Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Мошенничество кредитных брокеров

Кредитное мошенничество – как защитить себя от мошенничества?

В сфере кредитования широко распространены различные виды мошенничества. А так как в настоящее время кредитами пользуются все больше людей, то возникает вопрос: можно ли защитить себя от мошенничества? Рассмотрим некоторые виды кредитного мошенничества.

Мошенничество при получении кредита:

Как защитить себя от мошенничества при получении кредита? В связи с тем, что банки часто отказывают в получении кредита, даже не объясняя причин, заемщики вынуждены обращаться за помощью к кредитным брокерам.

Такие посредники за определенную плату оказывают услуги в получении кредита. Но, к сожалению, попадаются «черные» кредитные брокеры, которые обманывают своих клиентов. Если вы хотите получить помощь кредитного брокера, на что следует обращать внимание при оформлении и получении кредита:

  • Не отдавайте посредникам ваши личные документы: паспорт, водительское или пенсионное удостоверение, справки о доходах и другие личные документы.
  • У кредитного брокера должен быть договор на посредническую деятельность.
  • Если кредитный брокер требует оплаты комиссии вперед, то это должно вас насторожить.
  • Большинство надежных брокерских компаний имеют офис и сайт в интернете. У мошенников тоже может быть сайт, но стоит проверить, появляется ли он по поисковому запросу, указан ли на нем городской адрес офиса и телефон.
  • Встречаться с кредитным брокером нужно только в его офисе.
  • Мошенники могут обещать гарантированный результат – это тоже является признаком, что вас могут обмануть.
  • Если посредники предлагают получить кредит незаконными методами, например, сделать фиктивные справки о доходах, подкупить сотрудника банка или что-то другое, никогда не соглашайтесь. Почему? Во-первых, потому что это уголовно наказуемо, во-вторых – вас внесут в «черный» список банковских клиентов и тогда даже честным путем получить кредит не удастся.
  • При утере паспорта или любого документа, удостоверяющего вашу личность, следует срочно сообщить в полицию. Тогда потерянный документ будет считаться недействительным и мошенники не смогут им воспользоваться для получения кредита.

Мошенничество коллекторов:

В связи с участившимися случаями невыплаты кредитов заемщиками, банки вынуждены передавать такие долги в коллекторские агентства, чтобы вернуть выданные денежные средства. Этим пользуются мошенники: они получают информацию о таких неплательщиках, звонят им и в грубой форме, с угрозами требуют вернуть банку долг.

И многие попадаются на эту удочку и отдают им деньги. Как защитить себя от коллекторов-мошенников? Во-первых, не нужно терять связь с банком-кредитором и узнать передавал ли он ваш долг в коллекторское агентство. Во-вторых, мошенники обычно требуют вернуть долг наличными, в то время, как честные коллекторы предлагают перечислением расплатиться с банком-кредитором. В-третьих, при грубости коллектора, можно обратиться в полицию, записав разговор с ним на диктофон.

Мошенничество с поручительством:

Ваш друг или сотрудник по работе просит вас быть поручителем, чтобы ему выдали кредит в банке. Конечно, людям надо доверять, но помните, что если он не сможет или не захочет выплачивать долг по кредиту, то это придется делать вам. Поручитель, как и заемщик, несет полную ответственность за возврат кредита банку. Более того, не поручайтесь за малознакомых вам людей.

Мошенничество с пластиковыми кредитными или расчетными картами:

Пластиковые карты очень удобны при оплате товаров или услуг, для снятия наличных денег. Но с пластиковыми кредитными или расчетными картами мошенники тоже проделывают много махинаций, поэтому нужно быть осторожными. Что нужно знать об этом?

  1. Нельзя записывать ПИН-код на карте и нельзя хранить его в одном месте с вашей кредитной картой.
  2. Старайтесь хранить карту в месте, недоступном для посторонних.
  3. Никому нельзя называть свой ПИН-код по телефону или через интернет.
  4. При снятии наличных рядом не должны находиться посторонние люди, и видеть какой ПИН-код вы вводите.
  5. Получив наличные, не забудьте забрать карту из банкомата и убедитесь, что она ваша.
  6. При оплате картой за товары или услуги следите за всеми операциями.
  7. Сравнивайте платежные чеки с выписками по счету.
  8. Если магазин или кассир не вызывают доверия, то не используйте карту для оплаты. Мошенники могут ставить на кассовый аппарат миниатюрное электронное устройство (скимминг), считывающее с карты магнитную полосу, а затем делают копию карты и снимают деньги. Такое же устройство могут поставить и на банкомат, которое считывает ваш ПИН-код.
  9. Если банкомат не вызывает доверия, то не снимайте деньги, особенно в местах отдыха. На фальшивых банкоматах устанавливается специальное устройство, которое удерживает внутри на некоторое время вашу карту и записывает ПИН-код, затем снимают деньги, пока вы будете разбираться с сервисной службой или банком.
  10. Всегда нужно иметь при себе телефон банка и номер своей карты. При потере карты нужно срочно звонить в банк, чтобы ее заблокировали, и мошенники не могли ею воспользоваться.
  11. При обнаружении снятия наличных с вашего счета нужно немедленно обратиться в банк.

Кредитные мошенники — черный список кредитных мошенников 2018

Многие люди, которые обращаются за частным займом, часто попадают в ловушку мошенников. Такие личности используют доверие, а также часто пренебрегают небольшой грамотностью людей. В результате у них забирают последние деньги, получают важные документы или совершают различные аферы с их текущим имуществом.

Как работают кредитные мошенники?

Банковские организации и банковские денежные средства не дают покоя нормально жить аферистам и мошенникам. Они готовы пойти на различные методы ухищрения, использовать разного рода способы, чтобы обмануть банковские организации, а затем приобрести денежные средства. Сегодня активно работают как старые популярные схемы, так и новые проработанные. Среди старых схем:

  • Стандартная подделка документов;
  • Оформление текущего кредита лиц без постоянного места жительства или тех людей, которые не вписываются в общества;
  • Различные схемы с автомобильными кредитами.

Как узнать список кредитных мошенников?

Прежде чем воспользоваться кредитными услугами, для начала прочитайте отзывы о компании и зайдите на сайты, которые составляют список кредитных мошенников. На данный момент они анализируют ситуацию и стремительно изучают рейтинги кредитных групп. Зачастую множество положительных отзывов не гарантирует, что сделка будет оформлена с добросовестными людьми. Стоит особое внимание уделить не просто положительным отзывам, а тем, которые безудержно хвалят.

Если вы нарвались на мошенников, не дайте им развиваться дальше. Заявите во все необходимые инстанции. Главное — оформить большую часть населения. Подобная задача может быть решена только совместными усилиями.

Как не попасться мошенникам при оформлении кредитного договора?

С момента, когда были совершены различные системы по денежному обороту, пошли и мошеннические действия. Понятие — мошенничество используется давно. При кредитовании банком каждый доверчивый клиент может попасться приемам злоумышленников.

Сегодня существуют разносторонние схемы, в результате которых они становятся продуманными и осторожными. Поэтому попасться может даже самый бдительный клиент.

Например, друг, знакомый, начальник или родственник просит за него взять кредитные средства. Он уверяет, что отдаст тут же, как только пойдут продажи или в следующем месяце. Основная причина — выдача слишком маленькой суммы по документам. Человек не может отказать. Берет кредит, передает денежные средства, а косвенный заемщик исчезает с ними. В результате ему нужно будет оплачивать долги и проценты. Несмотря на высокую наивность в этой просьбе, существует множество людей по всему миру, которые пострадали от подобного вида мошенничества.

О том, как вернуть проценты по кредиту — в следующей статье.

Еще один вариант — быстрый кредит. Люди охотно идут на этот сыр в мышеловке. К тому же они даже не хотят вдаваться в подробности, зачем банковская организация предоставляет денежные средства под низкие проценты без специальных гарантий. В результате вам придется в дальнейшем оплачивать большие суммы денежных средств, оплачивать посреднические услуги организаций, которые предоставляют денежные средства и тому подобное.

Читать еще:  Как выбрать самый выгодный кредитный продукт

С кредитной карты сняли деньги — что делать

Как гласит закон, банковская организация обязана вернуть деньги клиенту, если они были списаны со счета незаконно. Однако только в том случае, если:

  • Клиентом не было нарушено правило безопасности пользования банковской карты;
  • Клиент уведомил организацию о том, что была совершена незаконная операция. Это нужно сделать в течение одного дня после осуществления данного события.

Но все будет не к месту, если сам банк не сообщил клиенту о незаконной операции. Сама банковская организация обязана уведомлять клиента о том, что он совершил какие-либо операции. Это прописывается в договоре. Сюда входит:

  • СМС-информирование;
  • Электронная почта;
  • Информация посредством интернет-банка.

Срочно позвоните в банковскую организацию и сообщите о том, что денежные средства были списаны незаконно. Заблокируйте карту. Ведь мошенники могут повторно украсть денежные средства с банковскую карту.

Как защитить кредитную карту от брокеров?

Еще одно мошенничество, когда кредитные брокеры предлагают оформить простой кредит. Это делается в том случае, если клиент не соответствует по каким-то параметрам условиям банковской организации. Заемщик, как правило, оплачивает дополнительно услуги посредников, а те отправляют его в ненадежную кредитную организацию или вовсе исчезают с денежными средствами. Они не выполняют основные обязательства или выдают согласие кредитной компании за то, что они выполнили свою работу.

Поэтому все официальные бумаги, которые имеют отношение к кредиту, необходимо предварительно заполнить, а копии заправить себе. Тщательно просматривайте пункты по договору. Если что-то непонятно, переспросите повторно. Не показывайте собственную информацию и документы, если вам не предоставят гарантию конфиденциальности. Избегайте залогов паспортных данных, а также не отдавайте документы знакомым для последующей передачи в необходимую инстанцию. Чтобы окончательно защититься, подобные инстанции следует посещать самостоятельно.

Кредитные брокеры — мошенники (7 причин)

Все кредитные брокеры в России — мошенники. Не верьте рекламе и рекламным уловкам: «100% гарантия получения кредита», «Кредит с открытой просрочкой» , «Кредит с плохой кредитной историей» и так далее. Это все ложь. Ниже я объясню почему.

Идеальный кредитный брокер (в природе не встречается)

  1. Созванивается и консультирует клиента
  2. Встречается в офисе для подписания договора
  3. Анализирует все документы, сообщает если каких-то не хватает
  4. Оценивает риск невозврата кредита — делает запрос в несколько БКИ, проверяет вас по АнтиКредиту, АнтиКриминалу, КМ-скорингу и другим ресурсам
  5. После этого, сообщает о возможных причинах отказа
  6. На основе глубокого знания и анализа рынка предлагает лучший кредит
  7. Рассказывает о «подводных камнях» кредитов, например, про добровольно-принудительную страховку
  8. Готовит полный пакет документов
  9. Правильно оформляет кредитную заявку и подает в банк
  10. Используя связи, ускоряет срок рассмотрения заявки и увеличивает шанс одобрения
  11. Только после этого получает комиссию с одобренного кредита

Этот процесс занимает минимум 1 рабочий день сотрудника и 2 000 рублей на проверки по базам.

Можно даже найти пример заказного видео о таких брокерах:

  • Нехватка времени на изучение банковских программ. Сомнительно. Если речь о 10% суммы кредита, можно и самому потратить 1-2 дня на поиск лучшего предложения
  • Партнерские программы брокеров с банками. Ложь. Банки не приемлют никакие услуги по «помощи в получении кредита». И разговоры о партнерских отношениях — маркетинговый трюк.
  • Комиссия брокеров составляет 1,5-2% от кредита. Ложь. Настоящие цены за услуги кредитных брокеров:
    • Потребительские кредиты — от 10%
    • Ипотечные кредиты — 2-3%
    • Кредиты малому и среднему бизнесу — 5-6%
    • Услуги «черных» кредитных брокеров (поделка справок, «свои люди в СБ банка») — от 40%

Но такой процесс слишком трудозатратный и дорогой. Поэтому:

Что на самом деле делает брокер

  1. Быстро просматривает документы и подготавливает заявку в банк
  2. Отправляет заявку в 10-20 банков
  3. В случае одобрения кредита в одном из банков — берет с вас от 10% от суммы кредита в качестве гонорара. В случае отказа — извиняется и прощается.

Большое число обращений за кредитной историей в БКИ может негативно на ней сказываться. Вы запросто можете «угробить» свою кредитную историю, если брокер отправит вашу заявку в 10-20 банков. Каждый банк проверит вашу КИ и выдаст отказ. В итоге вы получите безнадежно испорченную КИ.

Вывод — надежда кредитных брокеров — в заемщиках с хорошей КИ, которые по случайности к ним попали. Но таких крайне мало, поэтому брокерам нужно привлечь как можно больше людей. Для этого они используют уловки, о которых я расскажу.

7 уловок кредитных брокеров

Уловка 1. Кредитный брокер просит аванс

100% мошенник. «Утром — деньги, вечером — стулья». У таких брокеров хитро составленные договора, в которых написано, что вы платите за «информационные» услуги или консультирование. Получив отказ по заявке от банка, коллектор пожмет плечами и извинится. Деньги вам возвращать никто не будет.

Уловка 2. Кредитный брокер предлагает «сделать» копию трудовой книжки или 2-НДФЛ

100% мошенник. Помимо того, что подделка документов — уголовное преступление, есть риск попасть в межбанковский стоп-лист и навсегда испортить КИ («за предоставление поддельных документов»). Банки собирают базы фирм-«помоек», по которым будет видно, что предоставленный документ — поддельный. Плюс банки проверяют налоговую историю фирмы, делают прозвон и приезжают на работу.

Уловка 3. Кредитный брокер ведет вебинары / его показывают по ТВ / в его офисе много сертификатов и грамот

Задайте себе вопрос: зачем успешному кредитному брокеру с собственными наработками делится с кем-то информацией? Это его «хлеб», конкурентное преимущество. Такие вебинары устраиваются только с целью привлечь новых клиентов или продать курсы по созданию собственного «прибыльного» бизнеса.

Что касается участия брокера в телепередачах, наличия у брокера сертификатов. Это просто реклама, которая зазывает наивных заемщиков, обещая помочь даже в безвыходной ситуации. Еще раз повторю. Если и есть реально помогающие кредитные брокеры, то они не нуждаются в публичности и подобной рекламе. У них и так все хорошо с клиентами.

Уловка 4. Кредитный брокер говорит что у него связи в службе безопасности банков

100% мошенник. Сотрудники в службе безопасности банков не принимают решений о выдаче кредита и никак не могут повлиять на вашу кредитную историю.

Если бы у брокеров действительно были «свои» люди в банке, зачем ему тогда отдавать 80% от суммы выданного кредита? Выгоднее и безопаснее действовать через собственных подставных лиц.

Уловка 5. Кредитный брокер предлагает «подчистить» мою кредитную историю

100% мошенник. Запомните, кредитную историю невозможно удалить или исправить. КИ можно только улучшить. И брокеры, которые говорят вам что у них «свои» люди в БКИ или банках — мошенники.

Уловка 6. Кредитный брокер «знает» банки, в которых на это не смотрят на открытые просрочки и отказы по кредитам

100% мошенник. С 2014 года банки крайне жестко проверяют заемщиков, и наличие открытой просрочки гарантирует вам отказ в новом кредите. Абсолютно все банки проверяют кредитную историю.

Уловка 7. У этого кредитного брокера много положительных отзывов в Интернете

В интернете несколько сайтов с фрилансерами, которые за несколько рублей напишут любые отзывы о кредитных брокерах. Несколько примеров.

Мошенничество среди кредитных брокеров

Граждане, желающие взять кредит в банке, часто не имеют времени на поиск выгодной программы заимствования, или не знают как искать ее. Поэтому они прибегают к услугам посредников: консалтинговым компаниям или кредитным брокерам. Однако среди огромного числа таких компаний встречаются мошенники, попав в руки которых, потенциальный заемщик распростится с немалой суммой денег.

Имитация бурной деятельности

Самый безобидный и распространенный прием, по данным статистики правоохранительных органов, который применяют мошенники-брокеры, — это бездействие. Некоторые кредитные брокеры и консалтинговые компании, получив от клиента задаток, имитируют в течение некоторого времени бурную деятельность по розыску интересной и выгодной потенциальному заемщику программы заимствования. Примерно через месяц кредитный брокер сообщает своему клиенту, что интересный вариант найден, и направляет его в банк. Посетив кредитное учреждение, клиент узнает, что специалисты банка ничего не знают о предоставлении кредита.

Читать еще:  Каковы основные принципы кредитования

Хорошо если удается узнать как можно раньше о проделках мошенников. Хуже обстоит дело, когда в заключенном договоре с таким псевдо-брокером наличествует пункт возврата остатка. В данном случае потенциальный заемщик, ничего не подозревая, в кредитном учреждении оформляет, к примеру, автокредит, кредит наличными или потребительский кредит по совету кредитного брокера, считая, что именно эта программа будет для него максимально выгодна. Проходит процедуру проверки скоррингом, получает необходимый кредит и, уверовав в то, что в решении вопроса получения кредита брокер сыграла большую роль, так как так как по его заверению имеется договор сотрудничества с банком, клиент оплачивает брокеру якобы законный платеж. Зачастую кредитные брокеры и консалтинговые компании получают оплату в размере определенного процента от полученного кредита заемщиком. Немало российских заемщиков верят, что мошенники-брокеры оказывают эффективную помощь в получении кредита, хотя в реальности отправленные характеристики клиента элементарно подошли по всем пунктам предоставления кредита банком.

Помощь в получении кредита без предоплат

Оставьте заявку на подбор выгодного кредита, и наши специалисты подберут для Вас лучшую программу среди 200 банков! Бесплатно, безопасно и конфиденциально!

Нужны справки, поручители по кредиту?

Сегодня, по утверждению правоохранительных органов, мошенники-брокеры начинают активно использовать жесткие и сложные схемы одурачивания своих клиентов. Такие брокеры предлагают клиентам, у которых имеются проблемы с платежеспособностью, подделать требуемый банком документ или предлагают поручителей по кредиту. Такие предложения поступают особенно часто, если клиент желает получить крупный заем наличными или заем, где в качестве залога выступает недвижимость. Простой обыватель расценивает данные действия как активную профессиональную помощь в получении займа. Но службы безопасности кредитных организаций не дремлют. Если потенциальный заемщик будет пойман с подделанными или фальшивыми документами, то такому клиенту придется общаться с работниками правоохранительных органов. Горе-заемщику даже могут инкриминировать серьезное нарушение, которое повлечет настоящий тюремный срок.

Мошенники используют чужие документы

Предлагая поручительство, нечестные брокеры используют чужие документы. Такой поручитель вначале представлен платежеспособной фигурой, но через короткий промежуток времени после заключения договора заимствования исчезает, а его доходы и имущество оказываются мифическими. И если возникнут вопросы с погашением кредита, то банк будет вынужден адресоваться к поручителю, а такого по факту не существует. Сам же заемщик банка не имеет о собственном поручителе достоверной информации. В таком случае служба безопасности банка может заподозрить своего клиента в мошенничестве.

Мошенники-брокеры применяют опасную схему оформления кредита, о которой человек даже и не подозревает. По этой схеме у потенциального заемщика берутся документы или заверенные их копии, передаются третьему лицу, которое оформит заем по данным документам в банке. Далее брокер сообщает клиенту, что нет никакой возможности получить кредит, возвращает документы. Но через некоторое время бывший клиент брокера узнает, что за ним числится просроченный платеж по займу. В данном варианте предъявить претензии брокеру крайне сложно, ведь документы возвращены, а сотрудник банка получил подлинные документы, следовательно, придется платить кредит, который был оформлен и получен неизвестно кем.

И хотя, сегодня уже практически невозможно воспользоваться чужими документами для получения кредита, мошенники изобретают все новые схемы для обмана заемщиков и банков.

Главное правило — никаких предоплат! Большинство брокеров и консалтинговых агентств сегодня работают с оплатой за результат. В этом случае Вы оплачиваете агентству ранее оговоренную комиссию (которая прописана в договоре) только после получения кредита. Выбирайте именно такие компании, это убережет Вас от многих видов обмана.

Осторожно! Кредитное мошенничество. Способы обмана в сфере кредитования

Сколько видов кредитования существует сегодня? Пальцев на руках не хватит, чтобы все подсчитать. А где кредитные деньги там и кредитные мошенники. Нет, они не будут угрожать и отнимать деньги силой, порой люди сами, в силу своей финансовой неграмотности, отдадут их «с улыбкой на лице». Потерпевший даже не будет подозревать до поры до времени, что его обманули. Давайте посмотрим, какие существуют основные способы кредитного мошенничества, и разберёмся, как этого избежать и не нарваться на обман. Надо знать врага в лицо.

Нельзя объять необъятное, поэтому в этой статье разберём некоторые популярные способы мошенничества в сфере кредитования населения и немного коснёмся пластиковых карт.

Вам не кажется, что все вокруг так и норовят дать крупную денежную сумму вам в долг? Дошло даже до того, что приходит смс – сообщение на личный телефон, в котором уговаривают оформить заём. От такой лобовой атаки прямо дух захватывает, особенно когда нужны деньги! Однако не стоит радоваться, когда приходят подобные смс – можно нарваться на проблему.

Береги паспорт смолоду ^

Вы делаете звонок по указанному номеру телефона в рекламной брошюрке и общаетесь с менеджером. Вам может быть задан целый ряд вопросов, причём основная их часть не связана с оформлением займа. После долгого общения, конечно же, пообещают выдать вам долгожданный кредит и попросят явиться в отделение банка с полным пакетом документов, среди которых паспорт является обязательным.

Обещанные мгновенные займы, как правило, не бывают мгновенными. На практике все происходит примерно так: милая девушка приветливо вас встречает, просит предоставить весь пакет документов, проверяет справки, в это время приятно вас заговаривает, в итоге сообщает, что одной справки не хватает. Следовательно, раз не хватает справки, сделка переносится на один или пару дней, а паспорт милая девушка пытается оставить себе. Это сделать совсем не сложно, необходимо только мило улыбаться клиенту, собирать все документы в процессе разговора и складывать их в специальную папку для клиента.

Паспорт, соответственно, откладывают аккуратно в сторону и не возвращают. А человек, по наивности, во всё это верит и оставляет свой паспорт, и делает большую ошибку!

Как сложится судьба забытого по глупости документа, можно только предполагать. Обычно, мошенники в короткие сроки пытаются оформить несколько мелких кредитов в банке. Банков-то много!

Получение займов по подложному паспорту – это один из распространённых видов мошенничества. Хотя в настоящее время банки уделяют больше внимания вопросам безопасности (например, фотографируют при получении кредитки или потребительского кредита), паспорт часто остаётся основным и единственным документом, по которому можно получить кредит. Поэтому, завладев паспортом другого человека, финансовый преступник с большой долей вероятности сможет получить на него кредит.

Кредитные мошенники могут забирать за небольшое вознаграждение паспорта у опустившихся людей (алкоголиков и наркоманов), у сильно нуждающихся в деньгах и неимущих граждан. А потом на этих людей вешается весь груз ответственности за кредит, взятый по их паспорту.

Как этого избежать: Никому ни под каким предлогом не стоит отдавать свой паспорт. В любом нормальном банке или другой кредитной организации делают ксерокопию паспорта и возвращают его вам. Если паспорт хотят оставить, то это повод насторожиться и срочно покинуть такую организацию со своим важным документом. Это правило распространяется и на другие документы, удостоверяющие личность человека (права, различные удостоверения) или его платёжеспособность (справки о доходах с печатью).

Кредит для друга – а оно вам надо? ^

Хотите потерять друга – дайте ему взаймы. Это известная народная мудрость. Не верите, тогда оформите кредита на друга или хорошего знакомого. Вас могут попросить стать поручителем по кредиту для друга или, вообще, оформить займ на себя по старой дружбе, а ваш приятель или его знакомый (у которого плохая кредитная история или маленький белый доход) будет его своевременно выплачивать. И всё это только на словах.

Читать еще:  Золото в кредит через интернет

Обычно люди не уверены на все сто в собственной платёжеспособности на несколько лет вперёд, уж не говоря о других. Ведь душа чужого – потёмки. Кто знает, возможно, это банальное мошенничество и вас изначально хотят подставить. Помните, если друг или знакомый вдруг откажется выполнять устно взятые на себя обязательства, это будете делать вы. Иначе вы так сильно подпортите свою кредитную историю, что не видать вам потом кредитов для самого себя, а с другом разругаетесь точно.

Как этого избежать: Никаких кредитов для друзей и знакомым. Ситуации, конечно, бывают в жизни разные. Лучше дать немного взаймы и свыкнуться с мыслью, что долг вам не вернут.

Грязные кредитные брокеры ^

Главная цель мошенников – это завладеть подлинными документами. Однако, есть иной, любимый у некоторых кредитных специалистов (грязных или чёрных брокеров), вид кредитного мошенничества, связанный с подписанием договора. Суть обмана заключается в том, что в договор будет внесён специальный текст или фраза мелким шрифтом. Можете не тратить время и внимательно перечитывать договор во время подписания, так как самое важное вы всё равно пропустите. На этом и построен весь расчёт нечистых на руку брокеров.

Рассмотрим самый распространённый вариант надувательства. Сотрудник просит оплатить определённую сумму за рассмотрение заявки. Вся процедура будет сопровождаться необычайной любезностью и убедительностью. Вам обязательно пообещают позвонить, предварительно огласят, что вы точно получите, но, сошлются на то, что есть правила работы, которые предусматривают плату за заявку. Вот тут вы попадаете в сети! Конечно, рассчитывая на займ, вы оплачиваете средства и ждёте звонка специалиста.

На втором этапе могут позвонить и сказать, что предварительно одобрено, необходимо оплатить за составление кредитного договора и выпуск карты (или открытие счёта), куда будут перечислены денежные средства. Уже на этом этапе любому человеку станет ясно, что он попал в руки аферистов.

Самое главное, что можно сделать в данной ситуации – просто забыть о потерянном времени и средствах, пусть это будет ему уроком. Некоторые пытаются обратиться в суд, однако, все безуспешно. Прежде чем оплачивать рассмотрение заявки, вы подписали договор, в котором аферисты прописали фразы, выгодные для себя, тем самым сняли с себя все обязательства по выдаче кредита.

Как этого избежать: Внимательно читайте договор – это уже хорошо, что он есть, и никогда не платите за услуги посредников заранее. Это же правило действует и в интернете, где развелось очень много лохотрона и обмана. Платите только за выполненную услугу (полученные в кредитной организации деньги).

С банком шутки плохи – как брокеры пытаются обмануть банки ^

Чёрные брокеры, при обращении к ним, могут пойти на обман банка, в целях получить своё вознаграждение за полученный заёмщиком кредит. Для такого случая могут предлагаться в банк поддельные справки о доходах и другие документы с недостоверной информацией о заёмщике. У банка много способов узнать о вас правду и такие шутки могут кончиться для вас плохо. Брокер останется ни при чём, а заёмщик может сильно испортить себе кредитную историю и попасть на уголовное или административное делопроизводство.

Как этого избежать: Ведите честную игру с банками и не портите свою кредитную историю, а от чёрных кредитных брокеров бегите не оглядываясь.

Половину вам, половину нам – как обманывают при покупке в кредит ^

Недавно была распространена такая схема мошенничества. Человек, который остро нуждается в средствах, делает звонок на номер указанный в рекламной брошюрке. Ему назначают встречу в торговой точке, при себе просят иметь весь необходимый пакет документов. Будущей жертве обмана предлагают оформить кредит на бОльшую сумму, порой превышающую в два раза ту, которая нужна жертве (например, телевизор).

Полученный в кредит товар, отдаётся за половину его реальной стоимости, и аферист быстро исчезает с товаром. Жертве придётся долго гасить кредит, да ещё с большими процентами. Такой вид мошенничества возможен и сегодня, особенно в тех магазинах, где слабая проверка покупателя на платёжеспособность (в основном в небольших населённых пунктах).

Как этого избежать: Не соглашайтесь на подобные схемы получения лёгких денег, потом придётся отдать в несколько раз больше за кредит. Лучше найдите у кого занять.

Вы должник? Вас могут обмануть лжеколлекторы ^

Когда после очередного кризиса в России банки столкнулись с волной неуплат по займам, то должники столкнулись со лжеколлекторами. Обычно банки продают в коллекторские агентства долги по плохим кредитам или просят их оказать услуги за определённую комиссию выступить в качестве посредников по выбиванию с должников денег. Мошенники находили способ приобрести базы данных неплательщиков, и взяли на себя роль коллекторов. Они начали звонить должникам-неплательщикам и в свойственной коллекторам грубой форме требовали расплатиться с банком. Многие попадались на подобные угрозы и передавали собранные средства лжеколлекторам.

Как этого избежать: Отловить таких дельцов трудно, но, чтобы не попасться на их удочку, можно уточнить у банка, передавали ли ваши данные посредникам. Кроме этого, разговор с коллектором можно записать на диктофон и обратиться в полицию. Не помешает запомнить номер телефона. Необходимо помнить, что любые предложения оплатить долг наличными деньгами — явный признак надувательства, т.к. настоящие коллекторы предложат перечислить средства на счёт своего юр. лица или конкретной кредитной организации.

Не свети кредитки – обкрадут до нитки. Как воруют с пластиковых карт ^

Тема воровства с банковских карт очень обширна и мы ей уделили много внимания в наиболее полном обзоре мошенничества с банковскими картами.Но, тем не менее, приведём несколько типичных случаев обмана.

Способ весьма распространённый за рубежом, и пока не очень у нас — установка фальшивого банкомата. Мошенники устанавливают ящик, похожий на банкомат, который «задерживает» внутри платёжную карту, предварительно запомнив введённый вами ПИН-код. Пока ваша попытка получить вашу карту увенчается успехом – деньги с неё уже сняты.

Есть ещё способ мошенничества – скимминг. Он практикуется на действующих банкоматах и в магазинах при расчёте картами. На банкомат или кассовый аппарат незаметно устанавливается миниатюрное устройство (скиммер), которое считывает магнитную полосу с карты, или ПИН-код в банкомате. Дальше – делается копия пластиковой карты, по которой снимаются деньги. Лучшая защита в такой ситуации – чиповая карта.

В последнее время появилось много мошенников в интернете. Очень опасно для нашего кошелька (счёта кредитной карты) при покупках в незнакомых интернет-магазинах вводить реквизиты пластиковой карты (её номер и секретный CVV-код). И уж ни в коем случае нельзя вводить ПИН-код. В сети много «фишинговых» сайтов, основная задача которых – украсть данные вашей карты. Такую же функцию могут выполнять и компьютерные вирусы.

Как этого избежать: Лучший способ избежать воровства в интернете пи расчётах в интернет-магазинах — создания так называемой виртуальной карты. Её можно оформить в интернете на сайтах известных компаниях (например, виртуальная карта киви) для одноразовой оплаты за товар. Красть её реквизиты будет бессмысленно, т.к. они станут недействительными после первой же оплаты такой картой. При снятии денег в банкомате, пользуйтесь проверенными банкоматами. Будет лучше, если они расположены в банке и под видеонаблюдением. Обращайте внимание на считывающее устройство и на клавиатуру банкомата, посторонние устройства (накладки, не вписывающиеся в дизайн видеокамеры). Будьте внимательны и не пользуйтесь банкоматом при возникших у вас подозрениях.

Не всё так плохо. Подведём итоги ^

Мы рассмотрели небольшую часть возможных мошенничеств с кредитными деньгами и картами. К сожалению, это неискоренимо в нашем обществе. Нам лишь не надо пренебрегать элементарными мерами безопасности и уделять больше внимания финансовой грамотности. Будьте внимательны!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×