Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Программы кредитования физических лиц

Кредит Сбербанка для физических лиц

Условия кредитования приблизились к реальным возможностям и потребностям населения и незначительно упростились, т.е. требования стали как бы более разумными, и где-то даже привлекательными.

Основные условия

На сегодня доступна следующая линейка продуктов:

Поручительства физ. лиц — граждан России (не более 2-х человек)

без обеспечения (до 500000 руб.); с оформлением поручительства физ. лиц (а) (свыше 500 000 руб.)

Поручительства физических лиц

жилое помещение (+ с земельным участком), земельный участок, гараж (+ с земельным участком)

Под залог жилого помещения

жилое помещение + земля под индивидуальным домом

Материнский капитал — на первоначальный взнос / часть взноса. Жилое помещение.

  • Любая недвижимость.
  • Поручительства физических лиц.

Кредитуемое жилое помещение, поручительство супруга / супруги военнослужащего

Кто может получить кредит?

Итак, кому теперь доступен данный финансовый продукт? Чтобы воспользоваться данным предложением по любому из предлагаемых видов, потребитель услуги должен, в первую очередь, соответствовать стандартным требованиям, а именно:

  • Быть в возрасте от 18 или 21 года до 75 лет (до 65 лет по картам).
  • Иметь стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев, и общий стаж — не менее 1 года (за последние 5 лет).
  • Быть Гражданином Российской Федерации.
  • Кредит в отделениях Сбербанка России можно получить по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков; по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости или по месту аккредитации компании — работодателя заемщика/созаемщика.
  • Быть платежеспособным для обслуживания запрашиваемой суммы. Расчет платежеспособности клиента составляется исходя из представленных документов о платежеспособности (Справки о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по другой утвержденной форме, налоговая декларация и т.д.). По отдельным программам ипотечного кредитования могут учитываться доходы всей семьи или нескольких созаемщиков (не более 3-х).
  • Иметь хорошую кредитную историю в любом банке России. Решение о выдаче принимается только с учетом проверки данной информации. Если клиент однажды уже не обеспечил своевременное погашение, то на повторное кредитование он может не рассчитывать.

Возможные причины отказа в выдаче

Воспользоваться кредитованием Сбербанка, это не значит получить безвозмездную дотацию из благотворительного фонда и забыть. Его надо возвращать, да еще с процентами, и поэтому служба финансовой безопасности любого кредитного учреждения проверяет благонадежность и финансовую репутацию каждого человека, подавшего заявку на получение, и тем, у кого репутация окажется сомнительной — могут отказать. Причём без объяснения причин!

Приведу примерный перечень оснований, при наличии которых кредитный комитет может отказать клиенту в оформлении:

  • Плохая кредитная история по предыдущим займам в любом банке России
  • Не истек срок призыва на воинскую службу.
  • Ранее неудачно выступил поручителем или созаёмщиком по проблемному договору кредитования.
  • Гражданин имеет приводы в милицию за правонарушения и пребывания в вытрезвители.
  • Человек не имеет стабильного дохода или слишком часто меняет места работы.
  • Клиент числится на учете в наркологическом или психиатрическом диспансере.
  • Находится под следствием или имеет судимость.
  • Характеризуется на работе как человек необязательный, неуживчивый (скандальный).
  • Предприятие, на котором работает заявитель, финансово неустойчиво и имеют место значительные задержки в выплате зарплаты.
  • Недостаточная платежеспособность клиента, которая не позволит обслуживать запрашиваемую сумму с процентами.
  • Установлен факт представления поддельных документов, либо данные о доходах в документах существенно завышены против реально получаемых доходов.
  • Несоответствие требованиям, предъявляемым к заемщику в конкретном предложении, и др.

Акции

Для привлечения дополнительных заёмщиков Сбербанк России периодически меняет условия услуги в рамках проводимых акций. Так, 15 ноября 2017 года он предложил новые новогодние процентные ставки на потребительское кредитование:

  • 12.5-13.5% на суммы в размере от 500 тысяч руб.;
  • 14.5-15.5% на сумму от 250 тыс. до 500 тыс. руб.
  • 12.5% на рефинансирование от 500000 ₽

Про новогоднюю акцию Управляющий директор дивизиона «Занять и сберегать» Сергей Широков отметил следующее: «Сбербанк подготовил традиционное новогоднее предложение по потребительским кредитам, сделав в этом году акцент на достаточно высоких суммах. Это связано с тем, что ближе к концу года мы видим потребность в увеличении суммы кредита. В частности, в ноябре-декабре интерес наших клиентов на получение сумм более 250 тысяч рублей увеличивается в среднем на 40%.

Минимальные ставки (12.5% и 14.5% в зависимости от суммы) можно получить оформляя заем без обеспечения в Онлайн-приложении или под поручительство в офисе банка».

Минимальная сумма для физических лиц

Обещанные когда-то Председателем банка мини-кредиты населению так и остались в забытых обещаниях. Ранее действовавшие минимальные суммы остались прежними.

Так, например, минимальные суммы, которые установлены по следующим видам кредитов следующие:

Виды обеспечения

В зависимости от вида кредита в качестве основного обеспечения принимаются:

  • поручительства физических лиц — граждан РФ (не более 2-х). Количество поручителей определяется исходя из суммы займа и размера платежеспособности поручителя(ей).;
  • залог объекта недвижимости (квартиры, жилого дома с земельным участком, земельного участка);
  • поручительство супруги/супруга заемщика, если заемщик состоит в браке (по жилищным кредитам);
  • залог имущества (но в качестве единственного обеспечения может не приниматься);

В качестве дополнительного обеспечения могут рассматриваться:

  • поручительства платежеспособных физических лиц (оформляется по усмотрению Банка);
  • залог жилого помещения.

Количество поручителей определяется исходя из необходимой суммы и размера платежеспособности поручителя(ей). На поручителей распространяются требования к возрасту, регистрации и платежеспособности, предъявляемые к заемщику.

Оформлять кредит под поручительство значительно удобнее и проще, но, а для самого поручителя это очень ответственное и рискованное обязательство. Если заемщиком окажется безответственный или склонный к аферам человек, то выступать у него поручителем, это подставлять себя и свою семью под удар. Не стоит забывать — если заемщик, по какой-либо причине не сможет или не захочет платить банку, то гасить будет поручитель. И еще, при проблемах со своевременным погашением, кредитная история поручителя тоже будет испорчена на длительные годы. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, подумайте, как себя защитить и достаточно ли хорошо вы знаете ссудополучателя.
Был в моей практике такой случай. Работали за соседними столами две коллеги в Областном управлении Сберегательного банка и считались подругами. Одна оформила кредит, вторая выступила поручителем и даже подписала стандартный в те времена бланк банка о согласии на удержание процентов из своей зарплаты. Через некоторое время в банке прошло сокращение штатов, и первая попала в список на увольнение. Обидевшись на весь белый свет, и на Сбер, в том числе, она прекратила платить. Ее попробовали пристыдить тем, что будут удерживать деньги из зарплаты подруги, и услышали в ответ следующее: «Вот и пусть платит, она богатая, а я не работаю». И поручитель платила, так как в свое время просто безоговорочно поверила в порядочность подруги и не оформила обязательство на возмещение погашений.
До заполнения анкеты на кредит или до принятия решения выступить поручителем или созаемщиком, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования, оцените свои реальные возможности по погашению всей суммы с процентами, оформите необходимые гарантийные обязательства (это касается поручителей и созаемщиков), и удачной Вам работы с банком по осуществлению своей задумки.

Военная ипотека

Предоставляется военнослужащим, участникам накопительно-ипотечной системы на приобретение готового жилья под льготную процентную ставку со следующими упрощёнными условиями:

  • процентная ставка — 9,5% в рублях
  • Срок — до 20 лет (включительно);
  • Срок возврата — не должен превышать предельный срок, на который предоставляется целевой жилищный заем.
  • Первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемого жилья.
  • Сумма — до 2500000 рублей, но не более 80% договорной или оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения.
  • Заёмщик должен быть участником накопительной-ипотечной системы обеспечения жильём военнослужащих.
  • Обеспечение — залог кредитуемого жилого помещения.
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Основные требования к заёмщикам:

  • Гражданство РФ
  • Возраст на момент выдачи — не менее 21 года
  • Военнослужащий — участник накопительно-ипотечной системы

Требуемые для оформления документы:

  • Заявление-анкета (по форме Банка);
  • Паспорт (поручителя) (предъявляется);
  • Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости (могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита).

«Военная ипотека» предоставляется военнослужащим в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004г. без учета платежеспособности.

Комментарии 352 Комментирование отключено

Программы кредитования физических лиц в Сбербанке

ПАО Сбербанк разработал и внедрил в деятельность различные программы кредитования. Финансово-кредитное учреждение предлагает населению воспользоваться ипотечными и потребительскими кредитами, карточными продуктами. Разберемся, какие кредитные программы для физических лиц предусмотрены банком.

Потребительские займы

Кредиты для целей личного потребления позволяют получить средства быстро, не предлагая банку никакого обеспечения, не привлекая поручителей. Самым востребованным на сегодняшний день является «Потребительский займ на любые цели». В рамках программы банк предлагает:

  • оформить ссуду на сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей, или до 5 миллионов, если клиент относится к категории «зарплатных»;
  • выбрать комфортный срок кредитования, составляющий от 3 месяцев до 5 лет;
  • получить выгодную ставку, варьирующую в интервале от 12,9% до 19,9%.

Окончательная величина годового процента рассчитывается персонально, в разрезе каждого клиента, на основании проведенной процедуры скоринга, кредитной истории, возможности применения льгот и пр.

Несомненными плюсами потребительской ссуды на любые цели можно считать:

  • низкий годовой процент;
  • отсутствие скрытых комиссий при оформлении сделки;
  • необязательность обеспечения.

Сбербанк имеет специфичное предложение для владельцев личного подсобного хозяйства. В рамках специальной программы можно получить до полутора миллионов рублей на одно хозяйство. Воспользоваться кредитным продуктом могут граждане, являющиеся владельцами ЛПХ (этот факт должен быть подтвержден заверенной выпиской). Однако значимым требованием от банка является необходимость привести поручителя. Годовая в рамках предложения фиксирована, и составляет 17,0%. Период кредитования может быть от 3 до 60 месяцев.

Финансово-кредитное учреждение позволяет произвести рефинансирование уже имеющихся займов, оформив вместо нескольких один, причем на более комфортных условиях. Проценты рассчитываются индивидуально для каждого клиента. Также банк готов произвести реструктуризация задолженности для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию. Данными программами могут воспользоваться физические лица, уже имеющие кредитные обязательства перед Сбербанком или сторонними финансовыми организациями.

Ипотечные займы

Очень плотно Сберегательный банк занимается продвижением ипотечных кредитных программ для физических лиц. Ипотеке стоит уделить особое внимание, так как предлагаемые продукты достаточно разнообразны, ориентированы на разные социальные группы, некоторые предполагают поддержку государства.

Финансово-кредитное учреждение выдает средства на покупку строящегося или нового жилья на первичном рынке недвижимости. Характеристики данного продукта очень привлекательны.

  1. Процентная ставка рассчитывается персонально и варьирует от 8,5%. К базовому тарифу могут быть применены различные надбавки, связанные с небольшим стартовым взносом, нежеланием клиента оформлять страховку жизни, непредставлением документов, подтверждающих доход и пр.
  2. Период возврата долга определяется клиентом и может составлять от 12 месяцев до 30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос – 15% от зафиксированной стоимости недвижимости или 50% для новоселов, не показавших документально свой месячный заработок.
  4. Размер кредита варьирует от трехсот тысяч и до 85% стоимости покупаемого жилья. Цена квартиры определяется исходя из ситуации на рынке недвижимости или после профессиональной оценки.
Читать еще:  На какую сумму кредита можно рассчитывать

Вторичная недвижимость тоже не остается без внимания покупателей. Поэтому Сбербанк предусматривает программу, позволяющую приобрести жилье в давно сданном доме. В данном случае тарифы будут выше, минимальная годовая равна 10,2%. Предельное значение процента будет рассчитываться по каждому клиенту индивидуально. Например, при отказе от добровольного страхования жизни он будет увеличен на 1 пункт, на 0,2% годовая возрастет в случае небольшого стартового взноса (от пятнадцати до двадцати процентов). Прочие основные параметры программы, ориентированной на покупку вторичного жилья:

  • размер выдаваемых средств от 300000 рублей до 85% цены, засвидетельствованной при оценке квартиры;
  • период кредитования не более 30 лет;
  • минимальная «первоначалка» — 15%.

Следующий ипотечный продукт направлен на поддержку и решение жилищного вопроса семей с 2 и более детьми. Инновационная государственная программа позволяет гражданам, у которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 гг. родился или только появится второй или третий ребенок получить средства на льготных условиях:

  • процентная плата за пользование займом составит 6%;
  • время действия договора – до 30 лет;
  • сумма до 8 млн. руб. для жителей Москвы, Подмосковья, Петербурга и области, для граждан прочих субъектов России – до 3 млн. рублей.

Обязательно иметь первоначальный взнос, составляющие не менее 20% от цены приобретаемой квартиры.

С помощью финансирования Сбербанка можно взяться за постройку частного дома. Главные параметры кредитного продукта будут таковы:

  • размер ссудного долга от 300 тысяч рублей;
  • за пользование финансами необходимо уплачивать банку от 11,6% годовых;
  • средства передаются на период до 30 лет;
  • стартовый взнос должен быть как минимум 25%.

Финансово-кредитное учреждение одобрит ссуду, размер которой не будет превышать 75% от рыночной стоимости кредитуемой постройки или 75% цены, зафиксированной при оценке имущества.

Лицам, стремящимся убежать от городской суеты в тихое, уединенное место, Сбербанк предлагает оформить ипотечный заем на покупку или постройку дачного строения. Полученные средства можно будет израсходовать на приобретение готовой дачи, покупку свободного земельного участка или самостоятельно возведение домика. Параметры предложения для будущих дачников следующие:

  • процентная ставка от 11,1%;
  • ссуда предоставляется на продолжительное время, вплоть до 30 лет;
  • обязательно наличие «первоначалки» в размере не менее 25% от цены договора;
  • предельная сумма кредита не должна превышать 75% от стоимости передаваемого Сбербанку под залог недвижимого имущества.

В рамках программ, направленных на приобретение вторичного и первичного жилья, возможно использование материнского сертификата. Средства, получаемые за рождение 2 ребенка, могут быть использованы в виде стартового взноса или зачислены в счет погашения основного долга по действующей ипотеке. Банк предусматривает особые требования при использовании семейного капитала.

  1. Приобретаемая жилплощадь должна быть оформлена в общую семейную собственность (по желанию можно выделить долю детям) или во владение непосредственно заемщика.
  2. Кредитополучатели, не являющие зарплатными клиентами, обязаны подтвердить свое трудоустройство и финансовую состоятельность.
  3. До истечения полугода с момента получения ссуды обязательно подать заявление в ПФ РФ с просьбой перевести маткапиталл или его части в счет ипотеки.

Столичные жители могут стать участниками программы реновации жилья в Москве. Смысл предложения заключается в следующем: у собственников и нанимателей квартир в многоэтажках, включенных в программу реновации, есть возможность получить заемные средства на выгодных условиях и направить их на решение жилищного вопроса. Основные характеристики кредитного продукта:

  • минимально выдаваемая ссуда – 300000 рублей;
  • годовые проценты исчисляются от 10,5% (для зарплатников), и от 10,8% для остальных категорий клиентов;
  • период кредитования составляет от 12 месяцев до 30 лет.

Для лиц, проходящих военную службу, также разработано специальное предложение. Чтобы им воспользоваться, следует получить свидетельство, подтверждающее право на целевую ссуду. Военная ипотека позволяет получить до 2502000 рублей и направить их на решение жилищной проблемы.

  1. Процентная плата составит от 9,5%;
  2. период действия кредитного договора может варьировать от 1 года до 30 лет.

Средства, предоставляемые в рамках одной из сбербанковских ипотечных программ можно расходовать на покупку или строительства гаража, машино-места. Финансово-кредитное учреждение выдаст заем под 11,6% на срок до 30 лет. Обязательно предоставить 25ти процентный стартовый взнос.

Все ипотечные кредитные программы Сбербанка предполагают необходимость страхования имущества, передаваемого под залог финансово-кредитному учреждению.

Кредитный пластик

Кредитки прочно вошли в жизнь современного человека. При грамотном пользовании карточкой можно остаться при своих деньгах, еще и получить хорошие бонусы от банка. ПАО Сбербанк предлагает своим клиентам несколько видов кредитных карт, отличающихся лимитом, тарифами, стоимостью обслуживания и пр. Финансово-кредитное учреждение предусмотрело классические, премиальные и золотые пластики, карточки, поддерживаемые компаниями-партнерами банка: благотворительной организацией «Подари жизнь» и российским «Аэрофлотом».

Условия предоставления разных кредитных карт во многом схожи. Существенными отличиями считаются дополнительные опции и возможности кредиток. Так, оформив пластик «Аэрофлот» можно накапливать бонусные мили и в будущем экономить на оплате перелетов. Помимо этого, карточки дают возможность участвовать в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка» и тратить баллы на покупки в любимых магазинах.

Физическим лицам, стремящимся заниматься благотворительностью, можно оформить кредитный пластик «Подари жизнь». Оплачивая с её помощью товары и услуги вы, незаметно для семейного бюджета, будете помогать детям, страдающим тяжелыми заболеваниями. Целых 0,3% израсходованной суммы будут перечисляться в одноименный фонд. Эти средства для вас являются бонусными, то есть ни одного лишнего рубля реальных денег с баланса списано не будет.

Например, при безналичной оплате карточкой «Подари жизнь» покупки в супермаркете, на сумму 6 тысяч рублей, на вас бонусный счет будет начислено 30 баллов, из которых 18 бонусов будут перечислены на счет благотворительной организации, а 12 останутся у вас. В целом, общими параметрами большинства разработанных Сбербанком кредиток являются:

  • льготный период, продолжающийся 50 дней;
  • трехлетний срок действия;
  • процентная ставка от 23,9%;
  • возможность бесконтактной оплаты;
  • годовые проценты при допущении просрочки платежа – 36%;
  • комиссия за обналичивание средств в банкоматах и кассах Сбербанка – 3%, но не менее 390 рублей.

Кредитный лимит карты определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности и репутации клиента.

Повышенные бонусные баллы за повседневные покупки можно иметь, оформив премиальную кредитку «WorldBlackEdition». Рассчитываясь ей на заправках, за услуги ЯндексТакси вы получите 10% израсходованной суммы в виде бонусов. Также оплачивая счета в ряде крупнейших кафе, ресторанов, баров, можно заработать до 5% баллов от суммы. Помимо этого, она предполагает стандартный, полупроцентный бонус за прочие траты.

Кредитные программы Сбербанка в 2020 году

Выбирая кредитную программу, заёмщики обычно отдают предпочтение таким проверенным банкам, как Сбербанк. Кредитные программы Сбербанка отличаются довольно большим разнообразием, предусмотрены как нецелевые программы, так и целевые – на различные нужды, есть выбор и по условиям. Во всём этом мы и поможем сориентироваться в данной статье, разобрав все кредитные программы Сбербанка, предоставляемые для физических лиц.

Требования банка

Но сначала поговорим об общих требованиях, предъявляемых банком ко всем заёмщикам, без выполнения которых кредит взять не удастся;

  • Возраст – заёмщику должен быть минимум 21 год на момент взятия ссуды, и не более 75 лет к моменту её полного погашения.
  • Работа на постоянном месте в течение полугода, а также стаж в год за последние 5 лет – то и другое должно быть подтверждено соответствующими справками.
  • Наличие гражданства и регистрации в Российской Федерации.
  • Хорошая кредитная история – отсутствие задержек в выплатах и тем более невыплат по другим кредитам.

А теперь перейдём к конкретным программам Сбера и обзору их основных условий.

Потребительские нецелевые кредиты

В Сбербанке действует сразу пять программ потребительского нецелевого кредитования, к тому же время от времени проводятся специальные акции, приуроченные к знаменательным датам, в рамках которых предоставляются особенные условия, как правило, более выгодные, чем обычные.

Что до стандартных программ, то вот они:

Наверняка вы обратили внимание, что ставки обычно указываются как «минимум x%», или «от x%». Это связано с тем, что все указанные ставки действуют для клиентов Сбербанка, получающих зарплату на его карту. Иногда есть и другие требования, например, при взятии ипотеки – приобрести квартиру, построенную с участием капитала Сбербанка. Если какое-то из требований не выполнено – ставка повышается на 0,5%, не выполнены два – на 1%. А также растёт ставка и в случае, если заёмщик отказывается от страхования жизни и здоровья.

Для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка, есть и ещё один бонус – им можно не предоставлять справку о доходах, если только у них нет ещё каких-то регулярных доходов, поступающих не на счета в Сбербанке, и с помощью которых они рассчитывают получить кредит на большую сумму. А с помощью онлайн-калькулятора на сайте Сбербанка вы можете подсчитать, какая из представленных программ будет более выгодной в вашем случае.

Жилищная ипотека

Банк предлагает сразу несколько программ, каждая из них поможет выгодно купить лишь определённой недвижимости: квартиры, дома, загородного дома. Помимо этого, по ипотеке в Сбербанке предоставляются довольно выгодные условия – ставки здесь низкие, а сроки длительные, и можно претендовать на государственную поддержку.

Вариантов ипотеки в Сбербанке довольно много, рассмотрим вкратце условия по ним:

  1. На приобретение готового жилья: ставка от 10,5%, срок – от года до тридцати лет, первый взнос должен составлять минимум 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Сама эта недвижимость может быть хоть квартирой, хоть домом – условие одно, чтобы она могла квалифицироваться как жилище. Действует программа лишь для участников акции «Молодая семья», то есть, чтобы воспользоваться ей, необходимо соответствовать критериям для участников акции и зарегистрироваться в ней.
  2. Ставка – от 10%, первый взнос – 20%, срок до 30 лет. Как явствует из названия, по этой программе можно приобрести жильё только в новостройке. Отметим: если удастся поучаствовать в программе субсидирования ипотеки застройщиками, то можно получить ставку в 8% годовых.
  3. Ипотека плюс материнский капитал – это или первая, или вторая программа, но только с задействованием материнского капитала – сертификат можно применить либо как первый взнос, либо затем для частичного погашения кредита.
  4. На строительство жилого дома – ставка от 12%, минимальная сумма – 300 000, при этом предоставляется не более трёх четвертей от стоимости строительства, то есть четверть расходов заёмщик должен покрыть своими силами. Срок кредита до тридцати лет.
  5. На приобретение или строительство загородного дома – от 11,5%, по сумме условия те же, что и в предыдущей программе, равно как и по сроку.
  6. Участникам НИС – ставка 10,9%, сумма до 2 200 000 рублей, первый взнос 20%, срок до двадцати лет.
Читать еще:  Кредитная карта в подарок

Выделим общие черты, характерные для всех ипотечных кредитов: здесь обязательно есть первый взнос, обычно в размере не менее 20-25%; хотя страхование жизни и здоровья при взятии ипотеки – дело добровольное, но если оно не сделано, то ставка окажется выше. Последнее не касается только военной ипотеки.

Участники программы «Молодая семья» имеют право на отсрочку, если у них родился ребёнок, то можно отложить выплату долга на три года, в течение которых платить лишь проценты.

Образовательный кредит

По данной программе можно получить кредит, начиная с четырнадцати лет, при этом сумма кредита полностью покрывает стоимость обучения. Не достигший совершеннолетия подросток может выступить заёмщиком с письменного разрешения родителей либо других законных представителей.

При этом наличные на руки не выдаются – после одобрения займа сумма полностью переводится на счёт образовательного учреждения, в качестве платы за обучение. Процентная ставка по данному кредиту привязана к ставке рефинансирования и составляет три четверти от неё, учитывая, что обычно ставка рефинансирования находится на уровне 8-9%, это очень выгодное предложение. Таким оно является благодаря государственной поддержке, поскольку государство дополнительно доплачивает банку по данной программе. Кредит выдаётся на срок обучения плюс десять лет.

Рефинансирование

Также у Сбербанка имеется несколько программ, направленных на рефинансирование кредитов. Имеются три программы: две без залога – направленная на объединение займов и рефинансирование кредитов, взятых в других банках, и позволяющая выплатить просроченный долг, а также с залогом, с помощью которого можно взять более крупную сумму под проценты ниже.

Рефинансирование кредитов других банков

Предполагает оформление займа на более выгодных условиях, чем заёмщик имел в других банках. Ставка кредита будет снижена, а его срок увеличен. Один такой заём позволяет объединить до пяти других кредитов, а также получить некоторую сумму вдобавок. Но имеется важное условие – по рефинансируемым кредитам не должно быть просрочек.

Предоставляемые Сбербанком условия по данному кредиту:

  • ставка от 12,9% при сроке до двух лет, от 13,9% при сроке до пяти лет;
  • сумма – до 3 000 000 рублей;
  • без залога, без поручителей.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Позволяет провести рефинансирование кредитов, по которым уже были допущены просрочки платежей. С его помощью можно растянуть выплаты и избежать штрафов от банка.

Под залог недвижимости

Ставка – от 10,9%, сумма – до 5 000 000 рублей, срок – до тридцати лет. Обеспечение недвижимостью в данном случае позволяет получить улучшенные условия. Поскольку риски банка снижаются, сумма кредита может составить до 80% от стоимости недвижимости.

Кредитная карта

Ещё один широко распространённый способ получения кредитов в Сбербанке. Банк имеет широкий спектр карт. Это:

Visa Classic и MasterCard Standard, с лимитом до 600 тысяч рублей и процентной ставкой в 27,9% годовых, а молодёжные вариации данных карт имеют лимит в 200 000. Карты Gold, имеющие тот же лимит, но при этом процентную ставку в 23,9%. Карты Momentum, с теми же параметрами, что и Gold, но не требующие никаких справок о доходах клиента и оформляемые в течение считаных минут.

Также есть карты, выпускающиеся совместно с «Аэрофлотом» и Фондом «Подари жизнь». В первом случае в качестве бонусов за все операции по карте вы получаете призовые мили, за счёт которых можете расплачиваться по билетам Аэрофлота. Во втором отчисления с комиссий за обслуживание карты идут на благотворительность, а именно, лечение больных детей. Ставки и лимиты по кредитам здесь те же, что и у карты Gold.

Понятно, что процентные ставки по кредиткам выше, при этом размер получаемых денег не так велик, то есть, выгоднее взять обычный заём, чем пользоваться картой.

У кредитки другое предназначение – срочные кредиты, обычно на небольшую сумму, и для него они подходят отлично, тем более что карты Сбербанка имеют такую полезную вещь, как льготный период – на 50 дней. Определённая сумма (в зависимости от предоставленного банком клиенту лимита) даётся взаймы без процентов. Это касается лишь безналичных операций, и тем не менее такой беспроцентный кредит бывает крайне полезен.

Как видите, у Сбербанка широкий выбор кредитных программ для физических лиц, и всякий может найти программу, соответствующую именно его целям и требованиям.

Виды кредитных программ для физических и юридических лиц

Количество клиентов банка напрямую связано с линейкой продуктов, доступных для оформления. Чем больше продуктов предлагает банк, тем больше заявок поступает в его адрес. Все предложения кредитной организации разбиваются на отдельные блоки. Такие блоки принято называть кредитными программами. Каждая программа включает в себя несколько продуктов, объединенных одним основным условием.

Что такое кредитная программа банка

Под кредитной программой понимается совокупность продуктов банка, схожих по ряду условий и в общем составляющих целостную систему. По основному признаку кредитные программы делятся на два вида: для физических и юридических лиц.

Кредитные программы для физических лиц

Основной оборот средств практически каждой кредитной организации складывается из предложений для физических лиц. Крупнейшие банки страны имеют по несколько десятком миллионов действующих клиентов, бОльшая часть из которых добросовестно выполняет свои обязательства.

Если сюда добавить и программу размещения вкладов (депозитов), то станет ясно, что кредитная организация не сможет нормально функционировать без стабильного клиентского потока именно физических лиц.

Потребительские кредиты

Под этим термином можно рассматривать все продукты, по условиям которых банк предоставляет заемщику кредитные средства. Ранее, на заре развития российской банковской системы, разграничений между несколькими видами потребительского кредитования не было.

Сегодня сегмент потребительского кредитования отделен от ипотеки. Теперь это две самостоятельные кредитные программы. В общем виде потребительские кредиты делятся на следующие подвиды:

  • нецелевые кредиты – предусматривается выделение средств без обозначения способа (способов) их расходования;
  • целевые кредиты – средства выделяются на приобретение какого-либо товара, или с условием, что средства будут расходоваться в определенном направлении.

Нецелевой кредит – самый популярный продукт, рассчитанный специально для физических лиц. Даже самые крупные суммы предоставляются заемщику под условием их свободной траты. Банк в этом случае никак не отслеживает использование полученного заемщиком кредита.

Классическим примером целевого кредита является продукт, предлагаемый Сбербанком России – «кредит для граждан, ведущих подсобное хозяйство». В этом случае расходование средств увязывается непосредственно родом деятельности заемщика.

Кредиты под залог

Более правильно рассматривать залоговые кредиты отдельно от «классических» кредитных продуктов. Разграничение объясняется тем, что банк упрощает требования к заемщику взамен на предоставление последним ликвидного залогового объекта.

Суть продукта заключается в том, что банк рассчитывает сумму кредита от стоимости залогового объекта. Это что-то вроде временной продажи объекта банку, при которой заемщик остается собственником.

В случае возникновения проблем с выплатами, банк через суд взыскивает объект залога, реализовывает его на публичных торгах, и за счет вырученных средств возвращает свои активы с положенной прибылью. После реализации схемы притязания к заемщику исключаются.

В качестве залога выступает любое ценное движимое и недвижимое имущество. В приоритете, как правило, ликвидное недвижимое имущество, которое банк сможет быстро реализовать и покрыть свои расходы по кредитному договору.

Кредитные карты

По любой кредитной карте предусматривается использование кредитного лимита, который назначается банком индивидуально для каждого соискателя. Карты рассматриваются в контексте банковских кредитных программ по причине предоставления и использования кредитных средств.

Получить кредитную карту может практически каждый желающий. Линейка карт в отдельном банке может в себя включать несколько продуктов, предназначенных для приоритетного использования. Потенциальными держателями кредитных карт могут быть:

  • граждане, часто делающие безналичные покупки;
  • любители путешествовать (карты с милями);
  • студенты;
  • государственные и бюджетные служащие;
  • пенсионеры;
  • любители компьютерных игр;
  • любые другие лица, подходящие под стандартные требования банка-эмитента.

При этом кредитные карты бывают именные и неименные, премиальные, «быстрые», золотые и платиновые, бесплатные, и с индивидуальным дизайном. По некоторым направлениям кредитная карта считается хорошей альтернативой потребительскому кредиту.

Ипотека

Стандартной кредитной программой, которая пользуется стабильным спросом, считается ипотека. Ипотечные кредиты, по сути, являются разновидностью залогового кредитования, но целесообразно рассматривать этот продукт в виде самостоятельной программы.

Смысл продукта заключается в предоставлении заемщику средств на приобретение жилья, которое автоматически переходит в залог кредитной организации. Заемщик сразу становится собственником ипотечного жилья с ограниченными правами пользования и распоряжения. По виду жилых объектов ипотечные кредиты подразделяются на:

  • готовое жилье – частное домовладение или секция в многоквартирном доме;
  • строящееся жилье;
  • загородное жилье;
  • жилье на вторичном и первичном рынке.

Учитывая высокий спрос на продукт, ипотечные кредиты разделяются и по категориям заемщиков. Потенциальными заемщиками могут быть:

  • граждане, не обладающие специальным статусом («стандартная ипотека»);
  • обладатели сертификата на материнский капитал («ипотека с материнским капиталом»);
  • военнослужащие («военная ипотека»);
  • семьи, имеющие детей («с господдержкой»);
  • государственные и бюджетные служащие («с господдержкой»).

В РФ оформить ипотеку можно не в каждом банке. Не все кредитные организации делают такие предложения. Напротив, в стране действуют несколько «ипотечных» банков, такие как, банк Дельта-Кредит. Но выбор в этом направлении всегда был избыточным.

Автокредитование

Некогда очень популярная программа, которая сегодня постепенно уходит с рынка. Крупнейшие банки страны не работают с этим продуктом, а если и работают, то в ограниченном виде.

По условиям программы заемщик обращается в автосалон, и подает заявление на получение машины в кредит. Салон собирает данные по клиенту, и передают их в банк-партнер. Банк рассматривает информацию и выделяет средства на приобретение выбранной машины.

С этого момента заемщик пользуется машиной, находящейся в залоге у банка. До возврата всей суммы долга с объектом залога нельзя проводить никаких сделок. Взять авто в кредит можно и в подержанном виде.

Рефинансирование

Данный вид кредитных программ отличается от остальных тем, что не предполагает конкретных условий для заемщиков. Рефинансированием называется процедура оформления нового кредита в целях погашения действующих кредитных обязательств. Заемщик обращается в банк Б с заявкой на рефинансирование кредита в банке А. Банк Б рассматривает заявку и в случае положительного решения погашает кредит заемщика, открытый в банке А.

Читать еще:  Условия возвратности кредита

После этого заемщик становится клиентом банка Б на основании договора рефинансирования. Смысл этой программы в том, чтобы открыть новый кредит на более выгодных условиях, и за его счет погасить сторонние, менее выгодные обязательства.

Кредитные программы для юридических лиц

Юридические лица рассматриваются банками в большей части как клиенты, которым необходимо банковское обслуживание. Но и для предприятий и организаций в большинстве банков предусматривается линейка кредитных программ.

Кредиты для юридических лиц

Схема кредитования в большей степени схожа со схемой, используемой в отношениях с физическими лицами. Только в этом случае практически всегда используется залоговое кредитование – когда организация в качестве обеспечения предоставляет кредитору в залог оборудование, коммерческую площадь, любые другие ликвидные активы.

Лизинг

Некоторые причисляют лизинг к подвиду кредита, что не совсем правильно. Лизинг необходимо рассматривать как самостоятельную программу, идентичную кредитной по многим показателям.

Смысл программы заключается в приобретении какого-либо товара и последующей сдачей его в платное пользование контрагенту. К примеру, организация обращается в банк и подает заявку на лизинг оборудования. Банк соглашается сотрудничать с организацией, приобретает для нее указанный товар, и сдает этот товар в платное пользование этой же самой организации. По условиям лизинга товар может быть выкуплен организацией по окончанию срока договора.

С некоторыми из указанных банковских продуктов вы можете ознакомиться на сайте Бробанк.ру и оформить онлайн-заявку в конкретном банке.

Программы кредитования физических лиц в Сбербанке

ПАО Сбербанк разработал и внедрил в деятельность различные программы кредитования. Финансово-кредитное учреждение предлагает населению воспользоваться ипотечными и потребительскими кредитами, карточными продуктами. Разберемся, какие кредитные программы для физических лиц предусмотрены банком.

Потребительские займы

Кредиты для целей личного потребления позволяют получить средства быстро, не предлагая банку никакого обеспечения, не привлекая поручителей. Самым востребованным на сегодняшний день является «Потребительский займ на любые цели». В рамках программы банк предлагает:

  • оформить ссуду на сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей, или до 5 миллионов, если клиент относится к категории «зарплатных»;
  • выбрать комфортный срок кредитования, составляющий от 3 месяцев до 5 лет;
  • получить выгодную ставку, варьирующую в интервале от 12,9% до 19,9%.

Окончательная величина годового процента рассчитывается персонально, в разрезе каждого клиента, на основании проведенной процедуры скоринга, кредитной истории, возможности применения льгот и пр.

Несомненными плюсами потребительской ссуды на любые цели можно считать:

  • низкий годовой процент;
  • отсутствие скрытых комиссий при оформлении сделки;
  • необязательность обеспечения.

Сбербанк имеет специфичное предложение для владельцев личного подсобного хозяйства. В рамках специальной программы можно получить до полутора миллионов рублей на одно хозяйство. Воспользоваться кредитным продуктом могут граждане, являющиеся владельцами ЛПХ (этот факт должен быть подтвержден заверенной выпиской). Однако значимым требованием от банка является необходимость привести поручителя. Годовая в рамках предложения фиксирована, и составляет 17,0%. Период кредитования может быть от 3 до 60 месяцев.

Финансово-кредитное учреждение позволяет произвести рефинансирование уже имеющихся займов, оформив вместо нескольких один, причем на более комфортных условиях. Проценты рассчитываются индивидуально для каждого клиента. Также банк готов произвести реструктуризация задолженности для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию. Данными программами могут воспользоваться физические лица, уже имеющие кредитные обязательства перед Сбербанком или сторонними финансовыми организациями.

Ипотечные займы

Очень плотно Сберегательный банк занимается продвижением ипотечных кредитных программ для физических лиц. Ипотеке стоит уделить особое внимание, так как предлагаемые продукты достаточно разнообразны, ориентированы на разные социальные группы, некоторые предполагают поддержку государства.

Финансово-кредитное учреждение выдает средства на покупку строящегося или нового жилья на первичном рынке недвижимости. Характеристики данного продукта очень привлекательны.

  1. Процентная ставка рассчитывается персонально и варьирует от 8,5%. К базовому тарифу могут быть применены различные надбавки, связанные с небольшим стартовым взносом, нежеланием клиента оформлять страховку жизни, непредставлением документов, подтверждающих доход и пр.
  2. Период возврата долга определяется клиентом и может составлять от 12 месяцев до 30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос – 15% от зафиксированной стоимости недвижимости или 50% для новоселов, не показавших документально свой месячный заработок.
  4. Размер кредита варьирует от трехсот тысяч и до 85% стоимости покупаемого жилья. Цена квартиры определяется исходя из ситуации на рынке недвижимости или после профессиональной оценки.

Вторичная недвижимость тоже не остается без внимания покупателей. Поэтому Сбербанк предусматривает программу, позволяющую приобрести жилье в давно сданном доме. В данном случае тарифы будут выше, минимальная годовая равна 10,2%. Предельное значение процента будет рассчитываться по каждому клиенту индивидуально. Например, при отказе от добровольного страхования жизни он будет увеличен на 1 пункт, на 0,2% годовая возрастет в случае небольшого стартового взноса (от пятнадцати до двадцати процентов). Прочие основные параметры программы, ориентированной на покупку вторичного жилья:

  • размер выдаваемых средств от 300000 рублей до 85% цены, засвидетельствованной при оценке квартиры;
  • период кредитования не более 30 лет;
  • минимальная «первоначалка» — 15%.

Следующий ипотечный продукт направлен на поддержку и решение жилищного вопроса семей с 2 и более детьми. Инновационная государственная программа позволяет гражданам, у которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 гг. родился или только появится второй или третий ребенок получить средства на льготных условиях:

  • процентная плата за пользование займом составит 6%;
  • время действия договора – до 30 лет;
  • сумма до 8 млн. руб. для жителей Москвы, Подмосковья, Петербурга и области, для граждан прочих субъектов России – до 3 млн. рублей.

Обязательно иметь первоначальный взнос, составляющие не менее 20% от цены приобретаемой квартиры.

С помощью финансирования Сбербанка можно взяться за постройку частного дома. Главные параметры кредитного продукта будут таковы:

  • размер ссудного долга от 300 тысяч рублей;
  • за пользование финансами необходимо уплачивать банку от 11,6% годовых;
  • средства передаются на период до 30 лет;
  • стартовый взнос должен быть как минимум 25%.

Финансово-кредитное учреждение одобрит ссуду, размер которой не будет превышать 75% от рыночной стоимости кредитуемой постройки или 75% цены, зафиксированной при оценке имущества.

Лицам, стремящимся убежать от городской суеты в тихое, уединенное место, Сбербанк предлагает оформить ипотечный заем на покупку или постройку дачного строения. Полученные средства можно будет израсходовать на приобретение готовой дачи, покупку свободного земельного участка или самостоятельно возведение домика. Параметры предложения для будущих дачников следующие:

  • процентная ставка от 11,1%;
  • ссуда предоставляется на продолжительное время, вплоть до 30 лет;
  • обязательно наличие «первоначалки» в размере не менее 25% от цены договора;
  • предельная сумма кредита не должна превышать 75% от стоимости передаваемого Сбербанку под залог недвижимого имущества.

В рамках программ, направленных на приобретение вторичного и первичного жилья, возможно использование материнского сертификата. Средства, получаемые за рождение 2 ребенка, могут быть использованы в виде стартового взноса или зачислены в счет погашения основного долга по действующей ипотеке. Банк предусматривает особые требования при использовании семейного капитала.

  1. Приобретаемая жилплощадь должна быть оформлена в общую семейную собственность (по желанию можно выделить долю детям) или во владение непосредственно заемщика.
  2. Кредитополучатели, не являющие зарплатными клиентами, обязаны подтвердить свое трудоустройство и финансовую состоятельность.
  3. До истечения полугода с момента получения ссуды обязательно подать заявление в ПФ РФ с просьбой перевести маткапиталл или его части в счет ипотеки.

Столичные жители могут стать участниками программы реновации жилья в Москве. Смысл предложения заключается в следующем: у собственников и нанимателей квартир в многоэтажках, включенных в программу реновации, есть возможность получить заемные средства на выгодных условиях и направить их на решение жилищного вопроса. Основные характеристики кредитного продукта:

  • минимально выдаваемая ссуда – 300000 рублей;
  • годовые проценты исчисляются от 10,5% (для зарплатников), и от 10,8% для остальных категорий клиентов;
  • период кредитования составляет от 12 месяцев до 30 лет.

Для лиц, проходящих военную службу, также разработано специальное предложение. Чтобы им воспользоваться, следует получить свидетельство, подтверждающее право на целевую ссуду. Военная ипотека позволяет получить до 2502000 рублей и направить их на решение жилищной проблемы.

  1. Процентная плата составит от 9,5%;
  2. период действия кредитного договора может варьировать от 1 года до 30 лет.

Средства, предоставляемые в рамках одной из сбербанковских ипотечных программ можно расходовать на покупку или строительства гаража, машино-места. Финансово-кредитное учреждение выдаст заем под 11,6% на срок до 30 лет. Обязательно предоставить 25ти процентный стартовый взнос.

Все ипотечные кредитные программы Сбербанка предполагают необходимость страхования имущества, передаваемого под залог финансово-кредитному учреждению.

Кредитный пластик

Кредитки прочно вошли в жизнь современного человека. При грамотном пользовании карточкой можно остаться при своих деньгах, еще и получить хорошие бонусы от банка. ПАО Сбербанк предлагает своим клиентам несколько видов кредитных карт, отличающихся лимитом, тарифами, стоимостью обслуживания и пр. Финансово-кредитное учреждение предусмотрело классические, премиальные и золотые пластики, карточки, поддерживаемые компаниями-партнерами банка: благотворительной организацией «Подари жизнь» и российским «Аэрофлотом».

Условия предоставления разных кредитных карт во многом схожи. Существенными отличиями считаются дополнительные опции и возможности кредиток. Так, оформив пластик «Аэрофлот» можно накапливать бонусные мили и в будущем экономить на оплате перелетов. Помимо этого, карточки дают возможность участвовать в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка» и тратить баллы на покупки в любимых магазинах.

Физическим лицам, стремящимся заниматься благотворительностью, можно оформить кредитный пластик «Подари жизнь». Оплачивая с её помощью товары и услуги вы, незаметно для семейного бюджета, будете помогать детям, страдающим тяжелыми заболеваниями. Целых 0,3% израсходованной суммы будут перечисляться в одноименный фонд. Эти средства для вас являются бонусными, то есть ни одного лишнего рубля реальных денег с баланса списано не будет.

Например, при безналичной оплате карточкой «Подари жизнь» покупки в супермаркете, на сумму 6 тысяч рублей, на вас бонусный счет будет начислено 30 баллов, из которых 18 бонусов будут перечислены на счет благотворительной организации, а 12 останутся у вас. В целом, общими параметрами большинства разработанных Сбербанком кредиток являются:

  • льготный период, продолжающийся 50 дней;
  • трехлетний срок действия;
  • процентная ставка от 23,9%;
  • возможность бесконтактной оплаты;
  • годовые проценты при допущении просрочки платежа – 36%;
  • комиссия за обналичивание средств в банкоматах и кассах Сбербанка – 3%, но не менее 390 рублей.

Кредитный лимит карты определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности и репутации клиента.

Повышенные бонусные баллы за повседневные покупки можно иметь, оформив премиальную кредитку «WorldBlackEdition». Рассчитываясь ей на заправках, за услуги ЯндексТакси вы получите 10% израсходованной суммы в виде бонусов. Также оплачивая счета в ряде крупнейших кафе, ресторанов, баров, можно заработать до 5% баллов от суммы. Помимо этого, она предполагает стандартный, полупроцентный бонус за прочие траты.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×