Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Минимальный срок кредита

Как выбрать срок кредита

Срок кредитования — период времени с момента выдачи денежных средств до полного исполнения обязательств перед банком.

Потребительские займы обычно оформляются на срок от 1 до 60 месяцев. Тарифным планом может быть предусмотрен и более длительный или короткий период кредитования, например — до 7 лет или до 3 лет. Одни банки позволяют выбрать продолжительность выплат с точностью до месяца, другие устанавливают шаг в 6 месяцев или один год. От выбранного срока погашения ссуды напрямую зависят несколько параметров:

  • Величина ежемесячного взноса.
    Чем длиннее срок кредитования, тем меньшую сумму нужно вносить ежемесячно и наоборот.
    Допустимый размер выплаты рассчитывается исходя из фактического дохода заемщика. Оптимальное значение — не более 40% от заработка. Кредитный калькулятор Сбербанка устанавливает максимальную величину платежа в пределах 51% от указанного дохода.
    Однако, расчет банка — всего лишь ориентир и каждый клиент должен исходить из собственной ситуации и манеры распоряжаться деньгами. Не стоит брать кредит на минимальный срок только из соображений финансовой выгоды. Лучше оставить небольшой запас на случай форс-мажора. С другой стороны, растягивать выплаты просто «на всякий случай» — экономически нецелесообразно из-за увеличения стоимости займа.
  • Процентная ставка.
    Как правило, самая выгодная процентная ставка устанавливается по коротким займам до 1 года и повышается по среднесрочным (от 1 года до 3 лет) и долгосрочным (свыше 3 лет).
  • Общая переплата.
    Переплата — сумма, которую клиент выплатит банку сверх основного долга. С увеличением срока займа возрастает и переплата. Однако, ее величину можно уменьшить в случае частичного или полного досрочного возврата кредита.

Как подобрать идеальный
кредит не потратив
на это и 10 минут?

Частичное досрочное погашение

Досрочное погашение дает возможность сократить количество выплат, предусмотренных первоначальным соглашением.

Если появляется возможность — стоит вносить большую сумму и оформлять частичное досрочное погашение займа.

При каждом таком погашении сумма, превышающая размер ежемесячного платежа, уменьшает величину основного долга, что приводит к экономии на переплате.

Увеличение срока погашения

Если заемщик уделил недостаточно внимания выбору срока кредита, могут возникнуть проблемы с выплатами. При возникновении финансовых трудностей есть три основных решения:

  1. Кредитные каникулы.
    Услуга «Кредитные каникулы» предполагает пропуск от 1 до 3 плановых ежемесячных платежей в течение действия договора. Срок выплат при этом увеличивается пропорционально продолжительности каникул.
    Сервис подходит в ситуации, когда у заемщика случаются кратковременные материальные затруднения или непредвиденные расходы. Например, смена места работы, появление нового члена семьи. Банки устанавливают разные условия для предоставления отсрочки. Чаще всего это: отсутствие текущих просроченных обязательств и внесение не менее 3–6 платежей по графику. Как правило, услугой можно воспользоваться не чаще одного раза в год, а за подключение взимается комиссия.
  2. Рефинансирование.
    Рефинансирование действующего кредита — оформление нового займа на более выгодных условиях с целью погашения имеющегося. Рефинансирование дает возможность снизить финансовую нагрузку за счет сокращения размера процентной ставки и увеличения количества платежей.
  3. Реструктуризация.
    Реструктуризация — изменение условий выплаты кредита, направленные на облегчение обслуживания долга. Чаще всего реструктуризация предполагает пролонгацию срока договора.

Важно понимать, что при увеличении количества платежей снижается их сумма, но одновременно возрастает общая переплата по кредиту.

Срок кредита.

Сроком кредитования называется время, которое пройдет от получения займа и до возврата кредита вместе с процентами. Причем, от срока кредита напрямую зависит кредитная процентная ставка и его максимальный размер (с увеличением срока, максимальная сумма тоже увеличивается). Не забывай, что для полного закрытия кредита необходимо вернуть не только сам кредит, но и проценты, начисленные на него. Проценты могут очень сильно увеличить сумму к возврату.

Срок кредита делит все займы на три категории:

  • краткосрочные кредиты (менее года),
  • среднесрочные кредиты (1-5 лет),
  • долгосрочные кредиты (более 5 лет).

Сроки кредитования различных потребительских кредитов.

Все виды кредитов отличаются максимальным сроком кредитования, который связан с суммой, обеспечением кредита и некоторых дополнительных факторов.

  1. Экспресс-кредиты в большинстве случаев, ввиду маленькой суммы, отсутствием обеспечения и подтверждения финансовой состоятельности, имеют срок максимум 1-2 года;
  2. Кредиты наличными обычно выдаются на срок до 5-7 лет. Размеры кредита наличными имеют более широкие границы, максимальная может достигать 2-3 млн р. Такие кредиты требуют подтверждения дохода, иногда даже поручительства;
  3. Автокредиты тоже имеют на срок до 5-7 лет, но иногда встречаются и более широкие рамки;
  4. Ипотечные кредиты и нецелевые кредиты под залог недвижимости имеют наиболее долгие сроки кредитования. Ввиду того, что недвижимость, как предмет залога, является надежным предметом кредитования, а также больших сумм кредита, их оформляют на сроки до 20 лет и более.

Как выбрать срок кредита.

Не всегда максимальный срок кредита будет лучшим решением. Чтобы выбрать наилучший срок кредита, обращайте внимание на следующее:

  • маленький запас времени и финансовым возможностям на случай форс-мажора. Не берите кредит на минимальный для Вас срок, не создавайте для себя слишком узкие рамки;
  • и обратная ситуация — не оформляйте кредит с максимально большим сроком «на всякий случай». Скорее всего вы сможете заплатить раньше срока, а это негативно влияет на кредитную историю. Самым лучшим вариантом всегда будет тот срок, когда вы сможете его легко отдать, не напрягаясь и не переплачивая;

Поэтому хорошо подумайте и взвесьте все риски перед выбором срока, на который Вы хотите оформить кредит.

Кредит наличными: срок кредита.

Кредиты наличными, в основном, оформляются на срок от 1 месяца до 5 лет. В некоторых банках максимальный срок кредита может быть не таким – до 3х или 2х лет. Выбирая срок кредита, нужно отталкиваться от ежемесячного платежа, который вам можно будет осилить. Исходя из анализа, который был проведен банковскими работниками, можно сказать, что ежемесячный платеж человека (семьи) должен быть не более 40% от заработка в месяц. Очень редко банки согласятся оформить кредит, если вам придется отдавать половину дохода.

Например, допустим, что ваш доход равен 30 тысячам р в месяц, значит, максимальный платеж у вас составляет 12 тысяч р. После этого делим сумму кредита, предположим, это 100 тысяч р, для ежемесячных выплат. Отсюда вычисляем оптимальный срок кредита, который в данном случае составляет 8,3 месяца.

Но это только на выплату самого кредита, а ведь еще необходимо погасить проценты и комиссии, что приведет к увеличению необходимого времени для полного погашения кредита. С такими условиями в заявке на кредит можно смело указывать срок кредита 12 месяцев.

Для уменьшения ежемесячного платежа вам необходимо увеличить срок кредита. Но и тут стоит быть внимательным, ведь чем больше срок кредита, тем больше процентов будет начислено, а, значит, вам придется больше денег отдать в банк.

Если же вы уверены в своих возможностях и решите выбрать минимальный срок кредита, тем самым уменьшив для себя переплаты по кредиту, банк может посчитать вас рискованным клиентом и он, вероятнее, откажет в выдаче кредита.

Ипотека: срок кредита.

Срок кредита при ипотеке варьируется от 3 до 50 лет. Самыми распространенными сейчас являются сроки ипотечного кредита в 10, 15 и 20 лет. Чаще всего ипотечный кредит оформляется на такой срок, чтобы человек не успел войти в пенсионный возраст (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин). Но существуют программы ипотеки, которые продлевают срок кредитования на пенсионный период, максимально до 75 лет заемщика на момент погашения ипотечного кредита.

Для определения эффективного срока ипотеки по различным условиям удобно пользоваться ипотечным калькулятором.

Какой максимальный срок кредита в Сбербанке

Максимальный срок любого кредита в Сбербанке обусловлен действующими на момент обращения стандартными условиями кредитования. Одобрение подразумевает оценку материального состояния обратившегося и его просьбу относительно параметров и порядка выплат. При возникновении у клиента финансовых затруднений предлагается проведение дополнительных банковских процедур, сдвигающих конечную дату выплат.

Сроки кредитования зависят от целей займа

Под основными категориями кредитов, получаемых по паспорту гражданина России, подразумеваются ипотечные продукты, целевые и нецелевые потребительские кредиты (с залогом и без), а также кредитные карты. Все вариации имеют различные требования к заемщикам и предоставляемым документам и характеризуются отличающимися условиями кредитования.

Максимальные границы кредитов:

  • потребительский: 3 месяца — 7 лет;
  • нецелевой под залог недвижимости (альтернатива ипотеки): 1 год — 20 лет;
  • военная ипотека: 1 год — 20 лет;
  • заем на развитие личного хозяйства: 3 месяца — 5 лет.
Читать еще:  Банк санкт петербург эскроу счет договор

Кредиты, которые предоставляются на максимальный срок от 1 года до 30 лет:

  • ипотечный заем на вторичную недвижимость или новостройку;
  • ипотека с господдержкой отдельным социальным категориям граждан;
  • ссуда на строительство жилого дома;
  • покупка загородного дома;
  • покупка гаража или парковочного места.

Что касается займа по кредитке, то здесь все сложнее. Максимальные сроки льготного пользования денежными средствами (без начисления процентов за предоставление займа) составляют 50 дней. Продлить этот беспроцентный порог невозможно. Далее начисляются проценты. Поскольку они выше, чем у других задолженностей, то временный простой по оплатам невыгоден неплательщику.

Задерживать оплату не рекомендуется, потому что займодатель может списать задолженность с других открытых в Сбербанке счетов и дебетовых носителей. Кредитка выгодна при быстром возврате задолженности. Продолжительный период времени для пользования кредитом и максимальные суммы по нему следует рассматривать в альтернативных вариантах.

Продление срока кредитования

Определение периода кредитования на этапе обсуждения со Сбербанком этого вопроса предполагает оптимальные условия для обеих сторон договора. Банк при одобрении желаемого клиентом периода исходит из анализа его доходов, содержащихся на банковских счетах или отражающихся в представленной документации. Учитывается и возраст заемщика.

В вопросе рассмотрения и выдачи кредитов возрастной ценз имеет минимальную и максимальную границу. В момент предоставления клиенту должно быть не менее 18 лет. Максимальный же возраст клиента по некоторым ипотечным продуктам составляет 70 лет, что гораздо выше, чем у других кредиторов.

Если человек обратился с заявкой в 50 лет, то максимальным временным запасом для возврата денежных средств в его случае будет период в 20 лет. Именно в 70 лет должны быть завершены все клиентские долговые обязанности.

Что касается максимального возрастного запаса и наличия финансовых сложностей, внезапно возникших в жизни у заемщика, то в данном случае предполагается проведение следующих процедур: рефинансирование и реструктуризация. Они возможны при подаче заявления. По рассмотрению заявки кредитодатель может дать как положительный, так и отрицательный ответ.

Как увеличить максимальный срок кредитования

Срок рефинансирования в Сбербанке составляет 7 лет. Целый период выплат по новому договору кредитования не должен превышать суммарную цифру в 30 лет. При увеличении общего периода размер ежемесячного платежа уменьшается. Под рефинансирование попадают как кредиты одного, так и разных банков (до 5 шт.).

Под рефинансирование попадают кредиты Сбербанка:

Кредиты других банков:

  • потребительский;
  • ипотечный;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карты с овердрафтом;
  • автокредит.

Что касается сроков действия кредитов для их возможного соединения в одну задолженность, то они должны отвечать следующим параметрам: обоюдные обязанности по договору о кредитовании должны вступить в силу 180 и более дней назад, до момента их окончания должно оставаться еще как минимум 90 дней.

Если у гражданина имеется один кредит, договорные условия по которому он желает изменить, то проводится процедура реструктуризации. В одном из возможных ее вариантов также предлагается увеличить общий период кредитования для снижения уровня ежемесячных выплат. Этот способ не распространяется только на кредитки.

Сбербанк готов в большинстве случае рефинансировать чужие долги, привлекая к себе таким способом больше активов. Реструктуризация проводится сложнее и предполагает предоставление доказательств о невозможности продолжения прежних выплат. К таковым относятся: призыв в армию, нахождение в отпуске по уходу за ребенком, потеря работы или работоспособности.

Чтобы отодвинуть последнюю дату по платежам рассмотренными способами, следует подать заявку при помощи Банка онлайн или в отделении. При одобрении заявки вас пригласят для подписания первичных документов и дополнительных соглашений. В случае с рефинансированием учреждение самостоятельно погасит вашу задолженность, открыв долговой счет в своей системе.

Максимальная сумма потребительского кредита в Сбербанке

Максимальный денежный порог заемных средств, одобряемый на обычный потребительский кредит, составляет 5 млн руб. При этом предлагается два возможных срока кредитования (от 3 до 60 и от 61 до 84 месяцев) с тремя вариантами заемных сумм: до 300 тыс.руб., от 300 и до 1 млн руб., от 1 до 5 млн руб.

Это стандартные условия для обычных или привилегированных клиентов (например, зарплатников Сбербанка). Они неизменны на момент заключения договора. Менять можно лишь следующие условия: процентные ставки и размер ежемесячных платежей, состоящих из суммы задолженности и процента сверху).

Как рассчитать сумму кредита по зарплате

Производить необходимые расчеты относительно условий кредитования можно в специальных кредитных калькуляторах. В онлайн-доступе находится множество расчетных сервисов. Альтернативой выступает личное обращение к персоналу кредитного отдела Сбербанка России для наглядного расчета.

Параметры для калькулятора:

  • необходимая сумма;
  • предполагаемая продолжительность пользования кредитом;
  • размер процентной ставки.

Зная эти сведения, несложно рассчитать уровень ежемесячного платежа. Если сервис достаточно удобен, то, варьируя сумму и срок, можно подобрать их приемлемый размер. Это необходимо сделать не только для самостоятельной оценки финансовой нагрузки, но и предварительного вывода об одобрении Сбербанком кредита или отказа в выдаче.

По общему правилу долговая нагрузка не должна превышать 50% от обобщенного показателя налогооблагаемого дохода. Если показатели изменяются в процессе пользования кредитом и превышают положенные 50%, то нужно продолжать выплачивать назначенные платежи или изменить условия договора при помощи заявления.

Формула расчета максимальной суммы кредита

Максимально возможную сумму кредита рассчитывает не только заемщик, чтобы обрисовать дальнейшую картину своей жизни и долговременных ежемесячных затрат. Выявление разрешенного временного порога является также и банковской процедурой. В рамках разработанных базовых временных границ могут разрешаться максимальные значения или выдвигаться однозначные индивидуальные сроки.

Для банковского расчета платежеспособности используются доходные показатели по справкам и выпискам со счетов, а также кредитный рейтинг (кредитная история + оценка по удачному закрытию предыдущих задолженностей). Для доступа к этим сведениям имеется специализированное бюро, а также используется система внутреннего и внешнего скоринга.

Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента, которая при расчетах Сбербанка определяется по формуле: Р = среднемесячный доход (Дч) * банковский коэффициент (К) * количество месяцев (t). Коэффициенты зависят от первого показателя (Дч) и выражаются в цифровом значении (например, 0,3 или 0,4 и т.д.).

При рассмотрении среднемесячного дохода Сбербанк учитывает:

  • доход на основном месте работы;
  • дополнительные источники дохода;
  • прибыль от ИП;
  • пенсионные выплаты;
  • налогооблагаемая сдача недвижимости в аренду и т.д.

Для клиентского расчета удобнее пользоваться калькуляторами. Здесь достаточно поставить стандартные и льготные показатели, хотя пользование этими сервисами зачастую производятся для уточнения среднемесячной цифры платежей по предполагаемой максимальной сумме кредита.

Условия для оформления кредита на большую сумму

Максимальная сумма задолженности часто требует и увеличенного периода выплат по кредиту, например, распространенная среди населения ипотека. Максимальный размер в 5 млн руб. по потребительскому направлению также доступен. Но период кредитования ограничен (всего 7 лет), поэтому большие ежемесячные выплаты требуют высокого дохода.

При наличии уже оформленных кредитов и их дальнейшем рефинансировании суммарная цифра кредитования может быть недостаточной для физических лиц. В этом случае подается запрос на дополнительную сумму в счет этой же задолженности. Ее максимальный размер составляет 900 тыс.руб. Это так называемые деньги на личные нужды.

Страхование

Страхование выступает как обязательной, так и дополнительной услугой в зависимости от вида кредита и наличия желания у клиента ее подключения. Обязательная страховка распространяется на ипотеку. Она установлена законодательно и проводится финансовым учреждением относительно жилого помещения.

В случае с ипотекой необязательное страхование жизни новоиспеченного владельца жилья также выступает актуальным для обеих сторон. Особенно это процедура востребована при пенсионном возрасте заемщика: таким образом снижаются риски по неуплате задолженности в случае утраты здоровья или смерти должника.

Постановка вопроса о необходимости дополнительной страховки для любой задолженности может повлиять на максимальный срок запрашиваемого кредита, принятого в ходе личных расчетов с учетом допускаемой ежемесячной нагрузки на бюджет.

Максимальный срок ипотеки в России

Максимальный срок ипотечного кредита

Разные банки предъявляют разные требования к заемщику, но предлагаемые условия, как правило, зависят от одних и тех же критериев: тип недвижимости, цена, первоначальный взнос, срок кредита, платежеспособность заемщика. Разумеется, кредит, взятый на длительный срок, для кредитной организации значительно выгоднее краткосрочного: чем он длиннее, тем больше процентов вы отдаете банку.

В законодательстве нет никакого ограничения по срокам. В п. 1 ст. 9 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» сказано лишь, что в договоре об ипотеке помимо прочих обязательных условий должен быть прописан срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Читать еще:  Peer to peer кредитование

Получается максимальный срок может быть и 50, и 70 лет, или, как в Швейцарии, все 100, но на практике ипотека на долгий срок предполагает кредит до 30 лет. Некоторые кредитные организации ко всему прочему ограничивают сроки таких программ моментом, когда заемщик достигнет пенсионного возраста, — но есть и те, кто разрешает выплачивать ипотеку и на пенсии.

Длительный срок кредита удобен не только банку – для заемщика это означает более комфортные условия платежа, пусть даже в долгосрочной перспективе он переплатит на процентах. К примеру, взяв сумму 5 млн рублей на 5 лет под 11,5%, вы ежемесячно будете отдавать банку 110 000 рублей. При той же сумме, но взятой на срок 20 лет, каждый месяц придется платить 53 000 рублей – вдвое меньше.

Кроме того, кредитный скоринг, проведенный банком, скорее даст положительную оценку заемщику, который берет кредит на десятилетия. Система посчитает ваши доходы, расходы, кредитную нагрузку, вероятные будущие траты и вынесет решение. Естественно, если взять кредит надолго, упадет и сумма платежа — а значит снизится общая финансовая нагрузка в месяц. Система поймет, что вам точно хватит денег на кредит и даст положительный ответ.

Полезно знать! Если подать заявку на нестандартный срок (23 года вместо кругленьких 25-ти), сумма платежа изменится незначительно, а вот шанс получить согласие банка вырастет

При этом за счет частично-досрочных платежей вы сможете выплатить ипотечный займ быстрее, в результате общая переплата будет меньше. В этом и состоит основной плюс ипотеки, оформленной на долгий срок – можно платить в комфортном режиме. Если доходы вырастут, можно будет вносить дополнительные деньги, чтобы уменьшить «тело» кредита; а если дела пойдут хуже, погашать только ежемесячный платеж.

Основная проблема ипотечного кредита, оформленного на максимальный срок – сложность с обменом жилья, если вы не планируете рассчитаться быстрее. К примеру, если вы взяли кредит на 20 лет, но уже через 5 лет семья стала больше, и появилась необходимость в квартире побольше, решить вопрос с продажей текущего варианта под ипотекой можно, но просто и быстро не получится. Есть несколько вариантов, но все они далеки от элементарной схемы «продал-купил».

Максимальный срок ипотеки в России в разных банках: 🔹 Сбербанк – 30 лет 🔹 ВТБ 24 – 30 лет 🔹 Райффайзенбанк – 25 лет 🔹 Промсвязьбанк – 25 лет 🔹 Россельхозбанк – 30 лет 🔹 Газпромбанк – 30 лет

Минимальный срок ипотечного кредита

Так же, как и максимальный, минимальный срок в законодательстве не прописан. Поэтому теоретически он может равняться и нескольким дням, но на практике действие ипотечного договора начинается от года.

На минимальном сроке ипотеки и переплата будет невелика, однако в этом случае банки обычно повышают ставки. Кроме того, кредитные организации настороженно относятся к выдаче краткосрочных ипотечных займов, поэтому если вы твердо нацелились взять деньги на небольшой срок, возможно, проще будет получить потребительский кредит.

При коротком сроке кредита ежемесячный платеж будет большим. Если возьмете 5 млн рублей на 3 года под 11,5%, ежемесячно будете отдавать банку по 165 000 рублей в месяц.

Считается, что оптимальный размер ежемесячной выплаты по ипотечному кредиту – не больше 30% от общих доходов заемщика. Расчет строится на том, что даже при сокращении доходов заемщика, он все равно сможет выплачивать банку ежемесячные платежи. Но многие банки допускают выдачу ипотечного кредита и при ежемесячном платеже равном 40-60% от общего дохода заемщика или суммы дохода всех членов семьи заемщика.

Однако ежемесячный платеж по ипотеке, взятой на минимальный срок, чаще всего превышает те самые 40-60%, поэтому кредитные организации отказывают заявителю в займе. Если вы полагаете, что лучше взять ипотеку на короткий срок и отдавать почти весь свой заработок банку, чтобы быстрее расплатиться, и рассчитываете прожить на 10-15 тысяч рублей в месяц, банк скорее всего вам откажет. У кредитной организации своя арифметика – скоринг учтет все необходимые траты, заложит деньги на экстренные ситуации, и все это выльется в гораздо большие суммы, чем запланированные вами. В такой ситуации можно оформить среднесрочную ипотеку и расплатиться досрочно, если доходы или умение экономить позволяют это сделать.

Минимальный срок ипотеки в разных банках: 🔸 Сбербанк – 1 год 🔸 ВТБ 24 – 1 год 🔸 Райффайзенбанк – 1 год 🔸 Промсвязьбанк – 3 года 🔸 Россельхозбанк – 1 год 🔸 Газпромбанк – 3 года

На какой срок выгоднее брать ипотеку

Оптимальным сроком ипотеки считаются 7-8 лет. На этом сроке платеж достаточно щадящий — всего в 2 раза больше платежа, который вы вносили бы, взяв кредит на более длительный срок, зато переплата существенно меньше. Обычно за этот период заемщик успевает безболезненно расплатиться с банком и при этом не вести чересчур аскетичную жизнь.

Сейчас банки не штрафуют заемщиков за досрочную выплату, поэтому можно спокойно брать срок «с запасом» и после погашать сумму частично-досрочными платежами.

Эксперты советуют брать максимально допустимый срок. И большинство людей действительно полагают, что лучше заложить в договоре максимальный срок в 20-30 лет и по возможности вносить досрочные платежи. Это, в общем и целом, верно, но для начала советуем определиться, сможете ли вы совладать с собой и отдать лишние деньги банку. Многие люди психологически не готовы откладывать дополнительные рубли, чтобы быстрее закрыть кредит. Тем, кто знает о такой своей особенности, лучше брать ипотеку на короткий срок, чтобы обязательные платежи по графику их дисциплинировали. Иначе планы рассчитаться быстрее так и останутся планами, а итоговая переплата значительно увеличится.

Чтобы определить, какой срок будет самым подходящим именно для вас, нужно посчитать расходы. Определитесь с ценой жилья, которое вы будете присматривать. Посчитайте, сколько денег у вас есть на первоначальный взнос и сколько придется брать у банка. Высчитайте 40% от своей зарплаты – такой ежемесячный платеж позволит вам не слишком затягивать полную выплату и при этом оставит место для маневра. На оставшиеся деньги вы сможете более-менее комфортно жить.

Зная сумму кредита, ежемесячный платеж и проценты, с помощью ипотечного калькулятора можно высчитать свой оптимальный срок ипотеки. Кстати, такой расчет, сделанный заранее, поможет и в одобрении кредита. Вычислив комфортные условия, вы подадите заявку, в которой будут адекватные сроки и суммы, а значит шансов на положительное решение банка будет гораздо больше.

Есть еще один вариант проверки себя и своих возможностей. Примерно за полгода до планируемого кредита и сделки начните откладывать деньги в сумме, аналогичной предполагаемому платежу. Если вы можете более-менее легко обойтись без этих денег в семейном бюджете, значит, особых проблем с оплатой кредита не возникнет. А зная размер ежемесячных взносов, можно легко высчитать время, на которое следует оформить займ.

Кстати, накопленные во время такой «тренировки» деньги можно добавить к первоначальному взносу или оставить на отдельном счете как «подушку безопасности». Специалисты в любом случае советуют отложить сумму, равную 1-2 платежам на банковском счете, можно даже на специально заведенном отдельном. Это позволит в экстренных случаях не портить кредитную историю, не попадать на штрафы и пени. Ведь случаи, когда внезапно не хватает денег на оплату, могут произойти с каждым — отпуск, командировка, увольнение или больничный. Хорошая кредитная история позволит вам улучшить условия кредитования через рефинансирование, если ставки на рынке снизятся — лучше отложить деньги заранее, чем лишать себя такой возможности.

На сколько лет дается ипотека по специальным программам

Если при обычном кредитовании заемщик сам решает, на какой срок лучше брать ипотеку, то в случае оформления кредита по специальным программам его срок может ограничиваться государством.

Военная ипотека

Максимальный срок ипотечного кредита зависит от момента, когда участник достигнет предельного возраста пребывания на военной службе. Либо когда окончится срок нового контракта о прохождении военной службы, если такой контракт был заключен после наступления установленного федеральным законом предельного возраста пребывания на военной службе. Предельный возраст определяется в ст. 49 Федерального закона от 28.03.1998 № 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе» — в зависимости от пола и звания составляет от 45 до 70 лет.

Читать еще:  Кредит для третьего лица

Как правило, военную ипотеку оформляют с 22 до 45 лет. Такое ограничение связано с тем, что работа военных опасна, и на пенсию они выходят раньше, чем гражданские.

Ипотечные программы для молодых семей

Государство поддерживает молодые семьи и предоставляет субсидию для улучшения жилищных условий. Чтобы участвовать в программе кредитования, семья должна соответствовать требованиям:

🔺 возраст обоих супругов не может превышать 35 лет на момент получения субсидии на приобретение жилья;

🔺 молодая семья должна быть официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий;

🔺 уровень доходов семейной пары должен позволить им в дальнейшем платить по кредиту;

🔺 участвовать в программе может семейная пара с детьми;

🔺 семейная пара без детей, но тогда брак должен быть заключен не меньше чем за год до момента вступления в программу;

🔺 один родитель, воспитывающий ребенка, тоже может участвовать в этой программе.

В результате участия в программе семья может получить сертификат на определенную сумму, которая будет выдана в счет кредита, либо оформлена как первоначальный взнос. На какой срок дается ипотека по данной программе, полностью зависит от банковской организации, в которую обратятся участники.

Ипотека для пенсионеров

Если доходы пенсионера позволяют платить ежемесячные взносы по ипотеке и при этом приобретать все прочие необходимые вещи: еду, одежду, лекарства, оплачивать коммунальные расходы, медицинскую помощь, транспортные расходы и прочее, некоторые банки готовы кредитовать такого человека. Максимальный срок такой ипотеки, как правило, ограничен общими условиями, существующими в конкретном банке, но некоторые кредитные организации ставят дополнительное условие.

К примеру, Сбербанк готов предоставить ипотечный кредит пенсионеру хоть на 30 лет, но при этом к моменту погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

Еще одна особенность выдачи ипотеки возрастным гражданам — если срок кредитования приходится на предпенсионный и пенсионный возраст (55 лет для женщин и 60 для мужчин), платеж будет поделен на части. Большую часть долга нужно будет выплатить до пенсии, потому что на период пенсии банк учтет минимальный доход. Нередко можно увеличить сумму кредита и вероятность одобрения, сокращая период выплаты кредита . Но некоторых заемщиков платежи на короткий срок могут не устроить. Таким клиентам лучше ориентироваться на другие банки, кредитующие до 65-70 и даже 85 лет.

Максимальный срок кредита в Сбербанке

Сложно брать займы, не зная их основных условий. Поэтому мы просто обязаны выяснить, какой максимальный срок кредита в Сбербанке сегодня. Это самый крупный банк. И около половины населения страны кредитуются только в нем. Другие компании берут с него пример. Так что полученные данные можно применить и ко всему финансовому рынку. Ведь этот гигант выступает точно законодателем моды.

От чего зависит срок кредита?

Срок кредитного договора один из основных критериев долга. Он напрямую зависит от вида самого кредита:

  • Самый короткий срок имеют экспресс-кредиты – до 1 года;
  • Потребительские кредиты обычно имеют срок до 5 лет;
  • Займы на покупку автомобиля могут составлять до 7 лет сроком;
  • Самый большой срок имеет ипотечный кредит, срок которого может составлять до 20 лет и выше.

Не всегда максимальный срок кредитования является самым выгодным для плательщика. Для правильного выбора периода договора необходимо обратить внимание на следующие нюансы:

Не следует выбирать минимальный срок кредитования, если нет уверенности в том, что получится выплатить долг вовремя. Необходимо иметь запас по времени на случай возникновения внезапных финансовых трудностей. Запас времени даст возможность не столкнуться со штрафами и пенями;

Максимальный срок кредитования так же выгоден не всегда. Как правило, чем дольше срок – тем больше проценты. Не каждая банковская компания согласится на досрочные выплаты без начисления процентов. Точнее, по закону так сделать можно. Но банк будет «сопротивляться».

Стоит отметить, что при стабильной зарплате, хорошем благосостоянии или отличной кредитной истории, банк может корректировать сроки в пользу заемщика.

Также, если человек не может погашать займ, то его период продлевают, чтобы снизить ежемесячные платежи таким образом.

Максимальный период потребительского кредита в Сбербанке

Банковская компания Сбербанк предлагает потребительские кредиты, срок которых составляет до 5 лет. То есть, на большее количество времени получить именно такой займ тут не выйдет.

Потребительские кредиты в данной банковской конторе подразумевают следующие условия:

  1. Отсутствие комиссионного сбора за получение займа;
  2. Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет;
  3. Минимальная сумма долга на потребительские нужды – 300 000 рублей;
  4. Максимальная сумма долга на потребительские нужды – 3 000 000 рублей;
  5. Ставка по процентам от 12,9 до 19,9%, ставка зависит от срока кредитования, наличия залога, поручителей и других факторов;
  6. Кредит выдается в отечественной валюте.

Клиенты, которые получают заработную плату через банковскую компанию Сбербанк, могут надеяться на послабления. В частности, заявка будет рассмотрена в течение 2 часов с момента подачи документов, в остальных случаях срок рассмотрения может достигать 2 суток.

Клиенты, которые желают получить второй кредит в Сбербанке, должны понимать, что задолженность по предыдущим долгам без залога не должна превышать 1 500 000 рублей.

Ну и не забывайте, что везде подход индивидуальный. При некоторых условиях могут выдать займ и на 7 лет, например. Но вам придется многое доказывать.

Какой самый большой срок по ипотеке?

Сбербанк предлагает несколько видов ипотечного кредитования:

  1. Покупка собственного дома под ключ;
  2. Покупка строящегося жилья;
  3. Приобретение готового жилья;
  4. Ипотека с государственной поддержкой;
  5. Строительство жилого дома;
  6. Приобретения загородной недвижимости;
  7. Ипотека с использованием материнского капитала;
  8. Военная ипотека;
  9. Ипотечный кредит по специальной программе «приобретение готового жилья».

Независимо от вида ипотечного договора, банковская компания Сбербанк назначает следующий срок действия кредитного договора – до 30 лет.

Самая низкая ставка по процентам назначается при покупке ипотечного жилья по программе государственной поддержки для семей с детьми, здесь ставка составляет 6%.

Самая высокая ставка по процентам назначается при оформлении ипотеки для строительства жилого дома – 11%.

Максимальная сумма ипотечного кредита здесь зависит от комплекса условий и региона проживания потенциального должника.

Сроки по кредитным картам

Максимальный срок действия кредитной карточки от Сбербанка составляет 3 года. Кредитная карточка имеет ряд особенности и преимуществ для клиента-держателя:

  • Оплачивать нужно только проценты за использование кредитных средств;
  • После внесения минимального платежа, банковская компания высчитывает только проценты, а основную сумму можно тратить снова;
  • Если клиент не снимает с кредитки наличные и возвращает потраченную сумму в течение льготного периода, проценты за использование денег не снимаются;
  • Использование кредитной карточки от Сбербанка осуществляется бесплатно, клиент платит проценты только за использование денег;
  • По кредитной карте можно получить хорошую скидку, оплачивая покупки у партнеров банковской компании Сбербанк;
  • За оформление и активацию кредитки от Сбера не нужно платить;
  • Возможность получения кэшбэка в виде бонусов в рамках программы «Спасибо».

Почему такие сроки?

Надо отметить, что Сбербанк придерживается сдержанной политики. Он не добивается любви клиентов, так как спрос на его услуги огромен.

Поэтому у него все весьма среднее. И найти чего-то необычного нельзя.

Если вы хотите повышенных сроков, то необходимо рассматривать предложения игроков второй линии: Хоум Кредит, Почта Банк, Восточный, МКБ, Ренессанс и тд.

Там часто встречаются кредиты со сроком по 7 лет. Иногда есть предложения и до 10 – 15 лет. И это в потребительском кредитовании.

Сбербанк же считает, что не стоит ничего завышать. Все идёт своим чередом. Все стабильно. Стабильность для такой компании – это важно.

Некоторые задаются вопросом, а можно ли увеличить срок кредита в Сбербанке? Как было сказано выше – да.

Например, если ежемесячные платежи слишком большие, то вам увеличат сроки по вашей просьбе. И вы как бы будете платить меньше. Но конечные переплаты в итоге будут больше.

Если вы просто хотите расширить границы, то придите оформлять кредит в офис лично. И там расскажите, а главное докажите, что вам нужен длительный займ.

Причем, можно попробовать идти в крупный офис компании. В мелком офисе могут сказать, что это невозможно.

А вообще, больше срок – больше переплата. Так что старайтесь наоборот сокращать время обязательств.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector