Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Правила выдачи кредитов физическим лицам

Условия выдачи кредита банками

Выдача кредита физическим лицам на сегодняшний день является не слишком сложной процедурой, но при этом, имеющая достаточно важных моментов, на которые стоит обратить внимание. Условия кредитования в каждом банке разные, однако, есть несколько пунктов, которые обязательно должен продумать клиент, перед тем, как подавать заявку на кредитование:

  1. Цель займа. Так как кредиты обычно бывают целевыми и нецелевыми, соответственно нужно определиться с этим фактором. Для первого потребуется большой пакет бумаг, чтобы банк смог одобрить заявку и при этом он будет полностью контролировать расходы. А вот нецелевой кредит избавит клиента от надобности давать отчет о совершенных покупках или растратах.
  2. Пакет документов. Чтобы получить одобрение на кредит, нужно получить гражданство РФ, регистрацию. Многие банки требуют предъявлять разный пакет документов, при которых понадобится предоставить дополнительные бумаги, которые подтвердят личность.

Самым главным критерием для подачи заявки, является выбор самого кредита. Банки представляют отличительные условия на их оформление и получение, соответственно, клиент может выбрать из нескольких вариантов:

  • Экспресс-кредитование. Требуется паспорт РФ и анкета-заявка. Отличием во многих банках является максимальная сумма и различные процентные ставки на его получение. Сроки также могут отличаться и варьироваться от одного года до 3 лет.
  • Кредит без залога и поручителей. Это удобный и быстрый способ получить средства, при этом предоставив лишь паспорт и еще один документ, в котором подтверждается личность. Обязательно нужно предоставлять трудовую книжку и справку о доходах.
  • Займ без справки о месте работы. Этот также хороший выбор для кредитования, тем людям, которые работаю не официально. Суммы в таком случае могут изменяться и доходить до 1,5 млн. рублей.
  • Ипотека или автокредитование. Довольно распространенный и широко известный способ получения средств на недвижимость или автомобиль. В зависимости от банка, устанавливается итоговая сумма кредитования.

Так как каждый банк выдвигает свои условия по выдаче кредита, нужно тщательно их изучить, чтобы после подписания договора не возникало проблем.

Особенности получения кредита в Сбербанке

Сбербанк является лидирующим банком России. Он выдает всевозможные виды кредитов, при этом выдвигая свои условия выдачи. Для получения потребительского кредита заемщику должно быть от 18 до 60 лет, он обязан быть прописан и ходить на постоянную работу.

Доход не должен составлять менее 50% ежемесячного платежа кредита. Без достаточного пакета документов, банк не сможет выдать финансовую помощь, поэтому заемщику нужно проверять все бумаги и свою кредитную историю, прежде, чем отправлять заявку.

Кроме того, Сбербанк разрешает оформлять кредитку с кредитным лимитом или льготным периодом. Это очень выгодно и удобно, при этом банк выдвигает более лояльные условия его погашения.

Выдача кредита в ВТБ 24

Чтобы оформить кредитование в банке ВТБ, нужно учесть следующие его условия:

  • Гражданство и паспорт Российской Федерации;
  • Регистрация, которая прописана в том районе, где есть отделение банка.
  • Предоставлять справку 2-НДФЛ или же предоставить справку по банковской форме, в которой будет указан источник доходов.
  • СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования).
  • Если размер кредита больше 500 тыс. рублей, то необходимо предоставлять копию трудовой.

Отправить заявку на кредит можно с помощью онлайн сервиса или при личной встрече в отделении банка. В обоих случаях заявка рассматривается в течение нескольких дней, и если банк одобряет ее, заемщик должен приехать в банк, чтобы подписать договор.
После этого, деньги сразу же поступят на карту или клиент сможет получить их в кассе.

Сумма кредита, сроки и проценты определяются для каждого конкретного случая, в зависимости от доходов клиента и его целевой направленности.

Как получить кредит в Совкомбанк

Совкомбанк достаточно надежный, имеет благоприятные условия. В этом банке можно оформить получение:

  • Потребительского кредит.
  • Экспресс-плюс кредит. Сумма может варьироваться от 5 тыс. до 40 тыс. рублей. Предоставить можно только паспорт.
  • Кредит Стандартный плюс. Дает более широкие возможности для кредитования. Максимальная сумма кредита составляет до 300 тыс. рублей.
  • Кредитование Суперплюс. Размер кредита может составлять 1 миллион рублей и при этом банку не нужно будет отчитываться о своих расходах. Ставка годовых может составлять до 23 %.
  • Кредиты под залог недвижимости. Позволяют покупать жилье или автомобили.

Если оформить в Совкомбанке получение зарплаты или пенсии, то можно получить на 5% меньше процент годовых (в то время как стандартная процентная ставка составляет 12%).

Получить кредит в таком банке могут жители РФ с 20 и до 85 лет. Стаж работы должен быть более 4 месяцев. Банк требует наличия в доме стационарного телефона, а также прописку в регионе, где есть отделение банка.

Выдача кредитов в Хоум кредит

В банке Хоум кредит можно оформить получение потребительского кредита, без большого пакета бумаг и поиска огромного количества справок. Следить за финансовыми растратами банк не будет, главное, потребуется своевременно выплачивать ежемесячный платеж.

К основным достоинствам кредитования в Хоум кредит следует отнести:

  • отсутствие необходимости находить поручителя или предоставлять залог;
  • отсутствие комиссии при выдаче кредитных средств;
  • право самостоятельного выбора даты ежемесячного платежа;
  • разные способы приема средств;
  • оперативные сроки оформления кредитования.

Получить кредит можно, сидя за компьютером дома. На сайте достаточно заполнить онлайн заявку и дождаться ответа от банка. Если он одобряет просьбу клиента, то можно приезжать подписывать договор и получать средства.

К основным условиям получения кредита в Хоум кредит относится предоставления паспорта гражданина Российской Федерации, справка с места работы, стабильный доход, положительная кредитная история, 6-ти месячный стаж на последнем месте работы.

Получить без поручителя и залога можно до 30 тысяч рублей в банке Хоум кредит на 2 года. Если показать справку о достаточном доходе, то эта сумма может увеличиться до 1 миллиона рублей.

Условия кредитования в Альфа банк

При стандартных условиях оформления кредитования, заемщик может получить средства в размере 1 млн. рублей, на срок выплат до 5 лет. Если у клиента на карту Альфа банка оформлено получение зарплаты, то они могут получать до 3 миллиона рублей, со ставкой годовых 11,99%.

Среди преимуществ получения кредита в Альфа Банке стоит отметить:

  • Скорость оформления и просмотра заявок (1-2 дня).
  • Право подачи заявки через интернет.
  • Нет нужды находить поручителей или оставлять имущество под залог.
  • Есть разрешение на полное или частичное досрочное погашение.
  • Можно оплачивать ежемесячный платеж через интернет-банк.

Чтобы получить финансовую поддержку в Альфа Банке достаточно выполнить несколько простых пунктов:

  • Заполнить поля анкеты, указав личные данные.
  • Дождаться ответа от банка об одобрении или отказе в кредите.
  • При получении положительного ответа приехать в отделение банка со всеми необходимыми документами и подписать договор.
  • Получить в кассе средства.

Условия выдачи потребительского кредита

Потребительский кредит довольно простой, но все же, требующий предоставления определённых бумаг. Иногда банки не дают положительного ответа на выдачу потребительского кредита, однако разрешают оформление краткосрочного кредита. В таком случае получить положительный ответ от банка появляется большая вероятность.

Чтобы оформить такой вид кредитования, достаточно предоставить минимальное количество документов и подождать всего 15 минут для подписания бумаг. Рассматривать заявку банк может в течение одного дня, но если он даст положительный ответ, то должно ожидать получение нужно суммы не придется. Получить кредитный займ могут не все, так как существуют возрастные ограничения, учитывается трудовой стаж или имеется зарплатная карта, изучается место прописки или регистрации клиента.

С недавнего времени, получить краткосрочный кредит клиенты могут под меньший годовой процент, если они из малоимущей семьи, являются постоянными заемщиками, получают зарплатные средства на карту этого банка. Сумма займа может изменяться в зависимости от ситуации от 750 000 рублей.

Условия выдачи ипотечного кредита

Ипотечный кредит дает право приобрести недвижимость (квартиру, дом, комнату). С одной стороны, это может показаться очень удобным и надежным способом. Однако, имеется множество моментов, которые стоит учитывать при принятии решении об оформлении ипотеки.

Это практически единственный вариант для покупки недвижимости в РФ, который может выдаваться на сроки от 5 и более лет. Данный вид кредитования доступен, имеет невысокие проценты, однако переплата за многолетний срок выплаты составляет достаточно внушительные суммы.

К основным условиям для ипотечного кредитования относятся такие пункты:

  • Возраст от 23 лет.
  • Стаж последнего официального трудоустройства – 3 месяца.
  • Регистрация в районе, в котором оформляется кредит.

Выдача кредитов пенсионерам

Пенсионеры имеют право получать кредиты в банках России, всего лишь, предоставив паспорт и выписку из ПФ РФ. Кредиты пенсионерам дают до 76 лет, поэтому при необходимости каждый пожилой человек сможет обратиться в этот банк за помощью.

Условия для получения кредита пенсионерам в разных банках не имеют существенных отличий. Так как главный критерий одобрения – это хорошая кредитная история и подтверждение платежеспособности.

Читать еще:  Инфляция и кредит

Пенсионеры имеют право оформлять разные виды кредитование, на оплату имущества, строительные работы или лечение. Одним из основных видов кредитов является потребительский, при котором требуется минимальное количество документов, а вероятность получить положительный ответ возрастает.

Выдача кредитов физическим лицам — условия, правила, порядок

Выдача кредитов физическим лицам — стандартная банковская процедура, которая проходит в несколько этапов, начиная с обращения клиента в кредитную организацию для получения условий получения займа и заканчивая подписанием соглашения с последующим погашением задолженности. В чем особенности сотрудничества? Какова процедура и порядок выдачи денег? Чем характерна выдача денег физическим лицам? Эти и другие моменты рассмотрим подробно.

Процедура выдачи кредита физическому лицу

В России и других странах процедура выдачи займа, как правило, включает себя несколько этапов. Клиент обращается в банк за интересующими его сведениями в отношении условий получения займа, требований к залогу (если имеются) и погашения задолженности.

Работник банковского учреждения определяет цели заемщика, рассказывает об условиях предъявления услуги, объясняет правила выдачи кредитов физическим лицам. Человек должен четко понимать требования, которые к нему предъявляются, какой пакет бумаг собрать, сколько и когда ему придется выплачивать. По переданным документам кредитор принимает решение о возможности клиента вовремя погасить задолженность и платить проценты.

Как определяется кредитоспособность?

Главная задача банковского учреждения — определить способность клиента платить по долгам. Для этого кредитор изучает доходы клиента:

  • От зарплаты.
  • От капитальных инвестиций или сбережений (депозиты).
  • Прочая прибыль.

Одновременно с этим анализируются расходы, а именно платежи за ЖКХ, выплата алиментов, выплаты по страховке и так далее. Анализ прибыли и затрат происходит на основании бумаг, которые предоставляет заемщик для изучения банковскому учреждению. После проведенной работы банк принимает решение о возможности человека своевременно платить.

Какие бумаги требуются?

Выдача кредитов физическим лицам в Сбербанке или ином финансовом учреждении (как отмечалось выше) происходит после передачи требуемого пакета бумаг. Перечень документации в каждом банковском учреждении индивидуален, но в общем плане ничего не меняется. Как правило, человек передает:

  • Заполненное по правилам заявление.
  • Паспорт. По этой бумаги кредитор определяет возраст, адрес, наличие жены (мужа) и детей.
  • Анкета с персональными данными.
  • Справка с работы (о доходах).
  • В случае привлечения созаемщиков или поручителей их паспорта.
  • Декларация о доходах (для ИП). Документ заверяется в ФНС.
  • Справка с психдиспансера или удостоверение водителя (если выдается сумма, превышающая 5000 долларов в эквиваленте).
  • Прочие бумаги.

Выдача кредита под залог недвижимости физическим лицам предполагает подготовку и передачу бумаг по объекту обеспечения. Сюда входит документация, подтверждающая право владения, страховой полис, бумаги о территориальном размещении участка земли, страховой полис и так далее. Если речь идет об оформлении займа под залог покупаемого жилья, на передачу документации имеется 60 дней.

Если в роли залога выступает авто, потребуется страховой полис и технический паспорт, а в случае применения ценных бумаг в виде залога — сами активы и выписка из реестра держателей акций.

Порядок выдачи кредита физическому лицу

Как только пакет бумаг передан, у банка имеется до 15 дней на рассмотрение заявки, если деньги берутся на неотложные цели, а также до 30 дней, если речь идет о покупке недвижимости. Кредитор анализирует документацию, после чего выдается решение — будет предоставлен займ или нет. В случае положительного ответа подписывается соглашение и в оговоренные средства деньги передаются наличными, зачисляются на счет или карточку клиента. Если банк отказывает, клиент получает письмо с соответствующим содержанием.

Чтобы правильно выбрать займ, рекомендуется изучить рейтинг банков по выдаче физическим лицам, убедиться в надежности кредитной организации, после чего приступать к сотрудничеству. Важно, чтобы у финансового учреждения была лицензия на предоставление займов, а сам порядок выдачи соответствовал требованиям законодательства.

Правила кредита

Экономическая теория давно определила три правила (признака) кредитования – срочность, платность и возвратность. Любой кредит выдается на определенный срок и подлежит возврату по его окончании. За любой кредит надо платить – проценты и комиссии.

Виды кредитов. Условия и правила предоставления кредита

Рублевые кредиты для физических лиц можно классифицировать по различным характеристикам.

  • целевые;
  • нецелевые (например, кредиты наличными).

2. По обеспечению:

  • необеспеченные (бланковые);
  • обеспеченные залогом или поручительством.

3. По наличию страхования:

  • с обязательным страхованием предмета залога и/или заемщика;
  • без страхования.

4. По форме выдачи:

Каждому виду кредита соответствуют свои правила и условия.

Так, например, ипотечные и автокредиты могут быть только залоговыми (обеспеченными). В качестве гарантии выступает сам объект кредитной покупки – недвижимость или автомобиль. Обязательным в таких займах является и участие страховой компании. Страхованию подлежит целостность и сохранность залога, а также жизнь и здоровье заемщика.

Потребительский заем или кредит наличными часто выдается вообще без обеспечения, без страхования и по одному документу – паспорту РФ.

Правила оформления кредита

К общим правилам можно отнести требования банка к заемщикам, к пакетам предоставляемых документов, заключение кредитного договора и (при необходимости) договора залога/поручительства.

Заемщик должен быть гражданином РФ, желательно с постоянной регистрацией и возрастом от 18-21 до 65-75 лет. Если банк потребует расширенный пакет документов, то надо будет подтвердить свои доходы и факт трудоустройства.

Полный пакет документов для кредитования:

  • заявка на кредит, выполняющая также роль анкеты физ.лица;
  • паспорт РФ и/или иной документ – загранпаспорт, водительские права, паспорт моряка;
  • для мужчин до 27 лет – военный билет;
  • документы по залогу;
  • справки о доходах и месте работы.

Итоговым документом, на основании которого банк выдает вам кредит, является кредитный договор.

Ключевые условия кредитного договора:

  • сумма (тело) займа;
  • ставка;
  • срок кредита;
  • порядок оплаты процентов и комиссий;
  • штрафные санкции;
  • возможность частичного и полного досрочного погашения;
  • права и обязанности сторон.

Правила страхования кредитов

Традиционное требование по ипотеке – застраховать предмет залога (квартиру или дом) от рисков утраты и повреждения в пользу банка на весть период кредита.

ВТБ24 добавляет страхование здоровья/утраты жизни заемщика, а также поручителя (при его наличии). Дополнительно фин.учреждение страхует риск прекращения или ограничения права собственности на квартиру.

Одно из главных правил получения кредита на покупку автомобиля – страхование КАСКО на случай повреждения, утраты или полного выхода из строя транспортного средства. При автокредитовании банк также предложит застраховать вашу автогражданскую ответственность (ОСАГО) и жизнь.

Правила выдачи кредита

Сумма по целевому кредиту (ипотека, автокредит, турпоездка) перечисляется на счет продавца недвижимости (застройщик), машины (автосалон) или туроператора. Такая же ситуация и по потребительскому кредиту в точках продажи.

Кредиты наличными, а также выдача кредитной карты предполагают передачу денег заемщику «на руки». Далее этой суммой он волен пользоваться по своему усмотрению. Кредитной картой можно рассчитаться за покупки в обычном или в интернет-магазине или снять с ее помощью наличность в банкомате.

Правила погашения кредита

Обслуживание кредитной задолженности происходит согласно графику погашения, который может быть приложением к кредитному договору. В нем оговариваются сроки оплаты задолженности и ставка, в случае нарушения графика.

Надо помнить, что из вашего платежа первоначально погашаются штрафные санкции (если они возникают), комиссии и проценты. Оставшаяся сумма уходит на погашение тела кредита.

Существует два основных метода выплат по займу:

  1. Равными частями – аннуитет.
  2. Дифференцированный.

В первом случае вы каждый месяц платите одинаковую сумму – часть тела кредита + проценты на остаток. Во втором обычно равными платежами гасится «тело». С точки зрения экономии на процентах надо быстрее «расправиться» именно с основной суммой (телом) займа. Но иногда более удобным представляется платить одну и ту же сумму в месяц. В ряде случаев банки настаивают только на аннуитетном методе.

«Три золотых правила» по использованию потребительского кредита

Наибольшее распространение в последнее время, ввиду свой доступности, получили потреб.кредиты или кредиты наличными, а также выпуск кредитных карт. Именно такой набор банковских продуктов, со своими плюсами и минусами, привел к буму кредитования в России и в других странах СНГ .

Кредитные специалисты выработали «три золотых правила» для желающих взять потребительский кредит.

  1. При возможности, предоставляйте залог/поручительство или более расширенный пакет документов – это приведет к снижению ставки. Если банк приветствует страхование жизни и здоровья заемщика – это может привести к общему снижению расходов по займу.
  2. Как только сможете – гасите кредит досрочно полностью или частично: сэкономите на переплате.
  3. Сделайте при покупке в кредит первый взнос и берите заем только на оставшуюся часть товара.

Условия выдачи кредита банками

Выдача кредита физическим лицам на сегодняшний день является не слишком сложной процедурой, но при этом, имеющая достаточно важных моментов, на которые стоит обратить внимание. Условия кредитования в каждом банке разные, однако, есть несколько пунктов, которые обязательно должен продумать клиент, перед тем, как подавать заявку на кредитование:

  1. Цель займа. Так как кредиты обычно бывают целевыми и нецелевыми, соответственно нужно определиться с этим фактором. Для первого потребуется большой пакет бумаг, чтобы банк смог одобрить заявку и при этом он будет полностью контролировать расходы. А вот нецелевой кредит избавит клиента от надобности давать отчет о совершенных покупках или растратах.
  2. Пакет документов. Чтобы получить одобрение на кредит, нужно получить гражданство РФ, регистрацию. Многие банки требуют предъявлять разный пакет документов, при которых понадобится предоставить дополнительные бумаги, которые подтвердят личность.
Читать еще:  Что нужно знать при взятии кредита

Самым главным критерием для подачи заявки, является выбор самого кредита. Банки представляют отличительные условия на их оформление и получение, соответственно, клиент может выбрать из нескольких вариантов:

  • Экспресс-кредитование. Требуется паспорт РФ и анкета-заявка. Отличием во многих банках является максимальная сумма и различные процентные ставки на его получение. Сроки также могут отличаться и варьироваться от одного года до 3 лет.
  • Кредит без залога и поручителей. Это удобный и быстрый способ получить средства, при этом предоставив лишь паспорт и еще один документ, в котором подтверждается личность. Обязательно нужно предоставлять трудовую книжку и справку о доходах.
  • Займ без справки о месте работы. Этот также хороший выбор для кредитования, тем людям, которые работаю не официально. Суммы в таком случае могут изменяться и доходить до 1,5 млн. рублей.
  • Ипотека или автокредитование. Довольно распространенный и широко известный способ получения средств на недвижимость или автомобиль. В зависимости от банка, устанавливается итоговая сумма кредитования.

Так как каждый банк выдвигает свои условия по выдаче кредита, нужно тщательно их изучить, чтобы после подписания договора не возникало проблем.

Особенности получения кредита в Сбербанке

Сбербанк является лидирующим банком России. Он выдает всевозможные виды кредитов, при этом выдвигая свои условия выдачи. Для получения потребительского кредита заемщику должно быть от 18 до 60 лет, он обязан быть прописан и ходить на постоянную работу.

Доход не должен составлять менее 50% ежемесячного платежа кредита. Без достаточного пакета документов, банк не сможет выдать финансовую помощь, поэтому заемщику нужно проверять все бумаги и свою кредитную историю, прежде, чем отправлять заявку.

Кроме того, Сбербанк разрешает оформлять кредитку с кредитным лимитом или льготным периодом. Это очень выгодно и удобно, при этом банк выдвигает более лояльные условия его погашения.

Выдача кредита в ВТБ 24

Чтобы оформить кредитование в банке ВТБ, нужно учесть следующие его условия:

  • Гражданство и паспорт Российской Федерации;
  • Регистрация, которая прописана в том районе, где есть отделение банка.
  • Предоставлять справку 2-НДФЛ или же предоставить справку по банковской форме, в которой будет указан источник доходов.
  • СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования).
  • Если размер кредита больше 500 тыс. рублей, то необходимо предоставлять копию трудовой.

Отправить заявку на кредит можно с помощью онлайн сервиса или при личной встрече в отделении банка. В обоих случаях заявка рассматривается в течение нескольких дней, и если банк одобряет ее, заемщик должен приехать в банк, чтобы подписать договор.
После этого, деньги сразу же поступят на карту или клиент сможет получить их в кассе.

Сумма кредита, сроки и проценты определяются для каждого конкретного случая, в зависимости от доходов клиента и его целевой направленности.

Как получить кредит в Совкомбанк

Совкомбанк достаточно надежный, имеет благоприятные условия. В этом банке можно оформить получение:

  • Потребительского кредит.
  • Экспресс-плюс кредит. Сумма может варьироваться от 5 тыс. до 40 тыс. рублей. Предоставить можно только паспорт.
  • Кредит Стандартный плюс. Дает более широкие возможности для кредитования. Максимальная сумма кредита составляет до 300 тыс. рублей.
  • Кредитование Суперплюс. Размер кредита может составлять 1 миллион рублей и при этом банку не нужно будет отчитываться о своих расходах. Ставка годовых может составлять до 23 %.
  • Кредиты под залог недвижимости. Позволяют покупать жилье или автомобили.

Если оформить в Совкомбанке получение зарплаты или пенсии, то можно получить на 5% меньше процент годовых (в то время как стандартная процентная ставка составляет 12%).

Получить кредит в таком банке могут жители РФ с 20 и до 85 лет. Стаж работы должен быть более 4 месяцев. Банк требует наличия в доме стационарного телефона, а также прописку в регионе, где есть отделение банка.

Выдача кредитов в Хоум кредит

В банке Хоум кредит можно оформить получение потребительского кредита, без большого пакета бумаг и поиска огромного количества справок. Следить за финансовыми растратами банк не будет, главное, потребуется своевременно выплачивать ежемесячный платеж.

К основным достоинствам кредитования в Хоум кредит следует отнести:

  • отсутствие необходимости находить поручителя или предоставлять залог;
  • отсутствие комиссии при выдаче кредитных средств;
  • право самостоятельного выбора даты ежемесячного платежа;
  • разные способы приема средств;
  • оперативные сроки оформления кредитования.

Получить кредит можно, сидя за компьютером дома. На сайте достаточно заполнить онлайн заявку и дождаться ответа от банка. Если он одобряет просьбу клиента, то можно приезжать подписывать договор и получать средства.

К основным условиям получения кредита в Хоум кредит относится предоставления паспорта гражданина Российской Федерации, справка с места работы, стабильный доход, положительная кредитная история, 6-ти месячный стаж на последнем месте работы.

Получить без поручителя и залога можно до 30 тысяч рублей в банке Хоум кредит на 2 года. Если показать справку о достаточном доходе, то эта сумма может увеличиться до 1 миллиона рублей.

Условия кредитования в Альфа банк

При стандартных условиях оформления кредитования, заемщик может получить средства в размере 1 млн. рублей, на срок выплат до 5 лет. Если у клиента на карту Альфа банка оформлено получение зарплаты, то они могут получать до 3 миллиона рублей, со ставкой годовых 11,99%.

Среди преимуществ получения кредита в Альфа Банке стоит отметить:

  • Скорость оформления и просмотра заявок (1-2 дня).
  • Право подачи заявки через интернет.
  • Нет нужды находить поручителей или оставлять имущество под залог.
  • Есть разрешение на полное или частичное досрочное погашение.
  • Можно оплачивать ежемесячный платеж через интернет-банк.

Чтобы получить финансовую поддержку в Альфа Банке достаточно выполнить несколько простых пунктов:

  • Заполнить поля анкеты, указав личные данные.
  • Дождаться ответа от банка об одобрении или отказе в кредите.
  • При получении положительного ответа приехать в отделение банка со всеми необходимыми документами и подписать договор.
  • Получить в кассе средства.

Условия выдачи потребительского кредита

Потребительский кредит довольно простой, но все же, требующий предоставления определённых бумаг. Иногда банки не дают положительного ответа на выдачу потребительского кредита, однако разрешают оформление краткосрочного кредита. В таком случае получить положительный ответ от банка появляется большая вероятность.

Чтобы оформить такой вид кредитования, достаточно предоставить минимальное количество документов и подождать всего 15 минут для подписания бумаг. Рассматривать заявку банк может в течение одного дня, но если он даст положительный ответ, то должно ожидать получение нужно суммы не придется. Получить кредитный займ могут не все, так как существуют возрастные ограничения, учитывается трудовой стаж или имеется зарплатная карта, изучается место прописки или регистрации клиента.

С недавнего времени, получить краткосрочный кредит клиенты могут под меньший годовой процент, если они из малоимущей семьи, являются постоянными заемщиками, получают зарплатные средства на карту этого банка. Сумма займа может изменяться в зависимости от ситуации от 750 000 рублей.

Условия выдачи ипотечного кредита

Ипотечный кредит дает право приобрести недвижимость (квартиру, дом, комнату). С одной стороны, это может показаться очень удобным и надежным способом. Однако, имеется множество моментов, которые стоит учитывать при принятии решении об оформлении ипотеки.

Это практически единственный вариант для покупки недвижимости в РФ, который может выдаваться на сроки от 5 и более лет. Данный вид кредитования доступен, имеет невысокие проценты, однако переплата за многолетний срок выплаты составляет достаточно внушительные суммы.

К основным условиям для ипотечного кредитования относятся такие пункты:

  • Возраст от 23 лет.
  • Стаж последнего официального трудоустройства – 3 месяца.
  • Регистрация в районе, в котором оформляется кредит.

Выдача кредитов пенсионерам

Пенсионеры имеют право получать кредиты в банках России, всего лишь, предоставив паспорт и выписку из ПФ РФ. Кредиты пенсионерам дают до 76 лет, поэтому при необходимости каждый пожилой человек сможет обратиться в этот банк за помощью.

Условия для получения кредита пенсионерам в разных банках не имеют существенных отличий. Так как главный критерий одобрения – это хорошая кредитная история и подтверждение платежеспособности.

Пенсионеры имеют право оформлять разные виды кредитование, на оплату имущества, строительные работы или лечение. Одним из основных видов кредитов является потребительский, при котором требуется минимальное количество документов, а вероятность получить положительный ответ возрастает.

Читать еще:  Кредитование физических лиц это

Новые правила выдачи потребительских кредитов

Новые правила связаны со вступлением в силу Федерального закона от21 декабря 2013г. №353-ФЗ. Их теперь обязаны соблюдать не только банки, но и другие организации, дающие деньги под проценты — микрофинансовые организации (МФО), потребкооперативы, ломбарды. Люди, берущие у них небольшие займы до зарплаты, теперь будут защищены наравне с клиентами банков.

Закон №353-ФЗ распространяется на все потребительские кредиты, выданные после 1 июля 2014 года. А именно:

  • потребительские кредиты, в том числе целевые (например, автокредиты), выданные банками и другими финансовыми учреждениями;
  • POS-кредиты, оформленные в магазине при покупке товаров или услуг;
  • банковские карты с лимитом кредитования (кредитки);
  • целевые и нецелевые ссуды, в том числе микрозаймы наличными;
  • залоговые кредиты (их обычно выдают ломбарды).

Ипотека и предпринимательские кредиты под действие нового закона не подпадают.

Все 22 главных условия кредита банки обязаны обнародовать

Банки и другие финансовые учреждения обязаны размещать условия кредитов на стендах у себя в офисах и на сайтах. Потенциальные заемщики должны заранее знать:

  • возможные суммы кредита, сроки его возврата, процентные ставки;
  • виды и суммы дополнительных платежей;
  • требования к заемщикам, информацию о других договорах, которые необходимо будет заключить;
  • сроки рассмотрения заявки;
  • размер штрафов, если заемщик нарушит условия договора.

Всего обозначено 22 пункта с подробным описанием всей информации, которую кредиторы обязаны открыть заранее (п. 4 ст. 5 Закона №353-ФЗ). При этом условия реального кредитного договора не могут отличаться от общедоступной информации. Поэтому, если у вас есть буклет с рекламой кредита, например 0 процентов переплаты, то на таких же условиях банк должен заключать договор. Иначе это нарушение потребительских прав, поэтому вы можете сообщить об этом в Банк России или Роспотребнадзор.

Полная стоимость кредита должна быть на первой странице договора

В полную стоимость кредита входят все выплаты заемщика: сумма основного долга, процентов, дополнительные платежи, например плата за выпуск и обслуживание кредитной карты, страховые выплаты и т. п. (п. 4 ст. 6 Закона №353-ФЗ). Раньше банкиры старались не отражать в договоре полную сумму кредита или отражали ее очень мелко где-то в середине соглашения, да еще и в виде формул. На первую полосу обычно выносили ежемесячную плату. Ведь психологически легче согласиться на кредит, если вам скажут, что 300 000 руб. будут стоить всего 7000 руб. в месяц. Другое дело, если вы будете четко понимать, что в итоге банку вместо 300 000 руб. придется отдать 420 000 руб.

Кстати, теперь Банк России будет регулировать максимальную стоимость потребительских кредитов для разных категорий (потребительский заем, кредитная карта, автокредит, краткосрочная ссуда до зарплаты и т. п.). Официально будет установлено среднерыночное значение, и максимальная стоимость кредита может превышать его не более чем на треть (33%) (п. 11 ст. 6 Закона №353-ФЗ). Поэтому, когда вы будете читать договор, можете проверить стоимость своего кредита, и если она намного превышает среднее значение, то это повод задуматься о выборе другого банка.

Теперь полная сумма кредита должна быть размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора. Законодатели даже прописали требования к размеру рамки — она должна составлять не менее 5 процентов площади всей страницы. Для цифр можно использовать только черные чернила, хорошо читаемый шрифт максимального размера из всех, которые есть на странице. Как правило, название договора написано самым крупным на странице шрифтом, значит, и сумма кредита должна быть такого же размера, не меньше (п. 1 ст. 6 Закона №353-ФЗ).

Все самые важные условия кредита (валюта, процентная ставка, способ предоставления, периодичность платежей, способы и сроки возврата и пр.) должны быть размещены в унифицированной таблице тоже на первой странице, а при большом объеме таблица может перетекать на вторую, третью и т. д. Но начинаться должна всегда с первой (п. 12 ст. 5 Закона №353-ФЗ).

Изучать договор вы вправе пять дней

Уже после того как банк примет решение о выдаче кредита и утвердит его общую сумму, у вас будет пять рабочих дней (а с выходными это целая неделя) на обдумывание и внимательное изучение условий договора (п. 7 ст. 7 Закона №353- ФЗ). Не сравнить с тем, как было прежде — многостраничный текст давали прочитать за 5 минут до его подписания.

Теперь же уменьшить пятидневный срок может только сам заемщик. Не позже шестого дня вы должны сообщить о своем решении. Если согласны, то надо передать в банк подписанную унифицированную таблицу с индивидуальными условиями. Опоздание приравнивается к отказу.

Договор будет считаться заключенным с момента получения денег заемщиком. Именно с этого момента банк начинает начислять проценты и отсчитывать срок возврата.

Кстати, размер штрафов за нарушение условий кредита тоже ограничен. Они не могут превышать 20 процентов годовых или 0,1 процента за день просрочки. Если в договоре размер будет больше, банк все равно не вправе требовать больше законного максимума.

Банки не вправе навязывать заемщику свои страховые компании

Заемщик вправе застраховать жизнь или имущество в любой компании, какой хочет. И то если по условиям договора такое страхование обязательно (п. 10 ст. 7 Закона №353-ФЗ).

Личный выбор страховщика не должен отразиться на сумме, сроках и процентах по кредиту. Но есть важная оговорка: заемщик вправе выбрать страховую компанию в течение 30 календарных дней после заключения кредитного договора. Иначе кредитор вправе в одностороннем порядке увеличить процентную ставку либо потребовать досрочного расторжения договора и возврата денег.

Снимать наличные с кредитки можно бесплатно

Большинство услуг по обслуживанию кредита станут бесплатными. К ним относится, в частности, рассмотрение заявления на кредит. За всевозможные услуги по оценке вашей кредитоспособности банк также не вправе брать плату.

Кроме того, банкиры обязаны бесплатно открывать счет, выдавать и зачислять на него деньги (п. 17 ст. 5 Закона №353- ФЗ). Это должно заставить банки менять свою политику в отношении кредитных карт. Ведь сейчас снять деньги можно только с большой комиссией.

От кредита можно отказаться, даже если деньги получены

Впервые законодательство разрешает заемщику отказаться от кредита с минимальными потерями уже после получения денег (п. 2 ст. 11 Закона №353-ФЗ). Так, заемные средства можно вернуть в течение 14 календарных дней после их получения. В этом случае проценты начислят только за фактический срок пользования кредитом, то есть не более чем две недели. А если был целевой заем, то срок льготного возврата увеличивается до 30 календарных дней. Причем предупреждать банк о досрочном погашении не надо. Такую норму законодатели ввели, чтобы у человека была возможность передумать, оценив свои финансовые возможности, или найти за это время другой, более дешевый кредит.

Если же вы решите досрочно вернуть кредит или его часть после льготного срока, то потребуется заплатить проценты только за фактическое время пользования, а не за весь срок по договору. И все штрафы за досрочное погашение незаконны (п. 6 ст. 11 Закона №353-ФЗ).

Чего еще ждать от банков и коллекторов

1. Отказать в кредите могут без объяснения причин. А информацию об отказе банки обязаны направить в Бюро кредитных историй. Впрочем, на практике такие отметки в кредитной истории не играют существенной роли при рассмотрении другим банком заявки на кредит.

2. Банки могут передать долги по кредиту коллекторам. Закон разрешает кредиторам уступать право требования по договору другим организациям. Как правило, это коллекторские компании, занимающиеся возвратом долгов. В принципе и до этого в большинстве кредитных договоров банки прописывали такое свое право.

3. Коллекторы вправе звонить, отправлять письма, СМС-сообщения и лично встречаться с заемщиком. Правда, личное общение может проходить только с 8.00 до 22.00 в рабочие дни и с 9.00 до 20.00 — в выходные и праздники. С одной стороны, законодатели, к сожалению, подтвердили права коллекторов, которыми они и так широко пользовались. Но с другой — ранее никакие нормы не ограничивали «вышибал долгов» во времени. Бывали случаи, когда эти люди приходили ночью и настойчиво требовали общения с должником. Теперь это запрещено.

Банк не вправе рассылать кредитки по почте

Сейчас распространена практика направлять кредитные карты по почте. В сопровождающих письмах уведомляют, что карта выпущена лично для вас и надо срочно зайти в банк или позвонить туда для ее активации. Часто доверчивые граждане так и поступают, становясь помимо воли пользователями кредита. С 1 июля действует прямой запрет на такие акции.

С 1 июля кредитную карту можно выдавать только в банке лично заемщику или его официальному представителю. А по почте карту можно отправить только с письменного согласия заемщика (ст. 8 Закона №353-ФЗ).

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector