Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли взять кредит являясь поручителем

Можно ли поручителю взять кредит?

В наше время все больше людей пользуются кредитами, и естественно чаще возникает потребность в поручителях. Каждый знает о том, что поручаться за кого-то очень опасно, но если близкие люди просят вас стать их поручителем в банке, приходится соглашаться. В то же время вы понимаете, что если заемщик не справится с выплатой долга, то это будете делать вы.

Конечно, большинство заемщиков, оформивших кредит с поручительством, своевременно его погашают, и проблем не возникает. Но нередко у самого поручителя появляется необходимость в кредитных средствах, когда кредит, за который он поручился, еще не выплачен заемщиком.

Может ли сам поручитель взять кредит в таком случае?

Однозначно ответить на этот вопрос сложно. В действующем законодательстве не даются категоричные рекомендации по поручителям, желающим взять кредит наличными. Каждый банк самостоятельно решает выдавать займ поручителю или нет. Некоторые банки категорично отказываются выдавать кредиты клиентам-поручителям, пока полностью не будет погашен долг, за который они поручились.

Но большинство банков рассматривают этот вопрос, как выдачу второго кредита — они проводят анализ платежеспособности заемщика. То есть, у поручителя, желающего взять кредит на свое имя, доходы должны позволять своевременно выплачивать не только свой кредит, но и тот, за который он поручился, если возникнет такая необходимость. Банку нужны веские доказательства, что поручитель-заемщик способен погасить оба займа.

Если поручитель, заполняя заявку на кредит, не указывает факт поручительства, тогда кредит ему точно не дадут. Дело в том, что вся информация о заемщиках и поручителях автоматически передается в Бюро Кредитных Историй. И информация о том, что вы являетесь поручителем, тоже попадает в вашу кредитную историю. Когда банк сделает запрос вашей кредитной истории и обнаружит эту запись, то откажет вам в выдаче кредита, несмотря на ваше финансовое положение, даже не объяснив причину.

Обман или попытка обмана не прощаются! Поэтому, если ваши доходы позволяют одновременно выплачивать два кредита (свой и второй по поручительству, если это потребуется), тогда лучше честно указать в заявке информацию о своем поручительстве и тогда вам точно дадут кредит.

Долг по кредиту родственником, полностью выплачен

Если долг по кредиту вашим родственником полностью выплачен, а ваша кредитная история не обновилась, тогда нужно взять справку в том банке, что вы уже не являетесь поручителем.

Что делать в том случае, когда вам срочно понадобились деньги, а вы являетесь поручителем и ваши доходы не «тянут» двойную кредитную нагрузку?

Вам нужно обратиться к родственнику-заемщику, у которого вы стали поручителем, чтобы он заменил вас другим поручителем, который будет соответствовать требованиям банка и официально подтвердит свои доходы.

Тем более что банки охотно проводят такие перестановки и заключают новое соглашение с другим поручителем, а ваш договор поручительства аннулируют и внесут эту информацию в кредитную историю.

Во избежание проблем, на будущее совет: прежде чем давать согласие на поручительство, подумайте, а не понадобится ли в ближайшее время вам самим кредит? Если это так, тогда и родственники не будут в обиде, когда вы откажетесь стать их поручителем в банке.

Может ли поручитель взять кредит

Порядка 20% банковских кредитов оформляются с поручительством. Банк рассматривает поручительство в качестве способа снижения кредитного риска. Поручителем обычно становится близкий родственник или хороший друг. Но решение о поручительстве часто принимается человеком спонтанно, на основе личных симпатий к заемщику. Почти всегда поручитель уверен, что это просто формальность, необходимая для оформления кредита.

  1. Какие ограничения накладываются на поручителя?
  2. Можно ли взять кредит поручителю?
  3. Как банк рассматривает такие заявки?
  4. Причины отказов
  5. Как повысить вероятность одобрения?
  6. Способы избавления от поручительства

Проблема в том, что если поручитель сам решит взять кредит, банк может решить вопрос отрицательно. Поэтому, если имеется потребность в личном кредите, от поручительства лучше отказаться. Но что делать в ситуации, когда поручительство уже оформлено и кредит необходим?

Какие ограничения накладываются на поручителя?

Сначала поговорим о том, какие неприятности могут возникнуть у поручителя:

  • Ему придется погасить кредит в том случае, если заемщик этого не сделает. Причем, речь идет не только о сумме долга, но и о процентах, комиссиях, штрафах. Добавим сюда утрату дружбы и ухудшение, или даже прекращение, отношений с родственниками.

При оформлении договора поручительства, нужно обратить внимание на вариант ответственности. Ответственность может быть солидарной и субсидиарной. При солидарной, а она встречается чаще всего, если должник не внес платеж, банк может требовать оплаты долга с поручителя. А при субсидиарной, чтоб предъявить требования к поручителю, банк должен сначала собрать доказательства того, что должник не может платить по кредиту. Субсидиарный вариант предпочтительнее для поручителя.

  • Если речь идет о крупном кредите на длительный срок, например, ипотеке или автокредите, принимать решение о поручительстве вообще нужно крайне осторожно.
  • Оформление поручительства отражается в кредитной истории. И если заемщик не платит вовремя, кредитная история поручителя будет испорчена. А если заемщик вообще отказался погасить кредит, банк подал в суд и суд принял решение, то кредитная история будет загублена.
  • И наконец, поручителю могут отказать в кредите или заметно снизить кредитный лимит (максимальную сумму кредита, которую банк готов предоставить).

Можно ли взять кредит поручителю?

Может ли поручитель взять кредит? Может. Но не во всех случаях. Ответ на вопрос зависит от варианта кредитной политики банка и оценки кредитоспособности клиента.

Поручительство в некотором смысле является вариантом кредита. Только поручитель не распоряжается кредитными средствами. И возвращать долг будет лишь при условии, что заемщик его не вернет. И если заемщик, взяв один кредит, получает в банке второй и третий. То это может сделать и поручитель. В этом смысле ему даже проще, чем заемщику. Ведь заемщик всегда несет расходы по предыдущему кредиту, а поручитель – нет.

В любом случае у поручителя шансы взять новый кредит снижаются и зависят от следующих факторов:

  • Сумма долга по кредиту, оформленному поручительством. Чем больше сумма, тем меньше вероятность одобрения.
  • Величина запрашиваемого кредита. Мелкий кредит получить проще, чем крупный.
  • Соотношение сумм нового кредита и величины поручительства. Например, поручительство оформлено по потребительскому кредиту в сумме 150 тыс. руб. Едва ли это повлияет на принятие решения по ипотеке размером 2 млн. руб. Обратная ситуация гораздо хуже. При сумме поручительства 2 млн. шансы даже на маленькую сумму близки к нулю.
  • Срок кредита и время, оставшееся до его погашения. Если кредит оформлен на 5 лет и осталось 5 месяцев до его полного закрытия, получить одобрение нового займа легче.
  • Платежная дисциплина заемщика. Нарушение графика платежей заемщиком, повышает вероятность отказа.
  • Размер доходов. Это главный фактор в принятии решения банком.

Как банк рассматривает такие заявки?

Банк рассматривает поручителя и заемщика одинаково. Пакет документов идентичен. Способы оценки кредитоспособности едины.

Главное, на что нужно обратить внимание, размер доходов заемщика. Их должно быть достаточно для погашения и того, и второго кредита.

Например, имеется оформленное поручительство по кредиту. Размер ежемесячного платежа банку со стороны заемщика составляет 10 тыс. руб. Требуется новый кредит, размер платежа по которому будет 20 тыс. руб. Новый банк суммирует эти платежи (получается 30 тыс. руб.) и сопоставляет с доходом заемщика.

Если доход 120 тыс. руб. в месяц, кредит будет одобрен, так как оба платежа забирают только 25% дохода. А при доходе 50 тыс. руб., кредиты заберут уже 60%. В этом случае наиболее вероятен отказ.

Читать еще:  Сравнительная таблица займ кредит ссуда

Конечно, сумма дохода не единственный параметр, оцениваемый банком. Рассматривается стаж работы, возраст, обеспечение и другие показатели.

Пакет документов для оформления кредита будет стандартным. Отличие лишь в том, что при заполнении кредитной документации в специально отведенном поле нужно будет поставить отметку об имеющемся поручительстве.

Причины отказов

Банк может отказать в кредите поручителю по разным причинам. Рассмотрим основные:

  1. Заемщик решил скрыть факт своего поручительства. Тем самым он свел к нулю свои шансы на кредит. У банков множество способов узнать достоверную информацию на этот счет. А предоставление ложной информации либо ее намеренное искажение и сокрытие делают заемщика неблагонадежным в глазах банка.
  2. Доход недостаточен для покрытия долга с поручительством и нового кредита. Ситуация усугубляется, если помимо поручительства, человек имеет свои непогашенные кредиты.
  3. Кредит, по которому было оформлено поручительство, погашен. Но в кредитной истории это не отражено. Иногда информация отражается с задержками. Решить вопрос просто – принести в новый банк справку о погашении кредита заемщиком.
  4. Кредит, по которому было поручительство, имеет просроченные платежи. Даже если суммы небольшие, весьма вероятен отказ.

Как повысить вероятность одобрения?

Итак, решение вопроса о кредите поручителю основано на его доходах. Что можно сделать для повышения шансов на успех:

  1. Соглашаясь на поручительство, убедиться в финансовой состоятельности заемщика. Только «по дружбе» выступать поручителем нельзя, даже если пока нет необходимости брать свой кредит.
  2. Заранее рассчитать свои доходы и определить сумму кредита, на которую реально можно претендовать с учетом уже имеющегося поручительства.
  3. Подтвердить доходы справкой 2 НДФЛ.
  4. При оформлении своего кредита выяснить, как обстоят дела кредиту с оформленным поручительством. Если имеется просрочка и заемщик не может ее погасить, поручителю следует самому внести в банк нужную сумму. Главное сохранить все квитанции, чтобы потом предъявить их должнику к оплате.
  5. Обратиться в несколько банков. При необходимости займа небольшой суммы, рассмотреть варианты кредитов с минимальным пакетом документов, без необходимости подтверждения доходов. Хотя условия займа будут хуже.
  6. Продумать вариант обеспечения по своему кредиту или даже найти созаемщика.

Способы избавления от поручительства

  1. Дождаться когда заемщик полностью вернет долг.
  2. Погасить кредит досрочно вместо заемщика. Этот вопрос решается совместно с заемщиком. Досрочное погашение возможно по заявлению заемщика. При этом важно оговорить, и в ряде случаев документально оформить, вариант возврата средств заемщиком поручителю.
  3. Расторгнуть договор поручительства. Варианты расторжения должны быть предусмотрены в тексте договора. Однако банковские юристы знают, как грамотно составить текст. И в большинстве случаев расторгнуть договор невозможно. Хотя, есть исключения:
  • если без согласия поручителя заемщик перевел долг на третье лицо;
  • если банк внес изменения в кредитный договор без ведома поручителя;
  • если поручительство переоформляется на третье лицо;
  • если истек срок, обозначенный в договоре.
  1. В ситуации, когда суд обязал поручителя погасить кредит, а финансовые возможности не позволяют это сделать, в качестве крайней меры рассматривается банкротство физического лица.

Итак, кредит поручитель взять может. Главное, чтобы его доходов хватило на оплату кредита с поручительством и своего нового. Но вообще, прежде чем оформить поручительство, следует тщательно взвесить все за и против и дать ответ на вопросы «Готов ли я в крайней ситуации платить кредит вместо заемщика и как это отразится на моем уровне жизни?»

Может ли поручитель взять кредит в банке?

Поручитель считается гарантом возврата банку кредитных денег. Займы под обеспечение являются более выгодными, так как по ним действуют низкие ставки и высокие лимиты. Как видно из статистики, большая часть клиентов успешно рассчитывается с долгом. Но может ли поручитель взять кредит в банке? Об этом рассказано в статье.

Когда требуется поручительство?

Обычно поручителями по займам выступают родные и близкие заемщика. Достаточно редко бывает и такое, что человек ручается за коллегу или знакомого. Прежде чем оформлять сделку, следует проанализировать последствия в случае неуплаты кредита заемщиком.

Поручительство обычно нужно в следующих случаях:

  1. Сомнения в платежеспособности заемщика.
  2. Критичный возраст заемщика – он слишком молодой или старый.
  3. Предоставляется большая сумма без обеспечения.
  4. Когда отсутствует кредитная история. Но эта проблема решается и без поручителей. Следует оформить небольшой кредит. Автоматически открывается кредитная история. После успешной выплаты человек будет надежным заемщиком.

Требования к поручителям обычно такие же, как и к заемщикам. У него не должна быть плохая кредитная история. Важно наличие постоянного дохода и официальной работы. Если материальное досье плохое, то заметно понижаются шансы на оформление кредита. При невыплате долга заемщиком поручитель берет это на себя. Поэтому обычно такие обязательства оформляют только очень близкие люди.

Ограничения поручителя

Если клиент оплачивает кредит без просрочек, то банк не беспокоит поручителей. Это улучшает кредитную историю. Может ли поручитель взять кредит в банке? Человек, который является гарантом по чужому кредиту, может обращаться в финансовое учреждение для получения финансовой помощи. Ограничением является снижение суммы из-за взятых обязательств.

Проблемы могут появиться в том случае, если банком не получается очередной платеж. Тогда он может требовать с поручителя оплаты долга. Если кредит не оплачен в течение срока кредитования, финансовое учреждение обращается в суд. В итоге поручитель несет ответственность, так как это установлено ст. 363 п. 1 ГК РФ. Банк может требовать с него:

  • основной долг;
  • проценты и штрафы;
  • судебные неустойки.

В результате портится кредитная история. Шансов на получение займов почти нет. Может ли поручитель взять кредит в банке в данном случае? Обратиться в финансовую организацию он может, но вряд ли заявка будет одобрена. Но следует учитывать, что каждый банк рассматривает заявку индивидуально.

Возможность выдачи займа

Точно ответить на вопрос о том, можно ли взять кредит поручителю, нельзя. Ведь каждая финансовая организация рассматривает заявку индивидуально. Во время подачи заявления нужно:

  1. Заполнить его бланк, где есть пункт о поручительстве. Скрывать эту информацию не следует. Банком будет проверена достоверность данных. Если обнаружится неверная информация, то будет отказ.
  2. Представить справку о доходах. Во время расчета суммы банком учитывается размер займа, по которому действует поручительство, как второй кредит. Следует доказать, что материальное состояние позволяет оплатить 2 долга. Некоторые кредиторы учитывают лишь 50% ежемесячного дохода, предполагая, что вторая половина нужна для проживания.

Также банками проверяется кредитная история, где есть сведения о личных займах и поручительствах. Поэтому то, можно ли взять кредит, являясь поручителем, зависит от нескольких факторов. Если материальное положение человека позволит оплатить долг, то, скорее всего, будет одобрение заявки.

Причины отказа

Может ли поручитель взять кредит для своих нужд? Поручительство как метод обеспечения исполнения обязательств не является поводом для отказа в займе. Но некоторые нюансы влияют на результат решения. Нередко банки отклоняют заявки лиц, которые являются поручителями. Связано это с несколькими причинами:

  1. Несвоевременная оплата долга. В итоге портится кредитная история заемщика и поручителя.
  2. Если заем был оформлен не так давно, то больше вероятности отклонения заявки.
  3. Чем больше долг, тем меньше шансов получить свой кредит.

Финансовыми учреждениями учитывается кредитная нагрузка клиента. Оформленные дополнительные займы снижают шансы на одобрение заявки. Можно ли поручителю взять кредит в банке, зависит от официального дохода. Важно подтвердить документально способность выплачивать задолженность.

Как избавиться от поручительства?

На основе п. 367 ГК РФ, поручительство прекращается в некоторых случаях:

  1. С переводом кредитором долга на другое лицо без письменного согласия поручителя.
  2. При внесении банком изменений в договор без официального разрешения поручителя.
  3. С банкротством или ликвидацией учреждения, которое выдало кредит.
  4. Из-за переоформления поручительства на другого человека.
  5. После истечения срока, указанного в договоре.
Читать еще:  Потеряла кредитный договор

Так как избежать ответственности за недобросовестного плательщика почти невозможно, необходимо хорошо подумать, прежде чем брать на себя такие обязательства. Ведь по оформленной сделке обязанности по выплате долга у поручителя появляются после того, как заемщик перестал перечислять средства.

Ипотека

Может ли поручитель по ипотеке взять кредит? Однозначного ответа на вопрос нет, все зависит от кредитной политики банка. Обычно оценивается финансовое состояние поручителя, уровень рисков по поручительству, объем возможных последствий при ответственности. Данные факторы являются определяющими при рассмотрении заявки. Часто в таких случаях следуют отказы.

Рекомендации

Что нужно учитывать, прежде чем оформлять поручительство? Необходимо:

  1. Убедиться в финансовой состоятельности и порядочности заемщика. Следует предложить ему страхование от появления финансовых рисков.
  2. Нужно добавить в соглашение поручительства варианты расторжения сделки.
  3. Надо узнать сумму платежей и подсчитать, получится ли при необходимости оплатить задолженности. Важно оценить возможности, поскольку при неуплате ответственность переходит на поручителя.
  4. Не следует поручаться за своих начальников. Если они обращаются за оформлением займа, то это уже свидетельствует о материальных сложностях.

Таким образом, то, можно ли взять кредит поручителю, зависит от различных факторов. Так как это разрешено законом, можно попробовать подать заявку. А решение будет принимать банк.

Может ли поручитель взять кредит?

По большинству кредитных программ банки не требуют наличия поручителя. Такая форма получения кредита подходит и для большей части потенциальных заемщиков. К примеру, по кредитным программам с крупными суммами, организации пока предпочитают привлекать поручителей. Это дает кредитору целую систему дополнительных гарантий. Но на поручителя, сразу после оформления кредитного договора накладывается масса ограничений. О них и пойдет речь далее на Бробанк.ру.

Законодательные основания поручительства

Поручитель – физическое лицо, обладающее соответствующими финансовыми возможностями, и выступающее в роли гаранта в действующем кредитном договоре. Законодательно институт поручительства регулируется параграфом 5 ГК РФ (ст. 361-367 ГК РФ).

Никаких тайн в поручительстве нет. Главное — внимательно читать документы перед подписанием

Роль поручителя в кредитном договоре сводится к следующему: если титульный заемщик не исполнит вовремя свои обязательства по договору, кредитор получит основания для предъявления в адрес поручителя требований. Но это не означает, что поручитель должен будет полностью погасить задолженность.

Объем обязательств поручителя прописывается в кредитном договоре и в договоре поручительства. Следовательно, с поручителем банк заключает отдельный договор, в котором указаны все обстоятельства, при наступлении которых поручитель будет должен погасить определенный объем задолженности. Это может быть как полная сумма долга, так и какая-то ее часть.

Поручительство в кредитной истории

Некоторые граждане ошибочно полагают, что поручительство никак не сказывается на кредитной истории физического лица. Это суждение легко опровергается: достаточно посмотреть кредитную историю после заключения договора поручительства. В ней будет отображаться информация о том, что с конкретной даты лицо выступает поручителем по кредитному договору. Также указываются следующие данные:

  • Наименование кредитной организации.
  • Номер кредитного договора.
  • Даты начала и окончания поручительства.
  • Совокупная сумма долга.
  • Основания возникновения поручительства.

Как правило, к поручителю банки предъявляют те же самые требования, что и к титульному заемщику. Это означает, что он, в первую очередь, должен быть совершеннолетним и полностью дееспособным гражданином РФ. Также поручитель должен иметь финансовые возможности для исполнения своих обязательств.

Следовательно, это работающий человек, имеющий стабильный доход, и проживающий в одном регионе с титульным заемщиком. Помимо этих требований, банки могут выставлять и дополнительные требования, Несоблюдение которых приведет к отказу в заключении кредитного договора.

Помните, что поручительство отражается в вашей кредитной истории

При этом в кредитной истории отображается только та информация, которая касается непосредственно самого поручителя. Если он исполнит или не исполнит свои обязательства, то его история будет улучшаться или наоборот портиться. Исполнение или неисполнение титульным заемщиком его обязательств никак не влияет на кредитную историю поручителя.

Ограничения в отношении поручителя

С законодательной точки зрения никакие ограничения в отношении поручителя не вводятся. Единственное, что при наступлении банкротства физического лица, поручительство станет невозможным. В остальном ограничений нет.

Кредитные организации также не имеют ни прав, ни оснований накладывать на поручителя какие-либо ограничения. Поручительство заключается между кредитной организацией и физическим лицом на добровольной основе. Потому даже малейшие ограничения будут незаконными. Это касается и заключение поручителем сторонних кредитных соглашений.

Может ли поручитель взять кредит

Этот вопрос беспокоит практически каждого человека, который выступает в роли гаранта или поручителя по кредитному договору. Как уже было отмечено, кредитор, с которым заключено соглашение поручительства, никак не может в этом ограничить физическое лицо.

Поручитель может свободно подавать заявки на кредиты и кредитные карты. Также он может заключить второй и последующий договор поручительства. Все зависит от уровня его текущего дохода и ряда других факторов, которые обязательно берутся кредитными организациями в расчет при вынесении решения по заявке. В этом проблем нет.

Проблема заключается в другом. Как известно, кредитные организации перед заключением договора и в процессе принятия решения по заявке, всегда проверяют кредитную историю соискателя. Это правило не терпит исключений: без проверки кредитной истории получить даже минимальную сумму по кредиту будет невозможно.

Процесс состоит из следующих стадий:

  1. Клиент подает заявку.
  2. Система оценивает кредитный рейтинг соискателя.
  3. Выносится предварительное решение.

Если установлено, что поручительство никак не влияет на кредитную историю физических лиц до исполнения ими обязательств по договору, то и рейтинг после заключения договора никак не измениться. Скоринговая система обработки заявок оценивает только кредитный рейтинг соискателя. Вся остальная информация обрабатывается вручную – кредитными специалистами банков.

Предварительное решение может быть положительным. Но при обработке заявки живым человеком, оно может измениться на противоположное. Именно так и происходит в большинстве случаев.

Следовательно, теоретически поручитель может оформить кредит. Но далеко не каждый банк пойдет с ним на сотрудничество. На это есть несколько веских причин.

Обычно отказ приходит на этапе проверки сотрудниками банка

Почему поручителю отказывают в кредите

Отказ в получении кредита не является безусловным обстоятельством. У поручителя есть все шансы на оформление даже нескольких кредитных договоров. Речь идет о тенденции, которая наблюдается в большинстве случаев.

Для более доходчивого объяснения, можно провести аналогию с титульным заемщиком. Нередко у одного человека бывает несколько действующих кредитов и кредитных карт, которые он оформлял поочередно.

Если у физического лица большие и стабильные доходы, то в каждом банке он будет желанным клиентом. Вопрос заключается в размере доходов и в общем объеме всех обязательств. С поручителем прослеживается та же самая схема.

Дело в том, что действующее поручительство для любого кредитора является отрицательным фактором. В любой момент поручителю могут быть предъявлены требования по первому договору, и он, вероятнее всего, по своему кредиту выйдет на просрочку.

Если у поручителя большой и стабильный доход, а сумма по договору поручительства незначительная, то кредит ему будет одобрен с большей долей вероятности. Пример:

  1. По договору поручительства фигурирует сумма в 700 000 рублей.
  2. Поручитель, имея стабильный доход в размере 150 000 рублей, подает заявку на кредит в сумме 500 000 рублей.
  3. Банк, оценивая все факторы, выводит исходное соотношение, и выносит положительное решение.

Соответственно, чтобы кредит был одобрен, для поручителя должны положительно сложиться выше обозначенные факторы. Во всех других случаях кредитные организации выносят отрицательное решение. И основной причиной этого выступает именно действующие обязательства по договору поручительства.

Что делать поручителю, если банки отказывают в кредите

Как уже было отмечено, поручителю скорее откажут в предоставлении кредитных средств, чем наоборот. Банки не станут подвергать свои активы рискам, и пойдут на сотрудничество с более безопасным клиентом. Так поступит практически любая кредитная организация страны.

Читать еще:  Реклама про кредит

Но это не безвыходное положение. Есть несколько вариантов, которыми может воспользоваться поручитель для снятия с себя подобного, крайне нежелательного обременения. В их числе:

  • Расторжение договора поручительства.
  • Прекращение договора поручительства – по любым основаниям.
  • Смена поручителя – по соглашению с кредитором.
  • Отмена или прекращение кредитного договора.
  • Иные обстоятельства, предусмотренные законом или договором.

Ни один из этих вариантов не гарантирует физическому лицу последующее получение кредита. Часто происходит так, что причина отказов заключалась вовсе не в договоре поручительства, а совершенно иных факторах, которые кредитные организации никогда и никому не оглашают.

Чтобы перезаключить договор, нужно согласие всех трех сторон

Как отказаться от поручительства до окончания срока договора

С законодательной точки зрения поручитель в таких правоотношениях находится в заведомо проигрышном положении. Отказаться по своему желанию от договора поручительства он не сможет. Кредитная организация не для этого заключала с ним этот договор, чтобы он мог его расторгнуть в одностороннем порядке.

Но варианты для действий у поручителя все же есть. Если ему крайне необходимо получить кредит, но по причине действующего поручительства он везде получает отказ, то допускается такая процедура, как замена поручителя в кредитном соглашении. Такая трехсторонняя договоренность допускается только при участии титульного заемщика, кредитной организации и поручителя.

Инициатором договоренности выступает поручитель либо заемщик. К примеру, если поручитель желает снять с себя обременительные обязательства, ему, в первую очередь, нужно направить титульному заемщику соответствующее предложение только в письменном виде.

Если заемщику нет разницы, кто будет выступать гарантом по его договору, и у него есть запасной поручитель, то проблем с заменой лица в договоре не должно возникнуть. В этом случае заемщик обращается в банк с заявлением, в котором указывается:

  • Причины смены действующего поручителя.
  • Реквизиты лица, которое будет выступать гарантом в договоре вместо первого поручителя.
  • Примерная дата внесения изменений в договор.

Заполненное заявление направляется в банк для анализа. Если банк заинтересуется в таких изменениях, и если альтернативный заемщик пройдет все формальные проверки на платежеспособность, то с первого поручителя будут сняты все его текущие обязательства.

Подобная форма применяется редко, так как банки чаще отказывают в подобной рокировке. Кредитной организации не нужны лишние риски и лишнее документальное оформление, когда кредитный договор уже продолжительное время успешно действует. В этом случае поручителю придется дождаться завершения срока действия договора поручительства или кредитного договора, или пытаться снять с себя обременение по другим законным основаниям.

Можно ли взять кредит поручителю?

Если кого-то просят поручиться по кредиту, то многие соглашаются. Такая услуга может выручить друга или родственника. Но как складывается финансовая жизнь самого такого субъекта? Насколько сложно взять кредит поручителю и как относятся к нему банки? Конечно, некоторые ограничения здесь присутствуют. Ведь такой гражданин может сам стать должником. Но выход есть всегда, главное подробно рассмотреть ситуацию.

Проблемы поручителя по кредиту

Основной проблемой является то, что в силу каких-либо обстоятельств поручитель сам становится должником. Например, если заемщик:

  • Умер;
  • Заболел;
  • Вообще не может выплатить долг;
  • Скрылся;
  • Стал недееспособным.

В таких ситуациях банк через суд призывает поручителя. И поделать уже ничего нельзя.

Следовательно, при оформлении займа такие люди рассматриваются, как те, кто сам наполовину платит долг. Но не все так плохо. Ведь даже граждане с просрочками иногда проходят скоринг. Поэтому шансы есть всегда.

Может ли поручитель взять себе кредит?

По закону, да. Никаких ограничений со стороны законодательства абсолютно нет.

При этом, конечно необходимо иметь:

  1. Хороший доход;
  2. Чистую историю кредитования;
  3. Все необходимые документы;
  4. Гражданство РФ и прочее.

Но банк может вполне урезать сумму возможного кредитования. Потенциально вы рискуете выплачивать целых два долга. Тогда у вас не хватит денег. Банк учёт это, снизив вашу платежеспособность.

Вообще, банк рассматривает таких лиц без ограничений. Просто в досье, в графе о долгах будет указано, что вы являетесь поручителем. Это немного снизит шансы на успех. Но не более того.

Можно ли взять ипотеку поручителю?

Опять же, да. Никаких трудностей официально нет. Но вы должны понимать, что данный займ очень существенный. Ежемесячные платежи по нему больше, чем средняя по стране зарплата.

Значит, ваши шансы существенно уменьшаются. Хотя, если вы имеете хорошую КИ и зарплату выше среднего уровня, то все в порядке. Но простым поручителям путь к ипотеке закрыт.

Если вы хотите его открыть, то необходимо:

  • Предоставить дополнительный залог;
  • Найти со заёмщиков (часто ипотеку берут всей семьей);
  • Привлечь тех же поручителей;
  • Честно рассказать о своем положении;
  • Внести большой первый взнос.

Ну и конечно, если вы являетесь помощником по небольшому кредиту или по займу, который уже почти выплачен, то все пройдёт успешно. Банк анализирует не только сам факт поручительства, но и сторонние нюансы. Поэтому чем меньше ваши обязательства, тем проще будет в жилищном кредитовании.

Как от этого избавиться?

Помните, что если поручительство мешает взять вам кредит, то можно от него избавиться. Это избавление осуществляется тогда, когда:

  • Прекращается кредитный договор или осуществляется досрочное погашение;
  • Банк меняет договор по своей инициативе;
  • Заемщик признается банкротом;
  • Обязательства переоформляются на другого человека.

Помните, что если такая должность доставляет вам проблемы, то попросите заемщика найти другого поручителя. Это легко сделать. Главное, найти такого человека, а потом обратиться в банк.

Серьезные моменты

Если вы стали поручителем, то помните, что это серьезно. Ведь данный факт отражается на вашей кредитной истории.

Кроме того, для всех банков вы становитесь потенциальным должником, который явно уступает другим заемщикам. Подробнее обо всех проблемах вы сможете узнать в статье 363 «Ответственность поручителя» ГК РФ.

Ни банку, ни заемщику не выгодно, чтобы вы отказались от своих обязанностей. Следовательно, снять такое бремя самостоятельно невозможно.

Если случится так, что ваш друг не заплатит, то вы будете должны банку не только сами деньги. С вас потребуют проценты, неустойки, штрафы, и все сопутствующие платежи.

Лучше становиться поручителями у самых близких родственников, которые имеют хорошее здоровье и зарплату. Не подписывайте бумаги, если сами являетесь бедным человеком.

Не смешивайте дружбу или любовь и такие обязанности. Здесь все очень серьёзно. С вами никто не будет церемониться. Помните об этом. Тогда подобные статьи будут не нужны.

Дают ли кредиты поручителям в Белоруси?

Если говрить о кредитовании в РБ, то здесь мало различий с Россией. Все вышеописанные правила применимы и для этой страны.

Банк также рассматривает историю, платёжеспособность, пакет документов и прочее. А потом выносится решение, как при оказании простой услуги.

По данным белоруской статистики, большая часть банков выдаёт кредиты тем, кто уже имеет подобные обязательства. Да и львиная доля этих сделок оканчивается нормально для всех сторон.

Но если вы опасаетесь чего-то, то вам все равно не стоит прибегать к мошенничеству. Если вы скроете данные, то их в любом случае узнают. Тогда вас занесут в черный список, что не очень хорошо.

Не пытайтесь прибегнуть к помощи посредников, которые облегчают получение кредитов для людей с разными обременениями. Они не переубедят банк. А вот ваши деньги себе заберут.

И конечно, не берите кредиты по прихоти, пока ваш знакомый все не вернет. А перед подписанием бумаг подумайте о серьезности положения. Качественное планирование в данной ситуации является спасением.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector