Gocapital.ru

Мировой кризис и Я
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Платежка проверка на авторство

Почему банки проверяют клиентов и как не попасть под подозрение. Советы от Сбербанка

Сбербанк рассказал, кого и почему блокируют и дал советы предпринимателям.

Банки действительно проверяют все переводы и платежи — это их обязанность по закону против отмывания преступных доходов (№115-ФЗ). Если банк будет смотреть сквозь пальцы на нелегальные деньги, он быстро останется без лицензии и подведёт всех своих клиентов. Поэтому, когда клиент совершает подозрительные операции, банк может приостановить удалённый доступ к счёту и потребовать объяснений.

В каждом банке есть служба финансового мониторинга: здесь автоматически фиксируются сомнительные операции по счетам. В Сбербанке всё, что попало под подозрение, передаётся сотрудникам — экспертам, которые анализируют каждую ситуацию индивидуально. В каждом случае банк обязательно предупреждает клиента и запрашивает информацию, необходимую для проверки. Если подозрения не рассеялись, то деньги останутся на счету, но воспользоваться ими будет непросто — придётся согласовывать каждую операцию в отделении банка.

Кого блокируют?

Критерии сомнительных операций устанавливает Центробанк (полный список есть в Положении ЦБ РФ №375-П, стр. 41). В первую очередь рискуют так называемые «обнальщики». Это люди, которые за определённый процент проводят через свои счета безналичные деньги и превращают их в наличные — снимают в банкоматах.

Например, фирма хочет иметь наличные деньги на «серые зарплаты» или взятки. Для этого нанимают «обнальщика» — переводят ему на счёт, например, миллион рублей за якобы оказанные услуги, а наличными получают 800 тыс. рублей. Такие операции проводят, чтобы скрыть нелегальные движения денег или уйти от налогов.

Интерес банка вызовут те, кто пытается незаконно спрятать полученные деньги за рубежом. Так, компании-однодневки предоплачивают поставку оборудования, которое никогда не привезут. Также существуют компании-фантомы, созданные исключительно для ухода от налогов. По их счетам могут проходить многомиллиардные обороты.

Внимание банка гарантировано и тем компаниям, которые уплачивают незначительный налог. Если у предпринимателя на налоги и взносы уходит меньше определенного процента от дебетового оборота, то мониторинг сочтёт это подозрительным. Для каждой сферы деятельности тут свой процент, обычно 0,5-0,9%.

Я честный человек, а счёт заблокирован. Что делать?

Иногда случается, что под подозрение попадает вполне добросовестный клиент. Это решается довольно просто: достаточно объяснить банку, откуда взялись деньги, и доступ к счёту восстанавливается.

Если банк прислал вам СМС или письмо с просьбой объяснить, откуда у вас деньги, то внимательно прочитайте все вопросы и подготовьте нужные документы. Например, вы получили оплату по договору — тогда у вас должен быть сам договор и платёжки. Если всё в порядке, вы снова сможете свободно пользоваться счётом.

Такие требования — не прихоть банков и не желание лишний раз заглянуть в карман клиента. Это обязанность выполнять требования законодательства и не пропускать нелегальные денежные операции. Поэтому лучше просто предоставить пояснения по запросу банка. Информация о подозрительных клиентах попадает в единый список, которым пользуются все банки. Это делается для того, чтобы «отказник» не мог просто уйти в другой банк и там продолжать отмывать деньги.

Что значит проверка на авторство платежного поручения

Кого блокируют?

Критерии сомнительных операций устанавливает Центробанк (полный список есть в Положении ЦБ РФ №375-П, стр. 41). В первую очередь рискуют так называемые «обнальщики». Это люди, которые за определённый процент проводят через свои счета безналичные деньги и превращают их в наличные — снимают в банкоматах.
Например, фирма хочет иметь наличные деньги на «серые зарплаты» или взятки. Для этого нанимают «обнальщика» — переводят ему на счёт, например, миллион рублей за якобы оказанные услуги, а наличными получают 800 тыс. рублей. Такие операции проводят, чтобы скрыть нелегальные движения денег или уйти от налогов.
Интерес банка вызовут те, кто пытается незаконно спрятать полученные деньги за рубежом. Так, компании-однодневки предоплачивают поставку оборудования, которое никогда не привезут. Также существуют компании-фантомы, созданные исключительно для ухода от налогов. По их счетам могут проходить многомиллиардные обороты.
Внимание банка гарантировано и тем компаниям, которые уплачивают незначительный налог. Если у предпринимателя на налоги и взносы уходит меньше определенного процента от дебетового оборота, то мониторинг сочтёт это подозрительным. Для каждой сферы деятельности тут свой процент, обычно 0,5-0,9%.

Что скрывает аббревиатура УИП?

УИП можно расшифровать как «уникальный идентификатор платежа». В квитанции он располагается в поле с номером 22. Идентификатор обозначается 20-значным числом и несёт в себе данные о:

  • типе передачи средств;
  • адресате перевода;
  • документе, который предписывает провести перевод.

Функция уникального идентификатора платежа заключается в систематизации процесса перечисления средств и помощи госорганам в контроле за перечислениями.

Где найти код УИП? Это значение формирует получатель средств, то есть его можно выяснить:

  • из документа, который стал основанием для платежа;
  • у адресата.

В некоторых случаях УИП просто не формируется, поэтому к заполнению этот реквизит не всегда обязателен. Однако оставлять поле пустым не нужно, если значение неизвестно достаточно ввести в строчку «0».

При заполнении поля УИП следует проявить внимательность. Если ввести неверное значение, то средства уйдут на другой счёт. А значит, возможны штрафы и пени за просроченный платёж, хотя клиент будет думать, что деньги перечислены.

Если ошибка вовремя обнаружена, операцию придётся повторить, внимательно проверив УИП на корректность. Только после этого стоит идти в банк и писать там заявление о возврате ошибочно переведённого платежа.

Что значит АБС в Сбербанке?

Для начала следует разобраться, что такое аббревиатура АБС. В Сбербанке таким образом обозначается в сокращенном виде автоматизированная банковская система. Она представляет собой совокупность технических и программных средств, которые служат для автоматизации обслуживания клиентов и деятельности самого банка. Система разрабатывалась и внедрялась с целью выполнения российскими банками условий учета и отчетности перед ЦБ РФ. Более того, по сравнению с обычными бухгалтерскими системами АБС имеет следующие преимущества:

  • Высокая производительность обработки финансовых транзакций с учетом их постоянного увеличения;
  • За счет автоматизации многих процессов задействуется меньшее число сотрудников;
  • Непрерывная круглосуточная работа по обслуживанию клиентов;
  • Исключается человеческий фактор в проверке и проведении транзакций;
  • Безотказное функционирование;
  • Многопоточность обработки запросов и операций;
  • Низкая стоимость финансовых транзакций;
  • Высокая степень защиты и обеспечения безопасности персональных данных и денежных средств клиентов;
  • Информативность и удобство для конечного пользователя.

В свою очередь, АБС является модульной системой, состоящей из базового ядра и дополнительных модулей. Главными из них являются:

  • Банковское управление;
  • Расчетно-кассовое обслуживание;
  • Модуль онлайн услуг.

Модернизация и совершенствование системы осуществляется постоянно. Устраняются ошибки, усиливается защита и вводится новый функционал.

Как подключиться к системе

Для удаленного обслуживания юридических лиц в Сбербанке предусмотрен специальный сервис – «Сбербанк Бизнес Онлайн». В своем арсенале эта система имеет все функции, необходимые современному предприятию для удобного ведения бизнеса.

Читать еще:  Платежи в бюджет и внебюджетные фонды

Для повышения качества обслуживания сервис постоянно дополняется новыми опциями, а его интерфейс с каждым разом становится более информативным и понятным любому пользователю. Одна из самых востребованных функций — это заполнение платежного поручения в «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Получить доступ к удаленному банковскому обслуживанию через «Сбербанк Бизнес Онлайн» может любое предприятие или индивидуальный предприниматель, открывший расчетный счет в Сбербанке.

Для подключения к системе не требуется установка каких-либо специализированных программ, поскольку доступ в личный кабинет клиента осуществляется через браузер его компьютера.

Сервис можно использовать не только для оперативного осуществления расчетов с партнерами, но ещё и для размещения средств на депозиты, получения кредита, выпуска зарплатных и корпоративных карт, электронного документооборота с банком и других целей.

Возможности Бизнес Онлайн

Для получения доступа в Бизнес Онлайн необходимо заполнить заявление, после чего принести в отделение обязательные документы.

После заключения договора, клиенту передаются идентификаторы для входа в сервис. Преимуществами его использования для малого бизнеса выступают:

  • Возможность составлять и направлять в Сбербанк платежные поручения.
  • Отслеживать статус документов.
  • Иметь доступ к раннее составленным поручениям, с целью проверки. Для поиска используется удобная система фильтров и сортировки.
  • Наличие справочника банковских реквизитов. Существует возможность создавать собственные справочники клиентов, поставщиков и других партнеров.
  • Возможность систематизировать документы посредством шаблонов.
  • Интеграция с 1С: импорт, экспорт информации.
  • Распечатать исполненное платежное поручение со штампом банка (не требуется посещать Сбербанк для получения официальной бумаги).
  • Подтверждать операции в Бизнес Онлайн по СМС.
  • Клиент получает уведомления о происходящих процессах.
  • Право наделить сотрудника полномочиями по подготовке платежных поручений.
  • Работать в Бизнес Онлайн можно даже без открытия расчетного счета в Сбербанке.

В Бизнес Онлайн можно принимать и отправлять платежные бумаги в электронном виде, просматривать информацию о состоянии счетов, обмениваться сообщениями с партнерами (с возможностью приложить файлы).

Поэтому важно всегда иметь доступ к учетной записи, а при внезапной блокировке своевременно восстановить доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн.

Что представляет собой платежное поручение

Корпоративный блок Сбербанка активно развивает дистанционные каналы обслуживания для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Использование платежных поручений в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» позволяет упростить всю процедуру управления расчетным счетом и оперативно совершать платежи контрагентам, государственным органам, взаимосвязанным компаниям и сотрудникам.

Платежное поручение — это поручение обслуживающему банку произвести перечисление определенной суммы средств с расчетного счета отправителя на счет получателя. Форма этого расчетного документа установлена на законодательном уровне, поэтому правила его заполнения являются унифицированными.

Электронный документ имеет следующие реквизиты:

  1. наименование получателя денежных средств,
  2. банк отправителя,
  3. банк адресата,
  4. сумма перевода,
  5. реквизиты получателя.

Сроки исполнения платежных поручений закреплены в Гражданском Кодексе РФ. Если получатель и отправитель находятся в пределах одной области, то максимальный срок зачисления составляет 2 рабочих дня.

В других случаях на перечисление средств уйдет до 5 рабочих дней. На практике электронные документы в Сбербанке обрабатываются в течение операционного дня, что выгодно отличает его от конкурентов.

Зачем необходима

Для начала следует понимать, что значит очередность платежа в платежном поручении на перечисление денег.

По общему правилу поручение от клиента на перечисление налога в бюджет банк обязан выполнить в течение следующего дня после оформления такого поручения в силу п. 2. ст 60 НК. Если же для перечисления налогов денежных сумм на счете у клиента недостаточно, то списывать средства клиента будут в строго определенном порядке, который установлен ст. 855 ГК РФ.

Из законодательства вытекает, что очередность платежа в платежном поручении зависит от того, добровольно либо принудительно должна идти оплата.

Указанной статьёй Гражданского кодекса определена следующая очередь денежного списания:

Что означают статусы платежных поручений в Сбербанк-Онлайн

Чтобы клиент Сбербанка мог оперативно отслеживать состояние обработки платежного поручения, используется система статусов.

Проверить статус платежного поручения

  • откройте вкладку платежи и переводы;
  • в окне с выпадающим меню найдите оранжевую кнопку «Все платежи» и перейдите по ссылке;
  • в открывшемся списке в виде таблицы крайний правый столбец называется «Статусы».

В таблице состояние работы с конкретным поручением отражается в кратком варианте. Если навести на статус и пройти по ссылке, откроется выпадающая вкладка с более полной информацией о состоянии работы с ПП, в которой отражается:

  • результат обработки;
  • характер обработки (автоматическая или с участием менеджера);
  • причина отклонения документа.

Здесь можно посмотреть детальную информацию и узнать, какие ошибки вы можете исправить, чтобы достичь ожидаемого результата.

Статусы делятся

  • на начальные;
  • при подписании;
  • после обработки;
  • финальные.

На каждом этапе эта графа содержит информацию, необходимую для дальнейшего движения платежного поручения, клиент узнает, что нужно делать или получит основание, чтобы связаться с менеджером и выяснить детали дальнейшего взаимодействия.

Начальный этап

В момент создания ПП в Сбербанке проходит систему автоматического контроля, которая обеспечивает верное заполнение полей и соответствие вносимых клиентом в поля формы данных существующим требованиям. На этапе создания документ может получить следующие статусы:

ошибка контроля – появление этой записи в таблице означает, что некоторые поля документа заполнены неверно. Система не будет продолжать с ним работу, поэтому его можно откорректировать, либо удалить;

создан – означает, что поля формы заполнены верно и ПП можно подписывать, также документ можно удалить или откорректировать;

импортирован – специальный статус для файлов, которые были загружены из бухгалтерской программы, связанной со Сбербанк Бизнес Онлайн. Присвоение этого статуса означает, что система успешно считала и поняла загруженный файл, его можно подписывать и проводить дальнейшие действия.

Подписание

После создания документ необходимо подписать, прежде, чем отправить в банк. Подписание осуществляется введением в специальное поле кода, полученного вами от системы на телефон, зарегистрированный в ней как основной мобильный номер пользователя. При подписании ПП оно может получить статусы:

  • подписан – эта надпись появляется, если вы ввели код из СМС и он успешно идентифицирован системой, его можно увидеть, если в Сбербанк Бизнес Онлайн для подписания документов требуется только одна подпись или проставлены все необходимые подписи;
  • частично подписан – многие компании устанавливают нескольких лиц, которые обязаны подтвердить отправку платежного поручения на исполнение, тогда введение каждой последующей подписи будет сопровождаться этим статусом.

Если вы обнаружите ошибку в документе со статусом «Подписан» или «Частично подписан» или передумаете оправлять его в банк, необходимо снять с него все подписи, чтобы он вернулся к состоянию «Создан». В этом формате он будет доступен для редактирования.

Читать еще:  Как проверить платежеспособность организации

Обработка в системе

Подписав ПП необходимо нажать кнопку «Отправить банк». После совершения этого действия в таблице могут появиться несколько вариантов записей:

доставлен – означает, что система успешно приняла документ в обработку, с ним будут проводиться различные проверки, обычно это занимает не более суток, но может затягиваться до нескольких банковских дней. На этом этапе можно отозвать документ, остановив его обработку и проверку, но окончательное решение о его судьбе будет принимать банковский операционист;

если все проверки будут пройдены успешно, появится статус «Принят» и ПП будет направлено в систему АБС, на этом этапе все еще можно выслать заявку на отзыв платежного поручения, но решение о характере дальнейшей работы с ним будет принимать банк;

приостановлен – появляется если вы отправили заявку на отзыв платежного поручения, до принятия операционистом решения о дальнейших действиях ПП будет находиться в этом статусе, потом появится запись «Отозван», «Доставлен» или «Принят»;

после того как поручение прошло проверки и отправлено в систему АБС, у него появляется статус «Выгружен», означающий, что с документом начала проводить предварительные проверки эта система;

запись Принят АБС присваивается ПП, находящемуся в системе и ожидающему заключения о соответствии.

Финальные

При прохождении проверок системой АБС платежное поручение может получить различные вердикты, которые отразятся в статусной графе списка. Лишь один из множества статусов является успешным, свидетельствующим о выполнении ожидаемых клиентом действий: «Исполнен». Остальные свидетельствуют об ошибках и требуют дальнейшей доработки или удаления ПП, создания нового. В подробном описании каждого из них видна причина отклонения и другая необходимая для дальнейшего взаимодействия информация:

  • удален – свидетельствует о том, что пользователь удалил документ, это действие может быть произведено с ПП со статусом «Импортирован», «Создан» и «Ошибка контроля»;
  • ЭП/АСП неверна – означает, что введенная подпись документа не прошла проверку системой;
  • ошибка реквизитов – данные, введенные в форму не прошли проверку;
  • отвергнут банком – присваивается ПП, с обнаруженными несоответствиями требованиям, причины в подробной информации;
  • картотека №2 – означает, что на счете не хватает денег;
  • отказан АБС – документ не соответствует требованиям, причины в подробном описании.

Внимательно прочитав подробную информацию о причинах тех или иных затруднений, которая отражается во вкладке статуса, вы сможете ее исправить и добиться исполнения документа.

Базовые статусы платежных документов в системе Сбербанк Бизнес ОнЛайн

Процесс формирования, подписания, передачи в банк, проверки, получения и исполнения электронного документа сопровождается изменением его статуса в системе Сбербанк Бизнес ОнЛайн. В данном разделе приведен набор статусов электронного документа Платежное поручение.

Начальные статусы платежных поручений

Начальные статусы для платежных поручений присваиваются на этапе формирования документа в системе Сбербанк Бизнес ОнЛайн:

Ошибка контроля – документ сформирован, но при сохранении не прошел проверку корректности заполнения полей и сохранен с имеющимися в нем ошибками. Документ с этим статусом может быть отредактирован либо удален.

Создан – документ сформирован, прошел проверку корректности заполнения полей и сохранен. Документ с этим статусом может быть изменен, подписан либо удален.

Импортирован – документ импортирован из бухгалтерской системы, прошел проверку корректности заполнения полей и сохранен. Для дальнейшей обработки этот статус полностью равносилен статусу «Создан». Документ со статусом «Импортирован» может быть изменен, подписан либо удален.

Статусы подписания платежных поручений

Статусы подписания присваиваются на этапе подписания электронного документа:

Частично подписан – документ подписан частью подписей, входящих в предусмотренный для данного документа комплект подписей.

Примечание: Документ не может быть изменен или удален, пока под ним есть хотя бы одна подпись.

Документ с этим статусом может подписываться дополнительными подписями до тех пор, пока под ним не будет проставлен предусмотренный для этого документа полный комплект подписей. С документа с этим статусом могут быть поочередно сняты имеющиеся под ним подписи.

Примечание: Документ, с которого сняты все подписи, возвращается к статусу «Создан» и может быть удален или изменен.

Подписан – документ подписан предусмотренным для него комплектом подписей. Документ с этим статусом может быть отправлен для исполнения в банк либо с документа может быть снята подпись (документ возвращается к статусу «Частично подписан»).

Статусы обработки платежных поручений

Присваиваются на этапе отправки документа на обработку в банк и дальнейшей обработки. При этом Вы можете отслеживать этапы обработки документа по изменению его статусов.

Доставлен – промежуточный транспортный статус, документ доставлен в банк. Документ с этим статусом автоматически направляется на прохождение банковских проверок либо может быть отвергнут банком. Также Вы можете приостановить обработку ЭД . Окончательное решение об отзыве ЭД или возврате его в обработку принимается операционистом банка.

Приостановлен – обработка документа приостановлена по команде на отзыв. Документ с этим статусом может быть переведен в статус «Отозван» либо возвращен в тот статус («Доставлен» или «Принят»), в котором находился в момент приостановки обработки.

Финальные статусы платежных поручений

Финальные статусы платежных поручений в системе Сбербанк Бизнес ОнЛайн присваиваются по завершении обработки документа. Дальнейшие изменения документа с этими статусами невозможны, однако документ может быть использован в качестве основы для создания нового документа или шаблона в системе Сбербанк Бизнес ОнЛайн. Только один финальный статус – «Исполнен» – является успешным.

Удален – документ удален из числа действующих документов (может быть удален только со статусов «Создан», «Импортирован» и «Ошибка контроля»).

Примечание: Удаление из числа действующих документов не означает полного удаления ЭД из системы Сбербанк Бизнес ОнЛайн.

Документ со статусом «Удален» помещается в специальный список удаленных документов и только из этого списка может быть окончательно удален из системы.

ЭП / АСП неверна – проверка подписи под документом на стороне банка дала отрицательный результат.

Ошибка реквизитов – документ не прошел собственные проверки системы при приеме на стороне банка.

Отозван – документ отозван по команде на отзыв (со статусов «Доставлен» и «Принят») или по запросу на отзыв.

Отвергнут банком – электронный документ отвергнут банком (может быть переведен в этот статус со статусов «Доставлен», «Принят» или «Выгружен»).

Исполнен – документ исполнен банком.

Примечание: В окне электронного документа с финальным статусом на специальной вкладке отображается существенная информация из банка о результатах обработки данного документа.

Исполнение платежного поручения

Сделку о совершении банковского перевода можно рассматривать как договор об исполнении третьему лицу (а не в пользу третьего лица).

Для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента, банк плательщика вправе привлекать и другие банки. С правовой точки зрения такие действия следует рассматривать как возложение исполнения обязательства на третье лицо (ст.313 ГК).

Читать еще:  Платежное поручение в уфссп по постановлению

В соответствии с п.2.2 Положения от 25 ноября 1997 г. N 5-П клиент имеет право в договоре банковского счета определить, по какому из путей могут проводиться расчетные операции по его поручениям. В случае, если это условие не, включено в договор банковского счета, маршрут платежа (направление платежа до получателя в указанной последовательности корреспондентских счетов (субсчетов) кредитных организаций) определяется кредитной организацией (филиалом).

П.2.8 указанного Положения разрешил кредитным организациям переводить средства клиентов не только через Банк России, но и через другие кредитные организации – в третью для зачисления на счета получателей (транзитные платежи). При этом банку – отправителю платежа, осуществляющему транзитную расчетную операцию, разрешается переоформлять платежные поручения клиента от своего имени.

В соответствии с п.2 Указания ЦБР от 24 декабря 1997 г. N 95-У Банк России производит соответствующие бухгалтерские операции по счету клиента на основании реестра направленных платежей – расчетного документа в электронной форме, поступившего по каналам связи ЦБР. Сводное платежное поручение на бумажном носителе (бумажный аналог реестра направленных платежей), представленное клиентом на другой день после осуществления Банком России необходимых бухгалтерских проводок, помещается им в документы дня и хранится в качестве подтверждения обоснованности списания средств со счета клиента (п.8 Указания ЦБР от 24 декабря 1997 г. N 95-У). В соответствии с п.10 этого нормативного акта средства на лицевые счета клиентов зачисляются кредитными организациями, участвующими в расчетах с использованием каналов связи Банка России, на основании расчетных документов на бумажных носителях.

Порядок исполнения электронных расчетных документов в московском регионе имеет свои особенности. В соответствии с п.26 Положения ЦБР от 20 февраля 1998 г. N 18-П и п.7.4 Положения ЦБР от 12 марта 1998 г. N 20-П совершение банками операций по счетам клиентуры осуществляется:

а) при использовании полноформатных электронных расчетных документов – на основании платежного документа в электронной форме и выписки из корреспондентского счета банка;

б) при использовании электронного расчетного документа сокращенного формата – на основании платежного документа на бумажном носителе и выписки из корреспондентского счета обслуживающего банка.

Сводное платежное поручение на бумажном носителе на общую сумму платежей, списанных с корреспондентского счета, выписывается банком и представляется им в ЦБР только при использовании электронных расчетных документов сокращенного формата.

При осуществлении электронных расчетов без участия Банка России порядок исполнения поручений клиентуры определяется в договорах.

При этом операция по списанию средств со счета производится на основании расчетного документа в электронной форме, а „бумажный“ используется только для отчетности. Напротив, операции по зачислению поступивших средств на счет получателя платежа не производятся до поступления расчетного документа на бумажном носителе.

В соответствии с пп.2.3 и 2.9 Положения ЦБР от 10 февраля 1998 г. N 17-П платежные документы, подписанные ДСП, признаются имеющими равную юридическую силу с другими формами поручений владельцев счетов, подписанными ими собственноручно.

Достоверность АСП обеспечивается следующим образом. Согласно Положению ЦБР от 10 февраля 1998 г. N 17-П проверка авторства, целостности и подлинности расчетных документов, подписанных АСП, может возлагаться на получателя расчетного документа в соответствии с двусторонним договором или на специально созданную Администрацию документооборота. Администрация представляет собой юридическое лицо, действующее в качестве регистратора владельцев АСП, средств создания и проверки подлинности АСП. При организации документооборота более чем между двумя участниками электронных расчетов процедура проверки АСП должна предусматривать создание Администрации.

Договор, заключаемый Администрацией с участниками электронного документооборота, должен содержать перечень процедур, используемых для создания АСП и проверки его подлинности. При этом возможность проверки должна быть обеспечена для каждого носителя, на котором составлен документ. Договор с Администрацией должен также содержать обязательство участника о признании юридической силы платежных документов, направляемых другими участниками и подписываемых АСП, владелец которого зарегистрирован данной Администрацией.

При заключении двустороннего договора между участниками электронного документооборота Администрация может не создаваться, но в договоре должны быть описаны процедуры, обеспечивающие подтверждение достоверности платежных документов, направляемых (получаемых) участниками, ответственность участников документооборота за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств, а также устанавливаться порядок разрешения споров.

Если безналичные расчеты производятся с участием лиц, не присоединившихся к договору об электронных платежах, то наряду с расчетными документами в электронной форме могут использоваться документы на бумажном носителе.

В соответствии с разд.3 Положения ЦБР от 12 марта 1998 г. N 20-П функции Администрации документооборота по организации электронных расчетов через каналы связи Банка России возложены на ЦБР. Указанным нормативным актом предусмотрено выполнение ЦБР следующих действий:

– хранение эталонов программных средств, предназначенных для создания и проверки ЭЦП, а также эталонов документации на эти средства;

– подготовка заключений по запросам участников и правомочных государственных органов о подлинности электронных документов и проведение процедур проверки правильности ЭЦП;

– направление уведомлений участникам об изменении состава участников, а также средств создания и проверки правильности ЭЦП;

– участие в регулировании разногласий с участниками.

В соответствии с п.3 коммент. статьи клиент вправе требовать от банка информации (извещения) об исполнении поручения (отчета). Порядок оформления и перечень данных, содержащихся в таком извещении, должны предусматриваться законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или соглашением сторон.

Отчеты о произведенных операциях могут предоставляться в виде выписок по счету в отношении каждой операции или периодически – в отношении группы произведенных операций. Нормативные акты ЦБР устанавливают разные правила предоставления выписок по счетам клиентуры и корреспондентским счетам „ЛОРО“ других кредитных организаций.

Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. приказом ЦБР 18 июня 1997 г. N 61, установлено, что порядок и периодичность выдачи выписок по счету должны определяться в карточке образцов подписей и оттиска печати. Обычно выписки по счету клиента выдаются не после каждой операции, а один раз в 3, 5, 10 и т. д. дней. Ранее на практике порядок и периодичность предоставления клиенту таких выписок согласовывались непосредственно в договоре банковского счета.

В соответствии с п.2.7 Положения ЦБР от 25 ноября 1997 г. N 5-П в договоре корреспондентского счета может быть предусмотрена обязанность банка – исполнителя платежа направлять банку – отправителю платежа подтверждение о производстве каждой операции. Таким подтверждением служит выписка по счету.

Особенности предоставления выписок по счету клиентам Банка России, осуществляющим электронные расчеты с использованием каналов связи ЦБР, определяются Указанием ЦБР от 24 декабря 1997 г. N 95-У. Банк России вправе предоставить клиенту отчет о проведенных им операциях либо в виде выписки из корреспондентского счета, либо в виде реестра проведенных платежей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×