Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности универсальных кредитов

Виды кредитов: что такое кредит, его основные формы и типы

Узнаем, какие существуют виды кредитов. Разберемся, что означает понятие кредита, в каких формах он предоставляется и какие имеет особенности. В статье более подробно рассмотрим виды кредитов банка исходя из целей предоставления, типа процентных ставок и формы обеспечения.

Рынок кредитования в РФ активно развивается, и появляются всё новые продукты. Банки предлагают самые разнообразные кредиты: от краткосрочных с погашением в течение года до долгосрочных ипотечных ссуд на период до 30 лет.

В нашей статье мы рассмотрим, что означает понятие «кредит» и в чём его сущность, вы узнаете, какие бывают основные виды кредитования и в чём заключаются их особенности. А на том, какие существуют банковские кредиты, мы остановимся подробнее.

Что такое банковский кредит

Кредит — это обязательство одной стороны вернуть в будущем другой стороне одолженные деньги с оговоренным процентом. То есть, это движение денег между субъектами экономики на основе срочности, платности и возвратности.

Кредит как экономическая категория — один из базисов перераспределения временно свободных ресурсов, капиталов в экономической системе. Кредит как банковский термин связан, в первую очередь, с предоставлением банками денег под проценты на определённый срок.

Кредиты обслуживаются исключительно банками. Микрофинансовые организации и физические лица дают займы. В обиходе эти термины употребляются как синонимы, а существенные условия договоров кредита и займа схожи.

Виды кредитов и особенности их предоставления

Выделяют множество видов кредитов и их подвидов в зависимости от характеристик и механизма осуществления кредитных операций. Например:

  • Целевые кредиты, виды которых разнятся относительно назначения средств.
  • Среди кредитов юридическим лицам различают следующие виды: синдицированный, субординированный, овердрафт, лизинг, инвестиционный и т. п.
  • По времени кредитования: долго-, средне- и краткосрочный.

Остановимся на основных видах кредитов.

Государственный кредит

Деньги выдаются из средств бюджетов разных уровней. Заемщиками могут выступать регионы страны или коммерческие банки. Государство может кредитовать или субсидировать международные программы, льготную ипотеку, развитие бизнеса и отдельные отрасли хозяйства. Однако, механизм осуществления кредитных операций таков, что деньги на всех уровнях перераспределяются через банки, т. е. банки выступают агентами государственного кредитования.

Международный кредит

Он может выдаваться на разных уровнях: как государственном, так и межфирменном, межбанковском, потребительском. А субъектами кредитования выступают юридические и физические лица — резиденты разных стран. Международное кредитование может осуществляться, к примеру, в форме покупки облигаций иностранного государства, коммерческой отсрочки платежа, краткосрочных или инвестиционных вложений, предоставления ипотеки и т. д.

Потребительский кредит

Выдаётся на различные цели: на неотложные нужды, образование, лечение, покупки т. п. В группу потребительского кредитования можно включить следующие виды займов:

  • ипотечный;
  • кредитные карты;
  • рефинансирование.

Сторонами кредитных договоров являются кредиторы — кредитные организации и заёмщики — физические лица. Потребительский заем — это самый распространённый вид операций коммерческих банков.

Коммерческий кредит

Банк может выступать агентом в расчётах между юр. лицами — поставщиками товаров и покупателями. Предоставляется кредит одним юр. лицом другому в форме отсрочки платежа за поставку. На счетах продавца и покупателя сумма платежа отражается как дебиторская и кредиторская задолженность, соответственно. Может оформляться как вексель — долговая ценная бумага.

Банковский кредит

Это все ссуды, выдаваемые кредитными организациями. Они могут быть получены физическими лицами на цели личного потребления, юридическими лицами для развития бизнеса и ведения текущей хозяйственной деятельности, а также кредитными организациями у ЦБ.

Виды банковских кредитов

Банковский заем является одним из основных видов кредитования. В свою очередь, есть множество критериев выделения банковских кредитов, например.

  • потребительские (выдаются физическим лицам на разные бытовые цели);
  • ипотечные (на покупку недвижимости и земли; может выдаваться и физ. лицам, и бизнесу);
  • рефинансирование (погашение ранее выданных кредитов);
  • льготные (поддержка госпрограмм, к примеру, Почта Банк предлагает кредит на освоение «дальневосточного гектара»);
  • корпоративные (на открытие и развитие бизнеса ИП и компаний);
  • овердрафт по расчётному счёту (покрытие кассовых разрывов и финансирование текущей деятельности юр. лиц);
  • кредиты овернайт, РЕПО, овердрафт (на межбанковском уровне для пополнения кредитных средств и операций с ценными бумагами, как перерасход по корреспондентским счетам) и т. д.

Большие банки стараются расширять перечень кредитных продуктов для привлечения клиентов. Например, Сбербанк и Россельхозбанк — крупные организации, которые оказывают все виды банковских услуг.

К займам по форме предоставления относят:

  • карточные кредиты (овердрафт по счёту кредитной карты физ. или юр. лица);
  • рассрочка (оформляется на покупки физ. лицам на срок 1-12 месяцев по договору с магазинами, полная стоимость кредита — 0%);
  • ссуду в безналичной форме (сумма перечисляется продавцу, например, ипотека);

Рассрочка — новый продукт на банковском рынке, немногие кредитные организации пока его предлагают. Если сравнивать с другими вариантами кредитования, у рассрочки есть свои преимущества (низкие проценты или их отсутствие) и недостатки (сжатые сроки погашения, небольшие суммы). Карту рассрочки можно оформить, например, в банке Хоум Кредит.

По типу применяемого годового процента выдаются ссуды:

  • по фиксированной ставке (основной тип процента для кредитования физических лиц);
  • по плавающей ставке (банк может менять её в случае изменения ключевой ставки ЦБ);
  • по льготной ставке (для целевых социальных групп: пенсионеров, многодетных семей и т. д.).

По типу обеспечения:

  • необеспеченные (с высокой степенью риска невозврата);
  • под залог (принимается движимое или недвижимое имущество в качестве материального обеспечения);
  • под поручительство (обязательство третьих лиц погасить задолженность);
  • под гарантии (банковские, некоммерческих организаций и государственных институтов).

Так или иначе, банки работают практически со всеми формами займов. А чем больше банк, тем шире диапазон его услуг, и тем больше видов кредитов он предлагает заемщикам.

Виды кредитов

Под кредитованием в широком смысле слова понимается предоставление одним физическим или юридическим лицом, а также любым иным субъектом денежных средств или товаров другому на возмездной или безвозмездной основе. В более узком понятии термина «кредит» речь идет о средствах, которые специализированные организации (банки, МФО, ломбарды) выделяют своим клиентам на определенных условиях, получая при этом какую-либо выгоду. Естественно, современное развитие финансового рынка подразумевает огромное количество разнообразных кредитов, которые различаются по самым различным параметрам и характеристикам.

  1. Потребительские кредиты
  2. Автокредиты
  3. Микрозаймы
  4. Ипотечное кредитование
    1. Виды коммерческого кредита
    2. Лизинг
  5. Другие виды кредитов
    1. Ломбардный кредит
    2. Виды государственного кредита
    3. Виды иностранных и международных кредитов
    4. Другие
  6. Виды обеспечения кредита
  7. Виды договоров по кредиту
  8. Виды погашения: платежей и процентов по кредиту
Читать еще:  Какую лучше указать цель кредита

Потребительские кредиты

Потребительские кредиты предусматривают получение клиентом заемных средств, направляемых им на удовлетворение личных нужд путем совершения какой-либо покупки или потребления различных услуг. Оформление потребительских займов считается одним из наиболее популярных видов банковского кредитования, что объясняется несколькими причинами. Во-первых, подобные ссуды могут быть получены достаточно быстро. Во-вторых, к клиенту предъявляются минимально возможные требования, которые нередко ограничиваются предоставлением паспорта гражданина РФ.

Автокредиты

Автокредитование фактически является разновидностью потребительских займов, однако, имеет несколько весьма характерных для данной финансовой операции особенностей. К наиболее значимым из них относятся:

  • целевой характер кредита, предусматривающий расходование полученных средств исключительно на покупку автомобиля;
  • необходимость страхования транспортного средства, причем подобная обязанность клиента предусмотрена непосредственно действующим законодательством.

Достаточно выгодные условия оформления автокредитов стали причиной того, что даже в кризисные годы значительная часть покупок машин приходится именно на данный способ финансирования.

Микрозаймы

Помимо банковских учреждений, услуги кредитования предоставляют также многочисленные микрофинансовые организации. Несмотря на ужесточение правил их работы, количество МФО, активно работающих в России, по-прежнему достаточно велико. Учитывая особенности предоставляемых подобными компаниями ссуд, их нередко называют микрокредитами или микрозаймами. Это объясняется тем, что в большинстве случаев речь идет о небольших суммах наличными или на карту, выдаваемых на короткий срок. Другой важной особенностью работы МФО является крайне высокая процентная ставка по предоставляемым ими займам.

Ипотечное кредитование

Характерными признаками ипотечного кредитования выступают значительная сумма выделяемых банков средств, а также серьезная продолжительность займа. Очевидно, что покупка жилья без привлечения кредитных ресурсов доступна сегодня крайне малому количеству россиян, что объясняется востребованность и популярность данной банковской услуги на рынке. Суть ипотеки заключается в том, что заемщик оформляет приобретаемое им жилье в качестве залога. В некоторых случаях для обеспечения ипотечного кредита используется другая недвижимость клиента.

Кредиты на развитие бизнеса

Обязательным фактором развития бизнеса в стране являются благоприятные условия и возможности для его кредитования. Существует большое количество различных займов, средства которых могут быть направлены на открытие или развитие бизнеса.

Виды коммерческого кредита

Сегодня активно применяется несколько различных классификаций коммерческих кредитов. По наиболее распространенной выделяют следующие их виды:

  • Овердрафт. Доступен как физическим, так и юридическим лицам. Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом, размер которого зависит от оборотов по счету. С периодичностью раз в две недели или месяц заемщик обязан полностью погашать овердрафт, после чего может снова использовать средства в рамках выделенного лимита;
  • Коммерческая ипотека. Основной принцип взаимодействия заемщика и банка напоминает обычную ипотеку, однако, речь в данном случае идет не о покупке жилья, а о приобретении офисных, складских, производственных помещений или другой коммерческой недвижимости;
  • Товарный кредит. Заемщик получает от банка необходимый ему товар, постепенно расплачиваясь за него с учетом начисляемых процентов.

Помимо перечисленных на практике применяется еще множество других видов коммерческого кредита, что не удивительно, учитывая востребованность данного вида банковских услуг.

Лизинг

Под лизингом понимается отдельный вид кредитования, которые нередко называют финансовая аренда. Ее механизм заключается в следующем – заемщик получает от лизингодателя необходимое ему оборудование, транспортное средство или даже недвижимость, эксплуатируя и постепенно расплачиваясь за него. До осуществления последнего платежа объект лизинга находится в собственности кредитора, а после выплаты полной суммы договора финансовой аренды – переходит к заемщику. Важным преимуществом подобного способа кредитования являются предусмотренные законодательством налоговые льготы.

Другие виды кредитов

Перечисленные выше виды кредитов обоснованно считаются наиболее распространенными и часто встречающимися на практике. Однако, существуют и другие варианты займов.

Ломбардный кредит

Главный признак ломбардных займов – выделение средств под залог ликвидного имущества. Обычно при этом устанавливается достаточно короткий срок возврата полученных денег, редко превышающий 1-2 недели. При непогашении займа в указанное время ломбард реализует заложенное имущество. Прибыль предприятия при этом обеспечивается тем, что на руки заемщик выдается не более 50-60% реальной стоимости залога.

Виды государственного кредита

Под государственным кредитом понимаются средства, выделяемые на определенных условиях из бюджета либо другим государствам, либо отдельным субъектам внутри страны. Это могут быть как регионы, так и различные фонды, общественные или коммерческие организации и т.д.

Виды иностранных и международных кредитов

Под иностранными займами понимаются кредиты, выданные зарубежными государствами, банками или другими организациями российскому бюджету или находящимся на территории страны хозяйствующим субъектам. Международными называются такие займы, когда кредитор и заемщик являются представителями различных государств.

Другие

Существуют различные классификации кредитов. Например, в зависимости от возмездности предоставления средств займы делятся на процентные, беспроцентные и подразумевающие фиксированную плату; в зависимости от цели – на целевые и нецелевые и т.д.

Виды обеспечения кредита

Одним из наиболее важных условий, в значительной степени определяющих параметры кредита. Является предоставляемое заемщиком обеспечение. По этому признаку займы делятся на:

  • Обеспеченные. Предоставление обеспечения по займу позволяет получить более выгодные условия кредитования, так как заметно снижает риски банка. Существуют различные виды обеспечения, к которым относятся:
    • Залог. В этом качестве может быть оформлено любое ликвидное и ценное имущество клиента, например, автомобиль или недвижимость;
    • Поручительство. Форма взаимоотношений, когда физические или юридические лица поручаются за заемщика, разделяя с ним ответственность по кредиту;
  • Необеспеченные. Кредит выдается без предоставления описанных выше вариантов обеспечения. В этом случае высокий риск подобного займа банк компенсирует серьезной процентной ставкой, ограничивая при этом сумму и продолжительность ссуды.

Виды договоров по кредиту

По наиболее распространенной классификации кредитные соглашения делятся на:

  • Договоры товарного кредита. Заключаются между хозяйствующими субъектами, при этом участие кредитных организаций необязательно;
  • Договоры коммерческого кредита. В данном случае отношения могут осуществляться как с привлечением кредитных организаций, так и без них.

Виды погашения: платежей и процентов по кредиту

В настоящее время применяется две основных схемы погашения кредита:

  • Аннуитетная. Подразумевает выплаты одинакового размера в течение всего срока действия кредитного договора;
  • Дифференцированная. Предполагает постепенное снижение размера ежемесячной регулярной выплаты, так как проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.
Читать еще:  Кредиты в южной корее

Государственный кредит, его особенности по сравнению с традиционными видами банковского кредита

Дата публикации: 03.11.2016

Статья просмотрена: 4613 раз

Библиографическое описание:

Мальцева, Т. С. Государственный кредит, его особенности по сравнению с традиционными видами банковского кредита / Т. С. Мальцева. — Текст : непосредственный, электронный // Вопросы экономики и управления. — 2016. — № 5.1 (7.1). — С. 127-130. — URL: https://moluch.ru/th/5/archive/44/1585/ (дата обращения: 09.04.2020).

В статье рассмотрены понятие государственного кредита, его формы и сравнение с банковским кредитом. Предоставлены данные в динамике по внутреннему и внешнему долгу Российской Федерации.

Ключевые слова: государственный кредит, внешний долг, государственный внутренний долг.

Кредит обслуживает довольно большое множество видов внешнеэкономических связей — внешнюю торговлю, обмен услугами, зарубежную инвестиционную деятельность, производственные и научно-технические связи и так далее. В ходе внешнеэкономической деятельности предприятия и организации, обычно, одновременно выступают и в виде должников, и в виде кредиторов, привлекая и предоставляя нужные кредиты. Всем известно, что существует огромное количество различных форм кредитования, но наиболее популярными формами кредитования считаются коммерческие и банковские. Вместе с коммерческими и банковскими формами кредитования преобладает и государственный. И несмотря на присутствие довольного широкого списка форм кредитования, всё же государственный кредит является далеко немаловажной формой кредитования.

Государственный кредит – это совокупность кредитных отношений, в которых одной из сторон (кредитором или заёмщиком) является государство, а другой — физические и юридические лица [1]. Как экономическая (финансовая) категория, государственный кредит осуществляет три функции:

1. Распределительная функция, с помощью которой идёт процесс формирования и развития централизованных денежных фондов государства или их использование на принципах срочности, возвратности и возмездности;

2. Регулирующая функция, суть которой состоит в том, что государство влияет на денежное обращение, уровень процентных ставок на рынке денег и капиталов, на производство и занятость, на заёмщиков;

3. Контрольная функция, при помощи которой контролируется целевое использование средств, сроки их возврата и своевременность уплаты процентов [2].

В России оперативное управление государственным кредитом под руководством Правительства традиционно исполняет Министерство финансов РФ или Казначейство совместно с Центральным банком РФ.

Государственный кредит имеет две формы. Во-первых, это сберегательное дело. Во-вторых, это государственные займы. Различия государственного кредита от традиционных форм кредитования можно показать за счёт сравнения государственного кредита от банковского, т.к. банковский кредит является как таковой базовой формой кредитования.

Банковский кредит — это кредит, представляемый банками в денежной форме. Банковский кредит имеет строго целевой и срочный характер. Отличие государственного кредита от банковского кредита представлено в таблице 1.

Различия государственного кредита от банковского

67. Особенности кредита в России

67. Особенности кредита в России

Развитие в России экономических отношений выявило объективную необходимость развития кредитов. В современных условиях практически ни одно предприятие не может работать только на собственных средствах. Необходимость модернизации и развития производства вынуждает организации обращаться за кредитами в коммерческие банки.

Можно выделить ряд особенностей, характерных для кредита (кредитных отношений) в Российской Федерации.

1. Главной особенностью является высокая ставка процентов за кредит. Уровень процентной ставки по некоторым видам банковских кредитов делает их невыгодными для предприятий, т. к. выплаты таких процентов полностью поглощают прибыль организации. В то же время необходимо отметить, что высокие процентные ставки обусловлены объективными факторами: высокой степенью рискованности кредитованию многих отраслей и большим процентом невозврата ссуд, что заставляет банки повышать процентную ставку.

2. Выдача преимущественно краткосрочных кредитов. Объясняется нестабильностью экономики в целом и, как следствие, нехваткой у банков долгосрочных ресурсов. Вкладчики банка неуверены в надежности экономики и, следовательно, предпочитают краткосрочные вклады, а следовательно банки следуя золотому банковскому правилу (соответствия вкладов и кредитов по суммам и срокам), не могут осуществлять долгосрочного кредитования. Помимо этого, банки не хотят выдавать долгосрочные ссуды из-за высокой рискованности таких операций. Сейчас российские банки стремятся ограничить срок кредита 3–6 месяцами.

3. Банки уделяют большое внимание обеспеченности возврата кредитов. Система обеспечения возвратности формируется с таким расчетом, чтобы она работала не только после того, как наступил срок возврата кредита, но главным образом до принятия решения о выдаче кредита. Банки стремятся получить максимальный объем информации о потенциальном клиенте, его полный «портрет» и реальные намерения (включая схему движения выданной ему ссуды, кому и на какие цели они предназначены и т. д.). Для этого банки организуют свою службу экономической безопасности, которая в данном случае работает в упреждающем режиме. Банками широко практикуется знакомство с предприятиями, осмотр на месте товаров, офисов, складских помещений, торговых залов, проверка наличия товаров и имущества, которые предоставляются в залог.

4. Практически все банки требуют, чтобы кредитор зачислил переданные в кредит средства на расчетный счет в этом же банке, т. к. это позволяет контролировать целевое использование ссуды.

5. Обязательно наличие залога или гаранта (иногда и то и другое) при заключение кредитного договора и четкое определение условий перехода права собственности на имущество, оставленного в залог.

6. В большинстве банков действует грамотная юридическая служба, которая безукоризненно владеет тонкостями юридически верного составления соответствующих документов и сопровождения всего кредитного процесса.

7. На последних этапах кредитного процесса, когда срок возврата кредита подходит или уже наступил, банк активно использует свою службу экономической безопасности, которая должна действовать жестко, но в рамках законности, доводя дело при необходимости до суда.

Еще одной особенностью российского кредитного рынка является востребованность на рынке лизинговых программ (особенно в сельском хозяйстве) и частично государственное гарантирование кредитов, выдаваемых для их реализации. Это вызвано нежеланием банков принимать на себя весь объем рисков, связанных с кредитованием отрасли, т. к. процент невозврата по выданным кредитам очень высок.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Особенности потребительского кредита

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С появлением такой банковской услуги, как кредитование, отпала необходимость в длительных накопительных процессах, предназначенных для совершения покупки. Теперь для оплаты каких-либо товаров и услуг можно запросить финансовую поддержку у кредитных организаций. Для этих целей существуют потребительские кредиты. Они имеют определённый ряд особенностей и нюансов, на которые стоит обратить внимание.

Читать еще:  Кредит без копии трудовой книжки

Отличительные особенности выдачи займов

Потребительские кредиты выдаются следующими методами:

  • Продажа товаров и услуг, платёж за получение которых может вносится по частям.
  • Суды, получаемые в кредитных организациях на покупку чего-либо.
  • Перечисление денежных средств на карту заёмщика.

Стоит отметить что процентные ставки по потребительским кредитам достаточно высокие. Виной этому являются начисления дополнительных оплат по комиссионным сборам.

Оформление кредита с поступлением денежных средств на карту является более выгодным методом получения финансовой поддержки. Это объясняется тем, что в этом случае предусматривается наличие беспроцентного периода погашения задолженности.

Нюансом использования карты для кредитования являются ежегодная оплата её обслуживания и проценты, взимаемые банкоматами за снятие наличных.

Положительные и отрицательные стороны кредитования

Структура потребительских кредитов состоит из многочисленных плюсов и минусов. Поэтому необходимо взвесить все «за» и «против» перед подачей запросов на заём. В этом сможет помочь следующая таблица :

При оформлении кредитов банки зачастую навязывают потребителю дополнительные услуги, которые ему не нужны. Чтобы этого не произошло, внимательно ознакомляйтесь с договорами.

Особенности основных видов потребительского кредитования

Основными видами потребительских кредитов являются целевое и нецелевое кредитование. Первое из них осуществляется для финансирования покупки определённых товаров и услуг. Если во время займа цель одалживания не указывается, кредит относят к нецелевому.

Если обратиться к статистике, то невозврат денежных средств по нецелевому кредиту выше, чем по другим видам кредитования. Поэтому банк страхует себя поднятием процентных ставок в этом типе займов. В некоторых случаях под выдачу кредита оставляется залог. Подобное действие является гарантией своевременной выплаты долга.

Процесс получения кредита

Не смотря на то, что жёстких требований для лиц, получающих потребительские кредиты нет, некоторые банки ориентируются на наличие определённых условий. Среди них:

  • Возраст заёмщика должен быть не менее 21 года и не более 70 лет. В некоторых банках максимальный возраст просителей кредита 55 лет. При этом есть разница между этими показателями на моменты подачи заявления на получении материальной помощи и полной выплаты задолженности.
  • Кредит выдаётся лицам, у которых есть в наличии источник постоянных доходов. Если он недостаточен для оформления кредита, то к нему можно приложить документальные подтверждения о присутствии других доходов-средств от сдачи в аренду недвижимости или дивидендов от бумаг, имеющих ценность.
  • Наличие паспорта и региональной прописки, соответствующей месту расположения банка.
  • Предоставление для получения кредита нецелевой направленности справки о доходах и копии трудовой книжки.
  • Отсутствие судимости у заёмщика и его ближайших родственников.

Дополнительными условиями для получения кредита могут стать наличие карты по зарплате, которую обслуживает банк, предоставляющий заём, большой стаж на последнем рабочем месте или положительная кредитная история.

При необходимости осуществления быстрого займа можно обратиться к экспресс-кредиту. Время его оформления не более часа. Для этого необходим минимальный пакет документов. Но банк страхует риски, связанные со срочностью кредитования, привлечением высокой процентной ставки.

Если сумма кредита большая, но процент по нему нужен маленький, объём необходимых документов значительно увеличивается. Это отражается на времени рассмотрения заявки. Иногда для получения такого кредита привлекается поручитель. В случае неплатежеспособности заёмщика, кредитная организация требует оплаты долга со стороны лица, поручившегося за него.

Комиссии и процентные ставки по кредитам. Брокерские услуги.

Во время необходимости в получении материальной поддержки, для пользователя данной услуги в выборе банка играют большую роль комиссии и проценты кредита. Обычно все условия прописаны в договоре, но мелкий шрифт, содержащий данную информацию, остаётся без внимания со стороны заёмщика. Это на руку банку, так как должник не имеет представления какие дополнительные услуги он оплачивает и не может своевременно от них отказаться.

Существуют два основных типа комиссий. Это одноразовые и регулярные. Одноразовые комиссии взимаются единожды и представляют собой оплату следующих услуг :

  • Открытие счёта по кредиту.
  • Погашение займа до установленного срока.
  • Перечисление денежных сумм в рамках целевого кредита.
  • Единовременная выдача наличных.

Оплата регулярных комиссий происходит стабильно в определённое время либо в момент каких-либо действий со стороны заёмщика. Такая плата берётся за снятие наличных и обслуживание карты.

Обеспечить гарантию получения кредита и снижения процентной ставки поможет брокер . Его работа заключается в сокращении времени на сравнение предложений различных банков. На основании рассмотренных данных брокер указывает ту кредитную организацию, взаимоотношение с которой будут выгоднее для потребителя. Также он оказывает помощь по подготовке необходимых документов и подаче заявки на кредит.

Лучше обращаться в проверенные брокерские компании, так как велика вероятность мошенничества . Оплата услуг брокера зависит от суммы кредита ввиду того, что она является определённым процентом от запрошенных денежных средств.

Нюансы во время погашения кредита

Для того, чтобы досрочное погашение кредита приносило банку какой-то доход (само по себе данное обстоятельство банку не выгодно), существует запрет на произведение этого действия сроком до шести месяцев. Однако, в некоторых кредитных организациях этот мораторий снят. Вместо этого с заёмщика взимается до 10% от суммы досрочного погашения.

Большинство банков предлагают аннуитетный способ погашения долга. Он является наиболее удобным благодаря фиксированному ежемесячному платежу. При этом в первые месяцы оплаты погашаются в большей степени проценты. С каждым месяцем оплата процентов по кредиту сокращается, а погашение основного долга увеличивается. Во время дифференцированной оплаты общий платёж уменьшается с каждым месяцем.

Уловки, к которым прибегают банки

Чтобы получить наибольшую прибыль и тем самым обезопасить себя от убытков, связанных с несвоевременными выплатами по кредитам, банки прибегают к многочисленным уловкам. Все они направлены на увеличение процентных ставок.

Кредитные организации зачастую пишут некоторые пункты договора по кредиту плохо читаемым шрифтом. Это позволяет им навязать клиенту дополнительные услуги. Также большинство банков настаивают на страховании в определённой организации или ограничивают возможность погасить кредит досрочно при помощи штрафов и процентов.

Несмотря на то, что получение потребительского кредита стало удобным способом совершить какую-либо покупку, риск возможных последствий очень велик. Поэтому лучше обратиться в ту кредитную организацию, которой вы доверяете. Кроме того, нужно хорошо знать свои права и внимательно читать договор.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector