность ложится на кредитного менеджера. В разных банках кредитный менеджер может называться по-разному: кредитный специалист, кредитный инспектор и т.д.

Кредитный менеджер – это специалист, работающий в офисе банка или на удаленных точках продажи. В его обязанности входит привлечение и консультация клиентов по вопросам кредитования, а также оформление всех необходимых документов.

Кредитный специалист должен ориентироваться в кредитной политике банка, в предлагаемых банком продуктах и уметь подобрать оптимальную для заемщика программу, а также оценивать благонадежность потенциального клиента и отвечать за принятые решения.

Обязанности кредитного специалиста

В круг обязанностей кредитного специалиста входит:

• предоставление клиентам информации обо всех существующих программах кредитования и подбор самого подходящего для заемщика варианта;

• расчет суммы кредита и размера ежемесячных платежей;

• прием заявления на получение кредита и проверка документов;

• оценка рисков и присвоение заемщику соответствующего рейтинга благонадежности;

• передача пакета документов в банк;

• подготовка всей необходимой документации и подписание кредитного договора;

Кредитный инспектор должен обладать психологическими навыками, чтобы предварительно оценить потенциального заемщика и предупредить возможные мошенничества. Особенно это касается специалистов, работающих на удаленных точках и выдающих кредиты в магазинах. Поэтому банки часто посылают своих сотрудников на психологические курсы или проводят тренинги.

Требования к специалистам

К соискателям на вакансии кредитного менеджера выдвигаются жесткие личностные требования: стрессоустойчивость, ответственность, психологические навыки, коммуникабельность, внимательность, эмоциональная стабильность.

Работа по специальности кредитного менеджера требует высшего экономического образования (банки идут на встречу и студентам старших курсов институтов). Чаще всего опыт работы не требуется.

Каждый банк проводит стажировку сотрудников, в течение которой знакомит их со спецификой работы и программным обеспечением, которое существенно отличается в зависимости от банка. Даже если сотрудник приходит из другого банка и у него есть опыт работы, ему все равно необходимо пройти обучение, потому что принципы работы банков часто оказываются противоположными.

Карьерный рост

Кредитная сфера позволяет сделать быстрый старт в карьере, не обладая опытом работы и специальными навыками. Первая ступень – это работа на удаленных точках продаж и оформление потребительских кредитов. К таким специалистам выдвигаются самые мягкие требования. Часто на работу принимают студентов старших курсов экономических ВУЗов и выпускников без опыта работы.

Следующая ступень – это переход с удаленной точки в отделение банка. В некоторых банках существует разделение менеджеров по видам кредитования. Одни из них занимаются выдачей ипотеки, другие автокредитованием, а третьи потребительскими кредитами. Это позволяет специалисту изучить все нюансы работы и привлекать большее число заемщиков без потери качества работы.

Однако большинство банков считает такое разделение неэффективным и предпочитает универсальных сотрудников, которые могут предложить клиенту не только оформление кредита, но и депозитные, а также карточные продукты.

Успешно работая в отделе розничного кредитования, сотрудник может продвигаться по карьерной лестнице в двух направлениях. Первый вариант – это переход на обслуживание VIP клиентов. К работе с данной категорией заемщиков привлекают самых опытных специалистов. Немаловажное значение имеет способность общаться с людьми и сглаживать конфликты.

Оклад у менеджеров, обслуживающих VIP клиентов, на порядок выше, чем у других сотрудников, а объем выдаваемых кредитов значительно больше. К тому же, проблемной задолженности в VIP секторе практически не бывает.

Второй вариант – это переход в отдел по работе с юридическими лицами. Из отдела кредитования юридических лиц возможно повышение до должности кредитного эксперта, который занимается анализом финансирования строительных или производственных объектов.

Самые высокие ступени продвижения для кредитного менеджера – это руководитель отдела кредитования, а впоследствии начальник отделения банка. С одной стороны, эти должности приносят высокий доход и расширяют полномочия, но с другой – карьерный рост на этом прекращается.

Дальнейшее продвижение возможно при переходе сотрудника в головной офис банка, где возможности роста практически неограниченны: начальник кредитного подразделения, руководитель управления розничного бизнеса.

Возможен и альтернативный вариант. Часто кредитные специалисты уходят в брокерские, лизинговые, факторинговые компании. Специфика работы кредитного брокера заключается в высокой зависимости от результатов собственной работы. Это объясняется тем, что зарплату составляет процент от сделки.

Если брокер не приносит достаточное количество заказов для компании, то становится ненужным. Но при высокой прибыли брокер получает высокий доход. Такая работа подходит специалистам с большим опытом работы, хорошим понимание кредитного рынка и знанием всех нюансов работы.

Рабочий план

Практически во всех банках кредитным менеджерам устанавливается персональный план по объему кредитов. План зависит от специализации сотрудника. В банках существует разная система поощрений за выполнение плана. Бывает, что выплачивается премия, которая рассчитывается тоже от объема кредитов, или бонусы. Иногда бывает, что невыполнение минимального плана приводит к штрафам и вычетам из зарплаты сотрудника.

Однако выполнение плана часто зависит не только от кредитного менеджера, но и от политики банка. Трудно перевыполнить план, если условия кредитования неконкурентоспособны по сравнению с предложениями остальных банков. В таком случае штрафование сотрудников приводит к оттоку хороших специалистов.

В основном кредитные менеджеры ищут работу не по размеру номинальной зарплаты, а по соотношению всех совокупных факторов, состоящих из условий труда, оплаты и кадровой политики банка.

Ответственность

Часто из проблемы выполнения планов вытекает проблема оценки благонадежности клиента. Стремясь выполнить план и получить премию, кредитный менеджер может не обращать должного внимания на оценку клиента.

Когда у одного менеджера встречается много проблемных кредитов, то им начинает интересоваться служба безопасности банка. Это объясняется тем, что при выдаче кредитов разработана четкая процедура, и банки уверены, что при неукоснительном выполнении инструкции проблемной задолженности можно избежать. Если у менеджера много кредитов с невыполненными обязательствами, значит, он не справляется со своими обязанностями.

Специфика работы кредитного менеджера заключается в увеличении объема кредитов с минимальным количеством проблемной задолженности.

Особенности работы

При устройстве на работу кредитным менеджером требования невысокие, а отсутствие опыта работы – не помеха. Одновременно данная специальность позволяет сделать стремительную карьеру на перспективном банковском рынке. Чем выше сотрудник поднимается по карьерной лестнице, тем более высокие требования к нему предъявляются.

Чтобы достигнуть успехов, необходимо хорошо чувствовать кредитный рынок, уметь общаться с заемщиками, четко определять их потребности и обладать навыками психолога. Кроме этого, надо иметь высокую работоспособность и стрессоустойчивость.

Для заемщика кредитный менеджер олицетворяет банк и формирует репутацию кредитного заведения. Для банка кредитный менеджер является одним из важных звеньев работы всего механизма. Это звено не может быть слабым, потому что ослабит всю систему, а работа банка окажется под угрозой. Поэтому лучшие менеджеры имеют возможность сделать быструю карьеру, а те, кто не обладает необходимыми навыками, постепенно уходят.

Читать еще:  Интересные факты о кредитах

Кредитный специалист. Описание профессии, работа и обязанности

Объявления о работе сейчас просто пестрят вакансиями «кредитного специалиста». В чем будет заключаться такая работа, и какими знаниями и навыками должен обладать претендент? Ответ на этот вопрос интересен не только соискателям.

Работа кредитного специалиста

Как только этих работников не называют: кредитные консультанты, инспекторы, менеджеры, эксперты. Но суть все та же – сотрудник финансово-кредитного учреждения, продвигающий в массы линейку кредитных продуктов банка.

Поскольку любой банк зарабатывает свои основные доходы именно за счет кредитования, специалисты такого звена всегда востребованы. Если можно так выразиться, это основные кормильцы банка. Ведь именно они обеспечивают получение той самой прибыли, которая впоследствии идет на выплату заработной платы всего персонала.

Но любой кредит нужно не просто выдать первому желающему. Важно сделать это максимально эффективно, чтобы в будущем этот потенциальный пока доход не «вывалился» в просроченные долги и не нарушил стабильную работу банка. Именно поэтому к кредитным специалистам предъявляются высокие требования в любом серьезном банке.

Исключением являются МФО, куда подобных сотрудников могут принять без опыта работы и более-менее приличного образования. Такие организации берут на работу консультантов, которые представляют свою кредитную организацию в магазинах, торговых центрах и т.д., и обучают их азам профессии самостоятельно.

Обязанности кредитного специалиста

Первоначально кредитному сотруднику банка уготована роль консультанта. Он должен уметь максимально развернуто проинформировать потенциального заемщика об имеющихся в банке кредитных программах и посоветовать тот вариант, который удовлетворит все требования клиента. В крупных банковских учреждениях все кредитные специалисты подразделяются на группы, и каждая занимается отдельным направлением. Одна, например, работает исключительно с автокредитами, вторая – с потребительскими, третья – с ипотекой и т.д. Такая градация позволяет менеджерам изучить все тонкости «своего» направления и стать в нем максимально компетентными.

В процессе консультации эксперт должен:

  • вычислить сумму кредита, которую клиент может получить (подсчет производится исходя из платежеспособности последнего);
  • рассчитать сумму ежемесячных платежей исходя из предложенных условий кредитования;
  • составить предварительный график гашения и ознакомить с ним потенциального заемщика;
  • подсчитать сумму страхового взноса, если клиент участвует в программе страхования.

Когда все основные моменты озвучены, а потенциальный заемщик решает вопрос о кредитовании в положительную сторону, кредитный инспектор оформляет заявку и принимает пакет документов. На этом этапе в обязанности специалиста входит:

  • прием непосредственно самого заявления, а при необходимости – помощь в его заполнении;
  • сверка фотографии в паспорте с личностью заявителя;
  • проверка всех предоставляемых документов на правильность оформления.

Кроме того, кредитный менеджер оценивает внешний вид и аксессуары клиента и сопровождающих его лиц (при наличии). Такой подход в большинстве случаев снижает риски банка относительно возврата кредита. Финансовой структуре лишние проблемы не нужны, вот и присваивают клиентам рейтинговые отметки на основе визуальной оценки. Ну, согласитесь, что опасно давать кредит, если у заемщика «над душой» стоит некий товарищ и подсказывает, как писать и сколько брать.

После принятия заявки кредитный специалист передает всю документацию на рассмотрение в службу безопасности банка, а в исключительных случаях (при ипотеке, например) – и юристам. Одновременно он готовит свое заключение по поводу планируемой сделки. При положительном решении всех служб менеджер передает проект на рассмотрение кредитному комитету (или кредитной комиссии) банка.

Дальше профессия эксперта подразумевает следующие функции:

  • подготовку всей необходимой документации для оформления сделки;
  • обеспечение процесса подписания кредитного договора;
  • сопровождение сделки вплоть до момента погашения всех кредитных обязательств заемщика перед банком.

Под сопровождением здесь понимается контроль за своевременностью уплаты кредита и сопутствующих платежей (комиссий, сборов, страховых взносов и т.д.). При возникновении первого случая просроченного платежа кредитный специалист обязан проинформировать заемщика о наличии просрочки и принять необходимые меры к ее скорейшему погашению.

Качества и навыки экспертов

Любое серьезное учреждение хочет видеть специалиста с опытом работы в сфере финансов, но в некоторых случаях занять вакансию можно и без опыта, но имея высшее образование в финансовой сфере. Кроме этого, к соискателям предъявляют следующий набор требований:

  • грамотность;
  • тактичность;
  • умение логически мыслить и оценивать потенциального клиента;
  • быстрая обучаемость;
  • эмоциональная устойчивость в нестандартных ситуациях;
  • коммуникабельность;
  • опрятный внешний вид.

Кандидат на должность кредитного специалиста должен быть еще и немного психологом. Ведь практически любого клиента нужно уметь уговорить кредитоваться, а в случае просрочки – убедить погасить ее и больше не пропускать плановых платежей.

Уже работая в банке на желаемой должности, нужно хорошенько изучить политику банка в области кредитования и отлично ориентироваться в кредитных продуктах, продвигаемых данным финансовым учреждением. В противном случае можно не пройти испытательный срок и распрощаться с должностью.

Минусы профессии

Один из недостатков – бонусная система оплаты труда, которая сейчас практикуется и в банковской сфере. Кредитным инспекторам устанавливается небольшой должностной оклад, а основная часть заработка – стимулирование за хорошие показатели. Так что приходится изрядно попотеть, чтобы заработать достойную сумму.

Специалисты, работающие в крупных банках, основным недостатком своей должности считают обязанность по сопровождению кредитных проектов. Хорошо, когда все гладко. А если вдруг клиенты перестают платить? Помимо основных обязанностей по привлечению и кредитованию приходится тратить титанические усилия на возврат просроченных долгов. Это постоянные обзвоны, переговоры, уговоры…

А ведь вы будете терять то самое время, которое можно было потратить с пользой для своего кошелька, привлекая очередных клиентов. Причем в большинстве случаев просрочка негативно отражается на результатах деятельности и влияет на размер начисленной премии.

Кредитный инспектор не всегда работает с входящим потоком граждан. В большинстве случаев он может целый день просидеть на телефоне или пробегать по презентациям, чтобы привлечь на кредитование хотя бы одного клиента. Мечтающим о работе в офисе это вряд ли понравится. А уж если вы устроились менеджером в МФО, то и вовсе можете работать не в стенах кредитного учреждения, а на удаленной точке. Крупные торговые центры просто напичканы такими специалистами от разных структур. Представляете, какая это конкуренция? Бонусы здесь заработать практически нереально, так что придется довольствоваться мизерным окладом, который и будет единственной составляющей вашего заработка.

Но главный минус – планы продаж. От их выполнения зависит сумма бонусов и премий. Причем план может устанавливаться не только по количеству выдаваемых кредитов, но и по сумме выданных средств и проценту привлечения заемщиков в программы страхования. Хорошо, если вы работаете в большом городе и обеспечены постоянным потоком клиентов. В небольших же городах всегда наступает тот самый момент, когда большая часть населения оказывается закредитованной и предлагать свои продукты становится попросту некому.

Вот такая она, профессия кредитного специалиста. Прямо скажем, не сахар. Но прилагая определенные усилия, можно неплохо зарабатывать на всевозможных бонусах и поощрительных выплатах. Вот только добиться приличных показателей можно не всегда. А для успешной работы и хороших заработков приходится загонять наше и так далеко не богатое население в еще большие долги и подталкивать его к краю финансовой ямы. Что делать, это придётся принять как есть.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×