Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредиты мифы и реальность

10 мифов о кредитах

Использование кредитных историй стало неотъемлемой частью деятельности кредиторов при контроле надежности заемщика. Следует знать принципы работы этой системы. Особенно, когда среди кредитуемых бытует множество мифов.

1. Ведется единый реестр неблагонадежных заемщиков

Одно из основных заблуждений. Во-первых, совокупность кредитных историй не следует считать «черным» списком. Подлежат хранению данные и об успешном прохождении кредитов, так как позитивная кредитная история способствует получению займа. Накапливаются даже причины отказов в выдаче денег. А вот если банк решил предоставить необходимые средства, а вы этой возможностью не воспользовались, то такая информация учтена не будет.

Система работает следующим образом:

  • Заимодавец передает сведения в одно из бюро кредитных историй, с которым у него заключен договор о сотрудничестве. Кредитор может одновременно работать с несколькими бюро.
  • Далее часть информации поступает в Центральный каталог. Соответствующее структурное подразделение существует в Цетробанке. Передается только указание на то, что в бюро открыта история на конкретного кредитуемого. Состав его взаимоотношений с заимодавцем в каталог не поступает.
  • При необходимости получения данных о потенциальном получателе кредита, производится запрос в Центральный каталог. Он предоставляет сведения о бюро кредитных историй (далее – БКИ), в которых требуемая информация хранится в полном объеме. А уж из них поступают истории.

2. Кредитная история периодически обнуляется

Номинально это не миф. Если в течение 15 лет в БКИ не поступала новая информация о кредитной активности заемщика, то данные бюро о нем аннулируются. В Центральный каталог поступает соответствующее уведомление.

Но следует понимать:

  • Информация во всех остальных БКИ будет сохранена. Кредит с плохой кредитной историей все равно будет оформляться сложнее.
  • Период в 15 лет утвержден законодательно не случайно. Нет смысла столько времени отказывать заемщику. Если сложилась плохая кредитная история — взять кредит будет трудно, но возможно. Лучше ее исправить совокупностью успешно возращенных займов.

3. С БКИ можно договориться об исправлении состава кредитной истории

Теоретически, найти общий язык в частном порядке можно с кем угодно. Практически — это уголовно наказуемое деяние. Технически — трудно осуществимо, так как все БКИ в обязательном порядке обладают лицензией на защиту информации.

Если субъект истории не согласен с ее составом, то он может официально ее оспорить . Для этого законодательством предусмотрен соответствующий порядок действий.

4. БКИ является подразделением банка

Исходя из этого мифа, делается вывод о том, что бюро влияет на решение о предоставлении кредита.

БКИ должны быть самостоятельными юридическими лицами. Банк России ведет их реестр, формирует и проверяет требования по надежности и репутации. В том числе, следит за тем, чтобы не один из учредителей (напрямую или через аффилированные с ним лица) не смог сконцентрировать вокруг себя более 50% уставного капитала. Это относится и к государственным учредителям.

Так обеспечивается независимость БКИ от банка.

5. Кредитная история не востребована при получении некоторых видов потребительских займов

Это не только миф, но еще и самоуспокоение тех, у кого плохая кредитная история. В бюро попадают сведения об абсолютно всех займах.

Если заимодавец примет решение взять кредитную историю заемщика, то в ней будут содержаться полные сведения о потребительских кредитах. Независимо от суммы и срока, а также того, какими кредиторами они были выданы – банками, микрофинансовыми организациями и т.п.

6. Содержание кредитной истории недоступно заемщику

Очевидный миф. Заемщик имеет право получить кредитную историю неограниченное количество в период времени любой продолжительности. В составе полученных данных будут также содержаться сведения о тех, кто их сформировал и запрашивал для ознакомления.

А вот бесплатно взять кредитную историю кредитуемый сможет только один раз в год. Необходимо знать, что данные должны быть предоставлены без объяснения причин.

7. Информация доступна только тем банкам, в которых заемщик ранее брал кредит

Типичное заблуждение. Желающим получить кредит с плохой кредитной историей при помощи смены банка не следует надеяться на то, что прежние огрехи станут не доступны.

Система кредитных историй как раз для того и образована, чтобы заемодатели имели возможность оценить дисциплину в первый раз обращающихся клиентов.

8. БКИ хранят информацию о доходах

Не хранят. Состав действующего законодательства четко определяет набор данных, подлежащих учету. Сведений о доходах не упоминаются.

Но в следующем году банки получат официальный доступ к данным Федеральной налоговой службы. Более того, сейчас обсуждается вопрос о доступе к информации о доходах поручителей.

И это не посягательство на личные данные, а планомерное движение в сторону формирования устойчивой кредитной системы. Объективность справок о доходах оставляет желать лучшего, количество невозвратов растет – рынок заимствования реагирует на эти явления.

9. Кредит с плохой кредитной историей получить не удастся

Безвыходных ситуаций не бывает! Берите целевые кредиты (на конкретные, контролируемые банком, расходы), обеспечивайте заимствование реальным поручительством и залогом, «торгуйтесь» с региональными банками (в них больше можно надеяться на персональный подход).

Продолжайте корректно заимствовать . Квалифицированному банкиру не интересна плохая кредитная история в достаточно далеком прошлом. Показателем является череда корректно отработанных займов в последнее время. Кредитная история позволяет ему получать информацию об этом.

10. Ликвидация просрочки влечет за собой устранение упоминания о ней в кредитной истории

Не следует допускать просрочек. Особенно, длительных. Критической является информация о 2 или более неоплатах подряд в течение 120 календарных дней.Не надейтесь. Очередной миф. Если бы такой подход был реализован, то система кредитных историй стала бы малоэффективной.

Остались вопросы или нужна помощь кредитного юриста?Обратитесь на бесплатную юридическую консультацию.

Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8(800)707-79-45

Кредиты мифы и реальность

Первое правило грамотного заемщика: «Не нужно доверять увиденному». Это касается рекламных листовок, плакатов и баннеров, которые распространяют информацию об условиях кредитования в той или иной организации.

Каждый из перечисленных кредитных продуктов имеет уникальные характеристики, поэтому условия заключения сделки отличаются. Кредиторы не прочь использовать также различные скрытые комиссии и необязательные оплачиваемые услуги, в связи с чем рекомендуем подробно читать условия Договора. Будете каждый месяц получать по 1000000. » Когда отказала, то прямо выругался чуть ли не матом, оскорбил и исчез в никуда, а постепенно исчезла и фирма. Вот так!

Беспроцентный потребительский кредит

Это вполне естественно, так как никому не хочется переплачивать. Зная об этом, банки предлагают программы с низкими ставками. Но действительно ли то, что проценты по таким кредитным продуктам ниже? Только спустя полвека, в 1817 году, появился первый Государственный коммерческий банк, специализировавшийся на кредитовании купечества.

Каждый потребитель рано или поздно сталкивается с кредитованием. Кредиты для различных целей пользуются большой популярностью. В обществе сложилось разнообразное представление о выдаче и погашении кредитов.

Стандартные условия автокредитования:

На самом деле все просто и совсем не хлопотно (если учесть, что речь все-таки идет о деньгах, которые, как известно, счет любят).

Считается, что кредитование уже существовало в Ассирии, Вавилоне и Древнем Египте. В те времена, 3 000 лет назад, были те, кто давал, и те, кто брал в долг, причем, как правило, согласно действующим законам, должник, не сумевший вовремя погасить свою задолженность, становился рабом кредитора.На ранней стадии развития человечества займы выдавались и брались прежде всего на личные потребительские нужды.

Кредитные средства на карте строго ограничены в рамках заданных лимитов. Проценты не начисляются только на протяжении льготного периода, поэтому вернуть деньги рекомендуется строго в срок. Если заемщик нарушает условия сделки, кредитор имеет полное право начислять указанную в договоре процентную ставку. Более того, некоторые кредиторы осуществляют страхование сделки. Когда заемщик своевременно не возвращает долг, ему приходится дополнительно осуществить выплату по страховке.

В этом случае, конечно, сложно что-то доказать, если только работодатель не выдал какой-либо документ с таким основанием отказа или отказ не был озвучен в присутствии свидетелей, которых можно будет потом привести в суд. Тогда такой отказ в приеме на работу будет легко оспорить в суде.

Нулевая ставка кредитования – один из распространенных и активно используемых рекламных мифов. На финансовом рынке беспроцентных кредитов не существует, ведь законодательством выдача займов под 0% запрещена. Если речь заходит о беспроцентном кредите, следует рассмотреть несколько схем финансовых взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

Кроме того, заемщик по данному закону всегда имеет возможность оспорить ту или иную запись в бюро кредитных историй. А те полулегальные базы данных, которые ведут некоторые службы безопасности, никакого отношения к кредитным историям не имеют.

Во внимание берется платежеспособность клиента в данный момент: заработная плата, возможность внести залог, наличие недвижимости в собственности или транспортного средства.
По мере экономического прогресса кредитование нарастало в геометрической прогрессии. В эпоху Возрождения займы были уже полностью узаконены.

Читать еще:  Кредитная карта просрочка платежа

Без залога банк не прокредитует, а имущества, которое можно было бы предложить в залог, в данный момент нет.
Хорошая статья! По-моему у нас никогда не переведутся любители халявы, хоты все вроде бы знают, что бесплатный сыр только в мышеловке!

Зная об этом, банки предлагают программы с низкими ставками. Но действительно ли то, что проценты по таким кредитным продуктам ниже? И на кого распространяются льготы и привилегии банков?
Так же вызывает вопросы сроки хранения отрицательной кредитной истории в БКИ. Согласно закону об архивной деятельности бюро кредитных историй, срок этот составляет 15 лет.

Кредитные карты со льготным периодом

Общий срок исковой давности установлен в части 1 ст. 200 ГК РФ и составляет три года. Эта же статья распространяется и на срок исковой давности по кредиту. Точкой отсчета считается день, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своих прав. Но это не значит, что три года уклоняясь от погашения долга перед банком, вы успешно сможете избавиться от обязанности платить кредит. Разве что через банкротство. У банков есть целый ряд стандартных схем и уловок, с помощью которых они привлекают невнимательных заемщиков. Расчет на то, что человек, прошедший процедуру оформления и получивший одобрение по займу уже не станет менять решение в поисках лучших условий, а согласится на предложенные. Чтобы избежать таких уловок, о них нужно знать.

Никто и ничего не спишет. Срок исковой давности не препятствует банку подать иск в суд, а в ряде случаев суды вынесут решение в пользу банка даже несмотря на истекшие три года.

Беспроцентным кредитом обычно принято называть займы со значительно сниженной процентной ставкой или продолжительным льготным периодом. Существует несколько нюансов, которые придется учесть в процессе кредитования. Например, кредиторы не прочь воспользоваться скрытыми платежами или заранее включить проценты в стоимость товара, если речь заходит об ипотеке, автомобильном или потребительском кредитовании.

Реально ли получить беспроцентный кредит?

Получить небольшой кредит с незапятнанной историей довольно просто. Испорченная кредитная история сводит шансы к минимуму в получении кредита. Так ли это? Давайте разберемся.
Наверное, эти предостережения стары, как мир, но все же еще раз напомним гражданам: обращайте внимание на комиссии за выдачу кредита, за ведение ссудного счета и т.д.

К нам регулярно обращаются десятки граждан с вопросом «А что будет, если три года не платить кредит? Сработает ли исковая давность?». Если все было так просто, то больше половины кредитов безболезненно не возвращалось совсем, да и банки перестали бы так активно раздавать свои деньги.
Конечно, это не распространяется на деятельность отдельных банков, собственную статистику выплат кредитов и данные по погашению они могут хранить сколько угодно долго.

3. Распространенные мифы о кредитах.

Деск: Какой срок исковой давности по кредиту в России? Можно ли избежать уплаты кредита через три года и самые популярные мифы про исковую давность по кредиту.
Каждого потенциального заемщика интересуют потребительские кредиты с низкой процентной ставкой. Это вполне естественно, так как никому не хочется переплачивать.

Увы, многочисленные слухи и непроверенные байки о том, как люди избавляются от кредитов спустя три года уклонения от платежей, все чаще наводняют Интернет. И вводят и без того запутавшихся в правовых тонкостях граждан в заблуждение.

В среднем срок беспроцентного использования денежных средств составляет от 30 до 55 дней, но эмитент берет комиссию за различные транзакции и обслуживание кредитки. Дополнительные комиссионные выплаты начисляются при снятии и переводе денег.

В Средние века церковь выступила против заработка на процентах. Считалось, что такой доход – это грех, поскольку процентные платежи служат платой за время, а временем распоряжается только Бог. Например, в 1179 году процент был запрещен папой Александром III под страхом лишения причастия. В 1274 году по решению папы Григория X наказание ужесточилось – карой становилось изгнание из государства.

Большая часть таких комиссий незаконна, и их можно оспорить в суде, но зачем связываться с таким банком, который начинает отношения с введения потребителя в заблуждение, лучше постараться найти нормальный, серьезный банк.

Беззалоговые кредиты — обычная практика на финансовом рынке. Ставки, конечно, чуть побольше (риски ведь тоже), но имущественное обеспечение (то есть залог) не требуется, достаточно поручительства собственника бизнеса (если у вас ЮЛ). Индивидуальным предпринимателям никаких поручительств не надо.

8 мифов про кредитную историю

Для одних кредит — это бремя, от которого они хотят быстрее избавиться, для других — благо, позволяющее решить определённые задачи. В любом случае банк принимает решение о выдаче займа на основе кредитных историй клиентов. Но не все знают о том, как они устроены, и понимают их особенности. Сравни.ру собрал 8 популярных связанных с ними мифов и попросил гендиректора бюро кредитных историй «Эквифакс» Олега Лагуткина их развеять.

Миф №1: Смена паспорта или фамилии поможет исправить кредитную историю

В нашей практике известен случай, когда человек почти 10 раз за короткий период менял паспорт, получал кредит и не платил по нему. И долгое время подобный подход действительно использовался недобросовестными заёмщиками для сокрытия кредитной истории — но только пока финансовый сектор не научился связывать старый и новый паспорта.

Миф №2: Если погасить просроченный долг в одном банке, то другой обязательно должен дать новый кредит

Такой однозначной связи не существует. У каждого банка своя собственная кредитная политика. Кто-то сможет предоставить кредит даже при наличии текущей просроченной задолженности, если она, например, непродолжительна и на незначительную сумму, а другие не дадут новый кредит, даже если просроченная задолженность была два года назад и потом была погашена.

Миф №3: После погашения просроченного кредита история сразу же исправляется

Факт погашения просроченного кредита должен быть отражён в кредитной истории не позднее чем через 5 дней (это требование законодательства). Но говорить о том, что кредитная история исправлена, в таком случае не приходится: факт просрочки всё равно в ней уже зафиксирован.

Миф №4: Если не брал кредит, то история по умолчанию хорошая и при первом запросе кредит сразу оформят

Это не совсем так. Отсутствие кредитной истории — это некий фактор неопределённости для кредитора, который будет принимать решение о предоставлении кредита на основании иных доступных ему факторов и источников информации. Большинство кредиторов в такой ситуации попробуют предоставить кредит или кредитную карту на незначительную сумму, чтобы оценить дисциплину платежей. Это правило работает для необеспеченных потребительских кредитов. Если же потребитель без кредитной истории подаёт заявку на получение автокредита или ипотеки, то такой кредит, скорее всего, будет ему одобрен, так как в данном случае кредит обеспечен залогом в виде транспортного средства или недвижимости.

Миф №5: Поручитель не рискует кредитной историей

Поручитель — такой же участник кредитной сделки, как заёмщик или созаёмщик. Его отличие только в том, что его обязательство вносить платежи по кредиту появляется после того, как основной заёмщик не справился с погашением кредита, и кредитор предъявляет требования к нему. Если, получив такие требования, поручитель не осуществляет погашение кредита, то в его кредитной истории также будет отражена информация о пропуске платежей.

Миф №6: Долги по ЖКХ не портят кредитную историю

Долги по ЖКХ могут быть учтены в кредитной истории, если соответствующая управляющая компания или Федеральная служба судебных приставов, осуществляющая взыскание такого долга, передадут информацию в бюро кредитных историй. Если кредитор её получит, он, безусловно, будет рассматривать её как негативный фактор при принятии решения о выдаче кредита.

Миф №7: Кредитная история влияет на выдачу виз в другие страны

Правила выдачи виз устанавливает каждая страна в отдельности (или их объединения). Сейчас в открытых источниках подобная информация отсутствует. Но в других странах кредитная история может быть использована при аренде машин, квартир, принятии на работу на должности, связанные с материальной ответственностью, и предоставлении ряда других услуг.

Миф №8: При приёме на работу не могут проверить кредитную историю

Крупнейшие зарубежные корпорации, у которых есть потребность в большом количестве персонала, при принятии сотрудника на работу могут проверить его кредитную историю. Правда, для этого нужно получить согласие потенциального работника. Для материально ответственных должностей существует практика регулярной проверки кредитной истории. Делается это для предотвращения хищений: если у работника появился просроченный долг на значительную сумму, то у него может возникнуть стимул для хищения вверенного ему имущества.

Что грозит неплательщику кредита: мифы и реальность

Кредиторы иногда намеренно стараются запугать потенциального должника, чтобы стимулировать процесс погашения займа. Обычно речь идет о нагнетании текущей обстановки и излишне пессимистическом описании последствий, которые ждут клиента в случае возникновения систематических просроченных выплат. На самом деле можно выделить лишь четыре группы существенных рисков, с которыми могут столкнуться неплательщики.

Читать еще:  Проект кредиты в жизни современного человека

В реальности появление просрочки грозит штрафными санкциями, навязчивыми уведомлениями со стороны банка, привлечением коллекторов и передачей материалов дела в суд. Отдельно следует выделить процедуры принудительного взыскания, которая представляет особую опасность для заемщика, поскольку кредитор получает официальное разрешение на погашение долга путем реализации имущества клиента. Однако столь радикальные меры применяются лишь в том случае, если кредит получает статус сомнительной задолженности.

Почему заёмщики не возвращают полученные кредиты?

Получатель кредита, подписывая договор, берет на себя обязательства пред кредиторов, будь то коммерческий банк, частное лицо, небанковское финансовое учреждение, микрофинансовая организация, ломбард или любая другая компания, предоставляющая деньги в долг. Независимо от параметров деятельности кредитора и условий сотрудничества клиенту придется придерживаться параметров платности и возвратности. В противном случае предоставившая кредит организация в праве инициировать процедуру принудительного взыскания долга.

Причины возникновения просроченных задолженностей:

  1. Существенное снижение уровня доходов по независящим от должника причинам.
  2. Игнорирование кредитором условий сделки или преднамеренное ужесточение параметров сотрудничества.
  3. Технические сбои на этапе обработки операций и ошибки со стороны сотрудников обслуживающего банка.
  4. Сознательное уклонение от уплаты кредита в целях получения финансовой выгоды.
  5. Чрезвычайные ситуации, которые приводят к невозможности вносить регулярные платежи.
  6. Нарушение графика платежей в результате возникновения различных недоразумений.

В основном проблемы с невозвратом средств касаются долгосрочных займов, поскольку невозможно со 100% вероятностью спрогнозировать риск возникновения чрезвычайной ситуации и ухудшение финансового состояния клиента на протяжении нескольких лет с момента заключения сделки. Реальные доходы граждан ежегодно снижаются, тем самым влияя на процесс кредитования и погашения выданных ранее займов. В большей степени подобный фактор сказывается на пользователях ипотеки и автокредита. К тому же просроченные обеспеченные займы предполагают возмещение убытков кредитора путем продажи личного имущества заемщика.

Последствия неуплаты по кредиту: незаконные действия банков

Во многом на своевременное погашение займа влияет уровень ответственности клиента. Некоторые заемщики смертельно боятся допустить просрочку, а в случае возникновения оной извиняются перед сотрудниками банка. На самом деле каждое кредитное учреждение готово к возникновению непродолжительных и ситуационных проблем с кредитом, поэтому для возмещения возможных убытков кредиторами используются штрафные санкции.

Основные мифы, связанные с просроченными платежами по кредиту:

  1. Банк может отобрать жилье заемщика после единственной просрочки.
  2. Коллекторы конфискуют имущество.
  3. Представители кредитной организации немедленно начнут угрожать заемщику.
  4. За просроченные платежи грозит уголовная ответственность.
  5. Кредитная история ухудшается в случае технической просрочки.
  6. Суд всегда принимает сторону банка.
  7. Реализация имущества – единственный способ погасить просроченный заем.

Следует развенчать основной миф, связанный с последствиями неуплаты по кредиту. Кредитор не запустит принудительное взыскание в результате единичной просрочки. Подобная процедура становится доступной по меньшей мере через три месяца после прекращения выплат по кредиту. До этого момента банк ограничится лишь ненавязчивыми уведомлениями. Примерно через месяц после возникновения просроченного платежа начнутся звонки от сотрудников банка, которые деликатно предупредят о необходимости внести оговоренную сумму на расчетный счет или обратиться к сотруднику кредитной организации для решения сложившейся проблемы.

На самом деле многие коммерческие банки чрезвычайно лояльно относятся к клиентам, которые столкнулись со временными финансовыми трудностями. Представители коллекторских агентства и сотрудники финансовых учреждений работают только в рамках своих должностных инструкций, перечень которых регулируется законом. Любые нелегальные действия и посягательства на имущество должника со стороны банка пресекаются полицией.

Законными основаниями не подкреплены следующие манипуляции кредиторов:

  1. Угрозы физической расправы, запугивание, психологическое давление и эмоциональное воздействие.
  2. Привлечение клиента к уголовной ответственности.
  3. Арест, изъятие и продажа имущества без инициирования судом исполнительного производства.
  4. Обыск недвижимости сотрудниками службы судебных приставов.
  5. Конфискация принадлежащих должнику вещей работниками коллекторских агентства.
  6. Обещание лишить родительских прав.
  7. Настойчивые звонки посреди ночи с требованием погасить долг.
  8. Обращение к родственникам, друзьям или коллегам заемщика.
  9. Использование социальных сетей для распространения информации о должнике.

Нарушение или игнорирование условий договора не квалифицируется в качестве мошенничества, даже если происходит в форме сознательного уклонения от погашения кредита. Уголовная ответственность последует, в случае предоставления кредитором неоспоримых доказательств, свидетельствующих об изначальном намерении заемщика злоупотребить доверием, предоставляя поддельные документы и недостоверную информацию.

Коммерческий банк или любой другой кредитор не имеет права выполнять какие-либо действия, связанные с имуществом клиента, особенно если речь идет об единственном жилье. Исключением является предмет залога, но даже в случае его продажи существует довольно жесткая процедура оценки и изъятия частной собственности.

Последствия неуплаты по кредиту: законные действия банков

Принудительное погашение кредита после возникновения повторяющихся просроченных платежей выполняется в рамках процедур, перечень которых регулируется на законодательном уровне. На этом этапе следует искать компромисс, поэтому заемщику придется пойти на диалог с банком. Оптимальной считается ситуация, когда будущий должник своевременно отвечает на поступающие уведомления или лично обращается в ближайшее отделение кредитной организации.

Законные действия кредитора в случае несвоевременного внесении платежей:

  1. Ненавязчивое информирование заемщика о необходимости погасить долг (SMS, e-mail и звонки).
  2. Привлечение к погашению кредита поручителей или других указанных в договоре заемщиков.
  3. Безакцептное списание суммы задолженности из депозитных и дебетовых счетов неплательщика.
  4. Обращение к коллекторам в случае безрезультатности досудебных методов решения проблемы.
  5. Легкое психологическое воздействие, например, разъяснение дальнейших действий кредитора.
  6. Передача материалов дела в суд. Инициирование этапа исполнительного производства.
  7. Продажа сделки третьему лицу в рамках договора уступки прав требования.
  8. Погашение долга путем привлечения судебных приставов для ареста, конфискации и продажи имущества.

После возникновения непредвиденной ситуации, например, увольнения или повышения медицинских расходов, следует посетить отделение банка. В этом случае кредитные менеджеры предложат реструктуризацию долга или подключение опции кредитных каникул. От заемщика потребуется лишь предоставление доказательств факта неумышленного пропуска падежей. Например, можно прикрепить к заявлению квитанции о покупке дорогостоящих лекарств или справки из места работы, свидетельствующие о факте сокращения заемщика.

Выбор кредитором конкретных мероприятий, предполагающих стимулирование возврата долга, зависит от ситуации, с которой столкнулась организация. Во внимание берется не только продолжительность просроченного платежа, но и уровень доверия к заемщику. Если со сложностями на этапе выплаты кредита столкнулся некогда благонадежный клиент, банк приложит доступные усилия, чтобы восстановить платежеспособность должника.

Рекомендации для неплательщика предельно просты. Нельзя прятаться от сотрудника кредитной организации, следует доказать факт возникновения временных трудностей и при возможности согласиться на предложенные менеджером услуги, позволяющие снизить финансовую нагрузку на клиента. Если кредитор игнорирует доводы заемщика, придется привлечь вышестоящие инстанции. Обычно органы судебной системы принимают сторону должника, который всеми силами пытается возобновить платежи по действующему просроченному кредиту.

Кредиты мифы и реальность

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Кредиты мифы и реальность». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Как показывает практика, клиенты всегда проверяют все «за и против», перед тем, как оформить кредит в микрофинансовых организациях. Особенно внимательно просчитывается комиссия сервиса за свои услуги. А это говорит, что срочные кредиты оформляются на покупку акционных товаров, срочную оплату услуг после тщательного анализа условий нескольких организаций (если займ берется впервые).

На данный момент минимальный первый взнос составляет от 0 до 30% от стоимости жилья, то есть не обязательно иметь значительные собственные сбережения. Но определенные сбережения все-таки необходимые – на нотариальное оформление процесса покупки-продажи, предоставление кредита, комиссии банка, обязательное страхование.

Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам может осуществляться банком при согласии заемщика. При установлении плавающих процентных ставок заемщик предоставляет согласие на изменение процентных ставок, порядок изменения, что определяется условиями кредитного договора, который подписывает клиент.

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

Кредитные истории, предназначенные для банков, не содержат информации о кредиторах. Наши специалисты видят только количество кредитов, суммы, даты выдачи и погашения, выплаченные суммы и качество платежей – с просрочкой они были погашены или нет.

Можно выделить три крупнейших кредитных бюро: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), “Эквифакс кредит сервисиз” и Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Истории их создания разные: какие-то изначально создавались как самостоятельное бюро, какие-то были созданы при банках.

Стоит уделить внимание порядку возбуждения производства по делу о банкротстве физических лиц. Закон четко разделяет право и обязанность при подаче заявления о банкротстве граждан. Интересный момент, что при задолженности более 500 тыс. рублей у гражданина возникает обязанность подать заявление о банкротстве. Да, да, именно обязанность, а за несоблюдение – административный штраф.

Способ предоставления автокредита следует из принципа целевого использования — безналичный перевод суммы кредитования на расчетный счет юридического лица — продавца автомобиля. Предполагается, что продавец несет полную ответственность за переход права собственности на автомобиль по заключаемому с покупателем договору купли-продажи.

Стоит сразу оговориться, что избавиться от кредитов, то есть действительно списать задолженность полностью, можно только с применением закона о банкротстве физических лиц.

Читать еще:  Ссуда и кредит

Так ли страшен черт… Особенностью российского мышления является ничем логически необъяснимое нежелание «жить в долг». Даже те, кто приобретает квартиру по ипотеке, стремятся поднапрячься и расплатиться быстрее, хотя все логические доводы говорят о том, что процент минимальный, фиксированная сумма выплат по сравнению даже с пресловутой потребительской корзиной становится легче с каждым годом.

Однако при всей своей привлекательности и популярности, услуга эта порой напоминает известного троянского коня: в рекламе кредитов заявляются одни процентные ставки, вроде бы незначительные и доступные, а на деле приходится платить за пользование кредитом уже по совершенно другим, гораздо более высоким.

Перед тем как разбираться со списанием кредитных долгов, важно понять логику поведения банковского учреждения относительно должника.

По условиям получения ипотечного кредита ни продать, ни сдать в аренду, ни сделать перепланировку, ни заложить недвижимость без согласия кредитора нельзя. Более того, банк вправе контролировать сохранность заложенного жилья. Сдать или не сдать?
Рассмотрим на примере Credit365. Организация имеет лицензию на осуществление финансовой деятельности, выданную государственным регулятором. Имеет все разрешительные документы. Все данные находятся на сайте, в общем доступе и каждый может их проверить. Так вы убедитесь в надежности МФО и избежите мошенников.

Текст написан человеком «в теме», но ссылок давать не буду по запрету автора. Часть I Недавно в привате я получил несколько сообщений от одного ЖЖ-юзера, который, благодаря моим постам (видимо), сообразил, какое место я занимаю в социальном срезе общества.

Профессиональная работа адвоката

И, как было написано в начале, всё больше граждан хотят решать свои финансовые проблемы цивилизованным путем. И тенденция эта сохранится. Закон вступил в силу относительно недавно, а людям нужно время чтобы понять, что такой инструмент действительно есть, и он работает. Ведь многие даже не верят, что возможно списать долги, хотя во многих других странах этот механизм давно и широко используется.

Процент не ниже, первоначальный взнос не ниже, и так далее. Зайдите на сайт, там все публично, сами увидите. Ниже этих критериев банк не может опускать ставки.

Если правильно выбирать МФО для оформления кредита, то вы сами убедитесь, что такие организации не уступают банкам в надежности. А учитывая, что сегодня доступ в интернет есть у каждого, это не составит труда.

Вот такая вот, прикладная экономика. Пордолжение, получается — следует! Часть II Вопчем, обещанное продолжение. Только одну ремарочку сделаю, для профессионалов. По поводу терминологии. Я здесь попытаюсь очень доступным, простым языком, понятным всем, рассказать о том, что и как происходит с ипотекой дальше.

Если правильно выбирать МФО для оформления кредита, то вы сами убедитесь, что такие организации не уступают банкам в надежности. А учитывая, что сегодня доступ в интернет есть у каждого, это не составит труда.

При отсутствии результата через суд банк продает права на стягивание задолженности коллекторам. У таких организаций больше инструментов для влияния на должника — угрозы, частные звонки, приход домой, давление на знакомых и родственников. Под таким «прессом» многие изыскивают средства для выплаты задолженности.

Квартира в кредит: мифы и реальность

ВУЗ-банк передает информацию в Национальное бюро кредитных историй и “Эквифакс кредит сервисиз”. В Центральном каталоге кредитных историй хранится информация о том, в каком кредитном бюро имеется кредитная история гражданина.

По решению судебного органа должника, как правило, обязывают оплатить долг. В крайнем случае, изымается и продается с торгов личное имущество.

Если, пользуясь повышенным спросом на долгожданные потребительские кредиты и неискушенностью клиентов, они с первых же шагов на этом рынке начинают жадно драть с населения три шкуры, много ли останется охотников «подстригаться» в подобных банках тогда, когда стартовый ажиотаж пройдет, в стране сформируется грамотное потребительское общество и кредиты частным лицам станут привычной нормой?

В Средние века церковь выступила против заработка на процентах. Считалось, что такой доход – это грех, поскольку процентные платежи служат платой за время, а временем распоряжается только Бог. Например, в 1179 году процент был запрещен папой Александром III под страхом лишения причастия. В 1274 году по решению папы Григория X наказание ужесточилось – карой становилось изгнание из государства.

Долги-кредиты. Мифы и реальность невозврата.

По мере экономического прогресса кредитование нарастало в геометрической прогрессии. В эпоху Возрождения займы были уже полностью узаконены. В XVI веке в Европе появились первые коммерческие банки – профессиональные участники рынка кредитования. По закону об ипотеке, ипотека – вид обеспечения выполнения обязательства недвижимым имуществом, которое остается во владении и пользовании ипотекодателя (покупателя жилья), согласно с которым ипотекодержатель (банк) имеет право в случае невыполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение своих требований за счет предмета ипотеки.

Из этих средств владелец заложенной квартиры кредит гасит, ипотечное обременение снимается, и затем регистрируются сделка купли –продажи и право собственности нового владельца на квартиру. А, соответственно, на полученную разницу с помощью нового кредита приобретается другое жилье. Безусловно, оформление такой операции довольно хлопотно.

Попробую вас разочаровать. Вот как это происходит на практике: вы обратились в банк. И о, бинго! банк одобрил вашу ипотеку. Вы собираете справки и прочие бумажки, вы получаете отказы и согласия от жен и мужей, вы решаете вопросы с работодателем, в конце пути вожделенное подписание контракта! И вот финал: баблосы пошли продавцу! Ура, бля. Свершилось. Вы купили-таки квартиру.

Реальность: срочные кредиты — это просто и надежно!

Да, в такую ситуацию можно попасть только в государстве, которому никто не нужен. Вместо реальных действий — поиск общего врага, вопли лжепатриотов и радужные обещания, которые никто и не думает исполнять.

Так ли это сложно, как нам говорят финансовые омбудсмены (сам до конца не понимаю кто это) из телепередач. Или это просто процедура, которую надо пройти, как поставить на учет автомобиль или оформить право собственности, только занимающая больше времени и средств.

Банки, при оформлении кредитов, могут включать в договор страховые и другие ненужные платежи, чего вы не найдете в микрофинансовых организациях. МФО уже давно делают на сайте кредитный калькулятор, благодаря которому вы увидите точные суммы (включая комиссию МФО, конечную сумму и дату возврата).

Виды и формы кредитных договоров

Из скупленных в разных банках в большом количестве ипотек Оператор формирует пулы, которые уже состоят из очень многих «квартирок», и оцениваются не в несколько миллионов рубля, а в несколько десятков, а то и — сотен миллионов долларов. Вот под эти пулы Оператор выпускает собственные облигации, и с ними — выходит на внешний финансовый рынок, дабы — привлечься. И — привлекает.

А у меня на руках ребёнок, его нужно кормить, это я могу где-то и голодом посидеть, а деньги ещё нужны и для самого поиска работы — проезд только сколько стоит… Родителей уже нет, перезанять тоже не у кого не получилось — вообщем, ситуация была совсем аховая.

Как говорится, цена кредита — дело полюбовное. Если человек знает о высокой цене и готов платить 50% годовых за возможность получить необходимую ему сумму сегодня, быстро и без особых хлопот — это его право. Вот если бы вас насильно привезли в банк и заставили взять кредит — тогда да. А свои мозги где? Умерить надо свои хотелки. Много людей в разные времена жили не по средствам. И не самые бедные, заметьте….

Вы меня простите, но лично я через такое проходила. Причем, в разных возрастах, и с разным образованием. Но никогда грязная работа не пугала, хоть один ребенок был, хоть — с пятью детьми осталась одна и без работы. Все было, многие сферы знаю. Пока, наконец, не стала работать сама на себя.

Сотни самых противоречивых мнений о целях и сервисах микрокредитования бродят в сети. Мы решили развенчать мифы и рассказать на примере Credit365, почему МФО это панацея для тех, кому необходима срочная финансовая помощь.

Цель: подсказать варианты интересного досуга тем самым подстегнуть желание моих сверстников к новым знаниям, чтобы развить логическое мышление, смекалку и научиться мыслить творчески.

Выступает, как правило, способом финансирования покупки транспортного средства потребительского (некоммерческого) использования.

Но стоит учесть, что списание кредитных долгов происходит в редких случаях, когда истребование долга признано безнадежным. К примеру, банк несколько раз подавал в суд, но служба ФССП не нашла возможности для стягивания необходимой суммы у должника.

Это совсем не отвечает действительности, ведь ипотека недвижимости не ведет к автоматическому переходу собственности, а является одним из видов залога, по которому право собственности остается у залогодателя.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector